Mở đầu Trình bày lý do chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu, phạm vi và đối tượng nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài và bố cục của đề tài. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 5 Chương 2: Khái quát về hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Long An Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Long An. Phân tích chi tiết tình hình dư nợ cho vay cá nhân tại Vietcombank Long An. Chương 3: Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu lý thuyết Trình bày các lý thuyết có liên quan làm cơ sở cho thiết kế nghiên cứu gồm lý thuyết về dịch vụ, dịch vụ cho vay, chất lượng dịch vụ và chất lượng dịch vụ cho vay.
Tiếp theo tác giả trình bày mô hình nghiên cứu lý thuyết được tác giả lựa chọn phù hợp với dịch vụ cho vay cá nhân. Chương 4: Thiết kế nghiên cứu và mô hình nghiên cứu đề xuất Trình bày chi tiết về quá trình nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu. Đồng thời đưa ra mô hình nghiên cứu đề xuất, các giả thuyết nghiên cứu và thang đo lường các khái niệm nhằm kiểm định mô hình nghiên cứu. Chương 5: Kiểm định thang đo lường chất lượng dịch vụ cho vay cá nhân Trình bày thông tin chung về mẫu nghiên cứu, kết quả kiểm định thang đo bằng phép phân tích nhân tố EFA và Cronbach’s Alpha, phân tích tương quan để kiểm định thang đo lường các khái niệm nghiên cứu trong mô hình chất lượng dịch vụ cho vay cá nhân.
Chương 6: Kết quả nghiên cứu Trình bày kết quả đo lường chất lượng dịch vụ cho vay cá nhân tại Vietcombank Long An dựa trên cảm nhận của khách hàng. Thảo luận về kết quả đã nghiên cứu được đối với dịch vụ cho vay cá nhân tại Vietcombank Long An. Chương 7: Kết luận và kiến nghị Tổng kết lại quá trình và kết quả nghiên cứu, đưa ra một số kiến nghị đối với dịch vụ cho vay cá nhân. Trình bày đóng góp cũng như hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 6 CHƯƠNG 2: KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN Chương này giới thiệu sơ lược về Vietcombank Long An. Trình bày tình hình dư nợ cho vay tại Vietcombank Long An qua các năm và phân tích chi tiết tình hình dư nợ cho vay cá nhân tại Vietcombank Long An. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN: Ngày 01/04/1963, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam chính thức được thành lập theo quyết định số 115/CP do Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30/10/1962 trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng trung ương (nay là Ngân hàng nhà nước) với trụ sở chính tại 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Vietcombank Long An ra đời như một sự tất yếu trong chiến lược mở rộng mạng lưới giao dịch của Vietcombank.
Theo quyết định số 866/QĐ-NHNT-TCCB- ĐT ngày 28/11/2006, Vietcombank Long An được thành lập theo giấy phép đăng ký kinh doanh số 5016000071, trụ sở mới của Vietcombank Long An tại Số 2 Phạm Văn Ngũ, khu phố 5, thị trấn Bến Lức, huyện Bến Lức, tỉnh Long An. Hiện tại, cơ cấu tổ chức của Vietcombank Long An gồm Ban giám đốc (Giám đốc và 02 Phó giám đốc) và 11 phòng, tổ bao gồm: phòng Khách hàng doanh nghiệp, phòng Khách hàng thể nhân, phòng Thanh toán và kinh doanh dịch vụ, phòng Kế toán, phòng Ngân quỹ, phòng Hành chính nhân sự, tổ Kiểm tra giám sát tuân thủ và 04 phòng giao dịch (phòng giao dịch Số 1, phòng giao dịch Đức Hòa, phòng giao dịch Cần Giuộc, phòng giao dịch Cần Đước). Tính đến tháng cuối tháng 9 năm 2012, Vietcombank Long An tổng cộng có 94 nhân viên. Do mới thành lập được 6 năm và phần lớn nhân sự tuyển dụng mới là nhân viên mới ra trường nên Vietcombank Long An có nguồn nhân lực trẻ, có trình độ chuyên môn phù hợp, đủ năng lực để thực hiện tốt công việc.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 7 Tổng doanh thu và thu nhập sau thuế của Vietcombank Long An đều tăng qua các năm (Phụ lục 1). Năm 2011, tổng doanh thu của Vietcombank Long An đạt 356,2 tỷ đồng tăng thêm 75% so với năm 2010. Lợi nhuận sau dự phòng của năm 2011 đạt được 51,6 tỷ đồng (tăng 33,4 tỷ đồng, tốc độ tăng 183% so với năm 2010). Thu từ lãi chiếm tỷ trọng khá cao (năm 2010 là 97,2%, năm 2011 là 97,9% tổng doanh thu).
Thu ngoài lãi có xu hướng giảm, tỷ trọng thu ngoài lãi năm 2009 là 3,2%, năm 2010 là 2,8%, năm 2011 là 2,1% tổng doanh thu. Số liệu này cho ta thấy lợi nhuận của Vietcombank Long An chủ yếu được tạo ra từ hoạt động cho vay. TÌNH HÌNH DƯ NỢ VAY TẠI VIETCOMBANK LONG AN: Tổng dư nợ của hoạt động cho vay tại Vietcombank Long An đều tăng qua các năm. Dư nợ cho vay năm 2009 tăng mạnh so với năm 2008 (tốc độ tăng là 68%).
Do chính phủ có chủ trương siết chặt cho vay cho nên tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay năm 2010 và năm 2011 đã giảm so với tốc độ tăng trưởng năm 2009. Dư nợ cho vay ngắn hạn của Vietcombank Long An chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay (chiếm 72% tổng dư nợ cho vay cuối năm 2011 và chiếm 62% tổng dư nợ cho vay cuối năm 2010). Dư nợ cho vay ngoại tệ tại Vietcombank Long An có tỷ trọng thấp, chỉ chiếm 21% tổng dư nợ cho vay cuối năm 2011 và chiếm 24% tổng dư nợ cho vay cuối năm 2010. Theo đối tượng khách hàng thì dư nợ cho vay tại Vietcombank Long An tập trung chủ yếu vào khách hàng doanh nghiệp (chiếm 84% tổng dư nợ cho vay cuối năm 2011; chiếm 79% tổng dư nợ cho vay cuối năm 2010).
Tuy nhiên, với chủ trương đẩy mạnh hoạt động bán lẻ của Vietcombank, tỷ trọng dư nợ cho vay cá nhân sẽ tăng lên trong tương lai. Tỷ lệ nợ xấu: trong năm 2010 và năm 2011 tỷ lệ nợ xấu tăng cao so với năm 2009 nhưng vẫn khống chế thấp hơn chỉ tiêu được Vietcombank trung ương đặt ra. Khách hàng có dư nợ xấu phát sinh do tình hình ngành hàng. Những khách hàng có nợ xấu đều liên quan đến ngành bất động sản, xây dựng, là hệ quả của việc thắt chặt tín dụng bất động sản.
LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 8 Thị phần dư nợ cho vay của VCB Long An trên địa bàn tỉnh Long An: năm 2008 dư nợ cho vay của Vietcombank Long An chiếm 6,86% tổng dư nợ cho vay trên địa bàn tỉnh Long An, đứng hàng thứ 4 trên địa bàn tỉnh Long An. Đến năm 2009, thị phần dư nợ cho vay của Vietcombank Long An đứng thứ 2 trên địa bàn với tỷ trọng 8,74% tổng dư nợ cho vay trên địa bàn. Năm 2010 và năm 2011 Vietcombank Long An vẫn duy trì vị trí thứ 2 về dư nợ cho vay trên địa bàn tỉnh Long An. Tình hình dư nợ cho vay tại Vietcombank Long An Đơn vị tính: tỷ đồng Tốc Tốc Dư nợ Dư nợ Dư nợ Dư nợ độ Dư nợ độ Chỉ tiêu tổng dư nợ cuối cuối cuối cuối Tỷ tăng cuối Tỷ tăng cho vay năm năm năm năm trọng so với năm trọng so với 2007 2008 2009 2010 năm 2011 năm 2009 2010 I.
Theo thời gian 488,30 802,4 1.2/ Trung dài hạn 260,61 388 644,3 667 38% 4% 599 28% -10% II. Theo loại tiền vay 488,30 802,4 1.129 52% 53% - Trung dài hạn 220,97 342,5 585,4 615 35% 5% 567 26% -8% 3.2/ Theo USD (Quy 39,64 76,1 132,9 419 24% 215% 456 21% 9% VNĐ) - Ngắn hạn - 30,6 74 367 21% 396% 424 20% 16% - Trung dài hạn 39,64 45,5 58,9 52 3% -12% 32 1% -38% III. Theo đối tượng 488,30 802,4 1.152 100% 21% khách hàng 3. Khách hàng doanh 368,90 76% 634,6 1.
Khách hàng thể 119,40 24% 167,8 285,9 21% 70% 276,09 16% -3% nhân IV. Dư nợ cho vay của các TCTD trên địa 11.318 bàn tỉnh Long An VI. Tỷ lệ dư nợ tín dụng của VCB Long An so với tổng dư nợ 6,86% 8,74% 9,00% 8,50% cho vay trên địa bàn tỉnh Long An (%) (Nguồn: Phòng Kế toán Vietcombank Long An và NHNN tỉnh Long An) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK LONG AN: 2.
Sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân: Ngoài các hình thức cho vay thông thường để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng (như vay kinh doanh, tiêu dùng, trồng trọt, chăn nuôi,…) thì Vietcombank đã cung cấp cho khách hàng cá nhân 08 sản phẩm vay vốn cụ thể như Cho vay cán bộ, công nhân viên; Cho vay cán bộ quản lý điều hành; Cho vay mua nhà dự án; Cho vay mua Ô tô; Cho vay kinh doanh tài lộc; Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm; Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng và Cho vay theo hạn mức thấu chi. Về điều kiện vay vốn, mức cho vay, hình thức đảm bảo, thời hạn cho vay, trả nợ vay, các loại phí, phương thức giải ngân, hồ sơ vay vốn và các tiện ích kèm theo sản phẩm đối với các sản phẩm cho vay cá nhân được thể hiện cụ thể tại Phụ lục 2. Tình hình dư nợ cho vay cá nhân tại Vietcombank Long An: 2. Tình hình dư nợ cho vay cá nhân tại Vietcombank Long An theo thời gian vay vốn: 350,000 300,000 250,000 Ngắn hạn 200,000 Trung hạn Dài hạn 150,000 Tổng dư nợ vay cá nhân 100,000 50,000 - C uối năm 2006 2007 2008 2009 2010 2011 06/2012 Hình 2.
Biểu đồ dư nợ cho vay cá nhân tại VCB Long An theo thời gian vay vốn Trong đó: - Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng. - Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 10 - Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên. Từ năm 2007 đến năm 2009 đều có sự tăng trưởng về dư nợ cho vay cá nhân tại Vietcombank Long An.
Dư nợ cho vay cá nhân năm 2009 tăng mạnh so với năm 2008 (tốc độ tăng là 70%) do Chính phủ có chính sách hỗ trợ lãi suất.