Lời Cảm Ơn Trong Thời Gian Thực Tập Tại Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam

Khám phá luận văn tốt nghiệp về chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nghệ An.

• Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên
• Trường học: Đại học Thương Mại
• Đề tài: Chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nghệ An
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Địa điểm: Nghệ An

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tín dụng trung và dài hạn và vai trò của tín dụng trung và dài hạn ngân hàng trong nền kinh tế thị trường
• 1.1.1. Khái niệm tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Các hình thức tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại
• 1.1.3. Các đặc trưng cơ bản của tín dụng trung và dài hạn
• 1.1.4. Vai trò của tín dụng trung và dài hạn trong nền kinh tế thị trường
• 1.1.4.1. Đối với hoạt động Ngân hàng
• 1.1.4.2. Đối với các DN
• 1.1.4.3. Đối với nền kinh tế
• 1.2. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm chất lượng tín dụng trung và dài hạn
• 1.2.2. Các chỉ tiêu biểu hiện chất lượng tín dụng trung và dài hạn
• 1.2.2.1. Nhóm chỉ tiêu định lượng
• 1.2.2.2. Nhóm chỉ tiêu định tính
• 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại
• 1.2.3.1. Các nhân tố thuộc về môi trường
• 1.2.3.2. Các nhân tố từ phía khách hàng
• 1.2.3.3. Các nhân tố từ phía ngân hàng
• 1.2.4. Ý nghĩa của việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN
• 2.1. Một số nét về ngân hàng BIDV chi nhánh Nghệ An
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Chức năng và nhiệm vụ cơ bản của ngân hàng
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.2. Tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nghệ An
• 2.3. Thực trạng tín dụng trung-dài hạn của ngân hàng BIDV chi nhánh Nghệ An
• 2.3.1. Thực trạng tín dụng tại ngân hàng BIDV chi nhánh Nghệ An
• 2.3.2. Thực trạng tín dụng trung-dài hạn tại ngân hàng BIDV chi nhánh Nghệ An
• 2.4. Phân tích chất lượng tín dụng trung-dài hạn tại ngân hàng BIDV chi nhánh Nghệ An
• 2.4.1. Nhóm chỉ tiêu định lượng
• 2.4.2. Nhóm chỉ tiêu định tính
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN
• 3.1. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nghệ An
• 3.1.1. Những kết quả đạt được
• 3.1.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3.2. Định hướng phát triển của chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nghệ An
• 3.3. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung-dài hạn tại chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nghệ An
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Kinh Nghiệm Thực Tập Tại Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam

Thực tập tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trải nghiệm quý báu cho sinh viên. Trong thời gian thực tập, sinh viên có cơ hội tiếp cận với các hoạt động ngân hàng thực tế, từ quản lý tín dụng đến phát triển sản phẩm tài chính. Những kiến thức và kỹ năng thu được từ thực tập không chỉ giúp sinh viên hoàn thành khóa luận mà còn trang bị cho họ những kinh nghiệm quý giá cho sự nghiệp sau này.

1.1. Lợi Ích Của Việc Thực Tập Tại Ngân Hàng

Thực tập tại ngân hàng giúp sinh viên hiểu rõ hơn về quy trình hoạt động của ngân hàng, từ đó phát triển kỹ năng làm việc nhóm và giao tiếp hiệu quả.

1.2. Những Kiến Thức Được Trang Bị Từ Thực Tập

Sinh viên được trang bị kiến thức về tín dụng trung và dài hạn, cũng như các quy định pháp lý liên quan đến hoạt động ngân hàng.

II. Những Thách Thức Khi Thực Tập Tại Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam

Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng thực tập tại BIDV cũng không thiếu những thách thức. Sinh viên thường phải đối mặt với áp lực công việc cao và yêu cầu khắt khe từ các cán bộ ngân hàng. Việc thích nghi với môi trường làm việc chuyên nghiệp và học hỏi nhanh chóng là điều cần thiết.

2.1. Áp Lực Công Việc Tại Ngân Hàng

Sinh viên thường phải hoàn thành nhiều nhiệm vụ trong thời gian ngắn, điều này đòi hỏi khả năng quản lý thời gian và tổ chức công việc tốt.

2.2. Khó Khăn Trong Việc Học Hỏi Kinh Nghiệm

Việc tiếp cận và hiểu rõ các quy trình phức tạp trong ngân hàng có thể là một thách thức lớn đối với sinh viên mới bắt đầu.

III. Phương Pháp Học Hỏi Hiệu Quả Từ Thực Tập Tại Ngân Hàng

Để tận dụng tối đa thời gian thực tập, sinh viên cần áp dụng các phương pháp học hỏi hiệu quả. Việc chủ động tìm hiểu và đặt câu hỏi sẽ giúp sinh viên nắm bắt kiến thức nhanh chóng hơn.

3.1. Chủ Động Học Hỏi Từ Cán Bộ Ngân Hàng

Sinh viên nên thường xuyên trao đổi và học hỏi từ các cán bộ ngân hàng để hiểu rõ hơn về quy trình và nghiệp vụ.

3.2. Tham Gia Các Dự Án Thực Tế

Tham gia vào các dự án thực tế sẽ giúp sinh viên áp dụng lý thuyết vào thực tiễn, từ đó nâng cao kỹ năng làm việc.

IV. Ứng Dụng Kinh Nghiệm Thực Tập Vào Sự Nghiệp Tương Lai

Kinh nghiệm thu được từ thực tập tại BIDV sẽ là nền tảng vững chắc cho sự nghiệp tương lai của sinh viên. Những kỹ năng và kiến thức này sẽ giúp họ tự tin hơn khi bước vào thị trường lao động.

4.1. Tăng Cường Kỹ Năng Làm Việc Nhóm

Kinh nghiệm làm việc nhóm trong môi trường ngân hàng sẽ giúp sinh viên phát triển khả năng hợp tác và giao tiếp.

4.2. Nâng Cao Khả Năng Giải Quyết Vấn Đề

Thực tập giúp sinh viên rèn luyện khả năng phân tích và giải quyết vấn đề trong các tình huống thực tế.

V. Kết Luận Về Kinh Nghiệm Thực Tập Tại Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam

Kinh nghiệm thực tập tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam không chỉ giúp sinh viên tích lũy kiến thức mà còn phát triển kỹ năng cần thiết cho sự nghiệp. Những bài học quý giá từ thực tập sẽ là hành trang quan trọng cho tương lai.

5.1. Tầm Quan Trọng Của Thực Tập Trong Giáo Dục

Thực tập là một phần không thể thiếu trong quá trình học tập, giúp sinh viên áp dụng lý thuyết vào thực tiễn.

5.2. Hướng Đi Tương Lai Sau Thực Tập

Sinh viên cần xác định rõ hướng đi cho sự nghiệp của mình dựa trên những kinh nghiệm và kiến thức đã tích lũy được.

VI. Lời Cảm Ơn Đến Những Người Đã Giúp Đỡ Trong Thời Gian Thực Tập

Lời cảm ơn chân thành gửi đến các cán bộ ngân hàng và giảng viên đã hỗ trợ trong suốt thời gian thực tập. Sự hướng dẫn và chỉ bảo của họ đã giúp sinh viên có được những trải nghiệm quý giá.

6.1. Cảm Ơn Các Cán Bộ Ngân Hàng

Sự tận tình và chuyên nghiệp của các cán bộ ngân hàng đã tạo điều kiện thuận lợi cho sinh viên trong quá trình thực tập.

6.2. Cảm Ơn Giảng Viên Hướng Dẫn

Cảm ơn giảng viên đã trang bị kiến thức và định hướng cho sinh viên trong suốt quá trình học tập và thực tập.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tín dụng trung và dài hạn và vai trò của tín dụng trung và dài hạn ngân hàng trong nền kinh tế thị trường 1.1 Khái niệm tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại Trong nền kinh tế, nhu cầu tín dụng trung- dài hạn thường xuyên phát sinh bởi các DN luôn phải tìm cách phát triển mở rộng sản xuất, đổi mới kỹ thuật , tin học… để củng cố và tăng cường sức cạnh tranh của DN trên thị trường. Muốn làm được điều này, đòi hỏi DN phải có một khối lượng vốn lớn với một thời gian dài. Chính vì vậy, các DN thường tìm đến các NHTM nhờ sự giúp đỡ và các NHTM cho các DN vay khối lượng vốn lớn với thời gian dài bằng hình thức tín dụng trung- dài hạn. Trong hoạt động kinh doanh của NHTM, tín dụng trung hạn là loại tín dụng có thời gian cho vay từ 1 đến 5 năm, được sử dụng để thực hiện các dự án đầu tư và phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống.

Tín dụng trung hạn đựơc cấp cho khách hàng để mở rộng cải tạo, khôi phục, hoàn thiện, hợp lý hoá công trình công nghệ và quy trình sản xuất. Tín dụng dài hạn là loại tín dụng có thời hạn cho vay từ 5 năm trở lên, được sử dụng để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống. Hình thức tín dụng này được NHTM cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ việc xây dựng mới, mở rộng hoặc hoàn thiện quy trình công nghệ, quy trình xản suất.2 Các hình thức tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại * Căn cứ vào tính chất bảo đảm - Tín dụng trung- dài hạn có bảo đảm: là loại tín dụng khi cho vay bên cho vay đòi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo. - Tín dụng trung- dài hạn không có bảo đảm: là loại tín dụng mà khi cho vay bên cho vay không đòi hỏi người vay phải có tài sản bảo đảm.

Việc cho vay được tiến hành trên cơ sở lòng tin, uy tín của bản thân khách hàng. Luan van 4 * Căn cứ vào đồng tiền vay vốn - Tín dụng trung- dài hạn bằng bản tệ : là việc cho vay bằng đồng nội tệ. - Tín dụng trung- dài hạn bằng ngoại tệ: là cấp tín dụng cho người vay có nhu cầu thanh toán các công trình xây dựng cơ bản, các khoản chi phí có liên quan đến nước ngoài bằng đồng ngoại tệ. * Căn cứ vào phương thức cho vay.

- Cho vay theo dự án: Đây là hình thức cấp tín dụng dựa trên cơ sở dự án khi đã xem xét khẳng định tính hiệu quả, tính khả thi của dự án đó. Hình thức cho vay theo dự án gồm: + Cho vay đồng tài trợ: là quá trình cho vay của một nhóm tổ chức tín dụng ( từ 2 tổ chức tín dụng trở lên) cho một dự án, do một tổ chức tín dụng làm đầu mối, phối hợp với các bên đồng tài trợ để thực hiện, nhằm phân tán rủi ro của các tổ chức tín dụng. + Cho vay trực tiếp theo dự án: Đây là hình thức tín dụng trung- dài hạn phổ biến trong nền kinh tế thị trường. NHTM tiến hành mọi hoạt động và tự chịu trách nhiệm với từng dự án đầu tư của khách hàng mà họ đã lựa chọn để tài trợ.

- Tín dụng thuê mua: là hình thức cho vay tài sản thông qua một hợp đồng tín dụng thuê mua, qua đó người cho thuê chuyển giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho người đi thuê sử dụng và người thuê có trách nhiệm thanh toán tiền thuê trong suốt thời hạn thuê và có thể được quyền sở hữu tài sản thuê, được quyền mua tài sản thuê hoặc được quyền thuê tiếp theo các điều kiện đã được 2 bên thoả thuận. Các đặc trưng cơ bản của tín dụng trung và dài hạn Tín dụng trung- dài hạn là một loại hình tín dụng và nó được phân biệt với các loại hình tín dụng khác qua một số đặc trưng cơ bản sau: * Thời hạn cho vay. Điểm khác biệt cơ bản đầu tiên giữa tín dụng trung- dài hạn và ngắn hạn là thời hạn cho vay. Luan van 5 - Tín dụng ngắn hạn: Thời hạn cho vay được xác định phù hợp với chu kỳ sản kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng nhưng không quá 12 tháng.

- Tín dụng trung- dài hạn: Thời hạn cho vay được xác định phù hợp với thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và tính chất của nguồn vốn cho vay, trong đó: + Tín dụng trung dài hạn có thời gian từ 12 tháng đến 36 tháng hoặc 60 tháng tuỳ theo quy định của từng Ngân hàng. + Tín dụng dài hạn có thời gian trên 36 tháng hoặc 60 tháng. * Đối tượng cho vay. Đối tượng cho vay trung dài hạn là toàn bộ các chi phí cấu thành trong tổng mức vốn đầu tư của các dự án xây dựng mới, mở rộng cải tạo công nghệ.

Trong quan hệ tín dụng Ngân hàng, đối tượng cho vay trung dài hạn là các công trình, hạng mục công trình hoặc các dự án đầu tư xây dựng, mua sắm tài sản cố định của các đơn vị kinh tế có luận chứng kỹ thuật tốt, xác thực và tổng dự toán đã phê duyệt. * Nguyên tắc và điều kiện vay vốn. Khách hàng muốn vay vốn của Ngân hàng phải đảm bảo được 3 nguyên tắc tín dụng cơ bản sau: - Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng. - Phải hoàn trả tiền vay và lãi theo đúng thời hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.

- Phải đảm bảo tiền vay theo đúng quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước. Trên cơ sở nguyên tắc trên, mỗi Ngân hàng sẽ đề ra các điều kiện ràng buộc, các quy định mang tính chất bắt buộc có thể thực hiện vốn vay của Ngân hàng. Các quy định này về cơ bản là giống nhau nhưng các điều khoản cụ thể thì khác nhau phụ thuộc vào mỗi Ngân hàng và thời điểm lịch sử. Do các đặc trưng của tín dụng trung- dài hạn nên thời gian thu hồi vốn là rất lâu, có khả năng gặp nhiều rủi ro trong quá trình sử dụng nên việc cho vay Luan van 6 trung- dài hạn phải tuân theo quyết định 367/QĐNH1 của Thống đốc NHNN Việt Nam về thể lệ tín dụng trung- dài hạn như sau: - Doanh nghiệp vay vốn phải là đơn vị sản xuất kinh doanh có lãi, có vốn tham gia tối thiểu bằng 20% tổng dự toán công trình đầu tư.

- Doanh nghiệp vay vốn phải chấp hành đầy đủ các quy định của nhà nước về quản lý đầu tư xây dựng cơ bản và thể lệ tín dụng trung- dài hạn của Ngân hàng. Hiện nay theo quy định mới của Chính phủ, các đơn vị kinh doanh nếu chứng minh được mình làm ăn có hiệu quả thì sẽ có khả năng vay vốn mà không cần thế chấp.4 Vai trò của tín dụng trung và dài hạn trong nền kinh tế thị trường 1.1 Đối với hoạt động Ngân hàng Hoạt động của Ngân hàng trong cơ chế thị trường là hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt. Để có thể đứng vững trong môi trường cạnh tranh gay gắt này đòi hỏi mỗi Ngân hàng phải thực sự quan tâm đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của chính mình. Vì vậy, hoạt động tín dụng được xem là sự cần thiết để mang tính cạnh tranh của Ngân hàng.

Trong những năm gần đây, nền kinh tế thị trường vận động trong điều kiện nền kinh tế mở với nhu cầu mở rộng quy mô, trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại, tiến tới đổi mới toàn bộ nền kinh tế đã cho thấy nhu cầu vốn trung- dài hạn là cần thiết và quan trọng. Nguồn vốn này tạo điều kiện cho các DN đổi mới kỹ thuật, trang bị công nghệ mới, phương pháp sản xuất mới để tạo ra hàng hoá mới. Đây là điều kiện để Ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động của mình và ngày càng khẳng định vai trò và vị trí của Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hơn nữa tín dụng trung- dài hạn còn là cách thức khả thi để giải quyết nguồn vốn huy động còn dư thừa tại mỗi Ngân hàng, đồng thời cũng là cách Ngân hàng gọi vốn từ nền kinh tế đáp ứng nhu cầu về vốn cho các DN.

Vì vậy, tín dụng trung- dài hạn cần phải được tăng cường để các Ngân hàng có thể tham gia nỗ lực vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước Luan van 7 thông qua nghiệp vụ này. Ngoài ra tín dụng trung- dài hạn còn là một nghiệp vụ mang lại lợi ích chủ yếu cho Ngân hàng. Bởi lẽ tín dụng trung- dài hạn là những khoản tín dụng có quy mô lớn, lãi suất cao và có thời gian dài nên lãi thu sẽ lớn và ổn định.2 Đối với các DN Nền kinh tế hiện nay không ngừng vận động, hàng hoá sản xuất ngày càng nhiều và nhu cầu con người không ngừng nâng cao. Một DN muốn tồn tại và phát triển thì phải biết nắm bắt nhu cầu và thoả mãn nhu cầu đó.

Vì thế, DN cần phải mạnh dạn đầu tư để nâng cao chất lượng sản phẩm, mở rộng sản xuất hay để xâm nhập vào thị trường mới. Tuy nhiên, để làm được điều này các DN cần huy động một khối lượng vốn nhất định, lượng vốn này DN có thể tự tích luỹ qua lợi nhuận để lại nhưng thời gian tích luỹ có thể quá lâu, làm mất cơ hội kinh doanh. DN cũng có thể huy động vốn trên thị trường chứng khoán hoặc vay vốn Ngân hàng. Đối với DN, việc vay vốn trung- dài hạn từ Ngân hàng đôi khi đem lại nhiều thuận lợi hơn so với việc huy động vốn trên thị trường chứng khoán.

Về mặt kỳ hạn, DN có thể vay vốn Ngân hàng theo kỳ hạn phù hợp với yêu cầu kinh doanh. Về thủ tục, thời gian thì nhanh chóng và ít phức tạp, hơn nữa không phải công ty nào cũng được quyền bán trái phiếu, cổ phiếu của mình trên thị trường chứng khoán, nhất là công ty mới thành lập hay quá nhỏ, chưa có tiếng tăm. Ngoài ra với các khoản vay trung- dài hạn tại Ngân hàng vừa giúp Ngân hàng thực hiện chiến lược kinh doanh đem lại lợi tức cho DN mà không gia tăng sự kiểm soát của người bên ngoài đối với hoạt động kinh doanh của DN như trong trường hợp phát hành cổ phiếu.