HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ MINH CHANG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN MỸ ĐỨC, THÀNH PHỐ HÀ NỘI Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Trần Đình Thao NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 1 c LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này là hoàn toàn trung thực, khách quan và chưa từng được sử dụng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được ghi rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày….tháng……năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Minh Chang i c LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tâp, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.
Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Trần Đình Thao đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn trân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo bộ môn kế hoạch và đầu tư Khoa kinh tế và phát triển nông thôn – Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin trân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Mỹ Đức Thành phố Hà Nội đã giúp đỡ tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Tôi xin trân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp tôi về mọi mặt, động viên, khuyến khích tôi hoàn thành luận văn.
Hà Nội, ngày….tháng……năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Minh Chang ii c MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng.
vii Danh mục biểu đồ, biểu đồ, biểu đồ. viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.
Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung .2 mục tiêu cụ thể. Câu hỏi nghiên cứu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.
Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Cơ sở lý luận về phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại.
Một số khái niệm cơ bản. Vai trò, đặc điểm của cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Nội dung nghiên cứu phát triển cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại. Quy trình và các sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại.
Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn về phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại về phát triển cho vay tiêu dùng.
Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại trong nước. Bài học kinh nghiệm rút ra đối với Agribank chi nhánh huyện Mỹ Đức, thành phố Hà Nội. Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.
Đặc điểm tự nhiên của Huyện Mỹ Đức. Đặc điểm kinh tế - xã hội của Huyện Mỹ Đức. Tình hình cơ bản của Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội. Phương pháp nghiên cứu.
Phương pháp chọn điểm nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương phâp phân tích. Hệ thống chỉ tiêu phân tích.
Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội. Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội. Doanh thu cho vay tại Agribank Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội.
Cơ cấu cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức Thành phố Hà Nội. Chất lượng và hiệu quả cho vay tại Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội. Yếu tố khách quan.
Yếu tố chủ quan. Đối thủ cạnh tranh tại Agribank chi nhánh huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội. Định hướng và giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội. Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội.
Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội. Kết luận và khuyến nghị. Kiến nghị đối với Chính phủ. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Kiến nghị đối với Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. 82 Tài liệu tham khảo. 86 v c DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam CBCNV Cán bộ công nhân viên CTCD Tổ chức tín dụng CVTD Cho vay tiêu dùng DNCVTD Dư nợ cho vay tiêu dùng DSCVTD Doanh số cho vay tiêu dùng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế vi c DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Bảng tổng kết nguồn vốn năm 2014-2018.
Dư nợ tín dụng tại NHNo&PTNT Huyện Mỹ Đức. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 – 2018. Dư nợ cho vay tiêu dùng tại NHNo&PTNT Huyện Mỹ Đức. Sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Huyện Mỹ Đức.
Thu lãi cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Mỹ Đức. Cơ cấu cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội. Nợ xấu, nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Mỹ Đức. Tổng hợp mức độ hài lòng của cán bộ tín dụng về sản phẩm cho vay.
Tổng hợp số liệu về sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng phục vụ. 62 vii c DANH MỤC BIỂU ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2. Sơ đồ cho vay tiêu dùng gián tiếp. Sơ đồ cho vay tiêu dùng trực tiếp.
Quy trình tín dụng căn bản. Quy mô huy động vốn. Dư nợ theo kỳ hạn. Tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng.
Dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm(%). Tỷ trọng thu lãi cho vay tiêu dùng tại Agriank Mỹ Đức. Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng. Tỷ lệ xấu trong cho vay tiêu dùng tại Agribank Mỹ Đức.
55 viii c TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Minh Chang Tên luận văn: Phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu: Trên cơ phân tích, đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh huyện Mỹ Đức, thành phố Hà Nội đề xuất một số giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội trong thời gian tới. Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp sử dụng thông tin thứ cấp và số liệu sơ cấp điều tra từ các đối tượng có liên quan đến đề tài. Số liệu sơ cấp thu thập từ kết quả điều tra các khách hàng đã vay vốn (100 mẫu); khách hàng đang có nhu cầu vay vốn (100 mẫu); khách hàng không vay vốn (50 mẫu); và các cán bộ tín dụng cho vay (7 mẫu). Nghiên cứu sử dụng các phương pháp phân tích số liệu truyền thống như phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh, phương pháp cho điểm xếp hạng, phương pháp cây vấn đề nhằm làm rõ thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh huyện Mỹ Đức, Thành phố Hà Nội.
Kết quả nghiên cứu chính và kết luận: Nghiên cứu làm rõ khung lý thuyết về hoạt động cho vay tiêu dùng của các Ngân hàng thương mại thông qua các khái niệm, đặc điểm, nội dung, yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng. Nghiên cứu đã tổng quan kinh nghiệm của một số ngân hàng nước ngoài, hoạt động cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại trong nước, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh huyện Mỹ Đức. Nghiên cứu cho thấy phát triển cho vay tiêu dùng đã góp phần làm đa dạng thêm các sản phẩm dịch vụ, thu hút khách hàng đến với ngân hàng, tăng doanh thu, đặc biệt là sản phẩm cho vay mua nhà và sửa chữa nhà ở. Vì khi nền kinh tế phát triển, đời sống của người dân ngày càng được nâng cao thì nhu cầu về chỗ ở càng lớn.
Những gia đình có điều kiện có mong muốn nâng cấp nhà ở, những cặp vợ chồng trẻ có xu hướng mua nhà ở riêng để có không gian riêng và đây là một lĩnh vực rất tiềm năng để khai thác cho vay tiêu dùng và cũng là mảng cho vay an toàn, hiệu quả. Tuy nhiên, bên cạnh ix c những kết quả đạt được thì chi nhánh Agribank huyện Mỹ Đức còn rất nhiều hạn chế, bất cập trong các quy định về cho vay cần phải được điều chỉnh như: Quy trình cấp tín dụng còn rất phức tạp. Để được cấp khoản tín dụng cho khách hàng ngân hàng phải tiến hành qua nhiều bước từ nhận hồ sơ, thẩm định, quyết định cho vay, thực hiện các quy trình về bảo đảm tiền vay, giải ngân, thu nợ.Điều này làm mất rất nhiều thời gian của khách hàng để có thể hoàn thiện hồ sơ vay theo đúng yêu cầu của ngân hàng; các văn bản cho vay theo hướng dẫn của NHNo&PTNT Việt Nam không thực sự phù hợp khi áp dụng cho vay tại chi nhánh Agribank Mỹ Đức, điều này làm mất đi tính hiệu quả từ cho vay tiêu dùng.