Luận văn Thạc sĩ Kinh tế BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN NHO HẢI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PGS.TS HOÀNG ĐỨC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2008 0 HVCH: NGUYỄN NHO HẢI Người HDKH: PGS. TS HOÀNG ĐỨC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn Thạc sĩ Kinh tế MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC Danh mục các chữ viết tắt Danh mục các phụ lục LỜI MỞ ĐẦU Lý do chọn đề tài 1 Mục tiêu nghiên cứu 2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 Nội dung nghiên cứu 3 Phương pháp nghiên cứu 3 Ý nghĩa của việc nghiên cứu 4 Kết cấu nội dung luận văn 4 CHƯƠNG I: VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU 1. HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU TRONG NỀN KINH TẾ THỊ 5 TRƯỜNG 1. Khái niệm xuất nhập khẩu 1. Sự tồn tại và phát triển tất yếu khách quan của hoạt động xuất nhập khẩu 5 trong nền kinh tế thị trường 6 1. Vai trò và tầm quan trọng của hoạt động xuất nhập khẩu đối với sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước 6 1. Vai trò của hoạt động nhập khẩu 1. Vai trò của hoạt động xuất khẩu 8 1. Tầm quan trọng của hoạt động xuất nhập khẩu đối với sự nghiệp phát 8 triển kinh tế đất nước 9 1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ 1 HVCH: NGUYỄN NHO HẢI Người HDKH: PGS. TS HOÀNG ĐỨC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn Thạc sĩ Kinh tế THỊ TRƯỜNG 10 1. Khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng thương mại 1. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng thương mại 14 1. Các chức năng truyền thống của tín dụng ngân hàng thương mại đối với 14 sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội 15 1. VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG XUẤT 16 NHẬP KHẨU 1. Khái niệm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại 1. Sự cần thiết khách quan của tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu 17 1. Đặc điểm của tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu 17 1. Vai trò và các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng 18 thương mại đối với hoạt động xuất nhập khẩu 19 1. Đối với hoạt động xuất khẩu 1. Đối với hoạt động nhập khẩu 19 1. Kinh nghiệm phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của một số ngân 19 hàng nước ngoài và ngân hàng thương mại trong nước khác 22 1. Ý nghĩa của việc tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại đối với sự phát triển kinh tế xã hội 24 1. Đối với các Ngân hàng thương mại 1. Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu 26 1. Đối với nền kinh tế 26 Kết luận chương I 28 CHƯƠNG II: 28 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT 29 NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 2. GIỚI THIỆU TÓM LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 30 2 HVCH: NGUYỄN NHO HẢI Người HDKH: PGS. TS HOÀNG ĐỨC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn Thạc sĩ Kinh tế 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH TRONG THỜI GIAN QUA (2004 – 2007) 30 2. Tình hình hoạt động tín dụng nói chung tại ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 2. Hoạt động nguồn vốn 39 2. Hoạt động tín dụng 2. Tình hình hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương 39 mại cổ phần An Bình (2004 – 2007) 39 2. Khái quát tình hình xuất nhập khẩu của Việt Nam trong thời gian qua 41 2. Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại cổ phần An Bình trong thời gian qua (2006 – 2007) 44 * Quy trình tín dụng tài trợ XNK tại ABBANK 44 * Kỹ thuật thẩm định tín dụng của ABBANK * Các sản phẩm tài trợ XNK mà ABBANK đã thực hiện 45 * Tình hình phát triển khách hàng doanh nghiệp XNK tại ABBANK 46 * Kết quả hoạt động tài trợ XNK của ABBANK thời gian qua 48 + So với trước đây 48 + So với những ngân hàng khác 49 2. Những thành quả ngân hàng thương mại cổ phần An Bình đạt được 49 2. Về hoạt động tín dụng 50 2. Về hoạt động huy động tiền gởi bằng USD 51 2. Về hoạt động thanh toán quốc tế 53 2. Về hoạt động phát triển khách hàng 53 2. Những hạn chế tồn tại trong hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại 54 ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 55 2. Những hạn chế mang tính khách quan 55 2. Những hạn chế mang tính chủ quan 56 2. NHỮNG NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG CHỦ YẾU ĐẾN HOẠT 56 3 HVCH: NGUYỄN NHO HẢI Người HDKH: PGS. TS HOÀNG ĐỨC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn Thạc sĩ Kinh tế ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN 57 HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 2. Những nguyên nhân khách quan 2. Về phía cơ chế, chính sách 2. Về phiá doanh nghiệp 62 2. Những nguyên nhân chủ quan 62 2. Nguyên nhân từ quy chế, chính sách của Ngân hàng TMCP An Bình 62 2. Nguyên nhân từ nghiệp vụ của Ngân hàng TMCP An Bình 63 2. Nguyên nhân do công tác tuyển dụng và đào tạo nhân sự 64 2. Nguyên nhân do chính sách đầu tư kỹ thuật công nghệ 64 2. Nguyên nhân khác 66 Kết luận chương II 68 CHƯƠNG III: 69 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TÀI TRỢ 69 XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ 70 PHẦN AN BÌNH 3. NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH TỪ NAY ĐẾN NĂM 2015 3. NHÓM GIẢI PHÁP VỀ CƠ CHẾ CHÍNH SÁCH 72 3. Hoàn thiện hệ thống pháp luật 3. Xây dựng và hoàn thiện quy chế cấp tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu rõ ràng, hợp lý, thuận lợi theo hướng “mở” đối với doanh nghiệp để khuyến khích thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. Quy định chế độ kiểm toán bắt buộc đối với các doanh nghiệp 76 3. Nâng cao chất lượng cung cấp thông tin của trung tâm thông tin tín dụng 76 3. Xây dựng quy trình xét duyệt hồ sơ tín dụng cụ thể và thống nhất 3. Hoàn thiện cơ chế đánh giá phân loại và xếp hạng tín dụng đối với doanh nghiệp để có chính sách phục vụ hợp lý 77 3. Xây dựng khung lãi suất hợp lý theo hạng tín tín dụng của từng doanh 77 4 HVCH: NGUYỄN NHO HẢI Người HDKH: PGS. TS HOÀNG ĐỨC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn Thạc sĩ Kinh tế nghiệp và có chế độ lãi suất ưu đãi đối với các doanh nghiệp xuất nhập 78 khầu 79 3. NHÓM GIẢI PHÁP VỀ NGHIỆP VỤ 3. Đẩy mạnh xây dựng thương hiệu và tăng cường quảng bá hình ảnh 80 ABBANK đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu 3. Mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài, đẩy mạnh phát triển hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ 81 3. Tăng cường khai thác các nguồn vốn huy động lãi suất thấp để tài trợ 81 hoạt động xuất nhập khẩu 3. Đổi mới quy trình cho vay tài trợ xuất nhập khẩu theo hướng ngày càng 81 đơn giản hóa thủ tục, chứng từ nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng 83 3. Xây dựng và phát triển phong cách phục vụ, chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp 84 3. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu và thực hiện tốt các biện pháp hạn chế rủi ro 3. Phát triển đa dạng các sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu và các dịch vụ 84 ngân hàng hỗ trợ 3. NHÓM GIẢI PHÁP VỀ NHÂN SỰ VÀ CÔNG NGHỆ 85 3. Tăng cường công tác đào tào, huấn luyện cho nhân viên ABBANK nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu 85 3. Hiện đại hóa máy móc thiết bị, đổi mới công nghệ ngân hàng, tăng cường phát triển các kênh thông tin liên lạc giữa ngân hàng với các doanh 87 nghiệp 88 Kết luận chương III Kết luận chung 88 Các phụ lục Tài liệu tham khảo 88 89 5 HVCH: NGUYỄN NHO HẢI Người HDKH: PGS. TS HOÀNG ĐỨC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn Thạc sĩ Kinh tế 90 * Danh mục các chữ viết tắt - XNK : Xuất nhập khẩu - NHTM : Ngân hàng thương mại - ABBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - EVN : Tập đoàn Điện lực Việt Nam - BCTC : Báo cáo tài chính - WTO : Tổ chức thương mại thế giới (World Trade Organization) - GDP : Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) * Danh mục các phụ lục 1. Phụ lục 01 : Tình hình thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước của Việt Nam từ 1988 đến 2007 2. Phụ lục 02 : Tình hình thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước của Việt Nam năm 2007 3. Phụ lục 03 : Tăng trưởng kim ngạch XNK của Việt Nam từ 2000-2007 4. Phụ lục 04 : Tóm tắt kết quả hoạt động kinh doanh của ABBANK 5. Phụ lục 05 : Cơ cấu nguồn vốn huy động của ABBANK 6. Phụ lục 06 : Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn của ABBANK 6 HVCH: NGUYỄN NHO HẢI Người HDKH: PGS. TS HOÀNG ĐỨC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn Thạc sĩ Kinh tế Lời mở đầu * Lý do chọn đề tài Kinh tế Việt Nam đang phát triển ngày một khởi sắc, sản xuất hàng hóa và dịch vụ ngày càng lớn mạnh, đầu tư nước ngoài ngày càng tăng, quan hệ kinh tế quốc tế được mở rộng, thương mại phát triển, tổng thu nhập quốc dân tăng, đời sống kinh tế xã hội được cải thiện và nâng cao. Chúng ta đã và đang từng bước hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế của khu vực và quốc tế, gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO), trở thành thành viên chính thức thứ 150 của tổ chức thương mại lớn nhất hành tinh này. Có được những thành quả kinh tế đó là nhờ sự đóng góp to lớn của nhiều cấp nhiều ngành, trong đó có vai trò và tầm quan trọng của hoạt động ngoại thương.
