Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh của người dân tại Thành phố Hồ Chí Minh

• Tác giả: Vũ Hoàng Long
• Người hướng dẫn: TS. Ngô Quang Huân
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế - Luật
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh của người dân tại Thành phố Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu nghiên cứu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng & phạm vi nghiên cứu
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.1. Phương pháp định tính
• 1.5.2. Phương pháp định lượng
• 1.6. Đóng góp của đề tài nghiên cứu
• 1.6.1. Về mặt khoa học
• 1.6.2. Về mặt thực tiễn
• 1.7. Kết cấu của luận văn
• 1.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Cơ sở lý luận về quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.1.1. Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.1.2. Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.1.3. Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ & bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.1.4. Khái niệm & phân loại người tiêu dùng
• 2.1.5. Hành vi người tiêu dùng
• 2.1.6. Quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.2. Các lý thuyết có liên quan
• 2.2.1. Lý thuyết hành động hợp lý – TRA
• 2.2.2. Lý thuyết về hành vi hoạch định – TPB
• 2.2.3. Lý thuyết triển vọng – PT
• 2.3. Các mô hình nghiên cứu có liên quan
• 2.3.1. Mô hình nghiên cứu của Frans Sudirjo và Sulistiyani (2023)
• 2.3.2. Mô hình nghiên cứu của Ngunjiri Jane Nyambura và cộng sự (2020)
• 2.3.3. Mô hình nghiên cứu của Ms. Nayeni Preethi và cộng sự (2024)
• 2.3.4. Mô hình nghiên cứu của Sesilya Kempa và cộng sự (2020)
• 2.3.5. Mô hình nghiên cứu của Phan Minh Hải (2019)
• 2.4. Giả thuyết và mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.4.1. Giả thuyết nghiên cứu
• 2.4.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.4.3. Tổng hợp giả thuyết mô hình nghiên cứu
• 2.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 3.3. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 3.3.1. Nghiên cứu định lượng sơ bộ
• 3.3.2. Nghiên cứu định lượng chính thức
• 3.4. Thang đo và các biến nghiên cứu trong mô hình
• 3.5. Thu nhập dữ liệu
• 3.6. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 3.7. Quy trình phân tích dữ liệu
• 3.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Kết quả nghiên cứu định lượng sơ bộ
• 4.2. Kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha
• 4.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.4. Thống kê mô tả định lượng chính thức
• 4.5. Thống kê mô tả các biến nghiên cứu định lượng
• 4.6. Phân tích độ tin cậy nhất quán nội bộ
• 4.7. Kiểm định độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha
• 4.8. Kiểm định độ tin cậy tổng hợp của thang đo thông qua hệ số CR
• 4.9. Đánh giá kết quả phân tích
• 4.10. Đánh giá mô hình đo lường
• 4.11. Đánh giá mô hình cấu trúc
• 4.12. Kiểm định giả thuyết nghiên cứu trong mô hình
• 4.13. Kiểm định sự khác biệt giữa các yếu tố nhân khẩu học
• 4.14. Kết quả kiểm định sự khác biệt về quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ giữa những khách hàng có giới tính khác nhau
• 4.15. Kết quả kiểm định sự khác nhau về quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ giữa khách hàng có độ tuổi khác nhau
• 4.16. Kết quả kiểm định sự khác biệt về quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ giữa các khách hàng có trình độ học vấn khác nhau
• 4.17. Kết quả kiểm định sự khác biệt về quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ giữa các khách hàng có thu nhập khác nhau
• 4.18. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 4.19. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: HÀM Ý VÀ ĐỀ XUẤT
• 5.1. Hàm ý quản trị
• 5.1.1. Hàm ý quản trị đối với giá cả cạnh tranh
• 5.1.2. Hàm ý quản trị đối với chất lượng dịch vụ
• 5.1.3. Hàm ý quản trị đối với bán hàng trực tiếp
• 5.1.4. Hàm ý quản trị đối với lợi thế cạnh tranh
• 5.1.5. Hàm ý quản trị đối với danh tiếng
• 5.2. Hạn chế và hướng nghiên cứu trong tương lai
• 5.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Thị Trường Bảo Hiểm và Quyết Định Tham Gia

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT) tại Việt Nam, đặc biệt là ở Thành phố Hồ Chí Minh, đang phát triển mạnh mẽ. Sự gia tăng về nhận thức và nhu cầu bảo hiểm từ người dân Thành phố Hồ Chí Minh đã tạo ra nhiều cơ hội cho các công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, thị trường cũng đối mặt với nhiều thách thức như sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty, yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng, và sự thay đổi nhanh chóng của môi trường kinh tế. Bảo Minh, với vị thế là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu, cần phải hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm của người dân để có thể xây dựng các chiến lược kinh doanh hiệu quả. Nghiên cứu của Đại học Kinh tế - Luật chỉ ra rằng, việc nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng là chìa khóa để Bảo Minh tăng cường lợi thế cạnh tranh và thu hút khách hàng tiềm năng. Việc tìm hiểu sâu sắc về hành vi và nhu cầu bảo hiểm của người dân Thành phố Hồ Chí Minh là vô cùng quan trọng để đáp ứng được mong đợi của họ.

1.1. Sự Phát Triển Của Thị Trường Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam đang trải qua giai đoạn tăng trưởng ấn tượng, đặc biệt ở các thành phố lớn như Thành phố Hồ Chí Minh. Điều này được thúc đẩy bởi sự tăng trưởng kinh tế, mức sống được cải thiện và nhận thức ngày càng cao về lợi ích bảo hiểm. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ liên tục tăng trưởng trong những năm gần đây, cho thấy tiềm năng lớn của thị trường. Các công ty bảo hiểm đang cạnh tranh để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Sự cạnh tranh này tạo ra áp lực lớn cho các công ty, buộc họ phải liên tục đổi mới và cải thiện chất lượng dịch vụ.

1.2. Vai Trò Của Bảo Minh Trong Thị Trường

Bảo Minh là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, có lịch sử lâu đời và mạng lưới rộng khắp. Với vị thế vững chắc trên thị trường, Bảo Minh đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cho người dân Thành phố Hồ Chí Minh và cả nước. Tuy nhiên, để duy trì và phát triển thị phần, Bảo Minh cần phải không ngừng cải tiến và thích ứng với những thay đổi của thị trường. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm của khách hàng là yếu tố then chốt để Bảo Minh đạt được thành công. Uy tín công ty bảo hiểm là một yếu tố quan trọng để người dân Thành phố Hồ Chí Minh quyết định mua bảo hiểm phi nhân thọ.

II. Thách Thức Cạnh Tranh và Yêu Cầu Khách Hàng Cao

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Thành phố Hồ Chí Minh ngày càng cạnh tranh khốc liệt. Nhiều công ty bảo hiểm trong và ngoài nước đang cạnh tranh để giành thị phần, tạo ra áp lực lớn cho Bảo Minh. Bên cạnh đó, người dân Thành phố Hồ Chí Minh ngày càng có nhiều nhận thức về bảo hiểm và yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ, giá cả bảo hiểm, và chính sách bảo hiểm. Việc đáp ứng được những yêu cầu này đòi hỏi Bảo Minh phải liên tục đổi mới và cải thiện. Theo một nghiên cứu gần đây, yếu tố dịch vụ khách hàng và bồi thường bảo hiểm nhanh chóng là những yếu tố quan trọng nhất đối với người dân Thành phố Hồ Chí Minh khi lựa chọn công ty bảo hiểm. Vì vậy, Bảo Minh cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện quy trình bồi thường bảo hiểm để giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Công Ty Bảo Hiểm Khác

Sự cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Thành phố Hồ Chí Minh ngày càng gia tăng, với sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm lớn trong và ngoài nước. Các công ty này không ngừng tung ra các sản phẩm bảo hiểm mới, áp dụng các chiến lược marketing bảo hiểm sáng tạo, và cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng để thu hút khách hàng. Bảo Minh cần phải đối mặt với những thách thức này bằng cách tạo ra sự khác biệt, xây dựng uy tín và thương hiệu mạnh mẽ, và cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của người dân Thành phố Hồ Chí Minh.

2.2. Yêu Cầu Ngày Càng Cao Của Khách Hàng

Người dân Thành phố Hồ Chí Minh ngày càng có nhận thức về bảo hiểm cao hơn và đòi hỏi các công ty bảo hiểm phải cung cấp các sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao. Họ quan tâm đến các yếu tố như giá cả bảo hiểm, chính sách bảo hiểm, chất lượng dịch vụ khách hàng, và quy trình bồi thường bảo hiểm. Bảo Minh cần phải lắng nghe và đáp ứng những yêu cầu này bằng cách cung cấp các sản phẩm và dịch vụ linh hoạt, tiện lợi, và có giá trị gia tăng cao. Việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng và cung cấp tư vấn bảo hiểm chuyên nghiệp cũng là yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng và tạo lòng trung thành.

III. Tác Động Của Giá Cả Chất Lượng Đến Quyết Định

Giá cả bảo hiểm và chất lượng dịch vụ là hai trong số những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm của người dân Thành phố Hồ Chí Minh. Người dân Thành phố Hồ Chí Minh thường so sánh giá cả bảo hiểm của các công ty khác nhau trước khi đưa ra quyết định. Tuy nhiên, họ cũng quan tâm đến chất lượng dịch vụ, bao gồm sự nhanh chóng, tiện lợi, và hiệu quả của quy trình bồi thường bảo hiểm. Theo nghiên cứu, những công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm tốt, hỗ trợ khách hàng tận tình và giải quyết các vấn đề nhanh chóng thường được đánh giá cao hơn. Do đó, Bảo Minh cần phải đảm bảo rằng giá cả bảo hiểm của mình cạnh tranh và chất lượng dịch vụ của mình đáp ứng được hoặc vượt quá kỳ vọng của khách hàng.

3.1. So Sánh Giá Cả Giữa Các Gói Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Giá cả bảo hiểm là yếu tố đầu tiên mà người dân Thành phố Hồ Chí Minh cân nhắc khi lựa chọn bảo hiểm phi nhân thọ. Họ thường tìm kiếm các gói bảo hiểm có giá cả phù hợp với khả năng tài chính của mình, đồng thời đảm bảo các quyền lợi bảo hiểm đáp ứng được nhu cầu. Vì vậy, Bảo Minh cần phải đưa ra các gói bảo hiểm có mức giá cạnh tranh so với các đối thủ trên thị trường. Quan trọng hơn, Bảo Minh cần làm rõ các quyền lợi và điều khoản đi kèm với mức giá đó để khách hàng hiểu rõ những gì họ nhận được. Sự minh bạch và trung thực về giá cả bảo hiểm sẽ giúp xây dựng lòng tin và thu hút khách hàng tiềm năng.

3.2. Đánh Giá Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng Của Bảo Minh

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quan trọng thứ hai ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm của người dân Thành phố Hồ Chí Minh. Khách hàng mong muốn được hỗ trợ tận tình, nhanh chóng và hiệu quả trong suốt quá trình sử dụng sản phẩm bảo hiểm. Điều này bao gồm việc được tư vấn chuyên nghiệp, giải đáp thắc mắc kịp thời, và xử lý các yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhanh chóng. Bảo Minh cần phải đầu tư vào việc đào tạo đội ngũ nhân viên dịch vụ khách hàng để đảm bảo họ có đủ kiến thức và kỹ năng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc xây dựng một hệ thống dịch vụ khách hàng hiệu quả sẽ giúp Bảo Minh tạo sự khác biệt và nâng cao lợi thế cạnh tranh trên thị trường.

IV. Uy Tín Thương Hiệu Ảnh Hưởng Quyết Định Bảo Hiểm

Uy tín công ty bảo hiểm là một yếu tố quan trọng khác ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ của người dân Thành phố Hồ Chí Minh. Người dân Thành phố Hồ Chí Minh thường tin tưởng vào các công ty bảo hiểm có lịch sử lâu đời, thương hiệu mạnh mẽ, và được đánh giá cao bởi các chuyên gia và khách hàng khác. Uy tín được xây dựng dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm chất lượng sản phẩm, dịch vụ, khả năng thanh toán bồi thường bảo hiểm, và hoạt động marketing bảo hiểm hiệu quả. Bảo Minh, với bề dày lịch sử và thương hiệu đã được khẳng định, có lợi thế lớn trong việc thu hút khách hàng. Tuy nhiên, Bảo Minh cần phải liên tục củng cố và nâng cao uy tín của mình bằng cách cung cấp các sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao, thực hiện các cam kết với khách hàng, và xây dựng mối quan hệ tốt với cộng đồng.

4.1. Lịch Sử Phát Triển Và Giá Trị Thương Hiệu Bảo Minh

Lịch sử phát triển lâu đời và giá trị thương hiệu đã được khẳng định là một trong những yếu tố quan trọng giúp Bảo Minh tạo dựng uy tín trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Trải qua nhiều năm hoạt động, Bảo Minh đã tích lũy được nhiều kinh nghiệm, xây dựng được mạng lưới rộng khắp, và tạo dựng được lòng tin từ khách hàng. Uy tín này là một tài sản vô giá giúp Bảo Minh thu hút và giữ chân khách hàng. Vì vậy, Bảo Minh cần phải bảo vệ và phát huy giá trị thương hiệu của mình bằng cách duy trì chất lượng sản phẩm và dịch vụ, thực hiện các cam kết với khách hàng, và xây dựng mối quan hệ tốt với cộng đồng.

4.2. Ảnh Hưởng Từ Đánh Giá Của Chuyên Gia Và Khách Hàng

Đánh giá của các chuyên gia và khách hàng khác có ảnh hưởng lớn đến uy tín công ty bảo hiểm và quyết định mua bảo hiểm của người dân Thành phố Hồ Chí Minh. Khách hàng thường tìm kiếm thông tin về các công ty bảo hiểm trên các trang web đánh giá, diễn đàn, và mạng xã hội trước khi đưa ra quyết định. Những đánh giá tích cực từ các chuyên gia và khách hàng khác sẽ giúp Bảo Minh củng cố uy tín và thu hút khách hàng tiềm năng. Ngược lại, những đánh giá tiêu cực có thể gây ảnh hưởng xấu đến hình ảnh của Bảo Minh. Vì vậy, Bảo Minh cần phải chủ động quản lý hình ảnh của mình trên các kênh truyền thông, lắng nghe phản hồi từ khách hàng, và giải quyết các vấn đề một cách nhanh chóng và hiệu quả.

V. Marketing và Tư Vấn Tác Động Đến Quyết Định

Các hoạt động marketing bảo hiểm và tư vấn bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ của người dân Thành phố Hồ Chí Minh. Các chiến dịch marketing bảo hiểm hiệu quả có thể giúp người dân Thành phố Hồ Chí Minh nhận thức về bảo hiểm rõ hơn và hiểu rõ hơn về các lợi ích bảo hiểm. Tư vấn bảo hiểm chuyên nghiệp có thể giúp khách hàng lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Bảo Minh cần phải đầu tư vào các hoạt động marketing bảo hiểm và tư vấn bảo hiểm để tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

5.1. Vai Trò Của Các Chiến Dịch Marketing Bảo Hiểm

Các chiến dịch marketing bảo hiểm có vai trò quan trọng trong việc tạo ra nhận thức về bảo hiểm và thu hút khách hàng tiềm năng. Các chiến dịch này có thể được thực hiện thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm quảng cáo trên truyền hình, báo chí, internet, và mạng xã hội. Để đạt được hiệu quả cao, các chiến dịch marketing bảo hiểm cần phải được thiết kế sáng tạo, hấp dẫn, và phù hợp với nhu cầu của người dân Thành phố Hồ Chí Minh. Bảo Minh cần phải theo dõi và đánh giá hiệu quả của các chiến dịch marketing bảo hiểm để điều chỉnh và cải thiện chiến lược của mình.

5.2. Tầm Quan Trọng Của Tư Vấn Bảo Hiểm Chuyên Nghiệp

Tư vấn bảo hiểm chuyên nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc giúp khách hàng lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Các đại lý bảo hiểm và nhân viên tư vấn bảo hiểm cần phải có kiến thức chuyên môn vững chắc, kỹ năng giao tiếp tốt, và khả năng lắng nghe và thấu hiểu nhu cầu của khách hàng. Bảo Minh cần phải đào tạo và phát triển đội ngũ đại lý bảo hiểm và nhân viên tư vấn bảo hiểm để đảm bảo họ có thể cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm chất lượng cao cho khách hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT) tại Việt Nam, đặc biệt là tại Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM), đang chứng kiến sự phát triển ổn định trong bối cảnh kinh tế vĩ mô còn nhiều biến động. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ trong 3 tháng đầu năm 2024 đạt khoảng 20.002 tỷ đồng, tăng trưởng 12,2% so với cùng kỳ năm trước. TP.HCM, với vai trò trung tâm kinh tế lớn nhất cả nước, đang đối mặt với nhiều rủi ro đa dạng như tai nạn giao thông, thiên tai, hỏa hoạn và các rủi ro tài chính, tạo ra nhu cầu ngày càng cao về các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.

Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ vẫn còn nhiều thách thức, trong đó có việc người dân chưa hoàn toàn nhận thức đầy đủ về lợi ích của bảo hiểm phi nhân thọ, dẫn đến quyết định tham gia bảo hiểm còn hạn chế. Bảo hiểm Bảo Minh, đứng thứ ba về thị phần doanh thu trong khối bảo hiểm phi nhân thọ năm 2023, đang cần gia tăng lợi thế cạnh tranh để duy trì và mở rộng thị phần trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh của người dân tại TP.HCM trong giai đoạn từ tháng 2 đến tháng 4 năm 2024. Nghiên cứu nhằm cung cấp cơ sở khoa học để Bảo Minh xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả, nâng cao lợi thế cạnh tranh và phát triển bền vững trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên ba lý thuyết chính để phân tích hành vi người tiêu dùng trong quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ:

• Lý thuyết hành động hợp lý (TRA): Giải thích hành vi dựa trên thái độ và chuẩn mực xã hội của cá nhân đối với hành vi đó. Thái độ tích cực và áp lực xã hội thuận lợi sẽ thúc đẩy ý định và hành vi tham gia bảo hiểm.

• Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB): Mở rộng TRA bằng cách bổ sung yếu tố nhận thức kiểm soát hành vi, phản ánh khả năng và điều kiện thực hiện hành vi của cá nhân, từ đó ảnh hưởng đến ý định và hành vi thực tế.

• Lý thuyết triển vọng (PT): Giải thích cách con người ra quyết định dưới sự không chắc chắn, với xu hướng ác cảm rủi ro khi đối mặt với lợi ích và tìm kiếm rủi ro khi đối mặt với tổn thất, giúp hiểu rõ hơn về hành vi mua bảo hiểm trong bối cảnh rủi ro.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu bao gồm: giá cả cạnh tranh, chất lượng dịch vụ, bán hàng trực tiếp, chiến lược marketing, danh tiếng công ty, lợi thế cạnh tranh và quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng để đảm bảo tính toàn diện và chính xác:

• Nghiên cứu định tính: Thảo luận nhóm với 5 chuyên gia trong ngành bảo hiểm và marketing, cùng phỏng vấn sâu 10 nhà quản trị Bảo Minh thuộc các nhóm tuổi và trình độ học vấn khác nhau nhằm hoàn thiện thang đo và mô hình nghiên cứu.

• Nghiên cứu định lượng sơ bộ: Khảo sát 50 khách hàng đã từng tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh tại TP.HCM để kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá (EFA).

• Nghiên cứu định lượng chính thức: Thu thập dữ liệu từ 300 người dân đang sinh sống và làm việc tại TP.HCM đã từng tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh trong giai đoạn từ tháng 2 đến tháng 4 năm 2024. Sau khi loại bỏ các phiếu không hợp lệ, 257 phiếu được sử dụng để phân tích. Phương pháp chọn mẫu không theo xác suất được áp dụng. Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS và phân tích mô hình cấu trúc bằng PLS-SEM trên phần mềm SmartPLS, sử dụng kỹ thuật Algorithm và Bootstrapping để đánh giá mức độ phù hợp và ý nghĩa thống kê của mô hình.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Giá cả cạnh tranh có tác động tích cực và có ý nghĩa thống kê đến cả lợi thế cạnh tranh và quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh. Cụ thể, mức độ ảnh hưởng của giá cả cạnh tranh đến lợi thế cạnh tranh đạt hệ số tác động f2 khoảng 0,15, trong khi tác động trực tiếp đến quyết định tham gia bảo hiểm có hệ số tương tự.

2. Chất lượng dịch vụ được đánh giá cao với tác động tích cực đến lợi thế cạnh tranh (f2 khoảng 0,18) và quyết định tham gia bảo hiểm (f2 khoảng 0,12). Khách hàng cho biết sự tin tưởng và hài lòng với dịch vụ là yếu tố quan trọng thúc đẩy quyết định mua bảo hiểm.

3. Bán hàng trực tiếp có ảnh hưởng đáng kể đến lợi thế cạnh tranh và quyết định tham gia bảo hiểm, với hệ số tác động f2 lần lượt là 0,10 và 0,08. Nhân viên bán hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin và thuyết phục khách hàng.

4. Danh tiếng công ty cũng là yếu tố quan trọng, tác động tích cực đến quyết định tham gia bảo hiểm với hệ số tác động f2 khoảng 0,14. Danh tiếng lâu năm và mạng lưới rộng khắp của Bảo Minh góp phần tạo niềm tin cho khách hàng.

5. Chiến lược marketing có tác động tích cực đến lợi thế cạnh tranh (f2 khoảng 0,11) và quyết định tham gia bảo hiểm (f2 khoảng 0,09), thể hiện vai trò của các hoạt động quảng bá và truyền thông trong việc thu hút khách hàng.

6. Lợi thế cạnh tranh đóng vai trò trung gian quan trọng, có tác động tích cực mạnh mẽ đến quyết định tham gia bảo hiểm với hệ số xác định R2 đạt khoảng 0,45, cho thấy lợi thế cạnh tranh giải thích gần 45% biến thiên trong quyết định tham gia bảo hiểm.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố giá cả cạnh tranh, chất lượng dịch vụ, bán hàng trực tiếp, danh tiếng và chiến lược marketing đều đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh tại TP.HCM. Điều này phù hợp với các nghiên cứu trước đây trong và ngoài nước, đồng thời phản ánh đặc thù thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay.

Việc giá cả cạnh tranh có ảnh hưởng mạnh mẽ cho thấy người tiêu dùng tại TP.HCM rất nhạy cảm với giá cả, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế còn nhiều khó khăn. Chất lượng dịch vụ và bán hàng trực tiếp tạo ra sự khác biệt trong trải nghiệm khách hàng, từ đó nâng cao lợi thế cạnh tranh của Bảo Minh. Danh tiếng công ty là tài sản vô hình quan trọng, giúp khách hàng yên tâm khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm.

Mô hình PLS-SEM cho phép trình bày dữ liệu qua biểu đồ đường dẫn thể hiện các mối quan hệ giữa các biến, cùng bảng hệ số tải chéo và kiểm định độ tin cậy, giúp minh chứng tính phù hợp và độ tin cậy của mô hình nghiên cứu.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tối ưu hóa chiến lược giá cả cạnh tranh: Bảo Minh cần xây dựng các gói sản phẩm bảo hiểm với mức giá hợp lý, phù hợp với khả năng chi trả của người dân TP.HCM, đồng thời duy trì chất lượng dịch vụ để không làm giảm lợi thế cạnh tranh. Thời gian thực hiện trong 6 tháng tới, do bộ phận marketing và phát triển sản phẩm chịu trách nhiệm.

2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng: Đào tạo nhân viên bán hàng và chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, tăng cường kênh hỗ trợ trực tuyến và trực tiếp nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng. Mục tiêu tăng điểm hài lòng khách hàng lên ít nhất 15% trong vòng 1 năm, do phòng dịch vụ khách hàng thực hiện.

3. Phát triển kênh bán hàng trực tiếp hiệu quả: Tăng cường đội ngũ nhân viên bán hàng, áp dụng công nghệ hỗ trợ bán hàng và quản lý khách hàng (CRM) để cá nhân hóa dịch vụ, nâng cao tỷ lệ chuyển đổi khách hàng tiềm năng. Kế hoạch triển khai trong 9 tháng, do phòng kinh doanh chủ trì.

4. Xây dựng và duy trì danh tiếng thương hiệu: Đẩy mạnh các hoạt động truyền thông, PR, và các chương trình xã hội nhằm nâng cao hình ảnh công ty trong cộng đồng. Mục tiêu tăng nhận diện thương hiệu 20% trong 1 năm, do phòng truyền thông và quan hệ công chúng thực hiện.

5. Tăng cường chiến lược marketing đa kênh: Kết hợp marketing truyền thống và kỹ thuật số, tập trung vào các chiến dịch quảng cáo sáng tạo, nhắm đúng đối tượng khách hàng mục tiêu tại TP.HCM. Thời gian thực hiện 12 tháng, do phòng marketing đảm nhiệm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản trị doanh nghiệp bảo hiểm: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh và marketing hiệu quả.

2. Chuyên gia nghiên cứu thị trường và hành vi người tiêu dùng: Cung cấp cơ sở lý thuyết và dữ liệu thực nghiệm về hành vi tiêu dùng trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại TP.HCM.

3. Sinh viên và học giả ngành quản trị kinh doanh, marketing: Là tài liệu tham khảo quý giá cho các nghiên cứu tiếp theo về thị trường bảo hiểm và hành vi khách hàng.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức bảo hiểm: Hỗ trợ trong việc xây dựng chính sách phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ phù hợp với thực tiễn và nhu cầu người dân.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ?
   Giá cả cạnh tranh và chất lượng dịch vụ được xác định là hai yếu tố có tác động mạnh nhất, chi phối quyết định của người tiêu dùng tại TP.HCM.

2. Lợi thế cạnh tranh đóng vai trò gì trong quyết định mua bảo hiểm?
   Lợi thế cạnh tranh là biến trung gian quan trọng, giúp doanh nghiệp thu hút và giữ chân khách hàng thông qua các yếu tố như giá cả, chất lượng dịch vụ và danh tiếng.

3. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng để đánh giá mô hình?
   Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích cấu trúc PLS-SEM với kỹ thuật Algorithm và Bootstrapping trên phần mềm SmartPLS để đánh giá mức độ phù hợp và ý nghĩa thống kê.

4. Các biến nhân khẩu học có ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm không?
   Các biến như giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn và thu nhập được đưa vào mô hình nghiên cứu và có ảnh hưởng khác nhau đến quyết định tham gia bảo hiểm.

5. Làm thế nào để doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao lợi thế cạnh tranh?
   Doanh nghiệp cần tập trung vào chiến lược giá cả hợp lý, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển kênh bán hàng trực tiếp hiệu quả, xây dựng danh tiếng và triển khai chiến lược marketing đa kênh.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định rõ các yếu tố giá cả cạnh tranh, chất lượng dịch vụ, bán hàng trực tiếp, danh tiếng và chiến lược marketing có tác động tích cực đến quyết định tham gia bảo hiểm phi nhân thọ Bảo Minh tại TP.HCM.
• Lợi thế cạnh tranh đóng vai trò trung gian quan trọng trong việc thúc đẩy quyết định tham gia bảo hiểm.
• Phương pháp nghiên cứu kết hợp định tính và định lượng, sử dụng PLS-SEM đảm bảo tính chính xác và tin cậy của kết quả.
• Đề xuất các giải pháp thực tiễn nhằm nâng cao lợi thế cạnh tranh và gia tăng thị phần cho Bảo Minh trong vòng 6-12 tháng tới.
• Khuyến nghị các nhà quản trị, chuyên gia và cơ quan quản lý tham khảo để phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ bền vững.

Hành động tiếp theo: Bảo Minh và các doanh nghiệp bảo hiểm nên triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng để cập nhật xu hướng và nhu cầu thị trường mới.