BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. Nguyễn Thị Ngọc Tú GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. Nguyễn Thị Ngọc Tú GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Chuyên ngành: KINH TÊ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số : 60.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.Hồ Chí Minh – Năm 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Tác giả Nguyễn Thị Ngọc Tú LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ 1. Tính cấp thiết của đề tài: . Mục đích nghiên cứu: . Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu: . Phƣơng pháp nghiên cứu: . Kết cấu của Luận văn: . 4 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN . 4 TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.1 TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .1 Khái niệm tín dụng cá nhân .2 Đặc điểm của tín dụng cá nhân .1 Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng các khoản vay lớn .2 Tín dụng cá nhân thường dẫn đến rủi ro .3 Tín dụng cá nhân gây tốn kém chi phí .3 Vai trò của tín dụng cá nhân trong nền kinh tế .1 Đối với nền kinh tế xã hội .2 Đối với ngân hàng .3 Đối với khách hàng cá nhân .4 Các sản phẩm tín dụng cá nhân .1 Cho vay cá nhân .2 Phát hành thanh toán thẻ tín dụng .2 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .1 Khái niệm phát triển tín dụng cá nhân .2 Các chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển tín dụng cá nhân . 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Dư nợ tín dụng cá nhân .2 Sự phát triển thị phần .3 Hệ thống kênh phân phối .4 Tỷ lệ nợ quá hạn .5 Thu nhập từ tín dụng cá nhân .6 Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng .7 Sự thay đổi trong chính sách tín dụng: .8 Quy trình thẩm định, phê duyệt tín dụng .3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển tín dụng cá nhân .1 Sự phát triển kinh tế xã hội .2 Môi trường pháp luật .3 Đối thủ cạnh tranh .4 Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại .5 Chính sách tài chính tiền tệ của nhà nước .3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NHTM VIỆT NAM .1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân của các ngân hàng nƣớc ngoài tại Việt Nam.2 Bài học kinh nghiệm về phát triển tín dụng cá nhân đối với các NHTM Việt Nam……………………………………………………………………………………28 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP Á CHÂU…………………………………………………………………….1 SƠ LƢỢC VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA ACB .1 Tổng quan về ACB . Những thành tựu đạt đƣợc:.3 Sơ đồ tổ chức ACB .4 Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB .1 Hoạt động của các NHTM trong giai đoạn từ 2009 - 2011 .2 Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB năm 2011 .2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI ACB .1 Quá trình triển khai tín dụng cá nhân tại ACB .2 Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân tại ACB.1 Dư nợ tín dụng cá nhân .2 Tỷ lệ nợ quá hạn tín dụng cá nhân . 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI ACB .1 Những kết quả đạt đƣợc: .1 Dư nợ tín dụng cá nhân .2 Sự phát triển thị phần……………………………………………………………61 2.3 Hệ thống kênh phân phối……………………………………………….4 Thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân …………………………………….5 Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng cá nhân .6 Chính sách tín dụng .7 Quy trình tín dụng……………………………………………………………….2 Những tồn tại và nguyên nhân .1 Những tồn tại: .2 Những nguyên nhân . 78 CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU.1 Định hƣớng chung của Ngân hàng TMCP Á Châu .2 Các chỉ tiêu kế hoạch chủ yếu đến năm 2015 .2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI ACB .1 Giải pháp từ phía Nhà nƣớc .2 Giải pháp từ NHNN .3 Giải pháp từ phía Ngân hàng TMCP Á Châu .1 Nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng .2 Về sản phẩm tín dụng .3 Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với từng giai đoạn khác nhau tùy thuộc sự thay đổi của thị trường mục tiêu: .4 Tăng cường công tác tiếp thị và thương hiệu: .5 Tăng cường công tác kiểm tra sử dụng vốn vay .6 Xây dựng và phát triển kênh phân phối .7 Đào tạo nguồn nhân lực .8 Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin.9 Các giải pháp hỗ trợ khác . 99 PHẦN KẾT LUẬN . 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ANZ Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ Đvt Đơn vị tính Eximbank Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam GTCG Giấy tờ có giá GDP Tổng sản phẩm quốc nội HSBC Ngân hàng TNHH một thành viên Hongkong và Thượng Hải NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại NVTD Nhân viên tín dụng Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VCB Ngân hàng ngoại thương Việt Nam WTO Tổ chức thương mại thế giới (World Trade Organization) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG Trang – 2011 .2: Vốn huy động của ACB năm 2009 – 2011.3: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế của ACB năm 2009 – 2011 .4: Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB năm 2009 – 2011 .5: Dư nợ tín dụng cá nhân ACB năm 2009 – 2011 .6: Dư nợ tín dụng cá nhân của ACB theo thời hạn vay năm 2009 – 2011 .7: Dư nợ tín dụng cá nhân của ACB theo khu vực năm 2009 – 2011 .8: Dư nợ tín dụng cá nhân của ACB theo sản phẩm năm 2009 – 2011 .9: Tỷ lệ nợ quá hạn tín dụng cá nhân của ACB năm 2010 – 2011 .10: Thị phần tín dụng cá nhân của các ngân hàng năm 2008 – 2010 .11 Thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân ACB từ năm 2009-2011 .12 Nợ quá hạn và tỷ lệ tăng nợ quá hạn năm 2009 – 2011 . 72 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Trang Biểu 2.1 Tỷ trọng dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế của ACB .2 Huy động vốn và cho vay khách hàng của ACB năm 2009 – 2011 .3 Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân năm 2009 – 2011 .4 Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân theo thời hạn năm 2009 – 2011 .5 Dư nợ tín dụng cá nhân theo khu vực năm 2009 – 2011.6 Dư nợ tín dụng cá nhân của ACB theo sản phẩm năm 2011 .7 Tỷ lệ nợ quá hạn tín dụng cá nhân theo khu vực năm 2011 .8 Dư nợ tín dụng cá nhân – Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân của các ngân hàng thương mại năm 2010 .9 Dư nợ tín dụng cá nhân – Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân của các ngân hàng thương mại quốc doanh năm 2010 .10 So sánh lãi suất ngân hàng năm 2011 đối với sản phẩm cho vay nhà .11 So sánh lãi suất ngân hàng năm 2011 đối với sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh. 68 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Nền kinh tế thị trường với xu hướng toàn cầu hóa và quốc tế hóa các luồng tài chính đã làm thay đổi căn bản hệ thống ngân hàng, đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải có chiến lược phát triển vượt bậc để nâng cao năng lực cạnh tranh, nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực quản trị rủi ro. Tính tất yếu cần có chiến lược phát triển của mỗi ngân hàng do đối thủ cạnh tranh ngày càng thông minh hơn, cầu thị hơn trước đó và chuyên nghiệp hơn, cơ hội thị trường đã được san sẽ, mặt khác nhu cầu của khách hàng sâu hơn, rộng hơn và phức tạp hơn và cuối cùng là môi trường pháp lý thay đổi mạnh mẽ sau cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008 – 2009. Chiến lược phát triển của từng ngân hàng ở tất cả các lĩnh vực kinh doanh như hoạt động kinh doanh truyền thống đến hoạt động kinh doanh mang tính hiện đại. Hoạt động tín dụng luôn là hoạt động đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng. Trong đó, cho vay khách hàng cá nhân là thị trường lớn, nhiều tiềm năng và đem lại lợi nhuận ngày càng cao cho ngân hàng. Bên cạnh việc đẩy mạnh cho vay sản xuất kinh doanh, các ngân hàng thương mại đua nhau triển khai các sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân như sản phẩm cho vay tiêu dùng với thủ tục đơn giản, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt hơn, cho vay với lãi suất mang tính cạnh tranh để thu hút khách hàng. Ngân hàng TMCP Á Châu đã xác định mục tiêu là trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, trong đó hoạt động cho vay cá nhân luôn chiếm thị phần cao. Tuy nhiên thực tế hoạt động cho vay cá nhân trong những năm qua tại ACB đang bị cạnh tranh trong việc lôi kéo khách hàng dẫn đến tăng trưởng dư nợ cá nhân có xu hướng tăng chậm lại. Tỷ trọng dư nợ cho vay cá nhân trên tổng dư nợ năm 2010 và năm 2011 đã giảm đáng kể so với các năm trước. Để có thể duy trì và phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong tương lai, ACB cần giải quyết những vấn đề LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.
Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
Luận văn thạc sĩ UEH phân tích giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động.
Trường đại học
Trường Đại Học Kinh Tế TpChuyên ngành
Kinh Tế Tài Chính – Ngân HàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
Luận Văn Thạc SĩPhí lưu trữ
35 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Nguyễn Thị Ngọc Tú
Người hướng dẫn: PGS. Hồ
Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp
Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng
Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu
Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
Năm xuất bản: 2012
Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ