Luận văn thạc sĩ giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại tỉnh bình phước

Luận văn thạc sĩ phân tích giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại tỉnh Bình Phước, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động.

• Tác giả: Nguyễn Tiến Điền
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Thạc Sĩ Kinh Tế
• Đề tài: Giải Pháp Hạn Chế Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng Bình Phước
• Loại tài liệu: Luận Văn
• Năm xuất bản: 2008
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tín dụng trong nền kinh tế thị trường
• 1.2. Các hình thức tín dụng chủ yếu trong nền KTTT
• 1.2.1. Tín dụng thương mại
• 1.2.2. Tín dụng ngân hàng
• 1.2.2.1. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng
• 1.2.2.2. Vai trò của TDNH đối với sự phát triển của nền kinh tế
• 1.2.3. Tín dụng nhà nước
• 2. CHƯƠNG 2: RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Hoạt động kinh doanh của NHTM trong nền KTTT
• 2.1.1. Nghiệp vụ nguồn vốn
• 2.1.1.1. Vốn chủ sở hữu
• 2.1.1.2. Vốn huy động
• 2.1.1.2.1. Tiền gửi không kỳ hạn
• 2.1.1.2.2. Tiền gửi định kỳ
• 2.1.1.3. Vốn đi vay
• 2.1.1.3.1. Vay của Ngân hàng Trung ương
• 2.1.1.3.2. Vay của các NHTM và các tổ chức tài chính khác
• 2.1.1.3.3. Vay từ công chúng
• 2.1.1.4. Vốn tiếp nhận
• 2.1.1.5. Vốn khác
• 2.1.2. Nghiệp vụ tín dụng và đầu tư
• 2.1.2.1. Nghiệp vụ tín dụng
• 2.1.2.1.1. Cho vay trực tiếp
• 2.1.2.1.1.1. Cho vay ngắn hạn
• 2.1.2.1.1.2. Cho vay trung dài hạn
• 2.1.2.1.1.3. Cho vay không có đảm bảo bằng tài sản
• 2.1.2.1.1.4. Cho vay có đảm bảo bằng tài sản
• 2.1.2.1.1.5. Cho vay sản xuất kinh doanh
• 2.1.2.1.1.6. Cho vay tiêu dùng
• 2.1.2.1.2. Cho vay gián tiếp
• 2.1.2.1.3. Nghiệp vụ bao thanh toán
• 2.1.2.2. Nghiệp vụ đầu tư
• 2.1.2.2.1. Đầu tư trực tiếp
• 2.1.2.2.2. Đầu tư tài chính
• 2.1.3. Nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng Bình Phước

Ngân hàng Bình Phước đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc quản lý rủi ro tín dụng. Rủi ro tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự ổn định và phát triển của ngân hàng. Để đảm bảo an toàn tài chính, ngân hàng cần áp dụng các giải pháp hiệu quả nhằm hạn chế rủi ro này. Bài viết này sẽ phân tích các giải pháp cụ thể và ứng dụng thực tiễn tại ngân hàng Bình Phước.

1.1. Định nghĩa và vai trò của rủi ro tín dụng trong ngân hàng

Rủi ro tín dụng là khả năng người vay không thể hoàn trả nợ đúng hạn. Điều này có thể dẫn đến tổn thất tài chính cho ngân hàng. Rủi ro tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn đến uy tín của ngân hàng trong mắt khách hàng và nhà đầu tư.

1.2. Tình hình rủi ro tín dụng tại ngân hàng Bình Phước

Ngân hàng Bình Phước đã ghi nhận một số trường hợp nợ xấu gia tăng trong thời gian qua. Điều này đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc cải thiện quy trình quản lý rủi ro tín dụng để bảo vệ tài sản và đảm bảo sự phát triển bền vững.

II. Các thách thức trong quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng Bình Phước

Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng Bình Phước gặp phải nhiều thách thức. Những thách thức này bao gồm việc đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng, sự biến động của thị trường và các yếu tố kinh tế vĩ mô. Để vượt qua những thách thức này, ngân hàng cần có những chiến lược phù hợp.

2.1. Khó khăn trong việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng

Việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng là một trong những yếu tố quan trọng trong quản lý rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, nhiều khách hàng không cung cấp thông tin đầy đủ, dẫn đến khó khăn trong việc phân tích và đưa ra quyết định cho vay.

2.2. Ảnh hưởng của biến động thị trường đến rủi ro tín dụng

Biến động của thị trường có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng. Khi nền kinh tế gặp khó khăn, tỷ lệ nợ xấu có thể gia tăng, gây áp lực lên ngân hàng trong việc quản lý rủi ro tín dụng.

III. Phương pháp quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả tại ngân hàng Bình Phước

Để hạn chế rủi ro tín dụng, ngân hàng Bình Phước cần áp dụng các phương pháp quản lý hiệu quả. Những phương pháp này bao gồm việc cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý và đào tạo nhân viên.

3.1. Cải thiện quy trình thẩm định tín dụng

Quy trình thẩm định tín dụng cần được cải thiện để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả. Ngân hàng cần áp dụng các tiêu chí đánh giá rõ ràng và minh bạch để giảm thiểu rủi ro.

3.2. Sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý rủi ro

Công nghệ thông tin có thể giúp ngân hàng theo dõi và phân tích dữ liệu tín dụng một cách hiệu quả. Việc áp dụng các phần mềm quản lý rủi ro sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng

Ngân hàng Bình Phước đã áp dụng một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng và đã đạt được những kết quả tích cực. Việc áp dụng các giải pháp này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

4.1. Kết quả đạt được từ việc cải thiện quy trình thẩm định

Sau khi cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, ngân hàng đã giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp hơn. Điều này cho thấy sự hiệu quả của các giải pháp đã được triển khai.

4.2. Tác động của công nghệ thông tin đến quản lý rủi ro

Việc áp dụng công nghệ thông tin đã giúp ngân hàng theo dõi và phân tích dữ liệu tín dụng một cách nhanh chóng và chính xác. Điều này đã góp phần nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng Bình Phước cần tiếp tục được cải thiện để đáp ứng yêu cầu của thị trường. Các giải pháp đã được triển khai sẽ là nền tảng cho sự phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Tầm quan trọng của việc tiếp tục cải thiện quản lý rủi ro

Việc tiếp tục cải thiện quản lý rủi ro tín dụng là rất quan trọng để đảm bảo sự ổn định và phát triển của ngân hàng. Ngân hàng cần thường xuyên đánh giá và điều chỉnh các giải pháp để phù hợp với tình hình thực tế.

5.2. Triển vọng phát triển của ngân hàng Bình Phước

Với những giải pháp đã được triển khai, ngân hàng Bình Phước có triển vọng phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Việc quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả sẽ giúp ngân hàng nâng cao uy tín và thu hút khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN TIẾN ĐIỀN GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỈNH BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH –NĂM 2008 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 CHÖÔNG I TÍN DUÏNG NGAÂN HAØNG VAØ RUÛI RO TÍN DUÏNG TRONG HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH CUÛA CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI 1.1 – Tín duïng trong neàn kinh teá thò tröôøng 1.1 - Baûn chaát cuûa tín duïng Tín duïng laø quan heä vay möôïn, quan heä söû duïng voán laãn nhau giöõa ngöôøi ñi vay vaø ngöôøi cho vay döïa treân nguyeân taéc hoaøn traû. Tín duïng laø moät phaïm truø cuûa kinh teá haøng hoaù, coù quaù trình ra ñôøi toàn taïi vaø phaùt trieån cuøng vôùi söï phaùt trieån cuûa kinh teá haøng hoaù. Maëc duø tín duïng coù moät quaù trình toàn taïi vaø phaùt trieån laâu daøi qua nhieàu hình thaùi kinh teá xaõ hoäi, vôùi nhieàu hình thöùc khaùc nhau song ñeàu coù caùc tính chaát quan troïng sau: - Tín duïng chæ laø söï chuyeån giao quyeàn söû duïng moät soá tieàn hoaëc taøi saûn töø chuû theå naøy sang chuû theå khaùc, chöù khoâng laøm thay ñoåi quyeàn sôû höõu cuûa chuùng. - Tín duïng bao giôø cuõng coù thôøi haïn vaø phaûi ñöôïc hoaøn traû - Giaù trò cuûa tín duïng khoâng nhöõng ñöôïc baûo toàn maø coøn ñöôïc naâng cao nhôø lôïi töùc tín duïng.

Baûn chaát cuûa tín duïng laø heä thoáng quan heä kinh teá phaùt sinh giöõa ngöôøi ñi vay vaø ngöôøi cho vay, nhôø quan heä aáy maø voán tieàn teä ñöôïc vaän ñoäng töø chuû theå naøy sang chuû theå khaùc ñeå söû duïng cho caùc nhu caàu khaùc nhau trong neàn kinh teá.2 – Caùc hình thöùc tín duïng chuû yeáu trong neàn KTTT Trong neàn kinh teá thò tröôøng quan heä tín duïng ñöôïc theå hieän raát ña daïng, phong phuù, nhöng tieâu bieåu laø caùc hình thöùc tín duïng sau: 1.1 - Tín duïng thöông maïi Laø quan heä tín duïng giöõa caùc coâng ty, xí nghieäp, caùc toå chöùc kinh teá vôùi nhau, ñöôïc thöïc hieän döôùi hình thöùc mua baùn chòu haøng hoaù cuûa nhau. Tín duïng TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 2 thöông maïi ra ñôøi sôùm hôn caùc hình thöùc tín duïng khaùc vaø giöõ vai troø laø cô sôû ñeå caùc hình thöùc tín duïng khaùc ra ñôøi. Tín duïng thöông maïi ra ñôøi döïa treân neàn taûng khaùch quan ñoù laø quaù trình luaân chuyeån voán vaø chu kyø saûn xuaát kinh doanh cuûa caùc xí nghieäp, toå chöùc kinh teá khoâng coù söï phuø hôïp vaø aên khôùp laãn nhau, khoâng nhöõng giöõa caùc toå chöùc kinh teá khaùc ngaønh maø coøn trong cuøng moät ngaønh. Söï khoâng aên khôùp naøy daãn ñeán hieän töôïng trong cuøng moät thôøi ñieåm, moät soá doanh nghieäp ñaõ saûn xuaát ra moät löôïng haøng hoaù caàn baùn, nhöng chöa caàn phaûi thu tieàn ngay, trong khi moät soá doanh nghieäp khaùc laïi caàn mua nhöõng saûn phaåm, haøng hoaù aáy ñeå ñaùp öùng nhu caàu saûn xuaát kinh doanh nhöng laïi chöa coù tieàn.

Hieän töôïng naøy coù theå ñöôïc giaûi quyeát neáu caùc doanh nghieäp tieán haønh mua baùn chòu haøng hoaù cho nhau, ñoù chính laø tín duïng thöông maïi. Nhö vaäy TDTM coù lôïi ñoái vôùi caû hai phía, vaø coù lôïi ñoái vôùi tieán trình phaùt trieån cuûa neàn kinh teá , bôûi vaäy TDTM ñaõ toàn taïi, phaùt trieån töø xa xöa vaø hieän nay trong ñieàu kieän neàn kinh teá thò tröôøng vaãn coøn phaùt huy taùc duïng. - Ñaëc ñieåm cuûa tín duïng thöông maïi: + TDTM laø tín duïng giöõa nhöõng ngöôøi SXKD: Tuy laø hình thöùc tín duïng phaùt trieån roäng raõi nhöng khoâng phaûi laø moät hình thöùc tín duïng chuû yeáu cuûa neàn kinh teá, söï toàn taïi vaø phaùt trieån cuûa noù döïa treân söï tín nhieäm cuõng nhö moái quan heä veà cung caáp haøng hoaù, dòch vuï giöõa nhöõng ngöôøi SXKD vôùi nhau. + Ñoái töôïng cuûa TDTM laø haøng hoaù chöù khoâng phaûi laø tieàn teä.

+ Söï vaän ñoäng vaø phaùt trieån cuûa TDTM bao giôø cuõng phuø hôïp vôùi söï phaùt trieån cuûa neàn saûn xuaát vaø trao ñoåi haøng hoaù: Khi saûn xuaát haøng hoaù phaùt trieån môû roäng thì TDTM cuõng ñöôïc môû roäng vaø ngöôïc laïi khi saûn xuaát thu heïp thì TDTM cuõng bò thu heïp. TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.2 - Tín duïng ngaân haøng Laø quan heä tín duïng giöõa caùc ngaân haøng vôùi caùc xí nghieäp, toå chöùc kinh teá , caùc toå chöùc vaø caù nhaân ñöôïc thöïc hieän döôùi hình thöùc ngaân haøng ñöùng ra huy ñoäng voán baèng tieàn vaø cho vay ñoái vôùi caùc ñoái töôïng coù nhu caàu. Tín duïng ngaân haøng laø hình thöùc tín duïng chuû yeáu, chieám vò trí ñaëc bieät quan troïng trong neàn kinh teá. Tín duïng ngaân haøng ra ñôøi vaø phaùt trieån cuøng vôùi söï ra ñôøi vaø phaùt trieån cuûa heä thoáng ngaân haøng, khaùc vôùi tín duïng thöông maïi, TDNH laø hình thöùc tín duïng chuû yeáu cuûa neàn kinh teá, hoaït ñoäng cuûa noù heát söùc ña daïng vaø phong phuù.

- Ñaëc ñieåm cuûa tín duïng ngaân haøng: + Ñoái töôïng cuûa tín duïng ngaân haøng laø voán tieàn teä: nghóa laø ngaân haøng huy ñoäng voán vaø cho vay baèng tieàn. + Trong TDNH, caùc chuû theå cuûa noù ñöôïc xaùc ñònh moät caùch roõ raøng: Ngaân haøng vöøa laø ngöôøi cho vay ñoàng thôøi cuõng laø ngöôøi ñi vay, coøn caùc doanh nghieäp, caùc toå chöùc, caù nhaân laø ngöôøi ñi vay ñoàng thôøi cuõng laø ngöôøi cho NHTM vay döôùi hình thöùc göûi voán tieàn teä taïm thôøi nhaøn roãi vaøo taøi khoaûn ôû NHTM. + Quaù trình vaän ñoäng vaø phaùt trieån cuûa tín duïng ngaân haøng khoâng hoaøn toaøn phuø hôïp vôùi quaù trình phaùt trieån cuûa saûn xuaát vaø löu thoâng haøng hoaù: vì tín duïng ngaân haøng vöøa laø tín duïng mang tính chaát SXKD gaén vôùi hoaït ñoäng SXKD cuûa caùc doanh nghieäp, vöøa laø tín duïng tieâu duøng khoâng gaén vôùi hoaït ñoäng SXKD cuûa caùc doanh nghieäp.3 - Tín duïng nhaø nöôùc Tín duïng nhaø nöôùc laø quan heä tín duïng giöõa nhaø nöôùc (Bao goàm Chính phuû Trung öông, Chính quyeàn ñòa phöông… ) vôùi caùc ñôn vò vaø caù nhaân trong xaõ hoäi, trong ñoù chuû yeáu laø nhaø nöôùc ñöùng ra huy ñoäng voán cuûa caùc toå chöùc, caù nhaân baèng caùch phaùt haønh traùi phieáu ñeå söû duïng vì muïc ñích vaø lôïi ích chung cuûa toaøn TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 4 xaõ hoäi. Tín duïng nhaø nöôùc coù theå ñöôïc thöïc hieän baèng hieän vaät ( Thoùc, Gaïo, Traâu, Boø… ) hoaëc baèng hieän kim ( Tieàn, Vaøng… ) nhöng trong ñoù tín duïng baèng tieàn laø chuû yeáu.

- Ñaëc ñieåm cuûa tín duïng nhaø nöôùc: + Theå hieän lôïi ích kinh teá mang tính töï nguyeän, tính cöôõng cheá vaø tính chính trò, xaõ hoäi. + Hình thöùc tín duïng ña daïng, phaïm vi huy ñoäng voán roäng. + Vieäc huy ñoäng vaø söû duïng voán coù söï keát hôïp giöõa caùc nguyeân taéc tín duïng vaø caùc chính saùch taøi chính tieàn teä cuûa nhaø nöôùc.3 - Vai troø cuûa TDNH ñoái vôùi söï phaùt trieån cuûa neàn kinh teá - Goùp phaàn thuùc ñaåy saûn xuaát vaø löu thoâng haøng hoaù phaùt trieån: Tín duïng ngaân haøng coù theå môû roäng cho moïi ñoái töôïng trong xaõ hoäi, noù coù theå xaâm nhaäp vaøo caùc ngaønh, vôùi nhieàu loaïi hình vaø qui moâ hoaït ñoäng lôùn, vöøa vaø nhoû, khoâng nhöõng xaâm nhaäp vaøo lónh vöïc saûn xuaát kinh doanh, maø coøn xaâm nhaäp vaøo nhieàu lónh vöïc nhö dòch vuï, ñôøi soáng. Vì vaäy coù theå khaúng ñònh vai troø to lôùn cuûa tín duïng ngaân haøng trong vieäc thuùc ñaåy söï phaùt trieån cuûa neàn kinh teá.

Tín duïng ngaân haøng khoâng bò giôùi haïn veà qui moâ, coù nghóa laø trong tín duïng ngaân haøng coù theå cung öùng voán cho neàn kinh teá vôùi soá löôïng raát lôùn, vôùi nhieàu thôøi haïn khaùc nhau, nhôø ñoù giuùp caùc doanh nghieäp khoâng nhöõng coù voán ñeå kinh doanh, maø coøn coù voán ñeå môû roäng ñaàu tö, ñoåi môùi thieát bò nhaém naâng cao naêng löïc saûn xuaát, do ñoù TDNH ñaåy nhanh toác ñoä phaùt trieån cuûa neàn kinh teá. - Goùp phaàn oån ñònh tieàn teä, oån ñònh giaù caû: Tín duïng ñaõ goùp phaàn laøm giaûm khoái löôïng tieàn phaùt haønh trong löu thoâng, ñaëc bieät laø tieàn maët trong tay caùc taàng lôùp daân cö, laøm giaûm aùp löïc laïm phaùt, nhôø vaäy goùp phaàn laøm oån ñònh tieàn teä. Maët khaùc do cung öùng voán tín duïng , taïo ñieàu kieân cho caùc toå chöùc kinh teá cung öùng ngaøy caøng nhieàu caùc saûn phaåm haøng hoaù TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 5 dòch vuï, ñaùp öùng nhu caàu ngaøy caøng taêng cuûa xaõ hoäi, do ñoù tín duïng ngaân haøng goùp phaàn laøm oån ñònh giaù caû thò tröôøng trong nöôùc. - Goùp phaàn taïo coâng aên vieäc laøm, oån ñònh ñôøi soáng traät töï XH: Tín duïng ngaân haøng ñaõ taïo ra khaû naêng khai thaùc caùc tieàm naêng saün coù trong xaõ hoäi veà taøi nguyeân thieân nhieân, veà lao ñoäng, ñaát, röøng … Do ñoù coù theå thu huùt nhieàu löïc löôïng lao ñoäng cuûa xaõ hoäi ñeå taïo ra löïc löôïng saûn xuaát môùi thuùc ñaåy taêng tröôûng kinh teá, oån ñònh ñôøi soáng vaø traät töï xaõ hoäi.

- Taïo ñieàu kieän môû roäng quan heä kinh teá ñoái ngoaïi vaø giao löu quoác teá: Trong boái caûnh Vieät Nam ñang töøng böôùc gia nhaäp neàn kinh teá theá giôùi vaø khu vöïc, TDNH ñaõ trôû thaønh coâng cuï quan troïng giuùp cho caùc nöôùc coù theå taêng cöôøng moái quan heä kinh doanh, hôïp taùc thoâng qua vieäc ñaàu tö tín duïng, thöïc hieän chuyeån giao coâng ngheä töø ñoù taïo tieàn ñeà ñeå môû roäng giao löu treân caùc lónh vöïc kinh teá – vaên hoaù moät caùch toaøn dieän.2 – Ruûi ro tín duïng trong hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM 1.1 – Hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM trong neàn KTTT Nhìn chung caùc NHTM hoaït ñoäng kinh doanh treân 3 nghieäp vuï chính: - Nghieäp vuï nguoàn voán (nghieäp vuï thuoäc taøi saûn nôï) - Nghieäp vuï tín duïng vaø ñaàu tö (nghieäp vuï thuoäc taøi saûn coù sinh lôøi) - Nghieäp vuï kinh doanh dòch vuï ngaân haøng Vieäc nghieân cöùu caùc nghieäp vuï kinh doanh cô baûn cuûa moät NHTM thöïc chaát phaûn aùnh toång quaùt tình hình söû duïng voán vaø nguoàn voán hoaït ñoäng taïi moät thôøi ñieåm nhaát ñònh. Nghieäp vuï nguoàn voán Ñaây laø nghieäp vuï khôûi ñaàu, nhaèm taïo laäp nguoàn voán hoaït ñoäng cuûa NHTM. Nguoàn voán cuûa moät NHTM bao goàm: TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 6 * Voán chuû sôû höõu: laø voán rieâng coù cuûa NHTM khi thaønh laäp vaø ñöôïc boå sung trong quaù trình hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM. Voán chuû sôû höõu cuûa NHTM goàm: - Voán ñieàu leä (voán phaùp ñònh): Ñaây laø voán cuûa NHTM khi ñöôïc thaønh laäp vaø ñöôïc ghi vaøo ñieàu leä cuûa ngaân haøng.

Trong quaù trình hoaït ñoäng kinh doanh, voán ñieàu leä ñöôïc boå sung nhôø vieäc phaùt haønh coå phieáu hoaëc ñöôïc keát chuyeån töø quyõ döï tröõ boå sung.