Luận văn thạc sĩ UEH: Giải pháp mở rộng tín dụng tại Ngân hàng Liên doanh Việt Thái

Luận văn thạc sĩ UEH trình bày giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tại ngân hàng liên doanh Việt Thái, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh.

• Tác giả: Vũ Minh Tú
• Người hướng dẫn: TS. Lê Tiến Định
• Trường học: Đại học Kinh tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Tài chính, lưu thông tiền tệ, tín dụng
• Đề tài: Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Liên doanh Việt Thái
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2004
• Địa điểm: TP.HCM

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
• 1.1. Khái quát về tín dụng và tín dụng ngân hàng
• 1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng
• 1.3. Mối quan hệ giữa tăng trưởng và chất lượng tín dụng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TP.HCM VÀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT THÁI
• 2.1. Khái quát về tình hình kinh tế TP.HCM các năm qua
• 2.2. Giới thiệu quá trình hình thành phát triển của Ngân hàng Liên doanh Việt Thái
• 2.3. Thực trạng hoạt động tín dụng của các NHTM TP.HCM và Ngân hàng Liên doanh Việt Thái các năm qua
• 2.3.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.3.2. Tình hình huy động vốn tại các NHTM
• 2.3.3. Tình hình huy động vốn tại NHLD Việt Thái
• 2.3.4. Hoạt động cho vay
• 2.3.4.1. Khái quát hoạt động cho vay của các NHTM trên địa bàn TP.HCM
• 2.3.4.2. Thị phần tín dụng của các NHTM trên địa bàn
• 2.3.4.3. Thị phần tín dụng của NHLD Việt Thái
• 2.3.4.4. Phân tích cơ cấu tín dụng theo loại hình doanh nghiệp
• 2.3.4.4.1. Tình hình quan hệ tín dụng của các DNNN
• 2.3.4.4.2. Tình hình quan hệ tín dụng của các DNNN tại các NHTM
• 2.3.4.4.3. Tình hình quan hệ tín dụng của các DNNN tại NHLD Việt Thái
• 2.3.4.4.4. Tình hình quan hệ tín dụng của các DN dân doanh
• 2.3.4.4.5. Tại các NHTM trên địa bàn, tại NHLD Việt Thái
• 2.3.4.4.6. Tình hình quan hệ tín dụng các DN có vốn đầu tư nước ngoài
• 2.3.4.4.7. Tại các NHTM trên địa bàn, tại NHLD Việt Thái
• 2.3.4.5. Phân tích cho vay theo thời hạn cho vay
• 2.3.4.5.1. Tình hình tín dụng theo thời hạn tại các NHTM trên địa bàn
• 2.3.4.5.2. Tình hình tín dụng theo thời hạn tại NHLD Việt Thái
• 2.3.4.6. Phân tích chất lượng tín dụng
• 2.3.4.6.1. Chất lượng tín dụng chung tại các NHTM trên địa bàn
• 2.3.4.6.2. Chất lượng tín dụng tại NHLD Việt Thái
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐỂ MỞ RỘNG TÍN DỤNG TẠI NHLD VIỆT THÁI
• 3.1. Bình thường mở rộng tín dụng tại NHLD Việt Thái
• 3.1.1. Phân tích điểm mạnh - điểm yếu
• 3.1.2. Các định hướng trong mở rộng tín dụng
• 3.1.3. Mở rộng tín dụng đi đôi với an toàn và bảo toàn vốn
• 3.1.4. Mở rộng tín dụng đi đôi cân đối tín dụng
• 3.1.5. Duy trì cơ cấu hợp lý trong cho vay
• 3.1.6. Định hướng về chiến lược kinh doanh trong hoạt động tín dụng
• 3.2. Các giải pháp để mở rộng tín dụng
• 3.2.1. Mở rộng mạng lưới hoạt động
• 3.2.2. Tăng cường cho vay đồng tài trợ
• 3.2.3. Phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng
• 3.2.4. Tăng cường công tác tiếp thị
• 3.2.5. Tham gia các hiệp hội kinh tế, các tổ chức hợp tác quốc tế
• 3.2.6. Liên tục quảng bá thương hiệu
• 3.2.7. Tăng cường sử dụng đòn bẩy lãi suất và phí để mở rộng tín dụng
• 3.2.8. Các giải pháp về tín dụng
• 3.2.9. Cân đối hòa huy động vốn và cho vay
• 3.2.10. Giảm chi phí sử dụng vốn
• 3.3. Các giải pháp hỗ trợ
• 3.3.1. Thường xuyên cải tiến phương thức quản lý tín dụng
• 3.3.2. Khuyến khích phát triển 'nghĩa thuế cho vay'
• 3.3.3. Nghiên cứu áp dụng hệ thống quản lý ISO
• 3.4. Một số kiến nghị
• 3.4.1. Hạn chế việc mở rộng mạng lưới các chi nhánh ngân hàng
• 3.4.2. Tiếp tục cải tiến, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động tín dụng
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động tín dụng tại ngân hàng liên doanh Việt Thái

Ngân hàng liên doanh Việt Thái, hay còn gọi là VinaSiam Bank, là một trong những ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực tín dụng tại Việt Nam. Hoạt động tín dụng của ngân hàng này không chỉ đóng góp vào sự phát triển kinh tế mà còn tạo ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp và cá nhân. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, việc mở rộng hoạt động tín dụng là một trong những chiến lược quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh.

1.1. Khái quát về tín dụng ngân hàng và vai trò của nó

Tín dụng ngân hàng là hoạt động cho vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của cá nhân và doanh nghiệp. Vai trò của tín dụng ngân hàng không chỉ dừng lại ở việc cung cấp vốn mà còn góp phần ổn định nền kinh tế thông qua việc điều tiết dòng tiền và hỗ trợ phát triển sản xuất.

1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng liên doanh Việt Thái

Ngân hàng liên doanh Việt Thái được thành lập vào năm 1993, với sự hợp tác giữa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và Siam Commercial Bank của Thái Lan. Qua hơn 30 năm hoạt động, ngân hàng đã không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng.

II. Những thách thức trong hoạt động tín dụng tại ngân hàng liên doanh Việt Thái

Mặc dù ngân hàng liên doanh Việt Thái đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động tín dụng, nhưng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức. Các vấn đề như rủi ro tín dụng, cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi của thị trường tài chính là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Rủi ro tín dụng và cách quản lý

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt. Để quản lý rủi ro này, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp đánh giá tín dụng chặt chẽ và xây dựng các chính sách cho vay hợp lý.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các tổ chức tài chính đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Ngân hàng liên doanh Việt Thái cần phát triển các sản phẩm tín dụng đa dạng và cải thiện dịch vụ khách hàng để giữ vững thị phần.

III. Các giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tại ngân hàng liên doanh Việt Thái

Để mở rộng hoạt động tín dụng, ngân hàng liên doanh Việt Thái cần triển khai một số giải pháp hiệu quả. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng trong mắt khách hàng.

3.1. Đổi mới sản phẩm tín dụng

Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm tín dụng mới, phù hợp với nhu cầu của thị trường và khách hàng. Việc này bao gồm việc thiết kế các gói vay linh hoạt và hấp dẫn hơn.

3.2. Tăng cường công tác marketing và quảng bá

Để thu hút khách hàng, ngân hàng cần đẩy mạnh các hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm tín dụng qua các kênh truyền thông hiện đại và tổ chức các sự kiện tài chính.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về hoạt động tín dụng

Nghiên cứu về hoạt động tín dụng tại ngân hàng liên doanh Việt Thái cho thấy những kết quả tích cực trong việc mở rộng quy mô cho vay và tăng trưởng doanh thu. Các ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu này có thể giúp ngân hàng cải thiện hiệu quả hoạt động.

4.1. Phân tích kết quả cho vay trong thời gian qua

Phân tích cho thấy rằng ngân hàng đã đạt được tỷ lệ tăng trưởng cho vay ổn định trong những năm gần đây, nhờ vào việc áp dụng các chính sách cho vay linh hoạt và hiệu quả.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát sự hài lòng của khách hàng cho thấy đa số khách hàng đều hài lòng với dịch vụ tín dụng của ngân hàng, điều này cho thấy ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu của thị trường.

V. Kết luận và tương lai của hoạt động tín dụng tại ngân hàng liên doanh Việt Thái

Hoạt động tín dụng tại ngân hàng liên doanh Việt Thái có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể mở rộng hoạt động tín dụng một cách bền vững và hiệu quả.

5.1. Dự báo xu hướng phát triển tín dụng

Dự báo rằng trong những năm tới, nhu cầu tín dụng sẽ tiếp tục tăng cao, đặc biệt là trong bối cảnh nền kinh tế phục hồi sau đại dịch. Ngân hàng cần chuẩn bị sẵn sàng để đáp ứng nhu cầu này.

5.2. Chiến lược phát triển bền vững

Ngân hàng cần xây dựng chiến lược phát triển bền vững, tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường quản lý rủi ro tín dụng để đảm bảo sự phát triển lâu dài.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BO GIAo ouc & oAo r~o.I HOC KINH TE TP.HCM - VU MINH TU , MOT • so GIAI PHAP Md BONG • BOAT • BONG TiN DVNG T~l NGAN HANG LIEN DOANH VltT THAI LU!N vAN TH~C SY KINH TE CHUYEN NGANH :TAl CHfNH, LUU THONG TIEN T~, TIN Dl)NG.09 NGlJOI HTJdNG DAN KHOA HOC : T s.l TIEN DINH BQGIAODl)CV8~0T TP. HCM- 12/2004 TRU<JNG 8H KINH T,_E TP .HCM THUVI~N LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] r- J NHAN XET CUA NGUOI HUONG DAN KHOA HOC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ' ? ~ L<JI M<1 DA U. Trong xu the' h<)i nh~p v~ kinh te' hi~n nay, h~ thO'ng cac ngan hang lien doanh tren Hinh th6 Vi~t Nam, v6n da chua duqc phat tri~n m~nh, ngay cang ma't d~n di nhii'ng the' m~nh v6n co ctia mlnh. Trong khi do, cac lo~i hlnh ngan hang khac lien ttJc co nhii'ng budc phat tri~n vii'ng chii:c.

Cac ngan hang lien doanh duqc thanh l~p cung khong ngoai mtJc dich d~t lqi nhu~ cho cac bentham gia lien doanh. Tuy nhien, ben c~nh do, cung co nhung mtJc tieu khong kern ph~n quan trQng nhu phtJc VlJ quan h~ giao thudng giii'a cac nude lien doanh, dong gop vao slf phat tri~n kinh te' t~i dia phudng, phat buy lqi the' so sanh ctia tung bentham gia trong lien doanh,. Thlfc te', qua g~n 10 nam ho~t d<)ng, cac ngan hang lien doanh da lien ttJc co nhii'ng dong gop dang k~ cho ho~t d<)ng kinh te' va ho~t d<)ng ngo~i thudng giii'a Vi~t Nam va cac nude. Ben c~nh do, cac ngan hang lien doanh cung da dem l~i khoan lqi nhu~ kha quan cho cac bentham gia trong lien doanh.

Ngan hang lien doanh Vi~t Thai (VinaSiam Bank), ngan hang lien doanh giii'a 3 d6i Hie la Ngan hang Nong Nghi~p & PTNT Vi~t Nam, NH thudng m~i Thai Lan (Siam Commercial Bank) va T~p doan Charoen Pokphand Thai Lan (CP Group), cilng khong niim ngoai nhii'ng net chung ctia cac ngan hang lien doanh nhu da neu tren. Do do, d~ tie'p ttJC ho~t d()ng hi~u qua, Ngan hang lien doanh Vi~t Thai bu()c phai c6 nhii'ng gicli phap d~ tie'p ttJc phat huy nhii'ng the' m~nh ctia mlnh, nha't la trong ho~t d()ng tin dtJng, nghi~p VlJ ngan hang can ban nha't trong ho~t d<)ng ngan hang. Trude tlnh hlnh do, chung toi m~nh d~n chQn d~ tai " M<?t s6 giai phap mC1 r<)ng tin dtJng t~i Ngan hang Lien doanh Vi~t Thai". MIJc tieu ctia d~ tai nghien cuu la danh gia thlfc tr~ng cong tac tin dtJng t~i Ngan hang Lien doanh Vi~t Thai, d6i chie'u tham khao vdi thlfc tr~ng chung LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ciia cac Ngan hang thu'ong m~i khac tren dja ban TP.HCM trong thoi gian qua, b~ng cac phuong phap tdng h<Jp, phan tich tho'ng ke, d6i chie'u; dlfa vao s61i~u thl;l'c te' ciia cac Ngan hang Thuong m~i, Ngan hang Nha nude tu d6 dua ra cac giiii phap c6 th€ g6p ph~n md r(>ng tin dt;~ng t~i Ngan hang Lien doanh Vi~t Thai.

Toan b(> lu~n an bao g6m 70 trang, 18 bang s61i~u, 1 bi€u d6. Ke't ca'u lu~n an bao g6m 3 chu'ong ngoai ph~n md d~u va ke't lu~n: Chu'ong 1 : Co sdly lu~n v~ ho~t d(>ng tin dt;~ng ngan hang. Chu'ong 2: Thlfc tr~ng ho~t d(>ng tin dt;~ng t~i cac Ngan hang Thuong M~i tren dia ban TP.HCM va t~i Ngan hang Lien doanh Vi~t Thai. Chuong 3 : M(>t so' giai phap d€ md r(>ng ho~t d(>ng tin dt;~ng t~i Ngan hang Lien doanh Vi~t Thai.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LOICAM<1N Be tai nghien cuu du'qc hoan thanh voi nhfi'ng dong gop, giup do to Ion cua nhieu nguoi rna khong th€ khong nh3:c de'n trqng cu6n lu~n van nay. Chung toi xin tn1n tn;mg gii'i loi ciim dn sau sa:c de'n: T~p th€ quy th~y co tru'ong De;ti hQc Kinh te' da t~n tam de;ty bao va hu'ong d~n toi trong suO't qua trlnh hQc t~p te;ti tru'ong. D~c bi~t, xin cam dn Th~y Le;ti Tie'n Dinh da t~n tam hu'ong d~n chung toi thtfc hi~n lu~n van nay. Cac anh chi ddng nghi~p (J Ngan hang Nha nu'oc, Ngan hang Lien doanh Vi~t Thai da nhi~t tlnh d9ng vien, gop y cho chung toi trong qua trlnh thgc hi~n lu~n van.

Gia dlnh va be;tn be la ngu6n d9ng vien to Ion d€ hoan thanh lu~n van tO't nghi~p. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MUCLUC: Trang CHUONG I: L y LUAN CHUNG VE HOA T DONG TIN DUNG NGAN HANG I. Khai quat v~ tin dl;lng va tin dl;lng ngan hang 1 1. Qua trlnh phat tri8n ciia tin dl;lng 2 1.

Ban cha't ciia tin dl;lng 3 1. Chuc nang ciia tin dl;lng 3 1. Vai tro ciia tin dl;lng 5 1. Khai quat v~ tin dl;lng ngan hang 6 II.

Phan lo~i tin dl;lng ngan hang 7 2. Phan theo thai h~n 7 2. Phan theo muc do tin nhi~m 8 2. Phan theo IDl;IC dich sii' dl;lng vO'n 10 III.

MO'i quan h~ giua tang tntdng va cha't lu'Qng tin dl;lng 11 3. Khai ni~m tang tru'dng va cha't lu'<;jng tin dl;lng 11 3. Riii ro tin dl;lng va nguyen nhan 11 3. Cac chi tieu phan tich tiii ro tin dl;lng 13 3.

Quan h~ giua tang tru'dng va cha't lu'Qng tin dl;lng 15 3. Mot sO' mo hinh danh gia va h~n che' riii ro tin dl;lng 16 CHUONG II: THlJC TR~NG TIN DlJNG T~I cAc NGAN HANG THU<:1NG M~I TP.HCM VA NGAN HANG LIEN DOANH VI. Khai quat v~ tinh hinh kinh te' TP.HCM cac nam qua 19 Ll. TO'c do tang tru'dng kinh te' TP.

Phan tich co d(u dffu tu' theo thanh phffn 20 1. Phan tich co ca'u dff u tu' theo nganh 21 II. Gidi thi~u qua trlnh hinh thanh phat tri8n ciia Ngan hang LD Vi~t Thai 24 III. THljC TR~NG HO~ T DQNG TIN DlJNG CUA cAc NHTM TP.HCM VA NGAN HANG LIEN DOANH VI~T THAI cAc NAM QUA: 25 3.

Ho~t dong huy dong vO'n : 25 3. Tlnh hinh huy dong vO'n t~i cac NHTM 26 3. Tinh hinh huy dong vO'n t~i NHLD Vi~t Thai 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Ho~t d()ng cho vay 31 3.1 Khtli qmH ho~t d()ng cho vay cua cac NHTM tren dia ban TP.1 Thi ph~n tin d1;mg cua cac NHTM tren dia ban 35 3.2 Thi ph~n tin d1;mg cua NHLD Vi~t Thai 39 3.2 Phan tich ccJ ca'u tin dl}ng theo lo~i hlnh doanh nghi~p 40 3.1 Tlnh hlnh quan h~ tin dl}ng cua cac DNNN 41 - Tinh hlnh quan h~ tin dl}ng cua cac DNNN t~i cac NHTM.

41 - Tinh hlnh quan h~ tin dl}ng cua cac DNNN t~i NHLD Vi~t Thai 41 3.2 Tinh hlnh quan h~ tin dl}ng cua cac DN dan doanh 42 a. T~i cac NHTM tren dja ban. T~i NHLD Vi~t Thai 42 3.3 Tinh hlnh quan h~ tin dl}ng cac DN c6 v6n d~u tu' nu'oc ngoai 44 a. T~i cac NHTM tren dja ban.

T~i NHLD Vi~t Thai 45 3.3 Phan tich cho vay theo thoi h~n cho vay 45 3.1 Tlnh hlnh tin dl}ng theo thoi h~n t~i cac NHTM tren dia ban 45 3.2 Tlnh hlnh tin dl}ng theo tho. h~n t~i NHLD Vi~t Thai 47 3 .4 Phan tich cha't lu'qng tin dl}ng 48 3.1 Cha't lu'qng tin dl}ng chung t~i cac NHTM tren dia ban.2 Cha't lttqng tin dl}ng t~i NHLD Vi~t Thai 50 cHu'ONG 111 : GIAI PHAP DE Ma RONG TIN DVNG T~I NHLD vr. Binh httong md r()ng tin dl}ng t~i NHLD Vh\t Thai 51 1. Phan tich di~m m~nh - di~m ye'u 51 1.

Cac djnh hu'ong trong md r()ng tin dl}ng 53 1. Md r()ng tin dl}ng di doi voi an toan va bao toan v6n 54 1. Md r()ng tin dl}ng di doi can d6i tin dl}ng 55 1.3 Duy td ccJ ca'u hqp ly trong cho vay 55 1. Dinh httong v€ chie'n lu'qc kinh doanh trong ho~ t d()ng tin dl}ng 56 II.

Oic giai pha p d~ md r()ng tin dl}ng 56 2. Md r()ng m~ng lu'oi hoq t d()ng 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Tang cu'ong cho vay d6ng tai trq 57 2. Ph<:H tri€n va da d~ng h6a cac san phffm tin dl,lng 58 2.

Tang cu'ong cong tac tie'p thi 59 2. Tham gia cac hil$p hoi kinh te', cac t6 chuc hqp tac quO'c te' 59 2. Lien tl;lc quang ba thuong hil$u 60 2. Tang cu'ong sii' dl,lng don bffy Hii sua't va phi d€ md rong tin dl,lng 61 2.

Cac giai phap ve din dO'i tin dl,lng 62 2. Can dO'i h6a huy dong vO'n va cho vay 62 2. Giam chi phi sii' dl,lng vO'n. CAC GIAI PHAP HO TR<;j 64 3.

Thu'ong xu yen cai tie'n phu'ong thuc quan ly tin dl,lng 64 3. Khuye'n khfch phat tri€n "nghl$ thu~ cho vay" 65 3. Nghien cuu ap dl,lng hi$ thO'ng quan ly ISO 66 IV. MOT s6 KIEN NGHJ 67 4.

H~n che' vil$c md rong m~ng lu'oi cac chi nhanh ngan hang 67 4. Tie'p tl,lc cai tie'n, t~o hanh lang phap ly cho ho~t dong tin dl,lng 68 69 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CAC TU VIET TAT.HCM Thanh ph6 H6 Chi Minh. TCTD T6 chuc tin d1,mg. TCKT T6 chuc kinh te'.

NHTM Ngan hang Thu'dng m~i. NHNN Ngan hang Nha nu'oc. NHTMCP Ngan hang Thu'dng m~i C6 phffn. NHLD Ngan hang Lien doanh.

NHNNg Ngan hang Nuoc ngoai. NHLD Vi~t Thai Ngan hang Lien doanh Vi~t Thai TD Tin dL;mg. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CV!lD: T. Lili Tien Dlnh ? ,.

' CHUONG 1: CO SO LY LU~N VE HO~ T DONG TIN Dl)NG NGAN HANG I. Khai quat v~ tin dl}ng va tin dl}ng ngan hang 1. Khai ni~m Tin dvng Ut quan h~ vay mu'<jn, sii' dvng v6n l~n nhau giua cac chii th~ dl,fa tren nguyen Hie ho~m tnL Khac voi quan h~ mua ban thong thu'ong, quan h~ Tin dvng chi thay d6i quy~n sii' dvng v6n chu khong thay d6i quy~n sCi huu v6n. Ngu'oi cho vay chuy~n giao gia tii khoan vay du'oi d~ng hang h6a hay ti~n t~ cho ngu'oi di vay sii' dvng trong m()t khoang thoi gian nha't djnh.

Sau khi khai thac gia tri sii' dvng khoan vay trong thoi gian d6, ngu'oi di vay phai hoan tra toan b() gia tq khoan vay cho ngu'oi cho vay kern theo m()t khoan l<;1i tuc. Nhu' v~y ta tha'y Tin dvng bao g6m 3 ye'u tO'; thoi gian, sl,l' tin nhi~m va sl,l' hua hyn hoan tra. Trong nhung ye'u tO' d6 thi st;t tin nhi~m la ye'u tO' cd ban, di~u ki~n c~n cho quan h~ Tin dvng phat sinh. Tin dvng c~n c6 long tin vi trong quan h~ Tin dvng c6 st;t xua't hi~n ciia riii ro, d~ tranh riii ro va d~ dam bao an toan thi phai c6 sl,l' tin tu'dng l~n nhau giua cac chii th~.

Ben c~nh d6, ye'u tO' thoi gian la ye'u tO' c~n thie't vi lien quan trt;tc tie'p de'n gia tq quy~n sii' dvng khoan vay va riii ro. Ngu'oi di vay c~n m()t khoang thoi gian c~n thie't nha't djnh d~ d~ sii' dvng khoan vay va khoang thoi gian nay cang dai thl kha nang xay ra riii ro cang cao.