I. Tổng Quan Luận Văn Thạc Sĩ Về Thanh Toán Quốc Tế SHB
Luận văn thạc sĩ tập trung vào việc phân tích và đề xuất giải pháp cho rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB). Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng trở nên quan trọng đối với các ngân hàng Việt Nam, trong đó có SHB. Tuy nhiên, hoạt động này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt là các rủi ro mang tính chất quốc tế. Mục tiêu chính của luận văn là nghiên cứu, đánh giá thực trạng rủi ro và đề xuất các giải pháp hữu hiệu nhằm phòng ngừa và quản lý rủi ro, góp phần vào sự phát triển an toàn và hiệu quả của SHB. Luận văn hướng tới mục tiêu phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro trong nghiệp vụ TTQT của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội. Đồng thời, đưa ra các ý kiến đề xuất, kiến nghị để hạn chế rủi ro. Các câu hỏi nghiên cứu tập trung vào hoạt động TTQT từ năm 2014 đến năm 2017 tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội diễn ra như thế nào? Đã gặp phải những rủi ro gì? Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội đã phòng ngừa rủi ro đó như thế nào? Biện pháp phòng ngừa rủi ro trong thời gian tới như thế nào?
1.1. Giới thiệu hoạt động Thanh toán Quốc tế tại SHB
SHB, như một Ngân hàng TMCP, đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thông qua các dịch vụ thanh toán quốc tế. Sự mở rộng và phát triển đa dạng các sản phẩm thanh toán quốc tế đã tạo tiền đề căn bản để đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và yêu cầu kiện toàn hóa hệ thống dịch vụ của ngân hàng trong quá trình mở cửa nền kinh tế đất nước. Luận văn đi sâu vào phân tích thực trạng này. Dẫn chứng từ tài liệu gốc: "Sự mở rộng và phát triển đa dạng các sản phẩm thanh toán quốc tế đã tạo tiền dé căn bản dé đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và yêu cầu kiện toàn hóa hệ thống dịch vụ của ngân hàng trong quá trình mở cửa nén kinh tế đất nước."
1.2. Tính cấp thiết của việc nghiên cứu Rủi ro TTQT tại SHB
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế sâu rộng, việc nghiên cứu rủi ro trong thanh toán quốc tế tại SHB trở nên vô cùng cấp thiết. Luận văn này sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan về những thách thức mà SHB đang phải đối mặt trong hoạt động TTQT, đồng thời đề xuất các giải pháp phù hợp để giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động. Do đó, dé thực hiện mục tiêu phát triên an toàn, hiệu quả, việc nghiên cứu và đưa ra các giải pháp hữu hiệu nhăm phòng ngừa và quản lý rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội là một yêu cầu cấp bách. Xuất phát từ những lý do trên, học viên đã lựa chọn đề tài “Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tẾ tại Ngân hàng thương mại cô phần Sài Gòn Hà Nội” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp của mình.
II. Cơ Sở Lý Luận Về Rủi Ro Trong Thanh Toán Quốc Tế
Phần này của luận văn trình bày cơ sở lý luận về rủi ro trong thanh toán quốc tế, bao gồm khái niệm, đặc điểm, các loại rủi ro và các yếu tố ảnh hưởng. Việc hiểu rõ cơ sở lý luận này là nền tảng quan trọng để phân tích thực trạng rủi ro tại SHB và đề xuất các giải pháp phù hợp. Thanh toán quốc tế là một lĩnh vực phức tạp và chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm luật pháp quốc tế, tập quán thương mại và biến động kinh tế. Do đó, việc nắm vững các kiến thức nền tảng là vô cùng quan trọng để quản lý rủi ro hiệu quả. Nguyễn Thi Quy và tập thé tac giả Trường Đại học Ngoại thương với đề tài nghiên cứu khoa học cấp bộ, 2007. Nghiên cứu — Phân tích các rủi ro trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế.
2.1. Khái niệm và Đặc điểm của Thanh toán Quốc tế
Thanh toán quốc tế liên quan đến việc chuyển tiền giữa các quốc gia khác nhau để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. Nó khác biệt so với thanh toán trong nước do sự phức tạp về tiền tệ, luật pháp, tập quán thương mại và rủi ro tỷ giá hối đoái. Thanh toán quốc tế luôn đóng một vai trò quan trong trong nền kinh tế. Nhưng TTQT lại luôn tiềm ân nhiều rủi ro bởi những đặc thù của nó. Ở nước ta, việc phân tích rủi ro trong thanh toán quốc tế và đưa ra những giải pháp nhằm hạn chế được những rủi ro đó là đề tài thu hút sự quan tâm của nhiều nhà nghiên cứu. Có thé kế đến những tác phẩm tiêu biểu sau: Bài nghiên cứu của tác giả Lại Ngọc Quý, 2001 “Những vấn đề cơ bản nhằm hoàn thiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong hệ thống các Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án Tiến Sĩ khoa học kinh tế.
2.2. Các Loại Rủi Ro Thường Gặp Trong TTQT
Các loại rủi ro trong thanh toán quốc tế bao gồm rủi ro tín dụng (người mua không thanh toán), rủi ro hối đoái (biến động tỷ giá), rủi ro hoạt động (lỗi nghiệp vụ) và rủi ro pháp lý (tranh chấp hợp đồng). Việc xác định và phân loại các rủi ro này là bước đầu tiên để xây dựng các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro hiệu quả. Tác giả đã đề cập đến Thanh Toán quốc tế và phân biệt rủi ro thanh toán quốc tế thành ba nguyên nhân: Rủi ro từ kỹ thuật nghiệp vụ, rủi ro đạo đức và rủi ro do cơ chế chính sách thay đổi. Trong đó, tác giả mới chỉ đề cập sơ qua về một số kỹ thuật nghiệp vụ đơn giản, các rủi ro cho người tham gia.
2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro Thanh toán quốc tế
Rủi ro trong thanh toán quốc tế chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm môi trường kinh tế vĩ mô (lạm phát, lãi suất), chính sách tỷ giá, tình hình chính trị, pháp luật và tập quán thương mại của các quốc gia liên quan. Các yếu tố này có thể tác động đến khả năng thanh toán của các bên tham gia giao dịch và làm tăng rủi ro cho Ngân hàng TMCP. Cụ thể là: Nguyễn Thi Quy và tập thé tac giả Trường Đại học Ngoại thương với đề tài nghiên cứu khoa học cấp bộ, 2007. Nghiên cứu — Phân tích các rủi ro trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế.
III. Phân Tích Rủi Ro TTQT Tại SHB Giai Đoạn 2014 2017
Phần này của luận văn tập trung vào việc phân tích thực trạng rủi ro trong thanh toán quốc tế tại SHB trong giai đoạn 2014-2017. Dữ liệu được thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh và các tài liệu liên quan của SHB. Phân tích này sẽ giúp xác định các loại rủi ro cụ thể mà SHB đang phải đối mặt, mức độ ảnh hưởng của chúng và các nguyên nhân gây ra rủi ro. Sự mở rộng và phát triển đa dạng các sản phẩm thanh toán quốc tế đã tạo tiền dé căn bản dé đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và yêu cầu kiện toàn hóa hệ thống dịch vụ của ngân hàng trong quá trình mở cửa nén kinh tế đất nước.
3.1. Thực trạng hoạt động Thanh toán Quốc tế tại SHB 2014 2017
Giai đoạn 2014-2017 chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể trong hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB. Tuy nhiên, đi kèm với sự tăng trưởng này là sự gia tăng về mức độ rủi ro. Việc đánh giá chính xác thực trạng hoạt động TTQT tại SHB trong giai đoạn này là rất quan trọng để đưa ra các giải pháp phù hợp. Tổng hợp các phương thức thanh toán quốc tế 2014-2017 1 DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỎ SIT| Hình Nội dung Trang 1 Hình 3.1 | Trình độ thực hiện nghiệp vụ thanh toán ghi SỐ 58.
3.2. Đánh giá các loại Rủi Ro TTQT phát sinh tại SHB
Phân tích chi tiết các loại rủi ro đã phát sinh trong hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB trong giai đoạn 2014-2017, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro hối đoái, rủi ro hoạt động và rủi ro pháp lý. Đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng loại rủi ro đến hoạt động kinh doanh của SHB. Phân tích đánh giá rủi ro trong thanh toán quốc tế tai Ngân hàng TMCP. Phân loại theo nguyên nhân phat sinh. Phân loại theo các phương thức thanh toán quốc tế.
3.3. Nguyên nhân dẫn đến Rủi Ro trong TTQT tại SHB
Xác định các nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro trong thanh toán quốc tế tại SHB, bao gồm cả các yếu tố bên trong (quy trình nghiệp vụ, năng lực cán bộ) và các yếu tố bên ngoài (biến động kinh tế, thay đổi chính sách). Biện pháp phòng, chống rủi ro thanh toán quốc tế mà Ngân hàng TMCP Sai Gòn Hà Nội đã và đang áp dụng. Đánh giá chung công tác phòng chống rủi ro trong thanh toán quốc tế của Ngân hang TMCP Sai Gòn Hà NỘI. Kết quả đạt được. Những hạn chế và nguyên nhân.
IV. Giải Pháp Hạn Chế Rủi Ro TTQT Tại Ngân Hàng SHB
Dựa trên kết quả phân tích thực trạng rủi ro trong thanh toán quốc tế tại SHB, luận văn đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động. Các giải pháp này bao gồm hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, nâng cao năng lực cán bộ, ứng dụng công nghệ thông tin và tăng cường kiểm soát nội bộ. Một số kiến nghị.----- 2-2 £+E22EE2EE£EEEEEEEEEEEEEEEEE1211211211 111L.1 Đối với chính phủ . Đối với Ngân hàng nha nước. Kiến nghị đối với Doanh nghiệp XNK . Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội .- ¿22-52-5221 ‡2kEEE 2121121121121 1111111211211 211 1xx 1033
4.1. Hoàn thiện Quy Trình Nghiệp Vụ Thanh toán Quốc Tế tại SHB
Đề xuất các biện pháp hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại SHB, từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến khâu thanh toán và hạch toán. Tập trung vào việc chuẩn hóa quy trình, giảm thiểu sai sót và tăng cường tính minh bạch. Trong phan phụ lục 4, tác giả dé cập thăng đến các rủi ro phát sinh, chỉ ra nguyên nhân cơ bản, nhưng mới chỉ dừng ở mức đề cập. Chưa đánh giá một cách chuyên sâu hơn về rủi ro và tác.
4.2. Nâng Cao Năng Lực Cán Bộ Thanh toán Quốc Tế tại SHB
Đề xuất các chương trình đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ thanh toán quốc tế tại SHB. Tập trung vào việc nâng cao kiến thức chuyên môn, kỹ năng thực hành và ý thức tuân thủ quy định. Quá trình tăng trưởng trong nền kinh tế thé giới và toàn cầu hóa đã kéo theo sự lộn xộn trong quá trình thanh toán. Một phần nguyên nhân được đưa ra là việc duy trình hệ thống thanh toán cũ (đã được lập từ nhiều thập kỷ trước) vẫn được tiếp tục sử dụng, và chúng sẽ được cải tiễn thêm dé đáp ứng các nhu cầu của doanh nghiệp hiện đại.
4.3. Ứng Dụng Công Nghệ Thông Tin Trong TTQT tại Ngân Hàng SHB
Đề xuất các giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB, như sử dụng hệ thống thanh toán điện tử, chữ ký số và các công cụ quản lý rủi ro trực tuyến. Mục tiêu là tăng cường tính tự động hóa, giảm thiểu thời gian xử lý và nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro. Ứng dụng công nghệ trong thanh toán quốc tế SHB. Tổ chức này đã đề cập đến vấn đề thanh toán xuyên biên giới trong bối cảnh thế giới hiện nay. Với việc sử dụng chủ yếu phương pháp nghiên cứu định lượng thông qua việc thực hiện các cuộc khảo sát với đối tượng điều tra là các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế, cũng như những người thực hiện thanh toán xuyên quốc gia.
V. Định hướng Phát triển và Kiến nghị cho SHB
Luận văn đề xuất các định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của SHB trong tương lai, đồng thời đưa ra một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý liên quan nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hang TMCP Sài Gòn Hà NỘI. G2191 2111 112111 1 2111 11g ng nh rệt 78 4. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội tới năm 2025 .--- 6 6 11v ng HH ngàn nưệt 78 4. Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Ngân hàng TMCP Sai Gòn Hà Nội trong thời gian ỚI.- --- 6 5c + x1 vn ng nàn 800
5.1. Mục tiêu quản trị rủi ro trong Thanh toán quốc tế đến năm 2025
Xây dựng mục tiêu quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế đến năm 2025 của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà NỘI, tập trung vào các chỉ tiêu định lượng và định tính cụ thể. Mục tiêu quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế đến năm 2025 của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà NỘI. Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong Thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà NỘI .-- G1 9E ng ng ng 833 4. Các giải pháp chung
5.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ
Đưa ra các kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ về việc hoàn thiện khung pháp lý, chính sách quản lý ngoại hối và hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong hoạt động thanh toán quốc tế. Hầu hết những câu trả lời trong khảo sát của nghiên cứu đến từ những ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tại Hoa Kì nên những đánh giá rút ra không được xem như mang tính đại diện cho toàn cầu.
VI. Kết luận và Hàm Ý Quản Lý Rủi Ro Trong TTQT tại SHB
Luận văn kết luận về tầm quan trọng của việc quản lý rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế đối với sự phát triển bền vững của SHB. Đồng thời, đưa ra các hàm ý quản lý để SHB có thể áp dụng các giải pháp đã đề xuất một cách hiệu quả. Nhận định được xu hướng phát triển mới trong hoạt động quản trị rủi ro trên thế giới và định hướng cho các doanh nghiệp Việt Nam. Điểm nhắn của bài nghiên cứu là đưa ra những giải pháp thiết thực nhất cho các doanh nghiệp Việt Nam giảm thiểu được rủi ro trong kinh doanh quốc tế cũng như những kiến nghị hợp lý đề xuất với Quốc hội, Chính phủ, Ngân hàng nhà nước, Bộ Tài chính, Bộ Thương mại, Bộ Ngoại giao.
6.1. Tóm tắt các Giải Pháp quan trọng nhất đã được Đề Xuất
Tóm tắt các giải pháp quan trọng nhất đã được đề xuất trong luận văn, nhấn mạnh tính khả thi và hiệu quả của chúng. Nhắc lại những lợi ích mà SHB có thể đạt được khi áp dụng các giải pháp này. Kiến nghị những giải pháp nhằm tăng cường các hoạt động quản lý rủi ro ngoại hỗi của các công ty Anh. Bai viết này rất hữu ích không chỉ cho các doanh nghiệp tham gia vào thương mại quốc tế, mà còn cho các tô chức tai chính quan tâm đến việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm rủi ro cho các doanh nghiệp này.
6.2. Hàm Ý Quản Lý Rủi Ro và Triển Vọng trong Tương Lai
Đưa ra các hàm ý quản lý cho SHB, giúp ngân hàng có thể áp dụng các giải pháp đã đề xuất một cách hiệu quả. Đồng thời, đề xuất các hướng nghiên cứu tiếp theo để tiếp tục hoàn thiện công tác quản lý rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế. Nghiên cứu này tập trung vào việc làm thế nào các công ty Anh quản lý rủi ro ngoại hối của họ và các van đề liên quan rủi ro tỷ giá, xác định mức độ mà các công ty sử dụng các kỹ thuật quản lý rủi ro ngoại hối.
