-1- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM -------------------- VÕ THỊ VY BÌNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh- Năm 2009 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -2- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM -------------------- VÕ THỊ VY BÌNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Chuyên ngành : Kinh tế tài chính- Ngân hàng Mã số : 60.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TS SĨ BÙI KIM YẾN TP. Hồ Chí Minh- Năm 2009 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -3- LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Võ Thị Vy Bình. Tôi xin cam đoan những nội dung trình bày trong luận văn là trung thực. Các tài liệu được sử dụng trong luận văn đều có trích dẫn nguồn tài liệu tham khảo. TÁC GIẢ VÕ THỊ VY BÌNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -4- MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ MỞ ĐẦU .TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG .1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG .2 Các đặc trưng của HĐTD.3 Phân loại HĐTD .1 Dựa vào mục đích vay.2 Căn cứ vào thời hạn cho vay .3 Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng .2 CHẤT LƯỢNG HĐTD .2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng HĐTD .1Các chỉ tiêu định tính .2Các chỉ tiêu định lượng .3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng HĐTD của ngân hàng .1 Những nhân tố khách quan .2 Những nhân tố từ phía ngân hàng.3 Những nhân tố từ phía khách hàng . 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 MỘT SỐ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM LIÊN QUAN ĐẾN CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN THẾ GIỚI .3 Hongkong and Shanghai Banking Corp (HSBC) .4 Một số bài học cho Việt Nam từ các ngân hàng trên thế giới. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 2.1 TÌNH HÌNH THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ TẠI VIỆT NAM TỪ NĂM 2008 ĐẾN NAY .4 Mục tiêu lợi nhuận.5 Tính cạnh tranh .6 Quy mô tổng tài sản .2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM TỪ NĂM 2008 ĐẾN NAY .1 Thủ tục vay vốn ngân hàng .2 Tốc độ tăng trưởng tín dụng .3 Doanh số cấp tín dụng và thu nợ tín dụng .4 Cơ cấu dư nợ tín dụng .5 Chất lượng dư nợ tín dụng . 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 NHỮNG VẤN ĐỀ CÒN TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM HIỆN NAY . GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 3.1 CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG .2 ĐA DẠNG HÓA ĐỐI TƯỢNG VÀ HÌNH THỨC CHO VAY.3 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH .4 TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ, XỬ LÝ NỢ QUÁ HẠN57 3.5 GIÁM SÁT THANH KHOẢN .6 CHÚ TRỌNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO, KIỂM TRA KIỂM SOÁT NỘI BỘ .7 NÂNG CAO TRÌNH ĐỘ NGHIỆP VỤ CỦA CÁN BỘ TÍN DỤNG, PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC .8 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHNN .1 Tăng cường hệ thống cảnh báo, tiếp nhận cảnh báo .2 Minh bạch hoá thông tin. 64 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -7- DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Tên đầy đủ Chữ viết tắt 1. Bất động sản BĐS 2. Chính sách thắt chặt tiền tệ CS TCTT 3. Chính sách tiền tệ CSTT 4. Hoạt động tín dụng HĐTD 5. Hongkong and Shanghai Banking Corp HSBC 6. Ngân hàng Nhà nước NHNN 7. Ngân hàng thương mại NHTM 8. Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM CP 9. Ngân hàng trung ương NHTW 10. Tổ chức tín dụng TCTD LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -8- DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1: Các mức lãi suất chủ yếu của NHNN .2: Tăng trưởng lợi nhuận ròng của các ngân hàng năm 2007 và 2008 .3: Số lượng các ngân hàng .4: Tổng tài sản của một số ngân hàng tại Việt Nam .5: Doanh số cấp tín dụng và thu nợ tín dụng theo ngành nghề của hệ thống NHTM Việt Nam .6: Dư nợ theo ngành nghề của một số NHTM Việt Nam.7: Tỷ trọng dư nợ theo ngành nghề của một số NHTM Việt Nam .8: Dư nợ theo kỳ hạn của một số NHTM Việt Nam .9: Tỷ trọng dư nợ theo kỳ hạn của một số NHTM Việt Nam .10: Chất lượng nợ cho vay của một số NHTM Việt Nam. 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -9- DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Hình Trang Biểu đồ 2.1: Tỷ giá USD/VND liên ngân hàng bình quân năm 2008.2: Diễn biến lãi suất cơ bản và lãi suất qua đêm trong năm 2008 .3: Tốc độ tăng trưởng tín dụng của hệ thống NHTM Việt Nam 2006 -2009 .4: Dư nợ tín dụng và tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ của hệ thống NHTM Việt Nam 2006- 05/2009 . 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - 10 - MỞ ĐẦU 1) Lý do chọn đề tài Những tháng đầu năm 2008, nền kinh tế biến động mạnh theo chiều hướng xấu. Lạm phát gia tăng liên tục, thị trường tài chính- tiền tệ (TT TC- TT) rối loạn, đặc biệt là thị trường tiền tệ với những chính sách thắt chặt tiền tệ (CS TCTT) của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Các Ngân hàng thương mại (NHTM) đồng loạt rơi vào tình trạng thiếu thanh khoản. Hoạt động cho vay ngưng trệ, lãi suất và nợ quá hạn tăng nhanh chóng. Hiệu quả kinh doanh của các NHTM sụt giảm đáng kể, thậm chí một số ngân hàng còn có nguy cơ phá sản. Những tháng cuối năm 2008 đến nay, nền kinh tế đảo chiều, chuyển từ lạm phát sang nguy cơ suy thoái. NHNN phải đưa ra đồng thời nhiều chính sách nới lỏng tiền tệ, góp phần kích thích tăng trưởng kinh tế. Các NHTM một lần nữa gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là huy động và cho vay. Đối với các NHTM Việt Nam hiện nay, thu nhập từ lãi của hoạt động tín dụng (HĐTD) chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng thu nhập. Vì vậy, nâng cao chất lượng HĐTD là một vấn đề đặc biệt quan trọng, có ý nghĩa sống còn của các ngân hàng. Đó là lý do khiến tôi chọn đề tài này để thực hiện luận văn tốt nghiệp. 2) Mục đích đề tài Đề tài được đặt ra với mục đích trả lời các câu hỏi: v HĐTD và chất lượng HĐTD của các NHTM hiện nay như thế nào? v Các NHTM cần làm gì để nâng cao chất lượng HĐTD trong tình hình hiện nay? 3) Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: HĐTD và chất lượng HĐTD của các NHTM tại Việt Nam trong giai đoạn hiện nay. Phạm vi nghiên cứu: tập trung vào HĐTD và chất lượng HĐTD của các NHTM từ 2008 đến nay- giai đoạn có nhiều biến động trên thị trường tài chính Việt Nam và thế giới. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - 11 - 4) Ý nghĩa của đề tài Việc nghiên cứu đề tài sẽ giúp tác giả và bạn đọc nhìn lại HĐTD và chất lượng HĐTD của các NHTM Việt Nam hiện nay. Từ đó đề xuất giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng HĐTD của NHTM Việt Nam. 5) Bố cục đề tài Luận văn gồm 3 chương (không bao gồm mở đầu và kết luận): v Chương 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG- Nêu những kiến thức tổng quan về HĐTD và chất lượng HĐTD của các NHTM, đồng thời đề cập đến kinh nghiệm điều hành HĐTD của một số Ngân hàng trên thế giới. v Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM HIỆN NAY- Mô tả tình hình thị trường tiền tệ hiện nay và thực trạng HĐTD cũng như chất lượng HĐTD tại các NHTM Việt Nam trong tình hình đó từ đó đưa ra những tồn tại trong HĐTD của các NHTM, tạo cơ sở để xuất giải pháp trong chương 3. v Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM HIỆN NAY- Trình bày những giải pháp khắc phục những tồn tại của hệ thống NHTM Việt Nam, nêu ra một số kiến nghị đối với NHNN. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - 12 - CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 1.1 Hoạt động tín dụng là gì? Trên cơ sở tiếp cận theo chức năng hoạt động của ngân hàng, tín dụng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hoá) giữa bên cho vay (ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán.2 Các đặc trưng của hoạt động tín dụng Tài sản giao dịch trong HĐTD ngân hàng bao gồm hai hình thức cho vay (bằng tiền) và cho thuê (BĐSvà động sản). Người cho vay khi chuyển giao tài sản cho người đi vay sử dụng phải có cơ sở để tin rằng người đi vay sẽ trả đúng hạn. Đây là yếu tố cơ bản trong quản trị tín dụng. Trong thực tế, một số nhân viên tín dụng khi xét duyệt cho vay không dựa trên cơ sở đánh giá mức độ tín nhiệm về khách hàng mà lại chú trọng đến các bảo đảm. Quan điểm này làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tương đối lớn. Giá trị hoàn trả thông thường phải lớn hơn giá trị lúc cho vay. Nói cách khác, người đi vay phải trả thêm phần lãi ngoài vốn gốc. Để thực hiện được nguyên tắc này, phải xác định lãi suất danh nghĩa lớn hơn tỷ lệ lạm phát, tức là lãi suất thực dương. Tuy nhiên, vì lãi suất chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố khác nhau, nên trong một số trường hợp lãi suất danh nghĩa có thể thấp hơn lạm phát, nhưng ngoại lệ này chỉ tồn tại trong một thời gian ngắn.3 Phân loại hoạt động tín dụng 1.1Dựa vào mục đích vay v Cho vay bất động sản: loại cho vay liên quan đến việc mua sắm, xây dựng, sửa chữa BĐSnhà ở, đất đai; BĐStrong lĩnh vực công nghiệp, thương mại, dịch vụ.
Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay
Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueh nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại việt nam hiện nay, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất
Trường đại học
Trường Đại Học Kinh Tế TphcmChuyên ngành
Kinh tế tài chính- Ngân hàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
Luận văn thạc sĩPhí lưu trữ
30 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Võ Thị Vy Bình
Người hướng dẫn: Pgs. Ts Sĩ Bùi Kim Yến
Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tphcm
Chuyên ngành: Kinh tế tài chính- Ngân hàng
Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Hoạt Động Tín Dụng Của Các Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam Hiện Nay
Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản: 2009
Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ