Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh factors affecting customers intention to use sredit card, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất giải pháp cải thiện thực tiễn.

• Tác giả: Mai Viet Dung
• Người hướng dẫn: Dr. Tran Phuong Thao
• Trường học: University Of Economics – Ho Chi Minh City
• Chuyên ngành: Master Of Business
• Đề tài: Factors Affecting Customer’s Intention To Use Credit Card Evidence From Vietnam
• Loại tài liệu: Thesis
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Ho Chi Minh City

Mục lục chi tiết

• DEDICATION
• ACKNOWLEDGEMENTS
• ABSTRACT
• TABLE OF CONTENT
• LIST OF FIGURES
• LIST OF TABLES
• ABBREVIATIONS
• 1. CHAPTER 1: INTRODUCTION
• 1.1. Background of study
• 1.2. Research objective and research questions
• 1.3. Scope of research
• 1.4. Structure of the thesis
• 2. CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW, HYPOTHESES AND CONCEPTUAL MODEL
• 2.1. Theory of Reasoned Action (TRA)
• 2.2. Theory of Planned Behavior (TPB)
• 2.3. Customer’s intention to use credit card
• 2.4. Attitude and customer’s intention to use credit card
• 2.5. Perceived financial cost and customer’s intention to use credit card
• 2.6. Social influence and customer’s intention to use credit card
• 2.7. Perceived credibility and customer’s intention to use credit card
• 2.8. Information about credit card and customer’s intention to use credit card
• 2.9. Materialism and customer’s intention to use credit card
• 2.10. Chapter summary
• 3. CHAPTER 3: RESEARCH METHODOLOGY
• 3.1. Sampling and Data collection
• 3.2. Minimum sample size
• 3.3. Exploratory factor analysis (EFA)
• 3.4. Multiple regression analysis
• 3.5. Chapter summary
• 4. CHAPTER 4: DATA ANALYSIS AND RESULTS
• 4.1. Profile of respondents
• 4.2. Assessment measurement scale
• 4.3. Exploratory factor analysis (EFA)
• 4.4. Hypothesis testing by multiple regression
• 4.5. Checking assumptions of multiple regression
• 4.6. Testing hypotheses of conceptual model
• 4.7. Chapter summary
• 5. CHAPTER 5: CONCLUSION, IMPLICATIONS, AND FURTHER STUDIES
• 5.1. Key findings and discussion
• 5.2. Limitations and suggestions for future research
• APPENDICES
• Appendix A: Questionnaire (English - Vietnamese version)
• Appendix B: KMO and Bartlett’s Test
• Appendix C: Testing multiple regression assumptions
• REFERENCES

Tóm tắt

I. Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng đã trở thành một phần quan trọng trong hệ thống thanh toán tại Việt Nam. Sự phát triển nhanh chóng của thị trường thẻ tín dụng đã thu hút sự quan tâm của nhiều nhà nghiên cứu. Tuy nhiên, vẫn còn thiếu các nghiên cứu chuyên sâu về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng. Nghiên cứu này nhằm mục đích khám phá các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng trong việc sử dụng thẻ tín dụng.

1.1. Khái niệm về thẻ tín dụng và ý định sử dụng

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính cho phép người dùng thực hiện giao dịch mà không cần có tiền mặt. Ý định sử dụng thẻ tín dụng được định nghĩa là sự sẵn sàng của khách hàng trong việc sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch hàng ngày.

1.2. Tình hình sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam

Mặc dù thẻ tín dụng đã được giới thiệu tại Việt Nam từ năm 1996, nhưng tỷ lệ sử dụng vẫn còn thấp so với các nước phát triển. Nghiên cứu cho thấy rằng chỉ có khoảng 2.43 triệu thẻ tín dụng được phát hành, trong khi dân số Việt Nam lên tới 90 triệu người.

II. Các thách thức trong việc sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam

Mặc dù có nhiều lợi ích từ việc sử dụng thẻ tín dụng, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức mà người tiêu dùng phải đối mặt. Những thách thức này có thể ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.

2.1. Thói quen chi tiêu bằng tiền mặt

Nhiều người tiêu dùng tại Việt Nam vẫn giữ thói quen chi tiêu bằng tiền mặt, điều này làm giảm khả năng sử dụng thẻ tín dụng. Thói quen chi tiêu này có thể xuất phát từ sự thiếu hiểu biết về lợi ích của thẻ tín dụng.

2.2. Thiếu thông tin về thẻ tín dụng

Nhiều khách hàng không có đủ thông tin về các loại thẻ tín dụng và cách thức hoạt động của chúng. Việc thiếu thông tin này có thể dẫn đến sự e ngại trong việc sử dụng thẻ tín dụng.

III. Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Việt Nam. Những yếu tố này bao gồm thái độ, chi phí tài chính, và ảnh hưởng xã hội.

3.1. Thái độ đối với việc sử dụng thẻ tín dụng

Thái độ tích cực đối với việc sử dụng thẻ tín dụng có thể thúc đẩy khách hàng quyết định sử dụng thẻ. Nghiên cứu cho thấy rằng những người có thái độ tích cực thường có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn.

3.2. Chi phí tài chính và ý định sử dụng

Chi phí tài chính liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng, như lãi suất và phí thường niên, có thể ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. Nếu chi phí quá cao, khách hàng có thể từ chối sử dụng thẻ tín dụng.

3.3. Ảnh hưởng xã hội đến quyết định sử dụng

Ảnh hưởng từ bạn bè và gia đình có thể đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành ý định sử dụng thẻ tín dụng. Nếu những người xung quanh khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng có khả năng cao hơn để quyết định sử dụng.

IV. Kết quả nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các yếu tố như thái độ, thông tin về thẻ tín dụng và ảnh hưởng xã hội có tác động mạnh mẽ đến ý định sử dụng thẻ tín dụng. Những kết quả này có thể được áp dụng để phát triển các chiến lược marketing hiệu quả cho các ngân hàng.

4.1. Kết quả từ khảo sát khách hàng

Khảo sát cho thấy rằng hơn 60% khách hàng có thái độ tích cực đối với việc sử dụng thẻ tín dụng, nhưng chỉ có 30% thực sự sử dụng thẻ. Điều này cho thấy có một khoảng cách giữa ý định và hành động.

4.2. Ứng dụng cho các ngân hàng

Các ngân hàng có thể sử dụng những thông tin này để thiết kế các sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng, từ đó tăng cường tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của thẻ tín dụng tại Việt Nam

Thẻ tín dụng có tiềm năng lớn để phát triển tại Việt Nam. Tuy nhiên, để đạt được điều này, cần có sự thay đổi trong nhận thức của người tiêu dùng và cải thiện các dịch vụ liên quan đến thẻ tín dụng.

5.1. Tương lai của thẻ tín dụng tại Việt Nam

Với sự phát triển của công nghệ và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng, thẻ tín dụng có thể trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày của người dân Việt Nam.

5.2. Đề xuất cho nghiên cứu tiếp theo

Cần có thêm nhiều nghiên cứu để hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng trong các bối cảnh khác nhau, từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp.

Trích đoạn nội dung tài liệu

UNIVERSITY OF ECONOMICS – HO CHI MINH CITY International School of Business Mai Viet Dung FACTORS AFFECTING CUSTOMER’S INTENTION TO USE CREDIT CARD Evidence from Vietnam MASTER OF BUSINESS (Honours) Ho Chi Minh City – Year 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] UNIVERSITY OF ECONOMICS – HO CHI MINH CITY International School of Business Mai Viet Dung FACTORS AFFECTING CUSTOMER’S INTENTION TO USE CREDIT CARD Evidence from Vietnam ID: 22120009 MASTER OF BUSINESS (Honours) SUPERVISOR: Dr. Tran Phuong Thao Ho Chi Minh City – Year 2014 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DEDICATION To my loving family and friends who support me a lot in my life, study, and work LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGEMENTS Composing this master thesis is a long journey with many unexpected ups and downs; thanks to my great family, good friends, colleagues, and resourceful supervisor, I have accomplished this goal. I am blessed beyond all measures, and I just want to say thank you. I wish to extend special thanks to my supervisor, Dr.

Tran Phuong Thao, for all your time, advice, comments, and encouragement. I could not have even imagined how I would have completed this thesis without your support. Also, I would like to thank Dr. Nguyen Dinh Tho, Dr.

Nguyen Thi Mai Trang, and Dr. Dinh Thai Hoang, who all provide me initial foundation of research design as well as data analysis. To the ISB research committee, I am thankful for your time, comments, and kind words that helped me through this process. To my friends at Master of Business program – International School of Business, thank you for your friendship, your laughter, and all the time we have together.

It made the life of a business post graduate a pleasure. Finally, to my parents and sister, thank you for teaching me the importance and value of education. You are the most supportive force of all; I am grateful to you for your constant support, love, encouragement, faith, and belief in me. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ABSTRACT Vietnam’s credit card payment market has become one of the most rapidly growing markets in emerging world; however, there is a paucity of studies about behavioral intention in the context of credit card and especially in Vietnam.

The Theory of Reasoned Action (TRA) was used as the foundational model in order to develop a modified model reflecting intention to use credit card in the thesis. Specifically, the relationships among six factors – attitude towards using credit card, perceived financial cost, social influence, perceived credibility, information about credit card, and materialism – and customer’s intention to use credit card were examined. Results suggest that attitude towards using credit card, social influence, and information about credit card are important determinants to predict Vietnamese bank customer’s intention to use credit card. Key words: credit card, intention to use, TRA, Vietnam.

LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENT ACKNOWLEDGEMENTS ABSTRACT LIST OF FIGURES LIST OF TABLES ABBREVIATIONS CHAPTER 1 - INTRODUCTION 1 1. Background of study 1 1. Research objective and research questions 5 1. Scope of research 5 1.

Structure of the thesis 6 CHAPTER 2 - LITERATURE REVIEW, HYPOTHESES AND CONCEPTUAL MODEL 8 2. Theory of Reasoned Action (TRA) 8 2. Theory of Planned Behavior (TPB) 9 2. Customer’s intention to use credit card 10 2.

Attitude and customer’s intention to use credit card 12 2. Perceived financial cost and customer’s intention to use credit card 13 2. Social influence and customer’s intention to use credit card 14 2. Perceived credibility and customer’s intention to use credit card 15 2.

Information about credit card and customer’s intention to use credit card 16 2. Materialism and customer’s intention to use credit card 17 2. Chapter summary 19 CHAPTER 3 – RESEARCH METHODOLOGY 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Sampling and Data collection 26 3.

Minimum sample size 26 3. Exploratory factor analysis (EFA) 28 3. Multiple regression analysis 28 3. Chapter summary 29 CHAPTER 4 – DATA ANALYSIS AND RESULTS 30 4.

Profile of respondents 30 4. Assessment measurement scale 32 4. Exploratory factor analysis (EFA) 34 4. Hypothesis testing by multiple regression 39 4.

Checking assumptions of multiple regression 39 4. Testing hypotheses of conceptual model 40 4. Chapter summary 43 CHAPTER 5 – CONCLUSION, IMPLICATIONS, AND FURTHER STUDIES 44 5. Key findings and discussion 44 5.

Limitations and suggestions for future research 50 REFERENCES 52 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] APPENDICES Appendix A: Questionnaire (English - Vietnamese version) Appendix B: KMO and Bartlett’s Test Appendix C: Testing multiple regression assumptions LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF FIGURES Page Figure 2.1: The Theory of Reasoned Action .2: The Theory of Planned Behavior. 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF TABLES Page Table 3.1: Profile of respondents .2: Total Cronbach’s alpha.3: Cronbach’s alpha, SCR, AVE for each variable.4: Total variance explained .5: Rotated Component Matrix .6: Summarized Factor analysis .8: Regression Analysis Model. 42 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ABBREVIATIONS ATM: Automated teller machine ATT: Attitude towards using credit card AVE: Average variance extracted EDC: Electronic data capture EFA: Exploratory factor analysis FAQ: Frequently asked questions INF: Information about credit card INT: Customer’s intention to use credit card KMO: Kaiser-Meyor-Olkin MAT: Materialism PC: Perceived credibility PFC: Perceived financial cost POS: Point-of-sale SCR: Scale composite reliability SI: Social influence SPSS: Statistical package for social sciences TAM: Technology acceptance model TPB: Theory of planned behavior TRA: Theory of reasoned action VIF: Variance inflation factors VND: Vietnam Dong LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 CHAPTER 1 - INTRODUCTION 1. Background of study Payment represents both cash and non-cash financial transactions.

In cash payment, cash moves directly from the buyers’ bank to the sellers’ bank through face-to-face exchange in the market; whereas, in non-cash payment, payment information flows from the buyer to the seller through commercial banks (Sumanjeet, 2009). Non-cash payment can be made by means of credit transfers, cheques, cards, direct debits, e-money, mobile payment (Andries & Martin, 2004; Dimov, 2011; Capgemini, 2014). Non-cash payment method brings benefits not only for banks but also for customers and merchants. Going cashless cuts the security cost and cash handling cost dramatically (Coyle-Camp, 1994).

It also makes the economy more efficient and yields a meaningful boost to the economic growth through a multitude of factors including transaction efficiencies, consumers’ access to credit and their confidence in the payment system (Proquest, 2013). Thus, this type of payment has been developed so far. As indicated by Capgemini (2014), total global non-cash volume is expected to reach 365.6 billion transactions during the year 2013; in which, card payment is the primary driver of non-cash transactions growth. Among card payment method, two major types of card are debit card and credit card issued by commercial banks.

They are issued under an umbrella brand by financial institutions that are members of a bankcard association, i. Visa, Mastercard, or by individual institutions (Foscht, Maloles, Swoboda, & Chia, 2010). Borzekowski and Kiser (2007) indicated that debit cards appear to serve primarily as a substitute for cash and cheques; credit cards are very often used to extend payment. Debit cards allow the cardholder to receive cash and monitor account activity at an automated teller machine (ATM), as well as pay for goods and services.

A debit card transaction involves the automatic withdrawal of funds from the cardholder’s demand deposit bank account. It means that the customer must have the funds in his/her account before a purchase transaction is consummated, and he/she cannot spend more than the money in his/her account (Foscht et al. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 Credit card was first issued in USA by the Western Union in 1914, then it has been the most popular and advanced means of payment and settlement (Bai & Chen, 2013; Kaynak, Kucukemiroglu, & Ozmen, 1995). Credit card payment is the preferred payment method to purchase goods and services abroad due to factors such as convenience, security, and costs, accounting for 74% of all non-cash payments transactions worldwide (Capgemini, 2014).

It is referred as the mean of payment that involves the concept of buying first and paying later (Amin, 2012a). It allows for purchases against a pre-approved line of credit; the account holder has the choice of whether to pay off the entire balance without interest or opt for monthly installments with the balance serving as revolving credit with interest (Euromonitor International, 2010; Foscht et al. Furthermore, it is also easier to obtain credit card than applying for personal loan, which requires the applicant to comply with more formalities like providing guarantors or collaterals (Ahmed, Ismail, Sadiq Sohail, Tabsh, & Alias, 2010). In other words, credit card is a credit certificate issued by banks and non-bank financial institutions to users so as to be used both as a convenient payment medium in place of cash and cheques and as a means of obtaining short-term revolving credit (Abdul- Muhmin & Umar, 2007; Bai & Chen, 2013).

In the literature, scholars are interested in doing research on credit card, especially its pattern usage and customer’s intention to use credit card (e. Abdul-Muhmin & Umar, 2007; Ahmed et al., 2010; Amin, 2007, 2012a, 2012b; Chan, 1997; Delener & Katzenstein, 1994; Erdem, 2008; Gan, 2008; Jamshidi, 2012; Johnson, 2007; Khare, Khare, & Singh, 2012). Various studies have examined the adoption of credit cards payment and other non- cash payments like internet banking and mobile banking based on foundational theories of behavioral psychology such as Theory of Reasoned Action (TRA), Theory of Planned Behavior (TPB), and The Technology Acceptance Model (TAM) (e. Ahmed et al., 2010; Al-Smadi, 2012; Amin, 2007, 2008, 2012a, 2012b; Amin & Ramayah, 2010; Chong et al., 2010; Lin & Nguyen, 2011; Luarn & Lin, 2005; Pikkarainen, Pikkarainen, Karjaluoto, & Pahnila, 2004).

They extend those theories and include additional variables and constructs to explain custumer’s behavior in specific contexts. Some factors affecting custumer’s intention to use credit card payment or other non-cash payments are examined such as: LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 3 attitude towards behavior (Amin, 2012a), subjective norm (Amin, 2012a; Celik, 2011), perceived usefulness, perceived ease of use (Celik, 2011); perceived risk (Őzkan, Bindusara, & Hackney, 2010; Thakur & Srivastava, 2014); security, trust, perceived advantage (Őzkan, Bindusara, & Hackney, 2010); perceived credibility, the amount of information about card, perceived expressiveness (Amin, 2007, 2008); perceived financial cost (Amin, 2012a); adoption readiness, personal innovativeness (Thakur & Srivastava, 2014); bank’s policies (Teoh, Chong, & Yong, 2013); lifestyle (Khare, Khare, & Singh, 2012); materialism (Pinto et al., as cited in Limbu, Huhmann, & Xu, 2012; Norvilitis et al., as cited in Limbu et al., 2012; Nga, Yong, & Sellappan, 2011); personal characteristics (Foscht et al., 2010; Khare et al., 2012); demographics (Khare et al., 2012; Teoh et al. Research problem Owing to the utilities of credit card payment as well as economic and customer behavioral changes, credit card payment has been grown quickly for decades. The most significant changes are occurring in emerging world, driven by rapid urbanization, a growing middle class as well as younger population (Rau, 2013).

However, most of academic researches on credit card are about actual behavior in developed and western countries, some are from Asia countries; there is a paucity of studies about behavioral intention in the context of credit card and especially in Vietnamese market. Due to legal, structural, cultural, geographical, and socio-economic differences among countries, variances in practices may have an effect on credit card behavioral intention. Vietnam is a developing country, and its card payment market has become one of the most rapidly growing markets in the world, increasing at an annual rate of 37% between 2008 and 2012 (Rau, 2013).