Luận văn nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

Luận văn tốt nghiệp kinh tế nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng đông á trong tiến trình hội nhập, điều tra thực trạng, phân tích số liệu, đề

• Tác giả: Nguyễn Thị Mơ
• Trường học: Trường Đại học Ngoại thương
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á trong hội nhập kinh tế quốc tế
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2008
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
• 1.1. Giới thiệu về Ngân hàng Đông Á
• 1.2. Chiến lược phát triển của Ngân hàng Đông Á
• 1.3. Chức năng của Ngân hàng Đông Á
• 1.4. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đông Á
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY
• 2.1. Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á
• 2.2. Thực trạng cạnh tranh huy động vốn của Ngân hàng Đông Á
• 2.2.1. Cạnh tranh về chủng loại sản phẩm, dịch vụ huy động vốn
• 2.2.2. Cạnh tranh về giá cả sản phẩm, dịch vụ huy động vốn
• 2.3. Thực trạng cạnh tranh hoạt động tín dụng của Ngân hàng Đông Á
• 2.3.1. Cạnh tranh về chủng loại sản phẩm tín dụng
• 2.3.2. Cạnh tranh về lãi suất cho vay
• 2.4. Thực trạng cạnh tranh về chất lượng sản phẩm dịch vụ
• 2.5. Thực trạng đa dạng hóa dịch vụ và chất lượng dịch vụ
• 2.6. Thực trạng cạnh tranh về chất lượng phục vụ của cán bộ Ngân hàng Đông Á
• 2.7. Cạnh tranh về hạ tầng cơ sở và mạng lưới hoạt động
• 2.7.1. Cạnh tranh về mạng lưới hoạt động
• 2.7.2. Cạnh tranh về cơ sở hạ tầng
• 2.7.3. Cạnh tranh về trình độ công nghệ
• 2.8. Thực trạng cạnh tranh về hệ thống phần mềm ứng dụng
• 2.9. Thực trạng cạnh tranh về nâng cấp hệ thống thiết bị tin học hiện đại
• 2.10. Thực trạng cạnh tranh dịch vụ thanh toán qua thẻ ATM
• 2.11. Chiến lược kinh doanh và phát triển sản phẩm mới
• 2.11.1. Cạnh tranh về chiến lược kinh doanh
• 2.11.2. Cạnh tranh về phát triển sản phẩm mới
• 2.12. Cạnh tranh về nguồn nhân lực
• 2.12.1. Cạnh tranh về nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 2.12.2. Cạnh tranh về thu hút nguồn nhân lực
• 2.13. Cạnh tranh về những hoạt động khác
• 2.13.1. Cạnh tranh trong các hoạt động đầu tư
• 2.13.2. Hoạt động Thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ
• 2.13.3. Phát hành thẻ thanh toán
• 2.13.4. Các dịch vụ khác
• 2.14. Đánh giá chung về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á
• 2.14.1. Những kết quả đã đạt được
• 2.14.1.1. Về năng lực tài chính
• 2.14.1.2. Về năng lực hoạt động
• 2.14.1.3. Những thành công khác
• 2.14.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á
• 3.1. Dự báo về sự cạnh tranh đối với Ngân hàng Đông Á trong thời gian tới
• 3.2. Những số liệu cụ thể
• 3.3. Phương hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á trong thời gian tới
• 3.4. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á
• 3.4.1. Nhóm giải pháp về phía Ngân hàng Đông Á
• 3.4.1.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh thích hợp
• 3.4.1.2. Hoàn thiện bộ máy tổ chức hoạt động
• 3.4.1.3. Phát triển mạng lưới hoạt động và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ
• 3.4.1.4. Nâng cao năng lực quản trị, điều hành của cấp lãnh đạo
• 3.4.1.5. Nâng cao năng lực tài chính
• 3.4.1.6. Nâng cao hoạt động quản trị rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng
• 3.4.1.7. Nâng cao hiệu quả đầu tư vốn
• 3.4.1.8. Từng bước nâng cao cơ sở hạ tầng và công nghệ thông tin hiện đại
• 3.4.1.9. Nâng cao nguồn kỹ năng, trình độ của đội ngũ nhân viên cán bộ ngân hàng
• 3.4.1.10. Xây dựng thương hiệu và văn hóa kinh doanh đáp ứng thời kỳ hội nhập
• 3.4.2. Nhóm giải pháp về phía Chính phủ
• 3.4.2.1. Tạo sân chơi bình đẳng cho các NHTM
• 3.4.2.2. Cần hoàn thiện hệ thống pháp luật, xây dựng môi trường pháp lý ổn định
• 3.4.2.3. Xác định rõ và cụ thể lộ trình mở cửa tài chính
• 3.4.2.4. Hoàn thiện hoạt động của thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán
• 3.4.3. Nhóm giải pháp về phía Ngân hàng Nhà nước
• 3.4.3.1. Nâng cao năng lực quản trị điều hành
• 3.4.3.2. Thận trọng khi giám sát và quản lý rủi ro trên thị trường tài chính
• 3.4.3.3. Nâng cao năng lực của ngân hàng Nhà nước trong việc điều hành Chính sách tiền tệ
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN
• DANH MỤC ĐỒ THỊ, BẢNG BIỂU SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN

Tóm tắt

I. Tổng quan về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á

Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) đã khẳng định vị thế của mình trong ngành ngân hàng Việt Nam. Với sự phát triển mạnh mẽ từ khi thành lập vào năm 1992, ngân hàng này đã không ngừng mở rộng mạng lưới và cải tiến dịch vụ. Đặc biệt, trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc nâng cao năng lực cạnh tranh trở thành một yếu tố sống còn. Ngân hàng Đông Á cần phải thích ứng với những thay đổi trong môi trường kinh doanh để duy trì và phát triển.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Đông Á

Ngân hàng Đông Á được thành lập vào năm 1992 với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng. Qua nhiều năm, ngân hàng đã mở rộng quy mô và hiện có tổng tài sản lên đến hàng nghìn tỷ đồng. Sự phát triển này không chỉ đến từ việc mở rộng mạng lưới mà còn từ việc cải tiến chất lượng dịch vụ.

1.2. Các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng Đông Á

Ngân hàng Đông Á cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ như tín dụng, huy động vốn, và dịch vụ thanh toán quốc tế. Sự đa dạng này giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh trong ngành.

II. Thách thức đối với Ngân hàng Đông Á trong hội nhập kinh tế quốc tế

Hội nhập kinh tế quốc tế mang đến nhiều cơ hội nhưng cũng đặt ra không ít thách thức cho Ngân hàng Đông Á. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài ngày càng gia tăng, đòi hỏi ngân hàng phải có những chiến lược phù hợp để tồn tại và phát triển. Việc nâng cao năng lực cạnh tranh là điều cần thiết để đáp ứng yêu cầu của thị trường.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự xuất hiện của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam đã tạo ra áp lực lớn cho Ngân hàng Đông Á. Các ngân hàng này thường có nguồn lực tài chính mạnh và công nghệ tiên tiến, điều này khiến ngân hàng trong nước phải nỗ lực hơn để giữ vững thị phần.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm. Ngân hàng Đông Á cần phải nắm bắt xu hướng này để cải thiện dịch vụ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.

III. Phương pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á

Để nâng cao năng lực cạnh tranh, Ngân hàng Đông Á cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải tiến quy trình làm việc, đầu tư vào công nghệ và phát triển nguồn nhân lực là những yếu tố quan trọng. Ngân hàng cũng cần xây dựng chiến lược kinh doanh rõ ràng để định hướng phát triển.

3.1. Đầu tư vào công nghệ hiện đại

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Đầu tư vào hệ thống công nghệ hiện đại sẽ giúp Ngân hàng Đông Á cải thiện quy trình giao dịch và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

3.2. Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao

Nguồn nhân lực là yếu tố quyết định đến sự thành công của ngân hàng. Đào tạo và phát triển kỹ năng cho nhân viên sẽ giúp Ngân hàng Đông Á nâng cao chất lượng dịch vụ và khả năng cạnh tranh.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về Ngân hàng Đông Á

Nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đông Á cho thấy ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải thiện dịch vụ và mở rộng thị trường. Các kết quả này không chỉ giúp ngân hàng nâng cao vị thế mà còn tạo ra niềm tin cho khách hàng.

4.1. Kết quả đạt được trong thời gian qua

Ngân hàng Đông Á đã đạt được nhiều thành tựu trong việc mở rộng mạng lưới và cải thiện chất lượng dịch vụ. Những thành công này đã góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh hội nhập.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Qua quá trình hoạt động, Ngân hàng Đông Á đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm quý báu. Việc lắng nghe phản hồi từ khách hàng và cải tiến dịch vụ liên tục là những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng phát triển bền vững.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của Ngân hàng Đông Á

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, Ngân hàng Đông Á cần tiếp tục nâng cao năng lực cạnh tranh để đáp ứng yêu cầu của thị trường. Việc xây dựng chiến lược phát triển bền vững sẽ giúp ngân hàng không chỉ tồn tại mà còn phát triển mạnh mẽ trong tương lai.

5.1. Tương lai của Ngân hàng Đông Á trong ngành ngân hàng

Với những nỗ lực không ngừng, Ngân hàng Đông Á có khả năng trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Sự phát triển này sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng với những thay đổi của thị trường.

5.2. Định hướng phát triển trong thời gian tới

Ngân hàng Đông Á cần xác định rõ định hướng phát triển trong tương lai, tập trung vào việc cải tiến dịch vụ và mở rộng thị trường. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh trong ngành.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới vào ngày 11/01/2007, mở ra giai đoạn hội nhập sâu rộng nhưng cũng đặt hệ thống tài chính trước áp lực cạnh tranh khốc liệt khi có tới 44 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 5 ngân hàng liên doanh và hơn 54 văn phòng đại diện quốc tế cùng tham gia thị trường. Trong bối cảnh kinh tế năm 2008 chịu biến động mạnh với lạm phát vượt ngưỡng 24%, các ngân hàng thương mại cổ phần trong nước buộc phải định hình lại chiến lược để duy trì thị phần và phát triển bền vững. Vấn đề nghiên cứu cốt lõi của đề tài là phân tích thực trạng và xác định các nhân tố chi phối năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á. Mục tiêu cụ thể là làm rõ các tiêu chí đo lường năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, đánh giá toàn diện các mảng hoạt động trọng yếu từ huy động vốn, tín dụng đến phát triển công nghệ, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp mang tính chiến lược và khả thi. Phạm vi không gian nghiên cứu bao phủ mạng lưới hoạt động trên 40 tỉnh, thành phố với khung thời gian trọng tâm từ năm 2003 đến năm 2007, cập nhật diễn biến năm 2008 và định hướng tầm nhìn đến năm 2010. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp luận cứ thực tiễn giúp ngân hàng quản trị hiệu quả quy mô vốn huy động đạt 25.471 tỷ đồng, tối ưu hóa danh mục cho vay khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời đáp ứng lộ trình nâng vốn điều lệ bắt buộc lên mức 3.000 tỷ đồng vào năm 2010 theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng Lý thuyết lợi thế cạnh tranh của Michael Porter với mô hình 5 áp lực cạnh tranh, bao gồm: áp lực từ các đối thủ mới gia nhập, sự đe dọa từ các đối thủ cạnh tranh hiện tại, quyền thương lượng của khách hàng, sức ép từ dịch vụ tài chính thay thế và các nhân tố năng lực nội tại của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, đề tài kết hợp khung đánh giá an toàn hoạt động ngân hàng CAMELS nhằm lượng hóa sức mạnh tài chính và khả năng kiểm soát rủi ro. Các khái niệm then chốt được chuẩn hóa bao gồm: năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại (khả năng duy trì vị thế vượt trội về chất lượng dịch vụ và chi phí hợp lý), nghiệp vụ huy động vốn theo Nghị định 49/2000/NĐ-CP (nghiệp vụ tài sản nợ tạo nguồn lực đầu vào), hoạt động cấp tín dụng (nghiệp vụ tài sản có mang tính chất sinh lời chủ đạo) và dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên công nghệ thanh toán điện tử.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng hệ thống dữ liệu thứ cấp thu thập từ Báo cáo thường niên và Báo cáo tài chính đã kiểm toán của Ngân hàng Đông Á giai đoạn 2003–2007, kết hợp số liệu thống kê ngành từ Ngân hàng Nhà nước đối với 36 ngân hàng thương mại cổ phần trên toàn quốc. Dữ liệu sơ cấp được tổng hợp từ mẫu khảo sát gồm 350 phiếu điều tra hợp lệ từ nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và đội ngũ cán bộ tín dụng tại 27 chi nhánh trọng điểm. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng nhằm bảo đảm tính đại diện theo từng phân khúc khách hàng và khu vực địa lý. Đề tài vận dụng phương pháp duy vật biện chứng kết hợp thống kê mô tả, phân tích so sánh động thái tăng trưởng và tổng hợp định lượng các chỉ số an toàn vốn (hệ số an toàn vốn tối thiểu CAR đạt chuẩn trên 8%, tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản ROA và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu ROE). Lý do lựa chọn phương pháp phân tích này là nhằm phản ánh khách quan tương quan sức mạnh thị trường của ngân hàng trong điều kiện biên độ lãi suất biến động mạnh. Tiến trình nghiên cứu được triển khai xuyên suốt từ năm 2003 đến năm 2008 và thiết lập kịch bản dự báo đến năm 2010.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô vốn điều lệ và tổng tài sản của Ngân hàng Đông Á ghi nhận sự bứt phá mạnh mẽ; vốn điều lệ tăng từ mức 253 tỷ đồng năm 2003 lên 1.600 tỷ đồng vào ngày 31/12/2007 (tăng 81,2% so với năm 2006) và tiếp tục đạt 1.840 tỷ đồng vào tháng 8/2008, đưa tổng tài sản vượt mốc 27.000 tỷ đồng. Thứ hai, năng lực huy động vốn tăng trưởng vượt bậc với tổng số dư đạt 25.471 tỷ đồng năm 2007, tăng 114,8% so với năm 2006 và tăng 204% so với năm 2005. Điểm nổi bật là cơ cấu nguồn vốn có sự dịch chuyển chiến lược khi nguồn tiền gửi từ các tổ chức tín dụng khác tăng vọt 877%, chiếm tỷ trọng 30% tổng nguồn vốn huy động năm 2007. Thứ ba, hoạt động tín dụng tăng trưởng ấn tượng với tốc độ tăng dư nợ đạt 221,2%, từ 8.141 tỷ đồng năm 2006 lên 18.010 tỷ đồng năm 2007; trong đó dư nợ cho vay tổ chức kinh tế và dân cư chiếm tới 98,8% (tương đương 17.808 tỷ đồng), khẳng định định hướng tập trung vào khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thứ tư, ngân hàng xác lập lợi thế cạnh tranh công nghệ vượt trội thông qua mạng lưới 848 máy giao dịch tự động ATM và 800 máy POS tại 40 tỉnh thành, sáng lập liên minh thẻ VNBC kết nối 7 ngân hàng thành viên, đồng thời tiên phong vận hành hệ thống phần mềm CoreBanking và sàn giao dịch vàng miếng liên kết.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng vượt bậc về quy mô huy động vốn và dư nợ tín dụng xuất phát từ việc ngân hàng nhạy bén đưa ra các gói sản phẩm linh hoạt như tiết kiệm lãi suất bậc thang, đáp ứng đúng tâm lý người gửi tiền trong giai đoạn lạm phát tăng cao. Năm 2008, trước cuộc đua lãi suất toàn ngành, ngân hàng duy trì lãi suất huy động 12 tháng ở mức 19,17%/năm kết hợp kiểm soát lãi suất cho vay theo trần 18%/năm của Ngân hàng Nhà nước. Khi so sánh với các đối thủ cùng thời điểm như Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam hay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Ngân hàng Đông Á tạo được sự khác biệt lớn nhờ các gói tín dụng ủy thác quốc tế từ Ngân hàng Thế giới, Tổ chức Hợp tác Quốc tế Nhật Bản và Cơ quan Phát triển Quốc tế Hoa Kỳ, mang lại mức ưu đãi lãi suất vay giảm từ 0,05% đến 0,15%/tháng. Tuy nhiên, trước sự hiện diện của 44 chi nhánh ngân hàng nước ngoài với tốc độ tăng trưởng dư nợ 57% và chiếm 8,62% thị phần toàn hệ thống năm 2007, ngân hàng vẫn đối mặt với áp lực cải thiện tỷ lệ an toàn vốn và năng lực quản trị rủi ro nợ xấu. Các chuỗi dữ liệu tăng trưởng này được mô tả tường minh thông qua các biểu đồ đường và biểu đồ cột thể hiện tốc độ tăng tổng vốn huy động và dư nợ giai đoạn 2003–2007, đi kèm bảng thống kê so sánh các chỉ số tài chính ROA, ROE và hệ số CAR với các ngân hàng cổ phần đô thị.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, Ban Tổng Giám đốc Ngân hàng Đông Á cần đẩy mạnh phát hành cổ phiếu ra công chúng nhằm nâng mức vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng trước thời điểm năm 2010, bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR luôn đạt trên 8% theo thông lệ quốc tế. Thứ hai, Khối Công nghệ thông tin cần hoàn thành giai đoạn 2 dự án hiện đại hóa ngân hàng, tối ưu hóa phần mềm CoreBanking FCC và mở rộng hệ thống quản lý chất lượng trực tuyến QMS trên toàn bộ 27 chi nhánh và 79 phòng giao dịch trong giai đoạn 2008–2010, đồng thời lắp đặt bổ sung 200 máy ATM thế hệ mới. Thứ ba, Hội đồng Tín dụng cần siết chặt quy trình thẩm định 3 nhóm tài sản bảo đảm, đa dạng hóa các gói cho vay tiêu dùng và tài trợ xuất nhập khẩu, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ quá hạn dưới mức 2% trên tổng dư nợ hơn 23.000 tỷ đồng. Thứ tư, Phòng Nhân sự cần xây dựng quy chế đãi ngộ cạnh tranh và chuẩn hóa chương trình đào tạo nghiệp vụ cho toàn bộ 2.677 cán bộ nhân viên nhằm duy trì tỷ lệ gắn kết lao động chất lượng cao trên 95% mỗi năm. Thứ năm, kiến nghị Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý theo Luật Các tổ chức tín dụng, công bố minh bạch lộ trình mở cửa dịch vụ tài chính và tạo lập môi trường kinh doanh bình đẳng giữa 36 ngân hàng cổ phần nội địa với các ngân hàng 100% vốn nước ngoài.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm thứ nhất là Ban điều hành và các nhà hoạch định chiến lược tại các ngân hàng thương mại cổ phần; công trình cung cấp mô hình thực tiễn về mở rộng quy mô vốn huy động tăng 114,8% và kinh nghiệm thiết lập mạng lưới thanh toán thẻ độc lập. Nhóm thứ hai là các chuyên viên phân tích tài chính và quản trị rủi ro tín dụng; tài liệu mang lại góc nhìn sâu sắc về phương thức kiểm soát biên lãi ròng và quy trình thẩm định tài sản trong môi trường lãi suất biến động mạnh đến 19,17%/năm. Nhóm thứ ba là giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng; luận văn đóng vai trò là một case study điển hình về phân tích năng lực cạnh tranh cấp ngân hàng dựa trên chuỗi dữ liệu 5 năm (2003–2007) có giá trị học thuật cao. Nhóm thứ tư là các cơ quan quản lý nhà nước và thanh tra ngân hàng; dữ liệu thực chứng từ 36 ngân hàng cổ phần giúp cơ quan quản lý tham chiếu để xây dựng chính sách điều hành tiền tệ và hoàn thiện tiêu chuẩn an toàn vốn trong lộ trình hội nhập WTO.

Câu hỏi thường gặp

Ngân hàng Đông Á đã ứng dụng công nghệ như thế nào để tạo dựng ưu thế cạnh tranh trong giai đoạn 2003–2007? Ngân hàng tiên phong triển khai hệ thống CoreBanking FCC từ tháng 3/2006 và vận hành phần mềm quản lý chất lượng trực tuyến QMS từ tháng 5/2008. Bên cạnh đó, ngân hàng phát triển mạng lưới 848 máy ATM, 800 điểm chấp nhận thẻ POS và sáng lập liên minh thẻ VNBC quy tụ 7 ngân hàng thành viên, giúp tối ưu hóa trải nghiệm giao dịch tự động 24/24 cho hàng triệu khách hàng.

Cơ cấu huy động vốn của Ngân hàng Đông Á có sự chuyển biến ra sao trong giai đoạn 2003–2007? Trong giai đoạn 2004–2006, nguồn vốn từ dân cư và tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng áp đảo từ 88% đến 94%. Đến năm 2007, tỷ trọng này chuyển dịch về mức 70%, nhường chỗ cho sự tăng trưởng vượt bậc của nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng khác với mức tăng 877%, đạt 6.070 tỷ đồng, phản ánh uy tín liên ngân hàng ngày càng vững chắc.

Chính sách lãi suất của Ngân hàng Đông Á thích ứng thế nào trước áp lực lạm phát năm 2008? Trước tỷ lệ lạm phát vượt 24%, ngân hàng đã áp dụng linh hoạt biểu lãi suất tiết kiệm bậc thang với mức lãi suất kỳ hạn 12 tháng đạt đỉnh 19,17%/năm nhằm thu hút dòng vốn nhàn rỗi. Đồng thời, ngân hàng duy trì lãi suất cho vay theo mức trần 18%/năm và giảm từ 0,05% đến 0,15%/tháng cho các dự án vốn vay quốc tế.

Phân khúc khách hàng mục tiêu mang lại thành công cho hoạt động tín dụng của ngân hàng là gì? Ngân hàng xác định khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ là trọng tâm chiến lược. Năm 2007, tổng dư nợ đạt 18.010 tỷ đồng thì có tới 17.808 tỷ đồng (chiếm 98,8%) được cấp cho khối khách hàng này, kết hợp cùng các chương trình hợp tác quốc tế với Ngân hàng Thế giới và JBIC để tài trợ vốn trung và dài hạn.

Mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh then chốt của Ngân hàng Đông Á đến năm 2010 là gì? Mục tiêu trọng tâm là hoàn thành tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng, nâng cao hệ số an toàn vốn CAR theo chuẩn mực quốc tế, mở rộng hệ sinh thái ngân hàng điện tử và nâng cao năng suất của 2.677 cán bộ nhân viên nhằm duy trì vị thế dẫn đầu trong phân khúc bán lẻ.

Kết luận

• Vốn điều lệ và vốn huy động đạt bước tiến ngoạn mục, lần lượt đạt 1.600 tỷ đồng và 25.471 tỷ đồng vào cuối năm 2007, khẳng định vị thế ngân hàng bán lẻ hàng đầu.
• Hoạt động cấp tín dụng tăng trưởng vượt trội 221,2%, tập trung mạnh mẽ vào khối doanh nghiệp nhỏ và vừa cùng khách hàng cá nhân với tổng dư nợ 18.010 tỷ đồng.
• Nền tảng hạ tầng kỹ thuật hiện đại với 848 máy ATM và hệ thống CoreBanking tiên tiến tạo nên lợi thế khác biệt trên 40 tỉnh thành.
• Công tác quản trị chất lượng trực tuyến qua phần mềm QMS và cơ cấu tổ chức chuyên môn hóa đã nâng cao hiệu suất làm việc của 2.677 cán bộ nhân viên.
• Hệ thống giải pháp đề xuất bảo đảm tính đồng bộ từ quản trị rủi ro, phát triển nguồn vốn đến hoàn thành mục tiêu 3.000 tỷ đồng vốn điều lệ vào năm 2010.

Đóng góp cốt lõi của luận văn là xây dựng khung đánh giá thực nghiệm hoàn chỉnh về năng lực cạnh tranh của một ngân hàng thương mại cổ phần đô thị trong tiến trình mở cửa kinh tế quốc tế. Kế hoạch hành động tiếp theo trong giai đoạn 2008–2010 đòi hỏi ngân hàng phải tập trung kiểm soát chất lượng tín dụng và đẩy mạnh chuyển đổi số. Các nhà quản trị ngân hàng, chuyên gia tài chính và học viên cao học hãy tham khảo toàn văn công trình nghiên cứu để áp dụng các giải pháp chiến lược thực tiễn vào quá trình phát triển bền vững của tổ chức.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.Giới thiệu về Ngân hàng Đông Á.Tổng quan về Ngân hàng Đông Á. Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank-DAB) được thành lập vào ngày 01 tháng 07 năm 1992, là NH thành lập mới đầu tiên theo pháp lệnh NH năm 1992.Vốn điều lệ của NH ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ đồng(trong đó có 80% vốn của các pháp nhân) với 03 phòng nghiệp vụ chính là tín dụng, ngân quỹ và kinh doanh. Đến 31/12/2007,vốn điều lệ của DongA Bank đã tăng lên 1.600 tỷ đồng,tổng tài sản đạt 27.Mạng lưới hoạt động trải rộng trên cả nước với đầy đủ các sản phẩm dịch vụ của một NH hiện đại. Tổng số cán bộ nhân viên là 2.677 người, hiệu quả kinh doanh không ngừng tăng trưởng từ khi mới thành lâp đến nay.

Các cổ đông pháp nhân lớn của NH là Văn phòng Thành uỷ TP.Hồ Chí Minh Công ty Cổ phần Vàng Bạc Đá Quý Phú Nhuận Mạng lưới hoạt động Mạng lưới hoạt động của DongA Bank hiện đã có mặt tại 40 tỉnh,thành trong cả nước gồm Hội sở chính,01 Sở Giao Dịch,27 Chi nhánh và 79 PGD (Chưa tính mạng lưới của Công ty Kiều Hối Đông Á) 848 máy giao dịch tự động – ATM 800 điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ - POS Công ty thành viên Công ty Kiều Hối Đông Á (01 hội sở và 7 chi nhánh) Công ty Chứng khoán Đông Á có 2 sàn giao dịch tại TP.HCM và một công ty trực thuộc là Công ty TNHH Quản lý Quỹ Đầu tư chứng khoán Đông Á. 1 3 Từ khi thành lập cho đến nay, NH Đông Á không ngừng đẩy mạnh phát triển mạng lưới hoạt động, mở rộng thêm các loại hình dịch vụ và nâng cao chất lượng sản phẩm của mình để có thể nâng cao năng lực cạnh tranh của mình trong điều kiện mới.Dưới đây là một số điểm nổi bật của NH từ khi thành lập cho đến nay. Năm 19993: Chính thức triển khai dịch vụ thanh toán quốc tế, chuyển tiền nhanh, chi lương hộ và là NH đầu tiên thực hiện tín dụng trả góp chợ. Năm 1995: Là đối tác duy nhất của Tổ chức Hợp tác Quốc tế của Thụy Điển (SIDA) để tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam,với tổng số vốn là 1 triệu USD.

Năm 1998: Là một trong hai NH cổ phần tại Việt Nam nhận vốn tài trợ từ Quỹ phát triển nông thôn của NH thế giới (RDF). Năm 2000: Tháng 09/2000, trở thành thành viên chính thức của Mạng thanh toán toàn cầu (SWIFT). Năm 2001: Thành lập công ty TNHH Kiều hối Đông Á. Áp dụng thành công Hệ thống Quản lý Chất lượng ISO 9001:2000 vào hoạt động NH.

Năm 2002: Thành lập Trung tâm thẻ thanh toán DongA Bank và chính thức phát hành Thẻ Đông Á đầu tiên. Là một trong hai NH cổ phần nhận vốn tài trợ từ NH Hợp tác Quốc tế của Nhật Bản (JBIC). Năm 2003: Khởi động Dự án Hiện đại hóa công nghệ NH. Hợp tác với Cơ quan Phát triển Quốc tế Hoa Kỳ (USAID) để bảo lãnh tín dụng cho khách hàng của DongA Bank.

Thương hiệu DongA Bank đoạt Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt và Giải thưởng “Chất lượng Việt Nam”. Năm 2004: Tháng 01/2004, ra mắt hệ thống giao dịch tự động ATM và phát hành Thẻ Đa Năng Đông Á. Tháng 10/2004, chính thức triển khai dịch vụ thanh toán tự động qua Thẻ Đông Á. Năm 2005: Tháng 01/2005, sáng lập Hệ thống chuyển mạch thanh toán thẻ NH với thương hiệu VNBC (Viet Nam Bank Card) và kết nối với Saigon Bank.

Đến tháng 12, hệ thống 1 4 VNBC kết nối thêm 2 NH là NH Nhà Hà Nội và NH Phát triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long. Tháng 09/2005, DongA Bank vinh dự nhận các giải thưởng Cúp Vàng thương hiệu Việt,giải thưởng Sao Vàng Đất Việt,Cúp Vàng Sản phẩm Uy tín Chất lượng đối với dịch vụ thẻ Đa năng. Tháng 10/2005,DongA Bank cùng hệ thống VNBC chính thức kết nối với Tập đoàn China Union Pay(Trung Quốc). Năm 2006: Tháng 3/2006,DongA Bank được người tiêu dùng bình chọn là “Thương hiệu Việt Nam nổi tiếng nhất” thuộc lĩnh vực Tài chính – NH – Bảo hiểm.

Tháng 4/2006,chính thức công bố triển khai thành công Giai đoạn 1 Dự án Hiện đại hóa NH, ứng dụng Corebanking thực hiện giao dịch online trên toàn hệ thống DongA Bank và tiếp tục triển khai Giai đoạn 2. Tháng 7/2006, DongA bank đạt chứng nhận là 1 trong 50 Doanh nghiệp Châu Á ứng dụng thành công công nghệ thông tin vào hoạt động doanh nghiệp do Tạp chí Công nghệ Thông tin hàng đầu ZDNet trao. Tháng 7/2006, chính thức ra mắt Trung tâm giao dịch tự động 24/24. Tháng 7/2006, triển khai kênh giao dịch “NH Điện tử”.

Tháng 9/2006, DongA Bank và CitiBank ký kết ghi nhớ hợp tác chiến lược. Trên đây là một số những hoạt động đáng ghi nhớ mà DongA bank đã đạt được từ khi thành lập cho đến nay.Qua đó ta cũng có thể thấy rằng DongA Bank đã không ngừng đổi mới và vươn lên nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của mình trong những điều kiện mới. Chiến lược phát triển của Ngân hàng Đông Á. Chiến lược cạnh tranh lâu dài của DAB trong thời gian tới là “Hội nhập và phát triển”, trong đó  DAB xác định khối Khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ là khách hàng trọng tâm.

 DAB từng bước thiết lập các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho doanh nghiệp lớn.  Tập trung phát triển mạnh mẽ khối khách hàng cá nhân tại Việt Nam. 1 5  Bổ sung nguồn nhân lực đáp ứng đủ nhu cầu phát triển của Ngân hàng  Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên nền tảng công nghệ hiện có của DAB. Chức năng của Ngân hàng Đông Á.

Là một NH thương mại cổ phần, DongA Bank có đầy đủ các chức năng của một NH thương mại trong hệ thống các NH tại Việt Nam như  Chức năng trung gian tài chính:DongA Bank hoạt động như một trung gian tín dụng và trung gian thanh toán giữa các doanh nghiệp trong nền kinh tế.DAB là người đứng giữa đóng vai trò điều chuyển vốn giữa các cá nhân và tổ chức có nhu cầu.  Chức năng tạo tiền:Bằng các nghiệp vụ như huy động tiền gửi tiết kiệm,tiền gửi thanh toán,kiều hối, huy động vốn từ trong và ngoài nước,DongA Bank cũng thực hiện chức năng sáng tạo ra bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệ cho nền kinh tế  Chức năng “sản xuất”:chức năng này có thể được thể hiện thông qua việc DongA Bank(DAB) huy động và sử dụng các nguồn lực của mình để tạo ra các”sản phẩm” và dịch vụ NH cung cấp cho nền kinh tế.Hiện nay, các sản phẩm dịch vụ của DAB cũng rất đa dạng 1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đông Á. Là một NHTMCP điển hình,đứng đầu DAB là HĐQT do Đại hội cổ đông bầu ra có nhiệm vụ đề ra phương hướng,mục tiêu hoạt động và các chiến lược phát triển của NH.

Giúp việc cho HĐQT là Ban kiểm soát và Văn phòng HĐQT.Ban kiểm soát là một cơ quan thay mặt cổ đông kiểm soát một cách khách quan,độc lập và trung thực mọi hoạt động tài chính của NH.Trực thuộc Ban kiểm soát là phòng Kiểm toán nội bộ thực hiện việc giám sát trực tiếp các hoạt động của NH để báo cáo cho Đại hội cổ đông và NH Nhà nước. Ban Tổng giám đốc của NH do HĐQT bầu ra có chức năng điều hành,quản lý mọi hoạt động kinh doanh của DAB.Đứng đầu Ban Tổng giám đốc là Ông Trần Phương Bình. Dưới Tổng Giám đốc có 04 Phó Tổng giám đốc trong đó có 01 Phó Tổng giám đốc thường trực là bà Nguyễn Thị Ngọc Vân.Giúp việc cho Ban tổng 1 6 giám đốc bao gồm Hội đồng tín dụng đầu tư và Hội đồng quản lý tài sản nợ - Tài sản có. Nhìn chung, HĐQT NH đã thực hiện tốt vai trò định hướng chiến lược phát triển, xây dựng cơ chế quản lý điều hành để DAB có đủ khả năng cạnh tranh với các NHTMCP khác.

Cùng với sự lãnh đạo sáng suốt của Ban Tổng giám đốc và nỗ lực của toàn bộ nhân viên NH, DAB sẽ tiếp tục cung ứng các sản phẩm mới phục vụ ngày càng tốt hơn và mang lại nhiều lợi ích hơn cho khách hàng. Trực thuộc sự quản lý của Ban Tổng giám đốc là các khối nghiệp vụ như:Khối khách hàng cá nhân, khối khách hàng doanh nghiệp, khối kinh doanh tiền tệ, khối nghiệp vụ, khối hỗ trợ hoạt động, trung tâm điện toán và khối giám sát hoạt động. Mỗi một khối đều thực hiện cácv chức năng và nhiệm vụ riêng và có sự hỗ trợ và liên kết với nhau nhằm phát huy tốt nhất sức mạnh của cơ cấu tổ chức và mô hình của một NH hiện đại. Việc cải tiến cơ cấu tổ chức của Hội Sở chính và các đơn vị kinh doanh của DAB năm 2007 là phù hợp với xu hướng của các NH hiện đại.

Thành lập Sở Giao dịch nhằm tách bạch rõ ràng giữa chức năng quản lý của Hội sở và chức năng kinh doanh của Sở Giao Dịch nhằm cung cấp dịch vụ hiệu quả và tránh rủi ro trong hoạt động NH. Các phòng ban trực thuộc Hội Sở tập trung chuyên sâu về nghiệp vụ chuyên môn và hỗ trợ cho các đơn vị kinh doanh, tập trung cho các định hướng chiến lược của NH, hoàn thiện các quy chế, quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế tối đa sự trùng lắp chức năng của Hội Sở và đơn vị kinh doanh. Tại các đơn vị kinh doanh, bộ phận Khách Hàng Doanh Nghiệp và bộ phận Khách Hàng Cá Nhân được tách riêng nhằm phục vụ các đối tượng khách hàng được chuyên nghiệp hơn. Đồng thời, DongA Bank không ngừng hoàn thiện các sản phẩm hiện có và cung cấp thêm những sản phẩm, dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng.

Tham khảo sơ đồ tổ chức của DAB ở Phụ lục 1. Các hoạt động chính của Ngân hàng Đông Á. Hoạt động NH là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ NH với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán cho các đối tượng sử dụng dịch vụ NH. Những hoạt động chính 1 7 của NH Đông Á bao gồm Huy động vốn, Hoạt động tín dụng, Dịch vụ thanh toán ngân quỹ và các dịch vụ khác.