Luận văn thạc sĩ: Tăng trưởng nguồn vốn CASA tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Sài Gòn

• Tác giả: Nguyễn Kim Cương
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Đức Trung
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Giải Pháp Tăng Trưởng Nguồn Vốn CASA Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh Tây Sài Gòn
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 0.1. Mục tiêu của đề tài
• 0.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Nội dung nghiên cứu
• 0.6. Đóng góp của đề tài
• 0.7. Bố cục của nghiên cứu
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGUỒN VỐN CASA TẠI NGÂN HÀNG
• 1.1. Khái niệm về nguồn vốn Casa tại Ngân hàng
• 1.2. Phân loại nguồn vốn Casa của Ngân hàng thương mại hiện nay
• 1.3. Đặc điểm nguồn vốn Casa tại Ngân hàng
• 1.4. Chỉ tiêu đo lường tăng trưởng nguồn vốn Casa tại Ngân hàng
• 1.5. Các nghiên cứu trước có liên quan
• 1.5.1. Các nghiên cứu trong nước
• 1.5.2. Các nghiên cứu nước ngoài
• 1.6. Xác định khoảng trống nghiên cứu và đề xuất nội dung nghiên cứu của đề tài
• 1.7. Các yếu tố ảnh hưởng đến Casa thông qua việc phân tích kinh nghiệm của Top 10 Ngân hàng thương mại trong công tác phát triển nguồn vốn casa
• 1.8. Tổng quan về tình hình huy động tiền gửi không kỳ hạn của các Ngân hàng thương mại
• 1.9. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc tăng trưởng Casa của các Ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGUỒN VỐN CASA TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CN TÂY SÀI GÒN
• 2.1. Thực trạng nguồn vốn Casa của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn trong sự tương quan với các Chi nhánh trong cùng hệ thống và Các Chi nhánh Ngân hàng khác trên cùng địa bàn
• 2.1.1. Tổng quan về tình hình huy động nguồn vốn Casa tại Vietinbank và một số Ngân hàng có tỷ lệ Casa lớn
• 2.1.2. Tổng quan về tình hình huy động nguồn vốn Casa tại Vietinbank – CN Tây Sài Gòn trong giai đoạn 2018 – 30
• 2.1.3. So sánh với các Chi nhánh trong cùng hệ thống và Các Chi nhánh Ngân hàng khác trên cùng địa bàn
• 2.2. Thực trạng nguồn vốn Casa của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn gắn với những tác động bởi các điều kiện kinh tế - xã hội, những yếu tố mang tính nội tại, thuận lợi và khó khăn
• 2.2.1. Địa bàn hoạt động của Chi nhánh, thuận lợi và khó khăn
• 2.2.2. Phân tích những yếu tố nội tại nguồn vốn Casa của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 2.2.3. Đặc điểm Nguồn vốn Casa của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 2.2.4. Cơ cấu nguồn vốn Casa của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 2.2.5. Số lượng khách hàng có tiền gửi không kỳ hạn
• 2.2.6. Tình hình sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Chi nhánh
• 2.2.7. Một số chính sách, sản phẩm dịch vụ được Vietinbank CN Tây Sài Gòn triển khai áp dụng trong thời gian qua nhằm thúc đẩy tăng trưởng Casa
• 2.2.8. Kết quả tăng trưởng nguồn vốn Casa tại Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 2.2.9. Những thành công và nguyên nhân trong việc tăng nguồn vốn CASA của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 2.2.9.1. Những thành công trong việc tăng nguồn vốn CASA của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 2.2.9.2. Nguyên nhân cho những thành công trong việc tăng nguồn vốn CASA của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 2.2.10. Những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân trong việc tăng nguồn vốn CASA của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 2.2.10.1. Những tồn tại và hạn chế trong việc tăng nguồn vốn CASA của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 2.2.10.2. Nguyên nhân của tồn tại và hạn chế trong việc tăng nguồn vốn CASA của Ngân hàng Vietinbank – CN Tây Sài Gòn
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG NGUỒN VỐN CASA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN TÂY SÀI GÒN
• 3.1. Đề xuất giải pháp tăng trưởng nguồn vốn Casa tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Tây Sài Gòn
• 3.1.1. Giải pháp thứ nhất là: tiếp tục triển khai kịp thời, hiệu quả các chính sách, sản phẩm của Vietinbank
• 3.1.2. Giải pháp thứ hai là: tăng tính chủ động, đề xuất sáng kiến về chính sách, sản phẩm cho NHCT
• 3.1.3. Giải pháp thứ ba là: rà soát, điều chỉnh công tác phát triển Casa Khách hàng doanh nghiệp
• 3.1.4. Giải pháp thứ tư là: thúc đẩy bán các dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.1.5. Giải pháp thứ năm là: đào tạo Cán bộ
• 3.2. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài
• 3.2.1. Hạn chế của đề tài
• 3.2.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Giới thiệu chung về nguồn vốn CASA

Nguồn vốn CASA (Current Account Savings Account) đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Sài Gòn. Tăng trưởng nguồn vốn CASA không chỉ phản ánh sự tin tưởng của khách hàng mà còn là yếu tố quyết định trong việc tối ưu hóa chi phí huy động vốn. Nguồn vốn CASA giúp ngân hàng duy trì tính thanh khoản và gia tăng lợi nhuận từ hoạt động cho vay. Theo nghiên cứu, tỷ lệ CASA cao đồng nghĩa với khả năng cạnh tranh tốt hơn trong thị trường tài chính. Việc phát triển nguồn vốn CASA cần được xem xét từ nhiều khía cạnh, bao gồm cả chính sách lãi suất và chiến lược dịch vụ khách hàng. Các ngân hàng có tỷ lệ CASA cao thường có lợi thế trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử và các sản phẩm tài chính đa dạng, từ đó thu hút thêm khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

1.1. Khái niệm và phân loại nguồn vốn CASA

Nguồn vốn CASA được phân loại thành hai loại chính: tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tiền gửi không kỳ hạn từ khách hàng cá nhân thường có lãi suất thấp hơn, nhưng lại dễ dàng thu hút hơn do nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng hàng ngày. Ngược lại, tiền gửi từ doanh nghiệp thường có giá trị lớn hơn và thời gian gửi ổn định hơn, nhưng lại yêu cầu các dịch vụ đi kèm như quản lý dòng tiền, thanh toán điện tử. Việc phân tích cơ cấu nguồn vốn CASA giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng và từ đó đưa ra các giải pháp tối ưu nhằm tăng trưởng nguồn vốn này.

II. Thực trạng nguồn vốn CASA tại Vietinbank CN Tây Sài Gòn

Trong giai đoạn 2018-2022, nguồn vốn CASA tại Vietinbank – Chi nhánh Tây Sài Gòn đã có những chuyển biến tích cực. Tuy nhiên, tỷ lệ CASA của chi nhánh vẫn còn thấp so với các ngân hàng khác trong khu vực. Theo số liệu thống kê, tỷ lệ CASA của Vietinbank chỉ đạt 20%, thấp hơn nhiều so với một số ngân hàng thương mại cổ phần khác. Điều này cho thấy cần có những giải pháp mạnh mẽ để cải thiện tình hình. Thực trạng này không chỉ do sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng khác mà còn liên quan đến chính sách lãi suất không hấp dẫn và dịch vụ khách hàng chưa thực sự nổi bật. Việc phân tích thực trạng nguồn vốn CASA giúp nhận diện rõ hơn các yếu tố ảnh hưởng và từ đó đề xuất các giải pháp hiệu quả.

2.1. Đánh giá tổng quan về nguồn vốn CASA

Đánh giá tổng quan về nguồn vốn CASA tại Vietinbank – CN Tây Sài Gòn cho thấy rằng, mặc dù ngân hàng đã có những nỗ lực trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, nhưng tỷ lệ CASA vẫn chưa đạt được mức kỳ vọng. Các yếu tố như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, cũng như sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng đã tác động không nhỏ đến sự phát triển này. Đặc biệt, sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số đã tạo ra nhiều cơ hội cũng như thách thức cho Vietinbank trong việc thu hút nguồn vốn CASA.

III. Giải pháp tăng trưởng nguồn vốn CASA

Để tăng trưởng nguồn vốn CASA tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Sài Gòn, cần triển khai đồng bộ các giải pháp hiệu quả. Thứ nhất, ngân hàng cần cải thiện chính sách lãi suất để thu hút thêm khách hàng gửi tiền không kỳ hạn. Thứ hai, đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng điện tử, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch. Thứ ba, cần có những chương trình marketing hiệu quả nhằm nâng cao nhận thức của khách hàng về các dịch vụ của ngân hàng. Việc áp dụng các giải pháp này sẽ giúp tăng cường khả năng cạnh tranh và mở rộng thị phần nguồn vốn CASA của ngân hàng.

3.1. Đề xuất giải pháp cụ thể

Giải pháp cụ thể để tăng trưởng nguồn vốn CASA bao gồm việc cải tiến sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Cần có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho khách hàng mới, cũng như các gói dịch vụ ưu đãi cho khách hàng thân thiết. Đồng thời, ngân hàng cũng cần tăng cường đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng, từ đó tạo dựng lòng tin và sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ của ngân hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh chuyển đổi số và thanh toán không dùng tiền mặt phát triển mạnh mẽ, việc tăng trưởng nguồn vốn CASA (Current Account Savings Account) trở thành mục tiêu chiến lược của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Đến cuối năm 2022, các ngân hàng như MB, Techcombank, Vietcombank, MSB và ACB dẫn đầu về tỷ lệ CASA, với MB chiếm ngôi quán quân dù tỷ lệ CASA giảm nhẹ từ 48,7% xuống 40,6%. Vietcombank duy trì tỷ lệ CASA ổn định ở mức 33,9% nhờ chính sách miễn phí dịch vụ ngân hàng số. Trong khi đó, Vietinbank, ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam, tỷ lệ CASA chỉ đạt khoảng 20%, cho thấy tiềm năng phát triển còn nhiều hạn chế.

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng và đề xuất giải pháp tăng trưởng nguồn vốn CASA tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Sài Gòn trong giai đoạn 2018-2022. Mục tiêu cụ thể gồm: phân tích đặc điểm nguồn vốn CASA của chi nhánh, so sánh với các chi nhánh khác trong hệ thống và trên địa bàn; đánh giá thuận lợi, khó khăn; đề xuất giải pháp thúc đẩy tăng trưởng. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn CASA, góp phần gia tăng lợi thế cạnh tranh và biên lợi nhuận cho ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình sau:

• Khái niệm nguồn vốn CASA: Tiền gửi không kỳ hạn, bao gồm tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, được khách hàng gửi vào ngân hàng với tính linh hoạt cao, không quy định thời hạn gửi, hưởng lãi suất thấp (dưới 1%/năm).
• Phân loại nguồn vốn CASA: Theo đồng tiền (VND, ngoại tệ), phân khúc khách hàng (cá nhân ưu tiên, cá nhân thông thường, doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ), và kênh huy động (online, ATM, Efast).
• Chỉ tiêu đo lường tăng trưởng CASA: Tỷ lệ CASA được tính bằng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn và tiền ký quỹ trên tổng tiền gửi khách hàng và phát hành giấy tờ có giá. Đây là chỉ số quan trọng đánh giá hiệu quả huy động vốn giá rẻ.
• Lý thuyết hành vi khách hàng và chuyển đổi số: Ảnh hưởng của các tiện ích ngân hàng số, chính sách miễn phí dịch vụ (zero fee) đến hành vi gửi tiền không kỳ hạn của khách hàng.
• Mô hình phát triển nguồn vốn CASA: Kết hợp giữa chính sách ưu đãi, số hóa dịch vụ, khai thác hệ sinh thái khách hàng và đào tạo cán bộ.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Số liệu tài chính từ báo cáo tài chính các ngân hàng (Vietinbank, Techcombank, Vietcombank, MBBank) giai đoạn 2018-2022; dữ liệu nội bộ chi nhánh Tây Sài Gòn; khảo sát sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử; tài liệu pháp luật liên quan (Thông tư 48/2018/TT-NHNN).
• Phương pháp phân tích: Phân tích định tính và định lượng, so sánh tỷ lệ CASA giữa các ngân hàng và chi nhánh; phân tích cơ cấu nguồn vốn theo phân khúc khách hàng và loại tiền; đánh giá thuận lợi, khó khăn qua khảo sát và phân tích thực tiễn.
• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Dữ liệu toàn bộ các chi nhánh Vietinbank tại TP.HCM và một số chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn; số lượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có tiền gửi không kỳ hạn tại chi nhánh Tây Sài Gòn.
• Timeline nghiên cứu: Tập trung phân tích giai đoạn 2018 đến 30/09/2022, đánh giá xu hướng và hiệu quả các chính sách trong giai đoạn này.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và tỷ lệ CASA của Vietinbank – CN Tây Sài Gòn: Quy mô tiền gửi không kỳ hạn đạt hơn 1.116 tỷ đồng năm 2022, chiếm 0,47% tổng hệ thống Vietinbank. Tỷ lệ CASA tăng từ 18% năm 2018 lên 22% năm 2022, cao hơn mức trung bình hệ thống (tăng từ 13% lên 19%). Tốc độ tăng tiền gửi không kỳ hạn của chi nhánh là 60%, thấp hơn tốc độ tăng 91% của toàn hệ thống.

2. So sánh với các chi nhánh và ngân hàng khác: Chi nhánh Tây Sài Gòn đứng thứ 15 trong 23 chi nhánh Vietinbank tại TP.HCM về quy mô CASA, tỷ lệ CASA đứng thứ 9 với 18%. So với chi nhánh Vietcombank Bình Tây gần đó, tỷ lệ CASA thấp hơn (27% so với 18%) nhưng có xu hướng tăng ổn định. So với chi nhánh Vietinbank CN6, Tây Sài Gòn có quy mô CASA nhỏ hơn nhưng tỷ lệ CASA cao hơn (19% so với 15%).

3. Cơ cấu nguồn vốn CASA: Khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất (56%-84%), tuy nhiên tỷ trọng này có xu hướng giảm, trong khi khách hàng cá nhân tăng từ 16% lên 44%. Trong đó, khách hàng cá nhân ưu tiên chiếm 24% tổng CASA năm 2022, khách hàng cá nhân thông thường chiếm 19%. CASA ngoại tệ chiếm 21%, chủ yếu từ khách hàng doanh nghiệp (96%).

4. Sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử: Tỷ lệ khách hàng cá nhân sử dụng iPay là 36%, khách hàng doanh nghiệp sử dụng eFast là 26%, thấp hơn mức trung bình khu vực, cho thấy tiềm năng phát triển dịch vụ số còn lớn.

Thảo luận kết quả

Tỷ lệ CASA của chi nhánh Tây Sài Gòn tuy thấp hơn các ngân hàng dẫn đầu như Techcombank (33,76%) hay MBBank (32%) nhưng có xu hướng tăng ổn định, phản ánh hiệu quả quản trị nguồn vốn. Việc tăng tỷ trọng khách hàng cá nhân phù hợp với xu hướng phát triển ngân hàng bán lẻ và chuyển đổi số trong ngành. Tuy nhiên, tốc độ tăng CASA doanh nghiệp còn hạn chế, đặc biệt phân khúc doanh nghiệp vừa và nhỏ có dấu hiệu giảm sút, cần được rà soát và cải thiện.

So với các ngân hàng áp dụng chính sách zero fee và số hóa dịch vụ như Techcombank, Vietinbank Tây Sài Gòn đã triển khai nhiều chính sách miễn phí dịch vụ và phát triển ngân hàng số nhưng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ số còn thấp, ảnh hưởng đến khả năng gia tăng CASA. Địa bàn hoạt động tại khu vực ven Tây Sài Gòn với nhiều khu công nghiệp là lợi thế để phát triển CASA doanh nghiệp, tuy nhiên chưa được khai thác tối đa.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ diễn biến tỷ lệ CASA theo năm, bảng so sánh cơ cấu khách hàng và tỷ lệ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử để minh họa xu hướng và tiềm năng phát triển.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tiếp tục triển khai hiệu quả các chính sách miễn phí dịch vụ và ưu đãi khách hàng: Mục tiêu tăng tỷ lệ CASA lên 25% trong 2 năm tới. Chủ thể thực hiện là ban lãnh đạo chi nhánh phối hợp với phòng marketing và dịch vụ khách hàng.

2. Tăng cường số hóa và phát triển tiện ích ngân hàng điện tử: Đẩy mạnh quảng bá và hướng dẫn sử dụng iPay và eFast, nâng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ số lên ít nhất 60% trong 18 tháng. Phòng công nghệ thông tin và chăm sóc khách hàng chịu trách nhiệm.

3. Rà soát và điều chỉnh chiến lược phát triển CASA khách hàng doanh nghiệp: Tập trung khai thác các doanh nghiệp trong khu công nghiệp lân cận, phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp vừa và nhỏ, tăng số lượng khách hàng doanh nghiệp CASA thêm 20% trong 1 năm. Phòng kinh doanh doanh nghiệp và phòng phân tích thị trường phối hợp thực hiện.

4. Đào tạo nâng cao năng lực cán bộ: Tổ chức các khóa đào tạo về kỹ năng tư vấn, số hóa dịch vụ và quản lý nguồn vốn CASA, nâng cao hiệu quả chăm sóc khách hàng, hoàn thành trong 12 tháng. Phòng nhân sự và đào tạo chịu trách nhiệm.

5. Xây dựng hệ sinh thái khách hàng: Hợp tác với các doanh nghiệp lớn, tập đoàn để khai thác hệ sinh thái, tạo nguồn CASA ổn định và đa dạng. Mục tiêu thiết lập ít nhất 3 hợp tác chiến lược trong 2 năm. Ban lãnh đạo chi nhánh và phòng phát triển kinh doanh thực hiện.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng Vietinbank: Nhận diện điểm mạnh, điểm yếu trong phát triển nguồn vốn CASA tại chi nhánh Tây Sài Gòn, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.

2. Phòng kinh doanh và marketing ngân hàng: Áp dụng các giải pháp tăng trưởng CASA, phát triển sản phẩm và dịch vụ số, nâng cao hiệu quả thu hút khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

3. Các chi nhánh ngân hàng thương mại khác: Tham khảo kinh nghiệm và giải pháp thực tiễn trong việc phát triển nguồn vốn CASA, đặc biệt tại các khu vực có điều kiện tương đồng.

4. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Nghiên cứu thực trạng, phân tích số liệu và đề xuất giải pháp phát triển nguồn vốn CASA trong bối cảnh chuyển đổi số và cạnh tranh thị trường.

Câu hỏi thường gặp

1. Nguồn vốn CASA là gì và tại sao quan trọng?
   Nguồn vốn CASA là tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng tại ngân hàng, bao gồm tài khoản thanh toán và tiết kiệm không kỳ hạn. Đây là nguồn vốn giá rẻ, giúp ngân hàng giảm chi phí huy động và tăng biên lợi nhuận. Ví dụ, Techcombank đạt tỷ lệ CASA 33,76% nhờ chính sách miễn phí dịch vụ.

2. Tỷ lệ CASA của Vietinbank – CN Tây Sài Gòn hiện nay ra sao?
   Tỷ lệ CASA của chi nhánh tăng từ 18% năm 2018 lên 22% năm 2022, cao hơn mức trung bình hệ thống Vietinbank (19%). Tuy nhiên, quy mô CASA chi nhánh chỉ chiếm 0,47% tổng hệ thống.

3. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến tăng trưởng CASA?
   Chính sách miễn phí dịch vụ (zero fee), phát triển ngân hàng số, khai thác hệ sinh thái khách hàng, và đào tạo cán bộ là các yếu tố quan trọng. Techcombank thành công nhờ miễn phí chuyển khoản và số hóa dịch vụ.

4. Tại sao tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh còn thấp?
   Do hạn chế về nhận thức, thói quen sử dụng dịch vụ số và chưa có chiến lược quảng bá hiệu quả. Tỷ lệ sử dụng iPay chỉ 36% trong khi mức trung bình khu vực cao hơn 50%.

5. Giải pháp nào giúp tăng trưởng CASA hiệu quả?
   Kết hợp miễn phí dịch vụ, phát triển tiện ích số, tập trung khách hàng doanh nghiệp trong khu công nghiệp, đào tạo nhân viên và xây dựng hệ sinh thái khách hàng. Ví dụ, Techcombank tăng tỷ lệ CASA từ 22,7% lên 46% trong 5 năm nhờ các giải pháp này.

Kết luận

• Nguồn vốn CASA là yếu tố chiến lược giúp ngân hàng giảm chi phí huy động và tăng lợi nhuận.
• Vietinbank – CN Tây Sài Gòn có tỷ lệ CASA tăng ổn định từ 18% lên 22% trong giai đoạn 2018-2022, tuy nhiên quy mô và tốc độ tăng còn hạn chế so với hệ thống.
• Cơ cấu CASA chuyển dịch theo hướng tăng khách hàng cá nhân, phù hợp xu hướng ngân hàng bán lẻ và chuyển đổi số.
• Việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử còn thấp, ảnh hưởng đến khả năng gia tăng CASA.
• Đề xuất các giải pháp đồng bộ về chính sách miễn phí, số hóa dịch vụ, phát triển khách hàng doanh nghiệp, đào tạo cán bộ và xây dựng hệ sinh thái nhằm thúc đẩy tăng trưởng CASA trong 2 năm tới.

Luận văn cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn để Vietinbank – CN Tây Sài Gòn nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn CASA, góp phần gia tăng lợi thế cạnh tranh trên thị trường ngân hàng. Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác. Đề nghị các nhà quản lý ngân hàng và chuyên gia tài chính quan tâm áp dụng và phát triển nghiên cứu sâu hơn.