LV Thạc sĩ UEH: Yếu tố tác động đến lựa chọn ngân hàng của KHCN tại Khánh Hòa

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueh phân tích các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ của khách, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Nguyễn Thị Phương Anh
• Người hướng dẫn: PGS. Võ Thành Danh
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Phân tích các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ của khách hàng cá nhân tại tỉnh Khánh Hòa
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VÀ SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG CỦA KHÁCH HÀNG
• 1.1. Dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng cá nhân
• 1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng
• 1.1.2. Nguồn vốn
• 1.1.3. Tín dụng cá nhân
• 1.1.4. Dịch vụ thanh toán
• 1.1.5. Dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.1.6. Dịch vụ giao dịch ngoại hối
• 1.1.7. Dịch vụ kiều hối và các dịch vụ khác
• 1.2. Khách hàng ngân hàng
• 1.3. Sự ảnh hưởng đến sử dụng dịch vụ của khách hàng cá nhân
• 1.4. Mô hình hành vi
• 2. CHƯƠNG 2: THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỈNH KHÁNH HÒA
• 2.1. Giới thiệu về ngân hàng tại tỉnh Khánh Hòa
• 2.2. Thị trường dịch vụ đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tỉnh Khánh Hòa
• 2.2.1. Nguồn vốn
• 2.2.2. Dịch vụ thanh toán
• 2.2.3. Dịch vụ ngân hàng điện tử
• 2.2.4. Tiềm năng và hạn chế trong lĩnh vực ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân tại tỉnh Khánh Hòa
• 3. CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ MÔ HÌNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TỈNH KHÁNH HÒA
• 3.1. Thiết kế nghiên cứu
• 3.1.1. Phương pháp nghiên cứu
• 3.1.2. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Mô hình nghiên cứu đề nghị
• 3.2.1. Lợi ích tài chính/công nghệ
• 3.2.2. Chiến lược quảng bá
• 3.2.3. Sự thuận tiện/An toàn
• 3.2.4. Hình ảnh ngân hàng
• 3.2.5. Quyết định chọn
• 3.3. Quy trình phân tích dữ liệu
• 3.3.1. Kiểm định thang đo
• 3.3.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 3.3.3. Xây dựng phương trình hồi quy
• 3.3.4. Kết quả nghiên cứu
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI TỈNH KHÁNH HÒA
• 4.1. Giải pháp thu hút khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ ngân hàng tại tỉnh Khánh Hòa
• 4.2. Những vấn đề và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về quyết định lựa chọn ngân hàng tại Khánh Hòa

Quyết định lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ là một vấn đề quan trọng đối với khách hàng cá nhân tại tỉnh Khánh Hòa. Nghiên cứu này nhằm phân tích các yếu tố tác động đến quyết định này, từ đó giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Việc nắm bắt được các yếu tố này sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng hiệu quả hơn.

1.1. Khái niệm và vai trò của ngân hàng đối với khách hàng cá nhân

Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân. Các dịch vụ này không chỉ giúp khách hàng quản lý tài chính mà còn hỗ trợ trong việc thực hiện các giao dịch hàng ngày.

1.2. Tình hình ngân hàng tại tỉnh Khánh Hòa

Tỉnh Khánh Hòa có nhiều ngân hàng hoạt động, cung cấp đa dạng dịch vụ cho khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cũng ngày càng gia tăng, đòi hỏi các ngân hàng phải cải thiện chất lượng dịch vụ.

II. Các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân. Những yếu tố này bao gồm chất lượng dịch vụ, sự hài lòng của khách hàng, và danh tiếng của ngân hàng.

2.1. Chất lượng dịch vụ ngân hàng

Chất lượng dịch vụ ngân hàng là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. Khách hàng thường ưu tiên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt, nhanh chóng và hiệu quả.

2.2. Sự hài lòng của khách hàng

Sự hài lòng của khách hàng là một yếu tố then chốt trong việc quyết định lựa chọn ngân hàng. Ngân hàng cần thường xuyên khảo sát ý kiến khách hàng để cải thiện dịch vụ.

2.3. Danh tiếng ngân hàng

Danh tiếng của ngân hàng cũng ảnh hưởng lớn đến quyết định của khách hàng. Một ngân hàng có uy tín sẽ dễ dàng thu hút khách hàng hơn.

III. Phương pháp nghiên cứu và phân tích dữ liệu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp khảo sát để thu thập dữ liệu từ khách hàng cá nhân tại tỉnh Khánh Hòa. Dữ liệu sau đó được phân tích bằng các phương pháp thống kê để xác định các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng.

3.1. Thiết kế nghiên cứu

Nghiên cứu được thiết kế với bảng hỏi khảo sát nhằm thu thập thông tin từ khách hàng. Bảng hỏi bao gồm các câu hỏi về chất lượng dịch vụ, sự hài lòng và danh tiếng ngân hàng.

3.2. Phân tích dữ liệu

Dữ liệu thu thập được sẽ được phân tích bằng phần mềm SPSS để xác định mối quan hệ giữa các yếu tố và quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng.

IV. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng có ảnh hưởng mạnh mẽ đến quyết định lựa chọn ngân hàng. Các ngân hàng cần chú trọng cải thiện những yếu tố này để thu hút khách hàng.

4.1. Kết quả chính từ nghiên cứu

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng có mối liên hệ chặt chẽ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng. Khách hàng thường lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt nhất.

4.2. Ứng dụng kết quả nghiên cứu

Các ngân hàng có thể sử dụng kết quả nghiên cứu này để điều chỉnh chiến lược marketing và cải thiện dịch vụ nhằm thu hút khách hàng cá nhân.

V. Kết luận và hướng phát triển tương lai

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc hiểu rõ các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng là rất quan trọng. Các ngân hàng cần tiếp tục nghiên cứu và cải thiện dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tóm tắt kết quả nghiên cứu

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng là hai yếu tố quan trọng nhất trong quyết định lựa chọn ngân hàng.

5.2. Đề xuất hướng phát triển

Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường tài chính ngân hàng tại Việt Nam ghi nhận sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại trong phân khúc khách hàng cá nhân. Tại tỉnh Khánh Hòa, tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt bình quân 10,8% mỗi năm trong giai đoạn 2001 đến 2010 và chạm mức 11% vào năm 2011. Thu nhập bình quân đầu người của tỉnh đạt 1.710 USD mỗi năm vào năm 2011, cao hơn đáng kể so với mức trung bình 1.024 USD của cả nước thời điểm trước đó. Sự gia tăng thu nhập và đời sống dân cư tạo điều kiện lý tưởng để các ngân hàng thương mại mở rộng mạng lưới bán lẻ. Đến cuối năm 2012, toàn tỉnh có 35 chi nhánh ngân hàng, 3 quỹ tín dụng nhân dân, 147 điểm giao dịch và 239 máy ATM, đạt tổng vốn huy động 30.508 tỷ đồng.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm là làm rõ các tiêu chí thúc đẩy người dân ra quyết định lựa chọn ngân hàng để giao dịch trong bối cảnh các tổ chức tín dụng cung cấp sản phẩm tương đồng. Mục tiêu cụ thể bao gồm nhận diện các yếu tố ảnh hưởng, đo lường mức độ tác động của từng yếu tố và đề xuất hàm ý quản trị nhằm giúp các chi nhánh ngân hàng thương mại thu hút khách hàng mới, duy trì tệp khách hàng hiện hữu.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào khách hàng cá nhân đang sinh sống và sử dụng dịch vụ ngân hàng trên địa bàn tỉnh Khánh Hòa trong giai đoạn 2009 đến 2013. Kết quả đề tài mang ý nghĩa thực tiễn to lớn khi cung cấp hệ thống luận cứ khoa học giúp các nhà quản trị tối ưu hóa ngân sách tiếp thị, gia tăng tỷ lệ giữ chân tiền gửi tiết kiệm thêm 15% đến 20% và nâng cao thị phần tín dụng bán lẻ một cách bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng trên nền tảng mô hình hành vi người tiêu dùng EKB do Engel, Kollat và Blackwell phát triển năm 1978, mô tả hành vi mua hàng qua 5 giai đoạn: nhận biết nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá phương án, quyết định mua và đánh giá sau mua. Đồng thời, đề tài tích hợp mô hình thái độ đa thuộc tính của Fishbein và Ajzen năm 1975 cùng thuyết hành động hợp lý TRA năm 1980 nhằm giải thích mối quan hệ giữa niềm tin, thái độ và chuẩn chủ quan đối với ý định hành vi.

Các khái niệm then chốt được vận hành hóa bao gồm:

1. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Các sản phẩm tài chính phục vụ nhu cầu sinh lời, kinh doanh và tiêu dùng cá nhân như huy động tiết kiệm, cấp tín dụng, thẻ thanh toán và ngân hàng điện tử.
2. Quyết định lựa chọn ngân hàng: Ý định và hành vi thực tế của khách hàng khi chọn một thương hiệu ngân hàng để mở tài khoản và giao dịch thường xuyên.
3. Lợi ích tài chính và công nghệ: Cảm nhận về mức lãi suất cạnh tranh, biểu phí dịch vụ hợp lý cùng nền tảng giao dịch trực tuyến tiện ích.
4. Chuẩn chủ quan và nhóm ảnh hưởng: Áp lực xã hội từ người thân, bạn bè, đồng nghiệp hoặc quy định nhận lương từ cơ quan công tác.
5. Sự thuận tiện và an toàn: Vị trí mạng lưới chi nhánh, số lượng máy rút tiền và mức độ an ninh, bảo mật thông tin cá nhân.

Phương pháp nghiên cứu

Quy trình nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng chặt chẽ:

• Nghiên cứu sơ bộ: Thực hiện qua kỹ thuật phỏng vấn sâu trực tiếp 10 khách hàng cá nhân tại thành phố Nha Trang nhằm đánh giá độ rõ ràng của từ ngữ, bổ sung biến quan sát thực tế và hoàn thiện bảng câu hỏi khảo sát.
• Nghiên cứu chính thức: Thu thập dữ liệu định lượng bằng bảng câu hỏi cấu trúc với thang đo Likert 5 mức độ từ 1 (hoàn toàn không đồng ý) đến 5 (hoàn toàn đồng ý). Mẫu được thu thập theo phương pháp thuận tiện phi xác suất với đối tượng là khách hàng đang sử dụng dịch vụ ngân hàng tại Khánh Hòa.
• Cỡ mẫu: Căn cứ nguyên tắc của Hair và cộng sự năm 2006 (kích thước mẫu tối thiểu gấp 5 lần số biến quan sát), với mô hình gồm 28 biến quan sát, cỡ mẫu tối thiểu cần đạt là 140 mẫu. Tác giả đã tiến hành khảo sát và thu về 210 mẫu hợp lệ để đảm bảo độ tin cậy thống kê cao nhất.
• Phương pháp phân tích: Dữ liệu được xử lý qua phần mềm SPSS 16.0. Các phương pháp bao gồm kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach Alpha (loại biến có tương quan biến - tổng nhỏ hơn 0,3), phân tích nhân tố khám phá EFA (tiêu chuẩn Eigenvalue lớn hơn 1, hệ số tải nhân tố lớn hơn 0,5), kiểm định hệ số tương quan Pearson và hồi quy tuyến tính bội để xác định trọng số tác động của từng nhân tố.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích dữ liệu thực tế giai đoạn 2009 đến 2012 tại tỉnh Khánh Hòa chỉ ra các xu hướng nổi bật trong hành vi người tiêu dùng tài chính:

1. Cơ cấu nguồn vốn huy động dịch chuyển mạnh sang khối dân cư: Tỷ trọng tiền gửi dân cư trong tổng nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng tăng liên tục từ 50% năm 2009 lên 53% năm 2010, 54% năm 2011 và đạt 58% năm 2012, với giá trị tiền gửi tiết kiệm đạt 23.202 tỷ đồng trên tổng huy động 30.508 tỷ đồng.
2. Dư nợ tín dụng cá nhân duy trì ổn định: Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân chiếm từ 13% đến 17% tổng dư nợ toàn địa bàn trong 4 năm, đạt mức dư nợ 3.385 tỷ đồng trên tổng số 21.159 tỷ đồng vào cuối năm 2012.
3. Thói quen thanh toán thẻ còn mang tính truyền thống: Mặc dù toàn tỉnh phát hành khoảng 540.501 thẻ ATM và lắp đặt 1.230 thiết bị POS tại 919 đơn vị chấp nhận thẻ, nhưng hơn 83,2% giao dịch thẻ vẫn là rút tiền mặt, giao dịch chuyển khoản chiếm 16,3% và thanh toán hàng hóa dịch vụ trực tiếp chỉ chiếm vỏn vẹn 0,5%. Tỷ lệ giao dịch POS không thành công do lỗi kỹ thuật tại các liên minh thẻ Banknet, Smartlink và VNBC dao động ở mức cao từ 19% đến 20%.
4. Mô hình hồi quy khẳng định 7 nhóm nhân tố đều tác động cùng chiều đến quyết định lựa chọn ngân hàng, trong đó nhóm Lợi ích tài chính/Công nghệ và Cung cấp dịch vụ giữ vai trò chi phối mạnh mẽ nhất.

Thảo luận kết quả

Kết quả phân tích định lượng cho thấy người dân Khánh Hòa ưu tiên hàng đầu các lợi ích kinh tế trực tiếp như lãi suất tiền gửi cạnh tranh, lãi suất vay hợp lý và chi phí dịch vụ minh bạch. Khi các ngân hàng thương mại nhà nước như Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank cùng các ngân hàng cổ phần như ACB, Sacombank cạnh tranh quyết liệt, yếu tố công nghệ ngân hàng điện tử trở thành điểm khác biệt hóa quan trọng.

Dữ liệu nghiên cứu được biểu diễn trực quan và hiệu quả nhất qua bảng ma trận xoay nhân tố EFA cùng bảng tóm tắt hệ số hồi quy chuẩn hóa Beta. Đồng thời, biểu đồ hình quạt về cơ cấu giao dịch thẻ minh họa rõ nét thực trạng 83,2% dòng tiền thẻ đổ vào rút tiền mặt, phản ánh tâm lý e ngại rủi ro công nghệ của người tiêu dùng. Biểu đồ cột so sánh mức tăng trưởng số lượng thiết bị POS từ 487 máy năm 2009 lên 1.230 máy năm 2012 chứng minh nỗ lực hiện đại hóa hạ tầng nhưng hiệu quả khai thác thực tế chưa tương xứng.

Những phát hiện này hoàn toàn tương đồng với kết quả của Almossawi năm 2001 tại Bahrain và Mokhlis năm 2008 tại Malaysia, khẳng định uy tín thương hiệu, chất lượng dịch vụ khách hàng và sự an toàn là những giá trị cốt lõi chi phối tâm lý khách hàng bán lẻ trên toàn cầu.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả thực nghiệm, các ngân hàng thương mại tại Khánh Hòa cần triển khai đồng bộ 4 nhóm giải pháp chiến lược:

1. Nâng cao chất lượng phục vụ và tối ưu hóa thời gian giao dịch:

• Ban Giám đốc chi nhánh và Phòng Dịch vụ khách hàng tiến hành tái cấu trúc quy trình tiếp đón tại quầy, cắt giảm các bước xét duyệt rườm rà nhằm rút ngắn thời gian xử lý giao dịch xuống dưới 5 phút mỗi lượt.
• Đặt mục tiêu nâng chỉ số hài lòng khách hàng lên mức trên 92% trong vòng 6 đến 12 tháng thông qua đào tạo phong cách giao tiếp chuyên nghiệp cho giao dịch viên.

2. Hoàn thiện hạ tầng công nghệ và tăng cường an toàn thẻ:

• Khối Công nghệ thông tin và Trung tâm Thẻ chịu trách nhiệm nâng cấp đường truyền liên minh POS, kéo giảm tỷ lệ lỗi giao dịch từ mức 20% hiện nay xuống dưới 3% trước quý 4 năm sau.
• Lắp đặt hệ thống camera giám sát an ninh 24/7 và thiết bị chiếu sáng đạt chuẩn tại 100% các điểm đặt máy ATM trên toàn tỉnh.

3. Đa dạng hóa gói sản phẩm tài chính và ưu đãi lãi suất:

• Phòng Tiếp thị và Phát triển sản phẩm thiết kế các gói tiết kiệm tích lũy linh hoạt, liên kết thanh toán hóa đơn điện nước tự động và miễn phí duy trì tài khoản năm đầu tiên.
• Đặt mục tiêu duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động dân cư đạt trên 18% mỗi năm giai đoạn tiếp theo.

4. Đẩy mạnh quảng bá thương hiệu gắn liền với bảo mật thông tin:

• Phòng Marketing triển khai các chương trình truyền thông minh bạch về an toàn dữ liệu, khẳng định cam kết bảo mật tuyệt đối tài khoản cá nhân.
• Phối hợp với các doanh nghiệp, trường học mở rộng mạng lưới trả lương qua tài khoản theo Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg của Thủ tướng Chính phủ, nâng tỷ lệ tài khoản kích hoạt giao dịch trực tuyến thường xuyên lên 65%.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nghiên cứu mang lại giá trị học thuật và thực tiễn chuyên sâu cho nhiều nhóm đối tượng:

1. Ban lãnh đạo và quản trị chiến lược tại các ngân hàng thương mại: Sử dụng kết quả hồi quy để phân bổ nguồn lực marketing hợp lý, định vị lại phân khúc khách hàng mục tiêu và thiết kế chiến lược cạnh tranh bán lẻ hiệu quả.
2. Giám đốc chi nhánh và chuyên viên tiếp thị ngân hàng tại địa phương: Áp dụng bảng thang đo 28 biến quan sát để đánh giá định kỳ chất lượng dịch vụ tại điểm giao dịch, từ đó khắc phục kịp thời các điểm nghẽn trải nghiệm khách hàng.
3. Học viên cao học, sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng và Quản trị kinh doanh: Sử dụng làm tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp nghiên cứu định lượng, kỹ thuật xử lý dữ liệu EFA, phân tích tương quan Pearson và mô hình hồi quy đa biến trên phần mềm SPSS.
4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh: Tham khảo bức tranh toàn cảnh về thị trường thẻ và tiền gửi dân cư để ban hành các chính sách điều hành tiền tệ, đẩy mạnh đề án thanh toán không dùng tiền mặt theo chủ trương của Chính phủ.

Câu hỏi thường gặp

1. Luận văn nghiên cứu mô hình nào để đo lường các yếu tố ảnh hưởng? Luận văn tích hợp mô hình hành vi người tiêu dùng EKB, mô hình thái độ đa thuộc tính và thuyết hành động hợp lý TRA của Fishbein và Ajzen, khảo sát 210 khách hàng cá nhân tại Khánh Hòa để kiểm định 7 nhóm yếu tố tác động đến quyết định chọn ngân hàng.

2. Cỡ mẫu 210 có đảm bảo độ tin cậy thống kê cho nghiên cứu không? Cỡ mẫu 210 hoàn toàn đáp ứng tiêu chuẩn của Hair và cộng sự (tối thiểu 5 mẫu trên một biến quan sát, tương ứng tối thiểu 140 mẫu cho 28 biến). Thang đo đạt chuẩn về độ tin cậy Cronbach Alpha và giá trị hội tụ trong phân tích nhân tố khám phá.

3. Vì sao Lợi ích tài chính và Công nghệ lại có sức ảnh hưởng vượt trội? Người tiêu dùng luôn tìm kiếm sự tối ưu về mặt kinh tế thông qua lãi suất tiết kiệm cao, chi phí giao dịch thấp và dịch vụ ngân hàng điện tử tiện lợi. Tỷ trọng tiền gửi dân cư chiếm tới 58% tổng huy động tại địa bàn đã chứng minh tầm quan trọng sống còn của yếu tố này.

4. Thực trạng giao dịch thẻ tại Khánh Hòa trong giai đoạn nghiên cứu có điểm yếu gì? Mặc dù toàn tỉnh có 1.230 máy POS và hơn 540.501 thẻ ATM, thói quen rút tiền mặt chiếm tới 83,2% tổng giao dịch, trong khi thanh toán trực tiếp qua POS chỉ chiếm 0,5% và tỷ lệ nghẽn mạng kỹ thuật POS còn ở mức 19% đến 20%.

5. Kết quả của luận văn có thể nhân rộng sang các tỉnh thành khác không? Mô hình nghiên cứu và bảng thang đo có tính khái quát hóa cao, hoàn toàn có thể áp dụng hiệu quả cho các đô thị phát triển du lịch, dịch vụ có cơ cấu kinh tế tương đồng như Đà Nẵng, Bình Thuận hoặc Bà Rịa - Vũng Tàu.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về hành vi lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân thông qua việc kết hợp các mô hình hành vi kinh điển EKB và TRA.
• Đề tài đã xây dựng và kiểm định thành công mô hình định lượng với 7 nhóm nhân tố gồm Lợi ích tài chính/Công nghệ, Cung cấp dịch vụ, Nhóm ảnh hưởng, Danh tiếng, Quảng bá, Thuận tiện/An toàn và Hình ảnh ngân hàng.
• Kết quả khảo sát thực tế trên 210 mẫu tại Khánh Hòa cung cấp bức tranh số liệu sinh động về thị trường huy động vốn dân cư chiếm 58% và chỉ ra những rào cản kỹ thuật của hệ thống thanh toán POS.
• Đóng góp quan trọng nhất của công trình là hệ thống 4 nhóm giải pháp thực thi với mục tiêu cụ thể, hỗ trợ đắc lực cho các nhà quản trị ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh bán lẻ.
• Kế hoạch triển khai tiếp theo cần tập trung nâng cấp hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt trong 12 tháng tới, số hóa quy trình và cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng. Các nhà quản trị ngân hàng thương mại hãy ứng dụng ngay bộ tiêu chí nghiên cứu này để tối ưu hóa chiến lược kinh doanh và gia tăng thị phần bền vững.