Các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Agribank Bình Dương

• Tác giả: Lê Thị Thảo
• Người hướng dẫn: TS. Lê Đình Hạc
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Tác Động Đến Quyết Định Vay Vốn Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Tỉnh Bình Dương
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Nội dung nghiên cứu
• 1.7. Đóng góp của đề tài
• 1.8. Kết cấu của luận văn
• 1.9. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU TRƯỚC
• 2.1. Cơ sở lý thuyết về cho vay cá nhân
• 2.1.1. Khái niệm cho vay cá nhân
• 2.1.2. Phân loại cho vay KHCN
• 2.1.3. Những đặc điểm của cho vay khách hàng cá nhân
• 2.1.4. Vai trò của cho vay khách hàng cá nhân
• 2.2. Cơ sở lý thuyết về quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân
• 2.2.1. Khái niệm về quyết định vay vốn
• 2.2.2. Quy trình ra quyết định vay vốn
• 2.2.3. Các lý thuyết liên quan về hành vi khách hàng
• 2.3. Tổng quan nghiên cứu trước
• 2.3.1. Các nghiên cứu ở nước ngoài
• 2.3.2. Các nghiên cứu trong nước
• 2.3.3. Khoảng trống nghiên cứu
• 2.4. Các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân
• 2.5. Mô hình nghiên cứu đề xuất và giả thuyết nghiên cứu
• 2.5.1. Mô hình nghiên cứu
• 2.5.2. Các giả thuyết nghiên cứu
• 2.6. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Thiết kế nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp chọn mẫu
• 3.3. Phương pháp xử lý số liệu
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Tổng quan về ngân hàng Agribank Bình Dương
• 4.1.1. Lịch sử hình thành
• 4.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 4.1.3. Thuận lợi và khó khăn của Agribank Chi nhánh Bình Dương
• 4.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm gần đây của chi nhánh Bình Dương
• 4.2. Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương
• 4.2.1. Các sản phẩm cho vay KHCN tại Ngân hàng Agribank Bình Dương
• 4.2.2. Kết quả cho vay KHCN tại Agribank Bình Dương từ năm 2019 – năm 2021
• 4.3. Kết quả nghiên cứu
• 4.3.1. Mô tả mẫu khảo sát
• 4.3.2. Phân tích hệ số Cronbach’s alpha
• 4.3.2.1. Phân tích Cronbach’s alpha thang đo các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân
• 4.3.2.2. Phân tích Cronbach’s alpha thang đo quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân
• 4.3.3. Phân tích nhân tố khám phá (EFA)
• 4.3.3.1. Phân tích nhân tố khám phá thang đo các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân
• 4.3.3.2. Phân tích nhân tố khám phá thang đo quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân
• 4.3.4. Phân tích hồi qui tuyến tính bội
• 4.3.4.1. Xác định biến độc lập và biến phụ thuộc
• 4.3.4.2. Phân tích tương quan
• 4.3.4.3. Hồi qui tuyến tính bội
• 4.3.4.4. Kiểm tra các giả định hồi qui
• 4.3.4.5. Kiểm định độ phù hợp mô hình và hiện tượng đa cộng tuyến
• 4.3.4.6. Phương trình hồi qui tuyến tính bội
• 4.3.4.7. Tóm tắt kết quả kiểm định các giả thuyết
• 4.3.5. Phân tích ảnh hưởng của các biến nhân khẩu học
• 4.3.5.1. Kiểm định sự khác biệt về giới tính
• 4.3.5.2. Kiểm định sự khác biệt về trình độ
• 4.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• 5.1. Kết luận
• 5.2. Khuyến nghị dành cho Ngân hàng Agribank Bình Dương
• 5.2.1. Khuyến nghị về nâng cao chất lượng dịch vụ
• 5.2.2. Khuyến nghị về lãi suất, các loại phí
• 5.2.3. Khuyến nghị về các chính sách tín dụng
• 5.2.4. Khuyến nghị về thời gian vay vốn
• 5.2.5. Khuyến nghị về chính sách marketing
• 5.3. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo
• 5.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: BẢNG KHẢO SÁT SƠ BỘ PHIẾU KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI CHÍNH THỨC
• PHỤ LỤC 3: THỐNG KÊ THÔNG TIN ĐỐI TƯỢNG KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH HỆ SỐ TIN CẬY CRONBACH ALPHA
• PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ
• PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH HỒI QUY
• PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH T-TEST VÀ ANOVA

I. Tổng quan về yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn cá nhân tại Agribank Bình Dương

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn cá nhân tại Agribank Bình Dương là một chủ đề quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Các yếu tố này không chỉ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng mà còn tạo điều kiện cho việc phát triển các sản phẩm vay vốn phù hợp. Theo nghiên cứu, các yếu tố như chất lượng dịch vụ, lãi suất vay vốn cá nhân, và chính sách tín dụng đóng vai trò quan trọng trong quyết định của khách hàng.

1.1. Các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định vay vốn cá nhân

Các yếu tố như chất lượng dịch vụ, lãi suất vay vốn cá nhân, và thời gian vay là những yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng. Nghiên cứu cho thấy rằng khách hàng thường ưu tiên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt và lãi suất cạnh tranh.

1.2. Tầm quan trọng của việc hiểu rõ nhu cầu khách hàng

Hiểu rõ nhu cầu của khách hàng giúp Agribank Bình Dương phát triển các sản phẩm vay vốn phù hợp. Điều này không chỉ tăng cường sự hài lòng của khách hàng mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.

II. Vấn đề và thách thức trong quyết định vay vốn tại Agribank Bình Dương

Mặc dù Agribank Bình Dương đã có nhiều nỗ lực trong việc cải thiện dịch vụ, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức trong việc thu hút khách hàng vay vốn. Các vấn đề như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố cần được xem xét.

2.1. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác khiến Agribank Bình Dương phải liên tục cải tiến dịch vụ và chính sách tín dụng để thu hút khách hàng. Các ngân hàng khác thường có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân đang thay đổi nhanh chóng, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Agribank cần nắm bắt kịp thời những thay đổi này để điều chỉnh các sản phẩm vay vốn cho phù hợp.

III. Phương pháp nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định tính và định lượng để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Agribank Bình Dương. Phương pháp này giúp thu thập dữ liệu chính xác và đáng tin cậy.

3.1. Phương pháp định tính trong nghiên cứu

Phương pháp định tính được sử dụng để khám phá các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn. Qua phỏng vấn và khảo sát, các yếu tố như chất lượng dịch vụ và chính sách tín dụng đã được xác định.

3.2. Phương pháp định lượng và phân tích dữ liệu

Phương pháp định lượng sử dụng bảng hỏi khảo sát để thu thập dữ liệu từ khách hàng. Dữ liệu sau đó được phân tích bằng phần mềm SPSS để xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố.

IV. Kết quả nghiên cứu về quyết định vay vốn tại Agribank Bình Dương

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng chất lượng dịch vụ và lãi suất vay vốn cá nhân là hai yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất đến quyết định vay vốn của khách hàng. Các yếu tố khác như thời gian vay và chính sách tín dụng cũng đóng vai trò quan trọng.

4.1. Ảnh hưởng của chất lượng dịch vụ đến quyết định vay vốn

Chất lượng dịch vụ được đánh giá cao bởi khách hàng và có ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định vay vốn. Khách hàng thường chọn ngân hàng có dịch vụ tốt và nhanh chóng.

4.2. Vai trò của lãi suất trong quyết định vay vốn

Lãi suất vay vốn cá nhân là một trong những yếu tố quyết định quan trọng. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng trước khi đưa ra quyết định.

V. Kết luận và khuyến nghị cho Agribank Bình Dương

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng Agribank Bình Dương cần cải thiện chất lượng dịch vụ và điều chỉnh lãi suất để thu hút khách hàng vay vốn. Các khuyến nghị này sẽ giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững.

5.1. Đề xuất cải thiện chất lượng dịch vụ

Cần nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Đào tạo nhân viên và cải tiến quy trình phục vụ là những giải pháp cần thiết.

5.2. Điều chỉnh lãi suất và chính sách tín dụng

Agribank nên xem xét điều chỉnh lãi suất và chính sách tín dụng để cạnh tranh tốt hơn với các ngân hàng khác. Các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cũng cần được triển khai.

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động tín dụng cá nhân tại Việt Nam ngày càng phát triển mạnh mẽ, đặc biệt trong bối cảnh dân số khoảng 98,51 triệu người và nhu cầu vay vốn phục vụ tiêu dùng, kinh doanh ngày càng tăng. Tỉnh Bình Dương, với dân số khoảng 2,6 triệu người và vị trí là trung tâm kinh tế trọng điểm, thu hút nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính tham gia thị trường cho vay cá nhân. Trong đó, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh Bình Dương chiếm khoảng 8,5% tổng dư nợ cho vay cá nhân trên địa bàn năm 2021. Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại đòi hỏi Agribank phải hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung xác định các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Agribank Bình Dương trong giai đoạn 2021-2022, từ đó đề xuất các giải pháp quản trị nhằm gia tăng thị phần và nâng cao chất lượng dịch vụ. Phạm vi nghiên cứu bao gồm khách hàng cá nhân đã và đang vay vốn tại Agribank Bình Dương, cũng như những người chưa từng vay vốn nhưng có nhu cầu tại khu công nghiệp Việt Nam - Singapore I và chợ Bình Điềm. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học cho Agribank Bình Dương phát triển hoạt động cho vay cá nhân bền vững, đồng thời góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong thị trường tài chính địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai lý thuyết hành vi khách hàng chủ đạo: Thuyết hành động hợp lý (TRA) và Thuyết hành vi hoạch định (TPB). TRA nhấn mạnh ý định hành vi là yếu tố quyết định hành vi tiêu dùng, chịu ảnh hưởng bởi thái độ cá nhân và chuẩn mực xã hội. TPB mở rộng TRA bằng cách bổ sung nhận thức kiểm soát hành vi, giúp dự báo chính xác hơn hành vi vay vốn của khách hàng cá nhân.

Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm bảy yếu tố chính tác động đến quyết định vay vốn: chất lượng dịch vụ, giá cả, thời gian vay, chính sách tín dụng, sự thuận tiện, mối quan hệ và chính sách marketing. Các khái niệm chuyên ngành được sử dụng bao gồm: cho vay cá nhân, dư nợ tín dụng, thang đo Likert, phân tích nhân tố khám phá (EFA), hồi quy tuyến tính bội, kiểm định Cronbach’s Alpha, T-Test và ANOVA.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng. Giai đoạn định tính thực hiện phỏng vấn 20 khách hàng vay vốn tại Agribank Bình Dương nhằm hiệu chỉnh thang đo và xác định các biến quan sát. Giai đoạn định lượng sử dụng bảng câu hỏi khảo sát 230 khách hàng cá nhân tại khu công nghiệp Việt Nam - Singapore I và chợ Bình Điềm trong khoảng thời gian từ tháng 3 đến tháng 4 năm 2022.

Mẫu được chọn theo phương pháp phi xác suất, đảm bảo tính đại diện cho nhóm khách hàng mục tiêu. Dữ liệu thu thập được xử lý bằng phần mềm SPSS 20.0, tiến hành kiểm định độ tin cậy thang đo bằng Cronbach’s Alpha (các hệ số đều trên 0,7), phân tích nhân tố khám phá (KMO > 0,7), phân tích hồi quy tuyến tính bội để đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến quyết định vay vốn. Các kiểm định T-Test và ANOVA được sử dụng để phân tích sự khác biệt theo đặc điểm nhân khẩu học.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Chất lượng dịch vụ có ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định vay vốn với hệ số hồi quy β = 0,312, mức ý nghĩa Sig < 0,01. Khách hàng đánh giá cao thái độ phục vụ chuyên nghiệp, tư vấn đầy đủ và thân thiện của nhân viên Agribank Bình Dương.

2. Giá cả (lãi suất và phí dịch vụ) tác động tích cực với β = 0,274, Sig < 0,01. Các gói lãi suất ưu đãi và phí thấp giúp Agribank thu hút khách hàng cá nhân, nhất là các đối tượng vay vốn phục vụ sản xuất nông nghiệp.

3. Thời gian vay vốn cũng có ảnh hưởng đáng kể (β = 0,198, Sig < 0,05). Khách hàng ưu tiên các gói vay có thời hạn linh hoạt, phù hợp với khả năng trả nợ, đặc biệt trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19 kéo dài.

4. Chính sách tín dụng (đa dạng sản phẩm, thủ tục đơn giản) có tác động tích cực (β = 0,165, Sig < 0,05), giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

5. Sự thuận tiện về vị trí chi nhánh và mạng lưới giao dịch rộng cũng góp phần thúc đẩy quyết định vay vốn (β = 0,142, Sig < 0,05).

6. Mối quan hệ với nhân viên ngân hàng và người thân có ảnh hưởng vừa phải (β = 0,118, Sig < 0,1), cho thấy vai trò của kênh truyền miệng trong quyết định vay vốn.

7. Chính sách marketing như chương trình khuyến mãi, quảng cáo có tác động thấp nhất nhưng vẫn có ý nghĩa thống kê (β = 0,095, Sig < 0,1).

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định hàng đầu, phù hợp với nghiên cứu của Frangos (2012) và Khaled al Qasa (2013) về tầm quan trọng của dịch vụ trong quyết định vay vốn. Giá cả và thời gian vay vốn cũng là những yếu tố quan trọng, phản ánh nhu cầu khách hàng về chi phí hợp lý và sự linh hoạt trong trả nợ, tương đồng với kết quả nghiên cứu của Vijayakumar và Subburaj (2012).

Chính sách tín dụng đa dạng và thủ tục đơn giản giúp Agribank Bình Dương nâng cao khả năng tiếp cận vốn, giảm rào cản cho khách hàng cá nhân. Sự thuận tiện về vị trí và mạng lưới chi nhánh rộng giúp giảm chi phí giao dịch, tăng sự hài lòng khách hàng. Mối quan hệ cá nhân và chính sách marketing tuy có ảnh hưởng thấp hơn nhưng vẫn đóng vai trò hỗ trợ trong việc tạo dựng niềm tin và thu hút khách hàng mới.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố (hệ số β) và bảng phân tích hồi quy chi tiết, giúp minh họa rõ ràng sự khác biệt về mức độ tác động.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao chất lượng dịch vụ: Đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, thân thiện, tăng cường tư vấn khách hàng để nâng cao trải nghiệm vay vốn. Mục tiêu tăng điểm hài lòng khách hàng lên 90% trong vòng 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý Agribank Bình Dương.

2. Điều chỉnh chính sách giá cả: Cân nhắc giảm lãi suất và phí dịch vụ cho các nhóm khách hàng ưu tiên như nông dân, doanh nghiệp nhỏ. Thực hiện trong 6 tháng tới nhằm tăng dư nợ cho vay cá nhân thêm 10%. Chủ thể: Phòng tín dụng và kế hoạch.

3. Đa dạng hóa thời gian vay vốn: Phát triển thêm các gói vay dài hạn linh hoạt, phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng trong bối cảnh kinh tế biến động. Triển khai trong 9 tháng. Chủ thể: Phòng sản phẩm và dịch vụ.

4. Đơn giản hóa thủ tục tín dụng: Rút ngắn quy trình xét duyệt, áp dụng công nghệ số để giảm thời gian xử lý hồ sơ xuống dưới 5 ngày làm việc. Chủ thể: Phòng thẩm định và công nghệ thông tin.

5. Mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch: Tập trung vào các khu vực dân cư đông đúc và khu công nghiệp để tăng sự thuận tiện cho khách hàng. Kế hoạch trong 18 tháng. Chủ thể: Ban lãnh đạo và phòng phát triển mạng lưới.

6. Tăng cường hoạt động marketing: Đẩy mạnh quảng cáo trên các kênh truyền thông, tổ chức chương trình khuyến mãi hấp dẫn, đặc biệt vào các dịp lễ tết để thu hút khách hàng mới. Chủ thể: Phòng marketing, thực hiện liên tục.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Agribank chi nhánh Bình Dương: Sử dụng kết quả nghiên cứu để xây dựng chiến lược phát triển tín dụng cá nhân, nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị phần.

2. Nhân viên tín dụng và marketing ngân hàng: Áp dụng các kiến thức về yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn để cải thiện quy trình tư vấn, chăm sóc khách hàng và thiết kế sản phẩm phù hợp.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực nghiệm để phát triển các đề tài nghiên cứu liên quan.

4. Các tổ chức tài chính và ngân hàng thương mại khác: Học hỏi kinh nghiệm và áp dụng các giải pháp quản trị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân?
   Chất lượng dịch vụ được xác định là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất với hệ số hồi quy β = 0,312, thể hiện qua thái độ phục vụ chuyên nghiệp và tư vấn đầy đủ của nhân viên ngân hàng.

2. Làm thế nào để Agribank Bình Dương thu hút khách hàng vay vốn trong bối cảnh cạnh tranh?
   Ngân hàng cần tập trung vào cải thiện chất lượng dịch vụ, điều chỉnh chính sách giá cả hợp lý, đa dạng hóa sản phẩm và đơn giản hóa thủ tục vay vốn để tạo thuận lợi cho khách hàng.

3. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng để đánh giá các yếu tố tác động?
   Nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính để hiệu chỉnh thang đo và phương pháp định lượng với phân tích hồi quy tuyến tính bội, kiểm định Cronbach’s Alpha, EFA, T-Test và ANOVA trên dữ liệu khảo sát 230 khách hàng.

4. Thời gian vay vốn có ảnh hưởng như thế nào đến quyết định vay?
   Thời gian vay vốn đa dạng và phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng giúp giảm áp lực tài chính, từ đó tăng khả năng khách hàng lựa chọn vay tại ngân hàng.

5. Vai trò của mối quan hệ cá nhân trong quyết định vay vốn là gì?
   Mối quan hệ với người thân, bạn bè và nhân viên ngân hàng tạo niềm tin và ảnh hưởng tích cực đến quyết định vay vốn, tuy mức độ ảnh hưởng thấp hơn các yếu tố khác nhưng vẫn có ý nghĩa thống kê.

Kết luận

• Xác định bảy yếu tố chính tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Agribank Bình Dương: chất lượng dịch vụ, giá cả, thời gian vay, chính sách tín dụng, sự thuận tiện, mối quan hệ và chính sách marketing.
• Chất lượng dịch vụ và giá cả là hai yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất, đóng vai trò then chốt trong quyết định vay vốn.
• Nghiên cứu áp dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng với mẫu khảo sát 230 khách hàng, sử dụng phần mềm SPSS 20.0 để phân tích dữ liệu.
• Đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, điều chỉnh chính sách giá cả, đa dạng hóa sản phẩm và đơn giản hóa thủ tục nhằm gia tăng thị phần cho vay cá nhân.
• Khuyến nghị tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và thời gian khảo sát để cập nhật xu hướng vay vốn trong bối cảnh kinh tế biến động.

Hành động tiếp theo: Ban lãnh đạo Agribank Bình Dương nên triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12-18 tháng và theo dõi hiệu quả qua các chỉ số dư nợ, tỷ lệ hài lòng khách hàng. Các nhà nghiên cứu có thể phát triển thêm các nghiên cứu về ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 đến hành vi vay vốn cá nhân.

Kêu gọi hành động: Các bên liên quan trong ngành ngân hàng và tài chính nên tham khảo kết quả nghiên cứu để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân, góp phần phát triển kinh tế địa phương bền vững.