Nghiên cứu hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại tại NHTMCP Ngoại Thương TP.Hồ Chí Minh

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương chi nhánh thành, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Bế Thị Lan Phương
• Trường học: Trường Đại Học Ngoại Thương
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Hoạt Động Dịch Vụ Ngân Hàng Hiện Đại Tại NHTMCP Ngoại Thương TP.Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: Luận Văn
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP.Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng Quan Dịch Vụ Ngân Hàng Hiện Đại Vietcombank HCM

Dịch vụ ngân hàng là một phần thiết yếu của nền kinh tế hiện đại, ảnh hưởng sâu sắc đến sự phát triển kinh tế xã hội. Tại Việt Nam, đặc biệt là TP.HCM, sự đổi mới và phát triển của dịch vụ ngân hàng không ngừng gia tăng cả về quy mô lẫn chất lượng. Sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ đã cho phép các ngân hàng thương mại (NHTM), như Vietcombank, giới thiệu các dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các dịch vụ này không chỉ thay thế các sản phẩm truyền thống mà còn kế thừa và nâng cấp chúng, mở rộng phạm vi và tiện ích cho người dùng. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại rút ngắn khoảng cách giao dịch trực tiếp giữa ngân hàng và khách hàng, thay vào đó là các giao dịch trực tuyến thông qua các kênh như Home Banking, Internet Banking và Mobile Banking. Trong bối cảnh kinh tế năng động, nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại ngày càng tăng cao, đặc biệt tại các nước đang phát triển như Việt Nam, xu hướng này sẽ tiếp tục tăng trưởng, đóng góp đáng kể vào doanh thu và vị thế của các NHTM.

1.1. Khái niệm Dịch Vụ Ngân Hàng Hiện Đại tại Việt Nam

Dịch vụ ngân hàng hiện đại là những dịch vụ ngân hàng thuộc lĩnh vực tài chính, được cung cấp cho khách hàng thông qua các ứng dụng công nghệ và các kênh điện tử. Sự ra đời và phát triển của dịch vụ ngân hàng hiện đại gắn liền với sự phát triển của khoa học và công nghệ. Các ngân hàng luôn cải tiến và nâng cấp các sản phẩm dịch vụ của mình để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Dịch vụ ngân hàng hiện đại không chỉ giới hạn ở việc cung cấp các dịch vụ tài chính trực tuyến, mà còn bao gồm các dịch vụ tư vấn tài chính, quản lý tài sản, và các dịch vụ hỗ trợ khách hàng khác. Các dịch vụ này ngày càng trở nên phổ biến và đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng tại Việt Nam. Thanh toán điện tử là một ví dụ điển hình của dịch vụ ngân hàng hiện đại.

1.2. Đặc Điểm của Dịch Vụ Ngân Hàng Hiện Đại Vietcombank HCM

Dịch vụ ngân hàng hiện đại sở hữu các đặc điểm nổi bật như tính tiện lợi, nhanh chóng, an toàn và hiệu quả. Nhờ ứng dụng công nghệ, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng mọi lúc, mọi nơi thông qua các thiết bị di động hoặc máy tính có kết nối internet. Giao dịch được thực hiện nhanh chóng, giảm thiểu thời gian chờ đợi và thủ tục rườm rà. Đồng thời, các biện pháp bảo mật tiên tiến giúp bảo vệ thông tin và tài sản của khách hàng khỏi các rủi ro gian lận. Chi phí giao dịch thường thấp hơn so với các hình thức giao dịch truyền thống, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí. Dịch vụ ngân hàng hiện đại cũng giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm chi phí vận hành và mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng. Ngân hàng số là một ví dụ điển hình cho đặc điểm này.

II. Thực Trạng Hoạt Động Dịch Vụ Ngân Hàng Tại Vietcombank HCM

Vietcombank TP.HCM đã và đang triển khai nhiều dịch vụ ngân hàng hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Các dịch vụ này bao gồm thanh toán trực tuyến, chuyển khoản nhanh, gửi tiết kiệm online, vay vốn trực tuyến, quản lý tài khoản qua ứng dụng di động và internet banking. Tuy nhiên, việc triển khai các dịch vụ này còn gặp nhiều thách thức, như hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ, trình độ dân trí về công nghệ thông tin còn hạn chế, và các rủi ro về an ninh mạng. Để nâng cao hiệu quả hoạt động, Vietcombank TP.HCM cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ, đào tạo nguồn nhân lực, và tăng cường các biện pháp bảo mật. Ngoài ra, ngân hàng cần chú trọng đến việc nghiên cứu thị trường, nắm bắt nhu cầu của khách hàng để phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp.

2.1. Các Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Phổ Biến Vietcombank HCM

Vietcombank TP.HCM cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử phổ biến, bao gồm Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking và các dịch vụ thanh toán trực tuyến. Mobile Banking cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng thông qua điện thoại di động, như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, tra cứu số dư. Internet Banking cung cấp các tính năng tương tự trên máy tính, cho phép khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách dễ dàng. SMS Banking cho phép khách hàng nhận thông báo về các giao dịch tài khoản qua tin nhắn SMS. Các dịch vụ thanh toán trực tuyến giúp khách hàng thanh toán các hóa đơn, mua hàng online một cách nhanh chóng và tiện lợi. ATM cũng là một kênh quan trọng để cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử.

2.2. Đánh Giá Ưu Điểm và Hạn Chế Vietcombank HCM

Các dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank TP.HCM có nhiều ưu điểm, như tiện lợi, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế, như yêu cầu khách hàng phải có kết nối internet, và các rủi ro về an ninh mạng. Để khắc phục các hạn chế này, Vietcombank TP.HCM cần tiếp tục nâng cấp hạ tầng công nghệ, tăng cường các biện pháp bảo mật, và cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt hơn. Đồng thời, ngân hàng cần chú trọng đến việc giáo dục khách hàng về cách sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử một cách an toàn và hiệu quả. Bảo mật thông tin là yếu tố quan trọng cần được chú trọng.

III. Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Vietcombank TP

Để phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại một cách bền vững, Vietcombank TP.HCM cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Đầu tiên, cần đầu tư mạnh vào hạ tầng công nghệ, nâng cấp hệ thống thanh toán, bảo mật và kết nối internet. Thứ hai, cần đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao, có kiến thức chuyên môn về công nghệ thông tin và tài chính ngân hàng. Thứ ba, cần tăng cường hợp tác với các đối tác công nghệ, viễn thông và các tổ chức tài chính khác để mở rộng mạng lưới dịch vụ và chia sẻ kinh nghiệm. Cuối cùng, cần xây dựng chính sách khuyến khích khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại, như giảm phí giao dịch, tặng quà khuyến mãi và cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính miễn phí.

3.1. Ứng Dụng Công Nghệ Mới Trong Dịch Vụ Ngân Hàng Vietcombank HCM

Vietcombank TP.HCM cần tích cực ứng dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, big data và điện toán đám mây để nâng cao hiệu quả hoạt động và cung cấp các dịch vụ ngân hàng thông minh. AI có thể được sử dụng để tự động hóa các quy trình nghiệp vụ, phân tích dữ liệu khách hàng và cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân. Blockchain có thể được sử dụng để tăng cường tính minh bạch và bảo mật của các giao dịch ngân hàng. Big data có thể được sử dụng để phân tích dữ liệu khách hàng và đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác. Điện toán đám mây có thể được sử dụng để giảm chi phí vận hành và tăng tính linh hoạt của hệ thống. Chuyển đổi số là xu hướng không thể bỏ qua.

3.2. Nâng Cao Trải Nghiệm Khách Hàng Vietcombank HCM

Vietcombank TP.HCM cần chú trọng đến việc nâng cao trải nghiệm khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng tiện lợi, dễ sử dụng và cá nhân hóa. Khách hàng cần được cung cấp các kênh giao dịch đa dạng, như ứng dụng di động, website, tổng đài và quầy giao dịch. Các kênh giao dịch này cần được thiết kế thân thiện, dễ sử dụng và tích hợp các tính năng bảo mật cao. Khách hàng cần được cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của từng người. Vietcombank TP.HCM cần xây dựng một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình và tận tâm để phục vụ khách hàng tốt nhất. Chăm sóc khách hàng là yếu tố then chốt.

IV. Đánh Giá Hiệu Quả và Triển Vọng Vietcombank TP

Việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại đã mang lại nhiều lợi ích cho Vietcombank TP.HCM, như tăng doanh thu, giảm chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện hình ảnh thương hiệu. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn còn nhiều tiềm năng để phát triển hơn nữa. Trong tương lai, Vietcombank TP.HCM cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường để trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Việt Nam. Ngân hàng cần chú trọng đến việc nghiên cứu thị trường, nắm bắt xu hướng phát triển của công nghệ và nhu cầu của khách hàng để đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác.

4.1. Tác Động Đến Năng Lực Cạnh Tranh Vietcombank HCM

Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại giúp Vietcombank TP.HCM nâng cao năng lực cạnh tranh so với các ngân hàng khác trên thị trường. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại giúp ngân hàng thu hút và giữ chân khách hàng, tăng doanh thu và lợi nhuận, và cải thiện hiệu quả hoạt động. Vietcombank TP.HCM cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ để duy trì và củng cố vị thế cạnh tranh trên thị trường. Đổi mới sáng tạo là chìa khóa để thành công.

4.2. Cơ Hội và Thách Thức Trong Tương Lai Vietcombank HCM

Trong tương lai, Vietcombank TP.HCM sẽ đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng hiện đại. Cơ hội đến từ sự phát triển của công nghệ, sự gia tăng của tầng lớp trung lưu và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về các dịch vụ ngân hàng tiện lợi và thông minh. Thách thức đến từ sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác, các rủi ro về an ninh mạng và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ. Để tận dụng cơ hội và vượt qua thách thức, Vietcombank TP.HCM cần có một chiến lược phát triển rõ ràng, đầu tư mạnh vào công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực, và luôn đổi mới sáng tạo để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

V. Rủi Ro và Quản Lý Rủi Ro Dịch Vụ Ngân Hàng Vietcombank

Hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Vietcombank TP.HCM, dù mang lại nhiều lợi ích, song cũng tiềm ẩn không ít rủi ro. Các rủi ro này bao gồm rủi ro công nghệ, rủi ro hoạt động, rủi ro pháp lý và rủi ro tín dụng. Việc quản lý rủi ro hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của ngân hàng. Vietcombank cần xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, bao gồm việc xác định, đánh giá, đo lường và kiểm soát các rủi ro tiềm ẩn.

5.1. Các Loại Rủi Ro Phổ Biến Vietcombank HCM

Trong hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại, Vietcombank TP.HCM đối mặt với nhiều loại rủi ro phổ biến. Rủi ro công nghệ phát sinh từ sự cố hệ thống, lỗi phần mềm, hoặc tấn công mạng. Rủi ro hoạt động bao gồm các sai sót trong quy trình, gian lận từ nhân viên hoặc khách hàng. Rủi ro pháp lý liên quan đến việc tuân thủ các quy định pháp luật và hợp đồng. Rủi ro tín dụng phát sinh khi khách hàng không trả được nợ vay. Việc nhận diện và đánh giá đúng mức các rủi ro này là cần thiết để có biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu hiệu quả.

5.2. Giải Pháp Quản Lý Rủi Ro Hiệu Quả Vietcombank HCM

Để quản lý rủi ro hiệu quả, Vietcombank TP.HCM cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Cần tăng cường bảo mật hệ thống công nghệ thông tin, nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên, xây dựng quy trình hoạt động chặt chẽ và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật. Ngân hàng cần xây dựng các chính sách tín dụng thận trọng, đánh giá kỹ lưỡng khả năng trả nợ của khách hàng và đa dạng hóa danh mục cho vay. Cần có cơ chế giám sát và kiểm tra thường xuyên để phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro tiềm ẩn. Kiểm soát nội bộ đóng vai trò quan trọng trong quản lý rủi ro.

VI. Xu Hướng Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Vietcombank HCM

Dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Vietcombank TP.HCM đang trên đà phát triển mạnh mẽ và sẽ tiếp tục có nhiều thay đổi trong tương lai. Xu hướng phát triển chủ đạo bao gồm sự gia tăng của các dịch vụ ngân hàng số, sự tích hợp của các công nghệ mới, và sự cá nhân hóa các dịch vụ. Vietcombank cần chủ động nắm bắt các xu hướng này để duy trì và củng cố vị thế cạnh tranh trên thị trường.

6.1. Các Xu Hướng Công Nghệ Ảnh Hưởng Vietcombank HCM

Các xu hướng công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, internet vạn vật (IoT) và điện toán đám mây sẽ có tác động lớn đến dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Vietcombank TP.HCM. AI có thể được sử dụng để tự động hóa các quy trình, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng và phát hiện gian lận. Blockchain có thể được sử dụng để tăng cường tính bảo mật và minh bạch của các giao dịch. IoT có thể được sử dụng để thu thập dữ liệu từ các thiết bị kết nối và cung cấp các dịch vụ ngân hàng dựa trên vị trí. Điện toán đám mây có thể được sử dụng để giảm chi phí vận hành và tăng tính linh hoạt của hệ thống. Fintech sẽ tiếp tục định hình ngành ngân hàng.

6.2. Định Hướng Phát Triển Dài Hạn Vietcombank HCM

Để phát triển bền vững trong dài hạn, Vietcombank TP.HCM cần tập trung vào việc xây dựng một hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng số hoàn chỉnh, cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân hóa và tích hợp các dịch vụ của bên thứ ba. Ngân hàng cần đầu tư vào nghiên cứu và phát triển để tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Vietcombank TP.HCM cần xây dựng một đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao và khả năng thích ứng nhanh chóng với sự thay đổi của công nghệ. Phát triển bền vững là mục tiêu quan trọng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1 cũng nêu lên kinh nghiệm về phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại của một số nước đề từ đó có thể rút ra bài học kinh nghiệm cho hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại ở Việt Nam. - Chương 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG CHÍ NHANH TP HCM (VCBHCM). Bên cạnh thông tin tổng quan về VCBCHM, chương 2 đã phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VCBHCM trong thời gian qua, trong đó nêu lên rõ những kết quả đạt được, những khó khăn và nguyên nhân của khó khăn về hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại để làm cơ sở cho việc đề xuất giải pháp ở chương 3. - Chuong 3: MOT SO GIAI PHAP GOP PHAN PHAT TRIEN HOAT DONG DICH VU NGAN HANG HIEN DAI TAI VCBHCM.

Trên cơ sở những định hướng trong hoạt động kinh doanh của VCBTW và VCBHCM cũng như từ những nguyên nhân đã đề cập ở chương 2, chương 3 đã đề xuất những giải pháp để phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VCBHCM trong giai đoạn hiện nay. 5, Phương pháp nghiên cứu: Chủ yêu dựa vào phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, phương pháp thống kê, phân tích so sánh, kế thừa, tổng hợp để đưa kết luận theo mục tiêu đề ra. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiện cứu: - Hệ thống hóa những vẫn đề cơ bản mang tính lý luận về hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại, những nhân tố ảnh hưởng cũng như sự cần thiết đây mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại trong giai đoạn hiện nay. - Đánh giá những thành tựu, khó khăn cũng như phân tích những nguyên nhân của những khó khăn về hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VCBHCM trong thời gian qua.

- Đề xuất các giải pháp nhằm đây mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VCBHCM trong giai đoạn hiện nay. CHUONG 1: TONG QUAN VE DICH VU NGAN HANG HIEN DAI 1. Téng quan dịch vụ ngân hàng biện đại I.L1 Khúi niệm dịch vụ Ở Việt Nam cũng có nhiều cách hiểu khác nhau về dịch vụ. Trong cuốn Từ điển Bách khoa Việt Nam giải thích: “ Dịch vụ là các hoạt động phục vụ, nhằm thỏa mãn những nhu cầu sản xuất kinh doanh và sinh hoạt”.

Trong cuốn Lựa chọn bước đi và giải pháp để Việt Nam mở cửa về địch vụ thương mại, GS. Nguyễn Thị Mơ [2] đã đưa ra định nghĩa: “ Dịch vụ là các lao động của con người được kết tính trong giá trị của kết quả hay trong giá trị các loại sản phẩm vô hình và không thể cầm năm được”, So với cách giải thích của Từ điển bách khoa, cách giải thích này đã làm rõ hơn nội hàm của Dịch vụ. Cách hiểu về dịch vụ cũng không hoàn toàn thông nhất giữa các quốc gia khác nhau trên thế giới. Vì lẽ đó, trong Hiệp định chung về thương mại địch vụ (GATS), Tổ chức thương mại thế giới (WTO) đã không cố gắng đưa ra một khái niệm chung vé dich vu mà thay vào đó WTO đã liệt kê dịch vụ thành 12 ngành lớn, trong mỗi ngành lớn lại bao gồm các phân ngành, tổng cộng có 155 phân ngành với 4 phương thức cung cấp địch vụ là: cung cấp qua biên giới, tiêu dùng địch vụ ngoài lãnh thô, hiện diện thương mại và hiện điện thể nhân trong đó có hoạt động ngân hàng.

Từ hai cách hiểu khác nhau về dịch vụ, có thể đưa ra khái niệm về địch vụ như sau: “ Dịch vụ là các lao động của con người được kết tình trong các loại sản phẩm vô hình nhăm thỏa mãn những nhu câu sản xuất và sinh hoạt của con người `.2 Dịch vụ ngân hang Ở Việt Nam, lĩnh vực ngân hàng chịu sự điều chỉnh của Luật các tổ chức tín dụng nhưng luật này không đưa ra định nghĩa và giải thích thế nào là dịch vụ ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng thường được hiểu theo hai khía cạnh: Thứ nhất, theo nghĩa rộng, dịch vụ ngân hàng bao gồm toàn bộ những hoạt động tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hếi. của hệ thống ngân hàng. Cách hiểu này phù hợp với cách phân ngành dịch vụ ngân hàng trong dịch vụ tài chính của WTO và của Hiệp định thương mại tự do Việt Nam — Hoa Kỳ, cũng như các phân loại của nhiều nước phát triển.

Theo cách phân loại Dịch vụ của WTO thì dịch vụ ngân hàng là một bộ phận cấu thành trong dịch vụ tài chính nói chung, dịch vụ ngân hàng được xếp trong ngành 7, phân ngành B. Dịch vụ tài chính, theo WTO, là bất kỳ dich vu nao co tinh chất tài chính được một nhà cung cấp dịch vụ tài chính cung cấp. Dịch vụ tài chính bao gồm mọi dịch vụ bảo hiểm và dịch vụ liên quan đến bảo hiểm, mọi dịch vụ ngân hàng va dich vụ tài chính khác (ngoại trừ bảo hiểm). Thứ hai, theo nghĩa hẹp, dịch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động không thuộc phạm vi kính doanh tiền tệ và các nghiệp vụ ngân hàng theo chức năng của một trung gian tải chính (huy động tiền gửi, cho vay), theo đó dịch vụ ngân hang chi bao gồm những hoạt động thụ phí như chuyên tiền, bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế.

Trong luận văn này, dịch vụ ngân hàng sẽ được hiểu theo nghĩa rộng. Do lịch sử phát triển lâu đời cũng như sự tăng giảm không ngừng vẻ tổ chức hoạt động theo thời gian của NHTM và sự thay đổi như vũ bão của khoa học công nghệ mà dịch vụ ngân hàng có thể được chia thành hai loại: địch vụ ngân hàng truyền thống (DVNHTT) và địch vụ ngân hàng hiện đại (2VNHHĐ). Dịch vụ ngân hàng truyền thống là những dịch vụ có lịch sử lâu đời, sự ra đời và hoạt động của các dịch vụ này gắn liên với sự ra đời và phát triển của ngân hàng. Đây là những dịch vụ cơ bản, là hoạt động chính đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng, quyết định đến sự tồn tại của ngân hàng.

Các DVNHTT có thể kể đến là : dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm, nhận tiền gửi thanh toán, dịch vụ cho vay. Dịch vụ ngân hàng hiện đại la gi? 1.3 Nhái niệm dịch vụ Ngân hàng hiện đại Lĩnh vực dịch vụ ngân hàng không ngừng được cải tiễn do sức ép cạnh tranh từ các tổ chức tài chính, từ đòi hỏi ngày càng cao của người sử dụng và đặc biệt từ sự phát triển như vũ bão của công nghệ thông tin. Từ sự cải tiến, đổi mới đó mà các dịch vụ ngân hàng hiện đại đã ra đời và phát triển. Các ngân hàng có thể giới thiệu ra thị trường những dịch vụ hoàn toàn mới (như: Dịch vụ tín dụng: cho vay trả góp thế chấp bằng tài sản mua và cho vay đồng tài trợ; Dịch vụ tài trợ thương mại: bao thanh toán và cho thuê tài sản; Chứng khoán phái sinh; Dịch vụ bảo hiểm — bancassurance; Dịch vụ môi giới chứng khoán) hoặc cung cấp những địch vụ truyền thống theo những phương thức mới có hàm lượng công nghệ thông tin cao.

Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài chỉ tập trung vào những DVNHHĐ phát triển gần đây dựa trên khoa học công nghệ tiên tiến chứa đựng hàm lượng công nghệ cao, với các tiêu chí như sau: - - Thời gian ra đời: DVNHHĐ chỉ ra đời khi nền kinh tế đã đạt được một trình độ nhất định về khoa học công nghệ, do vậy sự ra đời của các DVNHHĐ gan liền với sự ra đời và phát triển của khoa học công nghệ thông tin hiện đại, đặc biệt là công nghệ ngân hàng. Các dịch vụ này chủ yếu ra đời vào những thập ki cuối của thế kỷ XX và những năm đầu của thế kỷ XXI. - _ DVNHHĐ chứa đựng hàm lượng công nghệ lớn, dé có thể sử dụng được các dich vu nay can phải có cơ sở hạ tầng thông tin, tin học và các thiết bị điện tử hoặc kĩ thuật số tương ứng. - _ Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ mà không cần phải trực tiếp đến ngân hàng, có thể giao dịch với ngân hàng tại bất cứ nơi đâu, bất cứ thời điểm nào, chỉ cần khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện do ngân hàng đưa ra Vậy có thê hiểu: Dịch vụ ngân hàng hiện đại là những dịch vụ thuộc lĩnh vực tài chính do ngân hàng cung cấp cho khách hàng của mình dựa trên sự tiễn bộ và phát triển của khoa học công nghệ thông tín hiện đại, có su da dang hod cung cấp nhiều tiện ích cho khách hùng, thoả mẫn ngày càng tốt hơn nhau cầu của khách hàng.4 Các dịch vụ ngân hàng hiện đại đang phat triển hiện nay Theo định nghĩa về dịch vụ ngân hàng hiện đại ở phần trên, bài viết sẽ tập trung vào hai phần: nhóm dịch vụ thanh toán với ứng dụng công nghệ hiện đại và nhóm ngân hàng điện tử.1 Nhóm dịch vụ thanh toán Thanh toán là một khâu trong quá trình chu chuyển vốn.

Thanh toán nhanh chóng, chính xác, an toàn sẽ tạo điều kiện thúc đây quá trình chu chuyển vốn tăng vòng quay của vốn, giảm lượng tiền cần thiết trong lưu thông, tiết kiệm chỉ phí cho xã hội. Xét trên giác độ là khách hàng thì khách hàng chỉ cân quan tâm đến việc ngân hàng cung cấp những dịch vụ thanh toán gì? Các công cụ thanh toán nào? Chỉ phí cho một món thanh toán cao hay thấp hoặc thời gian thanh toán nhanh hay chậm? Còn xét trên giác độ là ngân hàng thì ngân hàng không chỉ quan tâm đến các vẫn đề trên mà còn phải quan tâm đến việc sẽ thực hiện thanh toán như thế nào để đạt được hiệu quả cao nhất. Do đó khi xem xét các dịch vụ thanh toán hiện đại chúng ta sẽ xem xét trên cả phương điện là các công cụ thanh toán và các phương thức thanh toán.