Đồ án HCMUTE: Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu

Khám phá đồ án HCMUTE về hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu, phòng giao dịch Kiến Thiết. Thông tin chi tiết và phân tích.

• Tác giả: Nguyễn Phan Ngọc Hòa
• Người hướng dẫn: ThS. Trần Thụy Ái Phương
• Trường học: Trường Đại Học Sư Phạm Kỹ Thuật Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kế Toán
• Đề tài: Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• NHIỆM VỤ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
• PHIẾU NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
• PHIẾU NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT TIẾNG VIỆT
• TÓM TẮT TIẾNG ANH
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• DANH MỤC PHỤ LỤC
• MỤC LỤC
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. Lí do chọn đề tài
• 2. Mục tiêu nghiên cứu
• 3. Phương pháp nghiên cứu
• 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 5. Kết cấu của đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD KIẾN THIẾT
• 1.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
• 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 1.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức và chức năng nhiệm vụ
• 1.1.3. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu
• 1.2. GIỚI THIỆU VỀ NH TMCP Á CHÂU – PGD KIẾN THIẾT
• 1.2.1. Lịch sử ra đời và phát triển của PGD Kiến Thiết
• 1.2.2. Cơ cấu tổ chức
• 1.2.3. Chức năng,nhiệm vụ
• 1.2.4. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết
• 1.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
• 2.1. Khái quát chung về Ngân hàng Thương mại trong nền kinh tế thị trường
• 2.1.1. Khái niệm về Ngân hàng Thương mại
• 2.1.2. Vai trò của Ngân hàng Thương mại đối với sự phát triển nền kinh tế
• 2.1.3. Các hình thức cho vay của Ngân hàng thương mại
• 2.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại
• 2.2.1. Cơ sở hình thành cho vay tiêu dùng
• 2.2.2. Khái niệm cho vay tiêu dùng
• 2.2.3. Đặc điểm cho vay tiêu dùng
• 2.2.4. Phân loại cho vay tiêu dùng
• 2.2.5. Một số quy định trong cho vay tiêu dùng
• 2.2.6. Lợi ích cho vay tiêu dùng
• 2.2.7. Các rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng của cá ngân hàng thương mại
• 2.2.8. Các biện pháp phòng ngừa rủi ro cho hoạt động CVTD của các NHTM
• 2.2.9. Ý nghĩa của cho vay tiêu dùng
• 2.2.10. Quy trình cho vay tiêu dùng
• 2.2.11. Những chỉ tiêu dùng để phân tích cho vay tiêu dùng
• 3. CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP Á CHÂU-PGD KIẾN THIẾT
• 3.1. Những quy định về sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân tại NH TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết
• 3.1.1. Nguyên tắc cho vay
• 3.1.2. Đối tượng cho vay
• 3.2. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân tại NH TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết
• 3.2.1. Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống ( Có TSĐB )
• 3.2.2. Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá
• 3.2.3. Cho vay mua nhà
• 3.2.4. Cho vay trả góp xây dựng, sữa chữa nhà
• 3.2.5. Cho vay mua xe ô tô
• 3.2.6. Cho vay du học
• 3.3. Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân tại NH TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết
• 3.3.1. Tiếp xúc và hướng dẫn khách hàng lập giấy đề nghị vay vốn
• 3.3.2. Thẩm định và lập tờ trình thẩm định khách hàng
• 3.3.3. Xác minh thực tế khách hàng
• 3.3.4. Tiến hành chấm điểm qua hệ thông xếp hạng nội bộ của Ngân hàng và lập tờ trình thẩm định
• 3.3.5. Hoàn tất thủ tục, ký hợp đồng vay và hợp đồng thể chấp tài sản
• 3.3.6. Kiểm tra sau khi vay, theo dõi, thu nợ
• 3.4. Kết quả cho vay-nợ xấu khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu-PGD Kiến Thiết theo thời gian
• 3.5. Một số tồn tại và nguyên nhân
• 3.5.1. Nguyên nhân từ phía ngân hàng
• 3.5.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng
• 3.5.3. Nguyên nhân khách quan
• 3.6. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU- PGD KIẾN THIẾT
• 4.1. Đánh Gía Tình Hình Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết
• 4.1.1. Những kết quả đã đạt được
• 4.2. Một số kiến nghị đối với NHTM cổ phần Á Châu – PGD Kiến Thiết
• 4.2.1. Đối với phạm vi hoạt động còn hạn chế, rủi ro cao
• 4.2.2. Đối với khả năng mở rộng phạm vi hoạt động
• 4.2.3. Đối với mở rộng các sản phẩm cho vay
• 4.2.4. Đối với vấn đề lãi suất
• 4.2.5. Đối với nền kinh tế bất ổn
• 4.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• PHẦN MỞ ĐẦU

Tóm tắt

I. Tổng quan về cho vay tiêu dùng cá nhân

Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Vay tiêu dùng cá nhân không chỉ đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế. Theo thống kê, số lượng khách hàng tìm đến dịch vụ vay tiền nhanh ngày càng tăng, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của thị trường này. Ngân hàng ACB đã triển khai nhiều sản phẩm vay tín chấp và vay tiêu dùng online, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Điều này không chỉ tạo ra nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng mà còn nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân.

1.1. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại ACB có những đặc điểm nổi bật. Đầu tiên, sản phẩm vay tiêu dùng cá nhân thường có lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay khác, giúp khách hàng dễ dàng thanh toán. Thứ hai, quy trình thủ tục vay tiêu dùng được đơn giản hóa, từ việc lập hồ sơ đến phê duyệt khoản vay. Khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ cần thiết như CMND, hộ khẩu và chứng minh thu nhập. Cuối cùng, ACB còn cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng không thế chấp, tạo điều kiện thuận lợi cho những khách hàng không có tài sản đảm bảo. Những đặc điểm này đã giúp ACB thu hút được nhiều khách hàng và tạo dựng được uy tín trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng.

II. Quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Á Châu

Quy trình cho vay tiêu dùng tại ACB được thực hiện qua nhiều bước rõ ràng. Đầu tiên, khách hàng sẽ tiếp xúc với nhân viên ngân hàng để được tư vấn và hướng dẫn lập hồ sơ vay ngân hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và xác minh thông tin khách hàng. Việc này bao gồm việc kiểm tra khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Sau khi hoàn tất các bước thẩm định, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay. Khách hàng sẽ ký hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp tài sản (nếu có). Cuối cùng, ngân hàng sẽ theo dõi và thu nợ theo định kỳ. Quy trình này không chỉ đảm bảo tính minh bạch mà còn giúp ngân hàng quản lý rủi ro hiệu quả.

2.1. Thủ tục vay tiêu dùng

Thủ tục vay tiêu dùng tại ACB được thiết kế đơn giản và nhanh chóng. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản như CMND, hộ khẩu và chứng minh thu nhập. Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định trong thời gian ngắn. Điều này giúp khách hàng có thể nhận được khoản vay trong thời gian nhanh nhất. ACB cũng cung cấp dịch vụ vay tiền mặt ngay tại quầy giao dịch, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian. Sự tiện lợi trong thủ tục vay đã góp phần nâng cao sự hài lòng của khách hàng và tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng.

III. Lợi ích và rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng

Hoạt động cho vay tiêu dùng mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Đối với ngân hàng, đây là nguồn thu nhập chính, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu. Đối với khách hàng, vay tiêu dùng cá nhân giúp họ đáp ứng kịp thời các nhu cầu tài chính mà không cần phải chờ đợi. Tuy nhiên, hoạt động này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt. Nếu khách hàng không có khả năng thanh toán, ngân hàng sẽ phải chịu thiệt hại. Do đó, việc quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng là rất quan trọng.

3.1. Lợi ích của cho vay tiêu dùng

Lợi ích của cho vay tiêu dùng không thể phủ nhận. Đầu tiên, nó giúp khách hàng có thêm nguồn tài chính để chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu như mua sắm, học tập hay đầu tư. Thứ hai, hoạt động này cũng thúc đẩy tiêu dùng trong nền kinh tế, góp phần vào sự phát triển kinh tế chung. Cuối cùng, ngân hàng cũng thu được lợi nhuận từ lãi suất vay, tạo ra nguồn thu ổn định. Những lợi ích này đã khiến cho vay tiêu dùng trở thành một sản phẩm dịch vụ quan trọng trong ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD KIẾN THIẾT 1.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển - Tên công ty: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Tên giao dịch quốc tế: Asia Commercial Bank (ACB) - Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, Tp. Hồ Chí Minh - Website: www.vn - Email: [e-mail] - Điện thoại: [phone] - Fax: [phone] - SWIFT Code: ASCBVNCX - Vốn điều lệ: 9.000 đồng (31/12/2010) - Mã số thuế: 0301452948 Ngân hàng TMCP Á Châu được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/4/1993 và Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân Tp. Hồ Chí Minh cấp ngày 13/5/1993. Ngày 04/6/1993, Ngân hàng TMCP Á Châu chính thức đi vào hoạt động.

Trong năm 1996-1997 : ngân hàng TMCP Á Châu là ngân hàng TMCP đầu tiên phát hành thẻ tín dụng quốc tế Mastercard và Visa ở Việt Nam Năm 1997, ngân hàng TMCP Á Châu thành lập Hội đồng quản lý tài sản Nợ - Có (ALCO) – là bộ phận đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo sự hoạt động an toàn và hiệu quả của ngân hàng TMCP Á Châu. Ngân hàng TMCP Á Châu còn là ngân hàng tiên phong trong việc cung cấp các dịch vụ về địa ốc cho khách hàng ở Việt Nam. Hoạt động này được khách hàng ủng hộ rất nhiều giúp cho ngân hàng TMCP Á Châu vươn tầm thành ngân hàng cho vay mua nhà mạnh nhất Việt Nam. Năm 2000, ngân hàng TMCP Á Châu quyết định chính thức tái cấu trúc.

Cơ cấu của tổ chức được thay đổi theo hướng kinh doanh và hỗ trợ. Cơ cấu này đảm bảo được tính chỉ đạo cho toàn hệ thống, sản phẩm được được quản lý và thiết kế phù hợp với khách hàng hơn. Trong năm 2003, ngân hàng TMCP Á Châu trở thành ngân hàng TMCP đầu tiên ở Việt Nam phát hành thẻ ghi nợ quốc tế ACB Visa Electron. Cũng trong năm đó, ACB đưa ra các tiện ích tiên tiến như sản phẩm ngân hàng điện tử phone- banking, mobile-banking, home-banking và Internet-banking.

4 do an Ngày 31/10/2006, theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN, ngân hàng TMCP Á Châu chính thức niêm yết tại Sở giao dịch Chứng khoán Hà Nội và bắt đầu giao dịch chứng khoán ngày 21/11/2006. Năm 2007: ACB tiến hành mở rộng phạm vi hoạt động và ra đời thêm 31 chi nhánh và phòng giao dịch, đã thành lập Công ty Cho thuê tài chính ACB, hợp tác với các đối tác như Open Solutions (OSI) – Thiên Nam. Năm 2008: ACB thành lập mới 75 chi nhánh và phòng giao dịch, hợp tác vớiAmerican Express về séc du lịch, triển khai dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ JCB.ACB tăng vốn điều lệ lên 6.- Năm 2009, ACB chính thức triển khai thẻ Visa Debit. Năm 2010, ACB đạt 2 danh hiệu : “Ngân hàng vững mạnh nhất Việt Nam2010” và “ Ngân hàng có thanh toán vượt trội tại Việt Nam 2010” do các tạp chí ngân hàng quốc tế có uy tín bình chọn.

Việc tăng nhanh vốn điều lệ đã tạo sự tăng trưởng nhanh chóng quy mô hoạt động của Ngân hàng TMCP Á Châu. Trong một thời gian ngắn, ngân hàng đã hình thành một mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch trên khắp đất nước. Khi mới thành lập, Ngân hàng chỉ có 27 nhân viên. Tính đến năm ngày 31/12/2018 tổng số nhân viên nghiệp vụ của Ngân hàng là 10.

Cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chiếm 93% thường xuyên được đào tạo chuyên môn nghiệp vụ tại trung tâm đào tạo riêng của ACB. Đội ngũ nhân viên này có tư duy năng động, nhiệt tình, vững vàng về nghiệp vụ đóng vai trò nhất định và quan trọng trong kết quả kinh doanh của ngân hàng. Ngày 9/8/2018, Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản chấp thuận việc tăng vốn điều lệ của ngân hàng từ hơn 11.259 tỷ đồng lên gần 12.886 tỷ đồng bằng hình thức trả cổ tức bằng cổ phiếu từ nguồn lợi nhuận chưa phân phối Hiện nay, ngân hàng TMCP Á Châu đang phát triển rộng khắp Việt Nam và đang lấn sang các thị trường nước ngoài, đặc biệt ACB tích cực đẩy mạnh tại các thị trường mục tiêu là các thành phố lớn ở Việt Nam như thành phố Hồ Chí Minh, đồng thời không ngừng nghiên cứu tạo ra các sản phẩm ngày càng tiên tiến và đa dạng sao cho phù hợp với yêu cầu ngày càng tinh tế, khắc khe và hiện đại của khách hàng. Ngân hàng TMCP Á Châu cũng đã và đang xây dựng được quan hệ với các tổ chức tài chính khác như tổ chức thẻ quốc tế (Visa, Mastercard, JCB), các công ty bảo hiểm (AIA, Bảo Việt), tổ chức chuyển tiền quốc tế Western Union, các đại lý chấp nhận thẻ, các ngân hàng hàng bạn… để có thể dễ dàng thực hiện các mục tiêu phát triển trong điều kiện xã hội kinh tế hiện tại.

Ngoài ra, ngân hàng TMCP Á Châu còn có quan hệ hợp tác với các doanh nghiệp để có thể hiểu rõ các nhu cầu 5 do an cũng như các vấn đề tài chính họ mắc phải để có thể xây dựng nên chương trình sản phẩm phù hợp và hiệu quả nhất. Đặc biệt, với sự giúp sức của ngân hàng nước ngoài nổi tiếng về các sản phẩm bán lẻ Standard Chartered đóng vai trò như một đối tác chiến lược thì kinh nghiệm, kỹ năng chuyên môn, công nghệ và năng lực cạnh tranh bán hàng của ngân hàng ACB sẽ còn nâng cao hơn nữa. Dưới đây là biểu đồ sơ lược một số chỉ tiêu cơ bản của Ngân hàng trong 3 năm gần đây: Biểu đồ 1.1: Lợi nhuận trước thuế của ACB qua các năm 2017-2019 (Đơn vị: tỷ đồng) Lợi nhuận trước thuế 8000 7000 6000 5000 4000 7516 3000 6389 2000 1000 2656 0 2017 2018 2019 Lợi nhuận trước thuế (Nguồn: Báo cáo thường niên của ACB năm 2017-2019) Cột mốc năm 2018-là năm cuối cùng trong mục tiêu kế hoạch 5 năm của ACB thực hiện kế hoạch chuyên tâm vào hoạt động ngân hàng kiểm soát triệt để các vấn đề còn tồn lại chưa được giải quyết. Các thành tựu đạt được trong 2018 đều ở trên mức bình quân ngành, cho thấy sự phát triển và lớn mạnh một cách vượt trội và tạo một vị thế vững chãi cho sự phát triển những năm kế tiếp.

Theo thống kê, Tập đoàn có lợi nhuận trước thuế đạt chỉ số hoàn toàn khả quan là 6.389 tỷ đồng, so với năm 2017 đã tăng 141% và chạm mức hơn 12% với dự định chỉ tiêu cả năm. ACB cũng có thu nhập lãi thuần tăng 23%; khả năng sinh lời được ở mức 3,38%, so với năm 2017 thì tăng 11 điểm. Bên cạnh đó,thu nhập ngoài lãi cũng đã tăng 23%, tổng thu nhập chiếm 26%; trong đó, thu dịch vụ phát triển và tăng mạnh 26%. Năm 2019 đạt kết quả là 7,516 tỷ đồng, tăng 17,64% so với năm 2018.

Ngân hàng ACB đã từng bước mở rộng sự đa dạng hóa khả năng sinh lời, chuyển dịch cơ cấu thu nhập và giảm bớt sự phụ thuộc vào các hoạt động tín dụng 6 do an 1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức và chức năng nhiệm vụ Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Á Châu luôn tuân thủ theo quy chế tổ chức và hoạt động của Hội đồng Ban quản trị và những người điều hành ngân hàng theo quyết định số 166/QĐ-NH5 ngày 10/08/1994. Cơ cấu này cũng phù hợp với các tiêu chuẩn về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại theo Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 của Chính phủ. Tính đến đầu năm 2019, ngân hàng TMCP Á Châu đã có hơn 350 chi nhánh/PGD, trên 2000 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ của ACB trên khắp các tỉnh thành Việt Nam. Ngoài ra, ngân hàng TMCP Á Châu hiện có 4 công ty con trực thuộc cho các lĩnh vực kinh tế: Công ty Chứng khoán ACB (ACBS); công ty cho thuê tài chính ACB (ACBL); công ty quản lý quỹ ACB (ACBC); công ty quản lý và khai thác tài sản ACB (ACBA); 2 công ty liên kết: Công ty địa ốc ACB (ACBR), công ty cổ phần dịch vụ bảo vệ ngân hàng Á Châu (ACBD); 1 công ty liên doanh: Công ty cổ phần Sài Gòn kim hoàn ACB – SJC.

Tính từ khi chính thức thành lập đến đầu năm 2019, tổng số nhân viên của ngân hàng TMCP Á Châu đã đạt mức 13.903 người, trong đó cán bộ trình độ đại học và trên đại học là 95%. ACB thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn đào tạo các bộ về đạo đức làm nghề và nghiệp vụ tại trung tâm học tập riêng của ACB. 7 do an (Nguồn: www.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu 8 do an • Đại hội cổ đông: là bộ phận cơ quan tối cao nhất trong toàn hệ thống ACB. Các thành viên ở vị trí này gồm các cổ đông lớn có toàn quyền biểu quyết, đưa ra quyết định dựa trên pháp luật và điều lệ của ngân hàng.

Cơ quan này sẽ tổ chức họp với nhau một năm ít nhất một lần, thông qua các báo cáo tài chính và báo cáo thường niên để đề ra các chiến lược sắp tới và tính toán ngân sách tài chính cho kỳ kế tiếp, đồng thời bầu hoặc bãi nhiệm thành viên trong ban Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát nếu cần thiết. • Ban kiểm soát: thành viên của bộ phận này do đại hội cổ đông bầu ra, nhiệm vụ chính là giám sát việc tuân thủ chấp hành của kế toán, hạch toán, thẩm định báo cáo tài chính để đảo báo tính hợp pháp, chuẩn xác và trung thực. • Hội đồng Quản trị: cơ quan này cũng do đại hội cổ đông bầu ra, nhiệm vụ là quản trị, điều hành, quyết định định hướng, chiến lược phát triển cho toàn hệ thống ngân hàng. Bộ phận này được phép nhân danh ngân hàng để giải quyết mọi vấn đề của ngân hàng trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của đại hội cổ đông không được ủy quyền.

• Các hội đồng: do Hội đồng quản trị thành lập. Công việc là tham mưu, tư vấn cho Hội đồng quản trị trong các vấn đề quản lý, điều hành hệ thống để có thể đảm bảo phát triển hiệu quả, an toàn và luôn đi đúng hướng đã đề ra từ ban đầu. • Tổng giám đốc: do Hội đồng quản trị bầu ra, là người đại diện cho ngân hàng chịu trách nhiệm trước pháp luật về hoạt động của ngân hàng. • Ngoài ra, dưới tổng giám đốc còn có phó tổng giám đốc, các giám đốc khối, giám đốc trung tâm và những người đứng đầu các nghiệp vụ chuyên môn.