Situations and resolution of personal consuming credit of asia commercial bank o cho dua branch

Khám phá các tình huống và giải pháp liên quan đến tín dụng tiêu dùng cá nhân tại chi nhánh Ngân hàng Thương mại Á Châu ở Chợ Dừa.

• Người hướng dẫn: ASSc Prof. Vu Thanh Hung
• Trường học: National Economics University
• Chuyên ngành: Bachelor of Business Administration
• Đề tài: Situations and Resolution of Personal Consuming Credit of Asia Commercial Bank - O Cho Dua Branch
• Loại tài liệu: thesis
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• 1. CHAPTER 1: INTRODUCTION
• 1.1. Reasons for choosing the thesis
• 1.2. Research objectives
• 1.3. Research questions
• 1.4. Research scope
• 1.5. Data collection
• 2. CHAPTER 2: THEORETICAL BACKGROUND
• 2.1. Concept, nature and role of credit
• 2.1.1. Concept
• 2.1.2. Characteristics of Credit
• 2.1.3. The function of credit
• 2.1.4. Classification of bank credit
• 2.1.4.1. Based on the loan purpose
• 2.1.4.2. Based on the tenor
• 2.2. Customer’s consuming credit
• 2.2.1. The concept and characteristics of consumer credit
• 2.2.2. Object of consumer’s consuming credit
• 2.2.3. Classification of consumer credit
• 2.2.3.1. Direct Consumer credit
• 2.2.3.2. Indirect Consumer credit
• 2.2.4. The significance of consumer credit
• 2.2.5. The measures to guarantee credit
• 2.2.5.1. Guarantee credit methodology
• 2.2.5.2. Classification and collateral conditions
• 2.2.5.3. Pledge of property
• 2.2.5.3.1. The types of pledging property
• 2.2.6. Analysis of consumer’s consuming credit
• 2.2.6.1. Content of analysis
• 2.2.6.2. Method score system
• 2.3. Factors affecting effective personal credit
• 2.3.1. Factors from the Bank
• 2.3.1.1. Credit policy of the Bank
• 2.3.1.2. Business banking institutions
• 2.3.1.3. Qualities and qualifications of staff
• 2.3.1.4. The mobilization of capital
• 2.3.2. Factors from customers
• 2.3.2.1. Capacity of the customer
• 2.3.2.2. The honesty of the customer
• 2.3.2.3. Risks in the business of customer
• 2.3.2.3.1. Not keep up with the innovation process
• 2.3.2.3.2. The social environment
• 3. CHAPTER 3: OVERVIEW OF ACB – O CHO DUA BRANCH
• 3.1. Business live: monophyletic
• 3.2. Structure management apparatus of ACB
• 3.3. Asia Commercial Bank - Branch O Cho Dua
• 3.4. The organization chart of departments of ACB – O Cho Dua branch
• 3.5. History and development process
• 3.6. Evaluate the company: ACB
• 4. CHAPTER 4: ANALYZING THE CURRENT SITUATION OF CONSUMER LOANS AT ACB - O CHO DUA BRANCH
• 4.1. Products for consumer loans at commercial banks of Asia - O Cho Dua branch
• 4.2. Procedures for loan
• 4.3. Evaluate consumer loans at commercial banks of Asia - O Cho Dua branch
• 4.3.1. Analysis of the situation of consumer loans under the loan portfolio structure
• 4.3.1.1. Analysis by loans structure
• 4.3.1.2. Analysis at the rate of consumer’s consuming loans / Total mobilized capital
• 4.3.1.3. Analysis by tenor of loans
• 4.3.1.4. Analysis of each loan
• 4.3.2. Analysis situation of loans overdue
• 4.3.3. Analysis profitable of lending activities for consuming
• 5. SOME REVIEWS AND RECOMMENDATIONS TO IMPROVE THE EFFICIENCY OF CONSUMER LOANS AT COMMERCIAL BANKS OF ASIA - O CHO DUA BRANCH
• 5.1. About ACB - O Cho Dua
• 5.1.1. Completion and implementation of strict lending process
• 5.1.2. Diversification of consumer credit products and promoting consumer’s reputation loans
• 5.1.3. Do not see collateral is primarily base to make lending decisions
• 5.1.4. Valuation of collateral should be scientifically accurate
• 5.1.5. Promote marketing strategies bank

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tín Dụng Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Thương Mại Á Châu

Tín dụng tiêu dùng là một phần quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại Ngân Hàng Thương Mại Á Châu - Chi Nhánh Ô Chợ Dừa. Tín dụng tiêu dùng không chỉ giúp người tiêu dùng đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân mà còn đóng góp vào sự phát triển kinh tế chung. Ngân hàng đã phát triển nhiều sản phẩm tín dụng tiêu dùng đa dạng nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng.

1.1. Khái Niệm và Đặc Điểm Của Tín Dụng Tiêu Dùng

Tín dụng tiêu dùng là hình thức cho vay mà ngân hàng cung cấp cho cá nhân để mua sắm hàng hóa và dịch vụ. Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng bao gồm tính linh hoạt trong việc sử dụng vốn và thời gian hoàn trả linh hoạt.

1.2. Vai Trò Của Tín Dụng Tiêu Dùng Trong Kinh Tế

Tín dụng tiêu dùng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tiêu dùng và đầu tư cá nhân, từ đó góp phần vào sự phát triển kinh tế bền vững. Nó giúp ổn định đời sống của người dân và tạo ra nhiều cơ hội việc làm.

II. Phân Tích Tình Hình Tín Dụng Tiêu Dùng Tại ACB Ô Chợ Dừa

Phân tích tình hình tín dụng tiêu dùng tại Ngân Hàng Thương Mại Á Châu - Chi Nhánh Ô Chợ Dừa cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây. Ngân hàng đã áp dụng nhiều chính sách linh hoạt để thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

2.1. Cơ Cấu Danh Mục Cho Vay Tín Dụng Tiêu Dùng

Cơ cấu danh mục cho vay tín dụng tiêu dùng tại ACB - Ô Chợ Dừa bao gồm các sản phẩm như vay mua nhà, vay tiêu dùng cá nhân và vay mua xe. Mỗi sản phẩm đều có những điều kiện và lãi suất khác nhau để phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

2.2. Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng

Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tiêu dùng cho thấy tỷ lệ nợ xấu đang được kiểm soát tốt. Ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp để giảm thiểu rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng.

III. Thách Thức Trong Hoạt Động Tín Dụng Tiêu Dùng

Mặc dù có nhiều thành công, nhưng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại ACB - Ô Chợ Dừa cũng gặp phải không ít thách thức. Các yếu tố như cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng đang đặt ra áp lực lớn.

3.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Cạnh tranh từ các ngân hàng khác ngày càng gia tăng, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng. Các ngân hàng đang đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng.

3.2. Thay Đổi Trong Nhu Cầu Khách Hàng

Nhu cầu của khách hàng về tín dụng tiêu dùng đang thay đổi nhanh chóng. Ngân hàng cần nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh sản phẩm và dịch vụ cho phù hợp.

IV. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Tiêu Dùng

Để nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng, ACB - Ô Chợ Dừa cần thực hiện một số giải pháp quan trọng. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện chất lượng tín dụng mà còn tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Cải Thiện Quy Trình Cho Vay

Cải thiện quy trình cho vay là một trong những giải pháp quan trọng. Ngân hàng cần đơn giản hóa thủ tục và rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ vay.

4.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tín Dụng

Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tiêu dùng sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Cần phát triển thêm các sản phẩm vay mới và linh hoạt hơn.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn và Kết Quả Nghiên Cứu

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp nêu trên đã mang lại nhiều lợi ích cho ACB - Ô Chợ Dừa. Ngân hàng đã ghi nhận sự tăng trưởng trong doanh số cho vay và sự hài lòng của khách hàng.

5.1. Tăng Trưởng Doanh Số Cho Vay

Doanh số cho vay tín dụng tiêu dùng đã tăng trưởng đáng kể trong những năm qua, nhờ vào các chiến lược marketing hiệu quả và sản phẩm đa dạng.

5.2. Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Khách hàng ngày càng hài lòng với dịch vụ tín dụng tiêu dùng của ACB - Ô Chợ Dừa, điều này được thể hiện qua các khảo sát và phản hồi tích cực từ khách hàng.

VI. Kết Luận và Tương Lai Của Tín Dụng Tiêu Dùng

Tín dụng tiêu dùng tại ACB - Ô Chợ Dừa có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến dịch vụ và sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

6.1. Tiềm Năng Phát Triển Tín Dụng Tiêu Dùng

Tiềm năng phát triển tín dụng tiêu dùng tại ACB - Ô Chợ Dừa là rất lớn, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế đang phục hồi và nhu cầu tiêu dùng tăng cao.

6.2. Định Hướng Chiến Lược Tương Lai

Ngân hàng cần xây dựng định hướng chiến lược rõ ràng cho hoạt động tín dụng tiêu dùng, bao gồm việc áp dụng công nghệ mới và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

NATIONAL ECONOMIC UNIVERSITY English Bachelor of Business Administration  Nguyen Binh lam SITUATIONS AND RESOLUTION OF PERSONAL CONSUMING CREDIT OF ASIA COMMERCIAL BANK - O CHO DUA BRANCH THESIS Student Code : 11122055 Class : EBBA 4A Supervisor : ASSc Prof. VU THANH HUNG Hanoi - 2015 1 TABLE CONTENT TABLE CONTENT.i LIST OF TABLES & CHARTS.vi CHAPTER 1: INTRODUCTION.1 Reasons for choosing the thesis.2 CHAPTER 2: THEORETICAL BACKGROUND.3 I/ Concept, nature and role of credit. Characteristics of Credit. The function of credit.1 Focus and redistributed on the basis of monetary capital repayment.2 Payment Satisfaction and make money.

Credit boost production development:. Credits contribute to stabilizing the currency and price stability. Credits contributed to stabilizing the life, create jobs and stabilize social order. Classification of bank credit.

Based on the loan purpose. Based on the tenor. Based on the level of reputation for customers. Based on the mode of repayment.

Based on the origin of the credit.8 III / Customer’s consuming credit.9 1/ The concept and characteristics of consumer credit:.9 i 2/ Object of consumer’s consuming credit:.9 3/ Classification of consumer credit.1 / Direct Consumer credit.2 Indirect Consumer credit.10 4/ The significance of consumer credit. The measures to gaurantee credit.1 / Guarantee credit methodology.2 Classification and collateral conditions.2 / Pledge of property. The types of pledging property.12 6/ Analysis of consumer’s consuming credit.2 / Content of analysis.1 Method score system.14 IV/ Factors affecting effective personal credit.15 1/ Factors from the Bank.1 Credit policy of the Bank.3 Business banking institutions.4 Qualities and qualifications of staff.5 The mobilization of capital. Factors from customers.1 Capacity of the customer.2 The honesty of the customer.3 Risks in the business of customer.1 Not keep up with the innovation process.2 The social environment.21 CHAPTER 3: OVERVIEW OF ACB – O CHO DUA BRANCH.

Business live: monophyletic. Structure management apparatus of ACB. Asia Commercial Bank - Branch O Cho Dua. The organization chart of departments of ACB – O Cho Dua branch.

History and development process. Evaluate the company: ACB.33 CHAPTER 4: ANALYZING THE CURRENT SITUATION OF CONSUMER LOANS AT ACB - O CHO DUA BRANCH.36 I/ Products for consumer loans at commercial banks of Asia - O Cho Dua branch.37 2/ Procedures for loan.37 II/ Evaluate consumer loans at commercial banks of Asia - O Cho Dua branch.41 1/ Analysis of the situation of consumer loans under the loan portfolio structure:.1 / Analysis by loans structure.2 / Analysis at the rate of consumer’s consuming loans / Total mobilized capital.3/ Analysis by tenor of loans.4 / Analysis of each loan. Analysis situation of loans overdue:.49 3/ Analysis profitable of lending activities for consuming :.51 SOME REVIEWS AND RECOMMENDATIONS TO IMPROVE THE EFFICIENCY OF CONSUMER LOANS AT COMMERCIAL BANKS OF ASIA - O CHO DUA BRANCH.52 3/ About ACB - O Cho Dua.1 Completion and implementation of strict lending process.2 Diversification of consumer credit products and promoting consumer’s reputation loans.3 Do not see collateral is primarily base to make lending decisions.4 Valuation of collateral shoulg be scientifically accurate .5 Promote marketing strategies bank.56 iv LIST OF TABLES & CHARTS Chart 1: Comparison of consumer’consuming loans/ total loans and other loans.43 Chart 2: Comparison of consumer’s consuming loans to total mobilized capital.46 Chart3: Comparision short-term, long-term loans to total customer’s consumingloans .47 Table 1: The structure of loan portfolio over years.42 Table 2: Comparison between targets and implementations in ACB – O Cho Dua branch.44 Table 3: Consumer’s consuming loans / Total mobilized capital.44 Table 4: Loans by tenor.46 Table 5: Status of loans overdue by year.49 Table 6: Profit for consumer loans over the year.49 vi Acknowledgement First and foremost, I would like to express my deep love and appreciation to my parents, brothers, sisters, and my little wife, who always encouraged me with love and spiritually supported me throughout my life. Especially, I am very much thankful to my wife for her love, understanding, and continuing support to complete this research work.

I would like to express my deep and sincere gratitude to my advisor ASSc Prof. VU THANH HUNG for the continuous support of my thesis study and research, for his patience, motivation, enthusiasm, and immense knowledge in all five academic years. I appreciate all his contributions of time, ideas, and funding to make my thesis experience productive and stimulating. I also want to express my thankfulness to the National Naational Economics University's Library for the technical supports.

I would like to acknowledge my advisor MR. Hung, who gave me valuable and constructive comments on the manuscript and helped me to increase the quality of the thesis. I would like to thank my research group members: Tzon-Han, Yu-Chuan, Zhong Wei and Chao-Yu for the stimulating discussions and time worked together. I also wish to thank the labmates for their help and sharing during the time I worked in DASD laboratory.

My thankfulness would also send to my friends who have been studying in NCU for their sharing to overcome all obstructs in the study-time, especially, Duy-Manh who we have had useful discussions for my research. Besides, I would like to thank everyone who supported and helped me to complete research work directly or indirectly. Finally, I would like to acknowledge the financial, academic and technical supports of the National Economics Universitym ACB - O Cho Dua branch. Especially, I thank Mrs.

Van (Director of ACB - O Cho Dua branch) the for their support and assistance during my thesis study. 1 Executive summary In recent years, Vietnam's economy developed rapidly, leading to the living standards of people increasingly enhanced. Catching up with the demand that Asian commercial banks in general and ACB – O Cho Dua in particular large market has been improving and enhancing products and services. Operation area of Asian commercial banks O Cho Dua branch are concentrated on working class immigrants, civil servants, private business households, particularly in the small business market.

So consumer credit outstanding proportion of loan sales and also the major source of revenue of the bank. Due to see the importance of consumer credit for the operation of the Asian Commercial bank -O Cho Dua branch work has always focused on consumer lending, contribute to the system to become the leading retail bank. Over time learning and training in the EBBA National Economics University- HN and have access to vivid reality of credit operations in Asia Commercial Bank - Branch O Cho Dua I noticed that the understanding and analysis of the Consumer Credit operation is essential. From the above reasons I chose the theme: REAL SITUATIONS AND RESOLUTION OF PERSONAL CONSUM CREDIT BANK OF ASIA COMMERCIAL BANK - O Cho Dua Branch This research aims to achieve the following objectives:  Review the concepts and theories related to credits and banking loans.

 Analyze and evaluate the current situation of customers loans of ACB – O Cho Dua branch.  Give some recommendations to improve the efficiency of consumer loans at commercial banks of Asia - O Cho Dua branch. This research aims to achieve the following questions:  How could a loan be gived by the Bank?  What is the current situation of customers loans of ACB – O Cho Dua branch? 2  How to improve the efficiency of loans for consuming at commercial banks of Asia - O Cho Dua branch? Research scope Object: customers in ACB - O Cho Dua branch. Location: in Ha Noi and especially in ACB - O Cho Dua branch.

Time: data collection from 2013 to 2015 In theories, I review the Characteristics of Credit, the Functions of Credit in general and then the concept and characteristics of consuming credit, Guarantee credit methodology, Pledge of property. Im Analysis of consumer’s consuming credit, I make non-financial analysis and financial analysis using score system method and Judgment method. In other hands, I show factors affecting effective personal credit including factors from the Bank, factors from customers,cnollateral and other factor. Afterthat, I analyze and evaluate the current situation of customers loans of ACB – O Cho Dua branch base on data collected from the branch's reports between 2013 and 2015 and use it to compare between consumer’consuming loans/ total loans and other loans, between targets and implementations in ACB – O Cho Dua branch, Analysis at the rate of consumer’s consuming loans / Total mobilized capital, Analysis by tenor of loans, Compare short-term, long-term loans to total customer’s consumingloans, Analysis of each loan.

Analysis situation of loans overdue and finally Analysis profitable of lending activities for consuming. Therefore, I can point out strengths and weaknesses of the bank. From the problems being shown I give solutions and recommendations to improve:  Completion and implementation of strict lending process.  Diversification of consumer credit products and promoting consumer’s reputation loans.

 Do not see collateral is primarily base to make lending decisions.  Valuation of collateral shoulg be scientifically accurate. 3  Promote marketing strategies bank. CHAPTER 1 INTRODUCTION Rationale 1.1 Reasons for choosing the thesis In recent years, Vietnam's economy developed rapidly, leading to the living standards of people increasingly enhanced.

Catching up with the demand that Asian commercial banks in general and ACB – O Cho Dua in particular large market has been improving and enhancing products and services. Operation area of Asian commercial banks O Cho Dua branch are concentrated on working class immigrants, civil servants, private business households, particularly in the small business market. So consumer credit outstanding proportion of loan sales and also the major source of revenue of the bank. Due to see the importance of consumer credit for the operation of the Asian Commercial bank -O Cho Dua branch work has always focused on consumer lending, contribute to the system to become the leading retail bank.

Over time learning and training in the EBBA National Economics University- HN and have access to vivid reality of credit operations in Asia Commercial Bank - Branch O Cho Dua I noticed that the understanding and analysis of the Consumer Credit operation is essential. Stemming from the above reasons I chose the theme: REAL SITUATIONS AND RESOLUTION OF PERSONAL CONSUM CREDIT BANK OF ASIA COMMERCIAL BANK - O Cho Dua Branch 4 1.2 Research objectives This research aims to achieve the following objectives: Review the concepts and theories related to credits and banking loans. Analyze and evaluate the current situation of customers loans of ACB – O Cho Dua branch. Give some recommendations to improve the efficiency of consumer loans at commercial banks of Asia - O Cho Dua branch.3 Research questions This research aims to achieve the following questions: How could a loan be gived by the Bank? What is the current situation of customers loans of ACB – O Cho Dua branch? How to improve the efficiency of loans for consuming at commercial banks of Asia - O Cho Dua branch? 1.4 Research scope Object: customers in ACB - O Cho Dua branch.

Location: in Ha Noi and especially in ACB - O Cho Dua branch. Time: data collection from 2013 to 2015 1.2 Data collection Data collection was collected from books, newspapers, scientific journals, research reports, and v in ACB - O Cho Dua branch’s reports. The data was collected to find out the information about business activities, customers, business results, etc. CHAPTER 2 THEORETICAL BACKGROUND I / Concept, nature and role of credit 1.

Concept Credit (from Latin credit, "(he/she/it) believes") is the trust which allows one party to provide money or resouces to another party where that second party does not reimburse the first party immediately (thereby generating a debt), but instead arranges either to repay or return those resources (or other materials of equal value) at a later date. The resources provided may be financial (e. granting a loan), or they may consist of goods or services (e. Credit encompasses any form of deferred payment.

Credit is extended by a creditor, also known as a lender, to a debtor, also known as a borrower. 6 Credit does not necessarily require money.