Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nâng cao hiệu quả hđv tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thanh hóa

Tài liệu nghiên cứu Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cải thiện kết quả hđv tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Ngô Thái Bách
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thị Minh Huệ
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Thị Trường Chứng Khoán
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Thanh Hóa
• Loại tài liệu: Đề Tài
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM
• 1.1. Khái quát chung về NHTM
• 1.1.1. Khái niệm về NHTM
• 1.1.2. Chức năng của NHTM
• 1.1.2.1. Chức năng trung gian tín dụng
• 1.1.2.2. Chức năng trung gian thanh toán
• 1.1.2.3. Chức năng tạo tiền
• 1.1.3. Vai trò của NHTM
• 1.1.3.1. NHTM là kênh huy động và dẫn vốn cho nền kinh tế
• 1.1.3.2. NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết nền kinh tế vĩ mô
• 1.1.3.3. NHTM là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường
• 1.1.3.4. NHTM là cầu nối giữa các nước tạo môi trường để phát triển ngoại thương
• 1.1.4. Các hoạt động cơ bản của NHTM
• 1.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
• 1.1.4.2. Hoạt động tín dụng
• 1.1.4.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
• 1.1.4.4. Các hoạt động khác
• 1.2. Khái niệm về vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THANH HÓA
• 2.1. Khái quát chung về NHNN&PTNT Thanh Hóa
• 2.1.1. Lịch sử hình thành NHNN&PTNT Thanh Hóa
• 2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn của NHNN&PTNT Thanh Hóa
• 2.2.1. Thực trạng huy động vốn của NHNN&PTNT Thanh Hóa
• 2.2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn của chi nhánh
• 2.2.3. Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn của NHNN&PTNT Thanh Hóa
• 2.2.3.1. Kết quả và hạn chế
• 2.2.3.2. Nguyên nhân của các hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THANH HÓA
• 3.1. Định hướng phát triển kinh tế - xã hội của Tỉnh Thanh Hóa
• 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNN&PTNT Thanh Hóa
• 3.2.1. Mục tiêu phát triển đến năm 2020 của chi nhánh
• 3.2.2. Định hướng phát triển nguồn vốn của NHNN&PTNT chi nhánh
• 3.2.3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNN&PTNT Thanh Hóa
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với NHNN&PTNT Việt Nam
• 3.3.2. Kiến nghị với nhà nước
• 3.3.3. Kiến nghị với các cấp, các ngành liên quan khác
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thanh Hóa

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) chi nhánh Thanh Hóa đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương. Với sứ mệnh huy động vốn hiệu quả, ngân hàng không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nông thôn. Agribank đã khẳng định vị thế của mình trong việc thực hiện các chính sách tiền tệ và hỗ trợ nông dân, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội tại Thanh Hóa. Việc nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng là cần thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường và người dân. Theo báo cáo, Agribank đã thực hiện nhiều chương trình hỗ trợ nông dân, từ đầu tư nông thôn đến hỗ trợ nông dân trong sản xuất.

1.1. Khái niệm về Ngân hàng Nông nghiệp

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn là tổ chức tín dụng chủ yếu phục vụ cho lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn. Ngân hàng không chỉ thực hiện các hoạt động huy động vốn mà còn cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, từ cho vay đến bảo lãnh. Chức năng này giúp kết nối giữa người có vốn và người cần vốn, từ đó thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế nông thôn. Agribank đã thực hiện nhiều chương trình cải thiện dịch vụ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của mình, đồng thời đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

II. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thanh Hóa

Thực trạng huy động vốn tại Agribank Thanh Hóa cho thấy ngân hàng đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể trong việc tăng trưởng nguồn vốn. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho thấy sự tăng trưởng ổn định, nhưng cần có những giải pháp cụ thể để cải thiện hơn nữa. Việc quản lý tài chính và chiến lược phát triển là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Agribank cần tập trung vào việc nâng cao tín dụng nông thôn và phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

2.1. Đánh giá thực trạng huy động vốn

Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Agribank Thanh Hóa cho thấy ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc thu hút nguồn vốn từ người dân. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số hạn chế trong việc cải thiện dịch vụ và tín dụng nông thôn. Các chỉ số về tăng trưởng kinh tế và tín dụng nông thôn cần được cải thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Agribank cần có những chính sách phù hợp để thu hút thêm nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động của mình.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thanh Hóa

Để nâng cao hiệu quả hoạt động tại Agribank Thanh Hóa, cần có những giải pháp cụ thể và đồng bộ. Trước hết, ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện dịch vụ và phát triển các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Việc đào tạo nguồn nhân lực cũng là một yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ. Ngoài ra, ngân hàng cần tăng cường hợp tác xã nông nghiệp và các tổ chức liên quan để mở rộng mạng lưới khách hàng. Các chính sách hỗ trợ nông dân và đầu tư nông thôn cũng cần được chú trọng để tạo ra môi trường thuận lợi cho sự phát triển.

3.1. Định hướng phát triển

Định hướng phát triển của Agribank Thanh Hóa trong thời gian tới cần tập trung vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động và mở rộng dịch vụ. Ngân hàng cần xây dựng các chương trình hỗ trợ nông dân và đầu tư nông thôn để đáp ứng nhu cầu của thị trường. Việc phát triển các sản phẩm tài chính mới và cải thiện chất lượng dịch vụ sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm nguồn vốn từ người dân và các tổ chức. Đồng thời, ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc quản lý tài chính và chiến lược phát triển để đảm bảo sự bền vững trong hoạt động.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn tại Việt Nam, việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại các ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) chi nhánh Thanh Hóa là một trong những đơn vị chủ lực trong lĩnh vực này, với tổng nguồn vốn huy động đạt khoảng 28.000 tỷ đồng và dư nợ cho vay trên 34.000 tỷ đồng tính đến năm 2018. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn tại chi nhánh vẫn còn những hạn chế nhất định về chi phí huy động và cơ cấu nguồn vốn, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh chung.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thanh Hóa trong giai đoạn 2014-2018, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn phù hợp với đặc thù kinh tế địa phương. Phạm vi nghiên cứu bao gồm các chỉ tiêu về quy mô, cơ cấu nguồn vốn, chi phí huy động và khả năng sinh lời của vốn huy động tại chi nhánh. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ ngân hàng tối ưu hóa nguồn vốn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn tại Thanh Hóa, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường tài chính.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình kinh tế tài chính liên quan đến hoạt động ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Lý thuyết trung gian tài chính: Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian giữa người có vốn và người cần vốn, thông qua hoạt động huy động và cho vay vốn.
• Mô hình hiệu quả huy động vốn: Đánh giá hiệu quả dựa trên tỷ số giữa kết quả huy động vốn và chi phí huy động, bao gồm các chỉ tiêu về quy mô, cơ cấu, chi phí và khả năng sinh lời.
• Khái niệm vốn ngân hàng: Phân loại vốn thành vốn tự có, vốn huy động, vốn vay và vốn trong thanh toán, làm cơ sở phân tích nguồn vốn và chi phí huy động.

Các khái niệm chính được sử dụng gồm: vốn huy động, chi phí huy động vốn, tỷ lệ lãi suất huy động, cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế và kỳ hạn, hiệu quả sinh lời của vốn huy động.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng kết hợp phân tích định tính. Nguồn dữ liệu chính là báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết công tác tín dụng và các số liệu thống kê của Agribank chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2014-2018. Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ số liệu tài chính của chi nhánh trong 5 năm liên tiếp.

Phương pháp phân tích bao gồm:

• Phân tích thống kê mô tả để đánh giá quy mô, cơ cấu và biến động nguồn vốn huy động.
• Tính toán các chỉ tiêu hiệu quả huy động vốn như tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, tỷ trọng các loại vốn, chi phí huy động bình quân, tỷ suất chi phí huy động, khả năng sinh lời của vốn huy động.
• So sánh các chỉ tiêu qua các năm để nhận diện xu hướng và điểm mạnh, điểm yếu.
• Phân tích nguyên nhân dựa trên các yếu tố chủ quan và khách quan ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 1 đến tháng 6 năm 2020, bao gồm thu thập dữ liệu, phân tích và đề xuất giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng nguồn vốn huy động ổn định: Tổng nguồn vốn huy động tại Agribank Thanh Hóa tăng đều qua các năm, từ 15.515 tỷ đồng năm 2014 lên khoảng 28.000 tỷ đồng năm 2018, với tốc độ tăng trưởng trung bình khoảng 15-18% mỗi năm.

2. Cơ cấu nguồn vốn chủ yếu từ dân cư: Tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn, luôn trên 80%, tăng 15,07% chỉ riêng giai đoạn 2017-2018. Tiền gửi các tổ chức kinh tế và các tổ chức tín dụng tuy có giảm tỷ trọng nhưng giá trị tuyệt đối vẫn tăng đều.

3. Cơ cấu vốn theo kỳ hạn hợp lý nhưng có xu hướng tăng tỷ trọng vốn ngắn hạn: Tiền gửi có kỳ hạn chiếm trên 80% tổng nguồn vốn, tăng từ 77,22% năm 2014 lên 81,06% năm 2018. Tuy nhiên, tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn có xu hướng tăng, gây áp lực về tính ổn định nguồn vốn.

4. Chi phí huy động vốn tăng nhưng hiệu quả giảm nhẹ: Chi phí huy động bình quân tăng từ 7,62 đồng năm 2014 lên 10,54 đồng năm 2018 cho mỗi 100 đồng vốn huy động. Lý do chính là sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường, dẫn đến việc tăng lãi suất huy động để thu hút khách hàng.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng ổn định của nguồn vốn huy động phản ánh hiệu quả trong công tác tổ chức và chiến lược huy động vốn của Agribank Thanh Hóa, phù hợp với sự phát triển kinh tế địa phương. Việc tập trung huy động vốn từ dân cư là điểm mạnh, bởi nguồn vốn này có tính ổn định cao và chi phí thấp hơn so với các nguồn khác.

Tuy nhiên, tỷ trọng vốn ngắn hạn tăng lên có thể làm giảm tính ổn định của nguồn vốn, ảnh hưởng đến khả năng cho vay trung và dài hạn. Chi phí huy động tăng do cạnh tranh lãi suất cao là thách thức lớn, đòi hỏi ngân hàng phải cân đối giữa thu hút vốn và duy trì lợi nhuận.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, kết quả phù hợp với xu hướng chung của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam trong giai đoạn này, khi thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh và biến động. Việc sử dụng biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn, cơ cấu vốn theo thành phần kinh tế và kỳ hạn, cùng bảng chi phí huy động qua các năm sẽ minh họa rõ nét các xu hướng này.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn: Phát triển các sản phẩm tiền gửi linh hoạt, có kỳ hạn phù hợp với nhu cầu khách hàng nhằm thu hút vốn dài hạn, giảm tỷ trọng vốn ngắn hạn. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng. Chủ thể: Ban kinh doanh và marketing chi nhánh.

2. Tối ưu hóa chi phí huy động vốn: Áp dụng các biện pháp tiết kiệm chi phí vận hành, đồng thời xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh nhưng hợp lý để cân bằng giữa thu hút vốn và lợi nhuận. Thời gian: 12 tháng. Chủ thể: Ban tài chính kế toán và ban giám đốc.

3. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng: Đào tạo cán bộ, cải tiến quy trình phục vụ, ứng dụng công nghệ ngân hàng điện tử để tăng trải nghiệm khách hàng, giữ chân khách hàng hiện hữu và thu hút khách hàng mới. Thời gian: 6 tháng. Chủ thể: Ban nhân sự và phòng kinh doanh.

4. Mở rộng mạng lưới huy động vốn: Tăng cường phát triển mạng lưới tại các vùng nông thôn, khu vực tiềm năng để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi chưa được khai thác hiệu quả. Thời gian: 12-18 tháng. Chủ thể: Ban phát triển mạng lưới và ban giám đốc.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Để có cái nhìn tổng quan về hiệu quả huy động vốn, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.

2. Nhân viên phòng kinh doanh và marketing ngân hàng: Áp dụng các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn, cải thiện dịch vụ khách hàng.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Tham khảo phương pháp nghiên cứu và kết quả thực tiễn về huy động vốn tại ngân hàng thương mại.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và chính sách: Hiểu rõ hơn về thực trạng huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp, từ đó có chính sách hỗ trợ phù hợp.

Câu hỏi thường gặp

1. Hiệu quả huy động vốn được đánh giá bằng những chỉ tiêu nào?
   Hiệu quả huy động vốn được đánh giá qua các chỉ tiêu như tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế và kỳ hạn, chi phí huy động bình quân, tỷ suất chi phí huy động và khả năng sinh lời của vốn huy động.

2. Tại sao tỷ trọng vốn ngắn hạn tăng lại là vấn đề?
   Vốn ngắn hạn có tính ổn định thấp, dễ bị rút ra đột ngột, gây áp lực về thanh khoản và ảnh hưởng đến khả năng cho vay trung và dài hạn của ngân hàng.

3. Làm thế nào để giảm chi phí huy động vốn?
   Ngân hàng có thể tối ưu hóa chi phí vận hành, áp dụng chính sách lãi suất hợp lý, đa dạng hóa sản phẩm huy động và nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ chân khách hàng.

4. Vai trò của dịch vụ khách hàng trong huy động vốn là gì?
   Dịch vụ khách hàng tốt giúp xây dựng lòng tin, giữ chân khách hàng hiện hữu và thu hút khách hàng mới, từ đó tăng nguồn vốn huy động ổn định và bền vững.

5. Ngân hàng có thể huy động vốn từ những nguồn nào?
   Ngân hàng huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi dân cư, tổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng khác, vốn vay từ ngân hàng trung ương và phát hành giấy tờ có giá như trái phiếu, kỳ phiếu.

Kết luận

• Nguồn vốn huy động tại Agribank Thanh Hóa tăng trưởng ổn định với tỷ trọng lớn từ tiền gửi dân cư, góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế địa phương.
• Cơ cấu vốn có sự chuyển dịch theo hướng tăng tỷ trọng vốn ngắn hạn, gây áp lực về tính ổn định và thanh khoản.
• Chi phí huy động vốn tăng do cạnh tranh lãi suất, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
• Các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, tối ưu chi phí, nâng cao dịch vụ và mở rộng mạng lưới là cần thiết để nâng cao hiệu quả huy động vốn.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích thực tiễn giúp ngân hàng và các bên liên quan xây dựng chiến lược phát triển bền vững.

Tiếp theo, ngân hàng nên triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 6-18 tháng, đồng thời tiếp tục theo dõi, đánh giá hiệu quả để điều chỉnh kịp thời. Đề nghị các nhà quản lý và chuyên gia tài chính quan tâm áp dụng kết quả nghiên cứu nhằm nâng cao năng lực huy động vốn và phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn tại Thanh Hóa.

Trích đoạn nội dung tài liệu

TRƯỜNG ĐẠI HOC KINH TE QUOC DAN VIEN NGAN HANG - TÀI CHÍNH Dé tai: NANG CAO HIEU QUA HUY DONG VON TAI NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON CHI NHANH THANH HOA Hà Nội — 2020 TRƯỜNG ĐẠI HOC KINH TE QUOC DAN VIEN NGAN HANG - TÀI CHÍNH NH TE + Qi: = a ae sẽ yy —À< F g2, `. Đề tài: NÂNG CAO HIỆU QUÁ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGAN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN NÔNG THON CHI NHÁNH THANH HÓA Sinh viên thực hiện : Ngô Thái Bách Chuyên ngành : Thị trường chứng khoán Mã sinh viên : 11160558 Lop : Thị trường chứng khoán 58 Giảng viên hướng dẫn : PGS. Nguyễn Thị Minh Huệ Hà Nội — 2020 MỤC LỤC 1.1Khái quát chung về NHTTM.- 2 2 S£+S+EE£EE£EEE2EEEEEEEE71211211717171121111 11.1Khái niệm về NHTM.2Chức năng của NHTÌM. -- Ă 11111 1S HH HH HH tr I2 003i 0060 .4Các hoạt động cơ bản của NHM.2ZHDV ctia NHTM 8n.1 Khai niệm về vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM.2Nguồn vốn kinh doanh của NHTTM.--- ¿2£ 2+SE+EE+2EE2EE£EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErrkrrvee 1.3Các hình thức HDV của NHỈTÌM.-- G- SH TH ng Hư 1.3Hiệu quả HDV của NHTM.

- G111 TH HH HT HH HH HH 1.1 Khai nệm hiệu quả HDV. c1 111 11H TH HH HH tre 1.2Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả HDV của NHTM.4Các nhân tổ ảnh hướng đến hiệu quả HDV của NHTM.1Các nhân tố chủ quan.- ¿2-2 £+S£2SE+EE£EE£EEEEEESEEEEEEEEEEEE2E17171121121171711211 1.2Các nhân tố khách quan.- - - 2-2 2 £+E+SE+EE+EE#EE+EEEEE+EEEEEEEEEEEEEEE1211211717171 21211. CHUONG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUÁ HUY ĐỘNG VON CUA NGÂN HANG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN NÔNG THÔN THANH HÓA.1Khái quát chung về NHNN&PTNT Thanh Hóa.1Lịch sử hình thành NHNN&PTNT Thanh Hóa .2Thực trạng hiệu quả HDV của NHNN&PTNT Thanh Hóa .1Thực trạng HDV của NHNN&PTNT Thanh Hóa.2Thực trạng hiệu quả HDV của chi nhánh .3Đánh giá thực trạng hiệu quả HDV của NHNN&PTNT Thanh Hóa .1Kết QUA at QUOC.QHan CHE nh .3Nguyên nhân của các hạn ChE .- -- ¿+ ®+S++S++E£+E£+E£EE£EEEEESEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErrkrrrrer Chương 3: MỘT SO GIẢI PHAP NANG CAO HIEU QUÁ HUY ĐỘNG VON TẠI NGAN HANG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN NONG THÔN THANH HÓAA.- 2-22 ©S£+SE9EE£ÊEE9EEEEEEEEEE711271121121171127171171171211 21111.1Định hướng phát triển kinh tế - xã hội của Tỉnh Thanh Hóa.2Giải pháp nâng cao hiệu quả HDV tại NHNN&PTNT Thanh Hóa.1Mục tiêu phát triển đến năm 2020 của chi nhánh.2 Định hướng phát trién nguồn vốn của NHNN&PTNT chi nhánh „0s .3Các giải pháp nâng cao hiệu quả HDV tai NHNN&PTNT Thanh Hóa.3Một số kiến nghị,.-- - 2-52 SE SE 1E EE211211211711 211211111111.1Kiến nghị với NHNN&PTNT Việt Nam.--- 2 2 £+E+SE#EE+EE2EE2EEEEEEEEEEEkerkrrkrrrrex 3.2Kiến nghị với nhà nƯỚC .---¿- 2-2 2 £+E£SE£EE£EE#EE2EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEE111211 717111111110.3Kiến nghị với các cấp, các ngành liên quan khác.----¿-¿©+-+++x++z++zx+zzx++zxez KET 00/0077. DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC VIET TAT NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng CTKT Chủ thé kinh tế SXKD Sản xuất kinh doanh HDV Huy động von NHNN&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triên nông thôn DANH MỤC SO DO BANG BIEU Sơ đồ 2.1: Cơ cầu tổ chức của NHNN&PTNT Thanh Hóa.1: Tình hình HDV giai đoạn 2014-20 18.1: tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2014-2018.2: Cơ cau nguồn vốn giai đoạn 2014-2018 theo thành phan kinh tế.3: cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2014-2018 theo thời gian.4: Kết quả HDV tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn 2014-2018.5: Cơ cau nguồn vốn giai đoạn 2014-2018 theo loại tiền.6: Chi phí HDV giai đoạn 2014-2018 .7: Lãi suất HDV của NHNN&PTNT Thanh hóa giai đoạn 2014-2018 .3: khả năng sinh lời của vốn huy động giai đoạn 2014-2018.9: Tình hình dư nợ giai đoạn 2014-2018 .- --- 5 5< £ssc+sssesseesrrs 46 Bảng 2.10: Kết qua HĐV tiền gửi và cho vay giai đoạn 2014-2018.

48 LOI MỞ DAU Mỗi đất nước muốnphát triển nền kinh tế lớn mạnh, bền vững đều cần phải dựa vào tiềm lực có sẵn trong nước như là nhân lực lao động, vốn, đất đai, hơn nữa còn cần phải có cơ sở công nghệ phát triénva trình độ quan lý tốt. Dé vận hành được nén kinh tế, vốn là một yếu tố cực kì quan trọng. Vốn ở đây bao gồm tiền tệ, vật tư, kỹ thuật, tri thức khoa học. Nhung trong co chế thị trường, các giao dịchkinh tế được tiền tệ hóa, thì tiền tệ thực sự trở thành nguồn vốn quan trọng nhất.

Ngân Hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) được thành lập ngày 26/3/1988. Tiền thân là Ngân Hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam, trải qua mỗi thời kỳ phát triển với những tên gọi gắn với sứ mệnh khác nhau, xuyên suốt 32 năm xây dựng và không ngừng phát triển, Agribank đã luôn khăng được định vị thế, vai trò của một trong những NHTMIớn nhất Việt Nam, đi đầu thực hiện các chính sách tiền tệ, tham gia tích cực vào các kế hoạch điều tiết kinh tế vĩ mô của chính phủ, góp phần kiềm chế lạm phát, luôn phục vụ sự nghiệp phát triển nông nghiệp nông thôn, có nhiều đóng góp tích cực thúc đây quá trình tái cơ cấu nền kinh tế, xây dựng nông thôn mới và bảo đảm an sinh xã hội. Với nhiệm vụ quan trọng là phục vụ cho sự phát triển kinh tế của Thanh Hóa, nhiệm vụ của Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Hóa là phải tiễn hành việc huy động hiệu quả nhất nguồn vốn tại địa phương, đặc biệt chú trọng vào nguồn vốn có thời gian sử dụng dài dé đầu tư cho các dự án phục vụ chiến lược phát triển nền kinh tế tỉnh. Với một nhiệm vụ quan trọng như vậy, sau khi nghiên cứu kĩ các tài liệu em đã lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả HĐV tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Hóa”.

Em xin chân thành cảm ơn cô giáo, Phó giáo sư tiến sỹ Nguyễn Thị Minh Huệ và các anh chi đang công tac tại Chi nhánh đã luôn nâng đỡ,tạo điều kiện và chỉ bao cho em trong quá trình thực tập dé em hoàn thiện Chuyên dé tốt nghiệp này. CHUONG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VE HIỆU QUA HUY DONG VON CUA NHTM 1.1 Khái quát chung về NHTM 1.1 Khái niệm về NHTM Có rất nhiều cách nhìn nhận khác nhau về định nghĩa NHTM, tại mỗi quốc gia lại có một khái niệm khác nhau. Tại Mỹ, NHTM được coi là một loại TCTD chấp nhận tiền gửi, thực hiện cho vay, cung cấp các dịch vụ tài chính và các sản phẩm tài chính cơ bản. Tại Việt Nam, Xét trên các hoạt động chủ yếu của NHTM, chính phủ đã ban hành nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính Phủ về té chức và hoạt động của NHTM, trong đó định nghĩa NHTM như sau: “Ngân hàng thương mại là tô chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động NH và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các tô chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật.” Mặc dù có nhiều định nghĩa khác nhau trên thế giới, nhưng tựu chung lại NHTM là doanh nghiệp hoạt động trên lĩnh vực kinh doanh tiền tệ với hoạt động chủ yếu là HĐV và cho vay, đồng thời cung cấp thêm nhiều dịch vụ và sản pham tài chính khác.

Ngày nay không thiếu các doanh nghiệp tham gia vào thị trường tài chính — tiền tệ, với đa dạng các loại hình tổ chức tham gia hoạt động, các loại hình TCTD này cũng thực hiện một số nghiệp vụ của NHTM. Tuy nhiên các tổ chức này không nhận tiền gửi không kỳ hạn và không làm dịch vụ thanh toán, đó là điểm cơ bản dé có thé phân biệt NHTM với các TCTD khác.2 Chức năng của NHTM 1.1Chức năng trung gian tín dụng NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa cung và cầu vốn trong nền kinh tế, giữa người thừa vốn và người thiếu vốn, thông qua đó huy động được lượng tiền nhàn rỗi tồn tại trong dân cư. NH thực hiện hoạt động cho vay để đáp ứng nhu cầu SXKD và tiêu dùng của các CTKT.Với chức năng này, NHTM đã thành công trong việc chuyên tiền tiết kiệm thành tiền đầu tư, nhờ chức năng này mà cả ba bên tham gia là bản thân ngân hàng, người cần vay vốn và người gửi tiền đều được hưởng lợi ích, đồng thời thúc day sự phát triển của nền kinh tế. NHTM có thé thực hiện tốt chức năng này nhờ khả năng huy động được những nguồn vốn nhỏ lẻ, rải rác sau đó chia thành các khoản cho vay phù hợp.

NH luôn sẵn sàng chấp nhận những kế hoạch cho vay rủi ro thấp nhưng đồng thời cũng có thể thông qua các khoản vay rủi ro cao. Điều này giúp cho các CTKT cần vốn có đủ vốn cần thiết dé triển khai các dự án của mình. Chức năng này là chức năng quan trọng nhất của NHTM, là cơ sở cho các chức năng khác của NH, đồng thời cũng là cơ sở để NHTM tăng qui mô tín dụng cho nền kinh tế 1.2Chức năng trung gian thanh toán. Là chức năng truyền thống nhất của NHTM, mang ý nghĩa vô cùng quan trọng trong việc thúc day nền kinh tế phát triển.

Chức năng được thực hiện khi NHTM tiền hành các yêu cầu thanh toán của khách hàng. Ở đây NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các nghiệp vụ theo yêu cầu của khách hàng như chi trả hàng hóa bằng tiền trong tài khoản của khách hàng, thanh toán dịch vụ, tăng tiền trong tài khoản của khách hàng bằng tiền thu từ các hoạt động bán hàng và các nguồn khác nếu khách hàng yêu cầu. Mỗi cá nhân, doanh nghiệp tham gia nền kinh tế đều có mong muốn đảm bảo an toàn cho tài sản của mình. Băng cách thực hiện vai trò này, NH giúp các CTKT trong xã hội tích lũy được giá trị của mình.

Ta có thé khang định rằng nền kinh tế càng phát triển, dòng tiền càng lưu động thì nhu cầu bảo đảm an toàn tài sản của người dân và doanh nghiệp ngày càng cao. Đồng thời các CTKT cũng có mong muốn kiếm lời từ khoản tiền sẵn có càng làm cho chức năng này thể hiện được tầm quan trọng của nó. Các NHTM đưa ra nhiều công cụ thanh toán tiện lợi và đa dạng như séc, ủy nhiệm thu chi, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán,.Tùy theo nhu cầu mà khách hang lựa chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp. Việc này tạo điều kiện giúp các CTKT không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền mặt dé gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thé sử đụng một phương thức nào đó dé thực hiện các khoản thanh toán.

Do vậy các CTKTkhông chỉ tiết kiệm được các chi phí di chuyên mà còn đảm bảo được sự an toàn. Chức năng này vô hình chung đã thúc đây nền kinh tế băng cách tăng tốc độ thanh toán, đây nhanh tốc độ luân chuyên vốn trong nền kinh tế, kích thích sự luân chuyên của hàng hóa.