BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH --------------------------- NGUYỄN THỊ HÀ PHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LỘC Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐẶNG NGỌC ĐẠI TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VCB Vietcombank – Ngân hàng Thương mại cổ phẩn ngoại thương Việt Nam CN Chi nhánh VL Vĩnh Lộc VCB VL Ngân hàng thương mại cổ phẩn ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Lộc Ngân hàng thương mại cổ phẩn ngoại thương Việt Nam Chi nhánh VCB HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSĐB Tài sản đảm bảo KCN Khu công nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng VASEP Hiệp hội chế biến và xuất khẩu thủy sản Việt Nam WTO Tổ chức thương mại thế giới (World Trade Organization) FDI Đầu tư trực tiếp nước ngoài (Foreign Direct Investment) VCCI Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam CIC Trung tâm Thông tin tín dụng TMCP Thương mại cổ phần LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1 Kết quả kinh doanh của Phòng Khách hàng VCB VL .2 Doanh số tín dụng của VCB VL và doanh số cho vay trung dài hạn .3 Cơ cấu cho vay theo loại tiền .4 Cơ cấu doanh số cho vay theo ngành giai đoạn 2010-2012 .5: Cơ cấu dư nợ phân theo ngành 2011 - 2012 .6: Cơ cấu doanh số cho vay theo quy mô khách hàng .7: Cơ cấu dư nợ phân quy mô khách hàng 2011 – 2012 .8: Cơ cấu doanh số cho vay theo hình thức sở hữu .9: Cơ cấu cho vay có tài sản đảm bảo và không có tài sản đảm bảo .10: Tình hình thu hồi nợ trung dài hạn .11: Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu của tín dụng trung dài hạn .12: Cơ cấu cán bộ tín dụng Phòng Khách hàng.13: Kết quả khảo sát yếu tố bên trong ảnh hưởng chất lượng tín dụng……….14: Kết quả khảo sát các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng chất lượng tín dụng . 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC HÌNH Trang Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của VCB Vĩnh Lộc .2 Quy trình thẩm định hồ sơ vay vốn trung dài hạn.1 Dư nợ cho vay của VCB VL và tín dụng trung dài hạn . 25 Đồ thị 1 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay trung dài hạn .3 Dư nợ cho vay theo loại tiền .4 Doanh số cho vay theo ngành năm 2012 . 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU . 3 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA NGHIÊN CỨU .1 Một số khái niệm .2 Rủi ro tín dụng .3 Đảm bảo tín dụng .4 Chất lượng tín dụng .2 Phân loại tín dụng .3 Vai trò của hoạt động tín dụng.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.1 Các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng .2 Các yếu tố bên trong ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng . 15 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH VĨNH LỘC .1 Tổng quan về VCB Vĩnh Lộc .2 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn .1 Tình hình cho vay trung dài hạn .2 Công tác thu hồi nợ .3 Tình hình nợ xấu và nợ quá hạn .3 Các yếu tổ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.1 Các yếu tố bên trong ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng .2 Phân tích yếu tố bên ngoài ảnh hưởng chất lượng tín dụng . 46 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG .1 Định hướng phát triển lĩnh vực tín dụng trung dài hạn .2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn . 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1 Xây dựng cơ sở dữ liệu phục vụ hoạt động tín dụng trung dài hạn.2 Tăng cường công tác dự báo và tham vấn các chuyên gia .3 Tăng cường phối hợp và làm việc nhóm .4 Xây dựng danh mục tín dụng trung dài hạn .5 Nâng cao hiệu quả hoạt động thống kê, phân tích dư nợ, thu nợ .6 Kiểm soát việc sử dụng vốn của khách hàng .7 Quản lý tài sản đảm bảo của khách hàng .8 Kiểm tra giám sát hoạt động của cán bộ tín dụng .9 Phát triển đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp .10 Động viên khuyến khích nhân viên .4 Kết luận và hướng nghiên cứu trong tương lai . 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 66 DÁNH SÁCH CHUYÊN GIA PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Cùng với việc Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại thế giới (WTO) và hội nhập với nền kinh tế thế giới, lĩnh vực ngân hàng đang có những thay đổi lớn. Các sản phẩm ngân hàng ngày càng đa dạng phong phú. Tuy nhiên, tín dụng vẫn là lĩnh vực giữ vai trò quan trọng nhất, đóng góp nhiều nhất vào thu nhập của ngân hàng, thường chiếm khoảng 80% lợi nhuận. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng là lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất. Thực tế, nhiều trường hợp ngân hàng cho khách hàng vay và sau đó không thể thu hồi được nợ. Trên thế giới, một số ngân hàng phá sản là do cho vay không thể thu hồi được tiền. Vì vậy, an toàn là một trong những tiêu chí hàng đầu trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (gọi tắt Vietcombank hoặc VCB), lĩnh vực tín dụng được chia thành: cho vay trung dài hạn, cho vay ngắn hạn và cho vay khách hàng thể nhân. Quy mô cho vay lớn, do đó khách hàng vay trung, dài hạn thường là những khách hàng quan trọng đối với ngân hàng. Tuy nhiên, cho vay trung, dài hạn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nếu một khách hàng vay trung, dài hạn với lượng vốn lớn và không có khả năng thanh toán, ngân hàng có thể bị tổn thất lớn. Trong giai đoạn khủng hoảng kinh tế thế giới, nền kinh tế có nhiều biến động làm cho rủi ro tín dụng có nguy cơ ngày càng tăng cao. Nâng cao chất lượng tín dụng trở thành vấn đề cấp bách, nhất là trong bối cảnh suy thoái kinh tế Việt Nam hiện nay. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Lộc (gọi tắt VCB VL) là một trong 12 Chi nhánh khu vực phía nam trong hệ thống Vietcombank. VCB VL cũng không nằm ngoài xu thế chung, nghĩa là phải nâng cao chất lượng cho vay nhằm bảo đảm phát triển bền vững. Vì vậy, tôi chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 4 lượng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Lộc” cho luận văn của mình. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu là phân tích thực trạng và những yếu tố ảnh hưởng chất lượng tín dụng, từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại VCB VL. Đề tài có những mục tiêu cụ thể sau đây: - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn của VCB VL. - Phân tích những yếu tố ảnh hưởng chất lượng tín dụng trung dài hạn. - Phát triển các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại VCB Vĩnh Lộc 3. Đối tượng nghiên cứu - Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng trung dài hạn - Thực tiễn hoạt động tín dụng trung dài hạn tại VCB Vĩnh Lộc 4. Phạm vi nghiên cứu 4.1 Không gian Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Lộc 4.2 Thời gian Số liệu sử dụng phân tích trong đề tài là số liệu tại Chi nhánh từ năm 2010 – 2012. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu định tính được sử dụng trong nghiên cứu này. Cụ thể, “nghiên cứu tình huống” và “phương pháp chuyên gia” được sử dụng. Tác giả thu thập và phân tích thông tin từ nhiều nguồn khác nhau. Đó là những thông tin về các yếu tố LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 5 thuộc môi trường kinh doanh ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng trung dài hạn và thông tin về thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn của Chi nhánh. Ngoài những tài liệu sẵn có, tác giả phỏng vấn các cán bộ tín dụng, các nhà quản lý của Chi nhánh, phỏng vấn khách hàng và một số chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng. Khi phỏng vấn cán bộ tín dụng, tác giả tập trung vào những nội dung như thực trạng hoạt động tín dụng, những yếu tố rủi ro và những trường hợp rủi ro đã xẩy ra trong thực tế. Đối với cán bộ quản lý Chi nhánh, ngoài những nội dung trên, tác giả còn tham khảo ý kiến của họ về môi trường hoạt động trong tương lai, những rủi ro tiềm ẩn và giải pháp. Cuối cùng, một số chuyên gia trong lĩnh vực tín dụng đã được tác giả tham vấn. Trong đó, có những chuyên gia có kinh nghiệm làm việc trong các ngân hàng nước ngoài. Thêm nữa, phân tích kỹ các tình huống cụ thể về nợ quá hạn và nợ xấu trong lĩnh vực tín dụng trung dài hạn của Chi nhánh. Dựa trên kết quả phân tích tình huống, xác định các nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn và nợ xấu. Ngoài ra, danh mục tín dụng (cơ cấu tín dụng) cũng được đánh giá nhằm xác định những rủi ro tiềm ẩn của cơ cấu tín dụng hiện tại của VCB VL. Trên cơ sở phân tích và dự báo môi trường hoạt động tín dụng và đánh giá thực trạng tín dụng trung dài hạn, tác giả xác định những tồn tại và rủi ro tiềm ẩn của lĩnh vực này. Tác giả xác định những yếu tố và nguyên nhân dẫn đến suy giảm chất lượng tín dụng trung dài hạn. Cuối cùng, dựa trên kết quả phân tích, tác giả đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn. Ý nghĩa của luận văn 6.1 Hạn chế của luận văn Nghiên cứu này không tránh khỏi một số hạn chế. Nghiên cứu này được thực hiện ở VCB Vĩnh Lộc. Tuy nhiên, mỗi Chi nhánh có những đặc điểm riêng. Do đó, kết quả nghiên cứu không thể khái quát hóa cho tất cả các Chi nhánh và các ngân hàng. Thêm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ...
Luận văn thạc sĩ trình bày giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vĩnh Lộc.
Trường đại học
Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí MinhChuyên ngành
Quản trị kinh doanhNgười đăng
Ẩn danhThể loại
Luận văn thạc sĩPhí lưu trữ
35 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Nguyễn Thị Hà Phương
Người hướng dẫn: Ts. Đặng Ngọc Đại
Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Trung Dài Hạn Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Vĩnh Lộc
Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản: 2013
Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ