Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm Manulife tại ngân hàng Techcombank Huế

Chuyên khảo kinh tế phân tích Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua các gói bảo hiểm manulife tại ngân hàng thương mại cổ phần, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Trần Thị Thanh Thúy
• Người hướng dẫn: TS. Lê Tô Minh Tân
• Trường học: Đại học Huế
• Chuyên ngành: Tài chính
• Đề tài: Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Mua Bảo Hiểm Manulife Tại Techcombank Huế
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Huế

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. DANH MỤC VIẾT TẮT
• 1.2. DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH
• 1.3. DANH MỤC BẢNG BIỂU
• 1.4. Lý do chọn đề tài
• 1.5. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.5.1. Mục tiêu chung
• 1.5.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.6. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.6.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.6.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.7. Phương pháp nghiên cứu
• 1.7.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.7.1.1. Đối với số liệu thứ cấp
• 1.7.1.2. Đối với số liệu sơ cấp
• 1.7.2. Phương pháp phân tích và xử lý số liệu
• 1.8. Kết cấu đề tài
• 2. NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 2.1.1. Hành vi mua của người tiêu dùng
• 2.1.2. Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ
• 2.1.3. Cơ sở thực tiễn
• 2.1.3.1. Tình hình sử dụng bảo hiểm tại Việt Nam
• 2.1.3.2. Tổng quan một số nghiên cứu thực nghiệm về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định và quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam
• 2.1.4. Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ Manulife tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Huế
• 2.1.4.1. Đề xuất mô hình nghiên cứu
• 2.1.4.2. Xây dựng thang đo các biến nghiên cứu
• 2.2. PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH MUA CÁC GÓI BHN T MANULIFE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ
• 2.2.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam
• 2.2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam
• 2.2.1.2. Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi
• 2.2.1.3. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Huế
• 2.2.1.4. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý
• 2.2.1.5. Tình hình nhân sự của Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021
• 2.2.1.6. Tình hình tổng tài sản và nguồn vốn của Ngân hàng Techcombank trong giai đoạn 2019-2021
• 2.2.1.7. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Huế giai đoạn 2019-2021
• 2.2.2. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Manulife tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam
• 2.2.2.1. Giới thiệu quan hệ hợp tác giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam và Công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife
• 2.2.2.2. Cơ cấu sản phẩm Bảo hiểm Manulife tại Ngân hàng Techcombank
• 2.2.2.3. Kết quả kinh doanh về dịch vụ Bảo hiểm nhân thọ Manulife của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương - chi nhánh Huế
• 2.2.2.4. Sự khác biệt khi mua BHN T Manulife tại Techcombank - chi nhánh Huế và các đại lý bảo hiểm
• 2.2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua các gói BHN T Manulife tại Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Huế
• 2.2.3.1. Đặc điểm nhân khẩu học của mẫu nghiên cứu
• 2.2.3.2. Đặc điểm hành vi của mẫu nghiên cứu
• 2.2.3.3. Đánh giá độ tin cậy thang đo
• 2.2.3.4. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.2.3.5. Đánh giá trung bình của khách hàng về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua BHN T Manulife
• 2.2.3.6. Phân tích hồi quy tuyến tính bội
• 2.3. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP KINH DOANH BHN T MANULIFE CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ
• 2.3.1. Định hướng trong tương lai của Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Huế nhằm nâng cao quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng
• 2.3.2. Giải pháp thúc đẩy hành vi mua bảo hiểm nhân thọ Manulife của khách hàng tại Ngân hàng Techcombank - Chi nhánh Huế
• 2.3.2.1. Giải pháp về “Thương hiệu công ty”
• 2.3.2.2. Giải pháp về “Nhận thức giá trị sản phẩm”
• 2.3.2.3. Giải pháp về “Tư vấn viên BHN T”
• 2.3.2.4. Giải pháp về “Rào cản mua bảo hiểm”
• 2.3.2.5. Giải pháp về “Động cơ mua bảo hiểm”
• 2.3.3. Những đặc điểm cá nhân ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ
• 2.4. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 2.4.1. Hạn chế đề tài
• 2.4.2. Đối với nhà nước
• 2.4.3. Đối với Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Huế
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm Manulife

Bảo hiểm nhân thọ Manulife đã trở thành một trong những sản phẩm tài chính quan trọng tại Việt Nam, đặc biệt là tại ngân hàng Techcombank Huế. Nghiên cứu này nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm của khách hàng. Các yếu tố như thương hiệu, tư vấn viên và nhận thức giá trị sản phẩm sẽ được phân tích để hiểu rõ hơn về hành vi tiêu dùng trong lĩnh vực bảo hiểm.

1.1. Định nghĩa và vai trò của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo vệ tài chính cho cá nhân và gia đình trong trường hợp rủi ro. Nó không chỉ giúp ổn định cuộc sống mà còn tạo ra nguồn tài chính cho các kế hoạch tương lai.

1.2. Tình hình thị trường bảo hiểm tại Việt Nam

Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ với nhiều công ty tham gia. Tuy nhiên, tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm vẫn còn thấp, chỉ khoảng 8%.

II. Các thách thức trong quyết định mua bảo hiểm Manulife tại Techcombank Huế

Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng việc quyết định mua bảo hiểm Manulife tại Techcombank Huế vẫn gặp phải nhiều thách thức. Những rào cản như nhận thức sai lệch về bảo hiểm và thiếu niềm tin vào sản phẩm là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Rào cản tâm lý trong việc mua bảo hiểm

Nhiều khách hàng vẫn còn e ngại khi tham gia bảo hiểm do thiếu thông tin và hiểu biết về sản phẩm. Điều này dẫn đến sự chần chừ trong quyết định mua.

2.2. Ảnh hưởng của tư vấn viên đến quyết định mua

Tư vấn viên đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin và tạo niềm tin cho khách hàng. Sự chuyên nghiệp và tận tâm của họ có thể ảnh hưởng lớn đến quyết định mua bảo hiểm.

III. Phương pháp nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định tính và định lượng để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm Manulife. Các công cụ như phỏng vấn sâu và khảo sát sẽ được áp dụng để thu thập dữ liệu.

3.1. Phương pháp nghiên cứu định tính

Phỏng vấn các chuyên viên tư vấn và khách hàng đã mua bảo hiểm để xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định mua. Phương pháp này giúp làm rõ tâm lý và nhu cầu của khách hàng.

3.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng

Sử dụng bảng khảo sát với thang đo Likert 5 mức độ để thu thập dữ liệu từ khách hàng. Phân tích hồi quy tuyến tính sẽ được áp dụng để kiểm định các giả thuyết.

IV. Kết quả nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm

Kết quả nghiên cứu cho thấy có 5 nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm Manulife tại Techcombank Huế. Các nhân tố này bao gồm thương hiệu, nhận thức giá trị, tư vấn viên, rào cản và động cơ mua.

4.1. Đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố

Thương hiệu công ty được đánh giá là nhân tố có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định mua. Nhận thức giá trị và tư vấn viên cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy quyết định của khách hàng.

4.2. Phân tích hồi quy tuyến tính

Phân tích hồi quy cho thấy mối quan hệ tích cực giữa các nhân tố ảnh hưởng và quyết định mua bảo hiểm. Rào cản được xác định là nhân tố có tác động ngược chiều.

V. Giải pháp nâng cao quyết định mua bảo hiểm Manulife tại Techcombank Huế

Để gia tăng quyết định mua bảo hiểm, ngân hàng Techcombank cần triển khai các giải pháp như nâng cao chất lượng tư vấn, tăng cường truyền thông về lợi ích của bảo hiểm và xây dựng thương hiệu mạnh mẽ.

5.1. Nâng cao chất lượng tư vấn viên

Đào tạo tư vấn viên chuyên nghiệp, có kiến thức sâu về sản phẩm bảo hiểm để tạo niềm tin cho khách hàng. Tư vấn viên cần hiểu rõ nhu cầu và tâm lý của khách hàng.

5.2. Tăng cường truyền thông và marketing

Sử dụng các kênh truyền thông hiện đại để quảng bá lợi ích của bảo hiểm nhân thọ. Tạo ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng.

VI. Kết luận và triển vọng tương lai của bảo hiểm Manulife tại Techcombank Huế

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm Manulife tại Techcombank Huế rất đa dạng. Tương lai của bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng này phụ thuộc vào việc cải thiện các yếu tố này để thu hút khách hàng.

6.1. Triển vọng phát triển của bảo hiểm nhân thọ

Với sự phát triển của thị trường và nhu cầu bảo vệ tài chính ngày càng cao, bảo hiểm nhân thọ sẽ tiếp tục có tiềm năng phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam.

6.2. Đề xuất hướng đi cho ngân hàng Techcombank

Ngân hàng cần tiếp tục nghiên cứu và cải tiến sản phẩm bảo hiểm, đồng thời lắng nghe phản hồi từ khách hàng để nâng cao chất lượng dịch vụ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1. Tổng quan về vấn đề nghiên cứu Chương 2. Phân tích, đánh giá về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua các gói BHN T Manulife tại N gân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt N am- Chi nhánh Huế Chương 3. Định hướng và giải pháp kinh doanh BHN T Manulife cho N gân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt N am- Chi nhánh Huế PHẦ III.

KẾT LUẬ VÀ KIẾ GHN 10 PHẦ II. ỘI DU G VÀ KẾT QUẢ GHIÊ CỨU CHƯƠ G 1. TỔ G QUA VỀ VẤ ĐỀ GHIÊ CỨU 1. Hành vi mua của người tiêu dùng 1.

Khái niệm hành vi mua của người tiêu dùng Là toàn bộ hành động mà người tiêu dùng bộc lộ ra trong quá trình trao đổi sản phN m, bao gồm: điều tra, mua sắm, sử dụng, đánh giá và chi tiêu cho hàng hóa và dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu của họ. Hành vi người tiêu dùng là cách thức mà người tiêu dùng sẽ thực hiện để đưa ra các quyết định sử dụng tài sản của mình (tiền bạc, thời gian, công sức…) liên quan đến việc mua sắm và sử dụng hàng hóa, dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu cá nhân. Tiến trình thông qua quyết định mua Tiến trình ra quyết định mua hàng thể hiện các bước mà người mua phải trải qua khi mua một sản phN m dịch vụ. Theo Phillip Kotler, quá trình quyết định mua hàng của người tiêu dùng thường sẽ trải qua 5 giai đoạn: N hận Quyết Hành vi Tìm kiếm Đánh giá thức định sau khi thông tin phương án nhu cầu mua mua Sơ đồ 1.1: Tiến trình mua của người tiêu dùng ( ?guồn: Philip Kotler, 2001) Giai đoạn 1: hận biết nhu cầu Quá trình quyết định mua khởi đầu khi người tiêu dùng nhận ra nhu cầu về sản phN m, dịch vụ được khơi gợi bởi các nhân tố kích thích bên trong hoặc bên 11 ngoài.

Với nhân tố kích thích bên trong như đói, khát,. sẽ nhanh chóng trở thành một sự thôi thúc. Do đã có kinh nghiệm, người tiêu dùng sẽ nhanh chóng nghĩ đến loại sản phN m nào có thể dùng để thỏa mãn thôi thúc đó. N hu cầu về sản phN m, dịch vụ của người tiêu dùng cũng có thể phát sinh từ một số nhân tố kích thích bên ngoài như tác động của hoàn cảnh, quảng cáo, bạn bè, xã hội.

N hiệm vụ của các nhà marketing tương ứng với giai đoạn này: nghiên cứu người tiêu dùng, phát hiện những loại nhu cầu nào đang phát sinh? Cái gì tạo ra nhu cầu của người tiêu dùng? N gười tiêu dùng muốn thỏa mãn nhu cầu bằng những sản phN m dịch vụ cụ thể nào? Giai đoạn 2: Tìm kiếm thông tin Theo Philip Kotler thì khi nhu cầu đủ mạnh mẽ hình thành động cơ thúc đN y người tiêu dùng tìm kiếm thông tin để hiểu biết về sản phN m. Quá trình tìm kiếm thông tin có thể ở “ bên trong” hoặc “bên ngoài”. Song nếu việc tìm kiếm bên trong thành công, thì có thể sẽ không xảy ra việc tìm kiếm những thông tin từ nguồn bên ngoài. Các nguồn thông tin người tiêu dùng sử dụng để tìm hiểu sản phN m thay đổi tùy thuộc vào sản phN m muốn mua và các đặc tính của người mua.

Có thể phân chia các nguồn thông tin của người tiêu dùng thành bốn nhóm: - N guồn thông tin cá nhân: gia đình, bạn bè, người quen. - N guồn thông tin thương mại: quảng cáo, người bán hàng, hội chợ, triển lãm, bao gồm thương hiệu. - N guồn thông đại chúng các phương tiện truyền thông, dư luận. - N guồn thông tin kinh nghiệm: khảo sát trực tiếp, dùng thử, qua tiêu dùng.

Mỗi nguồn thông tin đảm bảo vai trò khác nhau với mức độ nào đó ảnh hưởng đến quyết định sắm của người tiêu dùng. Chẳng hạn, nguồn thông tin thương mại đảm nhận chức năng thông báo còn nguồn thông tin cá nhân đảm nhận vai trò khẳng định hay đánh giá. Tuy nhiên, số lượng và mức độ ảnh hưởng của nguồn 12 thông tin đến quyết định mua sắm có sự thay đổi tùy theo loại sản phN m và đặc điểm của người mua. Giai đoạn 3: Đánh giá phương án Trước khi đưa ra quyết định mua sắm, người tiêu dùng xử lý thông tin thu được rồi đưa ra đánh giá giá trị của các nhãn hiệu cạnh tranh.

Tiến trình đánh giá được thực hiện theo nguyên tắc và trình tự sau đây: - Thứ nhất, người tiêu dùng thường coi sản phN m là một tập hợp các thuộc tính mà mỗi thuộc tính được gán cho một lợi ích của sản phN m mà họ mong đợi. Các thuộc tính được người tiêu dùng quan tâm là: • Đặc tính kỹ thuật: công thức, thành phần, màu sắc, cỡ, khổ. • Đặc tính sử dụng: thời gian sử dụng tính đặc thù, độ bền. • Đặc tính tâm lý: đẹp, sang, trẻ trung, thoải mái.

• Đặc tính kết hợp: giá cả, thương hiệu, đóng gói. - Thứ hai, N TD có khuynh hướng phân loại về mức độ quan trọng của các thuộc tính nói trên. - Thứ ba, N TD có khuynh hướng xây dựng niềm tin của mình với thương hiệu, từ đó làm cơ sở để đánh giá các thuộc tính của sản phN m. - Thứ tư, N TD có xu hướng gán cho mỗi thuộc tính của sản phN m một chức năng hữu ích.

Giai đoạn 4: Quyết định mua Kết thúc giai đoạn đánh giá các phương án, người tiêu dùng có một “bộ nhãn hiệu lựa chọn”, được sắp xếp theo thứ tự trong quyết định mua. N hững sản phN m, thương hiệu được người tiêu dùng ưa chuộng nhất chắc chắn có cơ hội tiêu thụ lớn nhất. Song, ý định mua chưa phải là chỉ báo đáng tin cậy cho quyết định mua cuối cùng. Từ ý định mua đến quyết định mua thực tế, người tiêu dùng còn chịu sự chi phối của hai nhóm yếu tố kim hãm (1) thái độ của người khác và (2) những yếu tố hoàn cảnh, những yếu tố không mong muốn.

Giai đoạn 5: Hành vi sau khi mua 13 Hành vi sau khi mua là sự nối tiếp của quá trình ra quyết định mua của người tiêu dùng sau khi đã thực hiện chọn mua sản phN m. Sau khi mua, người tiêu dùng có thể cảm thấy hài lòng hoặc không hài lòng sau khi mua và sử dụng sản phN m sẽ ảnh hưởng đến hành vi mua tiếp theo của người tiêu dùng. Sự hài lòng hoặc bất mãn của người tiêu dùng là nguyên nhân quan trọng nhất hình thành thái độ và hành vi mua của người tiêu dùng khi nhu cầu tái hiện và khi người tiêu dùng truyền bá thông tin về sản phN m cho người khác. Khi khách hàng không hài lòng, biểu hiện thường thấy của khách hàng là hoàn trả lại sản phảm hoặc tìm kiếm những thông tin bổ sung để giảm bớt sự khó chịu mà sản phN m mang lại.

Ở mức độ cao hơn, khách hàng “tN y chay”, tuyên truyền xấu về sản phN m của DN. Tất cả những tình huống trên đều bất lợi cho quá trình mua tiếp theo của khách hàng hiện có và ảnh hưởng xấu tới hành vi tiềm N n. Bởi vậy, nhiệm vụ mấu chốt của marketing lúc này là theo dõi người tiêu dùng cảm nhận thư thế nào đồng thời tiếp nhận những ý kiến đánh giá của khách hàng, từ đó điều chỉnh các hoạt động marketing của mình. Tóm lại, "mua" là một quá trình và hành động, mua hàng chỉ là bước cuối cùng trong quá trình đó.

N ăm giai đoạn của quá trình quyết định mua được sử dụng để mô tả tổng quát và mang tính chất lý thuyết. Trong những tình huống cụ thể, người tiêu dùng có thể không bao hàm đầy đủ năm bước trên hoặc có thể bỏ qua, đảo lộn các bước của quá trình này. Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi mua của người tiêu dùng Theo Philip Kotler, quá trình mua hàng chịu sự tác động bởi các nhóm yếu tố cơ bản sau: nhân tố văn hoá, yếu tố xã hội, yếu tố cá nhân và yếu tố tâm lý. 14 • N ền văn hóa Văn hóa • N hánh văn hóa • Tầng lớp xã hội • N hóm tham khảo Xã hội • Gia đình • Vai trò và địa vị N gười • Tuổi và khoảng đời tiêu • N ghề nghiệp dùng Cá nhân • Hoàn cảnh kinh tế • Cá tính và sự tự nhân thức • Động cơ • N hận thức Tâm lý • Kinh nghiệm • N iềm tin và thái độ Sơ đồ 1.2: Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi mua của TD ( ?guồn: Quản trị Marketing, Philip Kotler, Kevin Keller (2013)) 1.

ền văn hóa Văn hoá là nguyên nhân cơ bản, đầu tiên dẫn dắt hành vi của con người nói chung và hành vi tiêu dùng nói riêng. Đó chính là văn hoá tiêu dùng. Cách ăn mặc, tiêu dùng, sự cảm nhận giá của hàng hóa, sự thể hiện mình thông qua tiêu dùng. đều chịu sự chi phối mạnh mẽ của văn hóa.

N hững con người có nền văn hoá khác nhau thì sẽ có hành vi tiêu dùng khác nhau. hánh văn hóa N hánh văn hóa là một bộ phận cấu thành nhỏ hơn của một nền văn hóa. Các nhánh văn hóa khác nhau thì sẽ có các lối sống riêng, hành vi tiêu dùng riêng và sẽ tạo ra các phân đoạn thị trường khác nhau. Vì vậy các nhà marketing cần nắm bắt điều này để phục vụ khách hàng ở mỗi nhánh văn hóa khác nhau.

Tầng lớp xã hội Các giai tầng trong xã hội khác nhau cũng có các nhu cầu khác nhau: là những phân cấp trong xã hội, trong đó các thành viên của một tầng lớp trong xã hội chia sẻ những giá trị, mối quan tâm, những hàng vi tương tự nhau. Tầng lớp xã hội của một người được xác định bởi một tập hợp các yếu tố như nghề nghiệp, thu nhập, trình độ học vấn,. Các yếu tố xã hội a. hóm tham khảo Là nhóm có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến thái độ và cách ứng xử của một người nào đó.

N hóm tham khảo có thể là gia đình, bạn thân, đồng nghiệp. N hóm tham khảo có ảnh hưởng mạnh đến việc chọn sản phN m xa xỉ hay chọn sản phN m cho nhãn hiệu xài công khai và có ảnh hưởng đến việc chọn sản phN m thiết yếu hay chọn nhãn hiệu cho sản phN m xài riêng tư. Gia đình Các thành viên trong gia đình có ảnh hưởng mạnh mẽ lên hành vi của N TD.