Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Luận văn thạc sĩ phân tích giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

• Tác giả: Lê Thị Phương Nguyên
• Người hướng dẫn: TS. Vũ Thị Thúy Nga
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Hà Nội
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Ý nghĩa khoa học của đề tài nghiên cứu
• 1.6. Kết cấu của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Tổng quan về phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
• 2.2. Khái niệm thẻ ngân hàng
• 2.3. Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng
• 2.4. Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng
• 2.5. Đặc điểm và vai trò của thẻ ngân hàng
• 2.5.1. Đặc điểm của phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI
• 3.1. Tổng quan về NHTMCP Sài Gòn Hà Nội
• 3.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội từ năm 2010 đến nay
• 3.2.1. Những kết quả đạt được
• 3.2.2. Những hạn chế, yếu kém
• 3.3. Tình hình phát triển dịch vụ thẻ của SHB giai đoạn 2010 - 2014
• 3.3.1. Sự đa dạng về sản phẩm thẻ và tiện ích của dịch vụ thẻ SHB
• 3.3.2. Số lượng thẻ phát hành và số lượng khách hàng sử dụng thẻ
• 3.3.3. Số lượng thẻ hoạt động trên tổng số lượng thẻ phát hành
• 3.3.4. Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ của ngân hàng
• 3.3.5. Doanh số thanh toán thẻ
• 3.3.6. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ
• 3.4. Kết luận chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI
• 4.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 4.2. Phương pháp nghiên cứu
• 4.2.1. Nghiên cứu sơ bộ
• 4.2.2. Nghiên cứu chính thức
• 4.3. Thu thập và xử lý dữ liệu
• 4.4. Thống kê mô tả dữ liệu nghiên cứu
• 4.5. Trình bày kết quả kiểm định giả thuyết
• 4.5.1. Phân tích hệ số Cronbach’s Alpha
• 4.5.2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA)
• 4.5.3. Hiệu chỉnh mô hình nghiên cứu và các giả thuyết
• 4.5.4. Phân tích tương quan
• 4.5.5. Phân tích hồi quy tuyến tính bội
• 4.5.6. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 4.6. Kết luận chương 4
• 5. CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI
• 5.1. Đóng góp về khoa học của đề tài
• 5.2. Định hướng phát triển của SHB
• 5.3. Đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại SHB
• 5.3.1. Giải pháp tạo các ảnh hưởng xã hội bằng cách thiết lập kế hoạch nhằm tiếp cận, duy trì, phát triển và khai thác tối đa các mối quan hệ từ khách hàng
• 5.3.2. Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ và gia tăng sự thuận tiện trong giao dịch thẻ cho khách hàng
• 5.3.3. Thiết lập chiến lược xây dựng thương hiệu
• 5.3.4. Đẩy mạnh công tác truyền thông, marketing
• 5.3.5. Giải pháp lợi ích tài chính
• 5.4. Hạn chế của đề tài và gợi ý hướng nghiên cứu tiếp theo
• 5.5. Kết luận chương 5
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng hiệu quả

Dịch vụ thẻ ngân hàng đang trở thành một phần không thể thiếu trong hệ thống tài chính hiện đại. Sự phát triển của dịch vụ này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn tạo ra nhiều tiện ích cho khách hàng. Việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng hiệu quả đòi hỏi ngân hàng phải nắm bắt xu hướng công nghệ và nhu cầu của thị trường.

1.1. Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng

Dịch vụ thẻ ngân hàng là các sản phẩm tài chính do ngân hàng phát hành, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính như rút tiền, thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Sự phát triển của dịch vụ này giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo ra nguồn thu ổn định cho ngân hàng.

1.2. Lợi ích của dịch vụ thẻ ngân hàng

Dịch vụ thẻ ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch nhanh chóng, an toàn, trong khi ngân hàng có thể tăng trưởng doanh thu từ phí dịch vụ và giao dịch.

II. Vấn đề và thách thức trong phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng

Mặc dù dịch vụ thẻ ngân hàng có nhiều tiềm năng, nhưng cũng đối mặt với nhiều thách thức. Các ngân hàng cần phải nhận diện và giải quyết những vấn đề này để phát triển dịch vụ một cách bền vững.

2.1. Cạnh tranh khốc liệt trong ngành ngân hàng

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm thẻ mới khiến cho thị trường trở nên cạnh tranh hơn bao giờ hết. Ngân hàng cần có chiến lược rõ ràng để thu hút và giữ chân khách hàng.

2.2. Rủi ro bảo mật trong giao dịch thẻ

Vấn đề bảo mật luôn là mối quan tâm hàng đầu trong phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng. Các ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ bảo mật để bảo vệ thông tin khách hàng và giảm thiểu rủi ro gian lận.

III. Phương pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng hiệu quả

Để phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng một cách hiệu quả, các ngân hàng cần áp dụng những phương pháp và chiến lược phù hợp. Dưới đây là một số phương pháp chính.

3.1. Tăng cường công nghệ và đổi mới sản phẩm

Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ mới để cải thiện chất lượng dịch vụ thẻ. Việc áp dụng công nghệ tiên tiến sẽ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo ra các sản phẩm thẻ đa dạng hơn.

3.2. Chiến lược marketing hiệu quả

Một chiến lược marketing hiệu quả sẽ giúp ngân hàng tiếp cận đúng đối tượng khách hàng. Các ngân hàng cần sử dụng các kênh truyền thông hiện đại để quảng bá dịch vụ thẻ của mình.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về dịch vụ thẻ ngân hàng

Nghiên cứu thực tiễn về dịch vụ thẻ ngân hàng cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp phát triển có thể mang lại kết quả tích cực. Các ngân hàng cần theo dõi và đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai.

4.1. Kết quả từ các ngân hàng thành công

Nhiều ngân hàng đã áp dụng thành công các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ, từ đó gia tăng số lượng khách hàng và doanh thu từ dịch vụ thẻ.

4.2. Phân tích dữ liệu và xu hướng thị trường

Phân tích dữ liệu từ thị trường giúp ngân hàng nhận diện được xu hướng tiêu dùng và điều chỉnh chiến lược phát triển dịch vụ thẻ cho phù hợp.

V. Kết luận và tương lai của dịch vụ thẻ ngân hàng

Dịch vụ thẻ ngân hàng có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Các ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Dự báo xu hướng phát triển dịch vụ thẻ

Dự báo rằng dịch vụ thẻ ngân hàng sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong những năm tới, đặc biệt là với sự gia tăng của thanh toán không dùng tiền mặt.

5.2. Khuyến nghị cho các ngân hàng

Các ngân hàng cần chú trọng đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ, bảo mật thông tin và phát triển các sản phẩm thẻ mới để thu hút khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ PHƯƠNG NGUYÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - Năm 2015 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ PHƯƠNG NGUYÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI Chuyênngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. VŨ THỊ THÚY NGA TP. HỒ CHÍ MINH - Năm 2015 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Toàn bộ nội dung luận văn này là do bản thân tôi tự làm dựa vào những tài liệu tham khảo cũng như những công trình nghiên cứu trước đây kết hợp với kinh nghiệm làm việc của tôi tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội và dưới sự hướng dẫn của TS. Vũ Thị Thúy Nga. Tôi xin cam đoan bài nghiên cứu về“Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội” là do bản thân tôi nghiên cứu, không sao chép từ bất kỳ nghiên cứu nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình trước nhà trường và pháp luật. Hồ Chí Minh, ngày …… tháng …… năm 2015 Tác giả luận văn LÊ THỊ PHƯƠNG NGUYÊN TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Chương 1GIỚI THIỆU…………………………………………………………….1 Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu.2 Mục tiêu nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu .3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .4 Phương pháp nghiên cứu.5 Ý nghĩa khoa học của đề tài nghiên cứu .6 Kết cấu của luận văn . 5 Chương 2CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺTẠI NGÂNHÀNGTHƯƠNG MẠI…………………………………………………………….1 Tổng quan về phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại .2 Đặc điểm và vai trò của thẻ ngân hàng .3 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng.2 Lược khảo các nghiên cứu có liên quan đến vấn đề nghiên cứu .1 Một số nghiên cứu ngoài nước .2 Một số nghiên cứu trong nước . 23 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.3 Đóng góp mới của đề tài . 26 Kết luận chương 2. 26 Chương 3THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺTẠINGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI.1 Tổng quan về NHTMCP Sài Gòn Hà Nội.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội từ năm 2010 đến nay .1 Những kết quả đạt được .2 Những hạn chế, yếu kém .3 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ của SHB giai đoạn 2010 -2014.1 Sự đa dạng về sản phẩm thẻ và tiện ích của dịch vụ thẻ SHB .2 Số lượng thẻ phát hành và số lượng khách hàng sử dụng thẻ .3 Số lượng thẻ hoạt động trên tổng số lượng thẻ phát hành .4 Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ của ngân hàng .5 Doanh số thanh toán thẻ .6 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ. 47 Kết luận chương 3. 47 Chương 4NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP . 49 SÀI GÒN HÀ NỘI .1 Mục tiêu nghiên cứu.2 Phương pháp nghiên cứu.1 Nghiên cứu sơ bộ .2 Nghiên cứu chính thức .3 Thu thập và xử lý dữ liệu .4 Thống kê mô tả dữ liệu nghiên cứu .5 Trình bày kết quả kiểm định giả thuyết . 53 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.1 Phân tích hệ số Cronbach’s Alpha .2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) .3 Hiệu chỉnh mô hình nghiên cứu và các giả thuyết .4 Phân tích tương quan.5 Phân tích hồi quy tuyến tính bội .6 Thảo luận kết quả nghiên cứu. 74 Kết luận chương 4. 75 Chương 5MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺTẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI.1 Đóng góp về khoa học của đề tài .2 Định hướng phát triển của SHB .3 Đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại SHB .1 Giải pháp tạo các ảnh hưởng xã hội bằng cách thiết lập kế hoạch nhằm tiếp cận, duy trì, phát triển và khai thác tối đa các mối quan hệ từ khách hàng .2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ và gia tăng sự thuận tiện trong giao dịch thẻ cho khách hàng.3 Thiết lập chiến lược xây dựng thương hiệu .4 Đẩy mạnh công tác truyền thông, marketing .5 Giải pháp lợi ích tài chính .4 Hạn chế của đề tài và gợi ý hướng nghiên cứu tiếp theo . 86 Kết luận chương 5 . 88 DANH MỤCTÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤCCÁC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Tên đầy đủ ACB Ngân hàng TMCP Á Châu. Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. ATM Máy rút tiền tự động ( Automatic Teller Machine). CNTT Công nghệ thông tin. ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ. EMV Europay MasterCard Visa ( chuẩn thẻ thông minh). MB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội. NHBL Ngân hàng bán lẻ. NHNN Ngân hàng Nhà nước. POS Máy chấp nhận thanh toán thẻ. SHB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Hà Nội. TMCP Thương mại cổ phần. Vietcombank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại thương Việt Nam. Vietinbank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công thương Việt Nam. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 4.1: Bảng mô tả thang đo sử dụng trong nghiên cứu .2: Thông tin mẫu khảo sát .3: Cronbach’s alpha các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ .4: Cronbach’s alpha thang đo phát triển dịch vụ thẻ .5: Tổng hợp kết quả phân tích EFA lần 1 .6: Tổng hợp kết quả phân tích EFA lần 2 .7: Kết quả EFA các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ .8: Bảng KMO and Bartlett's Test .9: Tổng phương sai trích .10: Ma trận xoay nhân tố biến phụ thuộc .11: Ma trận hệ số tương quan Pearson .12: Tóm tắt mô hình .14: Kết quả hồi qui .15: Ma trận hệ số tương quan Spearman .16: Kết quả kiểm định các giả thuyết .73 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Biểu đồ 3.1: Quá trình tăng vốn điều lệ của SHB .2: Tổng tài sản SHB giai đoạn 2010 - 2014 ( tỷ đồng) .3: Tổng vốn huy động giai đoạn 2010 – 2014 (tỷ đồng) .4: Dư nợ TCKT & CN giai đoạn 2010 – 2014 (tỷ đồng) .5: Mạng lưới hoạt động của SHB (Điểm giao dịch).6: Số lượng thẻ SHB phát hành giai đoạn 2010 – 2014 (ĐVT: Thẻ) .7: Số dư tài khoản thẻ SHB giai đoạn 2010 – 2014 .8: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ .1: Biểu đồ phân tán phần dư .2: Biểu đồ tần số Histogram. Kim tự tháp Maslow.2 Mô hình nghiên cứu ban đầu . Mô hình nghiên cứu được điều chỉnh …………………………………64 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 Chương 1 GIỚI THIỆU Trước chủ trương tái cơ cấu lại hệ thống ngân hàng thì việc xin phép để mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch đối với các NHTM sẽ khá khó khăn và tốn kém, vì thế ngày nay các ngân hàng tập trung đẩy mạnh phát triển các máy ATMs và mạng ATM, máy thanh toán tại các điểm bán hàng, mạng lưới cung cấp dịch vụ thông qua mạng internet nhằm cung cấp các dịch vụ ngân hàng hạn chế, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh nhằm tăng lợi nhuận. Cùng với sự phát triển của Khoa học công nghệ, cuộc sống đang dần trở nên “phẳng” hơn, với một chiếc thẻ, chúng ta đã có thể thực hiện được hầu hết các giao dịch tài chính bất kể lúc nào và ở đâu. Với chủ trương đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt của Chính Phủ nhằm hạn chế những rủi ro cũng như cắt giảm các khoản chi phí liên quan đến việc sử dụng tiền mặt như: chi phí phát hành, chi phí vận chuyển. thì sự phát triển và gia tăng các tiện ích của thẻ ngân hàng là một giải pháp tốt nhất, linh hoạt giúp Nhà nước có thể vận hành và quản lý nền kinh tế một cách có hiệu quả hơn. Thẻ thanh toán xuất hiện tại Việt Nam vào năm 1990 khi Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) làm đại lý thanh toán cho các tổ chức thẻ quốc tế như: Master, Visa, America Express, JCB… Đến năm 1995 thì Vietcombank chính thức gia nhập tổ chức thẻ Mastercard và tiếp theo là Visa. Đối với Ngân hàng SHB với lịch sử ra đời sau Vietcombank hơn 30 năm, SHBđãchính thức gia nhập tổ chức thẻ Mastercard vào cuối năm 2012 và đến cuối năm 2014 SHB đãchính thức ra mắt thẻ Ghi nợ quốc tế SHB Visa Debit. Thẻ thanh toán không còn là khái niệm mới mẻ đối với các nước phát triển trên thế giới nhưng với một nước đang phát triển như chúng ta thì thẻ thanh toán mới chỉ ở giai đoạn bắt đầu thâm nhập, thị trường thẻ Việt Nam đang còn tiềm năng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 2 để các ngân hàng trong và ngoài nước có thể khai thác. Hiện nay, khối ngân hàng ngoại đã nắm thời cơ, không ngừng tập trung phát triển dịch vụ thẻ tại Việt Nam. Vì vậy, để theo kịp xu thế của thời đại, để có thể đứng vững, tăng thị phần và không bị tụt hậu so với các đối thủ cạnh tranh thì các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam nói chung và Ngân hàng SHB nói riêng cần phải có những giải pháp thật cấp thiết để có thể đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày càng phong phú và đa dạng của khách hàng. Nội dung luận văn sẽ tập trung nghiên cứu một số vấn đề cơ bản về phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội.1Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu. Thời gian vừa qua, cả thế giới chứng kiến cuộc khủng hoảng kinh tế, xuất phát từ cuộc khủng hoảng tài chính Mỹ khi các ngân hàng thương mại của Mỹ cho vay mua nhà “dưới chuẩn” với một quy mô lớn theo chủ trương của Cục dự trữ Liên bang Mỹ (FED) nhằm khuyến khích sản xuất và tiêu dùng, cứu nền kinh tế Mỹ thoát khỏi suy thoái sau cuộc khủng hoảng 2000-2001. Tuy nhiên, ngay sau đó, một chuỗi các hoạt động kinh doanh mang tính chất đầu cơ đã làm thị trường nhà đất nóng lên, giá nhà đất bị đẩy lên cao, tạo thành “bong bóng” bất động sản, và sau đó “bong bóng” bất động sản “bị nổ” và khủng hoảng kinh tế xảy ra.