Chương I cũng đã giới thiệu mô hình Servqual, là mô hình đo lường chất lượng dịch vụ được sử dụng phổ biến và rộng rãi trong nhiều ngành, lĩnh vực dịch vụ khác nhau trong đó có ngành ngân hàng. Trên các cơ sở lý luận này và bằng mô hình chất lượng dịch vụ Servqual, chương II và chương III luận văn sẽ phân tích thực trạng cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietinbank Đồng Nai, đồng thời, đề ra các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử cho Vietinbank Đồng Nai. 123doc 15 CHƯƠNG II – THỰC TRẠNG VỀ VIỆC CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 2.1 Giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử do Vietinbank Đồng Nai cung cấp và tình hình sử dụng dịch vụ của khách hàng: 2.1 Internet banking Vietinbank đã cung cấp dịch vụ Internet banking cho khách hàng cả cá nhân và tổ chức. Giúp khách hàng có thể vấn tin xem tóm tắt thông tin tài khoản, yêu cầu sao kê, vấn tin lịch sử giao dịch, chuyển tiền, hoàn trả khoản vay… thông qua mạng Internet mà không cần phải đến ngân hàng.
Mặc dù tiện ích là thế nhưng hiện tại dịch vụ này cũng chưa được sử dụng nhiều, đa số khách hàng sử dụng dịch vụ Internet banking là khách hàng doanh nghiệp. Tính đến tháng 09/2010 có 159 khách hàng doanh nghiệp và 30 khách hàng cá nhân đăng kí sử dụng dịch vụ Internet banking. Tuy nhiên, hầu hết khách hàng đăng kí sử dụng dịch vụ Internet banking chưa sử dụng hết các tiện ích của nó, tiện ích chủ yếu mà khách hàng sử dụng là vấn tin xem số dư.2 Dịch vụ ngân hàng tại nhà (Home banking) Đối với dịch vụ ngân hàng tại nhà home banking, tại Vietinbank Đồng Nai có sản phẩm Vietinbank at home. VietinBank at Home cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng tại nhà, văn phòng, công ty,… qua mạng Internet toàn cầu mà không phải đến giao dịch trực tiếp tại trụ sở ngân hàng.
Các tiện ích của Vietinbank at home: • Vấn tin tài khoản: Cung cấp tóm tắt và chi tiết các tài khoản tiền gửi thanh toán đăng ký sử dụng dịch vụ Vietinbank at home. • Lịch sử giao dịch: Cung cấp và xuất dữ liệu lịch sử giao dịch của các tài khoản tiền gửi thanh toán đăng ký sử dụng dịch vụ Vietinbank at home. 123doc 16 • Lệnh chi: Thực hiện giao dịch chuyển tiền bằng chứng từ điện tử qua chương trình Vietinbank at home tới ngân hàng. • Điện tra soát: Gửi yêu cầu đề nghị ngân hàng đính chính, hiệu chỉnh một hoặc nhiều thông tin của Lệnh chi đã được gửi thành công đến ngân hàng qua chương trình Vietinbank at home.
• Các tiện ích khác: Báo cáo/ Thống kê giao dịch; In chứng từ ; Tra cứu/ tìm kiếm giao dịch; Tạo và gửi yêu cầu hỗ trợ đến ngân hàng. Đối tượng khách hàng: hiện sản phẩm này Vietinbank chỉ mới triển khai đối với đối tượng khách hàng là tổ chức kinh tế, chưa áp dụng đối với cá nhân. Mặc dù đã triển khai từ giữa năm 2009, nhưng đến nay tại Vietinbank Đồng Nai hầu như chưa có khách hàng nào sử dụng sản phẩm Vietinbank at home (chỉ có vài khách hàng đăng ký nhưng sau đó cũng không sử dụng), vì tâm lý còn e dè với loại hình giao dịch điện tử này. Khách hàng vẫn lo ngại việc giao dịch điện tử có thể bị rò rỉ thông tin, hoặc vẫn lo lắng sợ có trục trặc xảy ra, khi đó giao dịch không thực hiện được sẽ ảnh hưởng tới uy tín đối với khách hàng.3 Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động (Mobile-banking) Đối với dịch vụ ngân hàng qua ĐTDĐ, Vietinbank có sản phẩm SMS Banking.
SMS Banking là gói tiện ích và dịch vụ ứng dụng các công nghệ hiện đại của VietinBank, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch, tra cứu thông tin tài khoản và đăng ký nhận những thông tin mới nhất từ ngân hàng qua điện thoại di động của mình. Tiện ích của dịch vụ: - Bất cứ khi nào (24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần) dịch vụ SMS Banking của VietinBank thông qua tổng đài 8149 sẽ cung cấp cho khách hàng các tiện ích: - Vấn tin số dư tài khoản. - Sao kê chi tiết 5 giao dịch gần nhất. 123doc 17 - Nhận thông báo biến động số dư tài khoản.
- Chuyển khoản ATM trong hệ thống VietinBank. - Tra cứu tỷ giá ngoại tệ. - Tra cứu lãi suất ngân hàng. - Tra cứu các thông tin trợ giúp.
Đối với mỗi tiện ích sẽ có một cú pháp tin nhắn riêng, việc phải nhớ nhiều cú pháp nhắn tin có thể gây khó khăn cho khách hàng trong quá trình sử dụng. Vì vậy, Vietinbank đã cung cấp cho khách hàng một ứng dụng đó là soạn “SET CTG” gửi 8149 để được hướng dẫn sử dụng mà không cần phải nhớ cú pháp nhắn tin của từng tiện ích. Có thể nói SMS Banking là dịch vụ được khách hàng sử dụng phổ biến nhất trong các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử. Chỉ tính riêng 09 tháng năm 2010, tại Vietinbank Đồng Nai đã có 4.507 khách hàng đăng ký sử dụng SMS Banking, bình quân 500 khách hàng/tháng.
Đối tượng sử dụng dịch vụ: tất cả các khách hàng đang sử dụng thuê bao của Vinaphone, Mobifone, Viettel, S-phone, EVNTelecom, Beeline, Vietnam Mobile (bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng là tổ chức), trong đó: ü Các khách hàng đã có tài khoản tại VietinBank và đã đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking của VietinBank có thể sử dụng mọi tiện ích của dịch vụ. ü Các khách hàng chưa có tài khoản mở tại VietinBank và chưa đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking của VietinBank vẫn có thể sử dụng các tiện ích: tra cứu tỷ giá ngoại tệ, lãi suất ngân hàng và các thông tin trợ giúp.4 Sản phẩm dịch vụ thẻ v Thẻ nội địa: 123doc 18 Đối với thẻ nội địa, Vietinbank có các loại thẻ E-Partner: là thẻ ghi nợ thông dụng đáp ứng cao nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho Cán bộ nhân viên công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ. Các dịch vụ tiện ích của thẻ E-Partner: - Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến trên Internet. - Nạp tiền cho thuê bao trả trước của các mạng di động bằng dịch vụ VnTopup.
- Nhanh chóng, thuận tiện với các tiện ích của SMS Banking: Chuyển khoản qua tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối. - Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ E-Partner. - Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM - Nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM - Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sắt Hà Nội - Tìm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977 - Nhận lương, thu nhập từ công ty và các giao dịch chuyển khoản khác Hiện tại Vietinbank có 4 loại thẻ E-Partner, với các đặc điểm, thiết kế và hạn mức thẻ linh hoạt phù hợp với các đối tượng khách hàng khác nhau: E-Partner G-Card: là thẻ ghi nợ thông dụng đáp ứng cao nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho Cán bộ nhân viên công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ. Loại thẻ này có hạn mức cao nhất trong các loại thẻ E- Partner của Vietinbank.
E-Partner C-Card: đây là loại thẻ chuẩn, thích hợp cho tất cả các đối tượng khách hàng. E-Partner S-Card: là thẻ ghi nợ với phí dịch vụ đặc biệt ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng của đối tượng khách hàng là học sinh - sinh viên - giới trẻ. E-Partner Pink Card: là loại thẻ được thiết kế dành riêng cho phái đẹp với những tính năng thông minh vượt trội, thiết kế ấn tượng và quyến rũ. Pink Card dành cho phụ 123doc 19 nữ hiện đại, đặc biệt thích hợp cho những phụ nữ làm việc trong các lĩnh vực nghệ thuật, nữ doanh nhân, nữ nhân viên văn phòng và phụ nữ có thu nhập cao trong xã hội.
E-Partner 12 Con giáp: loại thẻ này có tính năng và hạn mức như thẻ E-Partner C-Card nhưng được thiết kế với 12 màu sắc sinh động, mặt trước của logo là 12 vòng tròn biểu trưng 12 màu tương ứng cho 12 con trong 1 giáp. Chữ con giáp được lấy ý tưởng từ phông chữ thư pháp kết hợp với kết cấu vòng tròn tạo thành 01 logo mang tính thống nhất trên tất cả các mẫu thẻ.1: Hạn mức của các loại thẻ E-Partner E-Partner E-Partner E-Partner E-Partner C-Card/ G-Card S-Card Pink Card 12 con giáp Tổng số tiền rút tại ATM tối đa /ngày 45.000đ Số lần rút tiền tối đa tại ATM/ngày 15 lần 5 lần 10 lần 10 lần Số tiền rút tối thiểu tại ATM/lần 10.000đ Số tiền rút tối đa tại ATM/ lần 5.000đ Số tiền rút tối đa tại quầy trong ngày 1.000đ Chuyển khoản miễn phí tối đa/ngày 45.000đ Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000đ Số lần chuyển khoản Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế v Thẻ quốc tế: Thẻ VisaCard & MasterCard - Thẻ tín dụng quốc tế mang nhãn hiệu Cremium Visa và Cremium MasterCard được phát hành và đăng ký thương hiệu bởi VietinBank, sử dụng trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam. - Thẻ tín dụng quốc tế Cremium Visa & MasterCard là một phương tiện thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ và rút tiền mặt tại các ATM hoặc các điểm ứng tiền mặt (có biểu tượng Visa & MasterCard) - Sử dụng thẻ để chi tiêu trước, trả tiền sau, hoàn toàn không bị tính lãi đối với giao dịch thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ nếu quý khách hoàn trả toàn bộ dư nợ trên sao kê cho ngân hàng đúng hạn. - Cơ chế thanh toán linh hoạt: thanh toán toàn bộ hoặc số tiền tối thiểu 10% trên sao kê, giúp đầu tư hiệu quả cho tiền bạc của quý khách hàng.
- Khách hàng sử dụng thẻ Cremium Visa được in ảnh trên thẻ 123doc 20 - Hạn mức tín dụng thẻ linh hoạt đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng Bảng 2.2: Hạn mức tín dụng các loại thẻ tín dụng Hạng thẻ Hạn mức tín dụng Thẻ vàng Trên 50 triệu đồng Thẻ chuẩn 10 triệu đến dưới 50 triệu đồng Thẻ xanh Dưới 10 triệu đồng - Thời gian sử dụng Thẻ: 02 năm. Sau thời gian 02 năm, khách hàng có thể gia hạn thẻ. Các tiện ích của thẻ tín dụng quốc tế - VisaCard & MasterCard: - Thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ tại hơn 9000 đại lý chấp nhận thẻ tại Việt Nam và hơn 25 triệu đại lý chấp nhận thẻ trên toàn thế giới.