phần mở đầu và kết luận, nội dung bài luận văn gồm 3 chương với các đề mục chính như sau: “ “Chƣơng 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nƣớc qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại NHTM“ “Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nƣớc qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại ngân hàng TM TNHH MTV dầu khí toàn cầu“ “Chƣơng 3: Phƣơng hƣớng và giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nƣớc qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại ngân hàng TM TNHH MTV dầu khí toàn cầu“ 6 “CHƢƠNG 1“ “NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƢỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NHTM“ 1.1 “Tầm quan trọng của thanh toán điện tử liên ngân hàng“ 1.1 “Sự cần thiết của thanh toán điện tử liên ngân hàng“ “Lịch sử ra đời đã tồn tại sự phát triển của sản xuất và lưu thông hàng hóa cũng đã bắt đầu xuất hiện đơn vị để đo lường giá trị hàng hóa, là phương tiện mua hàng và dần dần được phát triển ngày càng nhiều. Khi đó một phương tiện trao đổi hàng hóa đầu tiên của loài người là các kim loại quý như vàng bạc. Tuy nhiên rẽ rất bất tiện khi phải mang một khối lượng lớn bằng kim loại quý đến các địa điểm khác nhau để thanh toán và thực hiện trao đổi hàng hóa. Sau đó là sự phát triển của đồng tiền giấy bởi tiền giấy có lợi hơn hẳn so với đồng tiền kim loại ở chỗ tiền giấy nhẹ hơn rất nhiều, việc cầm theo nó cũng thuận tiện hơn, nhưng bất cập là công nghệ in ấn tiền giấy phát triển đồng nghĩa với việc xuất hiện tiền giả cũng xuất hiện nhiều hơn, bên cạnh đó chi phí in tiền, chi phí vận chuyển và bảo quản tiền rất tốn kém.
Để khắc phục khó khăn này, một bước tiến mới của hệ thống thanh toán đã xuất hiện cùng với sự phát triển của Ngân hàng hiện đại đó là hình thức thanh toán chuyển khoản qua Ngân hàng. “ “Hoạt động khởi đầu của ngân hàng được hình thành chỉ là nhận vào và lưu giữ hộ tài sản cho khách hàng như tiền hoặc kim loại quý. Theo quy luật của thị trường, nền kinh tế hàng hóa là luôn luôn vận động và phát triển không ngừng, Ngân hàng đã phát triển thêm một số nghiệp vụ như việc thanh toán cho khách hàng gửi tiền tại một Ngân hàng khi phát sinh nhu cầu chi trả lẫn nhau. Khi sản xuất và lưu thông hàng hóa ở mức thấp, quá trình mua bán diễn ra trong phạm vi hẹp thì người ta thanh toán với nhau bằng tiền mặt, sự vận động của vật tư hàng hóa gắn 7 liền với sự vận động của khối lượng tiền tệ nhất định.
Lúc này thanh tóan bằng tiền mặt đã tỏ rõ sự linh hoạt của nó mà không gặp phải một trở ngại nào. “ “Tuy nhiên, khi việc sản xuất hàng hóa không chỉ bó hẹp trong một lãnh thổ, một quốc gia mà xuyên khắp quốc gia trên cả thị trường thế giới với một khối lượng hàng hóa lớn, đa dạng chủng loại và phong phú về mặt hàng thì việc thanh toán bằng tiền mặt sẽ không an toàn cho các bên giao dịch. Khối lượng tiền mặt tăng lên sẽ gây sức ép lớn về mặt giá cả, đồng thời chi phí in ấn, bảo quản và vận chuyển cho lượng tiền mặt là rất cao. Chính vì vậy, một phương thức thanh toán tiến bộ đã ra đời là phương thức thanh toán điện tử liên ngân hàng, trong đó ngân hàng đóng vai trò làm trung gian thanh toán giữa các khách hàng.
Khi đó, ngân hàng thương mại là người tổ chức, cung ứng các sản phẩm dịch vụ thanh toán chính cho chính khách hàng của mình bằng cách trích tiền từ tài khoản này chuyển trả sang tài khoản khác, hoặc thanh toán bù trừ lẫn nhau giữa các bên. Có nghĩa rằng, ngân hàng thương mại vừa là người thiết kế các phương tiên thanh toán điện tử liên ngân hàng vừa là người trực tiếp thực hiện chi trả cho khách hàng. Để thực hiện quá trình này phải có ít nhất ba chủ thể tham gia đó là bên bán, bên mua và Ngân hàng đóng vai trò trung gian với chức năng là trung tâm thanh toán của nền kinh tế. Các NHTM hoàn toàn có thể tận dụng để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, góp phần lớn thực hiện chiến lược phát triển kinh tế, ổn định giá cả, đẩy lùi lạm phát, đẩy nhanh tiến độ lưu thông hàng hóa, tăng thu nhập quốc dân.
Vì có tính ưu việt như trên nên công tác thanh toán điện tử liên ngân hàng ngày càng được khách hàng ưa chuộng, không ngừng phát triền và không thể thiếu được trong nền kinh tế thị trường hiện nay. Do đó thanh toán điện tử liên ngân hàng ra đời là một tất yếu khách quan của nền kinh tế xã hội. “ “Tóm lại thanh tóan điện tử liên ngân hàng là cách thức mang lại hiệu quả cao nhất cho Ngân hàng và khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng đó.Việc thay thế quá trình thanh toán tiền mặt bằng thanh tóan điện tử đã thực sự có bước cải tiến rõ rệt và thu hút được dòng tiền mặt chảy vào Ngân hàng, ngân hàng sẽ tăng nguồn thu và nguồn vốn tín dụng đồng thời qua đó Ngân hàng có thể kỉêm soát và điều 8 hành chặt chẽ thông qua công tác thanh tóan. Còn khách hàng đơn vị mở tài khoản tại Ngân hàng đảm bảo được chi trả đúng thời hạn thanh toán, tiết kiệm thời gian, và giao dịch thanh toán hàng hóa đảm bảo an toàn nhất.2 “Ý nghĩa của thanh toán điện tử liên ngân hàng“ 1.1 “Đối với các ngân hàng“ “Thứ nhất: Phát huy chức năng trung gian thanh toán.
“ “Một trong hoạt động chính của các NHTM là trung gian thanh toán, đó là NHTM thực hiện giao dịch thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo yêu cầu của họ. Ở đây, NHTM đóng vai trò là nơi giữ tiền cho các doanh nghiệp và cá nhân bởi ngân hàng là người giữ tài khoản của họ, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng trong giao dịch thanh toán, tư vấn và hướng dẫn khách hàng những biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ thanh toán nhằm hạn chế rủi ro, tạo sự tin tưởng cho khách hàng trong việc mua bán giao dịch trong nước và với nước ngoài. “ “Thứ hai: Tăng thu nhập cho ngân hàng“ “Thông qua việc cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng, ngân hàng thu một khoản phí để bù đắp cho các chi phí hoạt động của ngân hàng và tạo ra lợi nhuận kinh doanh cần thiết. Trong đó, phí dịch vụ thanh toán cấu thành nên thu nhập và lợi nhuận của ngân hàng.
“ “Thứ ba: Là cơ sở thúc đẩy yếu tố cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng “Khách hàng đến ngân hàng ngoài việc thực hiện gửi tiền với mục đích giữ hộ và nhận lãi tiền gửi mà còn để sử dụng các dịch vụ khác ngân hàng như chuyển tiền, mua bán ngoại tệ,. Khi đó khả năng cạnh tranh của ngân hàng không chỉ đo bằng số lượng khách hàng hay số lượng giao dịch mà còn được đo bằng chất lượng dịch vụ mà ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng. Thời gian gần đây cũng đã chứng kiến cuộc cạnh tranh quyết liệt để phát triển các sản phẩm tài khoản thanh toán, thanh toán điện tử giữa các ngân hàng, thông qua các chương trình khuyến mãi hấp dẫn khi sử dụng sản phẩm. Về lâu dài, ngân hàng nào chiếm lĩnh được thị 9 phần ở sản phẩm dịch vụ thanh toán điện tử không những có được lượng khách hàng cơ sở ổn định mà còn có thêm cơ hội để bán chéo các sản phẩm khác.
““ “Thứ tư: Thúc đẩy phát triển đồng thời các hoạt động kinh doanh khác“ “Với xu hướng phát triển xã hội hiện đại hóa, các ngân hàng ngày nay hoạt động là đa năng, tạo ra một dây chuyền kinh doanh khép kín trong đó mỗi nghiệp vụ là một mắt xích không thể tách rời trong quy trình của một ngân hàng. Trong đó thanh toán là một mắt xích quan trọng trong việc chắp nối và thúc đẩy phát triển các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng,…Đặc biệt, đây là cơ sở phát triển chức năng tín dụng của ngân hàng. Trong quá trình thực hiện thanh toán, khách hàng không đủ năng lực về vốn sẽ cần đến sự tài trợ của ngân hàng, dựa vào khả năng phát triển của khách hàng, ngân hàng sẽ cấp tín dụng cho khách hàng một cách chủ động và tích cực, phù hợp với khả năng chi trả theo từng khách hàng.2“ Đối với khách hàng “ “Thứ nhất: Thanh toán điện tử liên ngân hàng thực hiện nhanh hơn tiền mặt, giảm được rất nhiều chi phí liên quan đến quá trình vận chuyển, kiểm đếm tiền mặt mà khách hàng phải chịu “ “Với thanh toán điện tử liên ngân hàng, các bên có thể tiến hành giao dịch khi ở cách xa nhau, không bị giới hạn bởi khoảng cách địa lý. Với người tiêu dùng, họ có thể ngồi tại nơi họ muốn để đặt hàng hay mua sắm nhiều loại hàng hóa, dịch vụ một cách nhanh chóng.
Việc không phải mang theo nhiều tiền mặt, giảm thiểu rủi ro mất tiền, tiền giả, nhầm lẫn… sẽ giảm bớt được việc thiếu minh bạch so với giao dịch bằng tiền mặt. Đồng thời, khách hàng sẽ tránh được những rủi ro bất ngờ như trộm cắp, thiên tai, hỏa hoạn khi vận chuyển tiền mặt. “ “Thứ hai: Thông tin giao dịch được thực “hiện nhanh chóng, chính xác và được đảm bảo an toàn. “ “Hiện nay, khi thực hiện triển khai hoạt động thanh toán tại các ngân hàng thương ma ̣i thì việc ứng dụng công nghệ thông tin ở mức độ ngày càng cao và hiện đại thì việc thông tin khách hàng luôn đặt ưu tiên bảo mật hàng đầu, mọi giao dịch 10 của khách hàng đảm bảo chính xác, tiện lợi, nhanh chóng và được bảo mật.
Chỉ bằng một thao tác thực hiện thanh toán của người sử dụng và sự hỗ trợ của hệ thống mạng internet, công nghệ chuyển tiền điện tử của ngân hàng , một giao dịch có thể được thực hiện ngay tại một thời điểm bất kỳ.