Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Luận văn UEH)

Luận văn thạc sĩ phân tích nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng ngoại thương Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

• Người hướng dẫn: Ts Trầm Xuân Hương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam Trong Hội Nhập Kinh Tế Quốc Tế
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2007
• Địa điểm: Tp Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại
• 1.3. Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
• 1.4. Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

Tóm tắt

I. Tổng quan về nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng ngoại thương Việt Nam

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng ngoại thương Việt Nam trở thành một nhiệm vụ cấp thiết. Ngân hàng ngoại thương không chỉ đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính mà còn là cầu nối giữa nền kinh tế trong nước và quốc tế. Để tồn tại và phát triển, ngân hàng cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ, tối ưu hóa quy trình hoạt động và áp dụng công nghệ hiện đại.

1.1. Khái niệm và vai trò của ngân hàng ngoại thương

Ngân hàng ngoại thương là tổ chức tài chính chuyên cung cấp dịch vụ tài chính cho hoạt động thương mại quốc tế. Vai trò của ngân hàng ngoại thương không chỉ dừng lại ở việc cung cấp vốn mà còn bao gồm việc hỗ trợ doanh nghiệp trong việc xuất nhập khẩu, quản lý rủi ro và tư vấn tài chính.

1.2. Tình hình hiện tại của ngân hàng ngoại thương Việt Nam

Ngân hàng ngoại thương Việt Nam hiện đang đối mặt với nhiều thách thức trong bối cảnh hội nhập. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài và sự thay đổi nhanh chóng của thị trường tài chính đòi hỏi ngân hàng phải có những chiến lược phù hợp để nâng cao năng lực cạnh tranh.

II. Những thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng ngoại thương

Mặc dù có nhiều cơ hội, ngân hàng ngoại thương Việt Nam cũng phải đối mặt với nhiều thách thức lớn. Các yếu tố như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng nước ngoài, sự thay đổi trong chính sách tài chính và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài

Sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài với công nghệ tiên tiến và dịch vụ chất lượng cao đã tạo ra áp lực lớn cho ngân hàng ngoại thương Việt Nam. Điều này yêu cầu ngân hàng phải cải thiện chất lượng dịch vụ và đổi mới công nghệ.

2.2. Thay đổi trong chính sách tài chính

Chính sách tài chính của nhà nước có thể ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. Việc thay đổi quy định có thể tạo ra rào cản cho ngân hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn và mở rộng hoạt động.

III. Phương pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng ngoại thương

Để nâng cao năng lực cạnh tranh, ngân hàng ngoại thương cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải tiến quy trình hoạt động, đầu tư vào công nghệ và phát triển nguồn nhân lực là những yếu tố quan trọng.

3.1. Cải tiến quy trình hoạt động

Cải tiến quy trình hoạt động giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả làm việc và giảm thiểu chi phí. Việc áp dụng công nghệ thông tin vào quản lý và giao dịch sẽ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn.

3.2. Đầu tư vào công nghệ

Đầu tư vào công nghệ hiện đại không chỉ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra sự khác biệt trong mắt khách hàng. Công nghệ cũng giúp ngân hàng quản lý rủi ro tốt hơn và tối ưu hóa quy trình.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về năng lực cạnh tranh

Nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của ngân hàng ngoại thương Việt Nam cho thấy rằng việc áp dụng các chiến lược đúng đắn có thể mang lại kết quả tích cực. Các ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng.

4.1. Kết quả từ các chiến lược đã áp dụng

Các ngân hàng đã áp dụng nhiều chiến lược khác nhau để nâng cao năng lực cạnh tranh, từ việc cải tiến dịch vụ đến việc mở rộng mạng lưới chi nhánh. Kết quả cho thấy sự gia tăng đáng kể trong lượng khách hàng và doanh thu.

4.2. Những bài học rút ra từ thực tiễn

Từ những kết quả đạt được, các ngân hàng cần rút ra bài học về việc lắng nghe khách hàng và cải tiến dịch vụ liên tục. Sự linh hoạt trong chiến lược cũng là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng tồn tại và phát triển.

V. Kết luận và tương lai của ngân hàng ngoại thương Việt Nam

Tương lai của ngân hàng ngoại thương Việt Nam phụ thuộc vào khả năng thích ứng với những thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng. Việc nâng cao năng lực cạnh tranh sẽ giúp ngân hàng không chỉ tồn tại mà còn phát triển bền vững trong bối cảnh hội nhập.

5.1. Triển vọng phát triển trong tương lai

Với những nỗ lực cải tiến và đổi mới, ngân hàng ngoại thương Việt Nam có thể mở rộng thị trường và nâng cao vị thế cạnh tranh. Sự phát triển của công nghệ cũng sẽ tạo ra nhiều cơ hội mới cho ngân hàng.

5.2. Những thách thức cần vượt qua

Dù có nhiều cơ hội, ngân hàng vẫn phải đối mặt với những thách thức lớn như sự cạnh tranh từ ngân hàng nước ngoài và sự thay đổi trong chính sách tài chính. Việc chuẩn bị sẵn sàng cho những thách thức này là rất quan trọng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BOÄ GIAÙO DUÏC ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP HOÀ CHÍ MINH ^ ] CHUYEÂN NGAØNH : KINH TEÁ TAØI CHÍNH - NGAÂN HAØNG MAÕ SOÁ : 60.12 LUAÄN VAÊN THAÏC SÓ KINH TEÁ Ngöôøi höôùng daãn khoa hoïc : TS TRAÀM XUAÂN HÖÔNG TP.HOÀ CHÍ MINH - NAÊM 2007 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] NAÂNG CAO NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH CUÛA NGAÂN HAØNG NGOAÏI THÖÔNG VIEÄT NAM GIÔÙI THIEÄU 1. Söï caàn thieát cuûa ñeà taøi nghieân cöùu Trong hôn hai thaäp kyû trôû laïi ñaây, hoäi nhaäp kinh teá khu vöïc vaø quoác teá ñaõ trôû thaønh moät xu theá taát yeáu cuûa thôøi ñaïi. Vieäc môû cöûa, hoäi nhaäp vaøo neàn kinh teá quoác teá ñoái vôùi moät quoác gia ñang phaùt trieån nhö Vieät Nam seõ taêng cöôøng khaû naêng thu huùt veà voán, coâng ngheä hieän ñaïi, kinh nghieäm quaûn lyù …Ñoàng thôøi hoäi nhaäp kinh teá quoác teá cuõng taïo ñieàu kieän ñeå caùc doanh nghieäp vöôn ra thò thöôøng quoác teá. Tuy nhieân, môû cöûa, hoäi nhaäp cuõng ñaët ra nhöõng thaùch thöùc lôùn ñoái vôùi caùc doanh nghieäp trong nöôùc.

Söï coù maët cuûa caùc doanh nghieäp nöôùc ngoaøi seõ laøm cho moâi tröôøng canh tranh gay gaét hôn. Hoäi nhaäp trong lónh vöïc taøi chính ngaân haøng cuõng naèm trong xu theá chung ñoù. Hôn theá nöõa, ñaây laø ngaønh nhaïy caûm, coù aûnh höôûng lôùn ñeán kinh teá xaõ hoäi, do ñoù khi hoäi nhaäp kinh teá quoác teá thì ngaønh ngaân haøng cuõng coù nhieàu cô hoäi ñể phaùt trieån. Maët khaùc, ngaân haøng cuõng seõ phaûi ñoái maët vôùi nhieàu thaùnh thöùc trong quaù trình môû cöûa vaø hoäi nhaäp.

Trong heä thoáng NHTM Vieät Nam, NHNT laø NHTM ñöôïc thaønh laäp sôùm nhaát, moät trong nhöõng NHTM Vieät Nam lôùn nhaát, coù öu theá veà thanh toaùn quoác teá, coâng ngheä,… Vôùi voán ñieàu leä 4.462 tyû ñoàng, toång nguoàn voán ñeán 31/12/2006 ñaït 166.952 tyû ñoàng, toång dö nôï tín duïng ñaït 67.743 tyû ñoàng, chieám treân 30% thò phaàn thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu, chieám khoaûng 50% thò phaàn theû thanh toaùn caùc loaïi, lôïi Trang 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] nhuaän 2006 ñaït treân 2.877 tyû ñoàng,… söï phaùt trieån cuûa NHNTVN coù aûnh höôûng lôùn ñeán heä thoáng NHTM Vieät Nam vaø ñoùng goùp tích cöïc cho quaù trình phaùt trieån kinh teá Vieät Nam. Treân cô sôû ñoù, hoïc vieân xin nghieân cöùu ñeà taøi : “Naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam”. Qua ñoù phaân tích, ñaùnh giaù ñuùng naêng löïc caïnh tranh cuûa cuûa NHNTVN trong quaù trình hoäi nhaäp, ñöa ra nhöõng haïn cheá ñeå ñeà xuaát giaûi phaùp khaéc phuïc, xaùc ñònh nhöõng öu theá ñeå phaùt huy, töø ñoù naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa NHNTVN. Muïc tieâu vaø phöông phaùp nghieân cöùu Nghieân cöùu nhöõng vaán ñeà veà lyù luaän cuûa caïnh tranh trong hoäi nhaäp kinh teá cuûa heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam.

Nghieân cöùu thöïc traïng nhaèm nhaän ñònh ñuùng vai troø cuûa NHNTVN ñoái vôùi heä thoáng NHTM Vieät nam noùi rieâng vaø tieán trình phaùt trieån kinh teá cuûa Vieät Nam, ñaùnh giaù ñuùng cô hoäi, thaùch thöùc ñoái vôùi hoaït ñoäng ngaân haøng, phaân tích moät caùch toaøn dieän thöïc traïng ñeå töø ñoù thaáy ñöôïc thaønh coâng vaø haïn cheá cuûa NHNTVN. Trong khuoân khoå Luaän vaên, cô sôû ñeå phaân tích naêng löïc caïnh tranh cuûa NHNTVN chuû yeáu ñöôïc tham khaûo heä thoáng ñaùnh giaù ngaân haøng CAMELS, moät soá vaên baûn cuûa NHNN vaø lyù thuyeát veà naêng löïc caïnh tranh cuûa Giaùo sö Michael Porter trong ñieàu kieän thöïc tieãn cuûa Vieät Nam. Phöông phaùp nghieân cöùu döïa treân kieán thöùc caùc moân hoïc nhö : quaûn trò kinh doanh quoác teá, lyù thuyeát taøi chính tieàn teä, quaûn trò nhaân söï, quaûn trò taøi chính vaø vaän duïng nhöõng hieåu bieát thöïc teá trong quaù trình coâng taùc taïi NHNT Chi nhaùnh Tp. Phaân tích döïa treân cô sôû baùo caùo thoáng keâ cuûa NHNN, NHNTVN vaø caùc NHTM khaùc.

Treân cô sôû nhöõng phaân tích ñaùnh giaù ñoù, ñöa ra nhöõng giaûi phaùp coù tích khaû thi nhaèm naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa NHNTVN. Trang 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Noäi dung vaø yù nghóa cuûa ñeà taøi nghieân cöùu Vôùi vaán ñeà vaø muïc tieâu nghieân cöùu ñaõ ñeà ra nhö treân, ngoaøi phaàn giôùi trieäu, phaàn keát luaän, phuï luïc, danh muïc taøi lieäu tham khaûo, luaän vaên bao goàm ba chöông nhö sau : Chöông 1 : Toång quan veà NHTM vaø naêng löïc caïnh tranh cuûa NHTM Chöông 2 : Thöïc traïng naêng löïc caïnh tranh cuûa NHNTVN Chöông 3: Giaûi phaùp naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa NHNTVN Ñeà taøi nghieân cöùu seõ giuùp ñaùnh giaù ñuùng thöïc traïng naêng löïc caïnh tranh cuûa NHNTVN vaø ñöa ra nhöõng giaûi phaùp mang tính thieát thöïc nhaèm naâng cao naêng löïc caïnh tranh cuûa NHNTVN trong quaù trình hoäi nhaäp kinh teá quoác teá. Trang 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHÖÔNG 1 TOÅNG QUAN VEÀ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VAØ NAÊNG LÖÏC CAÏNH TRANH CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI 1.1 Toång quan veà ngaân haøng thöông maïi 1.1 Khaùi nieäm ngaân haøng thöông maïi Theo phaùp leänh Ngaân haøng ngaøy 23/05/1990 cuûa Hoäi ñoàng Nhaø nöôùc: “NHTM laø toå chöùc kinh doanh tieàn teä maø hoaït ñoäng chuû yeáu vaø thöôøng xuyeân laø nhaän tieàn göûi töø khaùch haøng vôùi traùch nhieäm hoaøn traû vaø söû duïng soá tieàn ñoù ñeå cho vay, thöïc hieän nghieäp vuï chieát khaáu vaø laøm phöông tieän thanh toaùn”.

Theo Luaät caùc toå chöùc tín duïng do Quoác hoäi nöôùc Coäng hoøa xaõ hoäi Chuû nghóa Vieät Nam thoâng qua ngaøy 12/12/1997 thì “Toå chöùc tín duïng laø doanh nghieäp ñöôïc thaønh laäp theo quy ñònh cuûa luaät naøy vaø caùc quy ñònh khaùc cuûa phaùp luaät ñeå hoaït ñoäng kinh doanh tieàn teä, laøm dòch vuï ngaân haøng vôùi noäi dung chuû yeáu laø nhaän tieàn göûi ñeå cung caáp tín duïng, cung caáp caùc dòch vuï thanh toaùn”. Khoaûn 2 ñieàu 20 luaät caùc toå chöùc tín duïng söûa ñoåi, boå sung naêm 2004 qui ñònh: “Ngaân haøng laø loaïi hình toå chöùc tín duïng ñöôïc thöïc hieän toaøn boä hoaït ñoäng ngaân haøng vaø caùc hoaït ñoäng kinh doanh khaùc coù lieân quan. Theo tính chaát vaø muïc tieâu hoaït ñoäng, caùc loaïi hình ngaân haøng goàm NHTM, ngaân haøng phaùt trieån, ngaân haøng ñaàu tö, ngaân haøng hôïp taùc vaø caùc loaïi hình ngaân haøng khaùc”. Khaùi nieäm NHTM ñöôïc hieåu theo nhieàu caùch khaùc nhau giöõa caùc thôøi kyø, caùc quoác gia nhöng coù theå ñöa ra khaùi nieäm chung nhaát veà NHTM nhö sau : NHTM laø loaïi hình doanh nghieäp ñaëc bieät kinh doanh veà tieàn teä, thöïc hieän giao dòch tröïc tieáp vôùi caù nhaân, toå chöùc kinh teá, vôùi hoaït ñoäng chuû yeáu laø nhaän tieàn göûi ñeå cho vay, thöïc hieän chieát khaáu, cung caáp caùc phöông tieän thanh toaùn vaø cung öùng caùc dòch vuï ngaân haøng khaùc cho caùc ñoái töôïng noùi treân.

Trang 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Chöùc naêng cuûa ngaân haøng thöông maïi 1.1 Chöùc naêng trung gian taøi chính Chöùc naêng trung gian taøi chính laø chöùc naêng cô baûn vaø quan troïng nhaát cuûa NHTM. Theo ñoù NHTM seõ ñoùng vai troø trung gian, huy ñoäng vaø taäp trung caùc nguoàn voán taïm thôøi nhaøn roãi trong xaõ hoäi, bieán noù thaønh nguoàn taøi chính taäp trung ñeå caáp tín duïng cho nhöõng ñoái töôïng coù nhu caàu söû duïng voán, phuïc vuï cho caùc muïc ñích saûn xuaát kinh doanh, tieâu duøng caù nhaân, thöïc hieän caùc hoaït ñoäng ñaàu tö ngaén vaø daøi haïn, ñaûm baûo taïo ra söï phaùt trieån beàn vöõng vôùi hieäu quaû mang laïi cao nhaát.2 Chöùc naêng trung gian thanh toaùn Daân cö, caùc Ngöôøi thuï Chuyeån Baùo höôûng, ngöôøi toå chöùc kinh Ngaân haøng ù baùn haøng, ngöôøi teá, caùc ñôn thöông maïi cung caáp dòch vò söï nghieäp tieàn Baùo vu,… nhaän tieàn Chöùc naêng trung gian thanh toaùn cuûa ngaân haøng giuùp cho caùc toå chöùc, caù nhaân söû duïng dòch vuï naøy tieát kieäm ñöôïc chi phí di chuyeån, haïn cheá thanh toaùn tieàn maët, tieát kieäm ñöôïc chi phí löu thoâng cho baûn thaân vaø cho caû neàn kinh teá, giaûm ñöôïc ruûi ro so vôùi vieäc söû duïng phöông thöùc thanh toaùn truyeàn thoáng, giuùp caùc caù nhaân, toå chöùc ñaåy nhanh toác ñoä luaân chuyeån voán, naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng kinh doanh.3 Chöùc naêng cung caáp dòch vuï ngaân haøng Beân caïnh chöùc naêng trung gian taøi chính vaø trung gian thanh toaùn, NHTM coøn coù chöùc naêng cung caáp caùc dòch vuï ngaân haøng. Vôùi moät ngaân haøng hieän ñaïi thì vieäc cung caáp caùc dòch vuï tieän ích vôùi chaát löôïng cao laø ñieàu kieän caàn thieát ñeå naâng cao naêng löïc caïnh tranh vaø hieäu quaû hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng. Caùc dòch vuï ngaân haøng coù theå chia laøm hai nhoùm : - Thöù nhaát, nhoùm caùc dòch vuï truyeàn thoáng, coù quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån laâu daøi nhö hoaït ñoäng trao ñoåi tieàn, chieát khaáu thöông phieáu, cho vay thöông Trang 5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] maïi, baûo quaûn vaät coù giaù, taøi trôï caùc hoaït ñoäng cuûa chính phuû, cung caáp taøi khoaûn giao dòch, cung caáp caùc dòch vuï uûy thaùc… - Thöù hai, caùc dòch vuï môùi phaùt trieån gaàn ñaây nhö tö vaán taøi chính, tö vaán ñaàu tö, quaûn lyù tieàn maët, internet-banking, auto bank, quyeàn choïn, hôïp ñoàng kyø haïn… 1.3 Caùc nghieäp vuï cuûa ngaân haøng thöông maïi Töông öùng vôùi caùc chöùc naêng treân, NHTM hoaït ñoäng vôùi ba maûng nghieäp vuï chính : nghieäp vuï nguoàn voán, nghieäp vuï söû duïng voán vaø caùc nghieäp vuï khaùc cuûa NHTM.1 Nghieäp vuï nguoàn voán (i) Voán chuû sôû höõu : laø voán rieâng coù cuûa NHTM khi ñöôïc thaønh laäp vaø boå sung trong quaù trình hoaït ñoäng, goàm coù voán ñieàu leä vaø caùc quyõ.

Voán chuû sôû höõu thöôøng chieám tyû leä nhoû treân toång nguoàn voán nhöng coù yù nghóa quan troïng veà naêng löïc taøi chính vaø thanh toaùn trong hoaït ñoäng ngaân haøng. Ñaây laø nguoàn voán chuû yeáu vaø chieám tyû troïng lôùn nhaát trong toång nguoàn voán cuûa caùc NHTM. Voán huy ñoäng bao goàm : - Tieàn göûi khoâng kyø haïn; - Tieàn göûi coù kyø haïn vaø tieát kieäm; - Nguoàn voán huy ñoäng qua phaùt haønh kyø phieáu, traùi phieáu… (iii) Voán tieáp nhaän : Voán tieáp nhaän laø nguoàn voán tieáp nhaän töø caùc nhaø taøi trôï cuûa Chính phuû, toå chöùc taøi chính hoaëc tö nhaân ñeå taøi trôï theo caùc chöông trình döï aùn veà phaùt trieån kinh teá – xaõ hoäi… (iv) Nguoàn voán khaùc : Nguoàn voán phaùt sinh trong quaù trình hoaït ñoäng khoâng thuoäc caùc nguoàn noùi treân nhö nguoàn voán phaùt sinh khi laøm ñaïi lyù chuyeån tieàn, caùc dòch vuï ngaân haøng… Trang 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Nghieäp vuï söû duïng voán (i) Döï tröõ : Caùc NHTM luoân phaûi daønh moät phaàn voán döï tröõ thích hôïp nhaèm ñaùp öùng caùc nhu caàu sau : - Thöïc hieän döï tröõ baét buoäc theo quy ñònh cuûa NHNN. - Thöïc hieän caùc leänh ruùt tieàn vaø thanh toaùn chuyeån tieàn cuûa khaùch haøng.

- Chi traû caùc khoaûn tieàn göûi ñeán haïn, chi traû laõi. - Ñaùp öùng nhu caàu giaûi ngaân cuûa khaùch haøng.