Luận văn thạc sĩ tmu giải pháp phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà tây

Luận văn thạc sĩ TMU phân tích giải pháp phát triển dịch vụ cho vay cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Tây.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh Hằng
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Hoàng Long
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại BIDV Hà Tây
• Loại tài liệu: luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NH THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về Tín dụng của NHTM
• 1.2. Khái niệm và các nghiệp vụ cơ bản của NHTM
• 1.3. Khái niệm và phân loại tín dụng của NHTM
• 1.4. Nội dung cơ bản và tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của NHTM
• 1.5. Khái niệm và vai trò của phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân
• 1.6. Nội dung cơ bản phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của NHTM
• 1.7. Một số tiêu chí đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân
• 1.8. Các yếu tố môi trường bên ngoài ảnh hưởng phát triển tín dụng nói chung, phát triển cho vay khách hàng cá nhân nói riêng
• 1.9. Các yếu tố thuộc về môi trường vĩ mô
• 1.10. Các yếu tố môi trường cạnh tranh ngành kinh doanh dịch vụ NH
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY
• 2.1. Giới thiệu khái quát về NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tây và phân tích các yếu tố môi trường bên ngoài ảnh hưởng đến phát triền dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân
• 2.2. Giới thiệu khái quát về NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Tây
• 2.3. Phân tích thực trạng các yếu tố môi trường bên ngoài ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Tây
• 2.4. Thực trạng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Tây
• 2.5. Thực trạng nghiên cứu xác định tình thế thị trường và hành vi khách hàng cá nhân
• 2.6. Thực trạng phát triển cơ cấu dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Hà Tây
• 2.7. Thực trạng chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Hà Tây
• 2.8. Thực trạng phát triển và phối hợp các biến số kinh doanh chủ chốt với dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của BIDV Hà Tây
• 2.9. Thực trạng kiểm soát và quản trị rủi ro cho vay khách hàng cá nhân
• 2.10. Đánh giá chung
• 2.11. Thành công chủ yếu
• 2.12. Nguyên nhân của các hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY
• 3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển của NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Tây giai đoạn đến năm 2020 và 2025
• 3.2. Những thời cơ và thách thức của TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Tây giai đoạn đến năm 2020, tầm nhìn 2025
• 3.3. Định hướng phát triển của NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Tây đến năm 2020, tầm nhìn 2025
• 3.4. Mục tiêu phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Tây đến năm 2020
• 3.5. Đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tại NH TMCP Đầu Tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Tây
• 3.5.1. Hoàn thiện nghiên cứu tình thế thị trường và hành vi khách hàng cá nhân
• 3.5.2. Giải pháp phát triển cơ cấu dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân
• 3.5.3. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân
• 3.5.4. Giải pháp phối hợp biến số sản phẩm dịch vụ với các biến số kinh doanh khác trong phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân
• 3.5.5. Giải pháp tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân
• 3.5.6. Một số kiến nghị với Nhà nước, với NHNN và với BIDV
• 3.5.6.1. Kiến nghị với Nhà nước
• 3.5.6.2. Kiến nghị với NH Nhà nước
• 3.5.6.3. Kiến nghị với NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Hà Tây

Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Hà Tây đã có những bước phát triển đáng kể trong những năm qua. BIDV đã không ngừng cải tiến và mở rộng các sản phẩm cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các dịch vụ cho vay tiêu dùng, vay mua nhà, và vay tiêu dùng cá nhân đã trở thành những sản phẩm chủ lực, thu hút đông đảo khách hàng cá nhân. Đặc biệt, BIDV đã được công nhận là ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam, điều này khẳng định vị thế và uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực cho vay cá nhân.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển dịch vụ cho vay cá nhân

Dịch vụ cho vay cá nhân tại BIDV Hà Tây đã được hình thành từ những năm đầu thành lập ngân hàng. Qua từng giai đoạn, ngân hàng đã không ngừng mở rộng và cải tiến các sản phẩm cho vay, từ đó đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

1.2. Các sản phẩm cho vay nổi bật tại BIDV Hà Tây

BIDV Hà Tây cung cấp nhiều sản phẩm cho vay đa dạng như vay tiêu dùng, vay mua nhà, và vay tiêu dùng cá nhân. Mỗi sản phẩm đều có những ưu điểm riêng, giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

II. Thách thức trong phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân

Mặc dù dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Hà Tây đã có những thành công nhất định, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức cần phải vượt qua. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác ngày càng gia tăng, cùng với sự thay đổi nhanh chóng trong nhu cầu của khách hàng, đã đặt ra áp lực lớn cho BIDV. Ngoài ra, việc quản lý rủi ro tín dụng cũng là một vấn đề cần được chú trọng để đảm bảo an toàn cho ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. BIDV cần có những chiến lược phù hợp để giữ vững thị phần.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm. BIDV cần nắm bắt kịp thời những xu hướng mới để đáp ứng nhu cầu này.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Hà Tây

Để phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân, BIDV Hà Tây cần triển khai một số giải pháp chiến lược. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến quy trình cho vay, và tăng cường hỗ trợ khách hàng sẽ là những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thu hút và giữ chân khách hàng.

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay

BIDV cần tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay, từ khâu tư vấn đến giải ngân, nhằm mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

3.2. Tăng cường hỗ trợ khách hàng

Ngân hàng nên cung cấp thêm các dịch vụ hỗ trợ như tư vấn tài chính, giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các sản phẩm cho vay và lựa chọn phù hợp.

IV. Ứng dụng công nghệ trong dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân

Công nghệ thông tin đang ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân. BIDV Hà Tây cần áp dụng các công nghệ mới để cải thiện quy trình cho vay, từ đó nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

4.1. Sử dụng công nghệ số trong quy trình cho vay

Việc áp dụng công nghệ số sẽ giúp BIDV tối ưu hóa quy trình cho vay, giảm thiểu thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và khách hàng.

4.2. Tăng cường bảo mật thông tin khách hàng

BIDV cần chú trọng đến việc bảo mật thông tin khách hàng, đảm bảo an toàn cho dữ liệu cá nhân trong quá trình giao dịch.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân

Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Hà Tây có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Với những giải pháp hợp lý và sự nỗ lực không ngừng, BIDV có thể khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ. Việc duy trì và phát triển dịch vụ cho vay sẽ góp phần quan trọng vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.

5.1. Tóm tắt những thành tựu đạt được

BIDV đã đạt được nhiều thành tựu trong việc phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân, từ số lượng khách hàng đến doanh thu.

5.2. Triển vọng phát triển trong tương lai

Với những chiến lược đúng đắn, BIDV có thể mở rộng thị phần và nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1. Khái quát về cho vay của NHTM 1. Khái niệm và các dịch vụ cơ bản của NHTM 1. Khái niệm NHTM Trong các giáo trình, sách tham khảo các nhà khoa học chuyên ngành, nhà hoạch định chính sách đã nêu ra nhiều khái niệm về NHTM.

Một số khái niệm mà tác giả tham khảo giải thích khái niệm NHTM như sau: + NHTM là một tổ chức kinh tế, hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, nó cung cấp một số dịch vụ cho khách hàng và ngược lại nó nhận tiền gửi của khách hàng với các hình thức khác nhau. + NHTM là NH được thực hiện toàn bộ hoạt động NH và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật. + NHTM là một trong những TCTC mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Từ khái niệm trên cho thấy NHTM có một số đặc điểm cơ bản sau: - Về loại hình tổ chức NHTM bao gồm: NH thương mại Nhà nước; NH thương mại cổ phần; NH thương mại liên doanh; NH thương mại 100% vốn nước ngoài.

- Các NHTM thường là NHTMCP hoạt động vì mục đích lợi nhuận thông qua các hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động đầu tư và cung cấp các dịch vụ NH. - NHTM là doanh nghiệp đặc biệt có trụ sở chính, được mở sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, được thành lập đơn vị sự nghiệp, công ty trực thuộc để hoạt động trong lĩnh vực tài chính, NH, bảo hiểm, quản lý, khai thác, bán tài sản trong quá trình xử lý tài sản bảo đảm tiền vay và tài sản mà Nhà nước giao cho NH xử lý thu hồi nợ. - Đối tượng kinh doanh của NH là kinh doanh tiền tệ, đây là lĩnh vực “đặc biệt” có liên quan trực tiếp đến tất cả các ngành và mọi mặt của đời sống kinh tế - xã hội. Là một doanh nghiệp, nhưng nguồn vốn chủ yếu mà NH sử dụng trong kinh doanh là vốn huy động từ bên ngoài, trong khi đó vốn riêng của NH lại chiếm tỷ Luan van 8 trọng rất thấp trong tổng nguồn vốn kinh doanh.Trong tổng tài sản của NH, tài sản hữu hình chiếm tỷ trọng rất thấp, mà chủ yếu là tài sản vô hình.

- NHTM là một trung gian tín dụng, đóng vai trò một tổ chức trung gian đứng ra tập trung, huy động các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế, biến nó thành nguồn vốn tín dụng để cho vay đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh và vốn đầu tư cho các ngành kinh tế, nhu cầu vốn tiêu dùng của toàn xã hội. Các dịch vụ cơ bản của NHTM a. Dịch vụ huy động vốn Đây là hoạt động hình thành nên nguồn vốn của NH nên được coi là nghiệp vụ cơ bản, quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của NH. Nguồn vốn của NHTM bao gồm: Vốn tự có và quỹ NH; Tiền gửi của khách hàng; Nguồn vốn đi vay, phát hành giấy tờ có giá; Nguồn vốn khi làm trung gian thanh toán, làm đại lý….

Dịch vụ sử dụng vốn: là hoạt động sử dụng các nguồn vốn hình thành của NH và trực tiếp mang lại lợi nhuận cho NH. + Dịch vụ cho vay Đây là hoạt động phản ánh quá trình sử dụng vốn vào các mục đích nhằm đảm bảo an toàn cũng như tìm kiếm lợi nhuận của các NHTM. Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của các NHTM. Theo thống kê thì khoảng 60% - 75% thu nhập của NH là từ các hoạt động cho vay, hoạt động này bao gồm: - Cho vay ngắn hạn: nhằm giải quyết thiếu hụt vốn tạm thời trong kinh doanh của khách hàng, cho vay ngắn hạn chủ yếu đầu tư vào tài sản lưu động.

- Cho vay trung - dài hạn: với hình thức cho vay này tiền vay sẽ được cấu tạo vào tài sản cố định. Đây là loại cho vay có thể nhận trực tiếp bằng tiền hoặc cho vay thông qua tài sản - nghiệp vụ cho thuê tài chính. + Dịch vụ đầu tư Bên cạnh hình thức phổ biến là cho vay thì NH còn sử dụng vốn để đầu tư dưới 2 hình thức chủ yếu là: - Đầu tư góp vốn vào các doanh nghiệp, các công ty khác hoặc đầu tư mua bán kinh doanh các chứng khoán. - Đầu tư vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh của NH.

+ Dịch vụ ngân quỹ NHTM luôn tìm kiếm mục tiêu lợi nhuận. Tuy nhiên, một trong những đòi hỏi bắt buộc là phải đảm bảo tính an toàn. Hoạt động kinh doanh của NH đầy mạo hiểm, chứa đựng nhiều rủi ro. Do đó, trong hoạt động của mình NH không thể bỏ Luan van 9 qua sự “an toàn”.

Vì thế, bên cạnh việc cho vay và đầu tư để thu được lợi nhuận các NHTM còn phải sử dụng một phần nguồn vốn huy động được để đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán và thực hiện các quy định về dự trữ bắt buộc do NH Trung Ương đề ra. Các dịch vụ trung gian khác NH đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ …cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. NH còn thực hiện các dịch vụ: Chuyển tiền; Thu hộ; Uỷ thác như uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư, uỷ thác cấp phát, uỷ thác giải ngân và thu hộ; Mua bán hộ, kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ; Tư vấn tài chính tiền tệ; Môi giới, mua bán chứng khoán cho khách hàng và làm đại lý phát hành chứng khoán cho các công ty. Khái niệm và phân loại cho vay của NHTM 1.

Khái niệm và đặc trưng của cho vay NHTM a. Khái niệm cho vay NHTM Trong từ điển Kinh tế học (2000) của tác giả Nguyễn Văn Ngọc, “Tín dụng thường được dùng để chỉ các khoản, loại hình cho vay có hiệu ứng tiền tệ”. Từ khái niệm trên, cho vay theo nghĩa hẹp được hiểu là: mối quan hệ vay mượn giữa NHTM với tất cả các cá nhân, tổ chức và các doanh nghiệp khác trong xã hội. Nó không phải là quan hệ dịch chuyển vốn trực tiếp từ nơi tạm thời thừa sang nơi tạm thời thiếu mà là quan hệ dịch chuyển vốn gián tiếp thông qua một tổ chức trung gian, đó là NHTM.

Từ khái niệm cho vay NHTM cho thấy: + Cho vay có thể thoả mãn một cách tối đa nhu cầu về vốn của các tác nhân và thể nhân khác trong nền kinh tế vì nó có thể huy động nguồn vốn bằng tiền nhàn rỗi trong xã hội dưới nhiều hình thức và khối lượng lớn. + Cho vay có thời hạn cho vay phong phú, có thể cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn do NH có thể điều chỉnh giữa các nguồn vốn với nhau để đáp ứng nhu cầu về thời hạn vay. + Cho vay có phạm vi lớn vì nguồn vốn bằng tiền là thích hợp với mọi đối tượng trong nền kinh tế, do đó nó có thể cho nhiều đối tượng vay: tổ chức, DN và cá nhân. + Cho vay là một quan hệ kinh tế giữa người cho vay và người đi vay, giữa họ Luan van 10 có mối quan hệ với nhau thông qua sự vận động của giá trị vốn tín dụng được biểu hiện dưới hình thức tiền tệ và hàng hoá từ người cho vay chuyển sang người đi vay và sau một thời gian nhất định quay về với người cho vay với lượng giá trị lớn hơn ban đầu.

Trong thực tế dịch vụ cho vay rất phong phú và đa dạng thể hiện 3 đặc trưng chủ yếu sau: + Chỉ thay đổi quyền sử dụng không thay đổi quyền sở hữu vốn. + Thời hạn cho vay được hai bên (bên cho vay và bên đi vay) xác định dựa trên thỏa thuận bằng văn bản và bằng miệng. + Đến thời hạn do hai bên thỏa thuận, người sử dụng (người vay) hoàn trả lại cho người sở hữu (người cho vay) một giá trị lớn hơn gồm vốn vay và tiền lãi (hay lợi tức). Điều đó cũng có nghĩa là cho dù cho vay được biểu hiện dưới hình thức nào cũng vẫn đảm bảo: (1) tính thời hạn, (2) tính hoàn trả và (3) tính tin tưởng.Phân loại cho vay: * Căn cứ theo thời gian sử dụng vốn vay, cho vay được phân thành các loại sau: + Cho vay ngắn hạn: là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm, thường được sử dụng vào nghiệp vụ thanh toán, cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời của các doanh nghiệp hoặc của cá nhân.

+ Cho vay trung hạn: có thời hạn từ 1 đến 5 năm, được dùng để cho vay vốn phục vụ nhu cầu mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh. + Cho vay dài hạn: là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm, được sử dụng để cung cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn. * Căn cứ vào tính chất đảm bảo của các khoản cho vay được phân thành các loại sau: + Cho vay có tài sản bảo đảm: là loại hình tín dụng mà các khoản cho vay phát ra đều có tài sản tương đương thế chấp, có các hình thức như: cầm cố, thế chấp, chiết khấu và bảo lãnh. + Cho vay không có tài sản bảo đảm: là loại hình tín dụng mà các khoản cho vay phát ra không cần tài sản thế chấp mà chỉ dựa vào tín chấp.

* Căn cứ vào mục đích của cho vay được phân thành các loại sau: + Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở: cho vay để mua nhà đất ở, xây dựng mới, sửa chữa và mua sắm trang trí nội thất nhà ở phục vụ nhu cầu đời sống đối với khách Luan van 11 hàng cá nhân, hộ gia đình. + Cho vay mua ôtô: cho vay mua ô tô phục vụ nhu cầu đời sống (không phục vụ mục đích kinh doanh) đối với khách hàng là cá nhân. + Cho vay đi du học: cho vay đối với khách hàng là cá nhân người đi du học hoặc thân nhân của người đi du học, nhằm đáp ứng nhu cầu trang trải các chi phí của du học sinh ở trong nước hoặc ở nước ngoài.