Luận văn thạc sĩ hệ sinh thái fintech tại việt nam và kinh nghiệm tiếp cận fintech trên thế giới

Khám phá hệ sinh thái fintech tại Việt Nam và những kinh nghiệm tiếp cận fintech từ các quốc gia trên thế giới trong luận văn thạc sĩ này.

• Tác giả: Nguyễn Quang Khải
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Khắc Quốc Bảo
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Hệ Sinh Thái Fintech Tại Việt Nam Và Kinh Nghiệm Tiếp Cận Fintech Trên Thế Giới
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. Những ý niệm cơ bản về cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư
• 1.2. Cách mạng công nghiệp 4.0 và những đổi mới trong lĩnh vực tài chính
• 1.3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.6. Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI
• 1.7. PHẦN NỘI DUNG CHÍNH
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ NHỮNG NỘI DUNG TỔNG QUAN VỀ FINTECH
• 2.1. Tổng quan về các sản phẩm và lĩnh vực chính của Fintech
• 2.2. Một số khái niệm trong lĩnh vực Fintech
• 2.3. Thành tựu công nghệ nổi bật
• 3. CHƯƠNG 3: HỆ SINH THÁI FINTECH TẠI VIỆT NAM
• 3.1. HƯỚNG TIẾP CẬN NGHIÊN CỨU
• 3.2. PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH
• 3.3. CƠ SỞ PHÂN TÍCH THÔNG TIN VÀ DỮ LIỆU
• 3.4. THỰC TRẠNG PHẢN ỨNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI FINTECH TẠI VIỆT NAM
• 3.5. TÁC ĐỘNG CỦA FINTECH
• 4. CHƯƠNG 4: NHỮNG KHUYẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP
• 4.1. KHUYẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ NGÀNH
• 4.2. Giải pháp đối với các nhân tố quan trọng trong hệ sinh thái Fintech và lĩnh vực quản lý tiền ảo
• 4.3. Đối với việc quản lý tiền ảo
• 4.4. Đối với các Ngân hàng
• 4.5. Đối với các Công ty Fintech
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam và toàn cầu

Hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, với sự gia tăng nhanh chóng của các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Sự kết hợp giữa công nghệ và tài chính đã tạo ra nhiều sản phẩm và dịch vụ mới, từ thanh toán điện tử đến cho vay ngang hàng. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, số lượng công ty Fintech đã tăng gấp đôi trong vòng 3 năm qua, cho thấy tiềm năng lớn của thị trường này. Bên cạnh đó, các quốc gia khác như Singapore cũng đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển hệ sinh thái Fintech, tạo ra nhiều bài học kinh nghiệm quý giá cho Việt Nam.

1.1. Định nghĩa và vai trò của Fintech trong nền kinh tế

Fintech, viết tắt của công nghệ tài chính, là sự kết hợp giữa công nghệ và dịch vụ tài chính nhằm cải thiện và tự động hóa việc cung cấp và sử dụng dịch vụ tài chính. Fintech không chỉ giúp giảm chi phí mà còn nâng cao trải nghiệm của người dùng. Theo FSB (2019), Fintech có thể tạo ra các mô hình kinh doanh mới và cải thiện hiệu quả trong ngành tài chính.

1.2. Các thành phần chính của hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam

Hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam bao gồm nhiều thành phần như ngân hàng số, công ty khởi nghiệp Fintech, nhà đầu tư, và cơ quan quản lý. Mỗi thành phần đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của Fintech. Các ngân hàng truyền thống cũng đang dần chuyển mình để thích ứng với xu hướng này, tạo ra sự cạnh tranh và đổi mới trong ngành.

II. Những thách thức trong việc phát triển hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam

Mặc dù hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam đang phát triển nhanh chóng, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Một trong những vấn đề lớn nhất là khung pháp lý chưa hoàn thiện, dẫn đến sự không chắc chắn cho các công ty Fintech. Ngoài ra, sự thiếu hụt về nguồn nhân lực chất lượng cao trong lĩnh vực công nghệ tài chính cũng là một rào cản lớn. Các doanh nghiệp Fintech cần phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng truyền thống và các công ty công nghệ lớn.

2.1. Khung pháp lý và chính sách quản lý Fintech

Khung pháp lý hiện tại chưa đủ để hỗ trợ sự phát triển của Fintech. Các quy định về quản lý tiền ảo, cho vay ngang hàng và thanh toán điện tử vẫn còn nhiều bất cập. Chính phủ cần có những chính sách rõ ràng và linh hoạt hơn để tạo điều kiện cho các công ty Fintech hoạt động hiệu quả.

2.2. Thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao

Ngành Fintech cần một lực lượng lao động có kỹ năng cao trong lĩnh vực công nghệ thông tin và tài chính. Tuy nhiên, hiện tại, nguồn nhân lực tại Việt Nam vẫn chưa đáp ứng đủ yêu cầu. Các trường đại học và tổ chức đào tạo cần phải cập nhật chương trình giảng dạy để phù hợp với nhu cầu của thị trường.

III. Phương pháp tiếp cận Fintech hiệu quả từ các quốc gia khác

Nhiều quốc gia trên thế giới đã áp dụng các phương pháp tiếp cận Fintech hiệu quả, đặc biệt là Singapore. Quốc gia này đã thiết lập một khung pháp lý rõ ràng và hỗ trợ mạnh mẽ cho các công ty Fintech thông qua các chương trình thử nghiệm (sandbox). Điều này đã giúp Singapore trở thành một trong những trung tâm Fintech hàng đầu thế giới.

3.1. Mô hình Sandbox và lợi ích của nó

Mô hình Sandbox cho phép các công ty Fintech thử nghiệm sản phẩm và dịch vụ mới trong một môi trường được kiểm soát. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và tạo điều kiện cho sự đổi mới. Singapore đã áp dụng mô hình này rất thành công, thu hút nhiều công ty Fintech từ khắp nơi trên thế giới.

3.2. Chính sách hỗ trợ từ chính phủ

Chính phủ Singapore đã triển khai nhiều chính sách hỗ trợ cho các công ty Fintech, bao gồm các khoản vay ưu đãi và hỗ trợ đào tạo. Điều này không chỉ giúp các công ty Fintech phát triển mà còn tạo ra nhiều việc làm mới trong ngành.

IV. Ứng dụng thực tiễn của Fintech tại Việt Nam

Fintech đã có những ứng dụng thực tiễn đáng kể tại Việt Nam, từ thanh toán điện tử đến cho vay ngang hàng. Các công ty Fintech như MoMo, ZaloPay đã giúp người tiêu dùng dễ dàng hơn trong việc thực hiện giao dịch tài chính. Ngoài ra, các nền tảng cho vay ngang hàng cũng đã giúp kết nối người vay và người cho vay một cách hiệu quả.

4.1. Thanh toán điện tử và sự phát triển của ví điện tử

Thanh toán điện tử đang trở thành xu hướng chính tại Việt Nam. Các ví điện tử như MoMo và ZaloPay đã thu hút hàng triệu người dùng, giúp đơn giản hóa quy trình thanh toán và tăng cường sự tiện lợi cho người tiêu dùng.

4.2. Cho vay ngang hàng và tác động đến thị trường

Cho vay ngang hàng đã mở ra cơ hội cho nhiều người vay không có khả năng tiếp cận tín dụng từ ngân hàng truyền thống. Các nền tảng như Tima và VayMuon đã giúp kết nối người vay và người cho vay, tạo ra một thị trường tài chính minh bạch hơn.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của Fintech tại Việt Nam

Hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ, nhưng vẫn cần nhiều cải cách để tối ưu hóa tiềm năng của nó. Việc hoàn thiện khung pháp lý và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực sẽ là những yếu tố quyết định cho sự thành công của Fintech trong tương lai. Các bài học từ các quốc gia khác sẽ là nguồn tham khảo quý giá cho Việt Nam trong việc xây dựng một hệ sinh thái Fintech bền vững.

5.1. Những khuyến nghị cho chính phủ và các cơ quan quản lý

Chính phủ cần nhanh chóng hoàn thiện khung pháp lý cho Fintech, đồng thời tạo ra các chính sách hỗ trợ cụ thể cho các công ty Fintech. Việc này sẽ giúp thúc đẩy sự phát triển của ngành và tạo ra nhiều cơ hội việc làm mới.

5.2. Tương lai của Fintech tại Việt Nam

Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao từ người tiêu dùng, tương lai của Fintech tại Việt Nam hứa hẹn sẽ rất tươi sáng. Các công ty Fintech cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

Nội dung chính

## Tổng quan nghiên cứu

Hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 với sự tác động sâu rộng của công nghệ số, trí tuệ nhân tạo và blockchain. Tính đến năm 2018, Việt Nam có khoảng 77 công ty Fintech, tăng lên khoảng 120 công ty vào năm 2019, chủ yếu tập trung trong lĩnh vực trung gian thanh toán chiếm 47% thị phần. Tuy nhiên, so với các quốc gia trong khu vực như Singapore (490 công ty), Thái Lan (128 công ty), Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển. Luận văn tập trung nghiên cứu hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam từ năm 2005 đến nay, đặc biệt từ năm 2017 khi Ngân hàng Nhà nước thành lập Ban Chỉ đạo Fintech, đồng thời so sánh kinh nghiệm tiếp cận Fintech của các quốc gia trên thế giới, điển hình là Singapore.

Mục tiêu nghiên cứu gồm: (1) Đánh giá thực trạng hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam và so sánh với các quốc gia khác; (2) Phân tích phản ứng chính sách của Chính phủ và các cơ quan quản lý ngành; (3) Đề xuất các giải pháp chính sách phù hợp nhằm thúc đẩy phát triển Fintech tại Việt Nam. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các thành phần trong hệ sinh thái Fintech, bao gồm các công ty khởi nghiệp, nhà phát triển công nghệ, chính phủ, khách hàng và tổ chức tài chính truyền thống.

Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng trong việc cung cấp thông tin, dữ liệu và định hướng chính sách nhằm xây dựng hệ sinh thái Fintech bền vững, góp phần thúc đẩy chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng tại Việt Nam.

---

## Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

### Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn sử dụng hai mô hình nghiên cứu chính về hệ sinh thái Fintech:

- **Mô hình của Nicoletti (2017)** với 5 thành phần cốt lõi: nhu cầu khách hàng, tài năng công nghệ, vốn đầu tư, chính sách và giải pháp công nghệ mới.
- **Mô hình của Lee & Shin (2018)** tập trung vào 5 nhân tố cấu thành: công ty khởi nghiệp Fintech, nhà phát triển công nghệ, chính phủ, khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính và tổ chức tài chính truyền thống.

Các khái niệm chuyên ngành được sử dụng bao gồm: Fintech (công nghệ tài chính), Blockchain, Trí tuệ nhân tạo (AI), Thanh toán kỹ thuật số, Cho vay ngang hàng (P2P), Gọi vốn cộng đồng (Crowdfunding), Sandbox (cơ chế quản lý thử nghiệm có kiểm soát), Regtech (công nghệ điều tiết).

### Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu chính là định tính, kết hợp thu thập dữ liệu thứ cấp và khảo sát sơ cấp. Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo, tài liệu pháp luật, nghiên cứu trong và ngoài nước về Fintech. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát phỏng vấn bán cấu trúc với 4 lãnh đạo cấp cao từ các công ty Fintech và ngân hàng tại Việt Nam.

Cỡ mẫu khảo sát gồm 4 chuyên gia có thẩm quyền, được chọn theo phương pháp chọn mẫu phi xác suất nhằm đảm bảo tính đại diện cho các nhóm thành phần trong hệ sinh thái Fintech. Thời gian thu thập dữ liệu kéo dài từ tháng 11 đến tháng 12 năm 2019.

Phân tích dữ liệu dựa trên mô hình 5 yếu tố của Lee & Shin, so sánh thực trạng Việt Nam với kinh nghiệm quốc tế, đặc biệt là Singapore. Kết quả được trình bày qua bảng thống kê mô tả và phân tích nội dung chuyên sâu.

---

## Kết quả nghiên cứu và thảo luận

### Những phát hiện chính

- **Phát hiện 1:** Việt Nam có khoảng 120 công ty Fintech năm 2019, trong đó 47% hoạt động trong lĩnh vực trung gian thanh toán, cao hơn nhiều so với Malaysia (33%) và Singapore (21%). Tuy nhiên, chỉ khoảng 20% công ty Fintech tại Việt Nam có lợi nhuận, phần lớn đang chấp nhận lỗ để mở rộng thị trường.
  
- **Phát hiện 2:** Chính sách pháp lý cho Fintech tại Việt Nam còn chưa đồng bộ và chậm cập nhật so với tốc độ phát triển công nghệ. Các văn bản pháp luật như Luật Giao dịch điện tử (2005), Luật Công nghệ thông tin (2006), Thông tư 18/2018/TT-NHNN về an toàn hệ thống thông tin ngân hàng đã được ban hành nhưng chưa đủ để quản lý toàn diện Fintech.

- **Phát hiện 3:** Việt Nam chưa có cơ chế quản lý thử nghiệm Sandbox chính thức, trong khi các quốc gia như Singapore đã triển khai thành công với hơn 50 khu vực pháp lý áp dụng. Thời gian thử nghiệm Sandbox tại Việt Nam dự kiến kéo dài 1-2 năm, lâu hơn nhiều so với mức trung bình 6 tháng trên thế giới.

- **Phát hiện 4:** Về quản lý tiền ảo, Việt Nam vẫn chưa có khung pháp lý rõ ràng, trong khi 49% quốc gia trên thế giới không cấm hoạt động liên quan đến tiền ảo. Giá Bitcoin đã giảm từ 20.000 USD năm 2017 xuống còn khoảng 8.200 USD năm 2019, gây ra nhiều rủi ro cho nhà đầu tư trong nước.

### Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển Fintech với nhiều tiềm năng nhưng cũng đối mặt với thách thức lớn về chính sách và quản lý. Việc thiếu cơ chế pháp lý đồng bộ và chậm trễ trong triển khai Sandbox làm hạn chế sự phát triển sáng tạo và tăng trưởng bền vững của các công ty Fintech.

So sánh với Singapore, quốc gia có hệ sinh thái Fintech phát triển mạnh nhờ sự hỗ trợ toàn diện từ Ngân hàng Trung ương và chính sách điều tiết linh hoạt dựa trên rủi ro, Việt Nam cần học hỏi kinh nghiệm trong việc xây dựng văn phòng đổi mới, áp dụng Sandbox và Regtech để thúc đẩy đổi mới sáng tạo.

Việc quản lý tiền ảo và cho vay ngang hàng cần được hoàn thiện khung pháp lý nhằm bảo vệ người tiêu dùng và đảm bảo an toàn tài chính. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ so sánh số lượng công ty Fintech, tỷ lệ lợi nhuận, thời gian thử nghiệm Sandbox và mức độ chấp nhận tiền ảo giữa các quốc gia.

---

## Đề xuất và khuyến nghị

- **Xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý Fintech:** Cần sớm ban hành các nghị định, thông tư hướng dẫn quản lý các lĩnh vực Fintech như tiền ảo, P2P, thanh toán điện tử. Mục tiêu đạt được khung pháp lý đồng bộ trong vòng 12-18 tháng do Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước chủ trì.

- **Triển khai cơ chế Sandbox chính thức:** Thiết lập cơ chế quản lý thử nghiệm có kiểm soát để các công ty Fintech được phép thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ mới trong môi trường an toàn. Thời gian triển khai trong 6-12 tháng, do Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các Bộ, ngành thực hiện.

- **Thành lập Văn phòng đổi mới Fintech:** Tạo môi trường hỗ trợ, kết nối các công ty Fintech với cơ quan quản lý, giúp doanh nghiệp hiểu rõ khung pháp lý và giảm rào cản gia nhập thị trường. Văn phòng này nên hoạt động theo giờ hành chính với đội ngũ chuyên gia công nghệ và tài chính.

- **Tăng cường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực:** Đẩy mạnh đào tạo kỹ năng công nghệ tài chính, an ninh mạng, quản trị rủi ro cho cán bộ quản lý và nhân viên các tổ chức tài chính. Mục tiêu nâng cao năng lực trong 2 năm tới, do các trường đại học và tổ chức đào tạo phối hợp thực hiện.

- **Khuyến khích hợp tác giữa các công ty Fintech và tổ chức tài chính truyền thống:** Tạo điều kiện cho mô hình hợp tác “Co-opetition” nhằm tận dụng thế mạnh của cả hai bên, thúc đẩy đổi mới sáng tạo và mở rộng quy mô dịch vụ.

---

## Đối tượng nên tham khảo luận văn

- **Cơ quan quản lý nhà nước:** Giúp hiểu rõ thực trạng và các chính sách quản lý Fintech, từ đó xây dựng khung pháp lý phù hợp và hiệu quả.

- **Các công ty Fintech và khởi nghiệp công nghệ:** Nắm bắt xu hướng phát triển, các thách thức và cơ hội trong hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam và quốc tế để định hướng chiến lược phát triển.

- **Ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống:** Hiểu rõ tác động của Fintech đến ngành, từ đó xây dựng chiến lược hợp tác hoặc đổi mới để nâng cao năng lực cạnh tranh.

- **Nhà nghiên cứu và học giả:** Cung cấp cơ sở lý thuyết, dữ liệu thực tiễn và phân tích chuyên sâu phục vụ cho các nghiên cứu tiếp theo về Fintech và chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính.

---

## Câu hỏi thường gặp

1. **Fintech là gì và tại sao nó quan trọng?**  
Fintech là công nghệ tài chính, giúp cải tiến dịch vụ tài chính truyền thống bằng công nghệ số, blockchain, AI. Nó quan trọng vì thúc đẩy hiệu quả, giảm chi phí và mở rộng tiếp cận dịch vụ tài chính.

2. **Việt Nam có bao nhiêu công ty Fintech hiện nay?**  
Khoảng 120 công ty Fintech hoạt động, chủ yếu trong lĩnh vực trung gian thanh toán chiếm 47% thị phần, theo báo cáo năm 2019.

3. **Sandbox là gì và tại sao cần triển khai ở Việt Nam?**  
Sandbox là môi trường thử nghiệm có kiểm soát cho các sản phẩm Fintech mới. Nó giúp giảm rủi ro, thúc đẩy đổi mới sáng tạo và xây dựng chính sách dựa trên thực nghiệm.

4. **Chính sách quản lý tiền ảo tại Việt Nam hiện ra sao?**  
Hiện chưa có khung pháp lý rõ ràng, tiền ảo không được công nhận là phương tiện thanh toán hợp pháp, và đang trong quá trình hoàn thiện chính sách quản lý.

5. **Làm thế nào để các ngân hàng truyền thống thích nghi với Fintech?**  
Ngân hàng cần hợp tác với các công ty Fintech, áp dụng công nghệ mới, đổi mới mô hình kinh doanh và nâng cao năng lực quản trị rủi ro để cạnh tranh hiệu quả.

---

## Kết luận

- Hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam đang phát triển nhanh nhưng còn nhiều thách thức về chính sách và quản lý.  
- Việt Nam cần học hỏi kinh nghiệm quốc tế, đặc biệt là Singapore, trong việc xây dựng văn phòng đổi mới, triển khai Sandbox và áp dụng Regtech.  
- Khung pháp lý cho các lĩnh vực như tiền ảo, P2P và thanh toán điện tử cần được hoàn thiện đồng bộ và kịp thời.  
- Hợp tác giữa các công ty Fintech và tổ chức tài chính truyền thống là yếu tố then chốt để phát triển bền vững.  
- Các bước tiếp theo bao gồm hoàn thiện chính sách, triển khai cơ chế thử nghiệm và phát triển nguồn nhân lực chuyên môn cao.

**Kêu gọi hành động:** Các cơ quan quản lý, doanh nghiệp và nhà nghiên cứu cần phối hợp chặt chẽ để xây dựng hệ sinh thái Fintech phát triển bền vững, góp phần thúc đẩy chuyển đổi số và nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia trong kỷ nguyên công nghiệp 4.0.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1 giới thiệu về vấn đề cần nghiên cứu, luận văn sẽ tiếp tục tập trung vào phần nội dung trên cơ sở 04 chương sau: - Chương 2 - Cơ sở lý thuyết và những nội dung tổng quan về Fintech: trình bày những nội dung tổng quan về Fintech, cơ sở lý thuyết về Fintech có liên quan và lược khảo các nghiên cứu thực nghiệm trong nước và ngoài nước với các chủ đề liên quan. Kinh nghiệm tiếp cận Fintech trên Thế giới, trong đó đánh giá chi tiết tại Singapore. - Chương 3 – Hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam: Trọng tâm chương này tập trung phân tích về hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam, phân tích thực trạng hiện tại cũng như các phản ứng của các thành phần trong hệ sinh thái và các tác động của Fintech. - Chương 4 – Những khuyến nghị và giải pháp: đánh giá kết quả nghiên cứu đã phát hiện cũng như đề xuất các giải pháp và có tham khảo giải pháp của Singapore đã thực hiện.

- Chương 5 - Kết luận. Luận văn trình bày những kết quả chung đồng thời đề xuất các hàm ý chính sách trọng tâm qua nghiên cứu trên. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 7 CHƯƠNG 2 – CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ NHỮNG NỘI DUNG TỔNG QUAN VỀ FINTECH 2. Tổng quan về các sản phẩm và lĩnh vực chính của Fintech: 2.

Một số khái niệm trong lĩnh vực Fintech: 2. Thành tựu công nghệ nổi bật: i. Công nghệ chuỗi khối (Blockchain): Theo Techterm (2018): “một Blockchain là một bản ghi bằng kỹ thuật số của các giao dịch. Tên của Blockchain đến từ chính cấu trúc của nó, trong đó các bản ghi riêng lẻ, được gọi là các khối, được liên kết với nhau trong danh sách đơn, được gọi là một chuỗi.

Blockchain được sử dụng để ghi lại các giao dịch được thực hiện bằng tiền điện tử, chẳng hạn như Bitcoin và còn rất nhiều ứng dụng khác” Blockchain sở hữu tính năng vô cùng đặc biệt đó là việc truyền tải dữ liệu không đòi hỏi một trung gian để xác nhận thông tin Mỗi giao dịch được thêm vào một Blockchain được xác thực bởi nhiều máy tính trên Internet. Các hệ thống này, được cấu hình để giám sát các loại giao dịch Blockchain cụ thể, tạo thành một mạng ngang hàng. Chúng làm việc cùng nhau để đảm bảo mỗi giao dịch có giá trị trước khi được thêm vào Blockchain. Mạng máy tính phi tập trung này đảm bảo một hệ thống duy nhất không thể thêm các khối không hợp lệ vào chuỗi.

Khi một khối mới được thêm vào một Blockchain, nó được liên kết với khối trước đó bằng cách sử dụng hàm băm mật mã được tạo từ nội dung của khối trước đó. Điều này đảm bảo chuỗi không bao giờ bị phá vỡ và mỗi khối được ghi lại vĩnh viễn. Cũng rất khó để thay đổi các giao dịch trong quá khứ trong Blockchain vì tất cả các khối tiếp theo phải được thay đổi trước tiên. Blockchain được ứng dụng nhiều trong rất nhiều lĩnh vực khác nhau nhưng nổi bật nhất là lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Ứng dụng đầu tiên trong việc sử dụng công nghệ Blockchain chính là tiền điện tử và đồng tiền đầu tiền và có giá trị cao nhất đến hôm nay đó chính là Bitcoin. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Trí tuệ nhân tạo (Aritificial Intelligent): Trí tuệ nhân tạo hay trí thông minh nhân tạo là một lĩnh vực của khoa học máy tính nhấn mạnh việc tạo ra các máy móc thông minh hoạt động và phản ứng như con người. Một số hoạt động của máy tính có trí tuệ nhân tạo được thiết kế bao gồm: nhận dạng giọng nói, học tập, lập kế hoạch, giải quyết vấn đề.

Nghiên cứu liên quan đến trí tuệ nhân tạo có tính kỹ thuật và chuyên môn cao. Việc ứng dụng chúng trong hoạt động của các Công ty Fintech đã đang ngày càng phổ biến, phát huy hiệu quả tích cực. Một số ứng dụng của Fintech: i. Thanh toán kỹ thuật số (Digital payment): Thanh toán kỹ thuật số được định nghĩa là các giao dịch phi tiền mặt hay còn gọi là các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt được xử lý thông qua các kênh kỹ thuật số.

Việc số hóa các dịch vụ tài chính có liên quan đến sự thay đổi đột phá trong ngành khi nói đến quy trình thanh toán (mua hàng trực tuyến) và quy trình thanh toán tại POS (mua hàng ngoại tuyến). Do đó, Thanh toán kỹ thuật số có thể được coi là bước tiến hóa tiếp theo cho phép các dịch vụ tài chính và thay thế các phương thức thanh toán cổ điển, lỗi thời (từ tiền mặt sang thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ sang di động, ví kỹ thuật số) (The Statista, 2019). Phân khúc thị trường Thanh toán kỹ thuật số có thể phân chia làm 02 mảng chỉnh: - Thương mại kỹ thuật số: Giao dịch tiêu dùng được thực hiện qua Internet liên quan trực tiếp đến mua sắm trực tuyến các sản phẩm và dịch vụ. Giao dịch có thể được thực hiện thông qua các phương thức thanh toán khác nhau (thẻ tín dụng, ghi nợ trực tiếp, hóa đơn hoặc nhà cung cấp thanh toán trực tuyến).

Tại Việt Nam hiện tại phổ biến nhất là các trang mua hàng trực tuyến như: Sendo, Shopee, Lazada, Tiki,. - Thanh toán POS trên thiết bị di động: Giao dịch tại điểm bán hàng được xử lý thông qua các ứng dụng trên điện thoại thông minh. Các nhà cung cấp ví di động nổi tiếng trên thế giới là ApplePay và Samsung Pay. Việc thanh toán trong trường hợp này được thực hiện bằng sự tương tác không tiếp xúc của ứng dụng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 9 điện thoại thông minh với thiết bị đầu cuối thanh toán phù hợp thuộc về các đại lý POS (merchant).

Cho vay ngang hàng (P2P): Cho vay ngang hàng trực tuyến là mô hình kinh doanh kết nối trực tiếp những cá nhân, tổ chức có tiền nhàn rỗi với những cá nhân, tổ chức có nhu cầu vay, mà không cần phải thông qua bất cứ một tổ chức trung gian tài chính nào, trong hoạt động này việc vay vốn trở nên đơn giản, thủ tục ít rườm rà nên phát triển rất mạnh. Mô hình này phát triển rất mạnh và đã thay thế được phần nào những mảng hoạt động của Ngân hàng truyền thống (D. Arner và cộng sự (2015)). Gọi vốn cộng đồng (Crowdfunding) Gọi vốn cộng đồng là việc kêu gọi và gom vốn cho các dự án thông qua website, chủ yếu là các dự án khởi nghiệp, các dự án sáng tạo mới của các cá nhân hay của doanh nghiệp quy mô nhỏ.

Mô hình này giúp giải quyết vấn đề vốn cho các cá nhân, doanh nghiệp quy mô nhỏ khi những đối tượng này thường khó tiếp cận với nguồn vốn vay của ngân hàng do phải có tài sản đảm bảo thế chấp hay cũng không thể gọi vốn từ thị trường bằng cách chào bán chứng khoán do quy mô nhỏ và các điều kiện về pháp lý. Hình thức này trên thế giới nhìn chung đã đang rất phát triển, đa số được ứng dụng để đáp ứng được nhu cầu vốn nhanh chóng cho các doanh nghiệp khó có khả năng tiếp cận vốn. Các sản phẩm và lĩnh vực chính của Fintech hiện nay: Hoạt động của Fintech có thể được phân chia thành Hai nhóm: - Nhóm thứ nhất là các sản phẩm, dịch vụ cung ứng cho đối tượng khách hàng cá nhân, điển hình như các tiện ích thanh toán, gây quỹ cộng đồng, vay mượn, quản lý tài sản,.; - Nhóm thứ hai là những sản phẩm về công nghệ cung ứng cho các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính,. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.

Arner và cộng sự (2015) lĩnh vực Fintech có thể phân chia làm 05 mảng hoạt động chính gồm: - Tài chính và đầu tư: nổi bật trong số đó là hoạt động gây quỹ cộng đồng và P2P. Không dừng lại ở đó, Fintech đã phát triển thêm những hình thức khác như đầu tư mạo hiểm, quỹ cổ phần riêng, phát hành đại chúng, quản lý tài chính cá nhân. Ở lĩnh vực quản lý đầu tư, xuất hiện các dịch vụ Robot tư vấn đã sử dụng các thuật toán để tự động điều chỉnh danh mục đầu tư tương ứng với mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng, một số quỹ đầu cơ đang thử nghiệm sử dụng AI để Robot có thể tự học các thuật toán,.; - Quản trị hoạt động và rủi ro tài chính: ứng dụng các lý thuyết tài chính nền tảng về quản trị rủi ro và công nghệ tài chính định lượng nhằm chuyển hóa thành những nguyên tắc quản trị rủi ro hoạt động để giúp hạn chế rủi ro xảy ra và tối đa hóa lợi nhuận. - Thanh toán và kết cấu hạ tầng: Fintech tập trung vào các giải pháp thanh toán thông qua Internet và điện thoại di động mà ngày nay càng trở nên phổ biến.

Cung cấp nền tảng cho giao dịch và thanh toán chứng khoán cũng như giao dịch phái sinh trên thị trường chứng khoán phi tập trung vẫn là những mảng có nhiều dư địa phát triển đối với Fintech. Dịch vụ thanh toán trực tuyến phát triển dưới nhiều hình thức nổi bật nhất là ví điện tử, tiền điện tử, chuyển tiền ngang cấp,.; - Dữ liệu bảo mật: nổi bật nhất là sự phát triển của công nghệ dữ liệu lớn (Big data) hỗ trợ xử lý những dịch vụ đang có ở tầm mức cao hơn và cho ra đời những dịch vụ mới. - Giao diện khách hàng: đặc biệt là những dịch vụ trực tuyến và dịch vụ cung ứng qua điện thoại di động. Đây là lĩnh vực mà các công ty Fintech cạnh tranh trực tiếp với các định chế tài chính truyền thống.

TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1: Các thương hiệu nổi bật trong Năm mảng chính của Fintech Nguồn: Hoàng Khánh Lâm (2018) 2.2 Hệ sinh thái Fintech: Theo Công ty tư vấn Ernst & Young đã chỉ ra Bốn yếu tố cốt lõi của hệ sinh thái và tiếp theo sau đó Nicoletti (2017) đã bổ sung thêm yếu tố cốt lõi thứ 05, đó là “giải pháp”.