Nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo hiểm Hà Nội

Khám phá cách Microsoft Word nâng cao hiệu quả khai thác tài liệu tại công ty bảo hiểm Hà Nội, tối ưu hóa quy trình làm việc và tăng năng suất.

• Người hướng dẫn: PTS. Nguyễn Thị Hải Đường
• Trường học: Không được đề cập trong văn bản
• Chuyên ngành: Không được đề cập trong văn bản
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Khai Thác Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Công Ty Bảo Hiểm Hà Nội
• Loại tài liệu: chuyên đề thực tập tốt nghiệp
• Năm xuất bản: Không được đề cập trong văn bản
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. PHẦN I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
• 1.1. Lịch sử ra đời và tác dụng của bảo hiểm nhân thọ
• 1.2. Khái niệm và tính chất của bảo hiểm nhân thọ
• 1.3. Những vấn đề căn bản của bảo hiểm nhân thọ

Tóm tắt

I. Tổng quan về hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo hiểm Hà Nội

Bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống của người dân Việt Nam. Công ty Bảo hiểm Hà Nội, với sứ mệnh cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chất lượng, đang nỗ lực nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ. Việc hiểu rõ về hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp công ty phát triển mà còn mang lại lợi ích cho khách hàng. Trong bối cảnh thị trường ngày càng cạnh tranh, việc tối ưu hóa quy trình khai thác là điều cần thiết.

1.1. Khái niệm và vai trò của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo vệ tài chính cho cá nhân và gia đình trong trường hợp xảy ra rủi ro. Nó không chỉ giúp ổn định cuộc sống mà còn tạo ra quỹ tiết kiệm cho tương lai. Sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo hiểm Hà Nội đã góp phần nâng cao nhận thức của người dân về tầm quan trọng của việc bảo vệ tài chính.

1.2. Tình hình hiện tại của thị trường bảo hiểm nhân thọ

Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, công ty Bảo hiểm Hà Nội vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức như sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng. Việc nắm bắt xu hướng thị trường và điều chỉnh chiến lược là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả khai thác.

II. Những thách thức trong việc khai thác bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo hiểm Hà Nội

Mặc dù công ty Bảo hiểm Hà Nội đã có nhiều nỗ lực trong việc khai thác bảo hiểm nhân thọ, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức lớn. Những thách thức này không chỉ ảnh hưởng đến doanh thu mà còn đến sự hài lòng của khách hàng. Việc nhận diện và giải quyết những thách thức này là cần thiết để nâng cao hiệu quả khai thác.

2.1. Sự cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm khác

Sự gia tăng số lượng công ty bảo hiểm nhân thọ đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Công ty Bảo hiểm Hà Nội cần phải có những chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng và giữ chân họ.

2.2. Khó khăn trong việc tiếp cận khách hàng

Việc tiếp cận khách hàng tiềm năng là một thách thức lớn. Nhiều người dân vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của bảo hiểm nhân thọ, dẫn đến việc họ không quan tâm đến sản phẩm này. Công ty cần có các chương trình giáo dục và truyền thông hiệu quả để nâng cao nhận thức của khách hàng.

III. Phương pháp nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ

Để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ, công ty Bảo hiểm Hà Nội cần áp dụng một số phương pháp và chiến lược cụ thể. Những phương pháp này không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu mà còn cải thiện dịch vụ khách hàng.

3.1. Tăng cường đào tạo nhân viên bảo hiểm

Đào tạo nhân viên là yếu tố quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả khai thác. Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng để tư vấn và phục vụ khách hàng tốt hơn. Việc tổ chức các khóa đào tạo định kỳ sẽ giúp nâng cao năng lực của đội ngũ nhân viên.

3.2. Ứng dụng công nghệ trong khai thác bảo hiểm

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm. Việc sử dụng phần mềm quản lý khách hàng và các công cụ marketing trực tuyến sẽ giúp công ty tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại công ty Bảo hiểm Hà Nội

Việc áp dụng các phương pháp nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ đã mang lại những kết quả tích cực cho công ty Bảo hiểm Hà Nội. Các nghiên cứu cho thấy rằng việc cải tiến quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ đã giúp tăng trưởng doanh thu và sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Kết quả từ các chương trình đào tạo nhân viên

Các chương trình đào tạo đã giúp nhân viên nâng cao kỹ năng tư vấn và phục vụ khách hàng. Kết quả là tỷ lệ khách hàng quay lại sử dụng dịch vụ tăng lên đáng kể.

4.2. Tác động của công nghệ đến hiệu quả khai thác

Việc ứng dụng công nghệ đã giúp công ty tối ưu hóa quy trình làm việc, giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Điều này đã góp phần quan trọng vào việc tăng trưởng doanh thu.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của bảo hiểm nhân thọ tại công ty Bảo hiểm Hà Nội

Bảo hiểm nhân thọ là một lĩnh vực đầy tiềm năng tại Việt Nam. Công ty Bảo hiểm Hà Nội cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Với những chiến lược đúng đắn, công ty có thể nâng cao hiệu quả khai thác và phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Tầm nhìn phát triển bền vững

Công ty Bảo hiểm Hà Nội cần xây dựng một tầm nhìn dài hạn để phát triển bền vững. Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên sẽ là những yếu tố quyết định cho sự thành công trong tương lai.

5.2. Định hướng chiến lược trong thời gian tới

Công ty cần xác định rõ các mục tiêu chiến lược trong thời gian tới, bao gồm việc mở rộng thị trường, cải thiện dịch vụ khách hàng và nâng cao chất lượng sản phẩm. Những định hướng này sẽ giúp công ty phát triển mạnh mẽ hơn trong ngành bảo hiểm nhân thọ.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Hoạt động bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò thiết yếu trong việc bảo đảm an toàn tài chính cho các cá nhân và gia đình trước các rủi ro sinh mạng, sức khỏe, đồng thời là một kênh tiết kiệm có kế hoạch và huy động vốn dài hạn cho nền kinh tế. Tại Việt Nam, bước vào thời kỳ đổi mới, nền kinh tế duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định, thu nhập của người dân từng bước được cải thiện và lạm phát được kiểm soát. Cùng với sự chuyển dịch từ cơ chế bao cấp sang kinh tế thị trường, các chính sách trợ cấp xã hội trực tiếp từ ngân sách dần giảm tính chất bao cấp toàn diện, đòi hỏi mỗi cá nhân phải chủ động tìm kiếm các giải pháp tự bảo vệ tài chính trước những biến cố bất ngờ trong cuộc sống.

Trong bối cảnh đó, ngày 22/6/1996, Bộ Tài chính đã ban hành Quyết định số 568/TC/QĐ/TCCB thành lập Công ty Bảo hiểm nhân thọ (Bảo Việt Nhân Thọ), đánh dấu sự hình thành chính thức của thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam. Sau giai đoạn đầu quản lý khai thác trên toàn quốc, từ ngày 01/01/1998, đơn vị được cơ cấu lại thành Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội, trực tiếp quản lý và khai thác thị trường tại địa bàn Thủ đô và các vùng lân cận như Gia Lâm, Đông Anh.

Dù giữ vị thế tiên phong và độc quyền trong giai đoạn 1996 - 1998, bước sang năm 1999, công ty bắt đầu phải đối mặt với áp lực cạnh tranh gay gắt từ các doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước ngoài như Chinfon-Manulife và Prudential. Trong khi đó, nhận thức của người dân về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn sơ khai, trình độ và kỹ năng của đội ngũ đại lý còn nhiều hạn chế, công tác đánh giá rủi ro y khoa và nghiên cứu thị trường mục tiêu chưa được thực hiện bài bản. Xuất phát từ thực tiễn thực tập tại Phòng khai thác Bảo hiểm nhân thọ quận Thanh Xuân thuộc Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội, tác giả đã thực hiện chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: "Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội".

Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của chuyên đề được xác định cụ thể như sau:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ, bản chất kinh tế - xã hội, các đặc trưng sản phẩm và nội dung nghiệp vụ trong quy trình khai thác bảo hiểm.
2. Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh và công tác tổ chức khai thác tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội giai đoạn 1996 - 1999, nhận diện những nhân tố thuận lợi, khó khăn tác động đến kết quả khai thác.
3. Đánh giá những mặt đạt được cùng các tồn tại trong quy trình tiếp cận khách hàng, quản lý đại lý và thẩm định rủi ro, từ đó đề xuất các nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ tại đơn vị.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và các nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức, phát triển mạng lưới đại lý.
• Phạm vi không gian: Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội, trọng tâm là các phòng khai thác trực thuộc (trong đó có Phòng khai thác Bảo hiểm nhân thọ quận Thanh Xuân).
• Phạm vi thời gian: Tập trung vào giai đoạn từ khi thành lập doanh nghiệp năm 1996 đến giai đoạn mở cửa cạnh tranh năm 1998 - 1999.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết và khái niệm sử dụng

Tác giả xây dựng cơ sở lập luận dựa trên các khái niệm nền tảng về bảo hiểm nhân thọ dưới hai góc độ:

• Góc độ pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng cam kết giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, theo đó doanh nghiệp có trách nhiệm chi trả cho người thụ hưởng một khoản tiền nhất định (số tiền bảo hiểm hoặc trợ cấp định kỳ) khi người được bảo hiểm tử vong hoặc sống đến thời điểm thỏa thuận; đổi lại, người tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn.
• Góc độ kỹ thuật: Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bao hàm các cam kết mà việc thực hiện phụ thuộc chủ yếu vào tuổi thọ và các biến cố thân thể của con người (tử vong, sống sót, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, tai nạn, bệnh tật).

Chuyên đề phân tích sâu các đặc tính kinh tế của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ:

• Là dịch vụ đặc biệt, sản phẩm vô hình/không định hình, bán bằng sự cam kết tín nhiệm.
• Mang tính chất "hiệu quả xê dịch" (lợi ích chi trả diễn ra không cố định trong tương lai).
• Vận hành theo "chu trình sản xuất kinh doanh đảo ngược" (thu phí trước, thực hiện nghĩa vụ bồi thường/chi trả sau).
• Sản phẩm dễ bị sao chép do không thể đăng ký bằng phát minh sáng chế độc quyền.
• Tâm lý tiếp nhận phức tạp của khách hàng và hiện tượng "nghi ngờ kép" trong quan hệ giữa nhà bảo hiểm và người được bảo hiểm.

Về mặt tiếp thị và khai thác, tác giả ứng dụng quan điểm marketing hiện đại của Philip Kotler: thị trường bảo hiểm bao gồm toàn bộ khách hàng hiện tại và tiềm năng của sản phẩm, hoạt động theo phương châm "chỉ bán cái thị trường cần chứ không bán cái có sẵn". Quy trình khai thác bảo hiểm nhân thọ được cấu thành bởi bốn kỹ năng cốt lõi: xác định khách hàng tiềm năng, tiếp xúc và giới thiệu sản phẩm, đánh giá rủi ro (thẩm định bảo hiểm) và phục vụ khách hàng sau khi ký kết hợp đồng.

Khung pháp lý điều chỉnh

Nghiên cứu vận dụng các căn cứ pháp lý và văn bản quy phạm điều chỉnh thị trường bảo hiểm Việt Nam:

• Nghị định số 100/CP cuối năm 1993 của Chính phủ về việc định hướng phát triển thị trường bảo hiểm, cho phép các thành phần kinh tế tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
• Quyết định số 281/TC/TCNH ngày 10/3/1996 (và Quyết định số 281-TC ngày 20/3/1996) của Bộ Tài chính cho phép triển khai thí điểm các loại hình bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và an sinh giáo dục.
• Quyết định số 568/TC/QĐ/TCCB (hoặc 586/QĐ-TCTC) ngày 22/6/1996 của Bộ Tài chính thành lập Công ty Bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam.
• Các quy chế miễn thuế doanh thu và thuế giá trị gia tăng đối với hoạt động bảo hiểm nhân thọ giai đoạn từ đầu năm 1997 đến giữa năm 1998.

Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu

• Phương pháp nghiên cứu: Tác giả sử dụng phương pháp kết hợp giữa khảo sát lý thuyết và khảo sát thực tế tại doanh nghiệp; áp dụng các kỹ thuật phân tích - tổng hợp, phương pháp so sánh đối chiếu (giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ, giữa khai thác cá nhân và khai thác tập thể) và phương pháp đánh giá thực tiễn.
• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp trích xuất từ các báo cáo quản lý nghiệp vụ của Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt), báo cáo định kỳ của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội, số liệu thống kê vĩ monhư tỷ lệ lạm phát của Ngân hàng Nhà nước, số liệu thống kê quốc tế từ Viện Nghiên cứu Bảo hiểm Nhật Bản và các tài liệu lưu trữ tại Phòng khai thác Bảo hiểm nhân thọ quận Thanh Xuân.

Nội dung chính theo từng chương

Phần I. Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ

Nội dung phần I tập trung làm rõ nguồn gốc lịch sử, bản chất, vai trò kinh tế - xã hội, các nguyên tắc nghiệp vụ và quy trình kỹ thuật khai thác bảo hiểm nhân thọ:

1. Lịch sử hình thành và phát triển:

   • Trên thế giới: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên được ghi nhận vào năm 1583 tại London cho William Gibbons (phí đóng 32 bảng, số tiền bảo hiểm chi trả 400 bảng khi tử vong trong năm). Công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời năm 1759 tại Philadelphia (Mỹ). Các quốc gia tiếp theo thành lập công ty bảo hiểm gồm Anh (1765), Pháp (1787), Đức (1828), Nhật Bản (1881), Hàn Quốc (1889), Singapore (1909). Mạng lưới đại lý bảo hiểm bắt đầu xuất hiện từ năm 1860. Đến năm 1994, Nhật Bản dẫn đầu thế giới về mức phí bảo hiểm nhân thọ bình quân đầu người đạt 1.909 USD/người. Năm 1990, khu vực Châu Á chiếm 33,8% tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ toàn cầu. Năm 1993, tổng doanh số bảo hiểm tại các nước Đông Á đạt 61,1 tỷ USD, trong đó bảo hiểm nhân thọ chiếm 45,1 tỷ USD (73%) và phi nhân thọ chiếm 16 tỷ USD (27%).
   • Tại Việt Nam: Trước năm 1954, các công ty bảo hiểm của Pháp đã bán bảo hiểm nhân thọ tại miền Bắc. Giai đoạn 1970 - 1971, Công ty Bảo hiểm Hưng Việt triển khai một số sản phẩm tại miền Nam nhưng chỉ hoạt động 1 - 2 năm. Năm 1987, Bảo Việt triển khai đề tài cấp Bộ "Lý thuyết về bảo hiểm nhân thọ và sự vận dụng vào thực tế Việt Nam". Năm 1990, Bộ Tài chính cho phép triển khai sản phẩm bảo hiểm sinh mạng cá nhân; tính đến hết năm 1995 đã có trên 500.000 người tham gia với tổng số phí thu được trên 10 tỷ đồng. Đến tháng 3/1996, Bộ Tài chính chính thức cấp phép triển khai hai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ thời hạn 5 - 10 năm và an sinh giáo dục.

2. Tác dụng kinh tế - xã hội: Ổn định tài chính cho cá nhân và gia đình khi gặp rủi ro tử vong, thương tật; tạo quỹ giáo dục cho con cái; nâng cao sức khỏe thông qua kiểm tra y tế định kỳ; giảm áp lực trợ cấp chi trả từ ngân sách nhà nước; huy động nguồn vốn trung và dài hạn phục vụ mục tiêu công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước và giải quyết việc làm cho lực lượng lao động.

3. Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ:

Tiêu chí phân biệt	Bảo hiểm nhân thọ	Bảo hiểm phi nhân thọ
1. Phạm vi bảo hiểm	Con người (sinh mạng, tuổi thọ, thân thể)	Tài sản, con người, trách nhiệm dân sự
2. Thời hạn bảo hiểm	Dài hạn (5 năm, 10 năm hoặc trọn đời)	Ngắn hạn (thường là 1 năm)
3. Phí bảo hiểm	Phụ thuộc tuổi, thời hạn, lãi suất kỹ thuật, xác suất tử vong; đóng định kỳ (tháng, quý, năm)	Phụ thuộc xác suất rủi ro, số tiền bảo hiểm; thường đóng phí một lần sau khi ký
4. Quyền lợi bảo hiểm	Chi trả khi chết, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc đáo hạn hợp đồng	Bồi thường tổn thất thực tế trong giới hạn hợp đồng khi có sự cố
5. Tính chất nghiệp vụ	Vừa mang tính rủi ro vừa mang tính tiết kiệm	Hoàn toàn mang tính chất rủi ro thuần túy
6. Nguyên tắc áp dụng	Áp dụng nguyên tắc khoán; không thế quyền; không áp dụng nguyên tắc đóng góp	Áp dụng nguyên tắc bồi thường thiệt hại; có quyền thế quyền và đóng góp

4. Bốn nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cơ bản:

   • Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn (tử kỳ).
   • Bảo hiểm nhân thọ trọn đời.
   • Bảo hiểm trợ cấp hưu trí.
   • Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp (kết hợp bảo vệ rủi ro và tiết kiệm đáo hạn). Các sản phẩm thực tế của Bảo Việt gồm: NA4/1998 (5 năm), NA5/1998 (10 năm), NA6/1998 (an sinh giáo dục), ND1/1999 (trợ cấp hưu trí); sản phẩm của Prudential gồm: Phú An Khang, Phú Tích Lũy.

5. Nội dung và kỹ năng khai thác: Phân tích chi tiết quy trình nghiên cứu thị trường (thu thập thông tin sơ cấp qua điện thoại, bưu điện, phỏng vấn trực tiếp), kỹ năng lập danh sách khách hàng tiềm năng, phương thức tiếp cận và thuyết phục khách hàng, quy trình đánh giá rủi ro y học (giới hạn miễn khám sức khỏe là 50 triệu đồng; các quy định từ chối bảo hiểm đối với bệnh tim mạch, huyết áp >170/100 mmHg, tâm phế mãn, xơ gan, suy thận, bệnh máu trắng Leucimi, ung thư, HIV/AIDS) và nghiệp vụ chăm sóc khách hàng định kỳ khi thu phí.

Phần II. Thực trạng triển khai hoạt động kinh doanh tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội

Nội dung phần II phân tích toàn diện mô hình tổ chức, môi trường kinh doanh và thực tế khai thác tại đơn vị:

1. Lịch sử phát triển và cơ cấu tổ chức bộ máy:

   • Doanh nghiệp chính thức hoạt động từ ngày 01/8/1996 với số vốn pháp định ban đầu là 20 tỷ đồng, trụ sở tại 94 Bà Triệu, Hà Nội.
   • Cơ cấu tổ chức mạng lưới khai thác vận hành theo mô hình phân cấp: $$\text{Ban Giám đốc} \longrightarrow \text{Phòng Quản lý đại lý} \longrightarrow \text{Phòng Đại lý BHNT quận/huyện} \longrightarrow \text{Tổ đại lý (1 Tổ trưởng quản lý khoảng 10 đại lý)} \longrightarrow \text{Đại lý}$$
   • Ngoài đại lý chuyên nghiệp, công ty mở rộng mạng lưới bán chuyên nghiệp và cộng tác viên như Trung tâm Chuyển tiền Bưu điện Hà Nội, Công ty NASSCO, Công ty Du lịch Cựu chiến binh.

2. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động khai thác:

   • Yếu tố thuận lợi: Kinh tế vĩ mô ổn định; lạm phát giảm mạnh từ 14,4% (1994) xuống 12,7% (1995), 4,5% (1996) và 3,6% (1997); thu nhập bình quân đầu người cải thiện (kỳ vọng đạt 500 USD/người vào năm 2000); dân số trẻ với gần 80% dưới 40 tuổi; cơ chế miễn thuế doanh thu và thuế GTGT (1997 - 1998); hỗ trợ vốn 43 tỷ đồng từ Tổng công ty Bảo Việt để thành lập Công ty Cổ phần Chứng khoán Bảo Việt tại 94 Bà Triệu tạo kênh luân chuyển vốn đầu tư dài hạn.
   • Yếu tố khó khăn: Tâm lý e ngại đầu tư dài hạn của người dân; tác động tiêu cực từ cuộc khủng hoảng tài chính - tiền tệ khu vực Đông Á năm 1997 làm tăng tỷ giá USD/VND và gây tâm lý lo ngại lạm phát; công tác nghiên cứu phân đoạn thị trường chưa chuyên sâu; đánh giá rủi ro còn sơ khai và phụ thuộc nhiều vào tính tự giác của bản khai khách hàng; sự xuất hiện của các đối thủ nước ngoài có tiềm lực tài chính mạnh.

3. Phương thức khai thác và công tác quản lý mạng lưới:

   • Khai thác tập thể: Đại lý tiếp cận tại các cơ quan, công sở, hội thảo. Ưu điểm là tạo hiệu ứng dây chuyền, tiếp cận số lượng lớn, giảm chi phí đi lại; nhược điểm là tỷ lệ hủy hợp đồng cao nếu khách hàng chưa hiểu sâu, dễ phát sinh bất hòa nội bộ khi phân chia doanh số.
   • Khai thác cá nhân: Đại lý trực tiếp tiếp xúc từng khách hàng. Ưu điểm là tính linh hoạt, hợp đồng có độ bền vững cao; nhược điểm đòi hỏi đại lý phải có kỹ năng giao tiếp và kiến thức chuyên sâu.
   • Quản lý đại lý: Thực hiện thông qua các chỉ tiêu định lượng (số lượng hợp đồng khai thác mới hàng tháng, số hợp đồng hủy bỏ, số hợp đồng nợ phí, tỷ lệ nợ phí), báo cáo công tác tháng và chế độ sổ chấm công định kỳ tại các phòng khai thác.

Phần III. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác tại công ty

Trên cơ sở phân tích thực trạng và những tồn tại, chuyên đề đề xuất các định hướng giải pháp:

• Hoàn thiện công tác nghiên cứu thị trường, phân nhóm khách hàng mục tiêu theo độ tuổi, mức thu nhập và nghề nghiệp để định hướng chiến lược cho đội ngũ đại lý.
• Chuẩn hóa quy trình đánh giá rủi ro y học, tổ chức các lớp tập huấn kiến thức y khoa căn bản cho cán bộ khai thác nhằm hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm.
• Đổi mới công tác tuyển dụng, đào tạo kỹ năng bán hàng và kỹ năng ứng xử cho đại lý mới, kết hợp cơ chế thi đua, khen thưởng gắn liền với tỷ lệ duy trì hợp đồng và hạn chế nợ phí.
• Nâng cao chất lượng hoạt động yểm trợ khai thác thông qua các chương trình tuyên truyền, quảng cáo chuyên sâu trên báo chí, truyền hình và áp phích để tạo dựng niềm tin cho công chúng.
• Củng cố dịch vụ chăm sóc khách hàng sau bán, nâng cao trách nhiệm của đại lý trong việc thu phí định kỳ và hỗ trợ hoàn thiện hồ sơ giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng.

Kết quả và đóng góp

Kết quả nghiên cứu chính

• Hệ thống hóa toàn bộ tiến trình lịch sử và các mốc phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ thế giới và Việt Nam, cung cấp số liệu thực chứng về quy mô thị trường bảo hiểm Đông Á năm 1993 và Việt Nam giai đoạn 1990 - 1998.
• Làm rõ bản chất kinh tế, 5 đặc tính chuyên biệt và 3 nguyên tắc nghiệp vụ cốt lõi của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (nguyên tắc khoán, không thế quyền, không áp dụng đóng góp bồi thường).
• Đánh giá cụ thể mô hình tổ chức bộ máy quản lý đại lý 4 cấp của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội, chỉ ra ưu - nhược điểm của hai hình thức khai thác trực tiếp (tập thể và cá nhân).
• Phân tích chi tiết quy tắc thẩm định y khoa của Bảo Việt đối với hạn mức miễn khám sức khỏe 50 triệu đồng và danh mục các bệnh lý loại trừ tuyệt đối.

Bảng tổng hợp các mốc lịch sử và dữ kiện định lượng trong văn bản

Mốc thời gian	Sự kiện / Chỉ số định lượng ghi nhận trong văn bản
Năm 1583	Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tại London cho William Gibbons (phí 32 bảng, quyền lợi 400 bảng).
Năm 1759	Công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời tại Philadelphia (Mỹ).
Năm 1860	Mạng lưới đại lý bảo hiểm nhân thọ bắt đầu xuất hiện trên thế giới.
Năm 1987	Bảo Việt nghiên cứu đề tài cấp Bộ về lý thuyết và vận dụng bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.
Năm 1990	Triển khai thí điểm bảo hiểm sinh mạng cá nhân (đến hết 1995 đạt >500.000 người, phí >10 tỷ VND).
Năm 1993	Doanh số BHNT Đông Á đạt 45,1 tỷ USD (73% tổng phí bảo hiểm khu vực); ban hành Nghị định 100/CP.
Năm 1994	Nhật Bản đứng đầu thế giới về phí BHNT bình quân đầu người với 1.909 USD/người; lạm phát VN là 14,4%.
1996 (22/6)	Thành lập Công ty Bảo hiểm nhân thọ (Bảo Việt Nhân Thọ) theo Quyết định 568/TC/QĐ/TCCB, vốn 20 tỷ VND.
Năm 1997	Lạm phát tại Việt Nam giảm còn 3,6%; xảy ra khủng hoảng tài chính - tiền tệ khu vực Đông Á.
01/01/1998	Cơ cấu lại thành Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội, quản lý thị trường Hà Nội, Gia Lâm, Đông Anh.
Năm 1999	Chinfon-Manulife và Prudential mở văn phòng tại Hà Nội; thành lập CTCK Bảo Việt với vốn 43 tỷ VND.

Đóng góp thực tiễn của đề tài

Đề tài cung cấp bức tranh thực tiễn về hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đầu tiên tại Việt Nam trong giai đoạn chuyển giao từ độc quyền sang cạnh tranh thị trường. Các đánh giá về hạn chế trong khâu thẩm định rủi ro và quản lý đại lý tại Phòng khai thác quận Thanh Xuân phản ánh sát thực những vướng mắc của các doanh nghiệp bảo hiểm non trẻ thời kỳ đầu hội nhập.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Chuyên đề được thực hiện trong giai đoạn sơ khởi của thị trường bảo hiểm nhân thọ (1996 - 1999), do đó nguồn dữ liệu thống kê dịch tễ học và y tế cộng đồng tại Việt Nam còn thiếu thốn, chưa hỗ trợ đầy đủ cho việc xây dựng bảng tỷ lệ tử vong và bảng phí chuẩn xác theo từng nhóm khách hàng. Phạm vi khảo sát thực tế mới tập trung tại địa bàn Hà Nội, chủ yếu qua kinh nghiệm thực tập tại một phòng khai thác quận.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu sang việc ứng dụng công nghệ thông tin trong quản trị mạng lưới đại lý; xây dựng chiến lược marketing phân đoạn theo mức thu nhập và địa bàn địa lý; nghiên cứu sâu các giải pháp đa dạng hóa danh mục đầu tư tài chính từ nguồn phí bảo hiểm nhân thọ trên thị trường chứng khoán.

Giá trị tham khảo

Chuyên đề tốt nghiệp là tài liệu tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên, học viên chuyên ngành Bảo hiểm, Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh: Nắm bắt khung lý thuyết nghiệp vụ bảo hiểm con người, sự khác biệt căn bản giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, các bước triển khai tiếp thị bảo hiểm trong thực tế.
• Cán bộ quản lý đại lý và nhân viên khai thác bảo hiểm: Tham khảo kinh nghiệm thực tế về phân loại khách hàng, kỹ năng xử lý tình huống khi tiếp cận khách hàng cá nhân và tập thể, các quy chuẩn thẩm định sức khỏe ban đầu.
• Các nhà nghiên cứu lịch sử kinh tế: Nguồn tư liệu ghi nhận quá trình hình thành và phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam giai đoạn 1996 - 1999.

Câu hỏi thường gặp

1. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trong lịch sử thế giới được xác lập vào thời gian nào và có nội dung chi trả ra sao?
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên được ghi nhận vào năm 1583 tại London (Anh) ký kết với người được bảo hiểm là William Gibbons. Trong hợp đồng, một nhóm người cùng đóng góp tiền; ông Gibbons đóng 32 bảng phí bảo hiểm và khi ông qua đời trong vòng một năm đó, người thừa kế của ông được nhận số tiền chi trả là 400 bảng.

2. Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội được thành lập trên cơ sở pháp lý nào và có quy mô vốn ban đầu là bao nhiêu?
Doanh nghiệp được thành lập theo Quyết định số 568/TC/QĐ/TCCB (hoặc 586/QĐ-TCTC) ngày 22/6/1996 của Bộ Tài chính với tên gọi ban đầu là Công ty Bảo hiểm nhân thọ (Bảo Việt Nhân Thọ), vốn pháp định 20 tỷ đồng, chính thức hoạt động từ ngày 01/8/1996. Từ ngày 01/01/1998, sau khi Tổng công ty tách phòng quản lý toàn quốc, đơn vị được đổi tên thành Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội, quản lý địa bàn Thủ đô và các vùng lân cận (Gia Lâm, Đông Anh).

3. Vì sao bảo hiểm nhân thọ áp dụng nguyên tắc khoán thay vì nguyên tắc bồi thường thiệt hại như bảo hiểm phi nhân thọ?
Bảo hiểm nhân thọ áp dụng nguyên tắc khoán vì tính mạng và thân thể con người là vô giá, không thể định lượng giá trị kinh tế một cách khách quan như tài sản. Người tham gia bảo hiểm có quyền tự ấn định số tiền bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình tại thời điểm ký kết hợp đồng. Ngoài ra, nhiều biến cố thân thể không mang bản chất thiệt hại tài sản trực tiếp, nên doanh nghiệp thực hiện chi trả theo số tiền khoán đã giao kết từ trước.

4. Quy định đánh giá rủi ro y khoa của Bảo Việt đặt ra giới hạn miễn khám sức khỏe là bao nhiêu và từ chối những bệnh lý nghiêm trọng nào?
Giới hạn số tiền bảo hiểm không cần khám sức khỏe là từ 50 triệu đồng trở xuống. Doanh nghiệp áp dụng quy tắc từ chối nhận giấy yêu cầu bảo hiểm đối với các trường hợp: trẻ em bị tim bẩm sinh hoặc dị tật trí tuệ/vận động; người bị suy tim, nhồi máu cơ tim, cao huyết áp trên 5 năm có huyết áp thường xuyên trên 170/100 mmHg; bệnh tâm phế mãn; bệnh xơ gan, viêm gan mãn; suy thận, chạy thận nhân tạo; bệnh suy tủy, máu không đông, ung thư máu (Leucimi); tất cả các dạng bệnh ung thư và người nhiễm HIV/AIDS.

5. Mô hình tổ chức mạng lưới đại lý của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội được phân cấp như thế nào?
Mô hình tổ chức mạng lưới đại lý khai thác của công ty được phân cấp thành 4 tầng nấc: Ban Giám đốc $\rightarrow$ Phòng Quản lý đại lý $\rightarrow$ Các Phòng đại lý BHNT quận, huyện $\rightarrow$ Tổ đại lý (mỗi tổ trưởng quản lý khoảng 10 cán bộ khai thác) $\rightarrow$ Đội ngũ đại lý trực tiếp.

Kết luận

Chuyên đề tốt nghiệp đã hệ thống hóa toàn diện các vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm nhân thọ, phân tích sâu sắc các đặc thù nghiệp vụ và quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm con người. Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội giai đoạn 1996 - 1999, tác giả đã chỉ rõ những lợi thế tiên phong, cơ hội thị trường cũng như các hạn chế về quản lý đại lý và thẩm định rủi ro trong bối cảnh bắt đầu xuất hiện cạnh tranh quốc tế. Các giải pháp được đề xuất mang tính đồng bộ, gắn liền với thực tiễn hoạt động khai thác tại các phòng ban chuyên môn của doanh nghiệp. Đây là công trình nghiên cứu có giá trị thực tiễn và tư liệu học thuật rõ ràng đối với chuyên ngành Bảo hiểm và Quản trị kinh doanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Lời mở đầu Xã hội ngày càng phát triển, đời sống của con người ngày càng được cải thiện, nhu cầu của con người ngày càng đa dạng và phức tạp trong đó nhu cầu đảm bảo một cuộc sống ổn định và việc đảm bảo cho tương lai ngày càng được quan tâm. Thực hiện việc tích trữ trong tương lai có nhiều cách khác nhau: tự mình tích trữ tiền mặt ,vàng, đôla, gửi tài khoản, đóng cổ phần hay đầu tư. Tất cả các biện pháp trên đều đem lại lợi nhuận nhưng cũng không tránh khỏi rủi ro. Tổn thất do rủi ro gây ra nhiều khi làm hại không chỉ cho bản thân mà còn ảnh hưởng đến người thân và những người phụ thuộc.

Bảo hiểm nhân thọ ra đời không những là biện pháp bảo vệ khi gặp rủi ro mà còn là một biện pháp để tiết kiệm thường xuyên và có kế hoạch đối với từng gia đình, tạo quỹ giáo dục cho con cái khi vào đại học hoặc lập nghiệp, hay cưới xin, nâng cao mức sống khi về hưu. Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ việc khai thác bảo hiểm nhân thọ- thực hiện việc tiếp cận đến với mỗi người dân đóng vai trò đặc biệt quan trọng. Đây đúng là yếu tố cần để cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đạt kết quả như mong muốn. Có được kết quả đó đòi hỏi công tác khai thác phải không ngừng được cải tiến và luôn thực hiện phù hợp với yêu cầu của thị trường.

Trước thực trạng trên, công ty cũng đã đưa ra nhiều chính sách và biện pháp đối với vấn đề này nhưng do thời gian và kinh nghiệm còn hạn chế nên công việc trên không tránh khỏi những khiếm khuyết. Do vậy, sau thời gian em thực tập tổng hợp tại công ty, em đã quyết định chọn đề tài: "Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác tại Công ty 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Bảo hiểm nhân thọ Hà Nội" làm đề tài cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp của em. Với mong muốn nâng cao kiến thức của bản thân và em xin có những ý kiến đóng góp về những tồn tại trong vấn đề trên tại công ty. Nội dung đề tài được chia làm ba phần: Phần I.

Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ Phần II. Thực trạng triển khai hoạt động kinh doanh tại công ty bảo hiểm nhân thọ Hà Nội. Một số giải pháp. Trong đề tài này, em sử dụng các phương pháp chủ yếu là khảo sát lý thuyết và thực tế, sau đó tiến hành phân tích, đánh giá và so sánh tìm ra những mặt được và những tồn tại nhằm đưa ra những đề xuất.

Em xin chân thành cám ơn cô giáo: Nguyễn Thị Hải Đường đã tận tình hướng dẫn giúp em hoàn thành đề tài này. Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tất cả các anh, chị trong phòng khai thác Bảo hiểm nhân thọ quận Thanh Xuân, đặc biệt là sự giúp đỡ của chị Mai Anh - nhân viên kế toán của phòng. phần I: Lý Luận Chung về Bảo Hiểm Nhân Thọ I. Lịch sử ra đời và tác dụng của bảo hiểm nhân thọ.

Lịch sử ra đời và phát triển bảo hiểm nhân thọ: a. Trên thế giới: Bảo hiểm nhân thọ là sự chia sẻ rủi ro giữa một số đông và một vài người trong số họ phải gánh chịu. Có thể nói nguyên tắc này lần đầu tiên được ghi vào lịch sử là năm 1583 ở London và hợp đồng đầu tiên được ký kết với người được bảo hiểm là William Gibbons. Trong hợp đồng thoả thuận rằng một nhóm người góp 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] tiền và số tiền này sẽ được trả cho người nào trong số họ bị chết trong vòng một năm.

Lúc đó ông William Gibbons chỉ phải đóng 32 bảng phí bảo hiểm và khi ông chết (trong năm đó), người thừa kế của ông được hưởng số tiền 400 bảng. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ra đời đầu tiên vào năm 1583 ở London nhưng đến năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên mới ra đời, công ty bảo hiểm Philadelphia của Mỹ, tuy nhiên chỉ bán các hợp đồng bảo hiểm cho các con chiên trong nhà thờ của họ. Tiếp theo là Anh năm 1765, Pháp năm 1787, Đức năm 1828, Nhật Bản năm 1881, Hàn quốc năm 1889, Singapore năm 1909. Năm 1860 bắt đầu xuất hiện mạng lưới đại lý bảo hiểm nhân thọ.

Theo số liệu ngân hàng và học viện bảo hiểm nhân thọ của Nhật Bản thì Nhật Bản là nước đứng đầu về tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ theo đầu người là 1909 USD/người (1994). Năm 1990 phí bảo hiểm nhân thọ của Châu á chiếm 33,8% tổng số phí bảo hiểm nhân thọ trên toàn thế giới. Năm 1993, tổng số phí bảo hiểm của các nước Đông á là 6,1 tỷ USD, trong đó doanh số bảo hiểm nhân thọlà 45,1 tỷ USD chiếm 73%, doanh số của bảo hiểm phi nhân thọ là 16 tỷ USD chiếm 27%. Phí bảo hiểm nhân thọ của một số nước trên thế giới năm 1993.

Qua số liệu ở bảng trên ta thấy các nước ở khu vực Đông Nam á mà có nền kinh tế có những nét tương đồng như nước ta như: Thái Lan, Philippin, Malaisia. ở đó có tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ gần bằng với tỷ lệ phí phi nhân thọ. Như vậy chúng ta có thể tin tưởng rằng bảo hiểm nhân thọ ở nước ta chắc chắn sẽ phát triển mạnh trong thời gian tới.Tại Việt Nam: 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Trước năm 1954, ở miền Bắc những người làm việc cho Pháp đã mua bảo hiểm nhân thọ và một số gia đình đã được hưởng quyền lợi từ các hợp đồng bảo hiểm này. Các hợp đồng bảo hiểm trên đều do các công ty bảo hiểm của Pháp trực tiếp thực hiện.

Trong những năm 1970, 1971 ở miền Nam công ty bảo hiểm Hưng Việt đã triển khai một số loại hình bảo hiểm nhân thọ như: an sinh giáo dục, bảo hiểm trường sinh (bảo hiểm nhân thọ cả đời), bảo hiểm có thời hạn 5,10 năm hay 20 năm. Nhưng công ty này hoạt động trong thời gian rất ngắn chỉ 1-2 năm nên hầu hết người dân chưa biết nhiều về loại hình bảo hiểm này. Năm 1987, Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) đã tổ chức nghiên cứu đề tài: "Lý thuyết về bảo hiểm nhân thọ và sự vận dụng vào thực tế Việt Nam" đã được Bộ Tài chính công nhận là đề tài cấp bộ. Qua việc đánh giá các điều kiện kinh tế - xã hội của Việt Nam, năm 1990 Bộ Tài chính đã cho phép Bảo Việt triển khai "bảo hiểm sinh mạng cá nhân - một loại hình ngắn hạn của bảo hiểm nhân thọ ".

Đến hết năm 1995 đã có trên 500000 người tham gia bảo hiểm với tổng số phí trên 10 tỷ VND. Qua việc nghiên cứu tác dụng cũng như sự cần thiết phải có một loại hình bảo hiểm mới - bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam, ngày 10/3/1996 Bộ Tài chính đã ký quyết định số 281/TC/TCNH cho phép Bảo Việt triển khai hai loại hình bảo hiểm nhân thọ: bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5-10 năm và chương trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành (an sinh giáo dục). Ngày 22/6/1996 Bộ Tài chính ký quyết định số 568/TC/QĐ/TCCB thành lập công ty Bảo hiểm nhân thọ (Bảo Việt nhân thọ) từ đó Bảo Việt nhân thọ tiến 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] hành các hoạt động nhằm triển khai tốt các loại hình bảo hiểm này một cách khẩn trương. Hoạt động bảo hiểm nhân thọ ngày càng phát triển và giữ vai trò quan trọng trong mỗi nền kinh tế.

Đối với các tổ chức và cá nhân điều này có thể thấy rõ qua tác dụng của bảo hiểm nhân thọ. Tác dụng của bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ có rất nhiều tác dụng trong đời sống kinh tế xã hội. Chính những tác dụng này đã giúp nó tồn tại và đạt được những thành công như ngày nay. Đối với người tham gia bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ đã góp phần ổn định cuộc sống của dân cư, bảo vệ cho các cá nhân và gia đình họ chống lại sự bất ổn định về tài chính gây ra bởi các bất hạnh như: tử vong, thương tật, đau ốm, mất giảm thu nhập hoặc người trụ cột trong gia đình qua đời để lại một gánh nặng nghĩa vụ chưa kịp hoàn thành ( trách nhiệm nuôi dưỡng người thân, bảo đảm học hành cho con cái, các khoản vay thế chấp.

Nói cách khác bảo hiểm nhân thọ là sự chia sẻ các tổn thất giữa những người tham gia bảo hiểm nhằm thay thế sự bất ổn bằng sự ổn định về tài chính trong các trường hợp có sự cố bảo hiểm xảy ra. Trường hợp rủi ro không xảy ra, người tham gia bảo hiểm vẫn được hưởng các quyền lợi từ số phí đã đóng. Bảo hiểm nhân thọ cũng góp phần nâng cao sức khoẻ cho nhân dân thông qua việc kiểm tra sức khoẻ miễn phí tại các trung tâm y tế do công ty bảo hiểm chỉ định trước khi ký kết hợp đồng. Mặt khác, khi người được bảo hiểm gặp rủi 5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ro như ốm đau, phẫu thuật tàn tật.

công ty bảo hiểm cũng chi trả một số tiền để họ phục hồi sức khoẻ nhanh chóng. ở Pháp năm 1995, chi phí chăm sóc y tế và thuốc men đạt 862 tỷ F (12,4 tỷ USD) trong đó các công ty bảo hiểm tham gia thanh toán 31%. Đối với nền kinh tế xã hội: Bảo hiểm nhân thọ ra đời cũng là một nhân tố thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Nó có một số tác dụng sau: + Bảo hiểm nhân thọ góp phần tăng tích luỹ, tiết kiệm cho ngân sách.

Trong thời kỳ bao cấp, hàng năm ngân sách phải chi ra một khối lượng vốn khá lớn để bồi thường cho các cá nhân, công ty gặp rủi ro (trợ cấp thôi việc, trợ cấp ốm đau.) dưới hình thức trợ cấp. Đây là điều bất hợp lý gây cho ngân sách luôn bị thiếu hụt (bội chi), làm hạn chế việc phát triển kinh tế và các mặt khác của đời sống xã hội. Ngày nay, mỗi cá nhân mua bảo hiểm nhân thọ là một cách tự bảo vệ mình, chủ động đối phó với rủi ro, đồng thời còn tạo ra một khoản tiết kiệm. Sự giúp đỡ của ngân sách hay của các tổ chức sử dụng lao động chỉ còn mang ý nghĩa động viên chứ không có vai trò quyết định căn bản như trước kia nữa.

Các quỹ dự phòng cho các trường hợp rủi ro có thể sử dụng vào các mục đích khác. Bảo hiểm nhân thọ góp phần thu hút vốn để phát triển kinh tế.