Luận văn tốt nghiệp phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phẩn việt nam thịnh vượng chi nhánh đông hà nội

Phân tích hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đông Hà Nội trong luận văn tốt nghiệp.

• Tác giả: Dương Minh Thu
• Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Trúc
• Trường học: Học viện Chính sách và Phát triển
• Chuyên ngành: Kinh tế
• Đề tài: Phân Tích Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH SÁCH BẢNG BIỂU
• DANH SÁCH SƠ ĐỒ SỬ DỤNG
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Mục đích của đề tài
• 0.3. Phạm vi đề tài
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Kết cấu của khóa luận
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại
• 1.2. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng
• 1.2.1. Khái niệm vốn huy động
• 1.2.2. Đặc điểm của nguồn vốn huy động
• 1.2.3. Vai trò của huy động vốn
• 1.2.4. Các hình thức huy động vốn của các ngân hàng thương mại
• 1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn
• 1.3. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn
• 1.3.1. Quan điểm về hiệu quả huy động vốn
• 1.3.2. Chỉ tiêu đánh giá tốc độ tăng trưởng
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG TẠI CN ĐÔNG HÀ NỘI
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 2.2. Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động
• 2.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động
• 2.3.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng huy động
• 2.3.2. Cơ cấu nguồn vốn phân theo hình thức huy động vốn
• 2.3.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn huy động
• 2.3.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền
• 2.4. Phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 2.5. Những hạn chế cần khắc phục và nguyên nhân của hạn chế trong công tác huy động vốn tại VPBank – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH
• 3.1. Phân tích SWOT về hoạt động huy động vốn của VPBank – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 3.2. Mục tiêu và phương hướng tăng cường công tác huy động vốn tại VPBank
• 3.3. Phương hướng của VPBank – Chi nhánh Đông Hà Nội trong giai đoạn năm 2021 – 2023
• 3.4. Mục tiêu của VPBank – Chi nhánh Đông Hà Nội
• 3.5. Một số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn tại VPBank – Chi nhánh Đông Hà Nội
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam. Với sứ mệnh cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng, VPBank đã không ngừng mở rộng mạng lưới và nâng cao chất lượng dịch vụ. Huy động vốn là một trong những hoạt động cốt lõi của ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thanh khoản và phát triển bền vững. Theo báo cáo tài chính, VPBank đã đạt được nhiều thành tựu trong việc huy động vốn, với tốc độ tăng trưởng ổn định qua các năm. Điều này cho thấy sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng, cũng như khả năng quản lý tài chính hiệu quả của VPBank.

1.1. Đặc điểm của VPBank

VPBank có một cơ cấu tổ chức linh hoạt và hiện đại, cho phép ngân hàng nhanh chóng thích ứng với biến động của thị trường tài chính. Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu. Chi phí huy động vốn tại VPBank được quản lý chặt chẽ, giúp ngân hàng duy trì lợi nhuận và cạnh tranh trên thị trường. Đặc biệt, VPBank đã áp dụng nhiều chiến lược quản lý vốn hiệu quả, từ đó tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro tài chính.

II. Phân tích hiệu quả huy động vốn tại VPBank

Phân tích hiệu quả huy động vốn tại VPBank cho thấy ngân hàng đã đạt được nhiều thành công trong việc thu hút nguồn vốn từ khách hàng. Hiệu quả tài chính của ngân hàng được đánh giá qua các chỉ số như tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn, chi phí huy động và doanh thu từ hoạt động cho vay. Theo số liệu thống kê, VPBank đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong nguồn vốn huy động, với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đạt trên 10%. Điều này cho thấy ngân hàng đã có những chiến lược huy động vốn hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của thị trường.

2.1. Tình hình huy động vốn

Tình hình huy động vốn tại VPBank được phân tích qua các hình thức huy động khác nhau như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và phát hành trái phiếu. Mỗi hình thức huy động đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. VPBank đã áp dụng các chiến lược linh hoạt để tối ưu hóa chi phí huy động vốn, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh. Đặc biệt, ngân hàng đã chú trọng đến việc phát triển các sản phẩm huy động vốn phù hợp với nhu cầu của khách hàng, giúp tăng cường tín dụng ngân hàng và đảm bảo sự phát triển bền vững.

III. Những hạn chế và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn

Mặc dù VPBank đã đạt được nhiều thành công trong việc huy động vốn, nhưng vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục. Một trong những vấn đề lớn là sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính. Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, VPBank cần cải thiện các dịch vụ và sản phẩm của mình, đồng thời tăng cường quản lý rủi ro tài chính. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý và giao dịch cũng là một giải pháp quan trọng giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng.

3.1. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, VPBank cần tập trung vào việc phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng và linh hoạt hơn. Ngân hàng cũng nên tăng cường các hoạt động marketing để nâng cao nhận thức của khách hàng về các sản phẩm huy động vốn. Bên cạnh đó, việc cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng và tăng cường tín dụng ngân hàng sẽ giúp VPBank thu hút thêm nhiều khách hàng mới, từ đó nâng cao hiệu quả huy động vốn.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong năm 2020, nền kinh tế toàn cầu đối mặt với suy thoái sâu dưới tác động của đại dịch Covid-19, với mức suy giảm khoảng âm 4% theo số liệu của Ngân hàng Thế giới. Trong bối cảnh đó, nền kinh tế Việt Nam đạt mức tăng trưởng kinh tế 2,91%, duy trì được sự ổn định vĩ mô. Đối với hệ thống tài chính - ngân hàng, thanh khoản thị trường duy trì ở mức dồi dào, lãi suất liên ngân hàng thấp; mặt bằng lãi suất tiền gửi giảm từ 0,9% đến 1,5% đối với kỳ hạn ngắn và từ 0,6% đến 1,5% đối với kỳ hạn trung - dài hạn so với đầu năm 2020; mặt bằng lãi suất cho vay cũng giảm tương ứng khoảng 0,5% đến 2%.

Trong hoạt động của các ngân hàng thương mại, vốn giữ vai trò là cơ sở và nền tảng cốt lõi để triển khai các nghiệp vụ kinh doanh. Hoạt động huy động vốn quyết định trực tiếp tới quy mô hoạt động, khả năng cung ứng tín dụng và hiệu quả tài chính của tổ chức tín dụng. Mặc dù tiềm lực vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế tương đối lớn, các ngân hàng thương mại phải chịu áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng đối thủ cũng như các tổ chức tài chính phi ngân hàng như quỹ tín dụng, quỹ tiết kiệm, công ty bảo hiểm.

Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Đông Hà Nội, công tác huy động vốn giữ vị trí then chốt nhưng trước thời điểm nghiên cứu chưa có công trình nào đánh giá toàn diện và có hệ thống về hiệu quả của nghiệp vụ này. Xuất phát từ bối cảnh thực tiễn và yêu cầu quản trị, tác giả Dương Minh Thu đã thực hiện khóa luận tốt nghiệp nhằm giải quyết các nhiệm vụ nghiên cứu sau:

1. Tìm hiểu thực trạng công tác huy động vốn tại VPBank Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2018 – 2020, từ đó làm rõ mối quan hệ giữa hoạt động huy động vốn và hoạt động sử dụng vốn tại chi nhánh.
2. Đánh giá kết quả huy động vốn thông qua hệ thống chỉ tiêu tài chính, phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn tại đơn vị.
3. Đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường và nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại VPBank Chi nhánh Đông Hà Nội trong giai đoạn tiếp theo.

Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là hiệu quả hoạt động huy động vốn thông qua các hình thức tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá. Phạm vi không gian nghiên cứu được xác định tại VPBank Chi nhánh Đông Hà Nội (tọa lạc tại Khu đô thị Times City, 458 Minh Khai, Hai Bà Trưng, Hà Nội); phạm vi thời gian thu thập và phân tích dữ liệu thực nghiệm kéo dài từ năm 2018 đến năm 2020.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng nền tảng lý luận dựa trên các khái niệm chuẩn mực về ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn. Tác giả trích dẫn các quan điểm định nghĩa của Ngân hàng Thế giới, hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ, Đạo luật Ngân hàng Pháp năm 1941, Điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng tại Việt Nam (sửa đổi, bổ sung) và giáo trình chuyên ngành của Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự (2013).

Theo đó, vốn huy động được xác định là nguồn vốn thuộc sở hữu của các chủ thể trong nền kinh tế mà ngân hàng tạm thời quản lý, sử dụng để kinh doanh trong thời gian xác định và có nghĩa vụ hoàn trả cả gốc lẫn lãi khi đến hạn. Về phân loại nghiệp vụ, hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại được xem xét qua các tiêu chí:

• Phân theo kỳ hạn: Huy động ngắn hạn, trung hạn (từ 1 đến 5 năm) và dài hạn.
• Phân theo đối tượng: Tiền gửi từ dân cư, tiền gửi từ các doanh nghiệp/tổ chức xã hội và vốn huy động từ các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng.
• Phân theo bản chất nghiệp vụ: Nghiệp vụ nhận tiền gửi (tiền gửi không kỳ hạn/tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm thường và tiết kiệm định kỳ) và nghiệp vụ đi vay (phát hành các công cụ nợ như kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi - CDs, trái phiếu ngân hàng; vay tái chiết khấu, tái cấp vốn từ Ngân hàng Nhà nước; vay các tổ chức tín dụng khác).
• Phân theo loại tiền: Huy động bằng đồng nội tệ (VND) và ngoại tệ (USD, EUR...).

Về mặt đánh giá, hiệu quả huy động vốn được nhìn nhận dưới ba góc độ: hiệu quả đối với xã hội (tập trung nguồn lực nhàn rỗi, kiềm chế lạm phát), hiệu quả đối với khách hàng (tính an toàn, mức sinh lời và tiện ích dịch vụ) và hiệu quả đối với ngân hàng thương mại (tương quan giữa kết quả đầu ra và chi phí đầu vào, bao gồm chi phí trả lãi và chi phí phi lãi). Hệ thống chỉ tiêu đánh giá bao gồm: quy mô nguồn vốn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn và chi phí huy động vốn.

Khóa luận sử dụng các phương pháp nghiên cứu định tính và thống kê mô tả truyền thống:

• Phương pháp thu thập, tổng hợp và phân tích số liệu: Khai thác dữ liệu thứ cấp từ các Báo cáo tài chính, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo của Phòng Kế toán ngân quỹ tại VPBank Chi nhánh Đông Hà Nội từ năm 2018 đến năm 2020.
• Phương pháp thống kê: Sử dụng bảng biểu, phân tích số tuyệt đối, số tương đối để so sánh tốc độ tăng trưởng và tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn qua các năm tài chính.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại

Chương 1 hệ thống hóa các vấn đề lý luận căn bản về ngân hàng thương mại và nghiệp vụ huy động vốn. Tác giả làm rõ 4 nhóm hoạt động cốt lõi của ngân hàng: huy động vốn, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán và các dịch vụ tài chính khác (ngân quỹ, ủy thác, môi giới tiền tệ, kinh doanh ngoại hối). Tác giả phân tích đặc điểm vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại nhưng mang tính biến động cao, đòi hỏi phải duy trì dự trữ thanh khoản nghiêm ngặt để phòng ngừa rủi ro rút tiền hàng loạt.

Chương này cũng phân tích các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn, chia thành hai nhóm:

• Nhóm nhân tố chủ quan: Chính sách lãi suất, chiến lược kinh doanh của ngân hàng, mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch, uy tín thương hiệu và trình độ chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ ngân hàng.
• Nhóm nhân tố khách quan: Môi trường pháp lý (sự điều chỉnh của Luật các TCTD, Luật Dân sự và các quy định của Ngân hàng Nhà nước), môi trường kinh tế - chính trị - xã hội, môi trường văn hóa - tâm lý tiêu dùng của người dân, áp lực cạnh tranh trên thị trường tài chính và sự phát triển của nền tảng công nghệ thông tin.

Chương 2: Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng tại CN Đông Hà Nội

Chương 2 trình bày tổng quan về VPBank (thành lập ngày 12/08/1993, tính đến giai đoạn nghiên cứu có 227 điểm giao dịch, gần 27.000 cán bộ nhân viên, sở hữu 2 công ty con 100% vốn là VPB FC và VPB AMC). Chi nhánh Đông Hà Nội đặt tại Tầng 1, Chung cư T05 Times City, 458 Minh Khai, Hai Bà Trưng, Hà Nội; cơ cấu tổ chức gồm Ban Giám đốc và 3 bộ phận chuyên môn: Phòng Kế toán ngân quỹ, Phòng Giao dịch và Phòng Khách hàng cá nhân. Danh mục sản phẩm huy động tại chi nhánh bao gồm: Tiết kiệm thường, Tiết kiệm Phát Lộc Thịnh Vượng, Tiết kiệm lãi trả trước, Tiết kiệm lãi định kỳ, Tiết kiệm gửi góp Easy Saving cùng hệ thống sản phẩm thẻ và ngân hàng số VPBank Online.

Về kết quả kinh doanh tổng thể, số liệu giai đoạn 2018 – 2020 tại VPBank Chi nhánh Đông Hà Nội thể hiện sự tăng trưởng liên tục:

Chỉ tiêu	Năm 2018 (Tỷ đồng)	Năm 2019 (Tỷ đồng)	Năm 2020 (Tỷ đồng)
I. Tổng thu nhập	421,0	524,0	650,0
1. Thu từ hoạt động tín dụng	285,0	409,0	512,0
2. Thu từ hoạt động dịch vụ	8,2	10,0	14,0
3. Thu khác	127,8	105,0	124,0
II. Tổng chi phí	348,0	425,0	536,0
1. Chi phí hoạt động tín dụng	297,0	342,0	435,0
2. Chi phí hoạt động dịch vụ	7,0	8,2	11,6
3. Chi phí khác	44,0	74,8	89,4
III. Lợi nhuận trước thuế	73,0	99,0	114,0

Về quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh năm 2018 đạt 2.078 tỷ đồng; năm 2019 đạt 2.885 tỷ đồng (tăng 807 tỷ đồng, tương ứng tăng 38,835%); năm 2020 đạt 3.647 tỷ đồng (tăng 762 tỷ đồng, tương ứng tăng 26,412%).

Phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng:

Đối tượng huy động	Năm 2018 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng (%)	Năm 2019 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng (%)	Năm 2020 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng (%)
Vốn từ dân cư	1.550	74,590	2.136	74,038	2.450	67,179
Vốn từ doanh nghiệp, tổ chức	485	23,340	615	21,317	885	24,267
Vốn từ các TCTD khác	43	2,069	134	4,645	312	8,555
Tổng cộng	2.078	100,0	2.885	100,0	3.647	100,0

Về tốc độ tăng trưởng theo đối tượng: Vốn huy động từ dân cư năm 2019 tăng 37,81% (586 tỷ đồng), năm 2020 tăng 14,70% (314 tỷ đồng). Vốn từ doanh nghiệp và tổ chức năm 2019 tăng 26,80% (130 tỷ đồng), năm 2020 tăng 43,90% (270 tỷ đồng). Nguồn vốn từ các TCTD khác ghi nhận mức tăng trưởng cao: năm 2019 tăng 211,63% (91 tỷ đồng), năm 2020 tăng 132,84% (178 tỷ đồng).

Phân tích cơ cấu theo hình thức huy động:

Hình thức huy động	Năm 2018 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng (%)	Năm 2019 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng (%)	Năm 2020 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng (%)
Tiền gửi khách hàng	1.965	94,56	2.698	93,52	2.985	81,85
Phát hành giấy tờ có giá	113	5,44	187	6,48	662	18,15
Tổng cộng	2.078	100,0	2.885	100,0	3.647	100,0

Tiền gửi khách hàng năm 2019 tăng 37,30% (733 tỷ đồng), năm 2020 tăng 10,64% (287 tỷ đồng). Hình thức phát hành giấy tờ có giá có sự bứt phá mạnh trong năm 2020 khi tăng 254,01% (tăng 475 tỷ đồng so với năm 2019) do lãi suất tiền gửi giảm khiến khách hàng tìm kiếm các sản phẩm trái phiếu, chứng chỉ có lãi suất cao hơn từ 2% đến 3%.

Phân tích cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn:

Kỳ hạn huy động	Năm 2018 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng (%)	Năm 2019 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng (%)	Năm 2020 (Tỷ đồng)	Tỷ trọng (%)
Không kỳ hạn	255	12,27	329	11,40	389	10,67
Kỳ hạn $\le$ 12 tháng	1.685	81,09	2.346	81,32	3.003	82,34
Kỳ hạn > 12 tháng	138	6,64	210	7,28	255	6,99
Tổng cộng	2.078	100,0	2.885	100,0	3.647	100,0

Cơ cấu kỳ hạn cho thấy nguồn vốn huy động ngắn hạn ($\le$ 12 tháng) chiếm ưu thế áp đảo với hơn 81% đến 82% qua các năm. Nguồn vốn không kỳ hạn duy trì quanh mức 10% đến 12%, trong khi vốn trung và dài hạn trên 12 tháng chỉ chiếm từ 6% đến 7% tổng nguồn vốn.

Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Đông Hà Nội

Chương 3 thiết lập ma trận phân tích SWOT đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của chi nhánh trên địa bàn quận Hai Bà Trưng. Tác giả nêu rõ mục tiêu và phương hướng tăng cường công tác huy động vốn cho giai đoạn 2021 – 2023, từ đó xây dựng hệ thống các nhóm giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách lãi suất, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng số và củng cố công tác quản trị rủi ro thanh khoản.

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đưa ra các kết quả định lượng cụ thể phản ánh hoạt động tài chính của VPBank Chi nhánh Đông Hà Nội:

• Quy mô huy động vốn tăng trưởng từ 2.078 tỷ đồng (năm 2018) lên 2.885 tỷ đồng (năm 2019) và đạt 3.647 tỷ đồng (năm 2020). Lợi nhuận trước thuế tăng trưởng từ 73 tỷ đồng (năm 2018) lên 99 tỷ đồng (năm 2019) và 114 tỷ đồng (năm 2020).
• Nguồn vốn từ dân cư giữ vai trò trụ cột nhưng có xu hướng giảm tỷ trọng từ 74,59% (2018) xuống 67,18% (2020); bù lại, nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế và TCTD khác tăng trưởng mạnh, trong đó vốn TCTD tăng từ 43 tỷ đồng lên 312 tỷ đồng.
• Kênh huy động qua phát hành giấy tờ có giá ghi nhận mức tăng đột biến trong năm 2020 với giá trị đạt 662 tỷ đồng (chiếm 18,15% tổng nguồn vốn), đóng vai trò quan trọng trong việc bổ sung nguồn vốn ổn định cho chi nhánh.
• Tác giả đã vận dụng phân tích SWOT để đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn phù hợp với đặc thù địa bàn khu đô thị Times City.

Đóng góp của khóa luận là công trình đầu tiên phân tích một cách có hệ thống thực trạng và cơ cấu hoạt động huy động vốn tại VPBank Chi nhánh Đông Hà Nội trong giai đoạn có nhiều biến động kinh tế do dịch Covid-19, cung cấp tài liệu phân tích thực tế cho đơn vị.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Khóa luận tồn tại một số giới hạn gắn liền với phạm vi nghiên cứu:

• Phạm vi nghiên cứu giới hạn tại một chi nhánh ngân hàng (VPBank Đông Hà Nội) với chuỗi số liệu thứ cấp trong 3 năm (2018 – 2020), chưa phản ánh bức tranh của toàn hệ thống VPBank hoặc so sánh trực tiếp với các đối thủ cạnh tranh trên cùng địa bàn.
• Phương pháp nghiên cứu chủ yếu dựa trên thống kê mô tả, tổng hợp và so sánh số liệu tài chính nội bộ, chưa áp dụng các mô hình kinh tế lượng định lượng để lượng hóa mức độ tác động của các nhân tố như lãi suất, chất lượng dịch vụ, hay thương hiệu tới quy mô tiền gửi.
• Hướng nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng khảo sát định lượng mẫu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời kéo dài chuỗi thời gian phân tích sang giai đoạn phục hồi kinh tế hậu Covid-19 (sau năm 2021).

Giá trị tham khảo

Khóa luận là nguồn tài liệu tham khảo cho sinh viên các chuyên ngành Kinh tế, Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Ngân hàng và Đầu tư khi thực hiện chuyên đề tốt nghiệp hoặc khóa luận về nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại.

Nội dung đáng chú ý để tham khảo gồm:

• Phương pháp phân loại và phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động theo 3 lát cắt: đối tượng (dân cư, doanh nghiệp, TCTD), hình thức (tiền gửi, giấy tờ có giá) và kỳ hạn (không kỳ hạn, dưới 12 tháng, trên 12 tháng).
• Cách thức hệ thống hóa các dòng sản phẩm tiền gửi thực tế của VPBank (tiết kiệm thường, Phát Lộc Thịnh Vượng, Easy Saving, tiết kiệm trả lãi trước/định kỳ) và quy trình xử lý dữ liệu báo cáo tài chính tại chi nhánh cấp cơ sở.

Câu hỏi thường gặp

1. Khóa luận nghiên cứu về đơn vị nào và trong khoảng thời gian nào?
Khóa luận nghiên cứu về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Đông Hà Nội (tọa lạc tại Khu đô thị Times City, 458 Minh Khai, phường Vĩnh Tuy, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội) với dữ liệu tài chính trong giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020.

2. Tổng nguồn vốn huy động và lợi nhuận của VPBank Đông Hà Nội thay đổi như thế nào qua 3 năm 2018 – 2020?
Tổng nguồn vốn huy động tăng từ 2.078 tỷ đồng (2018) lên 2.885 tỷ đồng (2019, tăng 38,84%) và đạt 3.647 tỷ đồng (2020, tăng 26,41%). Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng từ 73 tỷ đồng (2018) lên 99 tỷ đồng (2019, tăng 35,61%) và đạt 114 tỷ đồng (2020, tăng 15,15%).

3. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng tại chi nhánh có đặc điểm gì?
Nguồn vốn từ dân cư luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất (74,59% năm 2018; 74,04% năm 2019; 67,18% năm 2020). Tiền gửi từ các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế chiếm từ 21,32% đến 24,27%. Vốn huy động từ các tổ chức tín dụng khác tăng trưởng mạnh, từ 43 tỷ đồng (chiếm 2,07% năm 2018) lên 312 tỷ đồng (chiếm 8,56% năm 2020).

4. Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn tại chi nhánh phân bổ ra sao?
Nguồn vốn huy động kỳ hạn ngắn dưới hoặc bằng 12 tháng chiếm tỷ trọng áp đảo trên 81% qua các năm (81,09% năm 2018; 81,32% năm 2019; 82,34% năm 2020). Tiền gửi không kỳ hạn chiếm từ 10,67% đến 12,27%, trong khi vốn kỳ hạn dài trên 12 tháng chỉ chiếm tỷ trọng thấp từ 6,64% đến 7,28%.

5. Tại sao nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá tăng đột biến trong năm 2020?
Năm 2020, do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, mặt bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm thông thường sụt giảm. Nhiều khách hàng chuyển dịch sang mua các công cụ nợ/trái phiếu do ngân hàng phát hành với mức lãi suất cao hơn từ 2% đến 3% so với gửi tiết kiệm, đưa quy mô phát hành giấy tờ có giá của chi nhánh từ 187 tỷ đồng (2019) lên 662 tỷ đồng (2020), đạt tốc độ tăng trưởng 254,01%.

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Dương Minh Thu đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về nghiệp vụ và hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại, đồng thời phân tích chi tiết dữ liệu thực tế tại VPBank Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2018 – 2020. Kết quả phân tích cho thấy chi nhánh duy trì được sự tăng trưởng ổn định về quy mô vốn huy động và lợi nhuận trong điều kiện thị trường có nhiều biến động do dịch bệnh. Bằng việc kết hợp phân tích ma trận SWOT và thực trạng cơ cấu nguồn vốn, công trình đã đề xuất các nhóm giải pháp nhằm nâng cao năng lực huy động vốn cho chi nhánh trong giai đoạn 2021 – 2023.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại. “Ngân hàng thương mại là định chế tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường. Ngân hàng có lịch sử ra đời rất lâu, 3000 năm trước công nguyên.

Từ nghề đổi tiền của một số thương nhân dần dần hình thành nên các tổ chức nhận tiền gửi, cho vay, chuyển tiền, thanh toán…v. hoạt động như các NHTM. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường theo xu hướng hội nhập quốc tế hiện nay, các NHTM không ngừng phát triển hình thành mạng lưới rộng khắp toàn cầu, hoạt động ngân hàng có tính hệ thống cao, được xem như một kênh chu chuyển vốn quan trọng và cung ứng dịch vụ tài chính ngày càng đa dạng và phong phú tác động đáng kể đến sự phát triển của nền kinh tế thị trường.” – Theo Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự (2013) Hiện nay, có rất nhiều khái niệm về Ngân hàng thương mại: Theo Ngân hàng thế giới: Ngân hàng là tổ chức tài chính nhận tiền gửi chủ yếu dưới dạng không kỳ hạn hoặc tiền gửi được rút ra với một thông báo ngắn hạn (tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm). Dưới tiêu đề “các ngân hàng” gồm có” Ngân hàng thương mại, chỉ tham gia vào các hoạt động nhận tiền gửi, cho vay ngắn hạn, trung dài hạn; Ngân hàng đầu tư, hoạt động buôn bán chứng khoán và bảo lãnh phát hành; NGân hàng nhà ở, cung cấp tài chính cho lĩnh vực phát triển nhà ở và nhiều loại ngân hàng khác nữa.

Tại một số nước còn có ngân hàng tổng hợp, kết hợp hoạt động ngân hàng thương mại với hoạt động ngân hàng đầu tư và dôi khi thực hiện cả dịch vụ bảo hiểm. Tại Hoa Kỳ: NHTM là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, chuyên cung cấp các dịch vụ về tài chính như nhận tiền gửi, chuyển tiền, thanh toán, cho vay, đầu tư, đổi tiền, mua bán ngoại hối và các dịch vụ khác liên quan đến tiền như bảo quản, ủy thác, làm đại lý trong nước và quốc tế. Tại Pháp: Theo đạo luật ngân hàng Pháp năm 1941, NHTM là những xí nghiệp hay là những cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng số tiền đó cho chính họ trong các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng và cung cấp dịch vụ tài chính. 4 Luan van Tại Việt Nam: Khái niệm về NHTM được quy định của pháp luật Theo điều 4, luật các tổ chức tín dụng, ngày 16 tháng 06 năm 2020.

Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của các TCTD nhằm mục tiêu lợi nhuận. Theo Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự (2013), “Hoạt động kinh doanh của NHTM là hoạt động kinh doanh tiền tệ và các hoạt động khác có liên quan bao gồm: - Huy động vốn là hoạt động nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu…v.v theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi cho khách hàng theo đúng thời hạn thỏa thuận - Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, các nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một tài sản theo nguyên tắc có hoàn trả và lãi bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo thanh toán, bảo lãnh ngân hnagf và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.