Luận văn thạc sĩ vnua giải pháp huy động vốncủa ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trên địa bàn thành phố vinh tỉnh nghệ an

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích vnua giải pháp huy động vốncủa ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trên địa bàn thành phố, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề

• Tác giả: Lưu Thị Bích Nhàn
• Người hướng dẫn: PGS. Phạm Văn Hùng
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Giải pháp huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn trên địa bàn thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục bảng
• 1.5. Danh mục sơ đồ
• 1.6. Danh mục biểu đồ
• 1.7. Trích yếu luận văn
• 1.8. Thesis abstract
• 1.9. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.10. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.10.1. Mục tiêu chung
• 1.10.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.11. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.12. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.12.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.12.2. Phạm vi nghiên cứu
• 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG
• 2.1. Các khái niệm cơ bản
• 2.2. Sự cần thiết huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 2.3. Phân loại nguồn vốn và hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 2.4. Nội dung huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn
• 2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn
• 2.6. Cơ sở thực tiễn
• 2.6.1. Huy động vốn của các ngân hàng quốc tế tại Việt Nam
• 2.6.2. Huy động vốn của các ngân hàng thương mại và các chi nhánh của AgriBank ở các địa phương
• 2.6.3. Kinh nghiệm rút ra cho huy động vốn của Agribank Nghệ An
• 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
• 3.2. Khái quát về điều kiện tự nhiên
• 3.3. Điều kiện kinh tế-xã hội
• 3.4. Phương pháp nghiên cứu
• 3.4.1. Phương pháp thu thập số liệu, tài liệu, thông tin
• 3.4.2. Phương pháp xử lý và phân tích số liệu, thông tin
• 3.5. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
• 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Thực trạng huy động vốn của Agribank Chi nhánh Nghệ An
• 4.2. Các chính sách về huy động vốn của Agribank Nghệ An
• 4.3. Các biện pháp huy động vốn đã thực hiện
• 4.4. Kiểm tra giám sát huy động vốn
• 4.5. Chất lượng dịch vụ huy động của Agribank Nghệ An
• 4.6. Kết quả và hiệu quả huy động vốn của Agribank Nghệ An
• 4.7. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nghệ An
• 4.7.1. Những nhân tố thuộc về ngân hàng
• 4.7.2. Những nhân tố ngoài ngân hàng
• 5. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK NGHỆ AN TRONG THỜI GIAN TỚI
• 5.1. Định hướng, mục tiêu phát triển kinh doanh của Agribank Nghệ An
• 5.2. Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Agribank Nghệ An
• 6. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 6.1. Đối với Nhà nước và Chính phủ
• 6.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 6.3. Đối với Agribank Việt Nam
• 6.4. Đối với tỉnh Nghệ An
• Tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp huy động vốn ngân hàng nông nghiệp tại thành phố Vinh

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nông nghiệp và nông thôn tại thành phố Vinh, Nghệ An. Việc huy động vốn từ ngân hàng không chỉ giúp đáp ứng nhu cầu tài chính cho người dân mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương. Agribank đã triển khai nhiều giải pháp huy động vốn nhằm tối ưu hóa nguồn lực tài chính, từ đó hỗ trợ cho các hoạt động sản xuất nông nghiệp và phát triển nông thôn.

1.1. Tầm quan trọng của ngân hàng nông nghiệp tại Nghệ An

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn là một trong những tổ chức tài chính chủ lực tại Nghệ An, cung cấp nguồn vốn thiết yếu cho nông dân và doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp. Sự phát triển của ngân hàng này không chỉ giúp cải thiện đời sống của người dân mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế địa phương.

1.2. Các hình thức huy động vốn hiện tại của Agribank

Agribank hiện đang áp dụng nhiều hình thức huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu và các sản phẩm tài chính khác. Những hình thức này không chỉ đa dạng hóa nguồn vốn mà còn thu hút được nhiều khách hàng, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.

II. Những thách thức trong huy động vốn ngân hàng nông nghiệp tại Vinh

Mặc dù Agribank đã đạt được nhiều thành công trong việc huy động vốn, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như lãi suất cao, sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác và tâm lý người gửi tiền là những yếu tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Tình hình lãi suất và ảnh hưởng đến huy động vốn

Lãi suất huy động vốn tại Agribank thường cao hơn so với một số ngân hàng thương mại khác, điều này có thể khiến khách hàng chuyển sang lựa chọn các ngân hàng có lãi suất thấp hơn. Việc điều chỉnh lãi suất hợp lý là cần thiết để thu hút nguồn vốn từ dân cư.

2.2. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác

Sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại cổ phần đã tạo ra áp lực lớn đối với Agribank trong việc thu hút khách hàng. Các ngân hàng này thường có các sản phẩm dịch vụ đa dạng và linh hoạt hơn, điều này khiến Agribank cần phải cải thiện và đổi mới các dịch vụ của mình.

III. Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng nông nghiệp tại Vinh

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Agribank cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện tình hình huy động vốn mà còn tạo ra sự tin tưởng từ phía khách hàng.

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là một trong những giải pháp quan trọng. Agribank cần đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng, từ đó tạo ra sự hài lòng và lòng trung thành từ phía khách hàng.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn

Agribank cần phát triển thêm các sản phẩm huy động vốn mới, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Việc này không chỉ giúp thu hút thêm khách hàng mà còn tạo ra sự khác biệt so với các ngân hàng khác.

IV. Ứng dụng công nghệ trong huy động vốn ngân hàng nông nghiệp

Công nghệ thông tin đang ngày càng trở thành một phần không thể thiếu trong hoạt động ngân hàng. Agribank cần áp dụng công nghệ để cải thiện quy trình huy động vốn và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

4.1. Sử dụng ngân hàng điện tử

Ngân hàng điện tử giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch huy động vốn mọi lúc, mọi nơi. Việc này không chỉ tiết kiệm thời gian cho khách hàng mà còn giúp Agribank mở rộng đối tượng khách hàng.

4.2. Tăng cường bảo mật trong giao dịch

Đảm bảo an toàn và bảo mật trong các giao dịch ngân hàng là rất quan trọng. Agribank cần đầu tư vào các giải pháp bảo mật công nghệ cao để tạo sự tin tưởng cho khách hàng khi thực hiện giao dịch.

V. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng Agribank Nghệ An đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn. Tuy nhiên, vẫn cần có những cải tiến để đạt được hiệu quả cao hơn trong tương lai.

5.1. Đánh giá kết quả huy động vốn giai đoạn 2016 2018

Trong giai đoạn 2016-2018, Agribank Nghệ An đã đạt được nhiều kết quả tích cực trong việc huy động vốn, với tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm đạt trên 15%. Tuy nhiên, cần có những biện pháp để duy trì và phát triển bền vững hơn.

5.2. Ứng dụng các giải pháp vào thực tiễn

Các giải pháp đã được đề xuất cần được áp dụng một cách đồng bộ và hiệu quả để nâng cao khả năng huy động vốn của Agribank. Việc này không chỉ giúp ngân hàng phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của địa phương.

VI. Kết luận và triển vọng tương lai của ngân hàng nông nghiệp tại Vinh

Agribank cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các giải pháp huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Tương lai của ngân hàng nông nghiệp tại Vinh phụ thuộc vào khả năng thích ứng và đổi mới của ngân hàng.

6.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Agribank cần xác định rõ định hướng phát triển trong tương lai, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các sản phẩm huy động vốn để thu hút khách hàng.

6.2. Tầm quan trọng của sự đổi mới

Sự đổi mới trong các sản phẩm và dịch vụ sẽ giúp Agribank duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường. Việc áp dụng công nghệ và cải tiến quy trình sẽ là chìa khóa cho sự thành công trong tương lai.

Trích đoạn nội dung tài liệu

đặt vấn đề huy động nguồn vốn lên hàng đầu trong công tác kinh doanh của mình (Nguyễn Thanh Toàn, 2016), bởi vì: Nguồn vốn huy động là nguồn chính tạo nguồn ngân quỹ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm duy trì hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng thương mại. Huy động vốn góp phần tăng năng lực thanh toán của ngân hàng trên thị trường và khẳng định vị thế của ngân hàng mình với các đối thủ cạnh tranh. Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, các ngân hàng luôn phải nỗ lực mở rộng quy mô, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn chuyên nghiệp, phương tiện kỹ thuật và công nghệ, máy móc hiện đại. để xử lý nghiệp vụ nhanh,chính xác nhằm giải phóng nhanh khách hàng, tăng khả năng thu hút nguồn vốn, thậm chí, các ngân hàng thương mại còn tăng lãi suất huy động (“chạy đua lãi suất”), áp dụng các hình thức khuyến mãi,.

để thu hút nguồn vốn (Nguyễn Thanh Toàn, 2016). Đối với nền kinh tế, nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại sẽ thu hút, tập trung được các nguồn vốn nhàn rỗi rải rác trong các tầng lớp dân cư cho việc phát triển kinh tế – xã hội (Nguyễn Thanh Toàn, 2016). Mỗi một quốc gia muốn có một nền kinh tế phát triển cao và bền vững thì điều kiện cần đầu tiên là phải tập trung được một lượng vốn lớn vào đầu tư, tăng năng lực sản xuất nhằm tạo ra của cải vật chất ngày càng nhiều cho xã hội. Trong các kênh dẫn vốn cho nền kinh tế, ngân hàng thương mại là kênh dẫn vốn hiệu quả và ít tốn kém nhất.

Ngân hàng thương mại là khâu trung gian, kết nối những nguồn vốn riêng lẻ, nhàn rỗi trong xã hội tập trung thành nguồn vốn tự có lớn, đáp ứng các nhu cầu đầu tư của nền kinh tế. 8 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phân loại nguồn vốn và hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 2. Các cách phân loại huy động vốn a.

Theo hình thức huy động vốn * Vốn huy động tiền gửi -Tiền gửi các tổ chức kinh tế +Tiền gửi không kỳ hạn +Tiền gửi có kỳ hạn -Tiền gửi dân cư +Tiền gửi tiết kiệm: Hiện tại Agribank Việt Nam đã ban hành 18 sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau toàn bộ, tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau định kỳ, tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước toàn bộ, tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước định kỳ (Nguyễn Thanh Toàn, 2016). +Tiền gửi thanh toán Với 6 sản phẩm tiền gửi: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ, Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước toàn bộ, tiền gửi có kỳ hạn lãi suất gia tăng theo thời gian và tiền gửi đầu tư tự động (Nguyễn Thanh Toàn, 2016). +Tiền gửi tổ chức tín dụng khác Tiền gửi kho bạc nhà nước Tiền gửi của các tổ chức đoàn thể xã hội. * Vốn đi vay-Vốn vay của tổ chức tín dụng khác -Vốn vay của ngân hàng trung ương *Vốn khác: các khoản chờ thanh toán: lệnh đến chưa xử lý như: khách hàng chưa đến nhận, lệnh sai sót trong thanh toán bù trừ, các khoản tạm treo.

Theo thời hạn huy động * Vốn ngắn hạn Các khoản huy động dưới 12 tháng được gọi là các khoản huy động vốn ngắn hạn. Hiện nay, nhiều ngân hàng chia nhỏ các kỳ hạn như; 2 tuần, 1 tháng, 2 9 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] tháng, 3 tháng, 5 tháng, 6 tháng, 7 tháng, 9 tháng, 12 tháng. Đối với khoản tiền gửi này, tỷ lệ dự trữ bắt buộc thường cao. Theo văn bản số 1069/NHNo – KHNV quy định về việc: “Tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng VND” ngày 6 tháng 12 năm 2018 của Phó Tổng giám đốc NHNo Việt Nam về việc điều chỉnh dự trữ bắt buộc đối với các tổ chức tín thì tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với loại tiền gửi kỳ hạn dưới 12 tháng là 0,6%, từ 12 tháng đến dưới 24 tháng là 0,2% trên tổng số dư tiền gửi dự trữ phải bắt buộc.

Đây là nguồn tiền gửi thường được khách hàng ưa chuộng nên chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động (Phòng kế toán ngân quỹ Agribank Nghệ An, 2018). • Vốn trung và dài hạn Do ngân hàng chủ yếu là cho vay dài hạn nên để nâng cao khả năng thanh khoản cũng như hạn chế rủi ro lãi suất thì cần vốn trung và dài hạn. Hiện nay, các nguồn tiền trung hạn (từ 12 tháng đến dưới 24 tháng) với các kỳ hạn: 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng và kỳ hạn 36 tháng. Đối với các kỳ hạn này ưu điểm là ổn định về nguồn vốn nhưng dễ rủi ro lãi suất nên thường được cân nhắc kỹ trong việc huy động.

Theo Quyết định của thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam về việc điều chỉnh dự trữ bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng ban hành ngày 16/01/2008 thì tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với loại tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng là 5% trên tổng số dư tiền gửi. Đây là nguồn tiền có chi phí cao nên chiếm tỷ trọng thấp hơn so với nguồn ngắn hạn trong tổng số nguồn vốn huy động và thường được cho vay, đầu tư vào các dự án khả thi cao (Nguyễn Thanh Toàn, 2016). Theo đơn vị tiền tệ huy động * Huy động bằng nội tệ Do quá trình tích lũy và nhu cầu tiêu dùng, thanh toán trong nước nên khách hàng thường gửi tiền bằng đồng nội tệ. Do đó, nguồn vốn này thường chiếm phần lớn trong nguồn vốn huy động và có lãi suất cao hơn.

*Huy động bằng ngoại tệ Từ nhu cầu thanh toán trong xuất nhập khẩu hàng hóa với yêu cầu đầu tư, cất trữ bằng ngoại tệ trong ngân hàng. Do sự biến động về tỷ giá hiện nay tạm thời lãi suất huy động bằng ngoại tệ tạm thời bằng 0 (không). Theo đối tượng huy động Theo cách phân loại này, nguồn vốn chia thành: * Tiền gửi dân cư 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] * Tiền gửi các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng,. Vốn huy động của ngân hàng thương mại dưới hình thức bằng tiền (nội tệ và ngoại tệ) và bằng vàng được hình thành từ hai bộ phận: Vốn huy động tiền gửi và vốn huy động thông qua phát hành các giấy tờ có giá.

Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại a. Vốn huy động tiền gửi Căn cứ vào nguồn hình thành, vốn tiền gửi của các ngân hàng thương mại bao gồm tiền gửi các tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư và tiền gửi của tổ chức tín dụng khác * Tiền gửi các tổ chức kinh tế - Tiền gửi không kỳ hạn: Đây là khoản tiền gửi khách hàng ký gửi vào ngân hàng với thời gian ngắn, họ có thể rút ra bất cứ lúc nào thông qua các công cụ thanh toán của ngân hàng. Trong điều kiện nền kinh tế phát triển, tiền tệ ổn định, yếu tố cơ bản thu hút loại tiền này không phải là lãi suất mà là khả năng đáp ứng các yêu cầu thanh toán một cách nhanh chóng, chính xác và thuận tiện cho khách hàng. Tiền gửi không kỳ hạn thường xuyên biến động nhưng ngân hàng vẫn có thể sử dụng một phần nguồn vốn này vào hoạt động kinh doanh của mình do đó có sự không khớp nhau giữa xuất và nhập trên mỗi tài khoản thanh toán của một doanh nghiệp hay giữa các tài khoản (Nguyễn Xuân Đường, 2016).

- Tiền gửi có kỳ hạn: Đây là những khoản tiền được ký gửi vào ngân hàng theo kỳ hạn nhất định. Mục đích chính của khoản tiền gửi này là sinh lời nên nó rất nhạy cảm với lãi suất. Lãi suất được xác định dựa vào kỳ hạn, tình hình cung cung cầu vốn tại thời điểm huy động. Thông thường việc rút vốn trước hạn gửi danh nghĩa và kỳ hạn thực tế không mấy khi trùng khớp nên tạo ra nguồn vốn tương đối ổn định để ngân hàng có thể cho vay.

Các ngân hàng áp dụng nhiều kỳ hạn với mức lãi suất khác nhau để đa dạng hóa loại tiền gửi này và thu hút khách hàng (Nguyễn Xuân Đường, 2016). * Tiền gửi dân cư - Huy động tiền gửi tiết kiệm: Các tầng lớp dân cư đều có những khoản thu nhập tạm thời nhàn rỗi chưa sử dụng, gửi vào các ngân hàng nhằm mục tiêu đảm 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] bảo an toàn và sinh lời. Để có thể huy động được nhiều nguồn tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng cần đa dạng hóa các hình thức huy động, đưa ra lãi suất cạnh tranh hấp dẫn và mở rộng mạng lưới huy động. hiện nay các ngân hàng đang đa dạng các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm, như: + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là khoản tiền gửi không có kỳ hạn xác định, người gửi có thể rút vốn vào bất kỳ thời điểm nào.

Lãi suất ngân hàng áp dụng cho loại tiền gửi này thường thấp hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Do tính ổn định thấp nên các ngân hàng chỉ sử dụng nguồn tiền này ở một tỷ lệ nhất định, tùy thuộc vào dự định của ngân hàng về tính ổn định của lượng tiền huy động được (Nguyễn Xuân Đường, 2016). + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là loại tiền gửi mà trong đó người gửi tiền và ngân hàng đã có sự thỏa thuận về số lượng, kỳ hạn, lãi suất cụ thể. Khách hàng khi sử dụng loại hình này chỉ có thể rút gốc và lãi khi tới hạn.

tuy nhiên để tạo tính hấp dẫn, đồng thời đảm bảo quyền lợi của khách hàng và tăng tính cạnh tranh, các ngân hàng cho phép khách hàng có thể rút trước hạn và hưởng lãi theo mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn (Nguyễn Xuân Đường, 2016). Do tính chất xác định về kỳ hạn nên tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là một nguồn vốn có khả năng ổn định cao, ngân hàng có thể chủ động cho vay với kỳ hạn tương ứng hoặc chuyển hoán kỳ hạn một phần. Chi phí trả lãi với nguồn tiền gửi này cũng cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi cá nhân, tuy nhiên chi phí duy trì và quản lý tài khoản nói chung thấp (Nguyễn Xuân Đường, 2016).