Luận văn thạc sĩ giải pháp tăng thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh lâm đồng

Chuyên đề nghiên cứu Giải pháp tăng thu nhập ngoài lãi cho ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh, cập nhật xu hướng mới, giá trị tham khảo

• Tác giả: Nguyễn Hoàng Nhã Linh
• Người hướng dẫn: PGS.TS Võ Xuân Vinh
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Tăng Thu Nhập Ngoài Lãi Từ Hoạt Động Dịch Vụ Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Lâm Đồng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. Sự cần thiết của vấn đề nghiên cứu
• 1.2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.4.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 1.4.2. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 1.5. Đóng góp của đề tài
• 1.6. Kết cấu của đề tài
• 2. CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VCB LÂM ĐỒNG VÀ XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 2.1. Giới thiệu về VCB Lâm Đồng
• 2.2. Giới thiệu chung về VCB
• 2.3. Tổng quan về VCB Lâm Đồng
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của VCB Lâm Đồng giai đoạn 2014 – 2018
• 2.4.1. Tổng quan các chỉ tiêu tài chính chủ yếu
• 2.4.2. Tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2018 của VCB Lâm Đồng
• 3. CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Tổng quan về thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ
• 3.2. Khái niệm thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ
• 3.3. Các loại dịch vụ
• 3.4. Lợi ích của kinh doanh dịch vụ đối với Ngân hàng
• 3.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ của NHTM
• 3.5.1. Các nhân tố bên trong
• 3.5.2. Nhóm nhân tố bên ngoài
• 3.6. Phương pháp nghiên cứu
• 3.6.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 3.6.2. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI VCB LÂM ĐỒNG GIAI ĐOẠN 2014 – 2018 VÀ XÁC ĐỊNH NGUYÊN NHÂN
• 4.1. Phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ tại VCB Lâm Đồng giai đoạn 2014 – 2018
• 4.2. Quy mô và tăng trưởng
• 4.3. Xét từng mảng dịch vụ
• 4.3.1. Thanh toán trong nước
• 4.3.2. Ngân hàng điện tử
• 4.3.3. Tài trợ thương mại
• 4.3.4. Dịch vụ khác
• 4.4. Đánh giá thực trạng thu phí dịch vụ tại VCB Lâm Đồng giai đoạn 2014 - 2018
• 4.5. Những kết quả đạt được
• 4.6. Những tồn tại và nguyên nhân
• 5. CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP NGOÀI LÃI TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI VCB LÂM ĐỒNG
• 5.1. Định hướng phát triển của VCB Lâm Đồng
• 5.1.1. Định hướng phát triển của VCB
• 5.1.2. Định hướng của VCB Chi nhánh Lâm Đồng
• 5.2. Giải pháp tăng thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ tại VCB Lâm Đồng
• 5.2.1. Định hướng và quản trị
• 5.2.2. Phân đoạn khách hàng
• 5.2.3. Sản phẩm và giá
• 5.2.4. Chất lượng dịch vụ
• 5.2.5. Các hỗ trợ khác
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, với lịch sử phát triển lâu dài và uy tín. Chi nhánh Lâm Đồng được thành lập từ năm 2004, đã có những đóng góp quan trọng cho sự phát triển kinh tế địa phương. VCB Lâm Đồng cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính, từ ngân hàng truyền thống đến các dịch vụ hiện đại như ngân hàng điện tử và dịch vụ thẻ. Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng, việc tăng thu nhập ngân hàng từ hoạt động dịch vụ ngoài lãi trở thành một yêu cầu cấp thiết. Theo báo cáo tài chính, thu nhập ngoài lãi của VCB Lâm Đồng chỉ đạt 86% kế hoạch trong năm 2018, cho thấy cần có những giải pháp hiệu quả để cải thiện tình hình này.

1.1. Thực trạng hoạt động dịch vụ tại VCB Lâm Đồng

Giai đoạn 2014-2018, VCB Lâm Đồng đã có những bước tiến đáng kể trong hoạt động dịch vụ. Tuy nhiên, thu nhập ngoài lãi vẫn chưa đạt được kỳ vọng. Các dịch vụ như thanh toán trong nước, ngân hàng điện tử và tài trợ thương mại đều có tiềm năng phát triển lớn. Đặc biệt, dịch vụ ngân hàng điện tử đang trở thành xu hướng chính trong ngành ngân hàng. Việc cải thiện hiệu quả kinh doanh thông qua việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các sản phẩm dịch vụ là rất cần thiết. Các số liệu cho thấy, thu nhập ngoài lãi đã tăng trưởng bình quân 31,61% trong giai đoạn này, nhưng vẫn cần nhiều nỗ lực hơn nữa để đạt được mục tiêu đề ra.

II. Giải pháp tăng thu nhập ngoài lãi

Để tăng thu nhập ngoài lãi cho VCB Lâm Đồng, cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển và quản trị hiệu quả. Việc phân đoạn khách hàng sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu của từng nhóm khách hàng, từ đó phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp. Thứ hai, cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt. Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao về chất lượng dịch vụ, do đó, việc đào tạo nhân viên và nâng cấp công nghệ là rất quan trọng. Cuối cùng, ngân hàng cần tăng cường các hoạt động marketing để quảng bá các dịch vụ mới, từ đó thu hút thêm khách hàng và tăng doanh thu từ dịch vụ.

2.1. Định hướng và quản trị

Định hướng phát triển của VCB Lâm Đồng cần tập trung vào việc nâng cao năng lực cạnh tranh thông qua việc cải thiện quy trình quản lý và tối ưu hóa các hoạt động dịch vụ. Việc áp dụng các công nghệ mới trong quản lý tài chính sẽ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn. Hơn nữa, việc xây dựng một chiến lược marketing rõ ràng sẽ giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Theo các chuyên gia, việc quản lý tài chính hiệu quả không chỉ giúp tăng thu nhập mà còn giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh.

III. Phân đoạn khách hàng và phát triển sản phẩm

Phân đoạn khách hàng là một trong những chiến lược quan trọng để tăng thu nhập ngân hàng. VCB Lâm Đồng cần xác định các nhóm khách hàng mục tiêu và phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của họ. Việc nghiên cứu thị trường và phân tích hành vi tiêu dùng sẽ giúp ngân hàng đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới, từ đó gia tăng doanh thu. Ngoài ra, việc điều chỉnh giá cả hợp lý cho các dịch vụ cũng là một yếu tố quan trọng. Ngân hàng cần xem xét lại cơ cấu giá dịch vụ để đảm bảo tính cạnh tranh và thu hút khách hàng.

3.1. Sản phẩm và giá

Việc phát triển sản phẩm dịch vụ mới cần dựa trên nhu cầu thực tế của khách hàng. VCB Lâm Đồng có thể xem xét việc mở rộng các dịch vụ như bảo hiểm, đầu tư tài chính và các dịch vụ ngân hàng số. Đặc biệt, trong bối cảnh công nghệ phát triển mạnh mẽ, ngân hàng cần chú trọng đến việc phát triển các sản phẩm dịch vụ trực tuyến. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn tạo ra sự thuận tiện cho khách hàng. Hơn nữa, việc điều chỉnh giá dịch vụ cũng cần được thực hiện để đảm bảo tính cạnh tranh và thu hút khách hàng mới.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh ngành ngân hàng Việt Nam đang chịu áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt và yêu cầu nâng cao hiệu quả hoạt động, việc đa dạng hóa nguồn thu, đặc biệt là tăng thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ, trở thành một xu hướng tất yếu. Từ năm 2014 đến 2018, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Lâm Đồng (VCB Lâm Đồng) đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định về quy mô huy động vốn và dư nợ cho vay với tốc độ tăng trưởng bình quân lần lượt là 20,46% và 33,6%. Tuy nhiên, thu nhập ngoài lãi thuần chỉ đạt mức tăng trưởng bình quân 31,61%, thấp hơn so với kỳ vọng và kế hoạch đề ra, trong đó năm 2018 thu nhập ngoài lãi chỉ đạt 86% kế hoạch trụ sở chính giao, với thu nhập từ hoạt động dịch vụ chỉ đạt 83% kế hoạch.

Nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ ngoài lãi tại VCB Lâm Đồng trong giai đoạn 2014 – 2018, đánh giá vị thế hiện tại và đề xuất các giải pháp khả thi để tăng thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại chi nhánh VCB Lâm Đồng, với dữ liệu tài chính và hoạt động dịch vụ trong giai đoạn 5 năm. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc hỗ trợ ngân hàng nâng cao hiệu quả kinh doanh, giảm phụ thuộc vào tín dụng, đồng thời góp phần thực hiện định hướng chiến lược phát triển bền vững của VCB đến năm 2020.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết về thu nhập ngoài lãi (TNNL) trong ngân hàng thương mại, bao gồm khái niệm, các loại hình dịch vụ cấu thành và vai trò của TNNL trong đa dạng hóa nguồn thu và giảm rủi ro. Các mô hình nghiên cứu tập trung vào mối quan hệ giữa TNNL và hiệu quả kinh doanh, rủi ro ngân hàng, cũng như các nhân tố ảnh hưởng đến TNNL như chiến lược kinh doanh, công nghệ, quy mô vốn, chất lượng nguồn nhân lực và môi trường kinh tế - pháp lý.

Ba khái niệm chính được sử dụng gồm:

• Thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ ngân hàng (bao gồm dịch vụ thanh toán, thẻ, ngân hàng điện tử, tài trợ thương mại, bảo lãnh, ngân quỹ, chứng khoán, bảo hiểm).
• Các nhân tố bên trong ảnh hưởng đến TNNL như chiến lược kinh doanh, công nghệ, quy trình vận hành, quy mô vốn, uy tín và marketing.
• Các nhân tố bên ngoài gồm môi trường kinh tế, pháp lý, văn hóa xã hội và cạnh tranh.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu chính là số liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo tài chính của VCB Lâm Đồng giai đoạn 2014 – 2018, các tài liệu nghiên cứu, báo cáo ngành và các công trình khoa học liên quan. Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ các chỉ tiêu tài chính và hoạt động dịch vụ của chi nhánh trong 5 năm.

Phương pháp phân tích dữ liệu sử dụng thống kê mô tả và so sánh theo năm, trình bày dưới dạng bảng biểu và biểu đồ nhằm đánh giá xu hướng tăng trưởng, cơ cấu thu nhập và hiệu quả hoạt động dịch vụ ngoài lãi. Phân tích nguyên nhân hạn chế dựa trên đối chiếu với các tiêu chuẩn ngành và thực trạng thị trường. Timeline nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2014 – 2018, phù hợp với dữ liệu thu thập và định hướng chiến lược của ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng thu nhập ngoài lãi chưa đạt kỳ vọng: Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ tăng từ 9,49 tỷ đồng năm 2014 lên 31,9 tỷ đồng năm 2018, tương đương tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 31,61%. Tuy nhiên, năm 2018 chỉ đạt 86% kế hoạch trụ sở chính giao, trong đó thu nhập từ dịch vụ chỉ đạt 83% kế hoạch.

2. Cơ cấu thu nhập ngoài lãi chủ yếu từ dịch vụ thanh toán và thẻ: Năm 2018, thu phí dịch vụ thẻ đạt 8,3 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong thu nhập dịch vụ, tiếp theo là thu phí thanh toán trong nước (4,16 tỷ đồng) và thu phí dịch vụ ngân hàng điện tử (10,8 tỷ đồng). Thu nhập từ tài trợ thương mại và bảo lãnh có xu hướng giảm, lần lượt đạt 3,34 tỷ đồng và 0,1 tỷ đồng năm 2018.

3. Chất lượng tín dụng và hiệu quả kinh doanh được duy trì tốt: Tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1% năm 2014 xuống còn 0,06% năm 2018, thấp hơn nhiều so với mức khống chế 0,5%. Lợi nhuận trước thuế sau dự phòng rủi ro tăng từ 32,5 tỷ đồng năm 2014 lên 165 tỷ đồng năm 2018, tăng trưởng 69,23% so với năm trước.

4. Mạng lưới và công nghệ là lợi thế cạnh tranh: VCB Lâm Đồng có hệ thống mạng lưới gồm 5 phòng giao dịch tại các trung tâm kinh tế trọng điểm, cùng với hệ thống máy ATM và đơn vị chấp nhận thẻ lớn nhất tỉnh. Công nghệ ngân hàng điện tử được đầu tư hiện đại, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển dịch vụ.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy VCB Lâm Đồng đã có sự phát triển tích cực về thu nhập ngoài lãi, tuy nhiên vẫn chưa đạt được mục tiêu đề ra do một số nguyên nhân chủ yếu. Thu nhập từ dịch vụ tài trợ thương mại và bảo lãnh giảm do doanh số thanh toán quốc tế và số dư bảo lãnh bình quân giảm, ảnh hưởng trực tiếp đến phí thu được. Điều này phản ánh sự cạnh tranh gay gắt và biến động thị trường địa phương, đặc biệt trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.

So sánh với các nghiên cứu trong nước và quốc tế, việc tăng thu nhập ngoài lãi giúp đa dạng hóa nguồn thu và giảm rủi ro, đồng thời nâng cao hiệu quả kinh doanh. Tuy nhiên, sự phụ thuộc quá mức vào một số dịch vụ truyền thống và chưa khai thác hiệu quả các dịch vụ ngân hàng điện tử, thẻ và dịch vụ hiện đại khác là điểm hạn chế cần khắc phục.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng thu nhập từng loại dịch vụ, bảng so sánh tỷ trọng thu nhập ngoài lãi qua các năm và biểu đồ cơ cấu thu nhập tổng thể để minh họa rõ nét xu hướng và điểm nghẽn.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường định hướng và quản trị dịch vụ: Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngoài lãi rõ ràng, tập trung vào các dịch vụ có tiềm năng tăng trưởng cao như ngân hàng điện tử, thẻ và thanh toán quốc tế. Thiết lập hệ thống quản lý hiệu quả, theo dõi sát sao các chỉ tiêu thu nhập ngoài lãi. Thời gian thực hiện: 1-2 năm; Chủ thể: Ban lãnh đạo chi nhánh.

2. Phân đoạn khách hàng và cá nhân hóa sản phẩm: Phân tích dữ liệu khách hàng để xác định nhóm khách hàng tiềm năng, từ đó phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp với từng phân khúc, nâng cao trải nghiệm và tăng tỷ lệ sử dụng dịch vụ. Thời gian: 1 năm; Chủ thể: Phòng Marketing và Phát triển sản phẩm.

3. Đa dạng hóa sản phẩm và điều chỉnh chính sách giá: Mở rộng danh mục dịch vụ, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng điện tử, thẻ và tài trợ thương mại. Xem xét điều chỉnh phí dịch vụ cạnh tranh hơn so với các ngân hàng khác trên địa bàn nhằm thu hút khách hàng. Thời gian: 1-2 năm; Chủ thể: Phòng Kinh doanh và Phòng Tài chính.

4. Nâng cao chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân lực: Tăng cường đào tạo nhân viên về kỹ năng phục vụ khách hàng, kỹ thuật công nghệ mới và quy trình vận hành dịch vụ. Đẩy mạnh cải tiến quy trình để giảm thủ tục, tăng tính tiện lợi và an toàn cho khách hàng. Thời gian: liên tục; Chủ thể: Phòng Nhân sự và Đào tạo.

5. Hỗ trợ công nghệ và hạ tầng: Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, mở rộng mạng lưới điểm giao dịch và ATM, phát triển các kênh giao dịch điện tử để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Thời gian: 2-3 năm; Chủ thể: Ban Công nghệ thông tin.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp hiểu rõ thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập ngoài lãi, từ đó xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ phù hợp, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2. Phòng Marketing và phát triển sản phẩm: Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích về nhu cầu khách hàng, xu hướng dịch vụ để thiết kế sản phẩm mới, điều chỉnh chính sách giá và chiến dịch quảng bá hiệu quả.

3. Nhân viên kinh doanh và chăm sóc khách hàng: Nắm bắt các loại hình dịch vụ, lợi ích và cách thức vận hành để tư vấn khách hàng chính xác, nâng cao chất lượng phục vụ và tăng doanh thu dịch vụ.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng: Là tài liệu tham khảo khoa học về thu nhập ngoài lãi, các mô hình phân tích và giải pháp thực tiễn trong lĩnh vực ngân hàng thương mại tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Thu nhập ngoài lãi là gì và tại sao quan trọng?
   Thu nhập ngoài lãi là khoản thu từ các dịch vụ ngân hàng phi tín dụng như thanh toán, thẻ, ngân hàng điện tử, tài trợ thương mại. Nó giúp đa dạng hóa nguồn thu, giảm rủi ro phụ thuộc vào tín dụng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2. Những dịch vụ nào đóng góp lớn nhất vào thu nhập ngoài lãi tại VCB Lâm Đồng?
   Dịch vụ thẻ, thanh toán trong nước và ngân hàng điện tử là các mảng đóng góp chính, chiếm hơn 70% tổng thu nhập ngoài lãi năm 2018.

3. Nguyên nhân chính khiến thu nhập ngoài lãi chưa đạt kế hoạch là gì?
   Doanh số thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại giảm, cạnh tranh gia tăng, cùng với chính sách phí dịch vụ chưa tối ưu và hạn chế về công nghệ, quy trình vận hành.

4. Làm thế nào để nâng cao thu nhập ngoài lãi hiệu quả?
   Cần xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ rõ ràng, phân đoạn khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm, cải tiến quy trình, nâng cao chất lượng phục vụ và đầu tư công nghệ hiện đại.

5. Tác động của công nghệ đến hoạt động dịch vụ ngân hàng như thế nào?
   Công nghệ giúp tăng tốc độ, độ chính xác và an toàn trong giao dịch, mở rộng kênh phục vụ khách hàng, đồng thời tạo ra các sản phẩm dịch vụ mới như ngân hàng điện tử, mobile banking, góp phần tăng thu nhập ngoài lãi.

Kết luận

• VCB Lâm Đồng đã đạt được sự tăng trưởng ổn định về thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ trong giai đoạn 2014 – 2018, nhưng vẫn chưa hoàn thành kế hoạch đề ra.
• Cơ cấu thu nhập ngoài lãi chủ yếu tập trung vào dịch vụ thẻ, thanh toán trong nước và ngân hàng điện tử, trong khi các dịch vụ tài trợ thương mại và bảo lãnh có xu hướng giảm.
• Các nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập ngoài lãi bao gồm chiến lược kinh doanh, công nghệ, quy mô vốn, chất lượng nhân lực và môi trường cạnh tranh.
• Đề xuất các giải pháp tập trung vào quản trị, phân đoạn khách hàng, đa dạng sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và đầu tư công nghệ nhằm tăng thu nhập ngoài lãi.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn cho lãnh đạo ngân hàng, phòng marketing, nhân viên kinh doanh và các nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 1-3 năm, đồng thời tiếp tục theo dõi, đánh giá hiệu quả và điều chỉnh phù hợp.

Các đơn vị liên quan cần phối hợp chặt chẽ để thực hiện chiến lược phát triển dịch vụ ngoài lãi, tận dụng tối đa tiềm năng công nghệ và thị trường nhằm nâng cao vị thế và hiệu quả kinh doanh của VCB Lâm Đồng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Giới thiệu đề tài. Chương này tác giả trình bày lý do thực hiện đề tài, mục tiêu, đối tượng, phạm vi nghiên cứu, trình bày phương pháp nghiên cứu, ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài. Chương 2: Xác định vấn đề nghiên cứu. Chương này tác giả lần lượt trình bày khái quát về VCB Lâm Đồng, kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, thực trạng thu nhập ngoài lãi từ hoạt động dịch vụ của chi nhánh giai đoạn 2014 – 2018; đánh giá vị thế của VCB Lâm Đồng trong quá trình phát triển hoạt động dịch vụ tại địa bàn.

123doc 4 Chương 3: Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu. Chương này tác giả trình bày cơ sở lý thuyết về thu nhập ngoài lãi (Khái niệm, các loại hình dịch vụ cấu thành, vai trò và mối quan hệ với hiệu quả kinh doanh của NHTM). Tiến hành khái quát, tổng quan các công trình nghiên cứu trong nước và quốc tế, từ đó phân tích đề xuất hướng nghiên cứu cho đề tài. Chương 4: Phân tích vấn đề nghiên cứu và xác định nguyên nhân của vấn đề.

Tác giả tiến hành phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ tại VCB Lâm Đồng giai đoạn 2014 – 2018, xác định nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động dịch vụ ngoài lãi tại VCB Lâm Đồng. Chương 5: Lựa chọn giải pháp cho vấn đề. Chương này, tác giả đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm giải quyết các nguyên nhân gây ra những hạn chế trong hoạt động dịch vụ tại VCB Lâm Đồng. 123doc 5 CHƢƠNG 2: GIỚI THIỆU VCB LÂM ĐỒNG VÀ XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 2.

Giới thiệu về VCB Lâm Đồng 2. Giới thiệu chung về VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chính thức đi vào hoạt động ngày 01/04/1963 với tổ chức tiền thân là Sở Quản lý Ngoại hối thuộc Ngân hàng Quốc gia Việt Nam. Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008. Ngày 30/06/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết giao dịch tại Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM, thu hút sự quan tâm của đông đảo các nhà đầu tư trong và ngoài nước.

Trong suốt hơn 50 năm hoạt động, hệ thống mạng lưới trong nước và nước ngoài của VCB liên tục được mở rộng. Tính đến 31/12/2018, VCB hiện có 106 Chi nhánh với 431 phòng giao dịch hoạt động tại 53/64 tỉnh thành phố trong cả nước. VCB thiết lập và mở rộng mạng lưới với hơn 1.800 ngân hàng đại lý tại 118 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. Năm 2018, với mốc lịch sử 55 năm phát triển, VCB đã ghi dấu một giai đoạn phát triển đầy bản lĩnh và tự hào, khẳng định vị thế ngân hàng tiên phong trong hệ thống ngân hàng tại Việt Nam.

Tổng tài sản vượt mức một triệu tỷ đồng, lợi nhuận đạt 18.269 tỷ đồng, tăng 61,1% so với năm 2017, xếp thứ nhất về quy mô lợi nhuận và nộp ngân sách trong ngành Ngân hàng. VCB là ngân hàng thương mại đầu tiên của Việt Nam đưa tỷ lệ nợ xấu thực chất xuống dưới 1%, phân loại theo chuẩn mực quốc tế. Công tác hoạch định chiến lược, chỉ đạo và quản trị điều hành của VCB đã có sự chuyển đổi mạnh mẽ để đáp ứng và đón đầu những biến đổi của thị trường và xu thế hội nhập quốc tế; công tác khách hàng thay đổi theo chiều sâu; mô hình tổ chức được chuẩn hóa; công tác quản trị nguồn nhân lực có những đổi mới mạnh mẽ; bước đầu thực hiện quản trị rủi ro một cách toàn diện theo chuẩn mực quốc tế thông qua triển khai Hiệp ước vốn Basel, là ngân hàng Việt Nam đầu tiên chính thức được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công nhận đáp ứng các chuẩn mực an toàn theo 123doc 6 Basel II. Vietcombank cũng đã tăng cường đầu tư hiện đại hoá hạ tầng công nghệ thông tin và triển khai đồng bộ các dự án chuyển đổi nhằm từng bước hướng đến các chuẩn mực và thông lệ tốt nhất.

Những kết quả này khẳng định được tính đúng đắn của chiến lược chuyển dịch hoạt động kinh doanh tập trung vào 3 trụ cột chính là bán lẻ, kinh doanh vốn và dịch vụ của VCB cùng sự nỗ lực, tận tâm cống hiến của hơn 17.000 cán bộ VCB trên toàn hệ thống. VCB xác lập tầm nhìn 2020 là trở thành Ngân hàng số 1 tại Việt Nam, một trong 100 Ngân hàng lớn nhất trong khu vực Châu Á, một trong 300 Tập đoàn ngân hàng tài chính lớn nhất thế giới và được quản trị theo các thông lệ quốc tế tốt nhất. Tổng quan về VCB Lâm Đồng VCB Lâm Đồng được thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 04/2004, là chi nhánh cấp 2 trực thuộc VCB Hồ Chí Minh. Thực hiện Quyết định 888/QĐ/NHNN ngày 16/6/2005 của NHNN Việt Nam, tháng 11/2006 VCB Lâm Đồng được nâng cấp thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc VCB.

Hiện nay, Trụ sở được đặt tại Tòa nhà Vietcombank, số 33 Nguyễn Văn Cừ, phường 1, Thành phố Đà Lạt. Trải qua gần 15 năm hoạt động và phát triển, VCB Lâm Đồng đã có những đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển của kinh tế tại địa phương, phát huy tốt vai trò của một NHTM. VCB là một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, do đó Chi nhánh VCB Lâm Đồng cũng đã và đang cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; các hoạt động ngân hàng truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng,…cũng như những dịch vụ ngân hàng hiện đại như kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử,… Sau gần 15 năm hoạt động trên thị trường, VCB Lâm Đồng hiện có gần 150 cán bộ nhân viên, với 5 phòng Giao dịch đặt tại các trung tâm trọng điểm kinh tế của tỉnh Lâm Đồng (Đà Lạt, Đức Trọng, Lâm Hà, Đơn Dương và Bảo Lộc). Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm luôn tăng cao và luôn duy trì là một trong ba tổ chức tín dụng có quy mô huy động và dư nợ lớn nhất tại tỉnh Lâm Đồng.

Kết quả hoạt động kinh doanh của VCB Lâm Đồng giai đoạn 2014 – 2018 2. Tổng quan các chỉ tiêu tài chính chủ yếu Bảng 2.1: Kết quả thực hiện các chỉ tiêu tài chính chủ yếu của VCB Lâm Đồng giai đoạn 2014 – 2018 ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 2018 Huy động vốn 2.316 Tỷ lệ nợ xấu 1% 0,80% 0,38% 0,13% 0,06% Thu lãi thuần 76,16 81,78 105,37 134,61 195,35 Thu nhập ngoài lãi thuần 12,33 15,76 19,58 27,90 36,80 Lợi nhuận trước thuế 32,5 49,6 66,2 97,5 165 (sau DPRR) Nguồn: BCTC VCB Lâm Đồng Giai đoạn 2014 – 2018, quy mô huy động và dư nợ của VCB Lâm Đồng tăng trưởng đều qua các năm với tốc độ tăng trưởng bình quân 26,76%. Trong đó, tốc độ tăng trưởng bình quân của dư nợ cho vay trong cả giai đoạn là 33,6%, cao hơn so với tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình quân 20,46%. Chất lượng tín dụng được kiểm soát tốt trong cả giai đoạn.

Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm dần qua các năm. Đến 31/12/2018, tỷ lệ nợ xấu chiếm 0,06% tổng dư nợ, thấp hơn mức khống chế của VCB TSC (dưới 0,5%). Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh sau dự phòng rủi ro (DPRR) tăng trưởng tốt ở mức 50,65% cho cả giai đoạn. Đáng chú ý trong năm 2018, lợi nhuận trước thuế (sau DPRR) đạt 165 tỷ đồng, tăng 69,23% so với năm 2017.

Tổng thu nhập thuần (bao gồm thu nhập lãi thuần và thu nhập ngoài lãi thuần) ghi nhận mức tăng trưởng tăng dần qua các năm với mức tăng trưởng lần lượt là 10,23%, 28,1%, 30,5% và 42,86%. Thu nhập ngoài lãi giai đoạn 2014 – 2018 có mức tăng trưởng bình quân 31,61%, trong khi thu nhập từ lãi trong cùng giai đoạn có mức tăng trưởng bình quân 27,28%.2: Tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2018 của VCB Lâm Đồng Thực Kế Thực % Kế +/- % Chỉ tiêu ĐVT hiện hoạch hiện hoạch so với 2017 2018 2018 2018 2017 Huy động Tỷ đồng 3.405 89,4% 11,5% Dư nợ Tỷ đồng 4.316 100,7% 30,5% Lợi nhuận (sau DPRR) Tỷ đồng 97,5 136 165 121,3% 69,2% Thu nhập ngoài lãi Tỷ đồng 27,9 42,9 36,8 85,8% 31,9% thuần + Thu dịch vụ Tỷ đồng 22,14 38,2 31,9 83,5% 44,1% (Trong đó Thu TTTM) Tỷ đồng 3,92 6,5 3,34 51,4% -14,8% + Thu kinh doanh ngoại Tỷ đồng 3,3 4,3 3,7 86,0% 12,1% tệ + Thu khác Tỷ đồng 2,5 0,4 1,2 300,0% -51,2% Doanh số TTQT - Triệu 93 150 82 54,7% -11,8% TTTM USD Số dƣ Bảo lãnh bình Tỷ đồng 14 20 9,93 49,7% -29,1% quân Nguồn: BCTC VCB Lâm Đồng Số liệu tại bảng 2.2 cho thấy VCB Lâm Đồng hoàn thành tốt chỉ tiêu năm 2018 về dư nợ và lợi nhuận sau DPRR: - Tín dụng tăng trưởng khả quan, đạt 100,7% kế hoạch 2018, cao hơn mức tăng trưởng chung trên địa bàn 25% (Cục Thống kê Lâm Đồng, 2019). - Lợi nhuận hoạt động kinh doanh sau DPRR đạt 165 tỷ đồng, hoàn thành vượt 21,3% so với kế hoạch được giao. Bên cạnh đó, một số mặt hoạt động tuy có tăng trưởng trong năm 2018 nhưng chưa hoàn thành kế hoạch được giao: - Huy động vốn tăng trưởng 11,5% và chỉ đạt 89,4% kế hoạch 2018.

Nguồn vốn huy động có sự sụt giảm đáng kể vào những tháng cuối năm 2018. Nguyên nhân chính là do giá một số nông sản xuống thấp; đặc biệt là hồ tiêu, cà phê; hiện 123doc 9 tượng rau, củ, quả Trung Quốc giả tên sản phẩm Đà Lạt gây ảnh hưởng rất lớn đến sản lượng tiêu thụ nông sản; dẫn đến nguồn thu, tích lũy của nông dân bị sụt giảm. Thu nhập ngoài lãi của VCB Lâm Đồng được chia làm 3 khoản mục thu chính: Thu dịch vụ (bao gồm cả thu từ dịch vụ bảo lãnh và tài trợ thương mại (TTTM)), thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thu khác. Theo số liệu tại bảng 2.2, có thể thấy nguồn thu nhập ngoài lãi chủ yếu là từ thu dịch vụ (chiếm tới 89% trong tổng thu nhập ngoài lãi của VCB Lâm Đồng năm 2018).

- Thu hoạt động dịch vụ tăng trưởng khá ở mức 44,1% nhưng chưa đạt được kế hoạch đề ra của năm 2018. Trong đó, thu TTTM chỉ hoàn thành 51,4% kế hoạch và số thu phí thuần giảm 0,58 tỷ đồng so với năm 2017. - Doanh số thanh toán quốc tế - tài trợ thương mại (TTQT – TTTM) và số dư bảo lãnh bình quân năm 2018 đều giảm so với năm 2017 và không hoàn thành kế hoạch đề ra.