Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng Eximbank trên địa bàn TP.HCM

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueh giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh Thủy
• Người hướng dẫn: PGS. Trầm Thị Xuân Hương
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM
• 1.1. Dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.1.1. Khái niệm dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.1.2. Đặc điểm của thanh toán quốc tế
• 1.1.3. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.1.4. Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.1.4.1. Khái niệm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.1.4.2. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.1.4.3. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.1.4.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ TTQT
• 1.1.4.4.1. Nhân tố thuộc về môi trường
• 1.1.4.4.2. Các nhân tố chủ quan thuộc về Ngân hàng thương mại
• 1.1.4.5. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTQT ở một số ngân hàng nước ngoài
• 1.1.4.5.1. Kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ
• 1.1.4.5.2. Kinh nghiệm từ ngân hàng HSBC
• 1.2. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI EXIMBANK
• 2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank)
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Eximbank
• 2.1.2. Ngành nghề kinh doanh
• 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT của Eximbank trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2012
• 2.2.1. Thực trạng về phát triển doanh số TTQT
• 2.2.2. Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ TTQT của Eximbank trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh
• 2.2.3. Thực trạng về phát triển số lượng khách hàng TTQT tại Eximbank
• 2.2.4. Thực trạng về phát triển thu nhập từ dịch vụ TTQT
• 2.2.5. Thực trạng về phát triển công nghệ sử dụng
• 2.2.6. Thục trạng về phát triển mạng lưới chi nhánh và ngân hàng đại lý
• 2.2.7. Thực trạng về phát triển nhân sự TTQT của Eximbank
• 2.2.8. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTQT tại Eximbank trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh
• 2.2.8.1. Cơ sở vật chất và công nghệ
• 2.2.8.2. Uy tín, thương hiệu Eximbank
• 2.2.8.3. Sản phẩm dịch vụ
• 2.2.8.4. Nguồn nhân lực
• 2.2.8.5. Phí của dịch vụ TTQT
• 2.2.9. Thực hiện khảo sát các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTQT
• 2.2.9.1. Phương pháp nghiên cứu và phân tích dữ liệu
• 2.2.9.2. Kết quả nghiên cứu
• 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank trong giai đoạn 2009 đến 2012
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân
• 2.4. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TTQT TẠI EXIMBANK
• 3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Eximbank đến năm 2015
• 3.1.1. Mục tiêu chiến phát triển chung
• 3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ TTQT của Eximbank
• 3.2. Một số giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh
• 3.2.1. Giải pháp phát triển hệ thống ngân hàng đại lý ở nước ngoài và hệ thống kênh phân phối
• 3.2.2. Giải pháp về phát triển công nghệ
• 3.2.3. Giải pháp về phát triển sản phẩm dịch vụ
• 3.2.4. Giải pháp về phát triển nhân sự và quản lý nhân sự
• 3.3. Các kiến nghị phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
• 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính Phủ
• 3.3.2. Kiến nghị đối với NHNN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank TP

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank TP.HCM đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp trong hoạt động xuất nhập khẩu. Eximbank, với mạng lưới chi nhánh rộng khắp và công nghệ hiện đại, cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế đa dạng. Điều này không chỉ giúp khách hàng thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng mà còn đảm bảo an toàn trong các giao dịch tài chính.

1.1. Khái niệm dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank được định nghĩa là các hoạt động thanh toán liên quan đến giao dịch thương mại quốc tế, bao gồm chuyển tiền, thanh toán qua thư tín dụng và nhờ thu kèm chứng từ. Eximbank cung cấp các dịch vụ này nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu.

1.2. Đặc điểm nổi bật của dịch vụ thanh toán quốc tế

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank có những đặc điểm nổi bật như tính linh hoạt, khả năng xử lý nhanh chóng và độ an toàn cao. Eximbank sử dụng công nghệ tiên tiến để đảm bảo các giao dịch được thực hiện một cách hiệu quả và an toàn.

II. Thách thức trong phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank

Mặc dù dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank đã có những bước phát triển đáng kể, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ là những yếu tố chính ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ này.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn cho Eximbank. Các ngân hàng khác thường đưa ra các gói dịch vụ hấp dẫn hơn, điều này khiến Eximbank cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và giá cả.

2.2. Thay đổi công nghệ và nhu cầu khách hàng

Công nghệ thanh toán quốc tế đang phát triển nhanh chóng, yêu cầu Eximbank phải liên tục cập nhật và cải tiến hệ thống của mình. Khách hàng ngày càng đòi hỏi các dịch vụ thanh toán nhanh chóng và tiện lợi hơn, điều này đặt ra thách thức lớn cho ngân hàng.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank

Để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, Eximbank cần áp dụng một số giải pháp chiến lược. Những giải pháp này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tăng cường sự cạnh tranh trên thị trường.

3.1. Đầu tư vào công nghệ hiện đại

Eximbank cần đầu tư vào công nghệ thanh toán mới nhất để cải thiện tốc độ và độ an toàn của các giao dịch. Việc áp dụng công nghệ blockchain có thể là một giải pháp hiệu quả để nâng cao tính minh bạch và bảo mật.

3.2. Đào tạo nhân sự chuyên nghiệp

Đào tạo nhân viên về các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế và kỹ năng giao tiếp với khách hàng là rất quan trọng. Nhân viên được đào tạo tốt sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo dựng lòng tin với khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Eximbank

Kết quả nghiên cứu cho thấy dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank đã có những bước tiến đáng kể trong việc phục vụ khách hàng. Sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ này đã tăng lên, điều này cho thấy những nỗ lực cải tiến của ngân hàng đã mang lại hiệu quả.

4.1. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát cho thấy tỷ lệ hài lòng của khách hàng về dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank đạt trên 85%. Điều này cho thấy ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng trong lĩnh vực này.

4.2. Tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế

Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế của Eximbank đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy sự phát triển bền vững của dịch vụ này trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt.

V. Kết luận và tương lai của dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể nâng cao vị thế của mình trên thị trường và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tương lai của dịch vụ thanh toán quốc tế

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank dự kiến sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ nhờ vào sự đầu tư vào công nghệ và cải tiến quy trình phục vụ khách hàng.

5.2. Định hướng phát triển bền vững

Eximbank cần xây dựng một chiến lược phát triển bền vững cho dịch vụ thanh toán quốc tế, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Năm 2012, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam đạt 228,37 tỷ USD, tăng trưởng 12,1% so với năm 2011 và ghi nhận mức xuất siêu 780 triệu USD sau gần hai thập kỷ nhập siêu kéo dài. Sự tăng trưởng mạnh mẽ của ngoại thương đòi hỏi hệ thống ngân hàng thương mại phải nâng cao năng lực phục vụ giao thương quốc tế. Tuy nhiên, quá trình toàn cầu hóa cũng mang lại áp lực cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng ngoại có tiềm lực tài chính và công nghệ vượt trội. Tại trung tâm kinh tế năng động như Thành phố Hồ Chí Minh, việc hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế trở thành nhiệm vụ sống còn của các ngân hàng nội địa.

Luận văn tập trung giải quyết bài toán phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh. Mục tiêu nghiên cứu là hệ thống hóa lý luận, đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán giai đoạn 2009 - 2012, xác định các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp chiến lược đến năm 2015.

Phạm vi nghiên cứu bao quát các giao dịch thanh toán mậu dịch của khách hàng doanh nghiệp tại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2009 - 2012. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn to lớn khi định lượng hóa mức đóng góp của mảng thanh toán quốc tế (chiếm 1,64% đến 3,39% tổng thu nhập của Eximbank, đạt doanh số từ 3,3 tỷ đến 5,8 tỷ USD mỗi năm), đồng thời cung cấp mô hình thực nghiệm giúp tối ưu hóa hiệu quả hoạt động ngoại bảng trong bối cảnh tái cơ cấu ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên lý thuyết trung gian tài chính trong thương mại quốc tế và lý thuyết phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại hiện đại. Hoạt động phát triển dịch vụ được tiếp cận theo hai chiều hướng: phát triển theo chiều rộng (mở rộng mạng lưới chi nhánh, gia tăng số lượng ngân hàng đại lý và đa dạng hóa sản phẩm) và phát triển theo chiều sâu (nâng cao chất lượng phục vụ, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp và gia tăng tiện ích gia tăng).

Mô hình nghiên cứu xác lập các khái niệm then chốt trong thanh toán ngoại thương:

1. Dịch vụ thanh toán quốc tế: Tập hợp các nghiệp vụ ngân hàng hỗ trợ thực hiện nghĩa vụ chi trả tiền tệ giữa các đối tác thương mại ở các quốc gia khác nhau qua hệ thống viễn thông liên ngân hàng SWIFT.
2. Phương thức tín dụng chứng từ (L/C): Cam kết thanh toán có điều kiện bằng văn bản của ngân hàng phát hành đối với người thụ hưởng khi xuất trình bộ chứng từ hợp lệ.
3. Chuyển tiền bằng điện (TTR) và Nhờ thu kèm chứng từ (D/P, D/A): Các phương thức thanh toán mậu dịch vận hành dựa trên mức độ tín nhiệm thương mại và thỏa thuận hợp đồng.
4. Tỷ lệ xử lý giao dịch xuyên suốt (STP): Chỉ tiêu phản ánh mức độ tự động hóa và độ chính xác trong xử lý lệnh chuyển tiền quốc tế.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp hài hòa giữa phương pháp định tính và định lượng. Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo thường niên của Eximbank và số liệu thống kê của Tổng cục Hải quan giai đoạn 2009 - 2012.

Nguồn dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát bảng hỏi với cỡ mẫu gồm 165 cán bộ và nhà quản lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Hội sở và các chi nhánh Eximbank trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh. Phương pháp chọn mẫu thuận tiện có định hướng chuyên môn được áp dụng nhằm đảm bảo tính am hiểu nghiệp vụ sâu sắc của đối tượng tham gia.

Lý do lựa chọn phương pháp phân tích định lượng bao gồm kiểm định độ tin cậy Cronbach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA và hồi quy đa biến nhằm lượng hóa khách quan mức độ tác động của các nhân tố: cơ sở vật chất công nghệ, uy tín thương hiệu, chất lượng nhân lực, chính sách phí và mạng lưới quan hệ đại lý. Timeline nghiên cứu và xử lý số liệu được tiến hành từ quý 4 năm 2012 đến quý 3 năm 2013.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Nghiên cứu chỉ ra 4 phát hiện quan trọng về hoạt động thanh toán quốc tế tại Eximbank:

Thứ nhất, tổng doanh số thanh toán quốc tế tăng trưởng vượt bậc trong giai đoạn 2009 - 2011, tăng từ 3,30 tỷ USD lên 5,85 tỷ USD (tăng 77,2%), trước khi sụt giảm 28% vào năm 2012 xuống còn 4,20 tỷ USD do biến động kinh tế vĩ mô và việc tách bạch doanh số kiều hối ra khỏi hạch toán thanh toán mậu dịch.

Thứ hai, có sự đảo chiều rõ nét trong cơ cấu kim ngạch thanh toán. Tỷ trọng thanh toán hàng xuất khẩu tăng liên tục từ 35,29% (1,10 tỷ USD) năm 2009 lên 56,84% (2,90 tỷ USD) năm 2012. Ngược lại, tỷ trọng thanh toán nhập khẩu giảm từ 64,71% (2,20 tỷ USD) năm 2009 xuống còn 43,16% (2,20 tỷ USD) năm 2012.

Thứ ba, cơ cấu phương thức thanh toán có sự phân hóa mạnh mẽ. Phương thức chuyển tiền (TTR) chiếm tỷ trọng số món áp đảo, luôn duy trì ở mức 68% đến 73% tổng số lượng giao dịch (đạt 130.000 món năm 2012). Phương thức L/C chiếm tỷ trọng giao dịch từ 18% đến 20% nhưng đóng góp tới 34% đến 41% tổng doanh số thanh toán. Phương thức nhờ thu chiếm tỷ trọng thấp nhất từ 8% đến 16% doanh số.

Thứ tư, nguồn thu từ phí dịch vụ thanh toán quốc tế tăng trưởng tích cực từ 137 tỷ đồng năm 2009 lên 380 tỷ đồng năm 2011 (tăng 177%), chiếm 2,04% đến 3,39% tổng thu nhập thuần của Eximbank, đi kèm quy mô tài trợ xuất nhập khẩu đạt mức 6.082 tỷ đồng năm 2011.

Thảo luận kết quả

Sự dịch chuyển tỷ trọng nghiêng về hàng xuất khẩu xuất phát từ các gói tín dụng tài trợ thương mại linh hoạt của Eximbank như cho vay ngoại tệ lãi suất ưu đãi và chương trình UPAS L/C. Mặc dù vậy, thị phần thanh toán nhập khẩu của Eximbank trong tổng kim ngạch nhập khẩu cả nước giảm từ 2,86% năm 2009 xuống 1,94% năm 2012 do áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng quốc tế.

Dữ liệu nghiên cứu được trực quan hóa tối ưu thông qua biểu đồ phân tích cơ cấu doanh số xuất nhập khẩu và bảng ma trận tương quan hồi quy đa biến. Kết quả hồi quy khẳng định yếu tố công nghệ thông tin và uy tín mạng lưới đại lý (với 869 ngân hàng đối tác tại 84 quốc gia) giữ vai trò quyết định đến sự lựa chọn của khách hàng.

Hệ thống phần mềm lõi Korebank đã hỗ trợ quản lý dữ liệu tập trung nhưng bộc lộ hạn chế khi chưa có giao diện nền tảng web, khả năng tham số hóa chưa cao và thao tác thủ công còn chiếm tỷ lệ nhất định, gây cản trở tốc độ xử lý giao dịch.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả thực nghiệm, 4 nhóm giải pháp trọng tâm được kiến nghị thực hiện:

Thứ nhất, nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin và số hóa quy trình. Khối Công nghệ thông tin cần chuyển đổi hệ thống phần mềm nghiệp vụ sang nền tảng web-based hiện đại, tích hợp tự động hóa quy trình chứng từ, hướng tới mục tiêu tự động hóa 85% quy trình thanh toán vào cuối năm 2014, rút ngắn thời gian xử lý phát hành L/C xuống dưới 2 giờ làm việc.

Thứ hai, mở rộng và củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý. Khối Định chế Tài chính cần đẩy mạnh thiết lập quan hệ đại lý thêm 15% tại các thị trường trọng điểm như Bắc Mỹ, Liên minh Châu Âu và Đông Bắc Á trong giai đoạn 2014 - 2015, nâng tổng số ngân hàng đại lý vượt mức 1.000 đối tác nhằm giảm 20% chi phí điện toán trung gian cho khách hàng.

Thứ ba, đa dạng hóa các gói sản phẩm tài trợ thương mại chuyên sâu. Khối Khách hàng Doanh nghiệp chủ trì triển khai mạnh mẽ các dòng sản phẩm phức hợp như L/C giáp lưng, L/C điều khoản đỏ, bao thanh toán quốc tế và mở rộng thời hạn tài trợ vượt khung 6 tháng, phấn đấu đưa tổng dư nợ tài trợ thương mại vượt 7.500 tỷ đồng vào năm 2015.

Thứ tư, chuẩn hóa và đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao. Trung tâm Đào tạo Eximbank phối hợp tổ chức các khóa huấn luyện chuyên gia chứng từ quốc tế theo chuẩn CDCS, phấn đấu 100% cán bộ thanh toán quốc tế tại Thành phố Hồ Chí Minh đạt chuẩn nghiệp vụ và ngoại ngữ chuyên ngành đến năm 2015.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm 1: Ban Lãnh đạo và Khối Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng Thương mại. Công trình cung cấp giải pháp thực tiễn về cấu trúc sản phẩm, phương án đầu tư công nghệ và chiến lược cạnh tranh thị phần dịch vụ tài trợ thương mại.

Nhóm 2: Giám đốc Tài chính và Kế toán trưởng các Doanh nghiệp Xuất Nhập Khẩu. Luận văn giúp doanh nghiệp hiểu rõ đặc tính rủi ro, biểu phí của từng phương thức L/C, TTR, nhờ thu để đàm phán hợp đồng thương mại tối ưu chi phí vốn.

Nhóm 3: Giảng viên, Nghiên cứu sinh và Sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng. Tài liệu mang lại nguồn dữ liệu thực chứng giá trị, kết hợp phương pháp phân tích định lượng EFA và hồi quy đa biến chuẩn mực trong nghiên cứu kinh tế ứng dụng.

Nhóm 4: Chuyên viên Phân tích Thị trường và Cơ quan Quản lý Tiền tệ. Đề tài cung cấp bức tranh toàn cảnh về dòng chu chuyển ngoại tệ, diễn biến tỷ giá và hoạt động thanh toán quốc tế tại đầu tàu kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.

Câu hỏi thường gặp

Nguyên nhân nào khiến doanh số thanh toán xuất khẩu tại Eximbank tăng trưởng vượt bậc giai đoạn 2009 - 2012? Doanh số xuất khẩu tăng mạnh từ 1,10 tỷ USD lên 2,90 tỷ USD nhờ Eximbank triển khai các gói cho vay ngoại tệ lãi suất ưu đãi, tài trợ vốn linh hoạt bằng nguồn USD sẵn có cho doanh nghiệp dệt may, thủy sản, giúp tối ưu hóa chi phí tài chính trong giai đoạn tỷ giá biến động.

Tại sao phương thức chuyển tiền TTR chiếm trên 70% tổng số lượng giao dịch thanh toán? Phương thức TTR chiếm tỷ trọng lớn nhờ thủ tục đơn giản, tốc độ chuyển tiền qua mạng SWIFT nhanh chóng và mức phí dịch vụ thấp. Khi mối quan hệ thương mại giữa các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đã xây dựng được độ tin cậy cao, phương thức TTR được ưu tiên lựa chọn để tiết giảm chi phí giao dịch.

Hạn chế công nghệ lớn nhất của phần mềm Korebank tại Eximbank thời điểm nghiên cứu là gì? Phần mềm Korebank quản trị dữ liệu tập trung tốt nhưng còn thiếu giao diện nền tảng web, tính tự động hóa chưa đồng bộ khiến một số bước tác nghiệp còn thủ công, gây hiện tượng nghẽn mạch cục bộ khi lưu lượng giao dịch tăng cao tại các chi nhánh.

Phương thức thanh toán L/C đóng vai trò như thế nào trong cơ cấu doanh thu của Eximbank? Mặc dù chỉ chiếm khoảng 18% đến 20% số lượng món giao dịch, L/C lại đóng góp từ 34% đến 41% tổng doanh số thanh toán quốc tế. Đây là nguồn mang lại thu nhập phí dịch vụ và phí xử lý chứng từ ổn định nhất cho ngân hàng.

Mô hình nghiên cứu định lượng của luận văn chỉ ra nhân tố nào có tác động mạnh nhất đến sự phát triển dịch vụ? Kết quả phân tích hồi quy cho thấy nền tảng công nghệ thanh toán hiện đại và uy tín thương hiệu ngân hàng cùng mạng lưới đại lý quốc tế là những nhân tố trọng yếu thúc đẩy khách hàng doanh nghiệp mở rộng quy mô giao dịch thanh toán.

Kết luận

• Luận văn phân tích toàn diện thực trạng thanh toán quốc tế tại Eximbank với quy mô doanh số bình quân vượt 4 tỷ USD mỗi năm.
• Xác lập sự dịch chuyển tích cực trong cơ cấu doanh số với tỷ trọng thanh toán xuất khẩu tăng lên 56,84% vào năm 2012.
• Đánh giá vai trò chiến lược của mạng lưới liên kết với 869 ngân hàng đại lý tại 84 quốc gia trên toàn cầu.
• Chỉ rõ các điểm nghẽn về hạ tầng công nghệ và sự thiếu hụt các sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu chuyên biệt.
• Xây dựng hệ thống giải pháp đồng bộ 4 trụ cột gồm công nghệ, mạng lưới, sản phẩm tài trợ và đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao.

Công trình đóng góp luận cứ khoa học vững chắc và giải pháp quản trị thực tiễn, định hình lộ trình phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bền vững cho Eximbank đến năm 2015. Hãy ứng dụng ngay các phát hiện và khung giải pháp từ nghiên cứu này để nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại và năng lực cạnh tranh cho tổ chức của bạn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM 1. Dịch vụ thanh toán quốc tế 1. Khái niệm dịch vụ thanh toán quốc tế Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu như hiện nay, các mối quan hệ kinh tế, chính trị thương mại ngày càng phát triển mạnh mẽ và kết quả là hình thành nên các khoản thu và chi tiền tệ quốc tế giữa các đối tác ở các nước khác nhau. Các mối quan hệ tiền tệ này ngày một phong phú, đa dạng với quy mô ngày càng lớn.

Trong các mối quan hệ quốc tế, các đối tác ở các nước khác nhau, do vậy có sự khác nhau về ngôn ngữ, cách xa nhau về địa lý nên việc thanh toán không thể tiến hành trực tiếp với nhau mà phải thông qua các tổ chức trung gian, đó chính là các ngân hàng thương mại cùng với mạng lưới hoạt động khắp nơi trên thế giới. Từ đó hình thành và phát triển hoạt động TTQT. TTQT có thể được định nghĩa theo nhiều quan điểm khác nhau: TTQT là việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới các quan hệ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ khác giữa các tổ chức, các công ty và các chủ thể khác nhau của các nước (Đinh Xuân Trình (1996)). TTQT là quá trình thực hiện các khoản thu chi tiền tệ quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng trên thế giới nhằm phục vụ cho các mối quan hệ trao đổi quốc tế phát sinh giữa các nước với nhau (Trầm Thị Xuân Hương (2006)).

TTQT đã ra đời từ lâu, nhưng nó mới chỉ phát triển mạnh mẽ vào cuối thế kỷ 20 khi mà khối lượng mua bán, đầu tư quốc tế và chuyển tiền quốc tế ngày càng gia tăng, từ đó làm cho khối lượng các giao dịch TTQT qua ngân hàng cũng tăng theo. Trong thương mại quốc tế, không phải lúc nào các nhà xuất nhập khẩu cũng có thể thanh toán tiền hàng trực tiếp cho nhau, mà thường phải thông qua ngân hàng thương mại với mạng lưới chi nhánh và hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp toàn cầu. khi thay mặt khách hàng thực hiện dịch vụ TTQT, các ngân hàng trở thanh cầu nối trung gian thanh toán giữa hai bên mua bán. Do đó, dịch vụ TTQT tại các NHTM càng phát triển.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] -5- Dịch vụ TTQT là dịch vụ NHTM cung cấp cho khách hàng để thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo phương thức TTQT trong hợp động ngoại thương. Nghiệp vụ TTQT liên quan đến tài sản ngoại bảng của ngân hàng. Dịch vụ TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng về các dịch vụ tài chính có liên quan tới TTQT. Trên cơ sở đó giúp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín của ngân hàng và tạo dựng niềm tin cho khách hàng.

Điều đó không chỉ giúp ngân hàng mở rộng qui mô hoạt động mà còn là một ưu thế tạo nên sức cạnh tranh cho ngân hàng trong cơ chế thị trường. Dịch vụ TTQT không chỉ là một nghiệp vụ đơn thuần mà còn là một dịch vụ nhằm hỗ trợ và bổ sung cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng. Dịch vụ TTQT được thực hiện tốt sẽ mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tài trợ thương mại và các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác… 1. Đặc điểm của thanh toán quốc tế  TTQT có những đặc điểm riêng: Trước hết, TTQT diễn ra trên phạm vi toàn cầu, phục vụ các giao dịch mậu dịch và phi mậu dịch thông qua mạng lưới ngân hàng thế giới.