CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI 1. Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Sự can thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Hiện nay, Việt Nam đã và đang phát triển theo xu hướng kinh tế thị trường, mở rộng giao lưu và hội nhập quốc tế. Chính vì thế van dé giao thông luôn được đặt lên hang đầu.
Ngành giao thông vận tải vốn là một ngành then chốt trong nền kinh tế, cũng là yếu tố quyết định đến sự phát triển của các ngành khác. Hệ thống đường bộ Việt Nam được hình thành và phát triển trong nhiều thập kỷ cho đến năm 2019 theo thông kê của Bộ GTVT, hệ thống đường bộ tại Việt Nam đã có tông chiều dài 570.448 km, trong đó quốc lộ là 24.136 km, đường cao tốc 816km, đường tinh 25.741 km, đường huyện 58.347 km, đường đô thị 26.670 km, đường thôn xóm 181.188 km va đường nội đồng 108. Có rất nhiều hình thức vận chuyền được sử dụng nhưng đường bộ vẫn là phô biến nhất do những tính ưu việt mà nó có. Do vậy nên số lượng xe cơ giới lưu hành tại Việt Nam ngày càng tăng, trong số đó thì ô tô chiếm tỷ lệ tương đối lớn.
Tính đến hết năm 2022 đã có 5,2 triệu xe ô tô và hơn 70 triệu xe máy đang lưu hành tại Việt Nam. Sự phát triển của nền kinh tế và sự gia tăng nhanh chóng của số lượng các loại xe cơ giới cần gan liền với sự phát triển về cơ sở hạ tầng giao thông, tuy nhiên ở Việt Nam điều này chưa thực sự đồng bộ. Và đây là một trong những nguyên nhân quan trọng dẫn đến tai nạn giao thông đường bộ.1: Tình hình tai nạn giao thông đường bộ giai đoạn 2018-2022 Năm Số vụ tai nạn Số người chết Số người bị thương 2018 18490 8079 14732 2019 17441 7476 13590 2020 13197 6071 9928 2021 11495 5799 8018 2022 10323 5800 6973 (Nguôn: Cục cảnh sát giao thông đường bộ) Qua số liệu thống kê từ các báo thu thập được ở Cục cảnh sát giao thông đường bộ, đường sắt rồi đến uỷ ban an toàn giao thông quốc gia. thì cho thấy tình hình các vụ tai nạn giao thông đã giảm.
Nhu trong năm 2022 thì mỗi ngày trung bình xảy ra 28 vụ tai nạn giao thông, làm 15 người chết và 19 người bị thương. Nhưng những vụ tai nạn khi đã xảy ra đều là những vụ hết sức nghiêm trọng ảnh hưởng nặng nề tới người và phương tiện tham gia giao thông. Người tham gia giao thông chính là nhân tố lớn nhất trong những vụ tai nạn: vi phạm luật lệ an toàn trong việc tham gia giao thông, đạo đức của lái xe chưa được cao làm người tham gia giao thông khác phải gánh chịu hậu quả, kiến thức và sự hiểu biết về Luật an toàn giao thông đường bộ của chủ xe, lái xe vẫn chưa cao. Bên cạnh đó chất lượng xe tham gia giao thông kém va quá cũ, đường xá chất hẹp, không đủ tiêu chuẩn, nhiều nơi còn không có đủ biển báo hay đèn tín hiệu giao thông.
Trong những nguyên nhân trên thì lỗi của người điều khiến giao thông chiếm 80%. Tai nạn giao thông xảy ra làm tốn hại nghiêm trọng đến tính mạng và của cải của chủ xe, thậm chí là liên quan đến người thứ ba. Điều này tạo sức ép về tinh thần lớn, gây khó khăn về cuộc sống cũng như làm gián đoạn kinh doanh của chủ xe bởi vậy việc bu dap, chia sẻ rủi ro là vô cùng cần thiết. Chính vì vậy, giải pháp hữu hiệu nhất mà nhiều người lựa chọn hiện nay là tham gia bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới.
Biện pháp này được thực hiện dựa trên cơ sở người tham gia đóng một khoản tiền gọi lại phí bảo hiểm, nếu không may rủi ro xảy ra thì chủ xe sẽ được bồi thường theo quy định. Như vậy, có thể nói bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là nghiệp vụ rất quan trọng, nó rất thiết thực và không thé thiếu trong cuộc sống hiện đại luôn tiềm ân nhiều rủi ro như hiện nay. Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1.1 Đối với chủ xe Góp phân ổn định tài chính, ổn định hoạt động kinh doanh của chủ xe Khi tham gia giao thông thi chang ai muốn mình gặp rủi ro có thé dẫn đến thiệt hại cả về người và về của. Tuy nhiên thì rủi ro nhiều khi đến bất ngờ, có thể do sự bất cần của chủ phương tiện.
Chính vì vậy dé giảm thiểu tối đa những hậu quả khi gặp rủi ro thì chủ phương tiện xe cơ giới sẽ tham gia bảo hiểm. Khi tai nạn giao thông xảy ra, gây ra ton thất nghiêm trọng cho bản thân chiếc xe. Đối với những chiếc xe có giá tri cao thì việc va chạm nhẹ cũng làm cho chủ xe phải bỏ một số tiền lớn dé sửa chữa. Điều này làm ảnh hưởng đến tài chính của chủ xe, làm gián đoạn quá trình kinh doanh của họ.
Do vậy, khi tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì chủ xe sẽ được chỉ trả chi phí sửa chữa hoặc bôi thường khi tổn thất xảy ra. Việc này sẽ góp phan không nhỏ trong việc phục hi tinh thần, 6n định sản xuất, phát huy quyền tự chủ về tài chính và giảm thiểu thiệt hại kinh tế cho chủ xe. Bởi vậy, bảo hiểm vật chất xe cơ giới góp phần tạo cho các chủ phương tiện tâm lý yên tâm, thoải mái, tự tin khi tham gia giao thông; Đồng thời bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên bị thiệt hại do lỗi của chủ phương tiện gây ra mà không phụ thuộc vào tình hình tài chính của chủ phương tiện, do đó góp phần bảo vệ lợi ích của toàn xã hội. Bên cạnh đó, trong nhiều trường hợp nó còn góp phần vào việc xoa dịu căng thắng giữa chủ xe và nạn nhân cũng như gia đình họ nhờ sự hoà giải và hỗ trợ tài chính của bảo hiểm.
Tích cực góp phan ngăn ngừa và đề phòng tai nạn giao thông đường bộ Không chỉ đối với bảo hiểm xe cơ giới mà khi đã tham gia bất cứ loại hình bảo hiểm nào, công ty bảo hiểm sẽ cùng với người tham gia bảo hiểm thực hiện các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất. DNBH sẽ thành lập một quỹ đề phòng hạn chế tổn thất. Trên cơ sở đó, các doanh nghiệp sẽ dé ra các biện pháp nhằm giảm thiểu tôn that có thê xảy ra như là phối hợp với cơ quan chức năng giáo dục ý thức cho người dân trong việc tham gia, chấp hành nghiêm chỉnh luật lệ an toàn giao thông, góp kinh phí dé xây dung, cai tạo hệ thống đường xá, lắp đặt hệ thống đèn tín hiệu, gương cầu. Quỹ này sẽ giúp cho người tham gia tránh được những rủi ro, bất trắc từ đó tỷ lệ bồi thường giảm, làm tăng lợi nhuận cho DNBH.
Không những vậy, theo Quy định của Bộ Tài chính hiện nay thì sẽ áp dung mức khấu trừ 500.000 đồng/vụ tôn thất đối với mọi loại xe, điều này sẽ làm cho chủ xe nâng cao ý thức ngăn ngừa, đề phòng tai nạn giao thông.2 Đối với công ty bảo hiểm Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới góp phần tăng doanh thu cũng như lợi nhuận cho công ty bảo hiểm. Và đây chính là nghiệp vụ đem lại doanh thu lớn nhất trong tong cơ cầu doanh thu của toàn công ty.3 Đối với xã hội Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã và dang phát triển vi thế nguồn thu từ nghiệp vụ này của doanh nghiệp bảo hiểm không phải là ít, tiền thuế từ các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ làm tăng cho ngân sách nhà nước. Ngược lại chính nhà nước, chính phủ có thể sử dụng nhân sách đó phối hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm khác đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng hệ thống cơ sở hạ tầng, đồng thời tạo thêm công ăn việc làm cho người dân. Bên cạnh đó, việc đề phòng, hạn chế tôn thất và chi trả, bồi thường của bảo hiểm góp phan làm giảm chi cho việc hỗ trợ nạn nhân và giải quyết hậu quả tai nạn, làm giảm chi dang ké cho Ngân sách quốc gia.
Khi nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới phát triển, kéo theo là nhu cầu về nguồn nhân lực trong lĩnh vực này ngày càng tăng lên: đội ngũ cán bộ khai thác, nhân viên tư vấn, giám định viên,.Như vậy sẽ thu hút một khối lượng lớn người lao động , góp phan giải quyết van đề việc làm, giảm bớt tệ nạn xã hội do thất nghiệp gây nên. Doanh thu phí vô cùng lớn của bảo hiểm xe cơ giới sẽ là nguồn vốn đầu tư ngược lại cho nén kinh tế dé phát triển kinh tế xã hội. Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Khái niệm bảo hiém vật chat xe cơ giới Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thực hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện.
Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là dé được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro được bảo hiểm gây nên. Vì vậy, đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia (được cơ quan có thâm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiếm soát, giấy chứng nhận kiêm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành xe). Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Đặc điểm chung Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một loại sản phẩm kinh doanh đặc thù. Cũng như các sản phẩm bảo hiểm khác, nó đều có những đặc điểm khác biệt so với những sản phẩm kinh doanh thông thường trên thị trường.
Xét với khách hàng, bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại sản phẩm vô hình. Bên mua bảo hiểm mua sản pham bảo hiểm sẽ không nhận được giá trị của nó ngay tại thời điểm đó như các loại hình sản phâm thông thường, mà chỉ đến khi được nhận chi trả bồi thường từ DNBH mới thấy được giá trị của sản phâm. Hơn nữa, khách hàng là người trả chi phí mua nó nhưng bản thân BH vật chất xe cơ giới lại không được mong đợi phát huy công dụng. Bảo hiểm vật chất xe cơ giới phát huy tác dụng khi có rủi ro xảy ra, là những rủi ro bất ngờ và mang đến tôn that.