Các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng gửi tiền của khách hàng cá nhân - Trường Đại học ...

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng giao dịch tiền gửi của khách hàng cá nhân, cung cấp cái nhìn sâu sắc và hữu ích.

• Tác giả: Trần Thị Thu Vân
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trương Quang Thông
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Ngân Hàng
• Đề tài: Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Sự Lựa Chọn Ngân Hàng Gửi Tiền
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.1. Nguồn vốn huy động tiền gửi của Ngân hàng thương mại
• 1.2. Các loại huy động tiền gửi
• 1.3. Tiền gửi khách hàng cá nhân
• 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng
• 1.5. Tổng quan các nghiên cứu về sự lựa chọn ngân hàng
• 1.6. Sự đa dạng về các nhân tố lựa chọn ngân hàng
• 1.7. Sự không thống nhất về các biến thành phần hình thành nhân tố
• 1.8. Mô hình nghiên cứu các nhân tố
• 1.9. Sự hình thành danh mục biến
• 1.10. Phương pháp nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
• 2.1. Tổng quan về các NHTM ở Việt Nam
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh hệ thống NHTM (2010-2012)
• 2.5. Thực trạng về các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng giao dịch gửi tiền của khách hàng cá nhân
• 2.6. Tổ chức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân của các NHTM
• 2.7. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng giao dịch gửi tiền của khách hàng cá nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN VÀO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 3.1. Định hướng phát triển của các NHTM Việt Nam đến năm 2020
• 3.2. Định hướng phát triển chung
• 3.3. Định hướng thu hút khách hàng
• 3.4. Các giải pháp thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền vào các NHTM
• 3.5. Nhóm giải pháp do bản thân các NHTM tổ chức thực hiện
• 3.6. Nhóm giải pháp hỗ trợ
• 3.7. Hạn chế và các nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng gửi tiền

Việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền là một quyết định quan trọng đối với khách hàng cá nhân. Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định này, từ lãi suất ngân hàng đến độ tin cậy của ngân hàng. Khách hàng cần hiểu rõ các nhân tố này để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho nhu cầu tài chính của mình.

1.1. Lãi suất ngân hàng và ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền

Lãi suất ngân hàng là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khách hàng thường tìm kiếm những ngân hàng có lãi suất cao nhất để tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền gửi của mình.

1.2. Độ tin cậy của ngân hàng và sự an toàn tài chính

Độ tin cậy của ngân hàng là yếu tố không thể thiếu trong quyết định gửi tiền. Khách hàng thường ưu tiên lựa chọn những ngân hàng có uy tín, có lịch sử hoạt động ổn định và được cấp phép hoạt động hợp pháp.

II. Các thách thức trong việc lựa chọn ngân hàng gửi tiền

Khách hàng thường gặp phải nhiều thách thức khi lựa chọn ngân hàng gửi tiền. Những thách thức này có thể đến từ sự đa dạng của các sản phẩm ngân hàng, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, và sự thay đổi trong chính sách lãi suất.

2.1. Sự đa dạng của các sản phẩm ngân hàng

Sự đa dạng của các sản phẩm ngân hàng có thể khiến khách hàng cảm thấy bối rối. Các ngân hàng cung cấp nhiều loại hình gửi tiền khác nhau, từ tiền gửi có kỳ hạn đến tiền gửi không kỳ hạn, mỗi loại đều có ưu và nhược điểm riêng.

2.2. Cạnh tranh giữa các ngân hàng

Cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, điều này có thể dẫn đến việc khách hàng khó khăn trong việc lựa chọn ngân hàng phù hợp. Các ngân hàng thường xuyên thay đổi lãi suất và các chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng.

III. Phương pháp đánh giá ngân hàng trước khi gửi tiền

Để đưa ra quyết định đúng đắn, khách hàng cần có phương pháp đánh giá ngân hàng một cách khoa học. Việc này bao gồm việc xem xét các yếu tố như lãi suất, dịch vụ khách hàng, và các chương trình khuyến mãi.

3.1. Đánh giá lãi suất và phí dịch vụ

Khách hàng cần so sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau và xem xét các loại phí dịch vụ đi kèm. Điều này giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan về chi phí thực tế khi gửi tiền.

3.2. Đánh giá dịch vụ khách hàng

Dịch vụ khách hàng là một yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng. Khách hàng nên tìm hiểu về chất lượng dịch vụ, sự hỗ trợ và tư vấn từ ngân hàng trước khi quyết định gửi tiền.

IV. Ứng dụng thực tiễn trong việc lựa chọn ngân hàng gửi tiền

Việc lựa chọn ngân hàng gửi tiền không chỉ dựa vào lý thuyết mà còn cần phải áp dụng vào thực tiễn. Khách hàng cần thực hiện các bước cụ thể để đảm bảo lựa chọn của mình là đúng đắn.

4.1. Thực hiện khảo sát thị trường

Khách hàng nên thực hiện khảo sát thị trường để tìm hiểu về các ngân hàng khác nhau. Việc này có thể bao gồm việc tham khảo ý kiến từ bạn bè, người thân hoặc tìm kiếm thông tin trên mạng.

4.2. Tham gia các chương trình khuyến mãi

Nhiều ngân hàng thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Khách hàng nên tận dụng những cơ hội này để tối ưu hóa lợi ích từ khoản tiền gửi của mình.

V. Kết luận về lựa chọn ngân hàng gửi tiền

Việc lựa chọn ngân hàng gửi tiền là một quyết định quan trọng và cần được xem xét kỹ lưỡng. Khách hàng cần cân nhắc nhiều yếu tố khác nhau để đưa ra quyết định phù hợp nhất cho nhu cầu tài chính của mình.

5.1. Tương lai của ngành ngân hàng

Ngành ngân hàng đang phát triển nhanh chóng với nhiều thay đổi trong công nghệ và dịch vụ. Khách hàng cần theo dõi những xu hướng mới để có thể lựa chọn ngân hàng phù hợp trong tương lai.

5.2. Lời khuyên cho khách hàng

Khách hàng nên luôn cập nhật thông tin về các ngân hàng và các sản phẩm tài chính để có thể đưa ra quyết định đúng đắn. Việc này không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn tối ưu hóa lợi ích tài chính.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ THU VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp. Hồ Chí Minh – Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ THU VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Chuyên ngành: NGÂN HÀNG Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƢƠNG QUANG THÔNG Tp. Hồ Chí Minh – Năm 2013 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu này là của bản thân, các số liệu và nội dung trong nghiên cứu này là trung thực. Kết quả của nghiên cứu chƣa từng đƣợc công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào. Tác giả Trần Thị Thu Vân TIEU LUAN MOI download : [e-mail] ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU . 1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU . Nguồn vốn huy động tiền gửi của Ngân hàng thƣơng mại . Các loại huy động tiền gửi . Tiền gửi khách hàng cá nhân . Các nhân tố ảnh hƣởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng . Tổng quan các nghiên cứu về sự lựa chọn ngân hàng . Sự đa dạng về các nhân tố lựa chọn ngân hàng . Sự không thống nhất về các biến thành phần hình thành nhân tố . Mô hình nghiên cứu các nhân tố . Sự hình thành danh mục biến . Phƣơng pháp nghiên cứu . 20 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN21 2. Tổng quan về các NHTM ở Việt Nam . Quá trình hình thành và phát triển . Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh . Kết quả hoạt động kinh doanh hệ thống NHTM (2010-2012) . 25 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Thực trạng về các nhân tố ảnh hƣởng đến sự lựa chọn ngân hàng giao dịch gửi tiền của khách hàng cá nhân. Tổ chức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân của các NHTM . Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến sự lựa chọn ngân hàng giao dịch gửi tiền của khách hàng cá nhân . 63 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỦI TIỀN VÀO CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . Định hƣớng phát triển của các NHTM Việt Nam đến năm 2020 . Định hƣớng phát triển chung . Định hƣớng thu hút khách hàng . Các giải pháp thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền vào các NHTM. Nhóm giải pháp do bản thân các NHTM tổ chức thực hiện . Nhóm giải pháp hỗ trợ . Hạn chế và các nghiên cứu tiếp theo . 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 82 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] iv DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU Bảng 1. 1 Danh mục các nhân tố tác động đến lựa chọn ngân hàng . 2 Các nhân tố lựa chọn ngân hàng ở Mỹ, Đài Loan và Ghana . 3 So sánh thành phần của nhân tố Thuận tiện . 4 Danh mục 56 biến số nghiên cứu . 1 Đặc điểm nhân khẩu học của mẫu . 2 Thống kê tỷ lệ số ngân hàng đƣợc sử dụng . 3 Năm biến số quan trọng nhất với nam và nữ . 4 Năm biến số kém quan trọng nhất với nam và nữ . 5 Năm biến số quan trọng nhất trong sự chọn ngân hàng theo nhóm tuổi . 6 Năm biến số kém quan trọng nhất trong sự chọn ngân hàng theo nhóm tuổi. 7 Năm biến số quan trọng nhất trong sự chọn ngân hàng theo mức thu nhập . 8 Năm biến số kém quan trọng nhất trong sự chọn ngân hàng theo mức thu nhập . 9 Danh mục biến, nhân tố, Hệ số tƣơng quan biến tổng và Cronbach Alpha . 1 Mô hình đo lƣờng tới hạn. 10 Trọng số chuẩn hóa. 11 Kiểm định hệ số tƣơng quan giữa các khái niệm (các nhân tố) . 12 Độ tin cậy tổng hợp, phƣơng sai trích của các khái niệm . 13 Danh mục nhân tố, biến thành phần, Hệ số tƣơng quan biến tổng và Cronbach Alpha . 14 Xếp hạng tầm quan trọng của các nhân tố . 15 Xếp hạng tầm quan trọng các nhân tố đối với cả khách hàng nam và nữ .59 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 MỞ ĐẦU Khi Việt Nam gia nhập WTO, thị trƣờng tài chính dần mở cửa đón nhận các định chế tài chính quốc tế gia nhập. Sự hội nhập một mặt tạo nên một thị trƣờng đa dạng với nhiều nhà cung cấp cho khách hàng. Mặt khác, các ngân hàng nƣớc ngoài với những lợi thế về vốn, công nghệ và kinh nghiệm quản trị quốc tế đã trực tiếp cạnh tranh, thu hút khách hàng với các ngân hàng nội địa. Điều này càng buộc các ngân hàng hơn bao giờ hết phải hiểu biết nhiều hơn nữa về khách hàng bên cạnh những nỗ lực cải tiến công nghệ, sản phẩm…để từ đó thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện hữu. Trong giới hạn về ngân sách, nhân lực, thời gian…các ngân hàng phải tìm cho mình một chiến lƣợc cạnh tranh hiệu quả trên cơ sở tận dụng lợi thế sẵn có. Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, công nghệ ngày càng tiến bộ, nhu cầu của xã hội ngày càng cao, nhu cầu khách hàng không chỉ gói gọn với những sản phẩm truyền thống nhƣ gửi tiết kiệm hay vay vốn mà còn phát triển thêm những nhu cầu đa dạng phong phú khác nhƣ thanh toán quốc tế, bảo lãnh, thanh toán trực tuyến, ATM… Khách hàng ngày càng có nhiều sự lựa chọn, ít bị phụ thuộc vào một ngân hàng, một sản phẩm hay dịch vụ nào đó. Việc khách hàng lựa chọn một ngân hàng để giao dịch và sau đó là trở thành khách hàng thƣờng xuyên phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác ngoài những vấn đề liên quan đến sản phẩm dịch vụ. Các ngân hàng ngày càng phải nắm bắt đƣợc nhu cầu, tâm lý khách hàng để có thể phục vụ tốt nhất. Nhƣ vậy, những nghiên cứu nhằm nắm bắt nhu cầu của khách hàng là cần thiết. Từ đó, các ngân hàng có thể xác định các yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng từ quan điểm khách hàng. Nghiên cứu này đƣợc thực hiện không ngoài mục đích trên. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 2 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 1. Nguồn vốn huy động tiền gửi của Ngân hàng thƣơng mại 1. Khái niệm Vốn huy động của Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) là giá trị tiền tệ mà các NHTM huy động đƣợc trên thị trƣờng thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay và một số nguồn vốn khác. Bộ phận vốn huy động có ý nghĩa quyết định khả năng hoạt động của mỗi NHTM. Nghiệp vụ tiền gửi của NHTM gồm tiền gửi của doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân và tiền gửi tiết kiệm của dân cƣ. Các loại huy động tiền gửi Nguồn vốn tiền gửi của NHTM bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản séc và tài khoản vãng lai. Tiền gửi có kỳ hạn Loại tiền gửi này còn gọi là tiền gửi định kỳ với nhiều thời hạn khác nhau: 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, một nămthời hạn càng dài thì lãi suất trả cho ngƣời gửi càng cao. Tuy số tiền gửi của mỗi ngƣời không nhiều, nhƣng số lƣợng ngƣời gửi rất đông, nên tiền gửi tiết kiệm của hàng nghìn ngƣời thực sự là nguồn vốn kinh doanh quan trọng của ngân hàng. Số lƣợng tiền gửi tiết kiệm thu hút đƣợc nhiều hay ít tuỳ thuộc lãi suất danh nghĩa của nó cao hơn lãi suất thực tế cộng với mức lạm phát không. Lãi suất thực tế của tiền gửi tiết kiệm phải thấp hơn lãi suất thực tế của tín dụng ngân hàng, lãi suất thực tế của ngân hàng phải thấp hơn suất lợi nhuận bình quân thực tế. Suất lợi nhuận bình quân thực tế là căn cứ quan trọng để ngân hàng xác định lãi suất cho vay và lãi suất các loại tiền gửi. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Tiền gửi không kỳ hạn Cũng giống tiền gửi có kỳ hạn khi khách hàng mang tiền đến gửi, ngân hàng kiểm tra chữ ký, số chứng minh thƣ, địa chỉ, tên họ, mở tài khoản cho khách hàng, lấy mẫu chữ ký, ghi số chứng minh thƣ của ngƣời gửi hoặc ngƣời đƣợc uỷ quyền (nếu có). Sau khi khách hàng nộp tiền, ngân hàng phát cho khách hàng một sổ tiết kiệm có ghi số tiền gửi của khách. Số tiền gửi tiết kiệm nhiều hay ít phụ thuộc lãi suất danh nghĩa của nó có cao hơn lãi suất thực tế cộng với mức lạm phát không. Ví dụ: tỷ suất lợi nhuận bình quân thực tế: 6%/năm, lãi suất thực tế của tiền gửi tiết kiệm: 4%/năm, mức lạm phát 10%/năm, lãi suất danh nghĩa của tiền gửi tiết kiệm: 14%/năm, lãi suất thực tế của tín dụng ngân hàng: 5%/năm, lãi suất danh nghĩa của tín dụng ngân hàng: 15%/năm. Tài khoản séc Khách hàng đến gửi tiền xin mở tài khoản séc, ngân hàng kiểm tra chứng minh thƣ, nơi cấp, địa chỉ, họ tên, mẫu chữ ký và mở tài khoản séc cho khách hàng gửi tiền. Thay vì sổ tiết kiệm khách hàng đƣợc ngân hàng phát cho một quyển séc. Khi cần chi tiêu khách hàng chỉ việc điền đầy đủ nội dung vào séc. Séc đƣợc chia làm nhiều loại tuỳ theo từng tính chất vàđặc điểm sử dụng. * Nếu căn cứ vào tính chất lƣu chuyển, séc đƣợc chia làm 3 loại: Séc đích danh, séc vô danh, séc theo lệnh. * Căn vào đặc điểm sử dụng, có thểđƣợc phân biệt các loại séc: séc tiền mặt, séc chuyển khoản, séc gạch chéo, séc bảo chi, và séc du lịch. Tài khoản vãng lai Ngân hàng càng thu hút đƣợc nhiều tài khoản vãng lai thì càng có nhiều vốn tiền gửi để kinh doanh. Tài khoản vãng lai khác tài khoản séc ở chỗ tài khoản này có tính chất vãng lai giữa ngân hàng và khách hàng. Lãi suất trong tài khoản vãng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 4 lai bao gồm lãi suất ngân hàng phải trả cho khách hàng khi tài khoản này dƣ có và lãi suất do chủ tài khoản phải trả cho ngân hàng khi tài khoản này dƣ nợ. Tiền gửi khách hàng cá nhân 1.