HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM LÊ THỊ TUYẾT GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8 34 01 01 Người hướng dẫn khoa học: TS. Chu Thị Kim Loan NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày… tháng… năm… Tác giả luận văn Lê Thị Tuyết i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.
Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc TS. Chu Thị Kim Loan, Cô đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới các Thầy, Cô trong Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ môn Marketing, Khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài.
Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày… tháng… năm… Tác giả luận văn Lê Thị Tuyết ii MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt.
v Danh mục bảng. vi Danh mục hình, biểu đồ. vii Trích yếu luận văn. viii Thesis abstract.
Lý do nghiên cứu. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại.
Khái quát chung về DNNVV. Khái quát về cho vay đối với DNNVV của các NHTM. Nội dung nghiên cứu cho vay đối với DNNVV của NHTM. Các nhân tố ảnh hưởng đến thúc đẩy cho vay đối với DNNVV.
Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm thúc đẩy cho vay đối với DNNVV của các NHTM. Bài học kinh nghiệm thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu.
Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Đặc điểm cơ bản của Vietcombank Bắc Ninh. Khái quát về tình hình DNNVV ở tỉnh Bắc Ninh. Phương pháp nghiên cứu.
Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý số liệu. Phương pháp phân tích số liệu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận.
Thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Quy trình cho vay DNNVV tại Vietcombank Bắc Ninh. Hình thức, sản phẩm cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Bắc Ninh. Lãi suất cho vay DNNVV tại Vietcombank Bắc Ninh.
Đánh giá kết quả cho vay DNNVV. Đánh giá chung về cho vay DNNVV tại Vietcombank Bắc Ninh. Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay đối với DNNVV tại Vietcombank Bắc Ninh. Nhân tố khách quan.
Nhân tố chủ quan. Định hướng và giải pháp thúc đẩy cho vay đối với DNNVV tại ngân hàng thương mại Cổ phần ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh. Đính hướng hoạt động cho vay đối với DNNVV. Giải pháp thúc đẩy cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương – Vietcombank Bắc Ninh.
Kết luận và kiến nghị. Đối với Nhà nước. Đối với cộng đồng DNNVV Việt Nam. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. 95 Tài liệu tham khảo. 99 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam CIC Trung tâm thông tin tín dụng CR Hệ thống xếp hạng tín dụng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DNNN Doanh nghiệp nhà nước FDI Đầu tư trực tiế p nước ngoài KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TSBĐ Tài sản bảo đảm TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSC Trụ sở chính VCB Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần công thương Việt Nam v DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Số lượng lao động của Vietcombank Bắc Ninh.
Cơ cấu nguồn vốn tại Vietcombank Bắc Ninh. Dư nợ cho vay và nợ xấu của Vietcombank Bắc Ninh. Cơ cấu nguồn thu của Vietcombank Bắc Ninh. Diễn giải các bước thực hiện theo quy trình cho vay DNNVV.
Bảng xếp hạng tín dụng khách hàng của Vietcombank. Kết quả khảo sát về hồ sơ, thủ tục vay vốn và thời gian thẩm định hồ sơ vay. Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng DNNVV đối với sản phẩm cho vay của VCB Bắc Ninh. Lãi suất cho vay ngắn hạn qua các năm.
Lãi suất cho vay trung dài hạn qua các năm. Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của DNNVV về chính sách lãi suất của Vietcombank Bắc Ninh. Số lượng KHDN có quan hệ vay vốn và số lượng KHDN mở mới tài khoản tại Vietcombank Bắc Ninh qua các năm. Dư nợ cho vay DNNVV qua các năm.
Phân loại dư nợ của khách hàng DNNVV theo loại tiền tệ vay. Phân loại dư nợ theo loại hình DNNVV. Tổng hợp dư nợ cần chú ý và nợ xấu tại Vietcombank Bắc Ninh. Kết quả khảo sát DNNVV về sự hài lòng với cán bộ cho vay của Vietcombank Bắc Ninh.
76 vi DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ Hình 3. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Vietcombank Bắc Ninh. Quy trình cho vay khách hàng DNNVV tại VCB Bắc Ninh. Cơ cấu dư nợ theo hình thức bảo đảm của DNNVV năm 2019.
Cơ cấu loại hình tài sản bảo đảm của DNNVV tại Vietcombank Bắc Ninh năm 2019. Thị phần tín dụng DNNVV năm 2019 của Vietcombank Bắc Ninh so với các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn. 60 vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Lê Thị Tuyết Tên Luận văn: Giải pháp thúc đẩy cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8 34 01 01 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến việc cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian gần đây. Từ đó, đề xuất các giải pháp thúc đẩy cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian tới.
Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập số liệu thứ cấp về hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa từ các nguồn: Các báo cáo, nghiên cứu về tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Việt Nam; Báo cáo tình hình cho vay nói chung và cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh; Các báo cáo phân tích tình hình thị trường tài chính ngân hàng. Thu thập số liệu sơ cấp bằng phương pháp khảo sát đối tượng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện đang có quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh. - Phương pháp phân tích số liệu: phương pháp thống kê mô tả; phương pháp so sánh; phương pháp thang đo. Kết quả chính và kết luận Hệ thống hóa những vấn đề về lý luận và thực tiễn về cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại.
Nghiên cứu và phân tích, đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh. Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động cho vay doanh nghiệp doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh còn một số hạn chế, chủ yếu là quy trình, viii thủ tục cho vay còn phức tạp, thời gian ra quyết định cho vay bị kéo dài; sản phẩm cho vay chưa đa dạng phong phú, sức cạnh tranh của lãi suất cho vay chưa cao nên chưa thu hút được khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa. Luận văn đã nghiên cứu và đề xuất 2 nhóm giải pháp có cơ sở khoa học và thực tiễn để khắc phục những hạn chế còn tồn tại, góp phần thúc đẩy hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Bắc Ninh. ix THESIS ABSTRACT Master candidate: Le Thi Tuyet Thesis title: Solutions to promote lending to small and medium enterprises at the Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Bac Ninh Branch Major: Business Management Code: 8 34 01 01 Educational organization: Vietnam National University of Agriculture (VNUA) Research Objectives To study the current situation and factors affecting the lending to SMEs at the Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Bac Ninh Branch in recent years; thereby, proposing solutions to promote lending to small and medium-sized enterprises at the Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Bac Ninh Branch in the coming time.