Chương 1: Khái quát chung về bảo hiểm vật chất xe cơ giới Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm triển khai hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thái Bình. KHÁI QUÁT CHUNG VE BẢO HIỂM VAT CHÁT XE CƠ GIỚI 1. Tổng quan về bảo hiểm vật chat xe cơ giới 1.
Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Trước đây, khi trình độ khoa học kỹ thuật chưa phát triển nên việc đi lại của người dân còn gặp nhiều khó khăn do chất lượng các phương tiện giao thông còn hạn chế. Cơ sở hạ tầng của giao thông còn lạc hậu, quy mô nhỏ, chưa đáp ứng như cầu phát triển chung của đất nước. Ngày nay, khi kinh tế - xã hội của đất nước đều phát triển kéo theo điều kiện kinh tế của người dân ngày càng được nâng cao. Số lượng xe cơ giới được sử dụng ngày một tăng lên trong khi điều kiện cơ sở hạ tầng không đáp ứng kịp.
Do đó, rủi ro tai nạn đối với các chủ phương tiện tiềm ân xảy bat cứ lúc nào. Hơn nữa, xe cơ giới là xe có cơ động khỏe, tốc độ cao nên khả năng gây tai nạn là lớn. Với lượng xe cơ giới tham gia vào giao thông quá dày đặc đã tiềm ẩn một số nguy cơ làm gia tăng số lượng và mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn giao thông trong cả nước. Bên cạnh đó Việt Nam nằm trong vùng khí hậu nhiệt đới nóng ầm, mưa nhiều, thường gặp phải hạn hán, lũ lụt, địa hình hiểm trở với đèo đốc nguy hiểm.
Ý thức của người dân tham gia giao thông chưa cao, tình trạng lái xe quá tốc độ, vượt đèn đỏ, lái xe khi uống rượu bia ngày càng tăng gây thiệt hại rat lớn đến người và của. Về tình hình giao thông, báo cáo của Bộ Công An cho biết, từ năm 2018 đến năm 2020 đã xảy ra đã xảy ra Bang 1.1: Tình hình tai nan giao thông từ năm 2018-2020 l Số người bị chết Số người bị Năm Sô vụ tai nạn (vụ) và x (người) thương (người) 2018 18.018 (Nguồn: Báo cáo của Uỷ ban an toàn giao thông) Năm 2018 (tính từ gày 16/11/2017 đến 15/11/2018): toàn quốc xảy ra 18.736 vụ tai nạn giao thông, làm 8.248 người bị chết và 14.802 người bị thương. Năm 2019: Theo báo cáo của Tổng Cục thống kê, trong năm 2019 trên địa bàn cả nước xảy ra 17.626 vụ tai nạn giao thông, làm chết 7.624 người, bị thương 13. So với năm 2018, số vụ tai nạn giao thông giảm 5,1%.
Trong đó, số người chết giảm 7,1%; số người bị thương giảm 6,4%. Năm 2020: Theo Cục Cảnh sát giao thông cho hay, năm 2020, so với cùng kỳ năm 2019, số vụ tai nạn giảm 3.6%), số người chết giảm 924 người (giảm 12,1%), số người bị thương giảm 2. Năm 2021 (tính từ ngày 15/12/2020) đến 14/12/2021, toàn quốc xảy ra 11.495 vụ tai nạn giao thông, làm chết 5.799 người, bị thương 8. So vớinaă m2020, số vụ TNGT giảm 3.496 vụ (giảm 23,32%), số người chết giảm 1.068 người (giảm 15,55%), số người bị thương giảm 3.
Theo báo cáo của Uỷ ban An toàn giao thông Quốc gia. Qua phân tích bảng sô liệu trên, đây là một tín hiệu tôt khi sô vụ tai nạn đang có xu hướng giảm trong những năm gân đây, sô vụ tai nạn nghiệm trọng giảm, sô người bị chêt và bị thương giảm. Mặc dù vậy nhưng sô vụ tai nạn trên toàn quôc vân đang ở mức cao, gây thiệt hại nhiêu vê người và của. Vậy để đảm bảo bù đắp những thiệt hại sau vụ tai nạn, thì việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới là hoàn toàn cần thiết.
Nhà bảo hiểm sẽ bù đắp các thiết hại của chính chủ xe giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn và sớm ôn định sản xuât kinh doanh, ôn định cuộc sông. Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Khái niệm bao hiểm vật chất xe cơ giới. Bao hiém vật chất xe cơ giới là bảo hiém tài sản và nó được thực hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện.
Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chat xe là dé được bôi thường cho những thiệt hại vật chất đối với xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên. Vì vậy, dé có thé trở thành đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kĩ thuật và pháp lý cho sự lưu hành, đó là: được cơ quan có thâm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành xe. Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Do bảo hiém vat chat xe cơ giới là một loại hình bảo hiêm nên nó cũng mang những đặc điểm chung của bảo hiểm.
* Đặc điểm chung Sản phẩm của bảo hiểm là sản phẩm vô hình: Khác với sản phẩm vật chất mà người mua có thê cảm nhận được qua giác quan, người mua sản phẩm bảo hiểm không thé thé nhìn thay được mau sắc, hình dáng, kích thước hay mùi vi của san phẩm. Sản phẩm bảo hiểm, về bản chất là một dịch vụ, một lời hứa, một lời cam kết mà công ty bảo hiểm đưa ra cho khách hàng. Khách hàng đóng phi dé đổi lay những cam kết bồi thường hoặc những chi trả cho tương lai. Bảo hiểm có chu trình kinh doanh đảo ngược: Khác với chu trình sản xuất hàng hóa thông thường, khi giá cả được quyết định sau khi đã biết được chi phí sản xuất ra hàng hóa đó.
Các doanh nghiệp sản xuất hàng hóa hữu hình phải bỏ vốn ra trước. mua các máy móc, thiết bị, nguyên liệu, thuê nhân công để sản xuất ra sản phẩm, sau đó phân phối đến người tiêu dùng, cuối cùng là thu tiền về, trong khoản tiền đó bao gồm cả vốn của doanh nghiệp và lãi mà doanh nghiệp nhận được là bao nhiêu. Còn với doanh nghiệp bảo hiểm, họ không phải bỏ vốn trước, họ nhận phí bảo hiểm trước của người tham gia bảo hiểm đóng góp rồi thực hiện nghĩa vụ sau với bên được bảo hiểm khi xảy ra rủi ro tổn thất. Do vậy, không thé tính được chính xác hiệu quả của một sản phẩm bảo hiểm vào thời điểm bán sản phẩm.
Tâm lý người mua hàng không muốn tiêu dùng dịch vụ này: Người mua bảo hiểm không mong muốn có sự kiện rủi ro xảy ra để được nhận quyền lợi bảo hiểm dù rằng quyền lợi đó có thể nhiều hơn rất nhiều lần so với số phí phải đóng. Tuy nhiên, người mua coi việc mua một sản phẩm bảo hiểm như một chiếc bùa hộ mệnh, giúp họ yên tâm hơn về mặt tinh thần đồng thời có sự đảm bảo về mặt vật chất khi có điều không may xảy ra. * Đặc điểm riêng: - Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe là hợp đồng có thời hạn bảo hiểm thường là 1 năm hoặc ngắn hơn. - Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe chỉ bồi thường và chỉ trả tiền bảo hiểm khi có rủi ro được bảo hiểm xảy ra trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
6 - Phí bảo hiểm vật chất xe được tính cho thời hạn bảo hiểm, thông thường phí tính cho từng năm. Phí bảo hiểm cho những năm có thé thay đối, tùy thuộc vào mức độ xảy tốn that. Nếu xe tham gia năm tiếp theo và năm trước không có tôn thất thì có thể xem xét giảm phí. Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ g10i giữ một vai trò quan trọng trong việc hạn chế và khắc phục rủi ro, góp phần đảm bảo an toàn xã hội.
Cụ thê: Thứ nhất, khắc phục hậu quả rủi ro, đảm bảo ổn định tài chính cho chủ phương tiện khi có rủi ro xảy ra gây ton thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm. Việc xảy ra tai nạn giao thông là rủi ro ngẫu nhiên, không loại trừ bất cứ ai. Rủi ro xảy ra thường để lại những hậu qua to lớn và cả người va cua, gây ra những thôn thất nặng nè về tài chính. Bảo hiểm thông qua công tác bồi thường chủ động, kịp thời góp phần 6n định tình hình tài chính cho chủ xe, giúp họ nhanh chóng vượt qua khó khăn.
Có thé nói, bảo hiểm vật chất xe cơ giới tạo cho các chủ xe, người lái xe tâm lý an tâm, thoải mái khi điều khiển các phương tiện giao thông. Tuy vậy, cần phải lưu ý rằng, các DNBH cũng quy định những rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm và khống chế hạn mức số tiền bồi thường đề tránh trục lợi bảo hiểm đồng thời nâng cao ý thức và trách nhiệm của chủ điều khién phương tiện. Thứ hai, tăng khả năng tự chủ về mặt tài chính cho người tham gia bảo hiểm. Trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp luôn phải trích ra một quỹ dự phòng đủ lớn để đề phòng khi rủi ro xảy ra.
Đối với các doanh nghiệp nhỏ thì số vốn này không đáng ké. Tuy nhiên, với các doanh nghiệp lớn, số lượng xe nhiều thì quỹ dự trữ này chiếm tỉ trọng khá lớn trong nguồn vốn sản xuất kinh doanh. Nếu nguồn tiền này được đem đề làm nguồn vốn lưu động trong kinh doanh sẽ đem lại sức mạnh to lớn cho doanh nghiệp, nhưng nó lại ở dạng dự trữ thì là sự lãng phí lớn. Vì vậy, nếu tham gia bảo hiểm vật chat xe thì khi không may xảy ra tôn that, tài chính của doanh nghiệp đã có bảo hiểm bồi thường.
Khi đó, quỹ dự trữ sẽ được linh động đề tạo ra thêm doanh thu cho doanh nghiệp. Thứ ba, góp phân đề phòng và hạn chế tổn thất. Với số phí lớn bảo hiểm thu được, ngoài việc bồi thường cho các chủ xe khi xảy ra ton thất, các công ty bảo hiểm còn thực hiện các biện pháp đề phòng và hạn chế tồn thất như: xây dựng đường lánh nạn, hốc cứu nạn, đường phụ, lắp đặt các hệ thống đèn báo ở những khu vực nguy hiểm, tín hiệu đèn giao thông, hệ thống gương ` x cau. Ngoài ra, công ty bảo hiểm còn khuyến khích các chủ xe tự thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, nâng cao ý thức khi tham gia gia thông thông qua công tác tuyên truyền, Đồng thời, dé khích lệ chủ xe, công ty còn thực hiện giảm phí nếu sau một thời gian nhất định mà xe không gặp bắt kì sự cố nào.
Thứ tư, góp phân tăng thu ngân sách Nhà nước.