Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (BIDV)

Tài liệu nghiên cứu Đề tài phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng tmcp đầu tƣ và phát triển việt nam bidv cơ hội, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Nguyễn Phương Anh
• Người hướng dẫn: ThS. Đỗ Thanh Hương
• Trường học: Học viện Chính sách và Phát triển
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số Tại BIDV: Cơ Hội và Thách Thức
• Loại tài liệu: Đề tài nghiên cứu khoa học
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG SỐ VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ ĐỐI VỚI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• 1.1. Khái niệm ngân hàng số
• 1.2. Mô hình ngân hàng số
• 1.3. Các dịch vụ ngân hàng số của Ngân hàng thƣơng mại
• 1.4. Kinh nghiệm phát triển ngân hàng số đối với Ngân hàng thƣơng mại
• 1.5. Dịch vụ ngân hàng số tại các ngân hàng thƣơng mại trên thế giới
• 1.6. Dịch vụ ngân hàng số tại các ngân hàng trong nƣớc
• 1.7. Các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng số
• 1.7.1. Nhân tố chủ quan
• 1.7.2. Nhân tố khách quan
• 2. CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam
• 2.1.1. Thông tin tổng quan
• 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV 3 năm gần nhất (2018-2020)
• 2.1.3. Mạng lƣới hoạt động và số lƣợng khách hàng của BIDV
• 2.1.4. Nguồn nhân lực và chi phí trong quản lý khách hàng
• 2.2. Đánh giá chung về tình hình hoạt động của BIDV
• 2.3. Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV
• 2.3.1. Giới thiệu về hệ thống công nghệ thông tin tại BIDV
• 2.3.2. Hiện trạng các kênh phân phối và dịch vụ ngân hàng số tại BIDV
• 2.3.3. Hiện trạng quản lý rủi ro các hoạt động số
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3.1. Định hƣớng phát triển công nghệ thông tin ngành ngân hàng đến năm 2022
• 3.1.1. Về định hƣớng
• 3.1.2. Về mục tiêu
• 3.2. Định hƣớng phát triển của BIDV
• 3.2.1. Định hƣớng giai đoạn 2020-2022
• 3.2.2. Chiến lƣợc phát triển trung dài hạn
• 3.3. Cơ hội và thách thức đối với BIDV trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng số trong thời gian sắp tới
• 3.3.1. Thách thức
• 3.4. Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV
• 3.4.1. Đầu tƣ, phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại
• 3.4.2. Tự động hóa quy trình
• 3.4.3. Phát triển nguồn nhân lực
• 3.4.4. Đảm bảo an ninh, an toàn cho các dịch vụ ngân hàng số
• 3.4.5. Một số kiến nghị đối với Chính phủ và cơ quan quản lý các cấp
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Ngân Hàng Số BIDV Định Nghĩa và Lợi Ích

Ngân hàng số (NHS) tại BIDV là mô hình ngân hàng hiện đại, tích hợp mọi dịch vụ ngân hàng trên nền tảng kỹ thuật số. Dữ liệu điện tử được sử dụng thông qua internet, ứng dụng di động, và máy tính. Chuyển đổi số ngân hàng giúp số hóa toàn bộ dịch vụ, tương tác với khách hàng qua kênh trực tuyến. Giao dịch không cần đến chi nhánh, giảm thiểu thủ tục giấy tờ. Khách hàng chủ động thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Các tính năng bao gồm nạp tiền, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, vay nợ, gửi tiết kiệm, đầu tư, quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Bảo mật ngân hàng số được giám sát chặt chẽ. Theo tài liệu nghiên cứu, NHS giúp "số hóa và tích hợp toàn bộ các loại hình dịch vụ ngân hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh của tổ chức tài chính và quá trình tương tác với mọi đối tượng khách hàng".

1.1. Khái Niệm và Đặc Điểm Của Ngân Hàng Số BIDV

Ngân hàng số không chỉ là việc số hóa các dịch vụ truyền thống. Nó còn là sự thay đổi về tư duy và cách tiếp cận khách hàng. BIDV cần tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm liền mạch, cá nhân hóa trên mọi kênh. Điều này đòi hỏi sự đầu tư vào công nghệ, nguồn nhân lực và quy trình. Ngân hàng số cho phép khách hàng thực hiện giao dịch 24/7, giảm thiểu thời gian chờ đợi và tăng tính tiện lợi. Các giao dịch được thực hiện nhanh chóng, an toàn và hiệu quả hơn so với các phương thức truyền thống.

1.2. Lợi Ích Của Ngân Hàng Số Đối Với Khách Hàng và BIDV

Ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và BIDV. Khách hàng được hưởng sự tiện lợi, nhanh chóng, và tiết kiệm chi phí. BIDV có thể giảm chi phí vận hành, mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng, và tăng cường khả năng cạnh tranh. Lợi ích ngân hàng số còn bao gồm khả năng thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng, từ đó đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác hơn. Theo nghiên cứu, NHS giúp "thực hiện số hoá mọi giao dịch và sử dụng đồng tiền điện tử trong mọi hoạt động với bất kì đối tượng khách hàng nào thông qua internet".

II. Thách Thức Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số Tại BIDV

Phát triển dịch vụ ngân hàng số BIDV đối mặt với nhiều thách thức. Hạ tầng công nghệ cần được nâng cấp để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng. An ninh mạng ngân hàng là một mối quan tâm lớn, đòi hỏi các biện pháp bảo mật tiên tiến. Rủi ro ngân hàng số như gian lận trực tuyến cần được kiểm soát chặt chẽ. Nguồn nhân lực có kỹ năng số còn hạn chế. Các quy định pháp luật về ngân hàng số chưa hoàn thiện. Theo tài liệu, "so với thị trường nước ngoài, số lượng ngân hàng số phát triển ở Việt Nam còn ở mức khiêm tốn".

2.1. Hạn Chế Về Hạ Tầng Công Nghệ và An Ninh Mạng

Hạ tầng công nghệ của BIDV cần được đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng yêu cầu của ngân hàng số. Hệ thống cần có khả năng xử lý lượng giao dịch lớn, đảm bảo tính ổn định và bảo mật. An ninh mạng là yếu tố then chốt để bảo vệ thông tin khách hàng và ngăn chặn các cuộc tấn công mạng. Các biện pháp bảo mật cần được cập nhật thường xuyên để đối phó với các mối đe dọa mới. Việc nâng cấp hạ tầng công nghệ đòi hỏi nguồn vốn lớn và sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận.

2.2. Thiếu Hụt Nguồn Nhân Lực và Quy Định Pháp Lý

Nguồn nhân lực có kỹ năng số là yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ ngân hàng số. BIDV cần đầu tư vào đào tạo và thu hút nhân tài trong lĩnh vực công nghệ thông tin, phân tích dữ liệu, và an ninh mạng. Các quy định pháp luật về ngân hàng số cần được hoàn thiện để tạo hành lang pháp lý rõ ràng cho các hoạt động ngân hàng số. Sự thiếu hụt về nguồn nhân lực và quy định pháp lý có thể làm chậm quá trình chuyển đổi số của BIDV.

2.3. Vấn Đề Về Trải Nghiệm Khách Hàng và Gian Lận Trực Tuyến

Trải nghiệm khách hàng là yếu tố quyết định sự thành công của dịch vụ ngân hàng số. BIDV cần tập trung vào việc thiết kế giao diện thân thiện, dễ sử dụng, và cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt. Gian lận trực tuyến là một mối đe dọa lớn đối với ngân hàng số. BIDV cần triển khai các biện pháp phòng ngừa và phát hiện gian lận hiệu quả để bảo vệ khách hàng và uy tín của ngân hàng. Việc cải thiện trải nghiệm khách hàng và ngăn chặn gian lận trực tuyến đòi hỏi sự đầu tư vào công nghệ và quy trình.

III. Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số BIDV Hiệu Quả

Để phát triển dịch vụ ngân hàng số BIDV hiệu quả, cần có các giải pháp đồng bộ. Đầu tư vào hạ tầng công nghệ hiện đại là yếu tố then chốt. Tự động hóa quy trình giúp tăng năng suất và giảm chi phí. Phát triển nguồn nhân lực có kỹ năng số là cần thiết. Đảm bảo an ninh, an toàn cho các dịch vụ ngân hàng số là ưu tiên hàng đầu. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa BIDV, Chính phủ, và các cơ quan quản lý. Theo tài liệu, cần "Đầu tư, phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại" để thúc đẩy phát triển NHS.

3.1. Đầu Tư Cơ Sở Hạ Tầng Công Nghệ Thông Tin Hiện Đại

BIDV cần đầu tư vào các công nghệ mới như điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo (AI), và blockchain để nâng cao năng lực cạnh tranh. Hệ thống cần có khả năng mở rộng linh hoạt, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Việc đầu tư vào hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại là nền tảng để phát triển các dịch vụ ngân hàng số tiên tiến.

3.2. Tự Động Hóa Quy Trình và Ứng Dụng Trí Tuệ Nhân Tạo AI

Tự động hóa quy trình giúp BIDV giảm chi phí vận hành, tăng năng suất, và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Trí tuệ nhân tạo (AI) có thể được sử dụng để tự động hóa các tác vụ như xử lý hồ sơ, đánh giá rủi ro, và cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng. Việc tự động hóa quy trình và ứng dụng AI giúp BIDV hoạt động hiệu quả hơn và cung cấp dịch vụ tốt hơn.

3.3. Phát Triển Nguồn Nhân Lực và Đảm Bảo An Ninh Mạng

BIDV cần đầu tư vào đào tạo và thu hút nhân tài trong lĩnh vực công nghệ thông tin, phân tích dữ liệu, và an ninh mạng. An ninh mạng là yếu tố then chốt để bảo vệ thông tin khách hàng và ngăn chặn các cuộc tấn công mạng. Các biện pháp bảo mật cần được cập nhật thường xuyên để đối phó với các mối đe dọa mới. Việc phát triển nguồn nhân lực và đảm bảo an ninh mạng giúp BIDV hoạt động an toàn và bền vững.

IV. Ứng Dụng Fintech và Open Banking Trong Ngân Hàng Số BIDV

Fintech và ngân hàng đang ngày càng hợp tác chặt chẽ. Open Banking BIDV cho phép chia sẻ dữ liệu và dịch vụ với các bên thứ ba, tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới. API ngân hàng BIDV đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối với các đối tác fintech. BIDV cần tận dụng các cơ hội từ fintech và open banking để nâng cao năng lực cạnh tranh và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng.

4.1. Hợp Tác Với Fintech Để Phát Triển Sản Phẩm Mới

BIDV có thể hợp tác với các công ty fintech để phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới như thanh toán di động, cho vay ngang hàng, và quản lý tài chính cá nhân. Sự hợp tác này giúp BIDV tiếp cận các công nghệ mới và mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng.

4.2. Triển Khai Open Banking Để Tăng Cường Tính Linh Hoạt

Open Banking cho phép BIDV chia sẻ dữ liệu và dịch vụ với các bên thứ ba, tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới. Điều này giúp BIDV tăng cường tính linh hoạt và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Việc triển khai open banking đòi hỏi sự đầu tư vào công nghệ và quy trình.

4.3. Sử Dụng API Để Kết Nối Với Các Đối Tác

API đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối BIDV với các đối tác fintech và các bên thứ ba khác. Việc sử dụng API giúp BIDV tích hợp các dịch vụ của các đối tác vào hệ thống của mình một cách dễ dàng và nhanh chóng.

V. Marketing Ngân Hàng Số BIDV Tiếp Cận Khách Hàng Hiệu Quả

Marketing ngân hàng số đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. BIDV cần xây dựng chiến lược marketing hiệu quả, tập trung vào các kênh trực tuyến như mạng xã hội, email marketing, và quảng cáo trực tuyến. Trải nghiệm khách hàng ngân hàng số cần được đặt lên hàng đầu. BIDV cần tạo ra các chiến dịch marketing sáng tạo, hấp dẫn, và phù hợp với từng phân khúc khách hàng.

5.1. Xây Dựng Thương Hiệu Ngân Hàng Số Mạnh Mẽ

BIDV cần xây dựng thương hiệu ngân hàng số mạnh mẽ, tạo sự tin tưởng và gắn bó với khách hàng. Thương hiệu cần được thể hiện rõ ràng trên tất cả các kênh trực tuyến và ngoại tuyến. Việc xây dựng thương hiệu đòi hỏi sự đầu tư vào truyền thông và quảng bá.

5.2. Sử Dụng Mạng Xã Hội Để Tiếp Cận Khách Hàng

Mạng xã hội là một kênh marketing hiệu quả để tiếp cận khách hàng, đặc biệt là giới trẻ. BIDV cần xây dựng các trang mạng xã hội hấp dẫn, cung cấp thông tin hữu ích, và tương tác tích cực với khách hàng. Việc sử dụng mạng xã hội giúp BIDV tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng mới.

5.3. Cá Nhân Hóa Trải Nghiệm Khách Hàng

Cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng là yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng. BIDV cần thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng để hiểu rõ nhu cầu và sở thích của từng khách hàng. Từ đó, BIDV có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với từng khách hàng, tạo sự hài lòng và gắn bó.

VI. Tương Lai Ngân Hàng Số BIDV Xu Hướng và Cơ Hội Phát Triển

Xu hướng ngân hàng số đang thay đổi nhanh chóng. BIDV cần nắm bắt các xu hướng mới như ngân hàng di động, thanh toán không tiếp xúc, và trí tuệ nhân tạo để phát triển các dịch vụ tiên tiến. Ngân hàng số Việt Nam có nhiều tiềm năng phát triển. BIDV cần tận dụng các cơ hội này để trở thành ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam.

6.1. Nắm Bắt Xu Hướng Ngân Hàng Di Động và Thanh Toán Không Tiếp Xúc

Ngân hàng di động và thanh toán không tiếp xúc đang trở nên phổ biến. BIDV cần phát triển các ứng dụng di động tiện lợi, an toàn, và tích hợp các tính năng thanh toán không tiếp xúc. Việc nắm bắt xu hướng này giúp BIDV thu hút khách hàng trẻ và tăng cường tính cạnh tranh.

6.2. Ứng Dụng Trí Tuệ Nhân Tạo Để Cải Thiện Dịch Vụ

Trí tuệ nhân tạo (AI) có thể được sử dụng để cải thiện nhiều khía cạnh của dịch vụ ngân hàng số, từ cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đến phát hiện gian lận. BIDV cần đầu tư vào AI để nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm chi phí vận hành.

6.3. Đảm Bảo An Ninh Mạng và Tuân Thủ Quy Định

An ninh mạng và tuân thủ quy định là yếu tố then chốt để đảm bảo sự thành công của ngân hàng số. BIDV cần đầu tư vào các biện pháp bảo mật tiên tiến và tuân thủ các quy định pháp luật về ngân hàng số. Việc đảm bảo an ninh mạng và tuân thủ quy định giúp BIDV xây dựng lòng tin với khách hàng và duy trì hoạt động bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, phụ lục, danh mục các từ viết tắt, danh mục bảng, biểu đồ, tài liệu tham khảo, bài nghiên cứu khoa học đƣợc chia thành 3 chƣơng: - Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về ngân hàng số và phát triển ngân hàng số đối với ngân hàng thƣơng mại - Chƣơng 2: Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chƣơng 3: Giải pháp góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. 15 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG SỐ VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ ĐỐI VỚI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm ngân hàng số 1.1 Khái niệm Ngân hàng số ( hay Digital Banking) là mô hình ngân hàng hiện đại, trong đó, tất cả các dịch vụ thuộc chức năng ngân hàng nói chung đều dựa trên nền tảng kỹ thuật số, dữ liệu điện tử và đƣợc thực hiện thông qua internet, ĐTDĐ, máy vi tính. NHS sử dụng phƣơng pháp số hóa và tích hợp toàn bộ các loại hình dịch vụ ngân hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh của tổ chức tài chính và quá trình tƣơng tác với mọi đối tƣợng khách hàng. Đặc điểm quan trọng nhất của NHS là thực hiện số hoá mọi giao dịch và sử dụng đồng tiền điện tử trong mọi hoạt động với bất k đối tƣợng khách hàng nào thông qua internet.

Giao dịch của ngân hàng số không phải đến chi nhánh ngân hàng và giảm thiểu đến mức tối đa những thủ tục giấy tờ liên quan. Đồng thời tính năng của ngân hàng số có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi không phụ vào thời gian không gian nên khách hàng hoàn toàn chủ động. Các tính năng của ngân hàng số có thể kể đến nhƣ:  Nạp tiền vào tài khoản từ nhiều nguồn  Chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng, chuyển tiền quốc tế  Thanh toán hóa đơn  Vay nợ ngân hàng 16  Gửi tiền tiết kiệm  Tham gia các sản phẩm tài chính nhƣ đầu tƣ, bảo hiểm,…  Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp  Khả năng bảo mật của ngân hàng số là tuyệt đối và đƣợc giám sát chặt chẽ bởi các ngân hàng.2 Mô hình ngân hàng số Ngân hàng số bao gồm 4 thành phần chính:  Các kênh kết nối với khách hàng  Tự động hóa các quy trình  Hỗ trợ ra quyết định  Đổi mới sáng tạo về sản phẩm và kinh doanh. Các kênh kết nối với khách hàng Nhu cầu của con ngƣời ngày càng tăng cao, cùng với cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đã mở ra nhiều cơ hội và thách thức cho hệ thống ngân hàng.

Khách hàng không chỉ giao dịch ở các chi nhánh và các quầy giao dịch truyền thống, hay tổng đài chăm sóc khách hàng,… mà họ đòi hỏi một nơi có thể thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng hơn, thuận tiện hơn. Vì thế, ngân hàng cần phải có hệ thống các kênh kết nối hiện đại hơn, đảm bảo chất lƣợng tƣơng đồng và thông tin cần đƣợc xuyên xuốt giữa các kênh. Xuất phát từ nhu cầu trên, ngân hàng số ra đời cho phép giao dịch ngân hàng diễn ra thuận tiện, nhanh chóng, an toàn và rẻ hơn, giúp khách hàng có những trải nghiệm vƣợt trội so với giao dịch ngân hàng truyền thống. Tự động hóa các quy trình Yêu cầu tự động hóa là yêu cầu bắt buộc cần có của NHS, tự động hóa trong quá trình cung cấp dịch vụ, nhƣ: chăm sóc khách hàng, xác định danh 17 tính, thực hiện chuyển khoản,….

Cùng với sự phát triển về công nghệ thông tin, ngân hàng có thể sử dụng các công nghệ tiên tiến trong việc xây dựng và điều chỉnh quy trình để giúp việc quản lý đƣợc đơn giản và hoàn thiện hơn, nhƣ sử dụng hệ thống:  Quản trị quan hệ khách hàng (CRM): giúp quản lý và lƣu trữ tất cả thông tin liên hệ khách hàng; Chia sẻ thông tin trong tổ chức- những ngƣời đang liên hệ với cùng một khách hàng; Tự động hóa một số quy trình thông thƣờng của dịch vụ khách hàng; Theo dõi triển vọng và xác định nhu cầu của khách hàng; Tiết kiệm thời gian với hệ thống lƣu trữ danh bạ thuận tiện và đƣợc tổ chức tốt.  Hoạch định nguồn lực doanh nghiệp (ERP): giúp Giảm thời gian tìm kiếm và phân phối thông tin giữa các bộ phận; Đồng bộ hóa các dữ liệu trong cùng một tổ chức; Tự động hóa quản lý nội dung web và tƣơng tác với khách hàng;…  Quản lý nội dung Doanh nghiệp (ECM): Nắm bắt bất k loại nội dung nào, lƣu trữ an toàn và cung cấp nội dung đó trong suốt quá trình bất kể thời gian và địa điểm;Tổ chức hiệu quả bất k lƣợng thông tin nào;Nhanh chóng tìm kiếm và điều hƣớng đến thông tin và các ngữ cảnh liên quan của nó; Thực hiện các thay đổi trong tài liệu có thể theo dõi đƣợc…  Quản lý khoản vay (LOS): giúp Quản lý Vòng đời của khoản vay từ lúc tiếp xúc khách hàng cho tới khi khách hàng tới khi khách hàng tất toán khoản vay; Theo dõi vòng đời của tài sản bảo đảm và các hồ sơ giấy tờ liên quan;Vòng đời của các hợp đồng giải ngân, thu nợ, quản lý nợ có vấn đề, giám sát các cam kết tín dụng… Hỗ trợ ra quyết định 18 Ngân hàng cần có hệ thống CNTT để hỗ trợ việc lƣu trữ và xử lý thông tin. Ngân hàng có thể áp dụng các công cụ để có thể phân tích các dữ liệu lớn nhƣ: Công cụ phân tích dữ liệu Business Intelligent (BI) nhằm giúp phân tích các dữ liệu từ bên trong hoặc bên ngoài ngân hàng. Qua đó, ngân hàng có thể đơn giản hóa quy trình, đƣa ra những quyết định phù hợp nhất cho việc cung cấp các sản phẩn cho khách hàng, nhanh chóng hơn và tiện lợi hơn qua các kênh của ngân hàng.

Đổi mới sáng tạo về sản phẩm kinh doanh Cùng với CNTT phát triển không ngừng trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, các ngân hàng cũng phải đƣa ra các sản phẩm mang tính công nghệ cao và sáng tạo so với các sản phẩm truyền thống và trƣớc đó. Cần phải tập trung phát triển các sản phẩm công nghệ để không chỉ đáp ứng nhu cầu khách hàng mà còn có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác. Vì thế cần hoàn thiện và phát triển hơn nữa kênh phân phối hiện đại mà các kênh phân phối truyền thống không có.3 Các dịch vụ ngân hàng số của Ngân hàng thƣơng mại Các dịch vụ của ngân hàng số có thể chia thành 2 nhóm: Các dịch vụ NHS trong nội bộ NHTM - Việc phát triển NHS đem đến những ƣu điểm vƣợt trội, giải quyết những tồn đọng trong việc thực hiện giao dịch, quản lý và chăm sóc KH. NHS giúp tiết kiệm chi phí, giải quyết vấn đề quá tải ở các điểm giao dịch, cùng với đó, NHS có độ chính xác cao nhờ vào khả năng kết nối, tích hợp các kênh phục vụ KH của Ngân hàng; tự động hóa các quy trình cung cấp sản phẩm dịch vụ, tác nghiệp; phân tích sữ liệu lớn hỗ trợ các quyết định kinh doanh.

Các dịch vụ NHS mà NHTM cung cấp tới KH 19 - Các dịch vụ NHS mà NHTM cung cấp tới KH: Bên cạnh việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ truyền thống tới KH trên nền tảng số hóa, NHTM phát triển các sản phẩm dịch vụ sáng tạo để tạo thành một hệ sinh thái sản phẩm dịch vụ phục vụ KH. Các dịch vụ này có thể minh họa nhƣ sau: Hình 1.1: Các sản phẩm dịch vụ NHS cung cấp cho KH Nguồn: IBM December 2017 the financial Brand 20 Các sản phẩm dịch vụ NHS cung cấp cho KH vô cùng đa dạng và thuận tiện, có những ƣu điểm vƣợt trội so với dịch vụ ngân hàng truyền thống, các sản phẩm đem lại có độ chính xác cao, nhanh chóng nên có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của KH thông qua khả năng Thanh toán di động; Đầu tƣ; Đặt vé khách sạn, vé máy bay; Thanh toán tự động (quét tiền học phí tự động); Chuyển tiền; Gửi tiết kiệm; Quản lý tài chính cá nhân, doanh nghiệp; Tham gia các sản phấm tài chính nhƣ đầu tƣ, bảo hiểm,…và các tiện ích khác. Có thể thấy, NHS có thể cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho KH một cách tiện lợi, nhanh chóng. Thay vì phải đến điểm giao dịch trong giờ hành chính, xếp hàng đợi, thì với NHS khách hàng có thể chủ động thực hiện mọi giao dịch thông qua các thao tác trên điện thoại, máy tính ở bất cứ địa điểm và thời gian nào.

Tiết kiệm chi phí, thời gian và công sức đối với KH.2 Kinh nghiệm phát triển ngân hàng số đối với Ngân hàng thƣơng mại 1.1 Dịch vụ ngân hàng số tại các ngân hàng thƣơng mại trên thế giới Cuộc CMCN 4.0 đƣợc hình thành trên nền tảng cuộc cách mạng kỹ thuật số và trí tuệ nhân tạo (AI) với công nghệ mới nhƣ in 3D, robot, kết nối vạn vật (IoT)…CMCN 4.0 đã, đang và sẽ phát triển hết sức mạnh mẽ trên thế giới, tạo nên những cơn địa chấn công nghệ làm thay đổi cơ bản cuộc sống của loài ngƣời trên mọi lĩnh vực, trong đó có ngành ngân hàng. Phát triển Ngân hàng số là nhu cầu tất yếu giúp các ngân hàng vƣợt lên thách thức, tạo lợi thế cạnh tranh, chủ động thích ứng, phát triển nhanh và bền vững trong bối cảnh CMCN 4.0 và kỷ nguyên kinh tế số. Ngân hàng số sẽ tạo ra nhiều tiềm năng và cơ hội cho các ngân hàng nhƣ: gia tăng doanh thu, tăng năng suất lao động và tiết kiệm chi phí, tăng khả năng tiếp cận thông tin, dữ liệu, kết nối, hợp tác, nâng cao khả năng cạnh tranh, tạo khả năng phát triển bứt phá. Dƣới đây là một số ngân hàng đƣợc đánh giá là đi đầu về các dịch vụ NHS trên thế giới và khu vực: 21 Ngân hàng Phát triển Singapore (DBS): Ngân hàng DBS đƣợc thành lập năm 1968 tại Singapore.

Từ năm 2010, DBS đã hƣớng tầm nhìn vào phát triển NHS. Hiện nay, DBS đƣợc đánh giá tốt nhất trong số các ngân hàng sốtrên thế giới. Với định hƣớng “Make Banking Joyful- Biến dịch cụ ngân hàng thành niềm hứng khởi”, DBS tập trung vào 3 nội dung chính: - Thứ nhất, tập trung vào trải nghiệm của khách hàng: DBS tập trung vào phát triển các dịch vụ nhằm đem đến cho khách hàng sự hứng khởi khi sử dụng dịch vụ của mình, cụ thể nhƣ: khách hàng không nhất thiết phải tải ứng dụng DBS về điện thoại của mình mà chỉ cần sử dụng thông qua Wechat hoặc Whatsapp để kết nối với ngân hàng.