Thành phố Hồ Chí Minh - 2017 . KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ngành Kinh Tế Đối Ngoại Đề tài Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – PGD An Đông Giảng viên hướng dẫn Th.S Nguyễn Văn Mỹ Sinh viên Tô Phương Thảo MSSV: 64011300765 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………., tháng 07 năm 2017 Chữ kí i KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NHẬN XÉT CỦA HỘI ĐỒNG PHẢN BIỆN ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………., tháng 07 năm 2017 Chữ kí TÔ PHƯƠNG THẢO ii KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến Trường Đại học Quốc tế Sài Gòn (SIU) đã tạo điều kiện cho tôi có cơ hội đi thực tập, cọ sát với thực tế để rút ra được nhiều kinh nghiệm làm hành trang cho bản thân sau này. Đồng thời, tôi cũng xin chân thành cám ơn giáo viên hướng dẫn – Thạc sĩ Nguyễn Văn Mỹ – người thầy đã giúp đỡ tôi rất nhiều để tôi có thể hoàn thành bài báo cáo này tốt hơn. Bên cạnh đó, em tôi xin gửi lời cám ơn đến sự hỗ trợ của mọi người trong PGD An Đông thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã giúp tôi có được số liệu chi tiết để hoàn thiện bài báo cáo. Đặc biệt, tôi xin gửi đến anh Lê Xuân Tùng – Phó Giám đốc PGD An Đông và anh Nguyễn Tất Hiếu – nhân viên kinh doanh lời cám ơn sâu sắc vì đã tận tình giúp đỡ và tạo điều kiện tốt nhất cho em trong suốt thời gian thực tập vừa qua, giúp tôi có thêm những kiến thức, thông tin bổ ích trong lĩnh vực Ngân hàng. Do hạn chế về mặt đề tài và kinh nghiệm của bản thân nên đề tài không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong sự thông cảm và ý kiến đóng góp của các thầy đề đề tài được hoàn thiện hơn. Tô Phương Thảo TÔ PHƯƠNG THẢO iii KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP LỜI CAM KẾT Tôi xin cam kết rằng nội dung của bản luận văn này chưa được nộp cho bất kỳ một chương trình cấp bằng đại học nào cũng như bất kỳ một chương trình đào tạo cấp bằng nào khác. Tôi cũng xin cam kết thêm rằng bản Luận văn này là nỗ lực của cá nhân tôi. Các kết quả, phân tích, kết luận trong luận văn này (ngoài các phần được trích dẫn) đều là kết quả làm việc của cá nhân tôi. Cùng với đó, tôi xin cam kết rằng toàn bộ nội dung của bản Luận văn này là do cá nhân tôi làm, không có sự can thiệp hay giúp đỡ từ bất kì ai (ngoại trừ giáo viên hướng dẫn trực tiếp và công ty cung cấp thông tin, số liệu). Cuối cùng, tôi xin cam kết sẽ chịu hoàn toàn trách nhiệm nếu bản Luận văn này quy phạm quy định đã nêu trong Khóa luận văn tốt nghiệp của nhà trường., tháng 07 năm 2017 Chữ kí (Ký và ghi rõ họ tên) TÔ PHƯƠNG THẢO iv KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG TÊN BẢNG BIỂU Mức lãi suất cho vay các sản phẩm tín dụng dành cho Bảng 4.1 KHCN áp dụng từ ngày 05/06/2017 (1) Mức lãi suất cho vay các sản phẩm tín dụng dành cho Bảng 4.2 KHCN áp dụng từ ngày 05/06/2017 (2) Số dư huy động vốn theo đối tượng khách hàng năm Bảng 4.3 2014 – 2015 Số dư huy động vốn theo đối tượng khách hàng năm Bảng 4.5 Doanh số cho vay KHCN theo mục đích Bảng 4.6 Doanh số cho vay theo tài sản đảm bảo Bảng 4.7 Dư nợ cho vay theo mục đích Bảng 4.8 Dư nợ cho vay theo thời hạn Bảng 4.9 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay \ TÔ PHƯƠNG THẢO v KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC BIỂU ĐỒ BIỂU ĐỒ TÊN BIỂU ĐỒ Biểu đồ kết hợp doanh số cho vay theo mục đích và thời Biểu đồ 4.1 hạn từ 2014 – 2016 Biểu đồ kết hợp dư nợ cho vay theo mục đích và thời hạn Biểu đồ 4.2 từ 2014 – 2016 Biểu đồ lợi nhuận trước thuế của SCB và PGD An Đông Biểu đồ 4.3 3 năm gần đây TÔ PHƯƠNG THẢO vi KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ TÊN SƠ ĐỒ Sơ đồ 4.1 Sơ đồ quy trình cho vay TÔ PHƯƠNG THẢO vii KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC HÌNH HÌNH TÊN HÌNH Hình 1.1 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường được SCB áp dụng kể từ ngày 29/03/2017.2 Tờ rơi lãi suất ưu đãi của PGD Hình 1.3 Ưu đãi dành cho khách hàng VIP của SCB năm 2017 Hình 1.4 Các loại thẻ SCB phát hành Hình 1.5 Một số loại dịch vụ SCB cung cấp TÔ PHƯƠNG THẢO viii KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA BĐS Bất động sản CC STK Cầm cố sổ tiết kiệm CMNLTC Chứng minh năng lực tài chính DSCV Doanh số cho vay HMTD Hạn mức tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LNTT Lợi nhuận trước thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVTD Nhân viên tín dụng PGD Phòng giao dịch PKD Phòng kinh doanh QSDĐ Quyền sử dụng đất SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn TCTD Tổ chức tín dụng TÔ PHƯƠNG THẢO ix KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG . Lí do chọn đề tài . Mục đích nghiên cứu đề tài . Phạm vi nghiên cứu đề tài . Đối tượng nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu đề tài . Phương pháp nghiên cứu lí thuyết. Phương pháp nghiên cứu thực tiễn . Kết cấu đề tài của khóa luận . Mục tiêu của thực tập . 4 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại . Các hình thức huy động vốn . Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại: . Vai trò của hoạt động tín dụng . Phân loại tín dụng. 8 Theo hình thức đảm bảo. 9 Theo phương thức cấp tín dụng . 10 Theo phương thức hoàn trả. Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. 11 Đối với bản thân ngân hàng thường thương mại: . 11 TÔ PHƯƠNG THẢO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đối với các khách hàng và đối với nền kinh tế: . Phân loại cho vay khách hàng cá nhân . 12 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay . 12 Căn cứ vào thời hạn cho vay:. 13 Căn cứ vào hình thức cho vay: . 13 Căn cứ vào phương thức cho vay:. 13 Căn cứ theo hình thức hoàn trả: . Nguyên tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay . 14 Nhân tố ngân hàng . 14 Nhân tố khách hàng . 15 Nhân tố ngoài ngân hàng . Những chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay . 16 Doanh số cho vay . 16 Doanh số thu nợ . 17 Nợ quá hạn . 17 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) . 17 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (DSCV) (%) . 17 Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động và tổng nguồn vốn . 18 Hệ số thu nợ: . 19 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ: . 19 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN PGD AN ĐÔNG . Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn . Những thông tin chung về SCB . 20 Giới thiệu SCB . 20 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của SCB . 21 Đối thủ cạnh tranh của SCB . Những thông tin chung về PGD An Đông . 23 Giới thiệu PGD . 23 Tình hình nhân sự của PGD. 24 Cơ cấu tổ chức của PGD . 24 TÔ PHƯƠNG THẢO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Chức năng cụ thể từng phòng ban . 25 Các hoạt động chính của PGD .1 Các quy định và điều kiện thực hiện cho vay khách hàng cá nhân . Nguyên tắc vay vốn . Đối tượng cho vay . 32 Theo mục đích . 32 Theo hạn mức . 32 Theo hạn mức . Quy định về lãi suất, phương thức trả nợ . Xử lý nợ quá hạn. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân . Các bước thực hiện . Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại PGD An Đông . Phân tích hiệu quả cho vay KHCN của PGD An Đông . 37 Tình hình huy động vốn. 38 Tình hình cho vay . 39 Dư nợ cho vay . 43 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay . Nhận xét ưu điểm và hạn chế của hoạt động cho vay tại PGD An Đông . 46 CHƯƠNG 5 GIẢI PHÁP VÀ KẾT LUẬN . 51 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO . 52 TÔ PHƯƠNG THẢO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG 1. Lí do chọn đề tài Trong bối cảnh hiện đại hóa, toàn cầu hóa tại Việt Nam hiện nay, việc phát triển các hệ thống ngân hàng theo hình thức ngân hàng thương mại được quan tâm và phát triển một cách nhanh chóng. Do việc phát triển mạnh mẽ mô hình này dã tạo ra một áp lực cạnh tranh vô cùng to lớn, dẫn đến việc duy trì các hoạt động tín dụng là điều vô cùng quan trọng đối với sự duy trì và phát triển của các hệ thống ngân hàng. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại được xem là một lĩnh vực phức tạp và được cập nhật thường xuyên, liên tục cho phù hợp với những biến chuyển của môi trường kinh tế. Trong điều kiện của nền kinh tế thị trường hiện nay khi mà các giao dịch dân sự, thương mại được xác lập ngày càng nhiều thì các tranh chấp, kiện tụng cũng theo đó ngày một gia tăng thì chúng ta cần tìm hiểu những nét đặc trưng quan trọng của nó. Trong các hoạt động tín dụng ngân hàng thì cho vay được xem là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng. Hoạt động này ở nước ta nói chung và đối với các cá nhân nói riêng đã có tác động không nhỏ trong việc xây dựng và hoàn thiện hệ thống ngân hàng ở nước ta. Việc hướng tới đối tượng cho vay là các khách hàng cá nhân để thông qua đó thu lợi nhuận thông qua hoạt động cho vay là điều vô cùng cần thiết. Đây cũng là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại để tạo ra lợi nhuận. Doanh thu từ hoạt động cho vay mới bù đắp nổi chi phí tiền gửi, chi phí dự trử, chi phí kinh doanh và quản lý, chi phí vốn trôi nổi, chi phí thuế các loại và các chi phí rủi ro đầu tư.
