Khóa luận tốt nghiệp phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp việt á chi nhánh bình dương

Luận văn tốt nghiệp kinh tế nghiên cứu tốt nghiệp phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp, điều tra thực trạng, phân tích số liệu,

• Tác giả: Nguyễn Lê Bảo Vi
• Người hướng dẫn: Th.S Võ Hoàng Oanh
• Trường học: Trường Đại Học Thủ Dầu Một
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phân Tích Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Đối Với Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Á Chi Nhánh Bình Dương
• Loại tài liệu: Báo cáo tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Bình Dương

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC CÁC HÌNH
• LỜI MỞ ĐẦU
• Lý do chọn đề tài
• Mục tiêu nghiên cứu
• Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• Phương pháp nghiên cứu
• Kết cấu đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHCN CỦA NHTM
• 1.1. KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG HĐV ĐỐI VỚI KHCN CỦA NHTM
• 1.1.1. Cơ sở lý thuyết của Ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Đặc điểm của Ngân hàng Thương mại
• 1.1.3. Chức năng của Ngân hàng Thương mại
• 1.1.3.1. Chức năng trung gian tài chính
• 1.1.3.2. Chức năng Trung gian thanh toán
• 1.1.3.3. Chức năng tạo tiền
• 1.1.4. Vai trò của NHTM
• 1.1.5. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại
• 1.2. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
• 1.2.1. Khái niệm, sự cần thiết và mục đích của hoạt động huy động vốn
• 1.2.1.1. Sự cần thiết và mục đích của hoạt động huy động vốn
• 1.2.2. Phân loại huy động vốn từ Khách hàng cá nhân
• 1.2.2.1. Phân loại Huy động vốn
• 1.2.3. Các nguyên tắc huy động vốn Khách hàng cá nhân
• 1.2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Huy động vốn của khách hàng cá nhân của NHTM
• 1.2.4.1. Yếu tố về tình hình kinh tế- xã hội trong nước
• 1.2.4.2. Yếu tố về khách hàng
• 1.2.4.3. Yếu tố về lãi suất
• 1.2.4.4. Yếu tố về công tác tổ chức quản lý của ngân hàng
• 1.2.4.5. Yếu tố về đối thủ cạnh tranh
• 1.2.5. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn từ Khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại
• 1.2.5.1. Phát triển quy mô hoạt động vốn từ Khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại
• 1.2.5.2. Lãi suất và chi phí vốn Huy động
• 1.3. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BINH DƯƠNG
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.1.1. Quá trình thành lập và phát triển
• 2.1.2. Hệ thống tổ chức của Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Bình Dương
• 2.1.2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
• 2.1.2.2. Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban
• 2.1.3. Tình hình kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Viêt Á- Chi nhánh Bình Dương
• 2.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CN BÌNH DƯƠNG
• 2.2.1. Thực trạng Huy động vốn của NH TMCP Việt Á- CN Bình Dương
• 2.2.1.1. Phân tích nguồn vốn huy động
• 2.2.1.2. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn
• 2.2.2. Các sản phẩm huy động tiền gửi cá nhân
• 2.2.2.1. Huy động vốn cá nhân qua hoạt động tiền gửi
• 2.2.2.2. Huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá
• 2.3. PHÂN TÍCH SWOT VỀ HOẠT ĐỘNG HĐV TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 2.3.1. Thách thức( Threats)
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CÁC KHCN CHO 5 NĂM TỚI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 3.2. CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 3.2.1. Về công tác huy động vốn
• 3.2.1.1. Không ngừng tìm kiếm khách hàng tiềm năng
• 3.2.1.2. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn
• 3.2.1.3. Phát triển các dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn
• 3.2.2. Về phát triển nguồn nhân lực
• 3.2.2.1. Chú trọng công tác đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ
• 3.2.2.2. Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng
• 3.2.3. Về phát triển mạng lưới, cơ cấu tổ chức và trang bị cơ sơ vật chất
• 3.2.3.1. Xây dụng mở rộng mạng lưới chi nhánh
• 3.2.3.2. Phát triển công nghệ và trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại
• 3.2.4. Về xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách khách hàng
• 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN CHỨC NĂNG
• 3.3.1. Đối với nhà nước và NHNN
• 3.3.2. Đối với NH TMCP Việt Á – CN Bình Dương
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phân Tích Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Á Bình Dương

Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á Bình Dương là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay. Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Việc hiểu rõ về hiệu quả huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng tối ưu hóa hoạt động mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Đặc biệt, trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại, việc phân tích hiệu quả huy động vốn trở nên cần thiết hơn bao giờ hết.

1.1. Khái Niệm Về Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP

Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần là quá trình thu hút nguồn vốn từ khách hàng cá nhân và tổ chức để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Theo các chuyên gia tài chính, huy động vốn không chỉ đơn thuần là việc thu thập tiền gửi mà còn bao gồm việc tạo ra các sản phẩm tài chính hấp dẫn để thu hút khách hàng.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Huy Động Vốn Đối Với Ngân Hàng

Huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo khả năng thanh khoản và duy trì hoạt động của ngân hàng. Việc có một nguồn vốn ổn định giúp ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, đồng thời tạo ra lợi nhuận từ hoạt động cho vay. Hơn nữa, huy động vốn hiệu quả còn giúp ngân hàng nâng cao uy tín và thương hiệu trên thị trường.

II. Những Thách Thức Trong Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Á

Mặc dù Ngân hàng TMCP Việt Á đã đạt được nhiều thành công trong việc huy động vốn, nhưng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và các yếu tố kinh tế vĩ mô đều ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Đặc biệt, trong bối cảnh lãi suất biến động, ngân hàng cần có những chiến lược phù hợp để thu hút khách hàng.

2.1. Cạnh Tranh Khốc Liệt Giữa Các Ngân Hàng

Cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng trở nên khốc liệt, đặc biệt là trong việc thu hút nguồn vốn từ khách hàng cá nhân. Các ngân hàng đều đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi và lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng, điều này tạo ra áp lực lớn cho Ngân hàng TMCP Việt Á trong việc duy trì và phát triển nguồn vốn.

2.2. Sự Thay Đổi Trong Nhu Cầu Của Khách Hàng

Nhu cầu của khách hàng về các sản phẩm tài chính ngày càng đa dạng và phức tạp. Khách hàng không chỉ tìm kiếm lãi suất cao mà còn quan tâm đến chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi trong giao dịch. Ngân hàng cần phải nắm bắt kịp thời những xu hướng này để điều chỉnh chiến lược huy động vốn cho phù hợp.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Á

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Ngân hàng TMCP Việt Á cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường truyền thông marketing là những yếu tố quan trọng. Đồng thời, ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Huy Động Vốn

Ngân hàng cần phát triển nhiều sản phẩm huy động vốn khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Việc cung cấp các sản phẩm như tài khoản tiết kiệm linh hoạt, chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm đầu tư sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn.

3.2. Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để nâng cao trải nghiệm của khách hàng trong quá trình giao dịch. Sự hài lòng của khách hàng sẽ góp phần tăng cường lòng trung thành và tạo ra nguồn vốn ổn định cho ngân hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Từ Phân Tích Hiệu Quả Huy Động Vốn

Phân tích hiệu quả huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng nhận diện được điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động của mình mà còn cung cấp thông tin quý giá để đưa ra các quyết định chiến lược. Việc áp dụng các phương pháp phân tích tài chính sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình huy động vốn và nâng cao hiệu quả hoạt động.

4.1. Đánh Giá Hiệu Quả Huy Động Vốn Qua Các Chỉ Tiêu Tài Chính

Các chỉ tiêu tài chính như tỷ lệ huy động vốn, chi phí vốn và lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn là những yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả. Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi và phân tích các chỉ tiêu này để có những điều chỉnh kịp thời.

4.2. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Huy Động Vốn

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn. Ngân hàng có thể sử dụng các nền tảng trực tuyến để tiếp cận khách hàng, đồng thời cải thiện quy trình giao dịch và quản lý thông tin khách hàng.

V. Kết Luận Về Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Á

Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á Bình Dương là một yếu tố quyết định đến sự phát triển bền vững của ngân hàng. Việc phân tích và cải thiện hiệu quả huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế. Trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và sáng tạo để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Tương Lai Của Hoạt Động Huy Động Vốn

Trong bối cảnh nền kinh tế số, hoạt động huy động vốn sẽ có nhiều thay đổi. Ngân hàng cần phải thích ứng với xu hướng này để không bị tụt lại phía sau. Việc áp dụng công nghệ mới và cải tiến quy trình sẽ là chìa khóa để ngân hàng phát triển trong tương lai.

5.2. Đề Xuất Một Số Giải Pháp Cải Thiện

Ngân hàng cần xem xét các giải pháp như tăng cường truyền thông marketing, cải thiện chất lượng dịch vụ và phát triển sản phẩm mới để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Những giải pháp này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Cơ sở lí thuyết về hoạt đông huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á - Chi nhánh Bình Dương Chương 2: Phân tích thực trạng huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á - Chi nhánh Bình Dương Chương 3: Một số giải pháp nâng cao khả năng hoạt động huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á - Chi nhánh Bình Dương 3 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHCN CỦA NHTM KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG HĐV ĐỐI VỚI KHCN CỦA NHTM 1. Cơ sở lý thuyết của Ngân hàng thương mại 1. Khái niệm Theo Nguyễn Đăng Dờn (2011) trong Giáo trình Nghiệp vụ NHTM( 2011) , có nêu khái niệm: “Ngân hàng Thương mại là Ngân hàng thương mại (NHTM) là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân, bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên. Đặc điểm của Ngân hàng Thương mại NHTM có những đặc điểm sau: Ngân hàng chủ yếu kinh doanh bằng vốn của người khác chứ không phải chủ yếu bằng vốn chủ sở hữu.

Được biết, vốn bằng tiền vừa là phương tiện, vừa là đối tượng trong quá trình kinh doanh và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có liên quan đến nhiều đối tượng khách hàng khác nhau và kinh doanh trên nhiều lĩnh vực khác nhau. Kinh doanh Ngân hàng chịu nhiều rủi ro cả về sự đa dạng cũng như mức độ 1. Chức năng của Ngân hàng Thương mại Theo PGS. Trầm Thị Xuân Hương (2018), trong Giáo trình NHTM NXB Kinh tế TP HCM (2018 ) đã nói lên được các chức năng của NHTM như sau: 1.

Chức năng trung gian tài chính Trung gian tài chính là chức năng quan trọng nhất của NHTM, quyết định sự phát triển và mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong chức năng này NHTM đóng vai trò là một định chế tài chính trung gian đứng ra tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế để điều chuyển cho các tổ chức và cá nhân có nhu cầu về vốn, góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, nâng cao điều tiết nguồn vốn cho nền kinh tế. Mặc khác, NHTM cũng là một chủ thể tham gia trên thị trường tài chính 4 bằng các hoạt động đầu tư sinh lời, cung cấp các dịch vụ tài chính khác cho các chủ thể trong nền kinh tế, như vậy NHTM cũng là một trong những chủ thể tham gia vào việc phân phối tài chính cho nền kinh tế. Chức năng Trung gian thanh toán NHTM là người quản lý tiền trên tài khoản TGTT của khách hàng, do đó, NHTM thực hiện được chức năng trung gian thanh toán cho khách hàng.

Trong chức năng này, NHTM đóng vai trò là một tổ chức trung gian thực hiện việc thanh toán, chi trả thay cho những khách hàng có nhu cầu thanh toán qua ngân hàng theo sự ủy nhiệm của khách hàng. Để thực hiện chức năng này, NHTM phải tổ chức mở tài khoản TGTT cho khách hàng, phát hành và quản lý các phương tiện thanh toán, tổ chức thực hiện thanh toán khi nhận được lệnh thanh toán của khách hàng. Chức năng trung gian thanh toán mang lại sự tiện lợi cho khách hàng trong hoạt động thanh toán đồng thời góp phần thu hút lượng tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng trên thị trường. Chức năng tạo tiền Trong chức năng này đòi hỏi phải có sự tham gia của nhiều ngân hàng, và cá nhân khách hàng.

Khi kết hợp chức năng trung gian tín dụng và chức năng trung gian thanh toán, NHTM có khả năng tạo ra một lượng tiền trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng lớn hơn gấp nhiều lần so với lượng tiền gửi ban đầu của khách hàng. Lượng tiền ghi sổ do NHTM tạo ra phụ thuộc vào số tiền gửi ban đầu của khách hàng, số lượng ngân hàng tham gia vào quá trình tạo tiền và tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Tác giả đã đưa ra công thức xác định khả năng tạo tiền của NHTM như sau: 𝑀 ∗(1−𝑞 𝑛 ) 𝑀𝑛 = 0 (1−𝑞) Trong đó: 𝑀𝑛 : Tổng khối lượng tiền ghi sổ tạo ra 𝑀𝑜 : Lượng tiền gửi ban đầu n: Số ngân hàng tham gia vào quá trình tạo tiền q: Tỷ lệ cho vay tối đa q: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc Tuy nhiên khả năng tạo tiền của NHTM theo công thức trên chi đúng khi hội đủ các điều kiện như: Hệ thống ngân hàng tổ chức theo mô hình ngân hàng 5 2 cấp: tất cả các giao dịch đều thực hiện bằng hình thức thanh toán chuyển khoản và các NHTM phải đạt được tỷ lệ cho vay tối đa. Trên thực tế khó có thể phủ nhận được khả năng tạo tiền của NHTM, nhưng để tính toán được một tỷ lệ tạo tiền chính xác và khả năng tạo tiền ở mức tối đa, thì khó có thể xác định được.

Vì hoạt động của NHTM chịu ảnh hưởng bởi nhiều nhân tố và đặc biệt khi môi trường kinh tế thay đổi hoặc trước những điều chỉnh của việc điều hành chính sách tiền tệ của ngân hàng Trung Ương sẽ gây tác động đáng kể đến tình hình huy động vốn và cho vay của NHTM, điều này sẽ làm thay đổi khả năng tạo tiền của NHTM. Ngày nay trong kỹ thuật quản trị ngân hàng, ứng dụng khả năng tạo tiền được xem như là nghệ thuật trong việc kiểm soát khả năng cung ứng tiền trong lưu thông góp phần ổn định lưu thông tiền tệ. Vai trò của NHTM Bất kỳ một quốc gia nào có nền kinh tế phát triển, đang phát triển, thậm chí chưa phát triển thì hoạt động ngân hàng cũng có tác dụng to lớn đến hoạt động của nền kinh tế. Trong nền kinh tế thị trường, vai trò của ngân hàng được thể hiện như sau: Điều tiết nguồn vốn, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho nền kinh tế.

Nhờ hoạt động của NHTM mà nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế được tập hợp lại thành nguồn vốn lớn phục vụ cho đời sống xã hội và phát triển kinh tế. NHTM trở thành kênh chu chuyển vốn quan trọng trong nền kinh tế, cung ứng vốn cho các chủ thể trong nền kinh tế, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển. Tạo điều kiện thúc đẩy thị trường tài chính phát triển: hoạt động của NHTM vừa mang tính cạnh tranh nhưng cũng vừa có tác động hỗ trợ đến các hoạt động khác trong lĩnh vực tài chính như: thị trường chứng khoán, bảo hiểm. Khi NHTM ngày càng phát triển và hoàn thiện thì càng có nhiều dịch vụ hỗ trợ cho các hoạt động trên.

Ngược lại, sự phát triển phong phú và đa dạng của các sản phẩm trên thị trường tài chính sẽ tác động đến sự phát triển của các sản phẩm kinh doanh của NHTM ngày càng phát triển, xuất hiện sự kết hợp và bản chéo sản phẩm của NHTM với các định chế tài chính khác như: công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, công ty tài chính và quỹ đầu tư. góp phần gia tăng doanh số giao dịch trên thị trường tài chinh. Góp phần thực thi chính sách tiền tệ quốc gia: ngân hàng Trung Ương là cơ quan xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ (CSTT), nhưng để thực thi CSTT ngân hàng trung ương phải sử dụng các công cụ như: dự trữ bắt buộc, lãi 6 suất, tái cấp vốn, thị trường mở. tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của NHTM, thay đổi tăng hoặc giảm khối lượng tiền tệ trong nền kinh tế, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ của quốc gia, kiểm soát lạm phát.

Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại  Huy động vốn Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng huy động vốn nhằm thực hiện cho vay và thực hiện các dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng huy động các nguồn vốn khác nhau (tài sản nợ) bao gồm: Những khoản mà người dân gửi vào, những khoản ngân hàng đi vay các đối tượng khác trong nền kinh tế như ngân hàng Trung ương, các ngân hàng hay các tổ chức tài chính khác, vay trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ…Đặc điểm của tiền gửi là chúng phải được thanh toán khi khách hàng yêu cầu ngay cả khi đó là tiền gửi có kỳ hạn nhưng chưa đến hạn.

Quy mô tiền gửi rất lớn so với các nguồn khác. Tiền gửi là đối tượng phải dự trữ bắt buộc, do vậy chi phí tiền gửi thường cao hơn lãi trả cho tiền gửi. Bên cạnh đó, tiền vay chiếm tỷ trọng thấp hơn trong tổng nguồn và có vai trò quan trọng. Các khoản vay thường có thời hạn và quy mô xác định trước, do vậy tạo thành nguồn ổn định cho ngân hàng.

Khác với nhận tiền gửi, ngân hàng không nhất thiết phải đi vay thường xuyên: ngân hàng chỉ đi vay lúc cần thiết; ngân hàng hoàn toàn chủ động quyết định khối lượng vay phù hợp với nhu cầu sử dụng. Nguồn vay có thể không phải chịu dự trữ bắt buộc.  Tài trợ cho nền kinh tế Tín dụng là loại tài sản chiếm tỷ trọng lớn nhất ở phần lớn các NHTM, phản ánh hoạt động đặc trưng của ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng, mục tiêu chủ yếu của ngân hàng là kiếm được lợi nhuận, trên cơ sở phục vụ các nhu cầu tín dụng của cộng đồng.

Ngân hàng cung cấp cho các đối tác những điều kiện cần thiết để họ thực hiện các hoạt động theo mục tiêu của họ và trên cơ sở đó tìm kiếm thu nhập. Đối tác của ngân hàng có thể là: các doanh nghiệp, các hộ gia đình, chính phủ…có nhu cầu sẽ nhận được sự tài trợ của ngân hàng nếu đáp ứng được đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng. Mối quan hệ giữa NHTM, người gửi tiền và người đi vay đều dựa vào lòng tin của nhau để giải quyết tình 7 trạng thừa hay thiếu vốn của các chủ thể nêu trên. Các hình thức tài trợ: cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, tài trợ cho các dự án.