Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà nội 2015 2018

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới (VCXCG) là một trong những nghiệp vụ quan trọng tại Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát… 71 trang · Đại học Kinh tế · 2019.

• Tác giả: Nguyễn Hữu Quốc Anh
• Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Văn Định
• Trường học: Đại học Kinh tế
• Chuyên ngành: Kinh tế bảo hiểm
• Đề tài: Thực Trạng Triển Khai Nghiệp Vụ Bảo Hiểm Vật Chất Xe Cơ Giới Tại Công Ty Bảo Hiểm Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội (2015-2018)
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI
• 1.1. Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
• 1.2. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
• 1.2.1. Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm
• 1.2.2. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
• 1.2.3. Phí bảo hiểm
• 1.2.4. Hợp đồng bảo hiểm
• 1.3. Triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới ở doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.3.1. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
• 1.3.2. Công tác giám định bồi thường
• 1.4. Các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến việc triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIC - CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 2.1. Khái quát về Công ty bảo hiểm BIC — Chi nhánh Hà Nội
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm BIC - Chi nhánh Hà Nội
• 2.3. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm BIC — Chi nhánh Hà Nội (2015-2018)
• 2.3.1. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Việt Nam
• 2.3.2. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm BIC — Chi nhánh Hà Nội (2015-2018)
• 2.4. Kết quả đạt được và hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIC - CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 3.1. Phương hướng và nhiệm vụ của BIC Hà Nội năm 2019
• 3.2. Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội
• 3.2.1. Đối với công tác khai thác
• 3.2.2. Đối với công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
• 3.2.3. Đối với công tác giám định và bồi thường
• 3.2.4. Hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm vật chất xe cơ giới
• 3.2.5. Hoàn thiện công tác quản trị doanh nghiệp bảo hiểm
• 3.2.5.1. Đối với cơ quan quản lí nhà nước
• 3.2.5.2. Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
• 3.2.5.3. Đối với Tổng công ty
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về thực trạng bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới (VCXCG) là một trong những nghiệp vụ quan trọng tại Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội (BIC Hà Nội). Giai đoạn 2015-2018, BIC đã có những bước tiến đáng kể trong việc triển khai nghiệp vụ này. Tuy nhiên, thực trạng hiện tại cho thấy số lượng xe tham gia bảo hiểm vẫn còn thấp so với tiềm năng của thị trường. Điều này đặt ra nhiều thách thức cho BIC trong việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.

1.1. Tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội

Trong giai đoạn 2015-2018, BIC Hà Nội đã triển khai nhiều chương trình bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Tuy nhiên, số lượng xe tham gia bảo hiểm vẫn chưa đạt yêu cầu. Theo thống kê, tỷ lệ xe tham gia bảo hiểm chỉ đạt khoảng 30% so với tổng số xe cơ giới trên thị trường. Điều này cho thấy cần có những giải pháp hiệu quả để thu hút khách hàng.

1.2. Đánh giá hiệu quả hoạt động bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Hiệu quả hoạt động bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội được đánh giá qua doanh thu và tỷ lệ bồi thường. Doanh thu từ nghiệp vụ này đã tăng trưởng ổn định, nhưng tỷ lệ bồi thường cũng cao, cho thấy rủi ro trong lĩnh vực này vẫn còn lớn. Cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả hơn.

II. Những thách thức trong phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Mặc dù BIC Hà Nội đã có những bước tiến trong việc triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới, nhưng vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các vấn đề như nhận thức của khách hàng về bảo hiểm, cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm khác, và sự thay đổi trong chính sách bảo hiểm là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Nhận thức của khách hàng về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Điều này dẫn đến việc họ không mặn mà với sản phẩm bảo hiểm này. Cần có các chương trình truyền thông hiệu quả để nâng cao nhận thức của khách hàng.

2.2. Cạnh tranh trong thị trường bảo hiểm xe cơ giới

Thị trường bảo hiểm xe cơ giới đang ngày càng cạnh tranh khốc liệt. Nhiều công ty bảo hiểm khác cũng đang triển khai các sản phẩm tương tự với mức phí cạnh tranh hơn. BIC cần có chiến lược giá hợp lý và cải thiện chất lượng dịch vụ để giữ chân khách hàng.

III. Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội

Để phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, BIC Hà Nội cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Các giải pháp này không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Tăng cường truyền thông và marketing

BIC cần đẩy mạnh các hoạt động truyền thông để nâng cao nhận thức của khách hàng về bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Các chiến dịch quảng cáo, hội thảo và sự kiện có thể giúp khách hàng hiểu rõ hơn về lợi ích của sản phẩm này.

3.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là một trong những yếu tố quan trọng giúp BIC giữ chân khách hàng. Đào tạo nhân viên, nâng cao kỹ năng giao tiếp và xử lý tình huống sẽ giúp tạo dựng niềm tin với khách hàng.

3.3. Đổi mới sản phẩm bảo hiểm

BIC cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới, phù hợp với nhu cầu của thị trường. Việc cung cấp các gói bảo hiểm linh hoạt, có thể tùy chỉnh theo nhu cầu của khách hàng sẽ thu hút được nhiều người tham gia hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội đã mang lại nhiều lợi ích cho cả công ty và khách hàng. Tuy nhiên, để đạt được hiệu quả cao hơn, cần có những ứng dụng thực tiễn phù hợp.

4.1. Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại BIC Hà Nội

Trong giai đoạn 2015-2018, BIC Hà Nội đã ghi nhận sự tăng trưởng doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Tuy nhiên, tỷ lệ bồi thường cũng tăng cao, cho thấy cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả hơn.

4.2. Ứng dụng công nghệ trong quản lý bảo hiểm

Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý bảo hiểm sẽ giúp BIC nâng cao hiệu quả hoạt động. Các phần mềm quản lý khách hàng, quản lý bồi thường sẽ giúp tiết kiệm thời gian và nâng cao chất lượng dịch vụ.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Tuy nhiên, để đạt được điều này, cần có những chiến lược cụ thể và hiệu quả. Việc cải thiện nhận thức của khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và đổi mới sản phẩm sẽ là những yếu tố quyết định.

5.1. Tương lai của bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC

Với sự phát triển của nền kinh tế và nhu cầu ngày càng cao về bảo hiểm, BIC có cơ hội lớn để phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Cần có những chiến lược dài hạn để khai thác tối đa tiềm năng này.

5.2. Định hướng phát triển trong những năm tới

BIC cần xác định rõ định hướng phát triển cho nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới trong những năm tới. Việc nghiên cứu thị trường, lắng nghe ý kiến khách hàng và cải tiến sản phẩm sẽ giúp BIC duy trì vị thế cạnh tranh.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Sự phát triển của nền kinh tế và quá trình đô thị hóa tại Việt Nam đã thúc đẩy sự gia tăng nhanh chóng của các phương tiện giao thông đường bộ. Đi kèm với sự tăng trưởng này là tình trạng tai nạn giao thông diễn biến phức tạp. Theo số liệu thống kê từ Cục Đường bộ được tác giả trích dẫn, giai đoạn 2017–2018 trên toàn quốc đã xảy ra 38.498 vụ tai nạn giao thông, làm tử vong hơn 16.000 người và khiến hơn 32.000 người bị thương, gây ra những thiệt hại vật chất và tài chính nghiêm trọng cho chủ xe cũng như xã hội. Trong bối cảnh đó, bảo hiểm vật chất xe cơ giới đóng vai trò là cơ chế chuyển giao rủi ro và hỗ trợ tài chính thiết yếu nhằm khắc phục hậu quả tổn thất.

Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội (BIC Hà Nội) được thành lập từ năm 2007. Mặc dù nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là nguồn thu chủ lực của chi nhánh, tỷ lệ khai thác trên tổng lượng phương tiện lưu hành thực tế trên địa bàn vẫn còn ở mức khiêm tốn so với dung lượng thị trường.

Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của khóa luận được xác định cụ thể như sau:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận, các nguyên tắc kỹ thuật và pháp lý cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
2. Khảo sát, phân tích và đánh giá thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội giai đoạn 2015–2018 trên các khâu: khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, giám định và giải quyết bồi thường.
3. Nhận diện các kết quả đạt được, những mặt hạn chế cùng nguyên nhân tồn tại; từ đó xây dựng hệ thống giải pháp phát triển nghiệp vụ tại BIC Hà Nội trong năm 2019 và đề xuất kiến nghị tới các cơ quan liên quan.

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới (trọng tâm là xe ô tô).
• Phạm vi nghiên cứu: Về không gian, đề tài thực hiện tại Công ty Bảo hiểm BIC – Chi nhánh Hà Nội; về thời gian, dữ liệu phân tích tập trung trong giai đoạn 2015–2018, định hướng giải pháp cho năm 2019.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng hệ thống cơ sở lý thuyết dựa trên các định nghĩa chuyên ngành và căn cứ pháp lý hiện hành:

• Khung pháp lý và khái niệm: Áp dụng định nghĩa xe cơ giới theo Luật Giao thông đường bộ số 23/2008/QH12; Quy tắc bảo hiểm vật chất xe cơ giới do Tổng Công ty Bảo hiểm BIC ban hành.
• Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm: Giá trị bảo hiểm xác định theo giá công bố (đối với xe mới 100%) hoặc giá thị trường kết hợp khấu hao theo thời gian sử dụng (đối với xe đã qua sử dụng). Thang tỷ lệ chất lượng còn lại tối thiểu của BIC được áp dụng như sau:

$$\text{Giá trị khấu hao} = \text{Nguyên giá} \times \text{Tỷ lệ khấu hao 1 năm} \times \frac{\text{Thời gian xe sử dụng}}{12}$$

Thời gian sử dụng xe	Tỷ lệ (%) tối thiểu chất lượng còn lại
Từ 01 năm trở xuống	100%
Trên 01 năm đến hết 03 năm	85%
Trên 03 năm đến hết 06 năm	70%
Trên 06 năm đến hết 10 năm	55%
Trên 10 năm	40%

• Nguyên tắc định phí và bồi thường: Công thức tính phí kỹ thuật $P = f + d$ (phí thuần cộng phụ phí) hoặc công thức thực tế $P = S_b \times R$ ($S_b$: số tiền bảo hiểm, $R$: tỷ lệ phí). Nguyên tắc bồi thường áp dụng phân định theo ba trường hợp: bảo hiểm dưới giá trị, bảo hiểm ngang giá và bảo hiểm trên giá trị.
• Phương pháp nghiên cứu: Tác giả sử dụng phương pháp phân tích - tổng hợp lý luận, phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi số liệu thứ cấp qua các năm nhằm phản ánh biến động về doanh thu, số vụ tổn thất và chi phí nghiệp vụ.
• Nguồn dữ liệu: Báo cáo hoạt động kinh doanh và số liệu nghiệp vụ của BIC Hà Nội (2015–2018), số liệu công bố từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Cục Đăng kiểm Việt Nam và Cục Đường bộ.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Chương này tập trung trình bày sự cần thiết khách quan, vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới đối với chủ xe, doanh nghiệp bảo hiểm và ngân sách nhà nước. Tác giả phân tích nội dung kỹ thuật của hợp đồng bảo hiểm, đối tượng, phạm vi bồi thường (tai nạn bất ngờ, cháy nổ, thiên tai, mất cắp toàn bộ), cùng các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm (hành vi cố ý, không có đăng kiểm/giấy phép lái xe hợp lệ, nồng độ cồn, ma túy, tổn thất hao mòn tự nhiên, thủy kích chưa đóng phí bổ sung). Quy trình nghiệp vụ được chuẩn hóa qua ba khâu then chốt: khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, giám định và giải quyết bồi thường. Ngoài ra, chương 1 phân tích các nhân tố ảnh hưởng gồm nhóm khách quan (tăng trưởng kinh tế, áp lực cạnh tranh, nhận thức xã hội) và nhóm chủ quan (chính sách sản phẩm, mạng lưới phân phối, chất lượng dịch vụ, năng lực nhân sự và quản trị).

Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm BIC - Chi nhánh Hà Nội (2015 - 2018)

Tác giả giới thiệu quá trình hình thành của Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) từ tiền thân Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (1999), chuyển đổi sang BIC từ ngày 01/01/2006 và mô hình Tổng công ty cổ phần từ ngày 01/10/2010. BIC Hà Nội thành lập theo Quyết định số 11/GPĐC4/KDBH ngày 07/09/2007 của Bộ Tài chính, cơ cấu nhân sự gồm 35 cán bộ nhân viên.

Về bối cảnh thị trường, tính đến hết quý 1/2018, hơn 50% thị phần bảo hiểm xe cơ giới thuộc về 3 đơn vị dẫn đầu: Bảo Việt (>25%), PTI (>13%), PVI (>12%); nhóm tiếp theo nắm 35% thị phần (từ 4–7% mỗi đơn vị) gồm PJICO, MIC, Bảo Minh, VNI, Bảo Long, BIC và BSH; Liberty chiếm trên 2%; tỷ lệ bồi thường trung bình toàn ngành ở mức trên 45%.

Tại BIC Hà Nội, số liệu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới giai đoạn 2015–2018 được phân tích chi tiết:

Chỉ tiêu	Đơn vị	2015	2016	2017	2018
Số xe ô tô tham gia bảo hiểm tại BIC Hà Nội	Chiếc	2.523	3.146	4.019	4.497
Tốc độ tăng trưởng xe tham gia bảo hiểm	%	-	24,71	27,74	11,90
Tỷ lệ khai thác trên tổng lượng xe lưu hành	%	0,12	0,13	0,14	0,14
Doanh thu phí bình quân/xe	Triệu đồng	-	5,45	5,97	6,45
Doanh thu phí BH vật chất xe cơ giới	Tr. đồng	15.176,99	-	-	-
Tỷ trọng doanh thu BH VCXCG trong tổng doanh thu BH xe cơ giới	%	65,92	64,32	73,83	70,18
Tỷ trọng doanh thu BH VCXCG trong tổng doanh thu toàn chi nhánh	%	29,58	32,68	36,60	39,76
Chi đề phòng, hạn chế tổn thất	Tr. đồng	326,12	409,22	639,92	878,23
Tỷ trọng chi đề phòng tổn thất / Doanh thu phí	%	2,10	2,37	2,65	3,01
Số vụ tổn thất được giám định	Vụ	1.320	1.477	1.984	3.028
Tổng chi phí giám định	Tr. đồng	121,97	127,39	228,79	331,14
Chi phí giám định bình quân / vụ	Nghìn đồng	92,40	86,25	115,32	109,36

Khóa luận làm rõ quy trình giám định 4 bước (tiếp nhận thông tin theo Mẫu BM.01/HD-GDBT-03, tiến hành giám định với các biểu mẫu BM.02 đến BM.09B, lập biên bản giám định, hoàn thiện hồ sơ theo phân cấp giá trị thiệt hại dưới và trên 10.000.000 đồng). Đội ngũ giám định viên của chi nhánh có 5 người, đảm nhiệm khối lượng vụ việc tăng từ 1.320 vụ (2015) lên 3.028 vụ (2018).

Chương 3: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm BIC - Chi nhánh Hà Nội

Tác giả đề xuất các nhóm giải pháp xuất phát từ mục tiêu kinh doanh năm 2019:

• Công tác khai thác: Đẩy mạnh khai thác chéo qua kênh Bancassurance tận dụng khách hàng vay thế chấp xe tại hệ thống BIDV; đa dạng hóa kênh đại lý và mở rộng chính sách chăm sóc khách hàng tái tục.
• Công tác đề phòng hạn chế tổn thất: Phân bổ ngân sách hợp lý hơn, kết hợp cung cấp bình chữa cháy với việc hỗ trợ hạ tầng giao thông (biển báo, gờ giảm tốc) và tư vấn an toàn cho đội xe kinh doanh.
• Công tác giám định và bồi thường: Bổ sung nhân sự giám định chuyên trách nhằm giải quyết tình trạng quá tải; hoàn thiện quy trình liên kết với hệ thống gara sửa chữa đạt chuẩn.
• Ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm: Tăng cường đối chiếu số khung, số máy thực tế tại hiện trường với hồ sơ đăng kiểm, tránh tình trạng hoán đổi biển kiểm soát hoặc tạo hiện trường giả.
• Kiến nghị: Đề xuất cơ quan quản lý nhà nước hoàn thiện chế tài xử phạt gian lận bảo hiểm; Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam xây dựng cơ sở dữ liệu dùng chung về lịch sử tổn thất phương tiện; Tổng công ty BIC phân quyền linh hoạt hơn trong phê duyệt bồi thường và nâng cấp hệ thống phần mềm nghiệp vụ.

Kết quả và đóng góp

• Kết quả thực nghiệm: Khóa luận phản ánh bức tranh số liệu toàn diện về sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội trong 4 năm (2015–2018). Nghiệp vụ duy trì vị trí trụ cột khi đóng góp tới 70,18% tổng doanh thu bảo hiểm xe cơ giới và chiếm 39,76% tổng doanh thu phí của toàn chi nhánh vào năm 2018.
• Hệ thống hóa quy trình nghiệp vụ: Khóa luận ghi nhận chi tiết hệ thống biểu mẫu thực tế (từ BM.01 đến BM.09B) và quy định phân loại hồ sơ bồi thường (ngưỡng 10 triệu đồng), tạo tài liệu mô tả quy trình thực tế tại doanh nghiệp.
• Đóng góp của nghiên cứu: Khóa luận chỉ rõ mối tương quan giữa sự gia tăng số lượng phương tiện tham gia bảo hiểm với áp lực chi phí giám định và rủi ro quá tải của đội ngũ giám định viên (5 cán bộ xử lý 3.028 vụ trong năm 2018), đồng thời chỉ ra tính cấp thiết của việc kiểm soát trục lợi bảo hiểm qua kênh ngân hàng liên kết.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Khóa luận chỉ tập trung nghiên cứu bảo hiểm vật chất đối với nhóm phương tiện xe ô tô tại địa bàn Hà Nội, chưa mở rộng sang các dòng xe cơ giới chuyên dùng khác. Các số liệu về tỷ lệ bồi thường chi tiết theo từng nhóm dòng xe và hiệu quả tài chính ròng sau bồi thường chưa được phân tách riêng biệt do giới hạn số liệu bảo mật nội bộ.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng phạm vi khảo sát trên toàn hệ thống mạng lưới 26 chi nhánh của Tổng Công ty BIC; phân tích định lượng các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới và đánh giá tác động của các ứng dụng công nghệ giám định hình ảnh từ xa (InsureTech) đối với việc tối ưu chi phí giám định.

Giá trị tham khảo

• Đối tượng tham khảo: Tài liệu hữu ích cho sinh viên các chuyên ngành Kinh tế Bảo hiểm, Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh đang thực hiện đề tài tốt nghiệp hoặc nghiên cứu về thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Đồng thời, công trình cung cấp nguồn dữ liệu thực tế cho cán bộ khai thác, giám định viên và nhà quản trị tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
• Hạng mục đáng chú ý: Bảng tổng hợp số liệu chi phí đề phòng hạn chế tổn thất, số liệu chi phí giám định bình quân qua các năm, hệ thống thang tỷ lệ khấu hao chất lượng xe theo thời gian sử dụng và quy trình giám định - bồi thường kèm danh mục biểu mẫu chuẩn của BIC.

Câu hỏi thường gặp

1. Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới trong tổng doanh thu của BIC Hà Nội biến động như thế nào trong giai đoạn 2015–2018?
Tỷ trọng này tăng trưởng liên tục qua các năm: từ 29,58% năm 2015 lên 32,68% năm 2016; đạt 36,60% năm 2017 và chạm mức 39,76% vào năm 2018.

2. Thang tỷ lệ chất lượng còn lại tối thiểu của xe cơ giới tham gia bảo hiểm tại BIC được quy định thế nào?
BIC áp dụng 5 mức chất lượng tối thiểu dựa trên thời gian sử dụng: xe sử dụng từ 1 năm trở xuống tính 100%; trên 1 đến 3 năm tính 85%; trên 3 đến 6 năm tính 70%; trên 6 đến 10 năm tính 55%; và trên 10 năm tính 40%.

3. Khối lượng và chi phí giám định tổn thất vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội thay đổi ra sao giữa năm 2015 và 2018?
Năm 2015, chi nhánh thực hiện 1.320 vụ giám định với tổng chi phí 121,97 triệu đồng (bình quân 92,40 nghìn đồng/vụ). Đến năm 2018, số vụ giám định tăng lên 3.028 vụ với tổng chi phí 331,14 triệu đồng (bình quân 109,36 nghìn đồng/vụ).

4. Hồ sơ giám định tổn thất tại BIC được phân chia theo ngưỡng giá trị thiệt hại nào?
Quy trình giám định của BIC phân loại hồ sơ theo mức thiệt hại từ 10.000.000 đồng trở xuống (tổn thất nhỏ, thủ tục đơn giản) và mức thiệt hại trên 10.000.000 đồng (yêu cầu bổ sung hồ sơ hiện trường, biên bản xác minh của cơ quan công an hoặc các văn bản pháp lý thế quyền nếu liên quan bên thứ ba).

5. Những rủi ro chính nào bị loại trừ trong Quy tắc bảo hiểm vật chất xe cơ giới của BIC?
Các trường hợp loại trừ bao gồm: hành động cố ý gây thiệt hại; xe không có đăng kiểm hợp lệ; người điều khiển không có giấy phép lái xe phù hợp hoặc có nồng độ cồn, chất kích thích; xe chở hàng trái phép, đi vào đường cấm; tổn thất do chiến tranh, khủng bố; hao mòn tự nhiên; tổn thất động cơ do thủy kích (trừ khi đã mua điều khoản bổ sung).

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của sinh viên Nguyễn Hữu Quốc Anh đã phản ánh toàn diện thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội giai đoạn 2015–2018 thông qua hệ thống số liệu thực tế về khai thác, chi phí giám định và đề phòng tổn thất. Nghiên cứu đã làm rõ vai trò trụ cột của nghiệp vụ đối với cơ cấu doanh thu chi nhánh, đồng thời nhận diện áp lực nhân sự giám định và tình trạng trục lợi bảo hiểm. Các giải pháp và kiến nghị được xây dựng có tính gắn kết với thực tiễn hoạt động của Tổng công ty BIC và thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIEM VAT CHAT XE ` CƠ GIỚI 1.1 Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Hiện nay, nền kinh tế xã hội nước ta đang ngày càng phát triển. Sự tăng trưởng đó đã tạo điều kiện cho ngành giao thông vận tải phát triển, đặc biệt là giao thông đường bộ. Các phương tiện giao thông vận tải đường bộ ngày càng nhiều đa dạng, phong phú để đáp ứng nhu cầu đi lại và vận chuyên của con người. Theo báo cáo của Cục Đường bộ, trong những năm gần đây, số lượng xe cơ giới ở nước ta tăng lên không ngừng và rất nhanh chóng, kéo theo đó là tình trạng tai nạn giao thông (TNGT) cũng gia tăng cả về số lượng và mức độ nghiêm trọng: Cụ thể, từ năm 2017-2018, cả nước đã xảy ra 38.498 vụ tai nạn, làm chết hơn 16.000 người và hơn 32.000 người bị thương.

Ước tính mỗi năm, TNGT ở Việt. Nam gây tốn thất gần 115. TNGT xảy ra là do nhiều nguyên nhân khác nhau, có cả những nguyên nhân chủ quan và những nguyên nhân khách quan. Nhưng dù cho nguyên nhân nào thì một điều chắc chắn là khi tai nạn xảy ra thì cả người bị nạn, người chủ xe, người thân của họ hay doanh nghiệp đều phải chịu những tổn thất nhất định.

Những ton thất đó đôi khi rất nhỏ nhưng có những lúc nó để lại hậu quả rất nặng nề, có thể là khiến cho một gia đình bị lâm vào tình trạng khó khăn hay thậm chí khiến cho một doanh nghiệp bị lâm vào tình trạng phá sản. Vì thế tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới (VCXCG) là hết sức cần thiết. Nghiệp vụ này có ý nghĩa quan trọng đối với toàn xã hội, giúp chuyên giao rủi ro, góp phần san sẻ, bù đắp một phan tổn that, giúp cá nhân khắc phục khó khăn về tài chính một : cách nhanh chóng, ổn định cuộc sống khi gặp rủi ro TNGT, từ đó góp phần ổn định xã hội.2 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới (VCXCG) đóng một vai trò quan trọng đối với các chủ xe, doanh nghiệp bảo hiểm và toàn xã hội. Đối với các chủ xe: Thứ nhát, nghiệp vụ này giúp các chủ xe khắc phục được những khó khăn về tài chính nhất là đối với những khoản chỉ phí vượt quá khả năng chỉ trả của bản thân.

Đặc biệt đối với các xe sử dụng cho kinh doanh, bảo hiểm VCXCG giảm thiểu được phan nào tổn that trong quá trình bị gián đoạn kinh doanh do xe gặp rủi ro và có thể khôi phục lại việc sản xuất kinh doanh sau khi bị rủi ro, giúp họ ôn định lại tình hình tài chính. Thứ hai, bảo hiểm vật chat xe giúp tạo cho chủ xe một tâm lý an toàn khi điều ` khiển phương tiện, góp phan trong việc ngăn ngừa các vụ tai nạn giao thông xảy ra. Nếu chủ xe đã tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì khi không may gặp rủi ro sẽ được công ty bảo hiểm chỉ trả cho các chỉ phí nằm trong phạm vi bảo hiểm đã có trong hợp đồng. Điều đó giúp tối ưu hóa các chỉ phí thay thế, sửa chữa.

Không những vay, các chủ xe có thé được tham gia các điều khoản bổ sung khác nếu muốn như bảo hiểm mat cắp, bảo hiểm thủy kích, bảo hiểm tự lựa chọn nơi sửa chữa. Qua đó, lái xe có thể an tâm phần nào khi tham gia giao thông. Thứ ba, giúp chủ xe có tỉnh thần trách nhiệm tốt hơn đối với tài sản của chính mình và họ phải tuân thủ những biện pháp nhằm đảm bảo an toàn khi tham gia giao thông để đề phòng và hạn chế tối đa rủi ro xảy ra. Bảo hiểm VCXCG là một loại hình tự nguyện vì thế người chủ xe đã quyết định tham gia loại bảo hiểm này cho thấy được phần nào tỉnh thần trách nhiệm của bản thân họ cũng như sự hiểu biết nhất định về vai trò và tầm quan trọng của bảo hiểm VCXCG.

Vì vậy, họ không có lý do nào mà ý thức tham gia giao thông và việc giữ gìn xe của họ không tốt hơn khi họ đã đồng ý tham gia loại hình bảo hiểm này. Đối với các doanh nghiệp bảo hiểm và cả xã hội: Thứ nhất, việc các chủ xe tham gia bảo hiểm xe cơ giới mà đặc biệt là bảo hiểm VCXCG không chỉ tạo ra một nguồn doanh thu lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm mà còn tạo ra một khoản thu lớn cho ngân sách Nhà nước thông qua các khoản thuế như thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế GTGT,. Điều đó giúp cho Nhà nước có thêm điều kiện để có thể tu sửa và nâng cấp hệ thống cơ sở hạ tầng giao thông để có thể giảm thiểu được tình trạng tai nạn giao thông do đường xá xuống câp: Thứ hai, phí bảo hiểm thu được giúp doanh nghiệp bảo hiểm có thêm chi phí sử dụng cho việc nâng cao và tối ưu nghiệp vụ bảo hiểm để có được chất lượng dịch vụ tốt nhất phục vụ khách hàng. Bên cạnh đó, các DNBH còn trích lập ra những quỹ chuyên để đề phòng và hạn chế tổn thất như tham gia lắp đặt các biển cảnh báo trên những đoạn đường nguy hiểm, làm đường tránh nạn, giải phân cách thông minh.

nhằm giảm thiểu tai nạn giao thông. Ngoài ra, khoản thu từ phí đóng còn giúp doanh nghiệp bảo hiểm có một quỹ tài chính lớn không chỉ phục vụ cho bồi thường, chi quản lý,. mà còn được dùng để đầu tư ngắn hạn giúp cho doanh nghiệp có thêm lợi nhuận như: mua trái phiếu, đầu tư bất động sản, đầu tư chứng khoán,. Vì vậy, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG là vô cùng cần thiết cho xã hội và cũng đóng góp phan nao cho việc tăng trưởng nền kinh tế đất nước.

Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Đối tượng bao hiểm và phạm vi bảo hiểm 1. Đối tượng bảo hiểm Theo Luật giao thông đường bộ số 23/2008/QH12: “Xe cơ giới bao gồm xe 6 tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phòng (kể cả rơ-moóc và sơ mi rơ-moóc được kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo), xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kể cả xe cơ giới dùng cho người tàn tật) có tham gia giao thông” Đối tượng được bảo hiểm cần phải đảm bảo các điều kiện như: Có giá trị sử dụng, có đầy đủ bộ phận cấu thành một chiếc xe hoàn chỉnh. Ngoài ra, còn phải thỏa mãn các điều kiện như: xe phải đảm bảo tiêu chuẩn kiểm định của các cơ quan chức năng, được phép lưu hành, được cấp các loại giấy chứng nhận đăng kí, đăng kiểm, xe có biển kiểm soát.

Trong thời gian lưu hành, xe phải được kiểm tra kỹ thuật đầy đủ, thường xuyên nhằm đảm bảo an toàn khi tham gia giao thông, đồng thời người điều khiển phương tiện phải có bằng lái phù hợp với loại xe đó. Nếu đối tượng được bảo hiểm là xe mô tô, xe máy, chủ xe thường tham gia bảo hiểm vật chất toàn bộ xe. Tuy nhiên, ở Việt Nam hiện nay rất ít DNBH triển khai nghiệp vụ này vì có rất ít người tham gia. Đối với xe ô tô, chủ xe có thể tham gia toàn bộ giá trị hoặc từng bộ phận của xe.

Trong đó, tổng thành thân vỏ chiếm tỷ trọng lớn nhất và chịu ảnh hưởng nhiều nhất từ hậu quả của các vụ tốn thất. Vì vây, đối với nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG, hiện nay các DNBH ở Việt Nam thường bán hai loại hình của sản phẩm là bảo hiểm cho toàn bộ xe hoặc bảo hiểm thân vỏ xe. Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm là giới hạn những rủi ro khi xảy ra gây tốn thất cho xe cơ giới sẽ được DNBH chịu trách nhiệm bồi thường. Theo quy tắc Bảo hiểm VCXCG của Công ty bảo hiểm BIC, công ty sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho Chủ xe những thiệt hại vật chất do thiên tai, tai nạn bat ngờ, không lường trước được trong những trường hợp sau: — Xe bị đâm, va (bao gồm cả va chạm với vật thể khác), chìm, lật đỗ hoặc rơi toàn bộ xe.

Xe bị các vật thể khác rơi vào; Hành động ác ý không phải của Chủ xe. — Xe bị thiệt hại do cháy, nỗ, hỏa hoạn gây ra. — Những tai hoa bat khả kháng do thiên tai. — Xe bị mất cắp toàn bộ.

Ngoài ra, công ty sẽ thanh toán các chỉ phí cần thiết và hợp lý phát sinh theo đúng thỏa thuận trong Hợp đồng nhằm thực hiện các công việc cần thiết theo yêu cầu và hướng dẫn của BIC khi có tổn thất phát sinh thuộc phạm vi bảo hiểm, bao gôm : — Chi phí để ngăn ngừa hạn chế tổn thất có thể phát sinh thêm sau vụ tai nạn. — Chi phí cứu hộ, cứu nạn và vận chuyển xe bị thiệt hại tới cơ sở sửa chữa gần nhất. — Chi phí cho công tác giám định. Các rủi ro bị loại trừ: Công ty sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường đối với những trường hợp sau: — Chủ xe, người điều khiển xe, những người có quyền lợi liên quan đến sở hữu, chiếm hữu, khai thác, sử dụng xe, thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm có hành động cố ý gây thiệt hại cho xe.

Xe không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường (Đăng kiểm) hợp lệ theo quy định của pháp luật trừ trường hợp chủ xe có thỏa thuận khác được pháp luật công nhận bằng văn bản giữa Chủ xe và công ty. Người điều khiển xe không có Giấy phép lái xe hoặc Giấy phép lái xe không phù hợp vời loại xe. Nếu người điều khiển xe đang trong thời gian bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe hoặc bị tạm giữ Giấy phép lái xe ô tô mà quá lịch hẹn của cơ quan công an nhưng lái xe không đến giải quyết thì được coi là không có Giấy phép lái xe. Người điều khiển xe trong tình trạng có nồng độ cồn trong máu hoặc khí thở vượt quá nồng độ cho phép, sử dụng ma túy, chất kích thích biphap luật ngăn cắm.

Xe di vào khu vực bi cấm, đường cắm, đường ngược chiều, rẽ, quay đầu tại nơi bị cắm, hoặc không tuân thủ hiệu lệnh của người điều khiển giao thông hoặc đèn tín hiệu giao thông, xe đi đêm không có thiết bị chiếu sáng theo quy định.