chương 1 này, các chương tiếp theo sẽ lần lượt trả lời cho những câu hỏi nghiên cứu đã đặt ra. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 7 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN ĐÔNG SÀI GÒN VÀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN ĐÔNG SÀI GÒN 2.1 GIỚI THIỆU AGRIBANK - CN ĐÔNG SÀI GÒN 2.1 Giới thiệu về Agribank Việt Nam Thành lập từ ngày 26/3/1988, theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ): Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ công nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Đến cuối năm 2018, Agribank có mạng lưới Chi nhánh và hệ thống ATM trên khắp toàn quốc với gần: 2.300 điểm giao dịch được kết nối trực tuyến với Trụ sở chính, 09 công ty trực thuộc; 03 văn phòng đại diện khu vực và 1 Chi nhánh nước ngoài và gần 2. Agribank luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ vào các dịch vụ, tiện ích mới: thanh toán song biên; chuyển tiền điện tử, thanh toán quốc tế, ATM, thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT cho mọi đối tượng khách hàng trong nước và quốc tế.
Agribank đã đạt được những thành tựu như 1 trong 200 doanh nghiệp lớn nhất hoạt động trên thị trường Việt Nam bởi UNDP (2007); "Doanh nghiệp có sản phẩm dịch vụ tốt nhất" và "Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thẻ" (2011); Và gần đây nhất, năm 2017 được xếp hạng Nhà phat hành nợ dài hạn “B+” bởi Fitch Ratings. Điều đó khẳng định vai trò chủ lực của Agribank trên thị trường tài chính.2 Giới thiệu về Agribank - CN Đông Sài Gòn Tiền thân của Agribank - CN Đông Sài Gòn là Agribank CN Quận 2, được tách ra từ CN Thủ Đức được thành lập theo Quyết định số 391/NHNo-02 ngày 08/07/1998 và là đơn vị kinh doanh độc lập, hoạt động với tên giao dịch: - Bằng tiếng Việt: TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 8 Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn CN Đông Sài Gòn. - Bằng tiếng Anh: + Viet Nam Bank For Agriculture And Rural Development Đong Sai Gon Branch. Trụ sở chính: 96 Đồng Văn Cống - Phường Thạnh Mỹ Lợi – Quận 2 - TP.
Agribank CN Đông Sài Gòn là Chi nhánh lớn trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh. Là Chi nhánh cấp I, hạng I do trụ sở chính Agribank quản lý cung cấp các sản phẩm đặc trưng của ngân hàng hiện đại như: Huy động vốn, Tín dụng, Thanh toán trong nước, quốc tế, Thẻ , E Banking …với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức tài chính, từng bước nâng cao vị thế, giữ uy tín cũng như thương hiệu của Agribank nói chung và CN - Đông Sài Gòn nói riêng trên thị trường tài chính nội địa và quốc tế. Đến nay, Agribank - CN Đông Sài Gòn đã mở rộng hoạt động trên địa bàn quận 2 gồm 01 Hội sở và 6 PGD : PGD Bình Phú, PGD số 3, PGD Khu Công Nghiệp Cát Lái, PGD Cảng Cát Lái, PGD số 6 và PGD Thủ Thiêm.3 Khái quát về tính hình hoạt động kinh doanh của Agribank – CN Đông Sài Gòn 2014-2018 Từ khi thành lập đến nay, hoạt động kinh doanh của Agribank - CN Đông Sài Gòn luôn bám sát mục tiêu của toàn ngành, cũng như của Agribank.
Không ngừng phấn đấu phát triển bền vững và hiệu quả, triển khai các giải pháp phù hợp với sự biến đổi của thị trường cũng như sự phù hợp xu thế thời đại và đáp ứng được yêu cầu của mục tiêu kinh doanh trong từng bước trở thành một trong những Chi nhánh chủ chốt của hệ thống NHNN, góp phần to lớn trong công cuộc xây dựng và phát triển đất nước, nâng cao chất lượng cho mọi thành phần kinh tế và giữ vững niềm tin cho đông đảo khách hàng trong và ngoài nước. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank CN Đông Sài Gòn trong những năm gần đây: TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Về chỉ tiêu quy mô Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - CN Đông Sài Gòn về chỉ tiêu quy mô 2014- 2018 Đơn vị tính: tỷ đồng, % Tăng BQ 4 Năm Năm Năm Năm Năm STT Chỉ tiêu năm 2014- 2014 2015 2016 2017 2018 2018 I Huy động vốn cuối kỳ 3.363 Tăng trưởng tuyệt đối 312 320 697 -46 321 % tăng trưởng 10 9.35 II Dư nợ tín dụng cuối kỳ 1.885 1 Tăng trưởng tuyệt đối -569 209 618 1006 316 % tăng trưởng TD cuối kỳ -35 20 49 54 22 2 Nợ xấu 9,68 0,38 0,38 0,88 6,4 Tỷ lệ nợ xấu (%) 0.229 Tăng giảm tỷ lệ nợ xấu -0.18 III Tổng thu phí dịch vụ 9,281 10,147 13,952 16,741 20,171 Tăng trưởng tuyệt đối 0,9 3,8 2,8 3,4 2,73 % tăng trưởng 9 37.6 (Nguồn: Trích từ kết quả HĐKD Agribank Đông Sài Gòn 2014- 2018) v Tình hình huy động vốn của Agribank - CN Đông Sài Gòn Tận dụng những lợi thế từ chính sách tài chính tiền tệ, cùng với khai thác lợi thế tối đa sức mạnh nội tại từ chính bản thân Chi nhánh như uy tín thương hiệu tốt đã giúp TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 10 Chi nhánh thu hút được lượng vốn huy động cao. Tổng nguồn vốn huy động của Agribank - CN Đông Sài Gòn có sự gia tăng qua các năm từ năm 2014 đến năm 2017. Trong đó theo như bảng 2.1 cho thấy năm 2014 đến năm 2015 gần bằng mức tăng năm 2015 so với năm 2016 khoảng 314 -320 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng cũng xấp xỉ 10%-9.
Mức tăng tương đối thấp so với các năm về sau do cuộc chạy đua lãi suất các ngân hàng, một số ngân hàng không tuân thủ trần lãi suất NHNN dẫn tới hiện tượng cộng ngoài lãi suất. Trong khi đó, Agribank - CN Đông Sài Gòn luôn tuân thủ quy định của NHNN mức tăng trưởng tương đối chậm hơn. Đến 2017, Agribank - CN Đông Sài Gòn tổ chức triển khai tốt thoả thuận hợp tác với cơ quan Thuế, cơ quan Hải quan và Kho bạc tại các Chi cục Hải quan Tân Cảng và Cảng Cát Lái, tranh thủ được nguồn tiền gửi không kì hạn của Kho Bạc cùng với việc cung ứng dịch vụ huy động vốn, đồng thời đẩy mạnh việc đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên nên kết quả huy động vốn trong năm này tăng cao, tăng 697 tỷ đồng từ 2016-2017 với tốc độ tăng trưởng 19%. Từ năm 2017-2018 do có một số khách hàng tổ chức tình hình kinh doanh rất xấu, nên bắt buộc phải tất toán phần tiền gửi từ huy động vốn (HĐV) của đơn vị đó để thu nợ.
Đồng thời thị trường bất động sản nóng lên nên hoạt động HĐV cũng bị giảm do một số khách hàng cá nhân rút tiền để kinh doanh bất động sản kết quả tình hình HĐV năm 2017-2018 giảm 46 tỷ đồng. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1: Cơ cấu huy động vốn của Agribank - CN Đông Sài Gòn 2014-2018 (Nguồn: Trích từ kết quả HĐKD Agribank Đông Sài Gòn 2014- 2018) v Tình hình cho vay của Agribank - CN Đông Sài Gòn · Về tăng trưởng tín dụng Từ bảng 2.1 cho thấy dư nợ của Agribank - CN Đông Sài Gòn trong giai đoạn 2014 đến 2018 tăng liên tục qua các năm với tốc độ tăng trưởng khá cao ở các năm về sau và đạt 2.885 tỷ năm 2018 với mức tăng trung bình là 22%. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng không được ổn định. Nếu năm 2014 giảm 569 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng giảm 35% do Chi nhánh đã thực hiện cơ cấu lại một số khoản nợ cho khách hàng gặp khó khăn về tài chính.
Bên cạnh đó, tình hình kinh tế trong và ngoài nước vẫn còn trong giai đoạn khó khăn, nhiều doanh nghiệp giảm quy mô, ngừng hoạt động,. lãi suất tuy giảm tuy nhiên vẫn còn cao so với sức chịu đựng của doanh nghiệp nên việc duy trì và mở rộng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh gặp nhiều trở ngại vì các công ty vẫn còn e ngại việc vay vốn. Đặc biệt trong năm 2016 dư nợ tín dụng cuối kỳ tăng 209 tỷ đồng tiếp tục tăng trong năm 2017 là 618 tỷ đồng (tương tương tốc độ tăng trưởng 20% - 49%). Năm 2018 mốc tăng trưởng 54% đã đưa dư nợ của CN lên 2.885 tỷ đồng cao nhất trong 5 năm qua.
Do năm này là một năm đầy sôi động trong mọi lĩnh vực, đặc biệt nổi trội trong lĩnh vực bất động sản; thị trường bất động sản ở những khu vực ven Thành Phố như khu vực Quận 2, TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 12 Quận 9, Thủ Đức, Hóc Môn. Một số tổ chức, cá nhân đã dần phục hồi năng lực sản xuất kinh doanh, điều đó đã tác động tích cực đến hoạt động tín dụng toàn ngành ngân hàng và Agribank - CN Đông Sài Gòn. Bên cạnh đó Agribank - CN Đông Sài Gòn tranh thủ lãi suất cho vay ưu đãi do Agribank ban hành, Chi nhánh đã tiếp cận và tư vấn tận tình trong việc lựa chọn gói tín dụng hiệu quả nhất nhằm nâng cao vị thế cạnh tranh của Chi nhánh.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng Agribank - CN Đông Sài Gòn 2014-2018 (Nguồn: Trích từ kết quả HĐKD Agribank Đông Sài Gòn 2014- 2018) · Về chất lượng tín dụng: Tăng trưởng tín dụng cần đi đôi với đảm bảo an toàn và hiệu quả, tiếp tục ưu tiên vốn cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, các lĩnh vực ưu tiên; đồng thời tăng định mức dư nợ cho vay đối với các lĩnh vực kinh doanh có hiệu quả khác. Chất lượng tín dụng được kiểm soát bằng việc triển khai các phương án xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ sau xử lý và nợ tiềm ẩn rủi ro, ngăn ngừa, hạn chế nợ xấu phát sinh.
Vì vậy chất lượng tín dụng vẫn được Agribank - CN Đông Sài Gòn kiểm soát tốt. Tỷ lệ nợ xấu được Agribank - CN Đông Sài Gòn khống chế ở mức thấp (dưới 1%), và tỷ lệ này liên tiếp giảm xuống qua các năm ( từ 0. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 13 Trong những năm qua, Agribank luôn chủ động tích cực kiểm soát chất lượng tín dụng bằng các biện pháp như tổ chức các đoàn công tác do các các thành viên Ban điều hành trực tiếp chỉ đạo để kiểm tra chéo và rà soát chất lượng tín dụng của các CN; rà soát công tác phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro tại các CN; quyết liệt xử lý nợ bằng quỹ dự phòng này và bán nợ cho VAMC.