HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM CAO TÙNG NAM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN ĐOAN HÙNG PHÚ THỌ Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Nguyễn Hữu Ngoan NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 c LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày 20 tháng 7 năm 2018 Tác giả luận văn Cao Tùng Nam i c LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, sự động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.
Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Hữu Ngoan đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Bộ môn Kế hoạch và Đầu tư, Khoa Kinh tế và Phát triển Nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn.
Hà Nội, ngày 20 tháng 7 năm 2018 Tác giả luận văn Cao Tùng Nam ii c MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. vi Danh mục bảng.
vii Danh mục đồ thị, sơ đồ. viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.
Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.
Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Câu hỏi nghiên cứu. Đóng góp mới của luận văn.
Về thực tiễn. Cơ sở lý luận và thực tiễn về nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. Cơ sở lý luận về nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. Một số khái niệm.
Bản chất, chức năng, phân loại, nguyên tắc của tín dụng ngân hàng. Nội dung nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại. Các yếu tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Cơ sở thực tiễn về nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại.
Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng của các nước trên thế giới. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng của các Ngân hàng thương mại nước ta. Bài học kinh nghiệm từ tín dụng nông nghiệp, nông thôn ở các nước trên thế giới và Việt Nam cho hoạt động nâng cao chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Những nghiên cứu ở Việt Nam liên quan đến đề tài.
Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Đặc điểm kinh tế xã hội huyện Đoan Hùng. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.
Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập thông tin. Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu. Phương pháp phân tích.
Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng chất lượng tín dụng của agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Tình hình huy động vốn.
Tình hình cho vay. Đánh giá chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ từ phía người cho vay giai đoạn 2015 – 2017. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.
Về hoạt động cho vay của Ngân hàng. Yếu tố về phía khách hàng. Đánh giá chung. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ.
Định hướng phát triển của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với Nhà nước.
Kiến nghị với Agribank. Kiến nghị với chính quyền địa phương. 95 Tài liệu tham khảo. 97 v c DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD Cán bộ tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng HĐTD Hợp đồng tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng UBND Ủy ban nhân dân XLRR Xử lý rủi ro vi c DANH MỤC BẢNG Bảng 3.
Tình hình lao động của chi nhánh. Phân bổ mẫu điều tra về chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Đoan Hùng Phú Thọ. Lãi suất huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017. Tình hình huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017.
Lãi suất cho vay vốn của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017. Tình hình dư nợ cho vay của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Biến động dư nợ cho vay. Tốc độ tăng trưởng dư nợ.
Tình hình nợ quá hạn. Tình hình nợ xấu. Nợ có khả năng mất vốn so với tổng số nợ xấu. Tình hình trích lập dự phòng rủi ro.
Tình hình thu nợ và xử lý rủi ro. Tình hình lợi nhuận và thu lãi từ hoạt động cho vay. Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm. Kết quả điều tra trả lời phỏng vấn về mức lãi suất cho vay trong 03 năm 2015 – 2017.
Kết quả trả lời phỏng vấn sự đánh giá về thời gian giải quyết cho vay năm 2017. Kết quả trả lời phỏng vấn về thời gian xem xét hồ sơ giải quyết cho vay. Kết quả điều tra đánh giá của khách hàng về một số nội dung liên quan đến hoạt động tín dụng của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ năm 2015 – 2017. 80 vii c DANH MỤC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.
Bộ máy quản lý của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ. Tình hình huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017. Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017. Tình hình huy động vốn theo thời hạn tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017.
Tình hình nợ xấu qua các năm. 68 viii c TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Cao Tùng Nam Tên luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ” Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ, từ đó đề xuất giải pháp góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh Phương pháp nghiên cứu: * Phương pháp thu thập thông tin + Thu thập tất cả những tài liệu sẵn có liên quan đến việc nghiên cứu. + Thu thập thông tin trên hồ sơ khách hàng, hồ sơ tín dụng, sổ sách kế toán qua các năm. + Điều tra phỏng vấn theo bảng câu hỏi.
* Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu + Tài liệu sau khi thu thập, chúng tôi sẽ kiểm tra lại và bổ sung những thông tin còn thiếu, sau đó sàng lọc và tính toán cho phù hợp với mục tiêu nghiên cứu. * Phương pháp phân tích: + Sử dụng các chỉ tiêu tổng hợp tuyệt đối, tương đối, bình quân để mô tả thực trạng địa bàn nghiên cứu. + Đối chiếu các chỉ tiêu để phản ánh sự biến động và ảnh hưởng của các nhân tố đến hoạt động tín dụng. Kết quả nghiên cứu chính và kết luận: Trong xu thế phát triển của nền kinh tế, đại bộ phận các khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp cần có sự hỗ trợ từ nguồn vốn tín dụng của ngân hàng thương mại và thu nhập từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lợi nhuận của ngân hàng thương mại.
Điều này đặt các ngân hàng thương mại trong cơ hội phát triển, song cũng tiềm ẩn đầy rủi ro khi các danh mục tín dụng không đảm bảo chất lượng, không thu hồi được vốn. Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng luôn là yêu cầu cấp bách không chỉ của ix c Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ mà còn là của tất cả các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ cho thấy hoạt động tín dụng của Ngân hàng còn tồn tại nhiều hạn chế, cho thấy chất lượng tín dụng chưa cao. Thứ nhất, Sản phẩm tín dụng cung cấp chủ yếu vẫn là hoạt động cho vay truyền thống nên thu nhập hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ chủ yếu là từ hoạt động tín dụng.
Điều này làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc nhiều vào hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng.