Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Hàng Xuất Tại Ngân Hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank đã và đang nỗ lực nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay hàng xuất. 75 trang · Đại Học Cần Thơ · 2020.

• Tác giả: Trần Tuấn An
• Người hướng dẫn: ThS. Thái Thanh Thu
• Trường học: Đại Học Cần Thơ
• Chuyên ngành: Tài Chính - K17
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Hàng Xuất Tại Ngân Hàng Sacombank
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Vĩnh Long

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
• NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH
• 1. PHẦN MỞ ĐẦU
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.4. KẾT CẤU ĐỀ TÀI
• 2. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT
• 1.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
• 1.1.1. Khái niệm
• 1.1.2. Vai trò tín dụng
• 1.1.3. Chức năng của tín dụng
• 1.1.4. Phân loại tín dụng
• 1.1.4.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng
• 1.1.4.2. Căn cứ vào đối tượng tín dụng
• 1.1.4.3. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn
• 1.2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT
• 1.2.1. Khái niệm
• 1.2.2. Sự cần thiết để phát triển kinh tế hộ sản xuất
• 3. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG
• 2.1. GIỚI THIỆU VÀ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH SACOMBANK CHI NHÁNH VĨNH LONG
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Địa vị chi nhánh
• 2.1.3. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
• 2.1.4. Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển
• 2.1.5. Phương hướng phát triển của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
• 2.2. QUY TRÌNH CHO VAY CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH VĨNH LONG
• 2.2.1. Thẩm định hồ sơ vay vốn
• 2.2.2. Quyết định cho vay
• 2.2.3. Quy trình cho vay
• 2.2.4. Giải hạn và hoàn chấp trong cho vay
• 2.3. THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH VĨNH LONG
• 2.3.1. Phân tích doanh số cho vay
• 2.3.1.1. Doanh số cho vay hộ sản xuất theo thời gian
• 2.3.1.2. Doanh số cho vay hộ sản xuất theo phương thức cho vay
• 2.3.1.3. Doanh số cho vay hộ sản xuất theo lĩnh vực
• 2.3.2. Phân tích doanh số thu nợ
• 2.3.2.1. Doanh số thu nợ hộ sản xuất theo thời gian
• 2.3.2.2. Doanh số thu nợ và cho vay hộ sản xuất theo phương thức
• 2.3.2.3. Doanh số thu nợ hộ sản xuất theo lĩnh vực
• 2.3.3. Phân tích dư nợ cho vay hộ sản xuất
• 2.3.3.1. Dư nợ cho vay hộ sản xuất theo thời gian
• 2.3.3.2. Dư nợ và cho vay hộ sản xuất theo phương thức
• 2.3.3.3. Dư nợ cho vay hộ sản xuất theo lĩnh vực
• 2.3.4. Phân tích nợ quá hạn
• 2.3.4.1. Nợ quá hạn và cho vay hộ sản xuất theo thời gian
• 2.3.4.2. Nợ quá hạn và cho vay hộ sản xuất theo phương thức
• 2.3.4.3. Nợ quá hạn cho vay hộ sản xuất theo lĩnh vực
• 2.4. PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI SACOMBANK
• 2.4.1. Số lượng hợp đồng có nhu cầu vay vốn
• 2.4.2. Số lượng hợp đồng được vay vốn
• 2.4.3. Lượng vốn cho vay trung bình trên hợp đồng
• 2.4.4. Tỷ lệ nợ quá hạn trên dư nợ
• 2.4.5. Vòng quay vốn tín dụng
• 2.5. NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT
• 2.5.1. Những mặt hạn chế
• 4. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG
• 3.1. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH VĨNH LONG
• 3.1.1. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn
• 3.1.2. Giải pháp trong công tác cho vay hộ sản xuất
• 3.1.3. Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng
• 3.1.4. Giải pháp đảm bảo quy trình cho vay và tăng cường kiểm soát các khoản vay
• 3.1.5. Giải pháp khác
• 3.1.5.1. Địa vị Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
• 3.1.5.2. Địa vị chính quyền địa phương
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Hàng Xuất Tại Sacombank

Ngân hàng Sacombank đã và đang nỗ lực nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay hàng xuất. Việc cải thiện quy trình cho vay không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu mà còn tạo ra giá trị bền vững cho khách hàng. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hàng xuất tại Sacombank cần được xem xét từ nhiều khía cạnh khác nhau, bao gồm quy trình, công nghệ và quản lý rủi ro.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Hoạt Động Cho Vay Hàng Xuất

Hoạt động cho vay hàng xuất đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế. Nó không chỉ hỗ trợ doanh nghiệp trong việc mở rộng sản xuất mà còn góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế quốc dân.

1.2. Mục Tiêu Của Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả

Mục tiêu chính của giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hàng xuất là tối ưu hóa quy trình cho vay, giảm thiểu rủi ro và tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Điều này sẽ giúp Sacombank duy trì vị thế cạnh tranh trong ngành ngân hàng.

II. Những Thách Thức Trong Hoạt Động Cho Vay Hàng Xuất Tại Sacombank

Hoạt động cho vay hàng xuất tại Sacombank đang đối mặt với nhiều thách thức. Các vấn đề như quy trình phê duyệt chậm, rủi ro tín dụng cao và sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác đang ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay. Việc nhận diện và giải quyết những thách thức này là rất cần thiết.

2.1. Quy Trình Phê Duyệt Chậm

Quy trình phê duyệt cho vay tại Sacombank thường gặp khó khăn do thiếu hụt thông tin và thời gian xử lý lâu. Điều này dẫn đến việc khách hàng không hài lòng và có thể chuyển sang ngân hàng khác.

2.2. Rủi Ro Tín Dụng Cao

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất mà Sacombank phải đối mặt. Việc đánh giá không chính xác khả năng trả nợ của khách hàng có thể dẫn đến tổn thất lớn cho ngân hàng.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Hàng Xuất

Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay hàng xuất, Sacombank cần áp dụng một số phương pháp cụ thể. Những phương pháp này bao gồm cải tiến quy trình cho vay, ứng dụng công nghệ ngân hàng và tăng cường quản lý rủi ro.

3.1. Cải Tiến Quy Trình Cho Vay

Cải tiến quy trình cho vay là bước đầu tiên để nâng cao hiệu quả. Việc đơn giản hóa thủ tục và giảm thời gian xử lý sẽ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

3.2. Ứng Dụng Công Nghệ Ngân Hàng

Công nghệ ngân hàng hiện đại có thể giúp Sacombank tối ưu hóa quy trình cho vay. Việc sử dụng phần mềm quản lý và phân tích dữ liệu sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả

Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hàng xuất đã được áp dụng tại Sacombank và đã mang lại những kết quả tích cực. Việc cải tiến quy trình và ứng dụng công nghệ đã giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu và giảm thiểu rủi ro.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Việc Cải Tiến

Sau khi áp dụng các giải pháp, Sacombank đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong doanh số cho vay hàng xuất. Điều này cho thấy hiệu quả của việc cải tiến quy trình và ứng dụng công nghệ.

4.2. Phản Hồi Từ Khách Hàng

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về quy trình cho vay mới. Sự hài lòng của khách hàng là một trong những chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

V. Kết Luận Về Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Hàng Xuất

Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay hàng xuất tại Sacombank là cần thiết để duy trì vị thế cạnh tranh. Việc cải tiến quy trình, ứng dụng công nghệ và quản lý rủi ro sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Tương Lai Của Hoạt Động Cho Vay

Trong tương lai, Sacombank cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên sẽ là chìa khóa cho sự thành công.

5.2. Định Hướng Phát Triển

Sacombank cần xác định rõ định hướng phát triển trong lĩnh vực cho vay hàng xuất. Việc xây dựng chiến lược dài hạn sẽ giúp ngân hàng đạt được mục tiêu tăng trưởng bền vững.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong tiến trình phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trò mạch máu lưu thông tiền tệ, thúc đẩy sản xuất và tái sản xuất mở rộng. Khu vực Đồng bằng sông Cửu Long nói chung và tỉnh Vĩnh Long nói riêng có thế mạnh cốt lõi về nông nghiệp, nông thôn. Để khai thác tiềm năng kinh tế địa phương, chuyển dịch cơ cấu cây trồng - vật nuôi, ứng dụng tiến bộ kỹ thuật và mở rộng quy mô kinh doanh, các hộ sản xuất nông nghiệp có nhu cầu vốn rất lớn nhưng nguồn lực tự có lại hạn chế. Do đó, hoạt động cấp tín dụng từ các tổ chức ngân hàng trở thành kênh hỗ trợ vốn trọng yếu nhằm phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế hộ gia đình tại địa phương.

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Trần Tuấn An (ngành Tài chính - Ngân hàng, Trường Đại học Cửu Long) tập trung vào việc nghiên cứu thực tiễn cấp tín dụng cho khu vực kinh tế này tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Chi nhánh Vĩnh Long.

Mục tiêu nghiên cứu được xác định cụ thể gồm ba nhiệm vụ:

1. Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long.
2. Phân tích hiệu quả hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2017 - 2019.
3. Đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh trong thời gian tới.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Các vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến hoạt động cho vay hộ sản xuất; hệ thống số liệu về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn của hộ sản xuất.
• Phạm vi không gian: Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long (trụ sở tại số 35B đường 3 tháng 2, phường 1, thành phố Vĩnh Long, tỉnh Vĩnh Long) cùng 5 phòng giao dịch trực thuộc gồm: Long Hồ, Vũng Liêm, Bình Minh, Trà Ôn, Tam Bình.
• Phạm vi thời gian: Khóa luận được thực hiện từ tháng 2/2020 đến tháng 5/2020, dựa trên chuỗi số liệu thứ cấp phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh và tín dụng trong 3 năm liên tiếp từ năm 2017 đến năm 2019.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng nền tảng nghiên cứu dựa trên hệ thống lý luận ngân hàng thương mại và các văn bản quy phạm pháp lý chuyên ngành:

• Khái niệm và bản chất tín dụng ngân hàng: Quan hệ kinh tế chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị (tiền tệ hoặc hiện vật) trên nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời hạn xác định. Tín dụng thực hiện 3 chức năng chính: tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ, tiết kiệm tiền mặt và chi phí lưu thông, phản ánh và kiểm soát các hoạt động kinh tế.
• Khái niệm hộ sản xuất: Hộ kinh tế tự chủ độc lập, có tư cách pháp nhân theo quy định, hoạt động trong các lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản, chế biến và dịch vụ lưu thông hàng hóa nông thôn.
• Văn bản quy định phân loại nợ: Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung Điều 6 Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc phân loại nợ thành 5 nhóm:
  • Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (nợ trong hạn, có khả năng thu hồi đúng hạn, nợ quá hạn dưới 10 ngày).
  • Nhóm 2: Nợ cần chú ý (nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày, nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu).
  • Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày, nợ được miễn/giảm lãi, nợ cơ cấu lại lần đầu).
  • Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn lần thứ hai).
  • Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (nợ quá hạn trên 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn lần thứ ba trở lên, nợ khoanh, nợ chờ xử lý). Trong đó nợ xấu bao gồm các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5.
• Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cuối kỳ ($Dư\ nợ\ cuối\ kỳ = Dư\ nợ\ đầu\ kỳ + Doanh\ số\ cho\ vay - Doanh\ số\ thu\ nợ$), tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng nguồn vốn, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ, và vòng quay vốn tín dụng ($Vòng\ quay\ vốn = \frac{Doanh\ số\ thu\ nợ}{Dư\ nợ\ bình\ quân}$).

Phương pháp nghiên cứu: Tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả kết hợp phân tích so sánh kinh tế:

1. Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: Xác định độ biến động quy mô của các chỉ tiêu giữa các năm ($\Delta Y = Y_1 - Y_0$).
2. Phương pháp so sánh bằng số tương đối: Xác định tốc độ tăng trưởng phần trăm của các chỉ tiêu qua các giai đoạn ($\pm % \Delta Y = \frac{Y_1 - Y_0}{Y_0} \times 100$).

Nguồn dữ liệu: Số liệu thứ cấp thu thập từ các báo cáo hoạt động kinh doanh, báo cáo thống kê tín dụng của Phòng Kế toán - Ngân quỹ và Phòng Kinh doanh Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2017 - 2019.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Cơ sở lý luận về cho vay hộ sản xuất

Chương 1 hệ thống hóa cơ sở lý thuyết về tín dụng ngân hàng thương mại và kinh tế hộ sản xuất. Tác giả phân loại tín dụng theo ba tiêu chí:

• Theo thời hạn: Ngắn hạn (dưới 1 năm), trung hạn (1 đến 5 năm), dài hạn (trên 5 năm).
• Theo đối tượng: Tín dụng vốn lưu động (bù đắp thiếu hụt tạm thời phục vụ dự trữ hàng hóa, nguyên vật liệu), tín dụng vốn cố định (mua sắm tài sản cố định, đổi mới kỹ thuật, xây dựng cơ bản).
• Theo mục đích sử dụng vốn: Tín dụng sản xuất - lưu thông hàng hóa và tín dụng tiêu dùng.

Chương này cũng phân tích 3 nhóm nhân tố tác động đến chất lượng và hiệu quả tín dụng hộ sản xuất: nhân tố từ phía ngân hàng (chính sách tín dụng, năng lực và đạo đức cán bộ tín dụng, quy trình thẩm định - kiểm soát, hệ thống thông tin), nhân tố từ phía khách hàng (trình độ quản lý sản xuất, phương án vay vốn, thiện chí trả nợ) và nhân tố môi trường bên ngoài (môi trường kinh tế vĩ mô, biến động chu kỳ kinh doanh, môi trường pháp lý, và đặc biệt là rủi ro môi trường tự nhiên như thiên tai, hạn hán, lũ lụt, dịch bệnh, xâm nhập mặn tại khu vực Đồng bằng sông Cửu Long).

Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long

Chương 2 trình bày khái quát về Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long (thành lập năm 2002, nâng cấp năm 2006, trụ sở gần 4.600 $m^2$, mạng lưới gồm 5 phòng giao dịch) và quy trình cấp tín dụng gồm 8 bước từ tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt, công chứng giao dịch bảo đảm, hạch toán, giải ngân đến kiểm soát sau vay. Chi nhánh phân cấp kiểm soát: các khoản vay dưới 500 triệu đồng do cán bộ tín dụng trực tiếp kiểm tra; từ 500 triệu đồng trở lên có sự tham gia trực tiếp của Trưởng phòng kinh doanh.

Kết quả hoạt động kinh doanh chung giai đoạn 2017 - 2019:

• Tổng thu nhập: Năm 2017 đạt 90.512 triệu đồng; năm 2018 tăng lên 116.358 triệu đồng (tăng 25.846 triệu đồng, tương ứng 28,51%); năm 2019 đạt 148.442 triệu đồng (tăng 32.084 triệu đồng, tương ứng 27,54%).
• Tổng chi phí: Năm 2017 là 44.465 triệu đồng; năm 2018 là 53.844 triệu đồng (tăng 9.379 triệu đồng, tương ứng 21,09%); năm 2019 là 59.762 triệu đồng (tăng 5.918 triệu đồng, tương ứng 10,99%).
• Lợi nhuận: Năm 2017 đạt 46.668 triệu đồng; năm 2018 tăng thêm 16.467 triệu đồng (tăng 35,64%); năm 2019 đạt 88.834 triệu đồng (tăng 26.166 triệu đồng, tương ứng 41,75%).

Phân tích doanh số cho vay hộ sản xuất:

Chỉ tiêu phân loại	Năm 2017 (Tr.đ)	Năm 2018 (Tr.đ)	Năm 2019 (Tr.đ)	Tăng trưởng 2018/2017 (%)	Tăng trưởng 2019/2018 (%)
Theo thời hạn
- Ngắn hạn	248.380	326.215	698.500	+31,34%	+114,12%
- Trung và dài hạn	190.370	194.613	301.952	+2,23%	+55,16%
Tổng doanh số cho vay	438.750	520.828	1.000.452	+18,71%	+92,09%
Theo phương thức
- Cho vay từng lần	120.213	98.569	260.890	-18,00%	+164,68%
- Cho vay theo hạn mức tín dụng	189.766	257.411	552.373	+35,65%	+114,59%
- Cho vay theo dự án đầu tư	85.578	110.500	95.650	+29,11%	-13,44%
- Phương thức khác	43.184	54.348	91.539	+25,85%	+68,43%
Theo lĩnh vực
- Dịch vụ (mua bán lúa gạo)	192.200	212.566	436.811	+10,60%	+105,49%
- Chăn nuôi	93.722	131.834	248.156	+40,66%	+88,23%
- Trồng trọt	96.357	124.421	252.357	+29,13%	+102,83%
- Lĩnh vực khác	56.471	52.007	63.128	-7,90%	+21,38%

Phân tích doanh số thu nợ hộ sản xuất:

Chỉ tiêu thu nợ	Năm 2017 (Tr.đ)	Năm 2018 (Tr.đ)	Năm 2019 (Tr.đ)	Tăng trưởng 2018/2017 (%)	Tăng trưởng 2019/2018 (%)
Theo thời hạn
- Thu nợ ngắn hạn	130.222	190.675	421.667	+46,42%	+121,14%
- Thu nợ trung và dài hạn	154.905	173.540	328.656	+12,03%	+89,38%
Tổng doanh số thu nợ	285.127	364.215	750.323	+27,74%	+106,01%
Theo phương thức
- Cho vay từng lần	67.237	111.323	182.345	+65,57%	+63,80%
- Hạn mức tín dụng	115.578	110.585	325.841	-4,32%	+194,65%
- Dự án đầu tư	45.851	82.490	147.230	+79,91%	+78,48%
- Phương thức khác	56.457	59.712	94.905	+5,77%	+58,94%
Theo lĩnh vực
- Dịch vụ	120.357	180.831	346.464	+50,50%	+91,60%

Doanh số thu nợ tăng liên tục qua các năm phản ánh khả năng thu hồi vốn tốt, khách hàng chủ động hoàn trả nợ gốc khi chu kỳ sản xuất kinh doanh hoàn tất. Tác giả đánh giá hoạt động cho vay có sự tăng trưởng mạnh về quy mô, cơ cấu cho vay theo hạn mức và lĩnh vực dịch vụ nông nghiệp chiếm ưu thế. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại địa bàn vẫn gặp phải một số khó khăn: khách hàng chủ yếu sản xuất quy mô nhỏ lẻ, phụ thuộc điều kiện thời tiết tự nhiên (hạn mặn, dịch bệnh), thói quen dùng tiền mặt phổ biến, và sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại trên địa bàn (BIDV, Agribank, VietinBank).

Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, tác giả đề xuất 5 nhóm giải pháp quản trị tín dụng và 2 nhóm kiến nghị:

1. Nâng cao hiệu quả huy động vốn: Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa các kỳ hạn tiền gửi, đẩy mạnh phát triển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dân cư để tạo lập nguồn vốn ổn định phục vụ cho vay.
2. Hoàn thiện công tác cho vay hộ sản xuất: Đơn giản hóa thủ tục hành chính nhưng vẫn giữ vững quy chuẩn kiểm định phương án vay; thiết kế các gói tín dụng phù hợp với tính chu kỳ của mùa vụ nông nghiệp tại địa phương.
3. Hạn chế rủi ro tín dụng: Tăng cường tra cứu thông tin lịch sử quan hệ tín dụng qua Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC), kiểm soát chặt chẽ tính pháp lý và giá trị thực tế của tài sản bảo đảm, chủ động trích lập dự phòng rủi ro và theo dõi nợ quá hạn.
4. Bảo đảm quy trình cho vay và tăng cường kiểm soát sau giải ngân: Thực hiện nghiêm ngặt quy định thẩm quyền kiểm tra (trên và dưới 500 triệu đồng), giám sát chặt chẽ mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng để phát hiện sớm các dấu hiệu suy giảm khả năng trả nợ.
5. Giải pháp bổ trợ về công nghệ và nhân sự: Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng (hệ thống Smartbank, LOS, CRM, nền tảng Omni channel); bồi dưỡng năng lực chuyên môn và nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ tín dụng.
6. Kiến nghị đối với Sacombank và chính quyền địa phương: Chi nhánh cần tiếp tục tái cơ cấu mô hình quản trị theo chuẩn Basel II và IFRS; chính quyền địa phương cần hỗ trợ tạo điều kiện xác nhận hồ sơ đất đai làm tài sản thế chấp và hỗ trợ kết nối tiêu thụ nông sản nhằm giảm thiểu rủi ro cho người sản xuất.

Kết quả và đóng góp

• Kết quả thực nghiệm chính: Khóa luận đã hệ thống và xử lý toàn bộ số liệu tín dụng hộ sản xuất của Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long qua 3 năm (2017 - 2019). Doanh số cho vay hộ sản xuất tăng từ 438.750 triệu đồng (2017) lên 1.000.452 triệu đồng (2019), tương đương mức tăng 128,02%. Doanh số thu nợ tăng từ 285.127 triệu đồng (2017) lên 750.323 triệu đồng (2019), tăng 163,15%. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn và cho vay theo hạn mức tín dụng chiếm tỷ lệ áp đảo; lĩnh vực dịch vụ nông nghiệp (tiêu thụ lúa gạo) giữ tỷ trọng doanh số lớn nhất (đạt 436.811 triệu đồng năm 2019). Lợi nhuận của chi nhánh tăng từ 46.668 triệu đồng (2017) lên 88.834 triệu đồng (2019).
• Giải pháp đề xuất: Đưa ra hệ thống giải pháp gắn liền với mô hình tổ chức và quy trình thẩm định nội bộ của Sacombank (quản lý phân cấp hạn mức kiểm tra dưới/trên 500 triệu đồng, tra cứu CIC, ứng dụng hệ thống LOS và CRM).
• Đóng góp của tác giả: Khóa luận cung cấp bức tranh dữ liệu chi tiết về thực trạng hoạt động cấp tín dụng cho khu vực kinh tế hộ nông nghiệp trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long; đánh giá đúng các mắt xích trong quy trình thẩm định, quản lý nợ và đặc thù rủi ro tự nhiên của vùng Đồng bằng sông Cửu Long.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế của đề tài: Dữ liệu nghiên cứu chỉ giới hạn trong phạm vi 3 năm (2017 - 2019) tại một chi nhánh ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long. Khóa luận sử dụng các phương pháp so sánh thống kê đơn biến, chưa áp dụng các mô hình kinh tế lượng hồi quy để lượng hóa mức độ tác động của từng nhân tố đến xác suất rủi ro vỡ nợ của hộ sản xuất.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng phạm vi nghiên cứu sang các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn; khảo sát định lượng mẫu lớn đối với các hộ vay vốn để phân tích các yếu tố hành vi, khả năng tiếp cận vốn vay và đánh giá tác động của các biến cố khí hậu (xâm nhập mặn, hạn hán) đến hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng.

Giá trị tham khảo

Tài liệu này có giá trị tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Kế toán và Kinh tế nông nghiệp đang thực hiện khóa luận tốt nghiệp hoặc nghiên cứu khoa học về đề tài tín dụng nông nghiệp, cho vay hộ sản xuất và quản trị rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại.
• Cán bộ tín dụng, chuyên viên thẩm định và nhà quản trị tại các chi nhánh ngân hàng thương mại hoạt động ở khu vực Đồng bằng sông Cửu Long cần tài liệu phân tích thực tế về phương thức cấp vốn, giám sát sau vay và cơ cấu nợ của phân khúc hộ kinh doanh cá thể.

Câu hỏi thường gặp

1. Khóa luận sử dụng khung pháp lý nào của Ngân hàng Nhà nước để phân loại nợ? Khóa luận áp dụng phân loại nợ theo quy định tại Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung Điều 6 Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chia nợ thành 5 nhóm: Nợ đủ tiêu chuẩn (Nhóm 1), Nợ cần chú ý (Nhóm 2), Nợ dưới tiêu chuẩn (Nhóm 3), Nợ nghi ngờ (Nhóm 4) và Nợ có khả năng mất vốn (Nhóm 5).

2. Quy mô doanh số cho vay hộ sản xuất tại Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long biến động như thế nào trong giai đoạn 2017 - 2019? Tổng doanh số cho vay hộ sản xuất tăng trưởng liên tục: năm 2017 đạt 438.750 triệu đồng, năm 2018 đạt 520.828 triệu đồng (tăng 18,71% so với 2017), và đến năm 2019 đạt 1.000.452 triệu đồng (tăng 92,09% so với 2018). Trong đó, cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất (đạt 698.500 triệu đồng vào năm 2019).

3. Trong các phương thức cho vay hộ sản xuất, phương thức nào chiếm doanh số lớn nhất? Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất và có mức tăng trưởng mạnh nhất qua các năm: từ 189.766 triệu đồng (2017) tăng lên 257.411 triệu đồng (2018) và đạt 552.373 triệu đồng (2019).

4. Quy định phân cấp kiểm tra sau giải ngân tại Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long được thực hiện ra sao? Quy trình của chi nhánh phân định rõ: đối với hồ sơ vay vốn có hạn mức dưới 500 triệu đồng, cán bộ tín dụng trực tiếp thực hiện kiểm tra sử dụng vốn và tài sản bảo đảm (Trưởng phòng kinh doanh cùng tham gia nếu thấy cần thiết); đối với hồ sơ từ 500 triệu đồng trở lên, Trưởng phòng kinh doanh bắt buộc phải trực tiếp tham gia kiểm tra cùng cán bộ tín dụng.

5. Lĩnh vực sản xuất nào chiếm tỷ trọng vay vốn lớn nhất tại chi nhánh? Lĩnh vực dịch vụ (chủ yếu là phục vụ mua bán, lưu thông lúa gạo tại địa phương) chiếm doanh số cho vay cao nhất qua cả 3 năm, đạt 192.200 triệu đồng (2017), 212.566 triệu đồng (2018) và 436.811 triệu đồng (2019).

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Trần Tuấn An đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng đối với kinh tế hộ và phản ánh toàn diện thực trạng cho vay hộ sản xuất tại Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2017 - 2019. Kết quả nghiên cứu cho thấy chi nhánh duy trì được tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay và thu nợ tích cực, tập trung chủ yếu vào kỳ hạn ngắn và lĩnh vực dịch vụ nông nghiệp. Các giải pháp do tác giả đề xuất bám sát thực tiễn quản trị, quy trình kiểm soát khoản vay và đặc thù rủi ro tự nhiên của địa bàn Đồng bằng sông Cửu Long.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BÞ GIÁO DĂC VÀ ĐÀO T¾O TR¯âNG Đ¾I HäC CĊU LONG KHOA K¾ TOÁN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHÓA LUÂN TÞT NGHIÞP ĐÀ TÀI: GIÀI PHÁP NÂNG CAO HIÞU QUÀ HO¾T ĐÞNG CHO VAY HÞ SÀN XUÂT T¾I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH¯¡NG TÍN CHI NHÁNH V)NH LONG GVHD : ThS. THÁI THANH THU SVTH : TRÄN TUÂN AN LàP : TÀI CHÍNH - K17 MSSV : 1711043014 V*nh Long, năm 2020 NHÂN XÉT CĄA GIÁO VIÊN H¯àNG DÀN. Vĩnh Long, ngày …… tháng …. năm 2020 Giáo viên h°áng dÁn Th.S THÁI THANH THU i NHÂN XÉT CĄA Đ¡N Vâ THĀC TÂP.

Vĩnh Long, ngày …… tháng …. năm 2020 ii LâI CÀM ¡N - - -óô- - - Trong thßi gian hçc tÁp á Tr°ßng Đ¿i Hçc Cāu Long đ°āc thÅy cô truyÃn đ¿t nhÿng kiÁn thćc quý báu trong tÿng bài giÁng, tÿng trang giáo án và h¢n hai tháng thāc tÁp t¿i Sacombank chi nhánh V*nh Long đã trang bå cho em nhÿng kiÁn thćc và l*nh vāc tài chính - Ngân hàng. Em xin cám ¢n Ban giám hiáu và các thÅy cô nói chung, Khoa KÁ toán - Tài chính - Ngân hàng nói riêng đã t¿o điÃu kián và giúp đÿ em trong suát quá trình hçc tÁp và rèn luyán t¿i tr°ßng, đặc biát là giáo viên h°ãng d¿n mặc dù bÁn rán trong giÁng d¿y nh°ng Cô v¿n dành thßi gian h°ãng d¿n cho em hoàn thành bài khóa luÁn tát nghiáp này. Em cũng xin cám ¢n Ban Giám đác Sacombank chi nhánh V*nh Long, cùng các cô chú anh chå trong ngân hàng đã tÁn tình giúp đÿ và t¿o điÃu kián cho em hçc hßi kinh nghiám và thu thÁp sá liáu để giúp em hoàn thành bài khóa luÁn.

Sau cùng em kính chúc quý thÅy cô tr°ßng Đ¿i Hçc Cāu Long và Ban Giám Đác cùng tÃt cÁ các cô chú anh chå đang công tác t¿i Sacombank chi nhánh V*nh Long dồi dào sćc khße, thành đ¿t trong công tác và luôn luôn h¿nh phúc. Em xin chân thành cÁm ¢n! V*nh Long, ngày&tháng&năm 2020 TrÅn TuÃn An iii DANH TĈ VI¾T TÄT BĐS: BÃt đáng sÁn CN : Chi nhánh CNTT : Công nghá thông tin CLDV: ChÃt l°āng dåch vă CBTD: Cán bá tín dăng CBCNV: Cán bá công nhân viên CNH – HĐH: Công nghiáp hóa - hián đ¿i hóa ĐVT: Đ¢n vå tính HSX: Há sÁn xuÃt HĐTD: Hāp đồng tín dăng KH: Khách hàng NQH: Nā quá h¿n NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà n°ãc NHTM: Ngân hàng th°¢ng m¿i NX: Nā xÃu TG: TiÃn gāi SXKD: SÁn xuÃt kinh doanh WTO: (The World Trade Organization): Tổ chćc th°¢ng m¿i thÁ giãi VAMC: Vietnam asset management company (Công ty trách nhiám hÿu h¿n mát thành viên quÁn lý tài sÁn cąa các tổ chćc tín dăng Viát Nam) CIC: Credit Information Center hay còn gçi là Trung tâm Thông Tin Tín Dăng iv DANH MĂC BÀNG BIÂU BÁng 2.1: KÁt quÁ ho¿t đáng kinh doanh trong giai đo¿n 2017 - 2019 .2: Doanh sá cho vay HSX theo thßi gian .3: Doanh sá cho vay HSX theo ph°¢ng thćc cho vay .4: Doanh sá cho vay HSX theo l*nh vāc .5: Doanh sá thu nā theo thßi gian .6: Doanh sá thu nā theo ph°¢ng thćc .7: Doanh sá thu nā theo l*nh vāc .8: D° nā cho vay theo thßi gian .9: D° nā cho vay HSX theo ph°¢ng thćc .10: D° nā cho vay theo l*nh vāc .11: Nā quá h¿n cho vay HSX theo thßi gian .12: Nā quá h¿n cho vay HSX theo ph°¢ng thćc.13: Nā quá h¿n cho vay theo l*nh vāc .14: Mát sá chã tiêu đánh giá ho¿t đáng cho vay HSX tÿ 2017-2019. 45 DANH MĂC S¡ Đà, HÌNH ÀNH S¢ đồ 2.1: S¢ đồ c¢ cÃu tổ chćc cąa Sacombank chi nhánh V*nh Long .2: Quy trình cho vay. 27 v vi MĂC LĂC PHÄN Mà ĐÄU.

LÝ DO CHæN Đ TÀI. ĐàI T¯ĀNG VÀ PH¾M VI NGHIÊN CĆU .2 Ph¿m vi nghiên cću. PH¯¡NG PHÁP NGHIÊN CĆU .1 Ph°¢ng pháp so sánh bÁng sá tuyát đái .2 Ph°¢ng pháp so sánh bÁng sá t°¢ng đái. KÀT CÂU Đ TÀI.

3 CH¯¡NG 1: C¡ Sà LÝ LUÀN V CHO VAY Hà SÀN XUÂT .1 C¡ Sà LÝ LUÀN V TÍN DĂNG NGÂN HÀNG .2 Vai trò tín dăng .3 Chćc năng cąa tín dăng .4 Phân lo¿i tín dăng .1 Căn cć vào thßi h¿n tín dăng .2 Căn cć vào đái t°āng tín dăng .3 Căn cć vào măc đích sā dăng ván .2 C¡ Sà LÝ LUÀN V CHO VAY Hà SÀN XUÂT .2 Sā cÅn thiÁt để phát triển kinh tÁ há sÁn xuÃt .3 MàT Sà KHÁI NIàM VÀ CHâ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIàU QUÀ HO¾T ĐàNG TÍN DĂNG CĄA NGÂN HÀNG .1 Doanh sá cho vay.5 Nā quá h¿n trên tổng nguồn ván .6 Nā quá h¿n trên tổng d° nā .7 Vòng quay ván tín dăng.4 CÁC NHÂN Tà ÀNH H¯àNG ĐÀN HO¾T ĐàNG TÍN DĂNG CĄA NGÂN HÀNG .1 Nhân tá thuác và ngân hàng .2 Nhân tá thuác và khách hàng .3 Nhân tá và môi tr°ßng .12 CH¯¡NG 2: THĀC TR¾NG HO¾T ĐàNG CHO VAY Hà SÀN XUÂT T¾I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH¯¡NG TÍN CHI NHÁNH V)NH LONG .1 GIâI THIàU V LäCH SĀ HÌNH THÀNH SACOMBANK CHI NHÁNH V)NH LONG .1 Låch sā hình thành và phát triển .2 Đái vãi chi nhánh .3 Đánh giá kÁt quÁ ho¿t đáng kinh doanh cąa ngân hàng .4 ThuÁn lāi, khó khăn và ph°¢ng h°ãng phát triển .3 Ph°¢ng h°ãng phát triển cąa Sacombank chi nhánh V*nh Long 23 2.2 QUY TRÌNH CHO VAY CĄA SACOMBANK CHI NHÁNH V)NH LONG .2 Thẩm đånh hồ s¢ vay ván.3 QuyÁt đånh cho vay .5 Quy trình cho vay .6 Giãi h¿n và h¿n chÁ trong cho vay .3 THĀC TR¾NG CHO VAY Hà SÀN XUÂT T¾I SACOMBANK CHI NHÁNH V)NH LONG.1 Phân tích doanh sá cho vay .1 Doanh sá cho vay há sÁn xuÃt theo thßi gian .2 Doanh sá cho vay HSX theo ph°¢ng thćc cho vay .3 Doanh sá cho vay HSX theo l*nh vāc .2 Phân tích doanh sá thu nā .1 Doanh sá thu nā HSX theo thßi gian .2 Doanh sá thu nā và cho vay HSX theo ph°¢ng thćc .3 Doanh sá thu nā HSX theo l*nh vāc .1 D° nā cho vay HSX theo thßi gian .2 D° nā và cho vay HSX theo ph°¢ng thćc .3 D° nā cho vay HSX theo l*nh vāc .4 Phân tích nā quá h¿n .1 Nā quá h¿n và cho vay HSX theo thßi gian .2 Nā quá h¿n và cho vay HSX theo ph°¢ng thćc .3 Nā quá h¿n cho vay HSX theo l*nh vāc .4 PHÂN TÍCH HIàU QUÀ CHO VAY Hà SÀN XUÂT T¾I SACOMBANK.1 Sá l°āng hāp đồng có nhu cÅu vay ván .2 Sá l°āng hāp đồng đ°āc vay ván .3 L°āng ván cho vay trung bình trên hāp đồng .5 Tỷ lá nā quá h¿n trên d° nā .6 Vòng quay ván tín dăng .5 NHÀN XÉT V HO¾T ĐàNG CHO VAY Hà SÀN XUÂT .2 Nhÿng mặt h¿n chÁ. 48 ix CH¯¡NG 3: MàT Sà GIÀI PHÁP NHÀM NÂNG CAO HIàU QUÀ HO¾T ĐàNG CHO VAY Hà SÀN XUÂT T¾I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH¯¡NG TÍN CHI NHÁNH V)NH LONG .1 MàT Sà GIÀI PHÁP NÂNG CAO HIàU QUÀ CHO VAY Hà SÀN XUÂT T¾I SACOMBANK CHI NHÁNH V)NH LONG .1 GiÁi pháp nâng cao hiáu quÁ huy đáng ván .2 GiÁi pháp trong công tác cho vay há sÁn xuÃt .3 GiÁi pháp h¿n chÁ rąi ro trong ho¿t đáng tín dăng .4 GiÁi pháp đÁm bÁo quy trình cho vay và tăng c°ßng kiểm soát các khoÁn vay .5 GiÁi pháp khác .1 Đái vãi Sacombank chi nhánh V*nh Long .2 Đái vãi chính quyÃn đåa ph°¢ng .57 TÀI LIàU THAM KHÀO. 59 x xi Khóa Luận Tốt Nghiệp PHÄN Mä ĐÄU 1. LÝ DO CHäN ĐÀ TÀI Trong bái cÁnh nÃn kinh tÁ thå tr°ßng Viát Nam b°ãc đÅu phát triển hoà nhÁp vãi sā phát triển trong khu vāc, đặc biát ho¿t đáng ngân hàng th°¢ng m¿i cũng đang đ°āc đổi mãi tÿng b°ãc b¿t kåp sā phát triển cąa công nghá ngân hàng thÁ giãi.

L*nh vāc ho¿t đáng cąa ngân hàng th°¢ng m¿i đóng góp vai trò quan trçng không thể thiÁu trong công cuác phát triển nÃn kinh tÁ đÃt n°ãc. Há tháng ngân hàng g¿n liÃn vãi các chính sách tiÃn tá quác gia, là m¿ch máu cąa nÃn kinh tÁ đang ho¿t đáng ngày càng tích cāc b¢m d°ÿng đồng ván ngày đêm nuôi d°ÿng c¢ thể kinh tÁ tr°ãc bái cÁnh hoà nhÁp vãi các n°ãc. Nh° vÁy, kinh doanh tiÃn tá ngày càng phÁi chuẩn māc. Trong khi há tháng ngân hàng á n°ãc ta v¿n còn tình tr¿ng vÿa làm vÿa hçc hßi, vÿa rút kinh nghiám.

Sinh sau đẻ muán nên há tháng Ngân hàng n°ãc ta trong buổi đÅu hoà nhÁp đã gặp phÁi không ít khó khăn, thā thách trong quy luÁt c¿nh tranh kh¿t khe cąa nÃn kinh tÁ thå tr°ßng. H¢n thÁ nÿa nÃn kinh tÁ n°ãc ta còn đang non yÁu, các ngành sÁn xuÃt kinh doanh, dåch vă đang còn nÁm trong tình tr¿ng mÃt cân đái, l¿m phát, thÃt nghiáp cao, thu nhÁp cąa dân c° còn thÃp, d¿n đÁn tiÁt kiám không cao trong khi nhu cÅu ván cho sā phát triển rÃt lãn. Trong bái cÁnh này có mát chiÁn l°āc huy đáng và cho vay hiáu quÁ là hÁt sćc quan trçng. Trong c¢ cÃu kinh tÁ cąa n°ãc ta, nông nghiáp luôn là thÁ m¿nh, cùng vãi các ngành kinh tÁ khác, nông nghiáp và nông thôn đang có nhÿng b°ãc tiÁn v°āt bÁc.

Vãi khát vçng làm giàu chính đáng cąa mình, ng°ßi nông dân đã và đang khai thác nhÿng tiÃm năng kinh tÁ cąa đåa ph°¢ng kÁt hāp vãi kinh nghiám và sćc lao đáng cąa bÁn thân, áp dăng kỹ thuÁt mãi vào sÁn xuÃt, đÅu t° phát triển nhiÃu ngành nghÃ, làm giàu cho chính mình và t¿o nhiÃu cąa cÁi vÁt chÃt cho xã hái. Tuy nhiên để thāc hián đ°āc măc tiêu đó đòi hßi phÁi có mát nguồn ván rÃt lãn, nguồn ván này đái vãi đa sá há sÁn xuÃt nông nghiáp không thể tā đáp ćng đ°āc mà phÁi có sā cho vay hß trā tÿ nhiÃu nguồn. Vì vÁy vÃn đà đáp ćng ván cho viác phát triển nông nghiáp nông thôn là mát trong nhÿng măc tiêu °u tiên hàng đÅu đ°āc Nhà n°ãc đặc biát quan tâm, nhÃt là ván để hß trā nông dân phát triển sÁn SVTH: Trần Tuấn An Trang 1 Khóa Luận Tốt Nghiệp xuÃt. NhÁn thćc đ°āc tÅm quan trçng và yêu cÅu cÃp thiÁt cąa thāc tißn.

Vãi mong muán tìm hiểu vÃn đà trong thßi gian thāc tÁp t¿i ngân hàng TMCP Sài Gòn Th°¢ng Tín chi nhánh V*nh Long là c¢ hái để em nhìn nhÁn vÃn đà mát cách thāc tÁ h¢n. Vì vÁy em đã chçn đà tài "GiÁi pháp nâng cao hißu quÁ ho¿t đßng cho vay hß sÁn xuÃt t¿i ngân hàng TMCP Sài Gòn Th°¢ng Tín chi nhánh V*nh Long" làm đà tài khóa luÁn tát nghiáp cąa mình. MĂC TIÊU NGHIÊN CĆU - Đánh giá thāc tr¿ng ho¿t đáng cho vay há sÁn xuÃt cąa Ngân hàng.