Tiểu luận: Phân tích chi tiết chiến lược 7P Marketing của ngân hàng TPBank

Khám phá bài phân tích chi tiết về chiến lược 7P của ngân hàng TPBank. Toàn bộ mô hình marketing mix từ sản phẩm, giá, phân phối đến con người.

• Tác giả: Trần Hữu An
• Người hướng dẫn: Th.S. Vũ Mạnh Cường
• Trường học: Đại học Công Thương TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Marketing Dịch vụ
• Đề tài: Phân tích Chiến lược 7P của Ngân hàng TPBank
• Loại tài liệu: Tiểu luận
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• Lời cam đoan
• Lời cảm ơn
• 1. Chương 1: Phân tích tổng quan về ngân hàng TPBank
• 1.1. Thông tin chung
• 1.2. Người sáng lập
• 1.3. Quản lý cấp cao
• 1.4. Quá trình hình thành và phát triển
• 1.5. Hoạt động sản xuất kinh doanh và dịch vụ
• 1.5.1. Hoạt động huy động vốn
• 1.5.2. Hoạt động tín dụng
• 1.5.3. Hoạt động kinh doanh chứng khoán nợ, chứng khoán vốn
• 1.5.4. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán
• 1.6. Mạng lưới khách hàng và các dịch vụ cho khách hàng
• 1.6.1. Khách hàng cá nhân
• 1.6.2. Khách hàng doanh nghiệp
• 2. Chương 2: Phân tích chiến lược 7P của ngân hàng TPBank
• 2.1. Chiến lược sản phẩm ( Product )
• 2.2. Chiến lược giá ( Price )
• 2.3. Chiến lược phân phối ( Place )
• 2.4. Chiến lược xúc tiến – truyền thông ( Promotion )
• 2.5. Chiến lược về con người ( People )
• 2.6. Chiến lược về quy trình ( Process )
• 2.7. Chiến lược về cơ sở hạ tầng ( Physical Evidence )
• 2.8. Phân tích 7P của TPBank
• 2.8.1. Chiến lược về sản phẩm của TPBank
• 2.8.2. Chiến lược về giá của TPBank
• 2.8.3. Chiến lược về phân phối của TPBank
• 2.8.4. Chiến lược về xúc tiến – truyền thông của TPBank
• 2.8.4.1. Xúc tiến, Quan hệ công chúng
• 2.8.4.2. Quảng cáo - Truyền thông
• 2.8.5. Chiến lược quy trình của TPBank
• 2.8.6. Chiến lược về con người của TPBank
• 2.8.6.1. Đào tạo và phát triển
• 2.8.6.2. Chương trình đào tạo chuyên nghiệp
• 2.8.6.3. Chính sách lương và thưởng
• 2.8.7. Chiến lược về cơ sở hạ tầng của TPBank
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• Phụ lục 1: Hình ảnh
• Biên bản họp nhóm

Tóm tắt

I. Tổng quan về TPBank và chiến lược Marketing Mix 7P

TPBank (Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong) là một trong những ngân hàng dẫn đầu trong kỷ nguyên số tại Việt Nam, được thành lập vào ngày 05/05/2008. Ngân hàng này có trụ sở chính tại Hà Nội và được hỗ trợ bởi các cổ đông chiến lược lớn như Tập đoàn FPT, DOJI và Công ty Tài chính quốc tế (IFC). Chiến lược 7P Marketing Mix của TPBank bao gồm: sản phẩm, giá, phân phối, xúc tiến, con người, quy trình và cơ sở hạ tầng. Đây là mô hình marketing toàn diện dành cho lĩnh vực dịch vụ tài chính, giúp TPBank tối ưu hóa giá trị cung cấp cho khách hàng và duy trì vị thế cạnh tranh trong thị trường ngân hàng hiện đại.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của TPBank

TPBank được thành lập vào năm 2008 với mục tiêu trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả và bền vững. Ngân hàng này đã phát triển nhanh chóng nhờ vào ứng dụng công nghệ tiên tiến và đội ngũ quản lý chuyên nghiệp. Dưới sự lãnh đạo của Chủ tịch HĐQT Đỗ Minh Phú (nhiệm kỳ 2023-2028), TPBank tiếp tục mở rộng mạng lưới khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ cho cộng đồng.

1.2. Vị trí và vai trò trong ngành ngân hàng Việt Nam

Với vốn điều lệ 15 tỷ đồng (năm 2022) và mã chứng khoán TPB, TPBank đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính Việt Nam. Ngân hàng cung cấp dịch vụ toàn diện cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm: huy động vốn, cấp tín dụng, kinh doanh chứng khoán, ngoại tệ và thanh toán quốc tế.

II. Phân tích chiến lược sản phẩm Product của TPBank

Chiến lược sản phẩm của TPBank tập trung vào việc cung cấp danh mục dịch vụ tài chính đa dạng và đổi mới liên tục để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Ngân hàng này cung cấp các sản phẩm tiên tiến trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bao gồm: tài khoản tiết kiệm, khoản vay cá nhân, vay kinh doanh, thẻ tín dụng, dịch vụ thanh toán điện tử và các sản phẩm đầu tư chứng khoán. Mỗi sản phẩm được thiết kế riêng để phục vụ các nhóm khách hàng khác nhau, từ những người có thu nhập thấp đến những doanh nhân có nhu cầu cao cấp. TPBank cũng tích hợp công nghệ số vào các sản phẩm để tạo trải nghiệm khách hàng tốt hơn.

2.1. Sản phẩm cho khách hàng cá nhân

TPBank cung cấp giải pháp tài chính toàn diện cho cá nhân bao gồm: tài khoản tiết kiệm linh hoạt, khoản vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua ô tô, thẻ tín dụng đa tiện ích và bảo hiểm kỳ hạn. Các sản phẩm này phù hợp với các giai đoạn khác nhau trong cuộc sống của khách hàng.

2.2. Sản phẩm cho khách hàng doanh nghiệp

Dành cho doanh nghiệp, TPBank cung cấp các giải pháp tài chính chuyên sâu gồm: tín dụng doanh nghiệp linh hoạt, dịch vụ thanh toán quốc tế, hàng tín chỉ, bảo lãnh ngân hàng và tư vấn tài chính chuyên nghiệp nhằm hỗ trợ phát triển kinh doanh.

III. Chiến lược giá Price và phân phối Place của TPBank

Chiến lược giá của TPBank được xây dựng dựa trên nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh và minh bạch. Ngân hàng này áp dụng lãi suất hợp lý cho các sản phẩm tín dụng, đồng thời cung cấp lợi suất cạnh tranh cho các sản phẩm tiết kiệm. Chi phí dịch vụ được công khai rõ ràng để khách hàng có thể lựa chọn phù hợp. Chiến lược phân phối của TPBank bao gồm mạng lưới chi nhánh rộng khắp từ Hà Nội đến TP. Hồ Chí Minh và các khu vực trọng điểm kinh tế. Bên cạnh đó, TPBank phát triển mạnh các kênh phân phối kỹ thuật số thông qua ứng dụng mobile banking, internet banking và platform thương mại điện tử, giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ bất kỳ lúc nào, ở đâu.

3.1. Chiến lược định giá cạnh tranh

TPBank áp dụng chiến lược định giá cạnh tranh với lãi suất cho vay từ 6% - 12% tùy loại sản phẩm và lợi suất tiết kiệm cạnh tranh trên thị trường. Phí dịch vụ được miễn giảm cho các khách hàng VIP và doanh nghiệp lớn nhằm tăng độ trung thành.

3.2. Mạng lưới phân phối đa kênh

TPBank sở hữu mạng lưới chi nhánh với hơn 100 điểm giao dịch trên toàn quốc. Kênh phân phối kỹ thuật số (mobile banking, internet banking) phục vụ 24/7, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi với tính an toàn cao.

IV. Chiến lược xúc tiến Promotion và con người People của TPBank

Chiến lược xúc tiến truyền thông của TPBank tập trung vào quảng cáo đa kênh bao gồm: truyền hình, báo chí, mạng xã hội và tiếp thị nội dung. Ngân hàng này tài trợ các sự kiện lớn, hợp tác với các thương hiệu nổi tiếng để nâng cao nhận diện thương hiệu. TPBank cũng áp dụng chương trình khuyến mãi như hoàn tiền, giảm lãi suất, tặng quà để kích thích tăng trưởng khách hàng. Chiến lược về con người là yếu tố quan trọng trong dịch vụ ngân hàng. TPBank đầu tư mạnh vào đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, từ kỹ năng phục vụ khách hàng đến kiến thức sản phẩm tài chính. Chương trình phát triển sự nghiệp, chính sách lương thưởng cạnh tranh và môi trường làm việc tích cực giúp giữ chân nhân tài và cải thiện chất lượng dịch vụ.

4.1. Hoạt động quảng cáo và quan hệ công chúng

TPBank tăng cường quảng cáo trên phương tiện truyền thông chính thống và nền tảng số với các thông điệp marketing tập trung vào tính hiện đại, an toàn và tin cậy. Quan hệ công chúng được xây dựng thông qua tham gia sự kiện cộng đồng, báo cáo tài chính minh bạch và truyền thông tích cực.

4.2. Đào tạo và phát triển nhân viên

TPBank có chương trình đào tạo chuyên nghiệp định kỳ giúp nâng cao kỹ năng nhân viên. Chính sách lương và thưởng được xây dựng công bằng dựa trên hiệu suất công việc. Môi trường làm việc của TPBank được xây dựng để khuyến khích sáng tạo và hợp tác nhóm.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Phân tích tổng quan về ngân hàng TPBank 1. Thông tin chung Tên công ty: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Tên Tiếng anh: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: TPBANK Loại hình doanh nghiệp: Công ty cổ phần Ngành nghề kinh doanh: Hoạt động dịch vụ tài chính Ngày thành lập: 05/05/2008 Địa chỉ trụ sở chính: Tòa nhà TPBank số 57 Lý Thường Kiệt, Phường Trần Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội Vốn điều lệ: 15. (năm 2022) Mã chứng khoán: TPB Số điện thoại: (84.8979 Website: https://tpb. Người sáng lập Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) là ngân hàng dẫn đầu trong Kỷ Nguyên Số tại Việt Nam với khát vọng trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả và bền vững.

Ngoài những thế mạnh về ứng dụng khoa học công nghệ TPBank còn có tiềm lực kinh tế to lớn từ các cổ đông chiến lược bao gồm:  Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI  Tập đoàn Công nghệ FPT  Công ty Tài chính quốc tế (IFC)  Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare)  Tập đoàn Tài Chính SBI Ven Holdings Pte. Quản lý cấp cao a. Chủ tịch Hội đồng Quản trị 8 Ông Đỗ Minh Phú được bầu vào vị trí Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Tiên Phong nhiệm kỳ 2023 – 2028 vào tháng 04/2023. Với những thành tích và đóng góp xuất sắc cho nền kinh tế và xã hội, ông Đỗ Minh Phú đã vinh dự được các tổ chức quốc tế cũng như Lãnh đạo cấp cao của Nhà nước, Chính phủ trao tặng các danh hiệu cao quý: Giáo sư Danh dự của Liên Đoàn Hàn lâm Oxford, Doanh nhân xuất sắc khu vực châu Á – Thái Bình Dương, Huân chương Lao động hạng nhì, Huân chương Lao động hạng ba, bằng khen của Thủ tướng Chính phủ vì “Đã có thành tích trong công tác đầu tư sản xuất góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ Quốc”, và nhiều giải thưởng danh giá khác.

Ngoài ra, ông còn là Cử nhân khoa Kỹ thuật Vô tuyến điện của đại học Bách Khoa Hà Nội. Phó chủ tịch Hội đồng Quản trị  Ông Đỗ Anh Tú Tháng 04/2023 được bầu làm Phó chủ tịch HĐQT TPBank nhiệm kỳ 2023 – 2028. Ông là chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực quản trị thương hiệu và Marketing, có những đóng góp quan trọng trong việc xây dựng và nâng cao vị thế thương hiệu của ngân hàng. Ông đã vinh dự được nhận 2 Bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho những thành tích xuất sắc trong Đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng 9 giai đoạn 2011 – 2015” và “Đã có thành tích xuất sắc góp phần hoàn thành nhiệm vụ Ngân hàng năm 2014 – 2015”.

Ngoài ra, ông còn được nhận bằng Khen của Thủ tướng Chính phủ vì đã có những thành tích xuất sắc trong triển khai xây dựng, phát triển ứng dụng công nghệ số trong lĩnh vực ngân hàng, góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và hiệu quả hoạt động kinh doanh. Ông Đỗ Anh Tú Phó Tiến sĩ ngành Máy năng lượng tại Đại học Kỹ thuật Praha, Cộng hòa Séc.  Ông Lê Quang Tiến Tháng 04/2023 được bầu làm Phó chủ tịch HĐQT TPbank nhiệm kỳ 2023 – 2028. Ông là một trong những sáng lập viên và là Chủ tịch HĐQT đầu tiên của TPBank.

Ông đã vinh dự được nhận 2 Bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho những thành tích xuất sắc trong Đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 – 2015” và “Đã có thành tích xuất sắc góp phần hoàn thành nhiệm vụ Ngân hàng năm 2014 – 2015”. Ông Lê Quang Tiến là Thạc sĩ Quản trị kinh doanh - Đại học Amos Tuck (Hoa Kỳ) và là cử nhân Đại học Tổng hợp Quốc gia Kishinev V.Lenin khoa Vật Lý.  Ông Shuzo Shikata Tháng 04/2023 được bầu làm Phó chủ tịch HĐQT TPBank nhiệm kỳ 2023 – 2028. 10 Với kinh nghiệm quản trị tiên tiến và hiện đại tại các ngân hàng nước ngoài, ông cùng tập đoàn SBI Holdings, Inc., hiện đang hỗ trợ tích cực cho Ngân hàng Tiên Phong trong việc xây dựng và thực hiện chiến lược phát triển ngân hàng.

Ông Shuzo Shikata là cử nhân Kinh tế, Đại học Ritsumeikan Nhật Bản. Thành viên Hội đồng Quản trị:  Bà Nguyễn Thị Mai Sương Tháng 04/2023 được bổ nhiệm vào vị trí Thành viên HĐQT TPBank nhiệm kỳ 2023 – 2028. Trước đây, bà từng đảm nhận chức vụ Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Thành phố Hà Nội. Bà còn là Thạc sĩ kinh tế - Đại học Kinh tế Quốc dân.

 Bà Võ Bích Hà Tháng 04/2023 được bổ nhiệm vào vị trí Thành viên HĐQT độc lập TPBank nhiệm kỳ 2023 – 2028. Bà từng đảm nhận các vị trí quan trọng như Trưởng Ban kiểm soát ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, Thành viên Hội đồng Quản trị Công ty liên doanh Quản lý Quỹ Đầu tư BIDV Vietnam Partners, Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng liên doanh VID Public. 11 Bà Võ Bích Hà là Cử nhân Kinh tế - Đại học Kinh tế Quốc dân. Quá trình hình thành và phát triển  Tháng 05/2008: Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) nhận Giấy phép thành lập của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và bằng những nỗ lực không ngừng nghỉ từ khi còn là Dự án, TiênPhongBank đã hoàn tất việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi Flex-cube.

Trở thành một trong những ngân hàng dẫn đầu trong việc áp dụng khoa học kĩ thuật.  Tháng 06/2008: Sau một tháng được cấp phép, TiênPhongBank chính thức khai trương hoạt động. Để mở rộng quan hệ hợp tác, TiênPhongBank đã ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và khung hợp tác chung với Ngân hàng Citibank.  Tháng 08/2008: TiênPhongBank khai trương chi nhánh Hà Nội, đồng thời gia nhập chính thức liên minh mạng thanh toán lớn nhất Việt Nam - SmartLink.

Cho ra mắt mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7.  Tháng 09/2008: TiênPhongBank chính thức đăng ký với Ủy Ban Chứng Khoán hoạt động dưới hình thức Công ty đại chúng.  Tháng 10/2008: TiênPhongBank khai trương Chi nhánh TP.HCM và ra mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.  Tháng 12/2008: Sau hơn năm tháng đi vào hoạt động, TiênPhongBank nhận chứng chỉ ISO 9001:2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm, dịch vụ của TiênPhongBank.

Đây là cột mốc quan trọng góp phần thúc đẩy hoạt động quản trị, quản lý toàn diện theo chuẩn mực quản lý của quốc tế đối với hoạt động Ngân hàng.  Năm 2009: Sau một năm hoạt động, Đại hội đồng cổ đông lần thứ nhất của TiênPhongBank được tổ chức vào tháng 03/2009 với việc thông qua các báo cáo, nghị quyết quan trọng là định hướng phát triển cho TiênPhongBank trong năm 2009 và các năm tiếp theo. Trong năm này TiênPhongBank cũng đã khai trương các chi nhánh tại Cần Thơ, Hải Phòng và Đà Nẵng.  Năm 2010: TiênPhongBank tổ chức Đại hội đồng cổ đông lần thứ hai vào tháng 03/2010 và tại năm này, TiênPhongBank chính thức được kết nối liên thông với hệ thống 1.100 máy ATM của Ngân hàng Đông Á (thuộc liên minh thẻ VNBC).

Tháng 07/2010, TiênPhongBank nhận Giải thưởng về tỉ lệ điện chuẩn trong Thanh 12 toán Quốc tế năm 2009 do Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) trao tặng. Tháng 08/2010, TiênPhongBank tiến hành tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng và khai trương TiênPhongBank - Sở giao dịch tại Hà Nội và Chi nhánh Sài Gòn.  Năm 2011: Tổ chức Đại hội đồng cổ đông bất thường vào tháng 08/2011 và Đại hội đồng cổ đông lần thứ ba vào tháng 04/2011. Đồng thời, trong năm 2011, TiênPhongBank còn khai trương Chi nhánh tại Đồng Nai, An Giang, Quỹ tiết kiệm Khâm Thiên và Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi.

 Năm 2012: Tổ chức Đại hội đồng Cổ đông vào tháng 04/2012 và khai trương các Phòng giao dịch Lê Ngọc Hân, Phú Xuyên, Đinh Tiên Hoàng. Tháng 11/2012, TiênPhongBank đạt Giải thưởng "Tin và Dùng" 2013 cho Dịch vụ Ngân hàng điện tử do độc giả Thời báo Kinh tế Việt Nam - Tạp chí Tư vấn Tiêu & Dùng bình chọn.  Năm 2013: Ngân hàng chính thức tham gia thị trường vàng vào tháng 01/2013; đạt giải “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2012” vào tháng 03/2013; tổ chức Đại hội đồng Cổ đông lần ba vào tháng 04/2013; ra mắt giải pháp công nghệ eCounter - eGold và Thẻ tiêu dùng Đa tiện ích tháng 07/2013; đạt giải "Ngân hàng sáng tạo tiêu biểu” vào tháng11/2013; ra mắt nhận diện thương hiệu mới với tên viết tắt là TPBank và đón nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ về thành tích xuất sắc trong công tác tái cơ cấu vào tháng 12/2013. Đồng thời, trong năm 2013, TPBank khai trương rất nhiều Chi nhánh và phòng giao dịch.

 Năm 2014: TPBank trở thành Ngân hàng đầu tiên trên cả nước ra mắt phiên bản eBank trên nền công nghệ HTML5 có tính năng nhất thể hóa cả hai phiên bản Mobile Banking và Internet Banking vào tháng 09/2014. Trong năm 2015, Ngân hàng đã khai trương rất nhiều Chi nhánh trên toàn quốc.  Năm 2015: Trong năm này, TPBank đẩy mạnh việc khai trương ở nhiều địa điểm trên các địa bàn trên toàn quốc.  Năm 2016: TPBank ra mắt phiên bản Ebank v.0 – tự do cá nhân hóa & Ebank Biz – HTML5 cho doanh nghiệp vào tháng 06/2016 và ra mắt thẻ tín dụng TPBank World MasterCard vào tháng 08/2016.

Ngân hàng cũng đã đưa vào hoạt động hơn 10 điểm giao dịch mới trong cả nước theo phê duyệt của NHNN Việt Nam. 13  Năm 2017: TPBank chính thức ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank vào tháng 2. Vào tháng 06/2017, ra mắt phiên bản eBank Biz 3.0 - Giải pháp đột phá cho doanh nghiệp. Tháng 07/2017, ra mắt trợ lý ảo T’aio phục vụ khách hàng nhờ ứng dụng trí thông minh nhân tạo.

Tháng 11/2017, TPBank khai trương chi nhánh Biên Hòa. Đồng thời khai trương thêm TPBank chi nhánh Dĩ An vào tháng 12/2017.  Từ tháng 1 đến tháng 3 năm 2018: TPBank mở thêm chi nhánh ở một số tỉnh như Bắc Ninh, Quảng Ninh, Nghệ An. Sau đó TPBank đã nhận 3 giải thưởng quốc tế uy tín về ngân hàng số lần lược là: Best Internet Banking Initiative of the Year – Ngân hàng số sáng tạo nhất năm; Best CRM project in Vietnam.

Hệ thống Quản lý và chăm sóc khách hàng tốt nhất Việt Nam; Best ATM and Kiosk Project in Vietnam – Ngân hàng tự động tốt nhất Việt Nam. Nhận chứng chỉ bảo mật quốc tế về an toàn thẻ do tổ chức đánh giá chất lượng quốc tế độc lập ControlCase (Hoa Kỳ) trao tặng.