Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng TMCP ...

Luận văn thạc sĩ UEH phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.

• Tác giả: Phạm Thụy Phượng Uyên
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trương Quang Thông
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Tại Vietcombank
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM
• 1.1. Tiền gửi tiết kiệm
• 1.2. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm
• 1.3. Hành vi khách hàng Ngân hàng
• 1.4. Tiến trình mua của khách hàng ngân hàng
• 1.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng Ngân hàng
• 1.6. Các nghiên cứu trước đây
• 1.6.1. Các nghiên cứu trong nước
• 1.6.2. Các nghiên cứu nước ngoài
• 1.6.3. Bài học kinh nghiệm của các nước
• 1.6.3.1. Bài học kinh nghiệm từ Nhật Bản
• 1.6.3.2. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Autralia (ANZ Bank)
• 1.7. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank
• 1.7.1. Hình ảnh ngân hàng (hình ảnh thương hiệu ngân hàng)
• 1.7.2. Thủ tục giao dịch
• 1.7.3. Ảnh hưởng người thân
• 1.7.4. Hình thức chiêu thị
• 1.7.5. Sự thuận tiện
• 1.7.6. Hình ảnh nhân viên
• 1.7.7. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 1.8. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
• 2.1. Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại Vietcombank
• 2.2. Tiết kiệm không kỳ hạn
• 2.3. Tiết kiệm có kỳ hạn
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.5. Tình hình huy động vốn
• 2.6. Đánh giá năng lực cạnh tranh của Vietcombank về huy động vốn
• 2.7. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 3.1. Phương pháp nghiên cứu
• 3.2. Nghiên cứu sơ bộ
• 3.3. Nghiên cứu chính thức
• 3.4. Kết quả khảo sát
• 3.4.1. Đặc điểm mẫu khảo sát
• 3.4.2. Kiểm định thang đo
• 3.4.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 3.4.4. Kiểm định mô hình và giả thuyết nghiên cứu
• 3.4.5. Đánh giá kết quả nghiên cứu
• 3.4.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Vietcombank
• 3.4.7. Mối quan hệ giữa giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn và thu nhập với quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Vietcombank
• 3.4.8. So sánh kết quả khảo sát so với các nghiên cứu trước đây
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ
• 4.1. Định hướng về công tác huy động vốn của Vietcombank
• 4.2. Giải pháp để thúc đẩy khách hàng gửi tiết kiệm tại Vietcombank
• 4.2.1. Giải pháp về thay đổi chính sách lãi suất
• 4.2.2. Giải pháp tăng cường sự thuận tiện cho khách hàng
• 4.2.3. Giải pháp tăng cường hình ảnh nhân viên
• 4.2.4. Giải pháp về nâng cao hình ảnh ngân hàng
• 4.2.5. Giải pháp đơn giản hóa thủ tục giao dịch
• 4.2.6. Giải pháp về ảnh hưởng của người thân
• 4.3. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước
• 4.4. Kiến nghị với NHNN
• 4.5. Kết luận chương 4
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại Vietcombank

Quyết định gửi tiết kiệm tại Vietcombank không chỉ đơn thuần là lựa chọn một sản phẩm tài chính. Nó còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, từ lãi suất đến hình thức gửi tiền. Khách hàng cần hiểu rõ các yếu tố này để đưa ra quyết định hợp lý nhất cho tài chính cá nhân.

1.1. Lãi suất gửi tiết kiệm Vietcombank và ảnh hưởng đến quyết định

Lãi suất là yếu tố quan trọng nhất trong quyết định gửi tiết kiệm. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để chọn lựa nơi gửi tiền. Lãi suất cao hơn sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn.

1.2. Thời gian gửi tiết kiệm tại Vietcombank và sự lựa chọn của khách hàng

Thời gian gửi tiết kiệm cũng ảnh hưởng lớn đến quyết định của khách hàng. Các sản phẩm gửi tiết kiệm có kỳ hạn khác nhau sẽ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

II. Các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tại ngân hàng

Nhiều yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng tại ngân hàng, bao gồm cả yếu tố tâm lý và kinh tế. Việc hiểu rõ các yếu tố này giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng.

2.1. Ảnh hưởng của người thân đến quyết định gửi tiết kiệm

Người thân có thể tác động lớn đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khách hàng thường tham khảo ý kiến từ gia đình và bạn bè trước khi quyết định.

2.2. Hình thức quảng cáo và khuyến mãi của Vietcombank

Các chương trình quảng cáo và khuyến mãi hấp dẫn từ Vietcombank có thể thu hút khách hàng mới. Những ưu đãi này thường tạo ra động lực cho khách hàng gửi tiền.

III. Phân tích lãi suất gửi tiết kiệm tại Vietcombank

Lãi suất gửi tiết kiệm tại Vietcombank là một trong những yếu tố quyết định chính trong việc thu hút khách hàng. Việc so sánh lãi suất giữa các ngân hàng giúp khách hàng đưa ra quyết định chính xác.

3.1. So sánh lãi suất gửi tiết kiệm giữa các ngân hàng

Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa Vietcombank và các ngân hàng khác để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho mình.

3.2. Các loại hình gửi tiết kiệm và lãi suất tương ứng

Vietcombank cung cấp nhiều loại hình gửi tiết kiệm với lãi suất khác nhau, từ tiết kiệm không kỳ hạn đến có kỳ hạn, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

IV. Thực trạng gửi tiết kiệm tại Vietcombank

Thực trạng gửi tiết kiệm tại Vietcombank cho thấy sự phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây. Khách hàng ngày càng tin tưởng vào dịch vụ của ngân hàng.

4.1. Tình hình huy động vốn tại Vietcombank

Vietcombank đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn từ khách hàng thông qua các sản phẩm tiết kiệm.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ gửi tiết kiệm

Khách hàng thường đánh giá cao sự tiện lợi và an toàn khi gửi tiết kiệm tại Vietcombank, điều này góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của gửi tiết kiệm tại Vietcombank

Kết luận cho thấy rằng các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại Vietcombank rất đa dạng. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện dịch vụ để thu hút khách hàng hơn nữa.

5.1. Tương lai của sản phẩm gửi tiết kiệm tại Vietcombank

Vietcombank cần phát triển thêm các sản phẩm gửi tiết kiệm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.2. Đề xuất giải pháp nâng cao dịch vụ gửi tiết kiệm

Ngân hàng cần cải thiện dịch vụ khách hàng và tăng cường các chương trình khuyến mãi để thu hút thêm khách hàng gửi tiết kiệm.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển, việc huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò then chốt đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại. Theo báo cáo tài chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giai đoạn 2010-2012, nguồn vốn huy động từ khách hàng tăng trưởng ổn định, đạt mức tăng 25,28% năm 2012 so với năm 2011, trong khi tiền gửi từ các tổ chức tín dụng lại giảm mạnh. Điều này cho thấy sự chuyển dịch trong cơ cấu huy động vốn, đồng thời phản ánh sự tin tưởng ngày càng cao của khách hàng cá nhân đối với Vietcombank.

Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng và các kênh đầu tư khác, việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân là rất cần thiết. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là xác định các yếu tố chính tác động đến quyết định gửi tiết kiệm tại Vietcombank trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn. Nghiên cứu sử dụng dữ liệu sơ cấp thu thập từ 232 khách hàng cá nhân trong tháng 9/2013, kết hợp với số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính ngân hàng.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp thông tin chiến lược cho Vietcombank nhằm tối ưu hóa các chính sách huy động vốn, đồng thời góp phần nâng cao hiểu biết về hành vi khách hàng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên mô hình nghiên cứu gồm bảy nhân tố độc lập ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietcombank, bao gồm: hình ảnh ngân hàng, lãi suất, thủ tục giao dịch, ảnh hưởng người thân, hình thức chiêu thị, sự thuận tiện và hình ảnh nhân viên ngân hàng. Mô hình này được xây dựng dựa trên các lý thuyết về hành vi khách hàng trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, kết hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm.

Ba khái niệm chính được sử dụng trong nghiên cứu gồm:

• Hành vi khách hàng ngân hàng: Bao gồm tiến trình mua hàng từ nhận thức nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá lựa chọn đến quyết định gửi tiết kiệm và giai đoạn sau mua.
• Các nhân tố tâm lý và xã hội: Nhận thức, động cơ, niềm tin, thái độ, ảnh hưởng của gia đình và nhóm xã hội.
• Đặc thù dịch vụ ngân hàng: Tính vô hình, không tách rời, không đồng nhất và mau hỏng của dịch vụ, ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Giai đoạn định tính được thực hiện qua thảo luận nhóm với 10 người có kinh nghiệm trong lĩnh vực huy động vốn nhằm xây dựng và hiệu chỉnh bảng câu hỏi. Giai đoạn định lượng tiến hành khảo sát 250 khách hàng cá nhân tại Thành phố Hồ Chí Minh, thu về 232 phiếu hợp lệ.

Mẫu được chọn theo phương pháp thuận tiện ngẫu nhiên, tập trung vào khách hàng đã và đang sử dụng sản phẩm tiết kiệm tại Vietcombank. Bảng câu hỏi gồm 32 biến quan sát, trong đó 28 biến đo lường các nhân tố ảnh hưởng và 4 biến đo lường quyết định gửi tiết kiệm, sử dụng thang đo Likert 5 bậc.

Dữ liệu được phân tích bằng phần mềm SPSS 16.0 với các kỹ thuật: kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy tuyến tính bội và phân tích phương sai (ANOVA) để kiểm định sự khác biệt giữa các nhóm khách hàng theo đặc điểm cá nhân.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 8 đến tháng 9 năm 2013, bao gồm nghiên cứu sơ bộ, khảo sát chính thức và phân tích dữ liệu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ảnh hưởng của lãi suất đến quyết định gửi tiết kiệm: Lãi suất được xác định là nhân tố có tác động mạnh nhất, với mức độ ảnh hưởng chiếm tỷ lệ cao trong mô hình hồi quy. Khách hàng ưu tiên lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất cạnh tranh, phù hợp với kỳ hạn gửi tiền.

2. Hình ảnh ngân hàng và hình ảnh nhân viên: Hình ảnh thương hiệu Vietcombank và thái độ, phong cách phục vụ của nhân viên ngân hàng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiết kiệm, chiếm tỷ trọng khoảng 20% trong tổng ảnh hưởng các nhân tố.

3. Thủ tục giao dịch và sự thuận tiện: Thủ tục đơn giản, nhanh chóng cùng với mạng lưới chi nhánh, ATM thuận tiện là những yếu tố được khách hàng đánh giá cao, góp phần thúc đẩy quyết định gửi tiền.

4. Ảnh hưởng của người thân và hình thức chiêu thị: Ý kiến của người thân và các chương trình quảng cáo, khuyến mãi cũng có tác động tích cực nhưng mức độ ảnh hưởng thấp hơn so với các yếu tố trên.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong nước và quốc tế, khẳng định vai trò quan trọng của lãi suất và hình ảnh ngân hàng trong việc thu hút khách hàng gửi tiết kiệm. Sự thuận tiện và thủ tục giao dịch đơn giản giúp giảm thiểu rào cản và tăng trải nghiệm khách hàng, từ đó nâng cao sự hài lòng và trung thành.

Biểu đồ phân tích hồi quy có thể minh họa mức độ ảnh hưởng tương đối của từng nhân tố, trong đó lãi suất chiếm tỷ trọng lớn nhất, tiếp theo là hình ảnh ngân hàng và nhân viên. Bảng phân tích ANOVA cho thấy sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về đánh giá các nhân tố theo nhóm thu nhập và trình độ học vấn, cho thấy các nhóm khách hàng có nhu cầu và ưu tiên khác nhau.

Kết quả này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng chiến lược đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển thương hiệu nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường chính sách lãi suất cạnh tranh: Vietcombank cần điều chỉnh lãi suất phù hợp với từng phân khúc khách hàng và kỳ hạn gửi, ưu tiên các sản phẩm có kỳ hạn dài để ổn định nguồn vốn trung và dài hạn. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng, chủ thể: Ban điều hành Vietcombank.

2. Đơn giản hóa thủ tục giao dịch: Rút ngắn thời gian và giảm các bước phức tạp trong quy trình gửi tiết kiệm, áp dụng công nghệ số để khách hàng có thể giao dịch trực tuyến dễ dàng. Thời gian thực hiện: 3-6 tháng, chủ thể: Phòng dịch vụ khách hàng và công nghệ thông tin.

3. Nâng cao chất lượng phục vụ và hình ảnh nhân viên: Tổ chức đào tạo chuyên sâu về kỹ năng giao tiếp, tư vấn và thái độ phục vụ cho nhân viên, xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp, thân thiện. Thời gian thực hiện: liên tục, chủ thể: Phòng nhân sự và đào tạo.

4. Mở rộng mạng lưới và tăng sự thuận tiện: Tăng cường số lượng chi nhánh, phòng giao dịch và ATM tại các khu vực đông dân cư, đồng thời phát triển các kênh giao dịch điện tử để khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ. Thời gian thực hiện: 12-24 tháng, chủ thể: Ban quản lý mạng lưới.

5. Tăng cường các chương trình chiêu thị và truyền thông: Thiết kế các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, truyền thông hiệu quả nhằm nâng cao nhận thức và thu hút khách hàng mới, đồng thời giữ chân khách hàng hiện tại. Thời gian thực hiện: liên tục, chủ thể: Phòng marketing.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Vietcombank: Để xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng.

2. Nhân viên phòng kinh doanh và chăm sóc khách hàng: Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng, từ đó cải thiện kỹ năng tư vấn và phục vụ.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Nghiên cứu mô hình hành vi khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam, áp dụng phương pháp phân tích nhân tố và hồi quy.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Tham khảo để xây dựng chính sách hỗ trợ phát triển thị trường tiền gửi tiết kiệm, đảm bảo ổn định hệ thống tài chính.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiết kiệm tại Vietcombank?
   Lãi suất là yếu tố quan trọng nhất, khách hàng ưu tiên lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất cạnh tranh và phù hợp với kỳ hạn gửi tiền.

2. Tại sao hình ảnh ngân hàng và nhân viên lại quan trọng?
   Hình ảnh thương hiệu và thái độ phục vụ của nhân viên tạo dựng niềm tin, ảnh hưởng đến sự hài lòng và quyết định trung thành của khách hàng.

3. Thủ tục giao dịch có ảnh hưởng như thế nào đến quyết định gửi tiết kiệm?
   Thủ tục đơn giản, nhanh chóng giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, giảm phiền hà, từ đó tăng khả năng lựa chọn gửi tiền tại ngân hàng.

4. Ảnh hưởng của người thân có vai trò ra sao?
   Ý kiến người thân tác động đến nhận thức và quyết định của khách hàng, đặc biệt khi khách hàng chưa có nhiều kinh nghiệm hoặc thông tin về sản phẩm.

5. Làm thế nào để Vietcombank nâng cao sự thuận tiện cho khách hàng?
   Mở rộng mạng lưới chi nhánh, ATM, phát triển kênh giao dịch điện tử và cải thiện dịch vụ khách hàng giúp tăng sự thuận tiện và thu hút khách hàng.

Kết luận

• Luận văn đã xác định được bảy nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietcombank, trong đó lãi suất và hình ảnh ngân hàng là quan trọng nhất.
• Nghiên cứu sử dụng dữ liệu khảo sát 232 khách hàng tại Thành phố Hồ Chí Minh, áp dụng các phương pháp phân tích nhân tố và hồi quy để kiểm định mô hình.
• Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, góp phần làm rõ hành vi khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, tập trung vào chính sách lãi suất, cải tiến thủ tục, nâng cao chất lượng phục vụ và mở rộng mạng lưới.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả, đồng thời nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng khảo sát để hoàn thiện mô hình.

Hành động ngay hôm nay để tối ưu hóa chiến lược huy động vốn và nâng cao vị thế cạnh tranh của Vietcombank trên thị trường tài chính Việt Nam!

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH  PHẠM THỤY PHƯỢNG UYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRƯƠNG QUANG THÔNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ kinh tế “Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các kết quả nghiên cứu trong Luận văn là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Hồ Chí Minh, ngày 11 tháng 11 năm 2013 Trân trọng Phạm Thụy Phượng Uyên LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC BẢNG MỞ ĐẦU . 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM. Tiền gửi tiết kiệm . Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm . Hành vi khách hàng Ngân hàng . Những đặc thù của dịch vụ ngân hàng tác động đến hành vi mua của người tiêu dùng . Tiến trình mua của khách hàng ngân hàng . Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng Ngân hàng. Các nghiên cứu trước đây. Các nghiên cứu trong nước . Các nghiên cứu nước ngoài. Bài học kinh nghiệm của các nước . Bài học kinh nghiệm từ Nhật Bản . Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Autralia (ANZ Bank) . Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank. Hình ảnh ngân hàng (hình ảnh thương hiệu ngân hàng) . Thủ tục giao dịch . 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Ảnh hưởng người thân . Hình thức chiêu thị . Sự thuận tiện. Hình ảnh nhân viên . Mô hình nghiên cứu đề xuất . 22 Kết luận chương 1: . 23 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM . Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại Vietcombank . Tiết kiệm không kỳ hạn . Tiết kiệm có kỳ hạn . Kết quả hoạt động kinh doanh . Kết quả hoạt động kinh doanh . Tình hình huy động vốn . Đánh giá năng lực cạnh tranh của Vietcombank về huy động vốn. 33 Kết luận chương 2: . 35 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU . Phương pháp nghiên cứu . Nghiên cứu sơ bộ . Nghiên cứu chính thức . Kết quả khảo sát . Đặc điểm mẫu khảo sát . Kiểm định thang đo . Phân tích nhân tố khám phá EFA . Kiểm định mô hình và giả thuyết nghiên cứu . Đánh giá kết quả nghiên cứu . Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Vietcombank . 59 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Mối quan hệ giữa giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn và thu nhập với quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Vietcombank. So sánh kết quả khảo sát so với các nghiên cứu trước đây . 63 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ . Định hướng về công tác huy động vốn của Vietcombank . Giải pháp để thúc đẩy khách hàng gửi tiết kiệm tại Vietcombank. Giải pháp về thay đổi chính sách lãi suất . Giải pháp tăng cường sự thuận tiện cho khách hàng. Giải pháp tăng cường hình ảnh nhân viên . Giải pháp về nâng cao hình ảnh ngân hàng . Giải pháp đơn giản hóa thủ tục giao dịch . Giải pháp về ảnh hưởng của người thân . Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước . Kiến nghị với NHNN. 74 Kết luận chương 4: . 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Automated Teller Machine (Máy rút tiền tự động) EFA : Exploratory Factor Analysis (Phân tích nhân tố khám phá) EUR : Đồng tiền chung châu Âu KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại Cổ phần TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh USD : Đô la Mỹ VCB : Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam VND : Việt Nam đồng LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình 1.1: Mô hình nghiên cứu và các giả thuyết Hình 2.1: Nguồn vốn huy động tiền gửi giai đoạn 2010 - 2012 Hình 2.2: Cơ cấu huy động tiền gửi giai đoạn 2010 - 2012 Hình 2.3: Huy động tiền gửi theo loại tiền tệ giai đoạn 2010 - 2012 Hình 2.4: Cơ cấu huy động tiền gửi theo loại tiền tệ giai đoạn 2010 - 2012 Hình 3.1: Quy trình thực hiện nghiên cứu.2: Kết quả khảo sát lý do khách hàng gửi tiết kiệm Hình 3.3: Kết quả khảo sát lý do khách hàng lựa chọn Vietcombank để gửi tiết kiệm Hình 3.4: Kết quả khảo sát kỳ hạn gửi tiền của khách hàng đang sử dụng Hình 3.5: Kết quả khảo sát loại tiền gửi của khách hàng đang sử dụng.6: Mô hình các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Vietcombank LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động của Vietcombank qua các năm Bảng 2.2: Tình hình Huy động tiền gửi giai đoạn 2010 - 2012 Bảng 2.3: Các chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP Việt Nam giai đoạn 2010 - 2012 Bảng 2.4: Huy động tiền gửi theo loại tiền tệ của Vietcombank giai đoạn 2010 - 2012 Bảng 3.1: Kết quả thông tin cá nhân của khách hàng Bảng 3.2: Kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại Vietcombank lần 1 Bảng 3.3: Kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo Hình ảnh nhân viên lần 2.4: Kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo quyết định gửi tiết kiệm Bảng 3.5: Bảng tổng hợp về phân tích thang đo của các nhân tố Bảng 3.6: Kết quả phân tích nhân tố Bảng 3.7: Kết quả phân tích nhân tố quyết định gửi tiết kiệm tại Vietcombank Bảng 3.8: Ma trận tương quan giữa các biến Bảng 3.9: Kết quả phân tích hồi quy mô hình lý thuyết Bảng 3.10: Kết quả kiểm định mô hình Bảng 3.11: Hệ số sig. khi so sánh sự khác biệt về quyết định gửi tiết kiệm tại Vietcombank của các nhóm khách hàng khác nhau theo yếu tố đặc điểm cá nhân Bảng 3.12: Kết quả nghiên cứu của tác giả so với mô hình nghiên cứu trước. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] -1- MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Với bất kỳ doanh nghiệp nào, vốn là một trong các yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với ngân hàng thương mại - tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay từ số tiền huy động được, đồng thời làm các dịch vụ ngân hàng thì vai trò của nguồn vốn càng trở nên đặc biệt quan trọng. Qui mô cơ cấu và các đặc tính của nguồn vốn quyết định hầu hết các hoạt động của một NHTM bao gồm qui mô, cơ cấu, thời hạn tài sản và khả năng cung ứng dịch vụ, từ đó quyết định khả năng sinh lời và sự an toàn của ngân hàng. Trong khi chưa khai thác được số lượng lớn tiền nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế và dân cư, nhiều ngân hàng hiện vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể cả vay của ngân hàng nước ngoài để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, vì vậy chi phí nguồn vốn cao, sự ổn định và hiệu quả kinh doanh thấp và chưa phát huy nội lực để phát triển một cách vững chắc. Các ngân hàng Việt Nam hiện nay đều trong tình trạng thiếu vốn trung và dài hạn cho nhu cầu đầu tư. Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, sự ổn định thấp và không phù hợp với sử dụng vốn về qui mô, cơ cấu làm hạn chế khả năng sinh lời, đồng thời đặt ngân hàng trước nguy cơ rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản và hơn nữa có thể dẫn đến sự mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính. Do vậy, yêu cầu tăng cường huy động vốn có mức chi phí hợp lý và ổn định cao được đặt ra hết sức cấp thiết đối với các NHTM Việt Nam. Trên thị trường hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư khác nhau với mức sinh lợi và rủi ro khác nhau thì vẫn có rất nhiều người chọn hình thức tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên lãi suất tiết kiệm chưa hấp dẫn đối với nguồn tiền nhàn rỗi. Hơn nữa, sự cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các ngân hàng thương mại và có thêm hoạt động của các tổ chức phi ngân hàng về huy động vốn như Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bưu điện, Kho bạc huy động trái phiếu. Vì vậy khách hàng thực sự có rất nhiều lựa chọn gửi tiền tại các ngân hàng và ngân hàng để thu hút vốn thì đưa ra nhiều LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] -2- chương trình quảng cáo, chiêu thị, khuyến mãi hấp dẫn. Như vậy, yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của người dân tại các ngân hàng? Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), trong những năm gần đây, đã không ngừng đẩy mạnh và phát huy thế mạnh của mình để dẫn đầu trong lĩnh lực kinh doanh tiền tệ, đồng thời thực hiện tốt các chiến lược kinh doanh của mình. Vietcombank được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, Vietcombank đã và đang tìm kiếm và giữ khách hàng bằng các chính sách chăm sóc, ưu đãi khách hàng, tăng cường huy động các kênh vốn nhàn rỗi trong nhân dân, nhất là kênh tiết kiệm cá nhân. Chính vì những lý do trên, tôi đã chọn đề tài “Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam” để làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp của mình. Mục tiêu nghiên cứu  Mục tiêu chung Xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietcombank. Đề tài sẽ góp thêm kiến thức về các yếu tố được các khách hàng cá nhân xem xét trong việc lựa chọn gửi tiết kiệm ở Vietcombank.