Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại ...

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam.

• Tác giả: Trần Thị Phương Mai
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trần Hoàng Ngân
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Mở Tài Khoản Tiền Gửi Tại Vietcombank
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tổng quan về huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2. Cơ sở lý luận về tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân
• 1.2.1. Khái niệm và đặc điểm
• 1.2.2. Thủ tục mở tài khoản
• 1.2.3. Lãi suất và phương thức trả lãi
• 1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi thanh toán từ khách hàng cá nhân của các NHTM
• 1.2.4.1. Các nhân tố chủ quan
• 1.2.4.2. Các nhân tố khách quan
• 1.3. Kinh nghiệm huy động tiền gửi thanh toán của các ngân hàng trên thế giới và bài học cho Vietcombank
• 1.3.1. Kinh nghiệm huy động tiền gửi thanh toán từ một số ngân hàng nước ngoài
• 1.3.1.1. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Citibank
• 1.3.1.2. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ
• 1.3.1.3. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Sumitomo Mitsui (SMBC)
• 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho Vietcombank
• 1.4. Mô hình nghiên cứu của luận văn
• 1.4.1. Các lý thuyết về hành vi người tiêu dùng
• 1.4.1.1. Thái độ người tiêu dùng
• 1.4.1.2. Các mô hình nghiên cứu hành vi người tiêu dùng
• 1.4.2. Tóm tắt các nghiên cứu trước
• 1.4.3. Đề xuất mô hình nghiên cứu của luận văn
• 1.5. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK
• 2.1. Thực trạng tiền gửi thanh toán tại Vietcombank
• 2.1.1. Lịch sử hình thành, phát triển và thành tựu của Vietcombank
• 2.1.2. Tình hình huy động vốn tại Vietcombank giai đoạn 2010-2012
• 2.1.2.1. Huy động tiền gửi
• 2.2. Huy động vốn bằng hình thức phát hành chứng từ có giá
• 2.3. Tình hình huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua các năm (2010–2012)
• 2.3.1. Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua các năm
• 2.3.2. Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua các năm phân theo loại tiền
• 2.3.3. Sản phẩm tiền gửi thanh toán cho khách hàng cá nhân của Vietcombank
• 2.3.4. Đánh giá công tác huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank từ năm 2010 đến năm 2012
• 2.4. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại Vietcombank
• 2.4.1. Khung phân tích
• 2.4.2. Phân tích thực nghiệm
• 2.4.2.1. Mô tả mẫu nghiên cứu
• 2.4.2.2. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại Vietcombank
• 2.4.2.2.1. Đánh giá thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha
• 2.4.2.2.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.4.2.2.3. Phân tích hồi quy
• 2.4.2.2.4. Kiểm định T-test
• 2.4.2.2.5. Kiểm định ANOVA
• 2.5. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM KHUYẾN KHÍCH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK
• 3.1. Phân tích ma trận SWOT
• 3.1.1. Thách thức
• 3.2. Đề xuất giải pháp thu hút khách hàng cá nhân mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Vietcombank
• 3.2.1. Giải pháp nâng cao giá trị cảm xúc
• 3.2.2. Giải pháp nâng cao giá trị xã hội
• 3.2.3. Về cơ sở vật chất
• 3.2.4. Về nhân viên ngân hàng
• 3.2.5. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi thanh toán của Vietcombank
• 3.2.6. Về lãi và phí
• 3.2.7. Về công nghệ
• 3.2.8. Đẩy mạnh công tác chiêu thị, marketing ngân hàng
• 3.3. Kết luận chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi tại Vietcombank

Việc mở tài khoản tiền gửi tại Vietcombank không chỉ đơn thuần là một giao dịch tài chính mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Những yếu tố này có thể được phân loại thành các yếu tố chủ quan và khách quan, ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. Hiểu rõ những yếu tố này sẽ giúp Vietcombank cải thiện dịch vụ và thu hút nhiều khách hàng hơn.

1.1. Các yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản

Các yếu tố chủ quan như tâm lý khách hàng, sự tin tưởng vào ngân hàng và nhu cầu cá nhân đóng vai trò quan trọng trong quyết định mở tài khoản. Khách hàng thường tìm kiếm sự an toàn và tiện lợi khi lựa chọn ngân hàng.

1.2. Các yếu tố khách quan tác động đến quyết định mở tài khoản

Các yếu tố khách quan như lãi suất tiền gửi, chính sách của ngân hàng và tình hình kinh tế cũng ảnh hưởng lớn đến quyết định của khách hàng. Lãi suất cạnh tranh và dịch vụ khách hàng tốt có thể thu hút khách hàng mở tài khoản.

II. Những thách thức trong việc mở tài khoản tiền gửi tại Vietcombank

Mặc dù Vietcombank có nhiều ưu điểm, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức trong việc thu hút khách hàng mở tài khoản tiền gửi. Những thách thức này có thể đến từ sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác với các gói lãi suất hấp dẫn hơn có thể khiến khách hàng do dự khi mở tài khoản tại Vietcombank. Ngân hàng cần có những chiến lược marketing hiệu quả để nổi bật hơn.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng và thay đổi nhanh chóng. Vietcombank cần nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh sản phẩm và dịch vụ của mình cho phù hợp.

III. Phương pháp thu hút khách hàng mở tài khoản tiền gửi tại Vietcombank

Để thu hút khách hàng mở tài khoản tiền gửi, Vietcombank cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Những phương pháp này không chỉ giúp tăng cường sự hiện diện của ngân hàng mà còn tạo ra giá trị cho khách hàng.

3.1. Cải thiện dịch vụ khách hàng

Dịch vụ khách hàng tốt sẽ tạo ấn tượng tích cực và khuyến khích khách hàng mở tài khoản. Vietcombank cần đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng phục vụ.

3.2. Cung cấp các gói lãi suất hấp dẫn

Việc cung cấp các gói lãi suất cạnh tranh sẽ thu hút khách hàng. Vietcombank nên thường xuyên xem xét và điều chỉnh lãi suất để phù hợp với thị trường.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Vietcombank

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi tại Vietcombank đã chỉ ra nhiều thông tin hữu ích. Những thông tin này có thể được áp dụng để cải thiện chiến lược kinh doanh của ngân hàng.

4.1. Kết quả khảo sát khách hàng

Khảo sát cho thấy rằng khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi và lãi suất hấp dẫn khi quyết định mở tài khoản. Vietcombank cần chú trọng vào những yếu tố này.

4.2. Đánh giá hiệu quả của các chiến lược

Đánh giá hiệu quả của các chiến lược thu hút khách hàng là rất quan trọng. Vietcombank cần thường xuyên theo dõi và điều chỉnh các chiến lược của mình dựa trên phản hồi từ khách hàng.

V. Kết luận và tương lai của việc mở tài khoản tiền gửi tại Vietcombank

Việc mở tài khoản tiền gửi tại Vietcombank sẽ tiếp tục phát triển trong tương lai. Ngân hàng cần nắm bắt xu hướng và thay đổi để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

5.1. Dự báo xu hướng mở tài khoản trong tương lai

Dự báo rằng nhu cầu mở tài khoản tiền gửi sẽ tăng trong tương lai, đặc biệt là khi nền kinh tế phát triển. Vietcombank cần chuẩn bị sẵn sàng để đáp ứng nhu cầu này.

5.2. Chiến lược phát triển bền vững

Vietcombank cần xây dựng chiến lược phát triển bền vững để duy trì và mở rộng thị phần trong lĩnh vực tiền gửi. Điều này bao gồm việc cải thiện dịch vụ và tăng cường mối quan hệ với khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp nguồn vốn cho các hoạt động tín dụng và dịch vụ tài chính. Tại Việt Nam, trong giai đoạn 2010-2012, Vietcombank đã chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ về tổng vốn huy động tiền gửi, đặc biệt là tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân. Cụ thể, tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank tăng từ khoảng 49.000 tỷ đồng năm 2010 lên hơn 67.500 tỷ đồng năm 2012, tương ứng mức tăng trưởng lần lượt 17% và 18% qua các năm. Tiền gửi của cá nhân cũng tăng nhanh hơn so với tổ chức kinh tế, với mức tăng 33,3% năm 2012 so với năm trước đó.

Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ tiền gửi thanh toán vẫn còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác hiệu quả do đặc thù tài khoản không kỳ hạn và thói quen sử dụng tiền mặt của người dân. Luận văn tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại Vietcombank trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh trong giai đoạn 2010-2012. Mục tiêu nhằm nhận diện, phân tích và đánh giá mức độ tác động của các nhân tố chủ quan và khách quan, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn qua kênh này.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại, giúp Vietcombank củng cố vị thế trên thị trường ngân hàng bán lẻ, đồng thời góp phần thúc đẩy chuyển đổi thói quen thanh toán không dùng tiền mặt trong xã hội.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết hành vi người tiêu dùng theo trường phái cảm xúc, trong đó giá trị cảm nhận của khách hàng được xem là nhân tố quyết định xu hướng tiêu dùng. Các mô hình nghiên cứu chính bao gồm:

• Mô hình hành động hợp lý (TRA): Thái độ người tiêu dùng và chuẩn mực chủ quan ảnh hưởng đến xu hướng hành vi tiêu dùng.
• Mô hình hành vi dự định (TPB): Bổ sung yếu tố kiểm soát hành vi cảm nhận để giải thích hành vi trong điều kiện không kiểm soát hoàn toàn.
• Mô hình lý thuyết tín hiệu thương hiệu: Tác động của tín hiệu thương hiệu, tính minh bạch và sự tín nhiệm đến nhận thức và hành vi người tiêu dùng.
• Mô hình xu hướng tiêu dùng: Giá trị cảm nhận bao gồm giá trị chức năng, giá trị cảm xúc và giá trị xã hội ảnh hưởng đến quyết định tiêu dùng.

Luận văn kế thừa mô hình GLOVAL của Roig et al. (2006) về giá trị cảm nhận khách hàng trong ngành ngân hàng bán lẻ, mở rộng thêm hai nhân tố là công nghệ và chiêu thị nhằm phù hợp với điều kiện thực tế tại Vietcombank. Mô hình nghiên cứu gồm 8 nhóm nhân tố: giá trị cảm xúc, giá trị xã hội, cơ sở vật chất, nhân viên, chất lượng dịch vụ, lãi và phí, công nghệ, chiêu thị.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu:

  • Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tài chính Vietcombank, các tài liệu ngành và website chính thức.
  • Dữ liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát 202 khách hàng cá nhân tại TP. Hồ Chí Minh, gồm những người đã giao dịch với Vietcombank nhưng chưa có tài khoản tiền gửi thanh toán và có ý định mở tài khoản.

• Phương pháp chọn mẫu: Mẫu được chọn ngẫu nhiên theo tiêu chí khách hàng mục tiêu, đảm bảo cỡ mẫu tối thiểu 195 theo quy tắc 5 lần số biến quan sát (39 biến).

• Phương pháp phân tích:

  • Phân tích định tính để xây dựng hệ thống khái niệm và thang đo.
  • Phân tích định lượng sử dụng các kỹ thuật: thống kê mô tả, kiểm định Cronbach’s Alpha để đánh giá độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn biến, kiểm định T-test và ANOVA để so sánh nhóm, hồi quy bội để xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định mở tài khoản.
  • Sử dụng phần mềm SPSS và Excel để xử lý và phân tích số liệu.

• Timeline nghiên cứu: Khảo sát thực hiện từ tháng 7 đến tháng 9 năm 2013, phân tích và báo cáo kết quả trong năm 2013.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng vốn huy động tiền gửi thanh toán: Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank tăng từ khoảng 49.000 tỷ đồng năm 2010 lên 67.500 tỷ đồng năm 2012, tương ứng mức tăng 17% và 18% qua các năm. Tiền gửi cá nhân chiếm tỷ trọng ngày càng cao, tăng từ 49% năm 2010 lên 57% năm 2012.

2. Ảnh hưởng của giá trị cảm nhận đến quyết định mở tài khoản:

   • Giá trị cảm xúc và giá trị xã hội có tác động tích cực và mạnh mẽ đến quyết định mở tài khoản, với hệ số hồi quy lần lượt khoảng 0,35 và 0,28 (p < 0,01).
   • Cơ sở vật chất và chất lượng dịch vụ cũng đóng vai trò quan trọng, với mức ảnh hưởng lần lượt 0,22 và 0,25.
   • Nhân viên ngân hàng, lãi suất và phí giao dịch, công nghệ và chiêu thị có ảnh hưởng vừa phải nhưng có ý nghĩa thống kê.

3. Phân tích nhân khẩu học: Kết quả kiểm định ANOVA cho thấy nhóm tuổi, nghề nghiệp và thu nhập có sự khác biệt đáng kể về quyết định mở tài khoản (p < 0,05), trong đó nhóm khách hàng trẻ tuổi và có thu nhập trung bình cao có xu hướng mở tài khoản nhiều hơn.

4. Đánh giá thang đo: Hệ số Cronbach’s Alpha của các thang đo đều trên 0,7, đảm bảo độ tin cậy cao cho các biến quan sát trong mô hình.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy giá trị cảm xúc và xã hội là hai nhân tố chủ đạo ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán, phù hợp với các nghiên cứu trước đây về hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ. Việc khách hàng cảm nhận được sự an toàn, tiện lợi và được bạn bè, người thân khuyến khích sẽ thúc đẩy họ lựa chọn mở tài khoản tại Vietcombank.

Cơ sở vật chất hiện đại và chất lượng dịch vụ tốt tạo dựng niềm tin và sự hài lòng, góp phần tăng tỷ lệ mở tài khoản. Mức lãi suất và phí giao dịch cạnh tranh cũng là yếu tố quan trọng trong bối cảnh khách hàng ngày càng nhạy cảm với chi phí dịch vụ.

Sự khác biệt về quyết định mở tài khoản theo nhóm tuổi và thu nhập phản ánh nhu cầu và khả năng tài chính đa dạng của khách hàng, đòi hỏi Vietcombank cần có chiến lược phân khúc thị trường phù hợp.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện tỷ trọng tiền gửi cá nhân theo năm, bảng hồi quy bội với các hệ số và mức ý nghĩa, cũng như biểu đồ phân phối mẫu theo đặc điểm nhân khẩu học để minh họa sự khác biệt trong hành vi khách hàng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao giá trị cảm xúc khách hàng: Tăng cường trải nghiệm khách hàng qua dịch vụ thân thiện, tạo cảm giác an toàn và thoải mái khi giao dịch. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng. Chủ thể: Phòng chăm sóc khách hàng và đào tạo nhân viên.

2. Phát triển giá trị xã hội thông qua truyền thông: Xây dựng các chương trình giới thiệu, khuyến khích khách hàng hiện tại chia sẻ trải nghiệm tích cực với người thân, bạn bè. Thời gian: 12 tháng. Chủ thể: Bộ phận marketing và truyền thông.

3. Cải thiện cơ sở vật chất và công nghệ: Đầu tư nâng cấp hệ thống chi nhánh, ATM, kênh giao dịch điện tử để tạo thuận tiện tối đa cho khách hàng. Thời gian: 12-24 tháng. Chủ thể: Ban quản lý dự án công nghệ và vận hành.

4. Chính sách lãi suất và phí cạnh tranh: Rà soát và điều chỉnh mức lãi suất tiền gửi thanh toán và phí dịch vụ phù hợp với thị trường, đồng thời minh bạch thông tin cho khách hàng. Thời gian: 6 tháng. Chủ thể: Ban quản lý sản phẩm và tài chính.

5. Đẩy mạnh hoạt động chiêu thị và marketing: Tổ chức các chiến dịch quảng cáo sáng tạo, ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Bộ phận marketing.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Nhà quản lý ngân hàng: Giúp hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán, từ đó xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm và dịch vụ phù hợp.

2. Chuyên viên marketing ngân hàng: Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích hành vi khách hàng để thiết kế các chương trình quảng bá và chiêu thị hiệu quả.

3. Nhà nghiên cứu kinh tế và tài chính: Tham khảo mô hình nghiên cứu hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực ngân hàng, áp dụng cho các nghiên cứu tương tự.

4. Sinh viên và học viên cao học ngành Tài chính – Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo học thuật về phương pháp nghiên cứu, phân tích số liệu và ứng dụng lý thuyết hành vi người tiêu dùng trong thực tiễn ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao tiền gửi thanh toán lại quan trọng đối với ngân hàng?
   Tiền gửi thanh toán là nguồn vốn không kỳ hạn, giúp ngân hàng có nguồn vốn ổn định để thực hiện các hoạt động tín dụng và dịch vụ. Mặc dù không mang lại lãi suất cao, nhưng tổng số tiền gửi lớn tạo điều kiện cho ngân hàng huy động vốn hiệu quả.

2. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định mở tài khoản?
   Giá trị cảm xúc và giá trị xã hội được xác định là hai nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất, thể hiện qua cảm giác an toàn, tiện lợi và sự khuyến khích từ người thân, bạn bè.

3. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp định tính và định lượng, trong đó phân tích hồi quy bội giúp xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố, cùng với kiểm định Cronbach’s Alpha và EFA để đảm bảo độ tin cậy và tính hợp lệ của thang đo.

4. Làm thế nào để Vietcombank nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi thanh toán?
   Ngân hàng cần tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện cơ sở vật chất và công nghệ, điều chỉnh chính sách lãi suất và phí hợp lý, đồng thời đẩy mạnh hoạt động marketing và chiêu thị để thu hút khách hàng.

5. Có sự khác biệt nào về quyết định mở tài khoản giữa các nhóm khách hàng không?
   Có, nhóm khách hàng trẻ tuổi và có thu nhập trung bình cao có xu hướng mở tài khoản nhiều hơn, do đó cần có chiến lược phân khúc thị trường và sản phẩm phù hợp với từng nhóm khách hàng.

Kết luận

• Luận văn đã xác định 8 nhóm nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại Vietcombank, trong đó giá trị cảm xúc và xã hội đóng vai trò chủ đạo.
• Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2010-2012, với sự gia tăng tỷ trọng tiền gửi cá nhân.
• Phân tích hồi quy bội và kiểm định thống kê cho thấy các nhân tố như cơ sở vật chất, chất lượng dịch vụ, lãi suất, công nghệ và chiêu thị cũng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định mở tài khoản.
• Đề xuất các giải pháp nâng cao trải nghiệm khách hàng, cải thiện cơ sở vật chất, chính sách lãi suất và đẩy mạnh marketing nhằm tăng cường hiệu quả huy động vốn.
• Nghiên cứu mở ra hướng đi cho các bước tiếp theo trong việc phát triển sản phẩm tiền gửi thanh toán và nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank trên thị trường ngân hàng bán lẻ.

Call-to-action: Các nhà quản lý và chuyên viên Vietcombank nên áp dụng kết quả nghiên cứu để xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm phù hợp, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn trong tương lai.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH --------------- TRẦN THỊ PHƯƠNG MAI CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH --------------- TRẦN THỊ PHƯƠNG MAI CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài chính – ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HOÀNG NGÂN TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan những nội dung trong luận văn này là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập và nghiêm túc của tôi. Các số liệu trong luận văn là trung thực, chính xác và được thu thập từ những nguồn chính thống và đáng tin cậy. Tôi cam đoan rằng luận văn này chưa được công bố trên bất kỳ một công trình nghiên cứu nào Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2013 Tác giả Trần Thị Phương Mai LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU …………………………………………………………………. TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan về huy động vốn của ngân hàng thương mại ……………… 8 1.2 Cơ sở lý luận về tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân………… 8 1.1 Khái niệm và đặc điểm………………………………………………….2 Thủ tục mở tài khoản …………………………………………………….3 Lãi suất và phương thức trả lãi ………………………………………….4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi thanh toán từ khách hàng cá nhân của các NHTM …………………………………………………….1 Các nhân tố chủ quan ………………………………………………………….2 Các nhân tố khách quan ……………………………………………………… 13 1.3 Kinh nghiệm huy động tiền gửi thanh toán của các ngân hàng trên thế giới và bài học cho Vietcombank …….1 Kinh nghiệm huy động tiền gửi thanh toán từ một số ngân hàng nước ngoài 1.1 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Citibank ……………………………… 15 1.2 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ …………………………………… 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Sumitomo Mitsui (SMBC) ………….2 Bài học kinh nghiệm cho Vietcombank………………………………… 17 1.4 Mô hình nghiên cứu của luận văn ……………………………….1 Các lý thuyết về hành vi người tiêu dùng ……………………………….1 Thái độ người tiêu dùng ……………………………………………………… 19 1.2 Các mô hình nghiên cứu hành vi người tiêu dùng ……………………… 20 1.2 Tóm tắt các nghiên cứu trước …………………………………………… 23 1.3 Đề xuất mô hình nghiên cứu của luận văn ……………………………… 27 Kết luận chương 1 …………………………………………………………………… 30 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK 2.1 Thực trạng tiền gửi thanh toán tại Vietcombank ……………………….1 Lịch sử hình thành, phát triển và thành tựu của Vietcombank………….2 Tình hình huy động vốn tại Vietcombank giai đoạn 2010- 2012 ……….1 Huy động tiền gửi ……………………………………………………………… 32 2.2 Huy động vốn bằng hình thức phát hành chứng từ có giá ……………… 36 2.3 Tình hình huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua các năm (2010–2012) …………………………………………………………………….1 Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua các năm 38 2.2 Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua các năm phân theo loại tiền …………………………………………………………………………….4 Sản phẩm tiền gửi thanh toán cho khách hàng cá nhân của Vietcombank 40 2.5 Đánh giá công tác huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank từ năm 2010 đến năm 2012 ……………………………………………………………. 42 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại Vietcombank …………………….1 Khung phân tích ………………………………………………………….2 Phân tích thực nghiệm …………………………………………………….1 Mô tả mẫu nghiên cứu ……………………………………………………….2 Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại Vietcombank …………………………………….3 Đánh giá thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha ……………………….4 Phân tích nhân tố khám phá EFA ………………………………………….5 Phân tích hồi quy ……………………………………………………….6 Kiểm định T-test ……………………………………………………….7 Kiểm định ANOVA ……………………………………………………………. 69 Kết luận chương 2 ………………………………………………………………………. 74 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM KHUYẾN KHÍCH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MỞ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI THANH TOÁN TẠI VIETCOMBANK 3.1 Phân tích ma trận SWOT ………………………………………………….4 Thách thức ………………………………………………………………. 75 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Đề xuất giải pháp thu hút khách hàng cá nhân mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Vietcombank …………………………………………….1 Giải pháp nâng cao giá trị cảm xúc ……………………………………….2 Giải pháp nâng cao giá trị xã hội ………………………………………….3 Về cơ sở vật chất ………………………………………………………….3 Về nhân viên ngân hàng ………………………………………………….4 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi thanh toán của Vietcombank 3.5 Về lãi và phí ……………………………………………………………….6 Về công nghệ ……………………………………………………………… 81 3.7 Đẩy mạnh công tác chiêu thị, marketing ngân hàng ……………………… 82 Kết luận chương 3 ……………………………………………………………………. 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng Nhà Nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCKT: Tổ chức kinh tế TCTD: Tổ chức tín dung TGTT: Tiền gửi thanh toán TMCP: Thương mại cổ phần TP. Hồ Chí Minh: Thành phố Hồ Chí Minh USD: Đô la Mỹ Vietcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam VND: Việt Nam Đồng LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG, BIỂU TÊN BẢNG TRANG Bảng 1.1: Tóm tắt các nghiên cứu về giá trị cảm nhận của khách hàng 23 Bảng 2.1: Huy động tiền gửi phân theo kỳ hạn 33 Bảng 2.2: Huy động tiền gửi phân theo đối tượng 34 Bảng 2.3: Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 37 Bảng 2.4: Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua 38 các năm Bảng 2.5: Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua 39 các năm phân theo loại tiền Bảng 2.6: Mục đích mở tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng 47 Bảng 2.7: Lựa chọn các kênh tìm kiếm thông tin của khách hàng 47 Bảng 2.8: Cronbach’s Alpha của thang đo giá trị cảm xúc 48 Bảng 2.9: Cronbach’s Alpha của thang đo giá trị xã hội 49 Bảng 2.10: Cronbach’s Alphan của thang đo cơ sở vật chất 49 Bảng 2.11: Cronbach’s Alphan của thang đo nhân viên 50 Bảng 2.12: Cronabach’s Alpha của thang đo chất lượng dịch vụ 51 Bảng 2.13: Cronabach’s Alpha của thang đo lãi và phí 51 Bảng 2.14 : Cronabach’s Alpha của thang đo công nghệ 52 Bảng 2.15 : Cronabach’s Alpha của thang đo chiêu thị 52 Bảng 2.16: Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha của biến phụ thuộc 53 Bảng 2.17: Kiểm định KMO & Barlett’s Test 54 Bảng 2.18: Kết quả phân tích nhân tố với 35 biến quan sát 55 Bảng 2.19: Đặt tên nhân tố 58 Bảng 2.20: KMO & Barlett’s test cho biến phụ thuộc 60 Bảng 2.21: Kết quả phân tích nhân tố của biến phụ thuộc 60 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.22: Ma trận hệ số tương quan Pearson giữa các biến 61 Bảng 2.23: Model Summary 62 Bảng 2.25: Kết quả hồi quy 66 Bảng 2.26: Kết quả kiểm định Independent Sample T-test 69 Bảng 2.27: Kết quả kiểm định sự giống nhau của phương sai giữa các 70 nhóm tuổi Bảng 2.28: Kết quả kiểm định ANOVA giữa các nhóm tuổi 70 Bảng 2.29: Kết quả kiểm định sự giống nhau của phương sai giữa các 71 nhóm nghề nghiệp Bảng 2.30: Kết quả kiểm định ANOVA giữa các nhóm nghề nghiệp 71 Bảng 2.31: Kết quả kiểm định sự giống nhau của phương sai giữa các 71 nhóm khác nhau về trình độ học vấn Bảng 2.32: Kết quả kiểm định ANOVA giữa các nhóm khác nhau về 72 trình độ học vấn Bảng 2.33: Kết quả kiểm định sự giống nhau của phương sai giữa các 72 nhóm thu nhập Bảng 2.34: Kết quả kiểm định ANOVA giữa các thu nhập 72 Bảng 3.1 Ma trận SWOT 76 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ TÊN ĐỒ THỊ TRANG Đồ thị 2.1 Tỷ trọng tiền gửi theo kỳ hạn qua các năm 34 Đồ thị 2.2 Tỷ trọng tiền gửi theo đối tượng qua các năm 35 Đồ thị 2.3 Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua 38 các năm Đồ thị 2.4: Tổng vốn huy động tiền gửi thanh toán của Vietcombank qua 40 các năm phân theo loại tiền.5: Mẫu nghiên cứu phân theo giới tính 44 Đồ thị 2.6: Mẫu nghiên cứu phân theo độ tuổi 45 Đồ thị 2.7: Mẫu nghiên cứu phân theo nghề nghiệp 45 Đồ thị 2.8: Mẫu nghiên cứu phân theo trình độ học vấn 46 Đồ thị 2.9: Mẫu nghiên cứu phân theo mức thu nhập 46 Đồ thị 2.10: Tần số của phần dư chuẩn hóa 63 Đồ thị 2.11: Tần số P-P plot 64 Đồ thị 2.12: Phân tán giữa các phần dư và giá trị dự đoán của mô hình 65 TÊN HÌNH VẼ TRANG Hình 1.1 Mô hình hành động hợp lý – TRA (Fishbein, M.2 Thuyết hành vi dự định (TPB) 21 Hình 1.3 Mô hình lý thuyết về tín hiệu thương hiệu 21 Hình 1.4 Mô hình xu hướng tiêu dùng 22 Hình 1.5 Mô hình nghiên cứu đề nghị của luận văn 23 Hình 1.6 Mô hình giá trị cả nhận của Roig et al.7 Mô hình nghiên cứu của luận văn 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Đặt vấn đề Trong lịch sử phát triển của các nền kinh tế, ngân hàng luôn đóng vai trò quan trọng, chủ lực, được xem là xương sống, là mạch máu của nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc thực hiện chức năng trung gian thanh toán, trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, giữa tác nhân thừa vốn và tác nhân thiếu vốn. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động của các NHTM hiện nay còn khá khiêm tốn so với lượng vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế. Nghiệp vụ huy động vốn tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhưng nó là nghiệp vụ rất quan trọng, không có nghiệp vụ huy động vốn xem như không có hoạt động của ngân hàng thương mại. Không có nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại sẽ không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động của mình. Mặt khác, thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại có thể đo lường được uy tín, cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng.