Nghiên Cứu Tiếp Cận Tín Dụng Ngân Hàng Của Các Chủ Thể OCOP Tại Huyện Ba Chẽ, Tỉnh Quảng Ninh

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu tiếp cận tín dụng ngân hàng của các chủ thể ocop trên địa bàn huyện ba chẽ tỉnh quảng ninh, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp

• Tác giả: Phạm Văn Nhớ
• Người hướng dẫn: PGS. Đỗ Xuân Luận
• Trường học: Trường Đại học Nông Lâm - Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp
• Đề tài: Tiếp cận tín dụng ngân hàng của các chủ thể OCOP trên địa bàn huyện Ba Chẽ, tỉnh Quảng Ninh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI
• 1.1. Chương trình mỗi xã một sản phẩm (OCOP) và vai trò của nguồn vốn tín dụng ngân hàng
• 1.2. Triển khai thực hiện Chu trình OCOP
• 2. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 3. KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tín dụng ngân hàng và chủ thể OCOP

Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ chủ thể OCOP phát triển sản xuất và kinh doanh. Tại Huyện Ba Chẽ, Quảng Ninh, việc tiếp cận nguồn vốn này còn nhiều hạn chế. Các chủ thể OCOP bao gồm doanh nghiệp, hợp tác xã và tổ hợp tác xã thường gặp khó khăn trong việc đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng. Chương trình OCOP nhằm phát triển sản phẩm địa phương, nhưng thiếu vốn tín dụng đã cản trở quá trình này. Cần có giải pháp để tăng cường tiếp cận tín dụng cho các chủ thể này.

1.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là nguồn vốn quan trọng giúp các chủ thể OCOP đầu tư vào sản xuất và nâng cao chất lượng sản phẩm. Tại Huyện Ba Chẽ, nguồn vốn này giúp thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Tuy nhiên, nhiều chủ thể chưa thể tiếp cận được nguồn vốn này do thiếu tài sản thế chấp và dự án khả thi. Ngân hàng thương mại cần có chính sách linh hoạt hơn để hỗ trợ các chủ thể này.

1.2. Khó khăn trong tiếp cận tín dụng

Các chủ thể OCOP tại Huyện Ba Chẽ gặp nhiều rào cản trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng. Nguyên nhân chính bao gồm thiếu tài sản thế chấp, dự án kinh doanh không rõ ràng và hồ sơ vay vốn phức tạp. Chính sách tín dụng hiện tại chưa phù hợp với quy mô nhỏ của các chủ thể này. Cần có sự điều chỉnh từ phía ngân hàng thương mại và các cơ quan quản lý.

II. Chương trình OCOP và phát triển kinh tế

Chương trình OCOP là một sáng kiến quan trọng nhằm phát triển sản phẩm địa phương và thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn. Tại Huyện Ba Chẽ, Quảng Ninh, chương trình này đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Tuy nhiên, việc thiếu vốn tín dụng đã hạn chế khả năng mở rộng sản xuất và nâng cao chất lượng sản phẩm. Hỗ trợ tài chính từ ngân hàng là yếu tố then chốt để chương trình thành công.

2.1. Kết quả triển khai OCOP

Tại Huyện Ba Chẽ, Chương trình OCOP đã giúp phát triển nhiều sản phẩm địa phương như trà hoa vàng và các sản phẩm nông nghiệp khác. Tuy nhiên, việc thiếu vốn tín dụng đã hạn chế khả năng mở rộng quy mô sản xuất. Hỗ trợ doanh nghiệp từ ngân hàng là cần thiết để các chủ thể OCOP có thể đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng sản phẩm.

2.2. Giải pháp tăng cường hỗ trợ

Để tăng cường hiệu quả của Chương trình OCOP, cần có sự hỗ trợ mạnh mẽ từ ngân hàng thương mại và các cơ quan quản lý. Các giải pháp bao gồm đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giảm yêu cầu tài sản thế chấp và cung cấp các khoản vay ưu đãi. Chính sách tín dụng cần được điều chỉnh để phù hợp với quy mô nhỏ của các chủ thể OCOP.

III. Thực trạng tiếp cận tín dụng tại Huyện Ba Chẽ

Tại Huyện Ba Chẽ, Quảng Ninh, việc tiếp cận tín dụng ngân hàng của các chủ thể OCOP còn nhiều hạn chế. Chỉ khoảng 40% chủ thể có thể tiếp cận được nguồn vốn này. Nguyên nhân chính bao gồm thiếu tài sản thế chấp, dự án kinh doanh không rõ ràng và thủ tục vay vốn phức tạp. Ngân hàng thương mại cần có chính sách linh hoạt hơn để hỗ trợ các chủ thể này.

3.1. Nhu cầu vốn của chủ thể OCOP

Các chủ thể OCOP tại Huyện Ba Chẽ có nhu cầu vốn lớn để đầu tư vào sản xuất và nâng cao chất lượng sản phẩm. Tuy nhiên, việc tiếp cận tín dụng ngân hàng còn hạn chế do thiếu tài sản thế chấp và dự án kinh doanh không rõ ràng. Hỗ trợ tài chính từ ngân hàng là yếu tố then chốt để các chủ thể này có thể phát triển bền vững.

3.2. Rào cản trong tiếp cận tín dụng

Các chủ thể OCOP tại Huyện Ba Chẽ gặp nhiều rào cản trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng. Nguyên nhân chính bao gồm thiếu tài sản thế chấp, dự án kinh doanh không rõ ràng và thủ tục vay vốn phức tạp. Chính sách tín dụng hiện tại chưa phù hợp với quy mô nhỏ của các chủ thể này. Cần có sự điều chỉnh từ phía ngân hàng thương mại và các cơ quan quản lý.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Chương trình “Mỗi xã một sản phẩm” (OCOP) được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt nhằm phát triển các sản phẩm truyền thống, dịch vụ có lợi thế, góp phần tái cơ cấu nông nghiệp và nâng cao thu nhập cho người dân. Trên địa bàn huyện Ba Chẽ, tỉnh Quảng Ninh, OCOP đã thu hút sự tham gia của nhiều doanh nghiệp, hợp tác xã và tổ hợp tác xã với hơn 20 sản phẩm, trong đó có 6 sản phẩm được xếp hạng từ 3-4 sao. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của các chủ thể OCOP còn hạn chế, với khoảng 60% chủ thể chưa tiếp cận được nguồn vốn tín dụng, đặc biệt là hơn 30% hợp tác xã và tổ hợp tác xã gặp khó khăn trong việc vay vốn. Tổng dư nợ cho vay các chủ thể OCOP chiếm khoảng 25-30% tổng dư nợ cho vay toàn nền kinh tế trên địa bàn trong giai đoạn 2017-2020.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng tiếp cận tín dụng ngân hàng của các chủ thể OCOP trên địa bàn huyện Ba Chẽ, đánh giá thuận lợi và khó khăn, từ đó đề xuất các giải pháp tăng cường tiếp cận vốn vay. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2017-2019 với số liệu thứ cấp và năm 2019 với số liệu sơ cấp thu thập từ phỏng vấn trực tiếp các chủ thể OCOP, ngân hàng và cơ quan quản lý nhà nước. Nghiên cứu có ý nghĩa khoa học quan trọng trong việc cung cấp bằng chứng hỗ trợ chính sách kết nối cung cầu tín dụng, góp phần phát triển sản phẩm OCOP và tái cơ cấu nông nghiệp địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình sau:

• Lý thuyết tín dụng ngân hàng: Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển giao quyền sử dụng vốn giữa ngân hàng và khách hàng trong thời gian nhất định với chi phí lãi suất. Tín dụng được phân loại theo mục đích sử dụng, thời hạn, mức độ tín nhiệm, phương thức cho vay và hoàn trả nợ. Bản chất tín dụng là dựa trên lòng tin giữa người cho vay và người vay, với vai trò quan trọng trong tích tụ vốn, thúc đẩy sản xuất và ổn định kinh tế.

• Mô hình phát triển sản phẩm OCOP: Chu trình OCOP gồm 6 bước từ tuyên truyền, nhận ý tưởng, tập huấn xây dựng kế hoạch kinh doanh, triển khai kế hoạch, đánh giá phân hạng sản phẩm đến xúc tiến thương mại. Nguyên tắc thực hiện gồm hành động địa phương hướng đến toàn cầu, tự lực tự tin sáng tạo và đào tạo nguồn nhân lực.

• Phân tích SWOT: Được sử dụng để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong tiếp cận tín dụng của các chủ thể OCOP, từ đó đề xuất giải pháp phù hợp.

Các khái niệm chính bao gồm: tín dụng ngân hàng, sản phẩm OCOP, tiếp cận tín dụng, chu trình OCOP, và phân tích SWOT.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Số liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo của Phòng Kinh tế Hạ tầng, Phòng Nông nghiệp huyện Ba Chẽ, Ngân hàng Chính sách xã hội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, cùng các bài báo khoa học. Số liệu sơ cấp thu thập năm 2019 qua phỏng vấn trực tiếp 9 tổ chức kinh tế tham gia OCOP (1 công ty, 3 hợp tác xã, 5 tổ hợp tác), phỏng vấn sâu đại diện ngân hàng và cơ quan nhà nước.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp so sánh theo thời gian và cơ cấu kinh tế để xác định xu hướng và hiệu quả tín dụng trước và sau khi vay. Phương pháp thống kê mô tả được áp dụng để mô tả sự biến động và xu hướng phát triển hiện tượng kinh tế xã hội. Phân tích SWOT giúp đánh giá toàn diện các yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng.

• Timeline nghiên cứu: Số liệu thứ cấp từ 2017-2019, số liệu sơ cấp thu thập năm 2019, phân tích và tổng hợp kết quả trong năm 2020.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Phỏng vấn trực tiếp 9 tổ chức kinh tế đại diện cho các chủ thể OCOP trên địa bàn nhằm đảm bảo tính đại diện và sâu sắc trong phân tích.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Thực trạng tiếp cận tín dụng ngân hàng: Khoảng 60% chủ thể OCOP chưa tiếp cận được nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Trong đó, hơn 30% hợp tác xã và tổ hợp tác xã không thể vay vốn, còn lại chủ yếu sử dụng vốn tự có hoặc vay từ nguồn khác với chi phí cao và rủi ro lớn. Tổng dư nợ cho vay các chủ thể OCOP chiếm khoảng 25-30% tổng dư nợ cho vay toàn nền kinh tế trên địa bàn giai đoạn 2017-2020.

2. Thuận lợi trong tiếp cận vốn: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Ba Chẽ đã linh hoạt điều chỉnh lãi suất, tạo điều kiện cho các thành viên chủ thể OCOP vay vốn tín chấp từ 100-150 triệu đồng không cần tài sản thế chấp. Các chủ thể OCOP được hỗ trợ về thủ tục và chính sách tín dụng ưu đãi theo Nghị định 116/2018/NĐ-CP.

3. Khó khăn trong tiếp cận vốn: Các chủ thể OCOP thiếu tài sản bảo đảm, phương án kinh doanh chưa khả thi, trình độ quản lý và áp dụng khoa học kỹ thuật còn hạn chế. Nhiều chủ thể có thời gian thành lập ngắn, không đáp ứng tiêu chí truyền thống của ngân hàng. Sổ sách kế toán chưa minh bạch, thiếu hệ thống báo cáo tài chính chuẩn, gây khó khăn trong thẩm định tín dụng.

4. Kết quả triển khai chương trình OCOP: Huyện Ba Chẽ đã phát triển hơn 20 sản phẩm OCOP, trong đó 6 sản phẩm đạt từ 3-4 sao, tập trung vào nhóm thực phẩm và đồ uống như ba kích tím, trà hoa vàng. Vùng trồng tập trung ba kích tím đạt 1.500 ha, trà hoa vàng 500 ha. Huyện đã tổ chức nhiều hoạt động xúc tiến thương mại, hội chợ, lễ hội quảng bá sản phẩm OCOP.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của khó khăn tiếp cận tín dụng là do các chủ thể OCOP chưa có tài sản thế chấp hợp pháp, phương án kinh doanh thiếu sức thuyết phục và năng lực quản trị còn yếu. So với các nghiên cứu trong nước và quốc tế, tình trạng này tương đồng với các khó khăn của doanh nghiệp nhỏ và hợp tác xã trong việc tiếp cận vốn vay. Việc ngân hàng linh hoạt cho vay tín chấp với hạn mức nhỏ là bước tiến tích cực, tuy nhiên chưa đủ để đáp ứng nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tỷ lệ chủ thể OCOP tiếp cận vốn vay, bảng so sánh dư nợ cho vay theo từng loại chủ thể và biểu đồ vùng trồng tập trung các sản phẩm chủ lực. Kết quả cho thấy sự cần thiết của việc nâng cao năng lực quản trị, minh bạch tài chính và hoàn thiện thủ tục pháp lý để tăng cường niềm tin của ngân hàng.

Việc phát triển sản phẩm OCOP gắn với chu trình đào tạo, xúc tiến thương mại và xây dựng thương hiệu đã góp phần nâng cao giá trị sản phẩm, tạo điều kiện thuận lợi cho tiếp cận thị trường và vốn vay. Tuy nhiên, cần có sự phối hợp chặt chẽ hơn giữa các cấp chính quyền, ngân hàng và chủ thể OCOP để tháo gỡ các rào cản hiện tại.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao năng lực quản trị và tài chính cho chủ thể OCOP: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về lập phương án kinh doanh, quản lý tài chính và kế toán theo chuẩn mực để tăng tính minh bạch và sức thuyết phục trong hồ sơ vay vốn. Thời gian thực hiện: 1-2 năm; chủ thể thực hiện: Sở Nông nghiệp, các tổ chức tư vấn và ngân hàng.

2. Hoàn thiện thủ tục pháp lý và tài sản thế chấp: Hỗ trợ các chủ thể OCOP trong việc đăng ký quyền sử dụng đất, tài sản và chuyển đổi tên tài sản góp vốn để đảm bảo điều kiện vay vốn. Thời gian: 1 năm; chủ thể: UBND huyện, Sở Tài nguyên Môi trường, các tổ chức tín dụng.

3. Tăng cường chính sách tín dụng ưu đãi và linh hoạt: Ngân hàng cần tiếp tục điều chỉnh lãi suất, mở rộng hạn mức tín chấp, rút ngắn thủ tục vay vốn, đồng thời triển khai các chương trình tín dụng theo chuỗi giá trị sản phẩm OCOP. Thời gian: liên tục; chủ thể: Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại.

4. Phát triển chuỗi giá trị và xúc tiến thương mại: Đẩy mạnh kết nối các chủ thể OCOP với thị trường, tổ chức hội chợ, quảng bá sản phẩm, phát triển thương mại điện tử để tăng doanh thu và khả năng trả nợ. Thời gian: liên tục; chủ thể: Ban chỉ đạo OCOP huyện, Sở Công thương, các tổ chức kinh tế.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý chính sách nông nghiệp và phát triển nông thôn: Nhận diện các rào cản và đề xuất chính sách hỗ trợ tín dụng cho chủ thể OCOP, từ đó xây dựng kế hoạch phát triển kinh tế địa phương hiệu quả.

2. Ngân hàng và tổ chức tín dụng: Hiểu rõ đặc điểm, khó khăn của chủ thể OCOP để thiết kế sản phẩm tín dụng phù hợp, nâng cao hiệu quả cho vay và giảm thiểu rủi ro.

3. Doanh nghiệp, hợp tác xã và tổ hợp tác xã tham gia OCOP: Nắm bắt các yêu cầu về tiếp cận vốn, nâng cao năng lực quản trị và xây dựng phương án kinh doanh khả thi nhằm tăng cơ hội vay vốn ngân hàng.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành kinh tế nông nghiệp, tài chính ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực tiễn về tiếp cận tín dụng trong phát triển sản phẩm OCOP.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao các chủ thể OCOP khó tiếp cận vốn ngân hàng?
   Khó khăn chủ yếu do thiếu tài sản thế chấp hợp pháp, phương án kinh doanh chưa khả thi, trình độ quản lý còn hạn chế và sổ sách kế toán chưa minh bạch. Ví dụ, nhiều hợp tác xã không có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc tài sản góp vốn chưa chuyển tên.

2. Ngân hàng có chính sách hỗ trợ nào cho chủ thể OCOP?
   Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Ba Chẽ cho phép vay tín chấp với hạn mức 100-150 triệu đồng không cần tài sản thế chấp, đồng thời điều chỉnh linh hoạt lãi suất để phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô.

3. Chu trình OCOP gồm những bước nào?
   Chu trình OCOP gồm 6 bước: tuyên truyền, nhận ý tưởng sản phẩm, tập huấn xây dựng kế hoạch kinh doanh, nhận kế hoạch kinh doanh, tập huấn triển khai kế hoạch, triển khai kế hoạch kinh doanh và đánh giá phân hạng sản phẩm.

4. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả tiếp cận tín dụng của chủ thể OCOP?
   Cần nâng cao năng lực quản trị, hoàn thiện thủ tục pháp lý, xây dựng phương án kinh doanh khả thi, minh bạch tài chính và tăng cường phối hợp giữa ngân hàng, chính quyền và chủ thể OCOP.

5. Tác động của chương trình OCOP đến phát triển kinh tế địa phương ra sao?
   Chương trình OCOP giúp phát triển sản phẩm đặc trưng, nâng cao giá trị nông sản, tạo việc làm và tăng thu nhập cho người dân. Ví dụ, huyện Ba Chẽ đã phát triển vùng trồng tập trung ba kích tím 1.500 ha và trà hoa vàng 500 ha, góp phần thúc đẩy kinh tế nông nghiệp bền vững.

Kết luận

• Nguồn vốn tín dụng ngân hàng đóng vai trò thiết yếu trong phát triển sản phẩm OCOP và tái cơ cấu nông nghiệp huyện Ba Chẽ.
• Khoảng 60% chủ thể OCOP chưa tiếp cận được vốn vay, chủ yếu do thiếu tài sản thế chấp và phương án kinh doanh chưa khả thi.
• Ngân hàng đã có các chính sách linh hoạt như cho vay tín chấp hạn mức nhỏ, nhưng vẫn cần mở rộng và cải tiến hơn nữa.
• Chương trình OCOP đã phát triển hơn 20 sản phẩm, trong đó 6 sản phẩm đạt từ 3-4 sao, góp phần nâng cao giá trị nông sản địa phương.
• Đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực quản trị, hoàn thiện thủ tục pháp lý, tăng cường chính sách tín dụng và xúc tiến thương mại nhằm thúc đẩy tiếp cận vốn và phát triển bền vững.

Next steps: Triển khai các khóa đào tạo, hoàn thiện pháp lý tài sản, phối hợp ngân hàng và chính quyền để cải tiến chính sách tín dụng, đồng thời đẩy mạnh xúc tiến thương mại sản phẩm OCOP.

Call to action: Các chủ thể OCOP và ngân hàng cần chủ động hợp tác, nâng cao năng lực và hoàn thiện hồ sơ vay vốn để tận dụng tối đa nguồn vốn tín dụng phát triển sản xuất kinh doanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI 1. Chương trình mỗi xã một sản phẩm (OCOP) và vai trò của nguồn vốn tín dụng ngân hàng - Sản phẩm hàng hóa và sản phẩm dịch vụ có nguồn gốc từ địa phương (trong tỉnh): Nông sản; thực phẩm tươi sống và sơ chế; đồ uống không có cồn và có cồn; thảo dược; lưu niệm, nội thất, trang trí; dịch vụ du lịch nông thôn. - Chủ thể thực hiện các hợp tác xã, tổ hợp tác, doanh nghiệp vừa và nhỏ và các hộ sản xuất có đăng ký kinh doanh. Nguyên tắc thực hiện: Việc thực hiện Đề án OCOP tuân thủ theo 3 nguyên tắc: Hành động địa phương hướng đến toàn cầu; tự lực, tự tin và sáng tạo; đào tạo nguồn nhân lực.

- Hành động địa phương hướng đến toàn cầu: Sản phẩm được chấp nhận ở cấp độ toàn cầu phản ánh niềm tự hào của văn hóa địa phương, đây là điểm mạnh để cạnh tranh. Để gia nhập vào thị trường thế giới, các sản phẩm cần được cải tiến, thiết kế lại cho phù hợp thị hiếu của người tiêu dùng. Do vậy luôn yêu cầu cải tiến các công nghệ truyền thống để tạo ra các sản phẩm được thị trường thế giới chấp nhận. - Tự lực, tự tin và sáng tạo: Khi tự lực, tự tin và sáng tạo người dân sẽ có cách hành động phù hợp trong lựa chọn sản phẩm và tổ chức sản xuất một cách hiệu quả nhất.

Nói cách khác chính sự độc lập lại kích thích tính sáng tạo phát triển một cách tối đa trong cộng đồng dân cư khi tham gia Đề án OCOP. - Đào tạo nguồn nhân lực: Quan tâm chú trọng công tác đào tạo nguồn lực, đặc biệt nguồn nhân lực trẻ là chìa khóa quan trọng để phát triển kinh tế khu vực nông thôn. Khi lớp trẻ tại địa phương có động lực, được trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết, thì việc phát triển kinh tế nông thôn của khu vực đó sẽ đem lại hiệu quả. Triển khai thực hiện Chu trình OCOP Chu trình OCOP hàng năm được thực hiện theo 6 bước, trên cơ sở nguyên tắc “dân biết, dân bàn, dân làm” (đề xuất nhu cầu từ dưới lên, theo nhu cầu và khả năng của hộ sản xuất, hợp tác xã và doanh nghiệp vừa và nhỏ).

Trong đó, quan trọng là bước thi đánh giá và phân hạng sản phẩm. - Tuyên truyền, hướng dẫn: Triển khai các hoạt động tuyên truyền để nâng cao nhận thức của hệ thống quản lý, thực hiện Đề án OCOP các cấp và sự hiểu biết của cộng đồng về Đề án OCOP, bao gồm: sự cần thiết, 3 nguyên tắc của OCOP, nội dung Đề án OCOP, các hỗ trợ của nhà nước, thông tin và định hướng thị trường và đặc biệt là đề xuất ý tưởng sản phẩm, từ đó khởi đầu chu trình OCOP của cộng đồng. + Các kênh tuyên truyền bao gồm: Trên các phương tiện truyền thông, tổ chức hội nghị, hội thảo, xây dựng pano, áp phích, tờ rơi. + Thời gian thực hiện: Liên tục trong năm, trọng tâm vào tháng 2 hằng năm.

+ Trách nhiệm: Cơ quan thường trực Đề án OCOP các cấp, các cơ quan truyền thông. - Nhận ý tưởng sản phẩm: Các chủ thể đăng ký ý tưởng sản phẩm với hệ thống quản lý, thực hiện Đề án OCOP. Từng ý tưởng sản phẩm sẽ được xem xét, lựa chọn ra những ý tưởng tốt nhất để triển khai thực hiện. Các ý tưởng không được chọn có thể hoàn thiện, nộp lại sau 1 tuần hoặc tham gia cùng thời điểm năm sau.

+ Thời gian thực hiện: Tháng 3 hằng năm. + Trách nhiệm: Ban Chỉ đạo Đề án OCOP các cấp. - Tập huấn phương pháp xây dựng kế hoạch kinh doanh: Chủ nhân của các ý tưởng sản phẩm được chọn sẽ được tập huấn về phương pháp xây dựng kế hoạch kinh doanh để người dân có thể xây dựng kế hoạch kinh doanh dựa trên ý tưởng sản phẩm đã được duyệt. + Thời gian: Tháng 3 hằng năm.

m 7 + Trách nhiệm: Cơ quan thường trực Đề án OCOP cấp tỉnh hoặc tư vấn của Đề án OCOP. - Nhận kế hoạch kinh doanh: Chủ nhân các ý tưởng xây dựng kế hoạch kinh doanh và nộp cho cán bộ OCOP cấp xã, huyện. Ban chỉ đạo Đề án OCOP cấp huyện đánh giá, lựa chọn kế hoạch kinh doanh có tính khả thi cao để thực hiện; Kế hoạch kinh doanh không được lựa chọn có thể hoàn thiện, nộp lại hoặc tham gia cùng thời điểm năm sau. + Thời gian thực hiện: Tháng 4 hằng năm.

+ Trách nhiệm: Cơ quan thường trực Đề án OCOP cấp huyện. - Tập huấn phương pháp triển khai kế hoạch kinh doanh: Chủ nhân của các kế hoạch kinh doanh được duyệt được tập huấn về phương pháp triển khai kế hoạch kinh doanh, để người dân có thể tự triển khai kế hoạch kinh doanh. + Thời gian: Tháng 5 hằng năm. + Trách nhiệm: Cơ quan thường trực Đề án OCOP cấp tỉnh hoặc tư vấn của Đề án OCOP.

- Triển khai kế hoạch kinh doanh: Trong quá trình triển khai theo kế hoạch kinh doanh, chủ thể thực hiện sẽ nhận được sự tư vấn tại chỗ, kết nối của cán bộ OCOP cấp huyện hoặc tư vấn của Đề án OCOP, dưới dạng các chuyến thăm và làm việc định kỳ. Tùy mức độ đơn giản hay phức tạp và điều kiện sẵn có, một sản phẩm có thể nhận một đến tất cả những hỗ trợ từ Đề án OCOP, bao gồm: Hình thành mới hoặc tái cơ cấu các tổ chức kinh tế đã có; huy động vốn; xây dựng và triển khai các dự án phát triển sản phẩm; tập huấn về nghiên cứu và phát triển sản phẩm; xây dựng và triển khai các đề tài khoa học công nghệ; hợp đồng với các nhà khoa học; tham gia khóa đào tạo; kết nối thị trường; kết nối với các nhà cung ứng đầu vào. + Thời gian thực hiện: Liên tục từ khi kế hoạch kinh doanh được chọn. + Trách nhiệm: Cán bộ OCOP cấp huyện, tỉnh hoặc tư vấn OCOP; các Sở ngành liên quan.

m 8 - Đánh giá và phân hạng sản phẩm: Các sản phẩm tham gia Đề án OCOP bắt buộc phải tham gia đánh giá/phân hạng tại 3 cấp (cấp huyện, cấp tỉnh, cấp quốc gia), trong đó: Sản phẩm đạt từ 3-5 sao ở cấp huyện sẽ được đánh giá ở cấp tỉnh, sản phẩm đạt 4-5 sao ở cấp tỉnh sẽ được đánh giá ở cấp quốc gia. - Đánh giá và phân hạng sản phẩm thực hiện theo quy định tại Quyết định số 490/QĐ-TTg ngày 07/5/2018 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chương trình Mỗi xã một sản phẩm giai đoạn 2018-2020. - Các sản phẩm được đánh giá và phân hạng tại các cấp sẽ do Hội đồng đánh giá sản phẩm cùng cấp thực hiện. Các sản phẩm không được đánh giá cao (sản phẩm đạt 1-2 sao) và các sản phẩm đạt 3-4 sao ở kỳ trước có thể hoàn thiện và dự thi đánh giá và phân hạng vào kỳ năm tiếp theo.

+ Thời gian thực hiện: Đánh giá cấp huyện vào tháng 8 hằng năm, cấp tỉnh vào tháng 9 hằng năm. + Trách nhiệm: Ban Chỉ đạo Đề án OCOP cấp huyện, tỉnh. - Xúc tiến thương mại: Các sản phẩm đạt 3 sao trở lên sẽ được hỗ trợ xúc tiến thương mại tại các cấp tương ứng, nhằm thúc đẩy tiêu thụ sản phẩm. Các hoạt động chính gồm: Xây dựng điểm giới thiệu và bán sản phẩm OCOP (từ 1- 2 điểm); quảng bá trên các phương tiện truyền thông; tổ chức hội chợ sản phẩm OCOP; kết nối thị trường;… + Thời gian thực hiện: Liên tục trong năm.

+ Trách nhiệm: Sở Kế hoạch và Đầu tư, Sở Công thương, Sở Nông nghiệp và Phát triển nông thôn. Tín dụng ngân hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng ngân hàng của các chủ thể OCOP 1. Tín dụng ngân hàng * Khái niệm tín dụng: Là sự vận động đơn phương của giá trị từ người cho vay sang người đi vay và sẽ quay về với người cho vay hoặc với người mà được người cho vay chỉ định (Cả vốn và lãi trong một kỳ hạn xác định nào đó); Thể hiện cho mối quan m 9 hệ vay và cho vay. Trong đó, người vay có thể là cá nhân hoặc tổ chức, còn người cho vay là ngân hàng, hoặc tổ chức tài chính tín dụng nào đó.

Sản phẩm vay có thể là hàng hóa hoặc tiền. Mối quan hệ vay và cho vay này có những quy định và ràng buộc cụ thể như vay tín chấp hay vay thế chấp. Bên cạnh đó, tín dụng thì luôn gắn với lãi suất. Những khoản vay tín dụng đều được áp lãi suất theo quy định của bên cho vay mà người vay muốn vay phải chấp nhận thực hiện.

Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa bản thân ngân hàng, tổ chức tài chính với cá nhân hoặc doanh nghiệp. Bản thân ngân hàng sẽ đứng ở cả 2 vị trí: cho vay và đi vay. * Tín dụng ngân hàng Là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn giữa ngân hàng và khách hàng trong một thời gian nhất định với một khoản chi phí nhất định. Trong nền kinh tế thị trường ngân hàng đóng vai trò là một tổ chức tài chính trung gian, quan hệ tín dụng ngân hàng được thể hiện qua hai khâu: Khâu huy động vốn huy động vốn.

Ngân hàng là một chủ thể đi vay huy động khai thác các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi chưa được sử dụng để hình thành nên nguồn vốn cho vay. Hoạt động này được thực hiện dưới hình thức Ngân hàng huy động tiền gửi từ các cá nhân, doanh nghiệp, vay mượn qua các hợp đồng hoặc dưới hình thức phát hành trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng trên thị trường. Không cho vay trên cơ sở huy động vốn được ngân hàng sẽ thực hiện phân phối cho vay cấp tín dụng lại cho các chủ thể có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế đối tượng cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp các tổ chức kinh tế với mục đích sử dụng vốn tín dụng cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Vai trò của trong quan hệ tín dụng ngân hàng: Ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng đóng vai trò chủ thể trung tâm ngân hàng vừa thực hiện vai trò là chủ thể đi vay trong khâu huy động vốn vừa thực hiện vai trò là chủ thể cho vay trong khâu phân phối vay.

* Phân loại tín dụng ngân hàng m 10 - Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng Tín dụng phục vụ sản xuất lưu thông hàng hóa được cấp cho các chủ thể kinh doanh nhằm hỗ trợ vốn để sản xuất, hoạt động sản xuất và lưu thông hàng hóa.