Luận văn: Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân… 88 trang · Vietnam National University, Hanoi VNU International School · 2021.

• Tác giả: Nguyen Anh Nam
• Người hướng dẫn: Dr. Tran Tat Thanh
• Trường học: Vietnam National University, Hanoi VNU International School
• Chuyên ngành: Financial Management
• Đề tài: Enhancing Capital Mobilization At The Joint Stock Commercial Bank For Investment And Development Of Vietnam (Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam)
• Loại tài liệu: Master's Thesis
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• ACKNOWLEDGEMENT
• 1. CHƯƠNG 1: BASIC PRINCIPLES OF CAPITAL MOBILIZATION ACTIVITIES OF COMMERCIAL BANKS
• 1.1. Basic issues of capital mobilization of commercial banks
• 1.2. Major activities of commercial bank
• 1.3. Capital mobilization activities of commercial bank
• 1.4. Evaluation criteria of capital mobilization in commercial bank
• 1.5. Scale of capital and capital growth rate
• 1.6. Structure of capital mobilization: by subject, terms, currency
• 1.7. Costs of capital mobilization
• 1.8. Relationship between capital mobilization and capital using
• 1.9. Different between average interest rates and average saving interest rates
• 1.10. Factors affecting capital mobilization activities of commercial banks
• 1.11. CONCLUSION OF CHAPTER 1
• 2. CHƯƠNG 2: CURRENT SITUATION OF CAPITAL MOBILIZATION AT THE JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM
• 2.1. Overview of Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV)
• 2.2. Process of formation and development
• 2.3. BIDV's organizational structure model
• 2.4. Forms of capital mobilization at BIDV
• 2.5. Analysis of capital mobilization at BIDV according to evaluation criteria
• 2.6. Analysis of capital size and growth rate over the years
• 2.7. Analysis of capital mobilization structure
• 2.8. Evaluation of capital mobilization activities at BIDV
• 2.9. Reasons for limitations
• 2.10. CONCLUSION OF CHAPTER 2
• 3. CHƯƠNG 3: RESEARCH METHODOLOGY
• 3.1. Primary data collection
• 4. CHƯƠNG 4: SOLUTIONS TO ENHANCE CAPITAL MOBILIZATION AT COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM
• 4.1. For interest rate
• 4.2. For Human resources
• 4.3. Recommendations to the Government
• 4.4. Recommendations to the State Bank
• 4.5. CONCLUSION OF CHAPTER 4

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động vốn tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam

Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất tại Việt Nam. Huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng giúp ngân hàng duy trì hoạt động và phát triển bền vững. Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc tăng cường huy động vốn không chỉ giúp BIDV đáp ứng nhu cầu tín dụng mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

1.1. Đặc điểm và vai trò của huy động vốn ngân hàng

Huy động vốn tại ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn lực tài chính cho nền kinh tế. BIDV không chỉ huy động vốn từ các tổ chức mà còn từ cá nhân, tạo ra một nguồn vốn đa dạng và ổn định.

1.2. Tình hình huy động vốn hiện tại của BIDV

Trong những năm qua, BIDV đã đạt được nhiều thành tựu trong việc huy động vốn. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

II. Thách thức trong huy động vốn tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam

Mặc dù BIDV đã có những bước tiến trong việc huy động vốn, nhưng vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các yếu tố như lãi suất cạnh tranh, biến động kinh tế và nhu cầu thị trường đều ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác đã tạo ra áp lực lớn lên lãi suất huy động vốn. Điều này khiến BIDV phải điều chỉnh chính sách lãi suất để thu hút khách hàng.

2.2. Biến động kinh tế và lãi suất

Biến động kinh tế toàn cầu và lãi suất trong nước có thể ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. BIDV cần có các chiến lược linh hoạt để ứng phó với những thay đổi này.

III. Phương pháp tăng cường huy động vốn tại BIDV

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, BIDV cần áp dụng một số phương pháp và chiến lược cụ thể. Việc cải thiện chính sách lãi suất, tăng cường marketing và phát triển sản phẩm mới là những giải pháp quan trọng.

3.1. Cải thiện chính sách lãi suất

BIDV cần xem xét điều chỉnh lãi suất huy động để cạnh tranh tốt hơn với các ngân hàng khác. Việc áp dụng lãi suất linh hoạt có thể thu hút nhiều khách hàng hơn.

3.2. Tăng cường hoạt động marketing

Marketing hiệu quả sẽ giúp BIDV tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Cần có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và chiến lược truyền thông mạnh mẽ.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về huy động vốn

Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp huy động vốn hiệu quả đã mang lại kết quả tích cực cho BIDV. Sự tăng trưởng trong huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của Việt Nam.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp huy động vốn

BIDV đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong huy động vốn trong những năm qua, nhờ vào việc áp dụng các giải pháp linh hoạt và hiệu quả.

4.2. Ảnh hưởng đến nền kinh tế Việt Nam

Huy động vốn hiệu quả không chỉ giúp BIDV phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định và phát triển của nền kinh tế Việt Nam.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của huy động vốn tại BIDV

Tương lai của huy động vốn tại BIDV phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và sự đổi mới trong các chiến lược huy động vốn. Việc duy trì sự ổn định và phát triển bền vững là mục tiêu hàng đầu.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

BIDV cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các phương pháp huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Tầm quan trọng của huy động vốn bền vững

Huy động vốn bền vững sẽ giúp BIDV duy trì vị thế cạnh tranh và đóng góp tích cực vào sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống tài chính hiện đại, hoạt động huy động vốn đóng vai trò huyết mạch sống còn đối với sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại. Nguồn vốn huy động từ tiền gửi thường chiếm từ 70% đến 80% tổng nguồn vốn hoạt động của một ngân hàng, đóng vai trò là nền tảng cốt lõi để tài trợ cho các hoạt động cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán cho nền kinh tế. Với lịch sử hơn 62 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) luôn giữ vững vị trí định chế tài chính hàng đầu cả nước. Mạng lưới hoạt động của ngân hàng hiện bao phủ 63 tỉnh, thành phố với hơn 117 chi nhánh và trên 660 điểm giao dịch, phục vụ hàng triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Tuy nhiên, trước sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng trong nước và quốc tế, công tác huy động vốn tại BIDV đang đối mặt với nhiều áp lực lớn. Sự biến động phức tạp của lạm phát, xu hướng thắt chặt tiền tệ và cuộc đua lãi suất tiền gửi đã làm bộc lộ một số hạn chế nội tại, đặc biệt là tình trạng mất cân đối giữa quy mô huy động vốn và nhu cầu sử dụng vốn. Trong năm 2018, quy mô vốn huy động của BIDV từng có giai đoạn sụt giảm tốc độ tăng trưởng, trước khi phục hồi vào năm 2019 với tổng vốn huy động đạt 1.758 nghìn tỷ đồng, tăng 12,1% so với năm trước và chiếm 12,8% thị phần tiền gửi toàn ngành ngân hàng.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là phân tích thực trạng huy động vốn tại BIDV giai đoạn 2015–2019 trên các địa bàn trọng điểm như Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng và Cần Thơ. Nghiên cứu tập trung bóc tách các chỉ số về quy mô, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu kỳ hạn, đối tượng gửi tiền và chi phí vốn bình quân, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm tối ưu hóa hiệu quả huy động vốn, duy trì thanh khoản an toàn và củng cố vị thế thương hiệu của BIDV.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng một cách hệ thống các học thuyết tài chính ngân hàng hiện đại nhằm làm sáng tỏ bản chất của hoạt động huy động vốn:

1. Lý thuyết trung gian tài chính (Financial Intermediation Theory): Giải thích vai trò của ngân hàng thương mại trong việc kết nối giữa chủ thể có nguồn vốn thặng dư tạm thời trong xã hội (hộ gia đình, cá nhân) và chủ thể có nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh (doanh nghiệp, dự án đầu tư). Hoạt động này giúp giảm thiểu chi phí giao dịch và bất đối xứng thông tin trên thị trường tài chính.
2. Lý thuyết quản trị tài sản nợ - tài sản có (ALM - Asset Liability Management): Nhấn mạnh sự tương thích và đồng bộ giữa cơ cấu nguồn vốn huy động (kỳ hạn, lãi suất, loại tiền tệ) và danh mục tài sản sinh lời (cho vay, đầu tư). Điều này giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất.
3. Lý thuyết chi phí vốn và thanh khoản ngân hàng: Phân tích sự đánh đổi giữa chi phí huy động vốn (chi phí lãi và chi phí phi lãi suất) với khả năng duy trì dòng tiền thanh toán tức thời nhằm đảm bảo an toàn hệ thống.

Bên cạnh đó, nghiên cứu làm rõ các khái niệm cốt lõi bao gồm: tiền gửi không kỳ hạn (thanh toán), tiền gửi tiết kiệm dân cư, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế và phát hành giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu). Đồng thời, cơ sở pháp lý được chuẩn hóa theo Luật Các tổ chức tín dụng số 07/VBHN-VPQH và các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước về trần lãi suất huy động và tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) từ 8% trở lên.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu áp dụng quy trình tiếp cận khoa học kết hợp giữa phân tích định tính và định lượng:

• Nguồn dữ liệu: Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập toàn diện trong chuỗi thời gian 5 năm (2015–2019) và cập nhật bổ sung đến nửa đầu năm 2020 từ các báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo thường niên của BIDV, niên giám thống kê của Ngân hàng Nhà nước và các công trình khoa học chuyên ngành. Nguồn dữ liệu sơ cấp được tổng hợp từ các báo cáo quản trị nội bộ tại hệ thống phòng ban chức năng.
• Quy mô và phương pháp chọn mẫu: Nghiên cứu bao quát toàn bộ dữ liệu tài chính của BIDV với cỡ mẫu đại diện gồm 117 chi nhánh và 660 phòng giao dịch trên toàn quốc, trong đó tập trung phân tích sâu vào 4 vùng kinh tế động lực (Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ) theo phương pháp chọn mẫu có chủ đích kết hợp phân tầng.
• Phương pháp phân tích: Luận văn sử dụng phương pháp phân tích mô tả (Descriptive Analytics) và phương pháp so sánh (Comparative Method) để đối chiếu các chỉ tiêu tài chính qua từng thời kỳ. Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm phân tích dữ liệu chuyên dụng nhằm nhận diện xu hướng biến thiên của dòng vốn. Lý do lựa chọn phương pháp này xuất phát từ nhu cầu đánh giá trực quan, khách quan sự biến động của nguồn vốn theo chu kỳ kinh tế, bóc tách cấu trúc chi phí vốn và kiểm tra mức độ đáp ứng nhu cầu tín dụng thực tế.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình khảo sát và phân tích dữ liệu thực tế tại BIDV giai đoạn 2015–2019 đã ghi nhận những kết quả nổi bật song hành cùng các điểm nghẽn lớn:

1. Quy mô vốn huy động tăng trưởng ổn định nhưng biến động theo chu kỳ: Sau giai đoạn điều chỉnh chiến lược vào cuối năm 2017 chuyển mạnh sang khối bán lẻ, tổng nguồn vốn huy động của BIDV đã tăng mạnh từ 1.454 nghìn tỷ đồng năm 2018 (tăng trưởng 11%, chiếm 12,3% thị phần toàn ngành) lên mức 1.758 nghìn tỷ đồng vào năm 2019, đạt tốc độ tăng trưởng 12,1%. Trong đó, tiền gửi từ tổ chức và cá nhân đạt 1.162 nghìn tỷ đồng, tăng 12,7% và đóng góp 12,8% thị phần tiền gửi cả nước. Tính đến ngày 30/6/2020, quy mô vốn huy động tiếp tục đạt trên 1.111.400 tỷ đồng, tăng 1,52% so với đầu năm.
2. Cơ cấu vốn huy động bộc lộ rủi ro chênh lệch kỳ hạn: Tiền gửi ngắn hạn (dưới 12 tháng) chiếm tỷ trọng áp đảo, dao động từ 65% đến 72% tổng nguồn vốn huy động. Trong khi đó, nhu cầu cấp tín dụng của BIDV lại tập trung phần lớn vào các dự án đầu tư trung và dài hạn. Sự chênh lệch kỳ hạn này gây áp lực rất lớn lên việc quản trị thanh khoản và đáp ứng tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
3. Mức độ tập trung khách hàng còn cao: Mặc dù mạng lưới sở hữu hơn 18.000 cán bộ nhân viên, nguồn vốn huy động của BIDV trong nhiều năm vẫn phụ thuộc đáng kể vào các tập đoàn, tổng công ty nhà nước lớn. Nguồn tiền gửi phân tán từ phân khúc dân cư chưa được khai thác tương xứng với tiềm năng của mạng lưới hơn 1.200 máy ATM và 5.000 điểm giao dịch POS.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân dẫn đến sự mất cân đối trên xuất phát từ cả yếu tố chủ quan lẫn khách quan. Về mặt chủ quan, cơ chế điều hành lãi suất chuyển nhượng vốn nội bộ (FTP) giữa hội sở và các chi nhánh trước đây còn cứng nhắc, chưa tạo điều kiện để các giám đốc chi nhánh chủ động đàm phán mức lãi suất cạnh tranh cho các khách hàng lớn. Hoạt động tiếp thị, truyền thông và bán chéo sản phẩm dịch vụ liên kết với tiền gửi (cross-selling) tại các phòng giao dịch chưa thực sự đồng bộ.

Về mặt khách quan, tâm lý người gửi tiền chịu tác động từ sự cạnh tranh của các kênh đầu tư thay thế như bất động sản, thị trường chứng khoán và vàng. Trên các bảng biểu và đồ thị phân tích cấu trúc tiền gửi theo kỳ hạn và đối tượng (giai đoạn 2015–2019), sự phân kỳ giữa đường tăng trưởng tín dụng và đường tăng trưởng huy động vốn thể hiện rất rõ ràng. Chi phí huy động bình quân (BQGQ) có xu hướng tăng khi các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân liên tục đẩy lãi suất tiết kiệm lên cao, buộc BIDV phải gia tăng chi phí phi lãi suất để giữ chân khách hàng truyền thống.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược nhằm tăng cường hiệu quả huy động vốn tại BIDV:

1. Áp dụng cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt và phân cấp phân quyền: Ban Điều hành BIDV cần thực hiện phân cấp cho Giám đốc Chi nhánh quyền quyết định lãi suất đối với các khoản tiền gửi quy mô lớn từ 10 tỷ đồng trở lên. Cho phép mức lãi suất huy động thực tế được vượt khung trần FTP từ 0,5%/năm đến 1,0%/năm đối với khách hàng chiến lược. Lộ trình triển khai cần hoàn thiện ngay trong quý đầu tiên của năm kế hoạch nhằm tăng tính chủ động cho cơ sở.
2. Tái cấu trúc kỳ hạn huy động để cân đối với sử dụng vốn: Khối Quản lý Nguồn vốn phối hợp cùng Khối Khách hàng doanh nghiệp thiết lập hạn mức chỉ tiêu tăng tỷ trọng tiền gửi trung và dài hạn (từ 12 tháng đến 36 tháng) thêm tối thiểu 3% đến 5% mỗi năm. Kết hợp phát hành định kỳ các đợt chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu dài hạn bằng VND nhằm giảm áp lực rủi ro thanh khoản trước năm 2025.
3. Đẩy mạnh khai thác nguồn vốn dân cư và phong trào bán lẻ: Khối Bán lẻ và hệ thống 117 chi nhánh cần phát động chiến dịch "Mỗi cán bộ nhân viên là một đại sứ thương hiệu BIDV", tận dụng tối đa nguồn nhân lực hơn 18.000 người để tiếp cận tệp khách hàng cá nhân. Mục tiêu nâng tốc độ tăng trưởng tiền gửi dân cư đạt trên 13,5%/năm thông qua các gói sản phẩm tích lũy linh hoạt như Tiền gửi tích lũy kiều hối, Tiết kiệm lớn lên cùng yêu thương, và tiền gửi bậc thang theo số dư.
4. Hiện đại hóa công nghệ và mở rộng tiện ích số hóa: Khối Công nghệ thông tin đẩy mạnh tích hợp dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến trên nền tảng ngân hàng số, tối ưu hóa hơn 1.200 máy ATM và 5.000 điểm chấp nhận thẻ POS. Mục tiêu thúc đẩy tỷ lệ giao dịch huy động vốn qua kênh số đạt mức tăng trưởng 20% hàng năm, giúp cắt giảm chi phí vận hành tại quầy.

Khuyến nghị với cơ quan quản lý: Luận văn kiến nghị Ngân hàng Nhà nước tiếp tục hoàn thiện khung khổ pháp lý về trần lãi suất, điều hành linh hoạt công cụ dự trữ bắt buộc và nâng hạn mức bảo hiểm tiền gửi nhằm củng cố niềm tin của người dân vào hệ thống ngân hàng thương mại.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị ứng dụng thiết thực cho 4 nhóm đối tượng chính:

1. Ban Lãnh đạo và Khối Quản trị Nguồn vốn (ALM) tại các ngân hàng thương mại: Cung cấp mô hình tham chiếu thực tiễn trong việc cân đối kỳ hạn, định giá vốn nội bộ FTP và kiểm soát chi phí huy động vốn bình quân nhằm gia tăng biên lãi ròng (NIM) thêm từ 0,2% đến 0,4%.
2. Giám đốc Chi nhánh và cán bộ quản lý khách hàng (RM): Cung cấp các chiến lược tiếp thị, phân khúc khách hàng VIP và quy trình bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ để tối ưu hóa chỉ tiêu huy động vốn được giao tại từng địa bàn.
3. Các cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Tham khảo dữ liệu thực chứng từ định chế tài chính có quy mô tiền gửi hơn 1.758 nghìn tỷ đồng để đánh giá độ trễ của chính sách tiền tệ và mức độ hấp thụ vốn của nền kinh tế.
4. Giảng viên, nghiên cứu sinh và học viên cao học chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Đóng vai trò là tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp luận nghiên cứu cấu trúc vốn ngân hàng, cung cấp hệ thống số liệu chuỗi thời gian 5 năm phục vụ giảng dạy và nghiên cứu học thuật.

Câu hỏi thường gặp

Hoạt động huy động vốn có vai trò quan trọng như thế nào đối với sự an toàn của BIDV? Nguồn vốn huy động chiếm từ 70% đến 80% tổng tài sản của ngân hàng, đóng vai trò quyết định đến quy mô cấp tín dụng và thanh khoản. Khi quy mô huy động vốn đạt 1.758 nghìn tỷ đồng năm 2019, BIDV có đủ tiềm lực tài chính vững chắc để tài trợ cho các dự án trọng điểm quốc gia và duy trì hệ số an toàn vốn theo quy chuẩn.

Điểm nghẽn lớn nhất trong cơ cấu huy động vốn của BIDV giai đoạn 2015–2019 là gì? Hạn chế lớn nhất là sự mất cân đối kỳ hạn nghiêm trọng khi tiền gửi ngắn hạn chiếm trên 65% tổng nguồn vốn, trong khi danh mục cho vay phần lớn là trung và dài hạn. Điều này tạo ra rủi ro thanh khoản tiềm ẩn và gây áp lực lên tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn.

Giải pháp phân cấp lãi suất cho Giám đốc Chi nhánh mang lại lợi ích cụ thể gì? Việc cho phép biên độ lãi suất vượt trần FTP từ 0,5%/năm đến 1,0%/năm cho các món tiền gửi từ 10 tỷ đồng trở lên giúp chi nhánh linh hoạt giữ chân khách hàng lớn, ngăn chặn dòng tiền dịch chuyển sang các ngân hàng thương mại cổ phần khác trong bối cảnh thị trường biến động.

Tại sao BIDV cần chuyển dịch mạnh mẽ sang phân khúc huy động vốn dân cư? Nguồn vốn từ dân cư có tính ổn định cao và ít bị rút đột ngột so với tiền gửi của các tổ chức kinh tế lớn. Khai thác hiệu quả phân khúc này giúp BIDV giảm thiểu sự phụ thuộc vào một vài khách hàng lớn, phân tán rủi ro và tận dụng tối đa mạng lưới hơn 660 phòng giao dịch trên toàn quốc.

Yếu tố công nghệ đóng vai trò gì trong việc gia tăng hiệu quả huy động vốn tại BIDV? Công nghệ ngân hàng số và mạng lưới hơn 1.200 ATM, 5.000 POS giúp tự động hóa quy trình gửi tiết kiệm online, chuyển tiền định kỳ và quản lý số dư bậc thang. Điều này không chỉ thu hút dòng tiền gửi không kỳ hạn chi phí thấp (CASA) mà còn giúp giảm từ 15% đến 20% chi phí vận hành giao dịch tại quầy.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích toàn diện thực trạng huy động vốn tại BIDV giai đoạn 2015–2019 với quy mô năm 2019 đạt 1.758 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 12,1% và chiếm 12,8% thị phần toàn ngành.
• Hệ thống hóa hoàn chỉnh khung lý thuyết về quản trị nguồn vốn ngân hàng thương mại, xác định rõ mối quan hệ tương hỗ giữa huy động vốn, chi phí vốn và an toàn thanh khoản.
• Chỉ rõ các nút thắt then chốt về cơ cấu kỳ hạn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn và sự phụ thuộc vào nguồn vốn doanh nghiệp quy mô lớn.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp đột phá gồm: điều hành lãi suất linh hoạt với biên độ 0,5% - 1,0%/năm cho các khoản tiền gửi trên 10 tỷ đồng, cân đối kỳ hạn huy động - sử dụng vốn, phát triển sản phẩm bán lẻ dân cư và số hóa kênh giao dịch.
• Đóng góp cơ sở khoa học và thực tiễn vững chắc phục vụ lộ trình tái cơ cấu nguồn vốn của BIDV giai đoạn tiếp theo, hướng tới mục tiêu phát triển an toàn, bền vững và nâng cao năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên số.

Trích đoạn nội dung tài liệu

VIETNAM NATIONAL UNIVERSITY, HANOI VNU INTERNATIONAL SCHOOL Nguyen Anh Nam ENHANCING CAPITAL MOBILIZATION AT THE JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM (Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam) MASTER IN FINANCIAL MANAGAMENT HANOI, 2021 VIETNAM NATIONAL UNIVERSITY, HANOI VNU INTERNATIONAL SCHOOL Nguyen Anh Nam ENHANCING CAPITAL MOBILIZATION AT THE JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM (Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam) Major: Financial Managament Code: 8340202.01QTD MASTER IN FINANCIAL MANAGAMENT HANOI, 2021 ACKNOWLEDGEMENT I would like to thank the Board of Directors, the training department of the International Faculty, Hanoi National University for creating all conditions for me in the process of studying and completing this thesis. I would like to express my gratitude to the teachers and ladies who have dedicatedly taught MFM2 master class I would like to express my deep gratitude to my teacher, Dr. Tran Tat Thanh who wholeheartedly helped and guided me during the process of writing this thesis. I would like to thank all my friends, colleagues and family who have always supported, encouraged and created the best conditions for me to complete this thesis.

Thank you! Author i TABLE OF CONTENTS ACKNOWLEDGEMENT. i LIST OF ACRONYMS. v LIST OF TABLES .vi LIST OF DIAGRAMS, CHARTS, IMAGES. The necessity of research and rationale.

Setting out research issues. Subject and scope of research. Method of research. Outline of thesis.

Scientific and practical meanings of the topic: .12 CHAPTER 1: BASIC PRINCIPLES OF CAPITAL MOBILIZATION ACTIVITIES OF COMMERCIAL BANKS. Basic issues of capital mobilization of commercial banks. Major activities of commercial bank. Capital mobilization activities of commercial bank.

Evaluation criteria of capital mobilization in commercial bank .Scale of capital and capital growth rate. Structure of capital mobilization: by subject, terms, currency. Costs of capital mobilization. Relationship between capital mobilization and capital using.

Different between average interest rates and average saving interest rates. Factors affecting capital mobilization activities of commercial banks .31 CONCLUSION OF CHAPTER 1.34 CHAPTER 2: CURRENT SITUATION OF CAPITAL MOBILIZATION AT THE JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM. Overview of Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV). Process of formation and development.

BIDV's organizational structure model. Forms of capital mobilization at BIDV. Analysis of capital mobilization at BIDV according to evaluation criteria. Analysis of capital size and growth rate over the years.

Analysis of capital mobilization structure. Evaluation of capital mobilization activities at BIDV. Reasons for limitations .54 CONCLUSION OF CHAPTER 2 .58 CHAPTER 3: RESEARCH METHODOLOGY .2 Primary data collection .61 CHAPTER 4: SOLUTIONS TO ENHANCE CAPITAL MOBILIZATION AT COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM. For interest rate.

For Human resources .Recommendations to the Government. Recommendations to the State Bank .68 CONCLUSION OF CHAPTER 4 .73 iv LIST OF ACRONYMS ADB : Vietnam Development Bank ATM : Automated Bank teller machine BQGQ : Average cost CCTG : Certificates of deposit CN : Branch CTCP : Joint Stock Company ĐCTC : Financial institutions DPRR : Risk provisions ĐT&PT : Investment and development FTP : Transfer of internal capital GDKH : Customer transaction GTCG : Valuable papers HĐV : Mobilize capital KH : Customer KHKD : Business plan KKH : Corroborate NH : Bank NHNN : State bank NHTM : Commercial Bank NHTMCP : Joint-stock commercial bank NQD : Non-state NV : Capital PGD : Transaction office QL&DV : Management and service QTK : Saving Fund SDV : Capital using TCTD : Credit institutions TDH : Medium and long term TGTT : Deposit payment TSĐB : Collateral v LIST OF TABLES Table 2. Evaluation compared to the plan proposed by BIDV. Capital mobilization of banks in 2019 (Ai, 2020).

Structure of mobilized capital by customers of BIDV in the period of 2018-2019 (BIDV, 2019) .3: Total mobilized capital from retail and wholesale activities (BIDV, 2019). Movement of capital mobilization by currency of BIDV in the period of 2018 - 2019 .48 vi LIST OF DIAGRAMS, CHARTS, IMAGES Figure 2.1: Organizational structure of BIDV. Forms of capital mobilization at BIDV. Total amount of capital raised over the years.

Structure of mobilized capital by customers of BIDV in the period 2015 - 2019.4: Total capital mobilized from retail and wholesale activities. Movement of capital mobilization by currency of BIDV in the period 2015 - 2019 .6: Structure of deposits by term of BIDV in the period 2015 - 2019 .50 vii SUMMARY OF THESIS Being well aware of the importance of capital and facing to the hard competition from other credit institutions in the market, during the 62 years since the establishment, capital mobilization activities at the Joint Stock Commercial Bank for Investment & Development Commercial of Vietnam (BIDV) has always been focused and has achieved certain results. However, the process of mobilizing capital still faces many difficulties and the efficiency is still not high. Besides the significant impacts of market factors such as: prices, continuously rising inflation, complicated exchange rate fluctuations, competitive deposit interest rates, competition among commercial banks by interest rates which are getting more and more drastic…, BIDV also has limitations that need to be overcome.

BIDV’s mobilized capital decreased in 2018 but in 2019 mobilized capital increased, the decrease in capital mobilization did not meet the demand for using, causing an imbalance between capital mobilization and capital using. Facing such reality, the issue for BIDV is to overcome limitations, build a reputation and brand for customers, maintain and grow a stable capital base for customers and balancing with the use of capital to be able to stand firm and overcome difficulties in any situation. The research objective of the topic is clarifying the situation of capital mobilization, properly evaluating the results, limitations and causes of limitations in capital mobilization activities, thereby proposing solutions to enhance the capital mobilization at BIDV. In order to achieve the general goal, the thesis aims at the following specific objectives: Systematize the theoretical basis for capital mobilization of commercial banks; Evaluate the current situation of capital mobilization at BIDV; Suggest solutions for the implementation of capital mobilization solutions at BIDV.

The subject of the research: the basic issues of capital mobilization of commercial banks in general and of BIDV in particular. 1 The scope of the research: Research object is effectiveness of capital mobilization of BIDV. The paper analyzes debt capital mobilization activities at BIDV over the past five years, 2015, 2016, 2017, 2018, and 2019. The analysis focuses on the following aspects: size, structure, stability, cost of capital, thereby considering the effectiveness of capital mobilization activities.

In addition to the introduction, the list of acronyms, the list of tables, diagrams, references and conclusions, the thesis is organized into 4 chapters: Chapter 1: Basic principles of capital mobilization activities of commercial banks Chapter 2: Current situation of capital mobilization at The Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Chapter 3: Research methodology Chapter 4: Solutions to enhance capital mobilization at The Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam In the chapter 1, the thesis presents an overview of commercial banks, from studying the capital sources of commercial banks including which capital sources should be focused, clarifying capital mobilization activities. The focus of chapter 1 is the general theory of increasing capital mobilization of commercial banks, including the view of increasing capital mobilization, the evaluation criteria for capital mobilization such as: scale, growth rate, etc. deposit growth, cost of capital with interest costs for customers and non-interest expenses, structure of capital mobilization, relationship between capital mobilization and capital using, different between average lending interest rate and average deposit interest rate. From there, determining the factors affecting capital mobilization activities at commercial banks include objective factors and subjective factors.

In the chapter 2, after an overview of the process of formation and development of Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam, business performance, the thesis analyzes the current situation of capital mobilization at BIDV through business results over 5 years 2015-2019. The thesis analyzes and focuses on the current situation of capital mobilization including types 2 capital mobilization, scale and growth situation, structure of mobilized capital, the relationship between capital mobilization and capital using, capital mobilization costs. By looking at the actual situation in capital mobilization, analyzing to see the results that BIDV has achieved and the problems and limitations, and at the same time specifying the causes of those limitations. BIDV's achievements in capital mobilization Over the three years from 2015 to 2019, BIDV achieved a good growth rate with a stable capital growth scale.

Total mobilized capital in 2019 reached 1.758 billion, growth rate of 12,1% compared to 2018; in which capital mobilization from organizations and individuals reached 1.162 billion, growth rate of 12,7%; Customer deposits accounted for 12,8% market share of customer deposits in the whole industry, meeting the demand for capital. In the context of increasingly fierce competition between commercial banks, BIDV still holds the leading position in terms of capital mobilization in the market in 2019, affirming the prestige, brand as well as the trust of customers for BIDV. Experiencing many difficulties and fluctuations caused by the global economic crisis, BIDV still tries best effort but still suffers major influences. However, BIDV has tried its best in using capital and finding effective ways to use capital to offset the interest rate difference.

BIDV's capital source is relatively stable because term deposits always account for a large proportion of total mobilized capital. That has created the initiative for BIDV in business activities and capital using. The policy of capital mobilization at BIDV is closely followed by market developments and directed by the State Bank of Vietnam, responding promptly to any fluctuations in the deposit market. The customer base continued to be maintained and developed, especially the mobilization of residential capital decreased relatively little.

Customer care policy is still focused over the years. The operating results are all profitable - the next year is higher than the previous year. BIDV constantly improves the quality of operations and absolutely complies with the regime and direction of the State Bank of Vietnam. 3 Difficulties and limitations Firstly, the research over the five years 2015 - 2019 found that BIDV's biggest limitation in capital mobilization is the serious decrease in scale as well as growth rate, showing unstable growth and the branch needs to take remedial action.

Secondly, the imbalance in the mobilization capital and capital using: the scale of mobilized capital is smaller than the scale of credit, in addition, there is a large difference between the mobilizing term and the capital using term, short term mobilized capital accounts for a large proportion while the structure of capital using is mainly in medium and long-term loans. Thirdly, BIDV's mobilized capital structure lacks stability. In total capital, it is mainly short-term capital, medium and long-term capital accounts for a small proportion and capital is concentrated on a few large customers, so it is not sustainable. Fourthly, source of mobilized capital from the population has not been focused and promoted.

The main reasons leading to limitations and difficulties in capital mobilization at BIDV: Firstly, the reasons rising from BIDV's policy is still not synchronized, interest rate policy is not flexible, types of capital mobilization are not diversified, and products are not competitive compared to competitors in the regional market and the decrease in BIDV's market share in the area. Secondly, external causes such as challenges and difficulties from the business environment, policies, legal environment, government policies, psychology and habits of the people. Thirdly, the reasons are due to the branches of BIDV such as ineffective customer policy, limited transaction network, marketing activities at branches are not really focused, facilities are not complete.