Luận văn thạc sĩ về hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng tại TP.HCM - Bùi Nguyễn Hoàng Linh

Luận văn thạc sĩ phân tích hoạt động thanh tra giám sát của Cục Thanh tra Ngân hàng tại TP.HCM đối với ngân hàng thương mại cổ phần.

• Tác giả: Bùi Nguyễn Hoàng Linh
• Người hướng dẫn: PGS. Bùi Kim Yến
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Hoạt Động Thanh Tra, Giám Sát Của Cục Thanh Tra, Giám Sát Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh Đối Với Các Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Trên Địa Bàn Thành Phố Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LUẬN VĂN
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận văn
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu của luận văn
• 1.5. Những đóng góp mới về khoa học và ý nghĩa của luận văn
• 1.6. Kết cấu luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG
• 2.1. HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG
• 2.2. Khái niệm thanh tra, giám sát ngân hàng
• 2.3. Sự cần thiết của hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng
• 2.4. Các công trình nghiên cứu liên quan
• 2.5. Các chuẩn mực quốc tế về Thanh tra, giám sát ngân hàng
• 2.6. Các nguyên tắc cơ bản của Ủy ban Basel (gồm 25 nguyên tắc)
• 2.7. Các chỉ tiêu an toàn theo CAMELS
• 2.8. PHƯƠNG THỨC HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC II ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
• 3.1. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP.
• 3.2. TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
• 3.2.1. Tổ chức hoạt động Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng
• 3.2.2. Tổ chức hoạt động Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP.Hồ Chí Minh
• 3.3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP.
• 3.3.1. Thực trạng hoạt động thanh tra tại chỗ của Cục II
• 3.3.2. Thực trạng giám sát từ xa các NHTM trên địa bàn TP. HCM của Cục II
• 3.3.3. Kết hợp giữa thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa
• 3.4. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP.
• 3.4.1. Về công tác thanh tra tại chỗ
• 3.4.2. Về công tác giám sát từ xa
• 3.4.3. Về kết hợp thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa trong công tác TTGSNH
• 3.5. HẠN CHẾ VÀ NHỮNG NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ TRONG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN CỦA CỤC II
• 3.5.1. Thanh tra tại chỗ. Hạn chế của hoạt động thanh tra tại chỗ
• 3.5.2. Nguyên nhân của các hạn chế đối với hoạt động thanh tra tại chỗ
• 3.5.3. Giám sát từ xa. Hạn chế của hoạt động giám sát từ xa
• 3.5.4. Nguyên nhân hạn chế của hoạt động giám sát từ xa
• 3.5.5. Kết hợp thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa
• 3.5.6. Hạn chế của việc kết hợp thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa
• 3.5.7. Nguyên nhân của những hạn chế của việc kết hợp thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa
• 3.6. Kết luận chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: KHẢO SÁT NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA CỤC II
• 4.1. Quy trình khảo sát
• 4.2. Thông tin về khảo sát
• 4.3. Kết quả khảo sát
• 4.4. Bình luận về kết quả khảo sát
• 4.5. Kết luận chương 4
• 5. CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH CỦA CỤC II
• 5.1. ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC ĐỔI MỚI HOẠT ĐỘNG TTGSNH
• 5.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM CỦA CỤC II
• 5.2.1. Hoàn thiện và phát triển đội ngũ cán bộ TTGS về số lượng, chất lượng
• 5.2.2. Hoàn thiện quy trình tiến hành một cuộc thanh tra tại chỗ
• 5.2.3. Hoàn thiện phương thức thanh tra theo hướng chuyển dần từ thanh tra tuân thủ sang thanh tra trên cơ sở rủi ro
• 5.2.4. Cải tiến và nâng cao hiệu quả của công tác giám sát từ xa
• 5.2.5. Nâng cao hiệu quả thu thập thông tin liên quan hoạt động ngân hàng phục vụ công tác TTGS
• 5.2.6. Tăng cường phối hợp với các đơn vị, cơ quan chức năng có liên quan trong việc trao đổi, cung cấp thông tin có liên quan
• 5.3. Đối với Chính phủ
• 5.4. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 5.5. Đối với các NHTMCP
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về thanh tra giám sát ngân hàng tại TP

Thanh tra giám sát ngân hàng là một hoạt động quan trọng nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động của các ngân hàng thương mại. Tại TP.HCM, nơi có nhiều ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động, việc thanh tra giám sát càng trở nên cần thiết. Hoạt động này không chỉ bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền mà còn góp phần ổn định hệ thống tài chính của thành phố.

1.1. Khái niệm thanh tra giám sát ngân hàng

Thanh tra giám sát ngân hàng được hiểu là hoạt động kiểm tra, theo dõi và đánh giá tình hình hoạt động của các ngân hàng thương mại. Điều này bao gồm việc kiểm tra việc tuân thủ các quy định pháp luật và các tiêu chuẩn an toàn tài chính.

1.2. Vai trò của thanh tra giám sát ngân hàng

Hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ người gửi tiền, ngăn ngừa rủi ro và đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính. Nó giúp phát hiện sớm các vấn đề tiềm ẩn và đưa ra các biện pháp khắc phục kịp thời.

II. Những thách thức trong thanh tra giám sát ngân hàng tại TP

Mặc dù hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng tại TP.HCM đã đạt được nhiều kết quả tích cực, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải giải quyết. Các ngân hàng thương mại cổ phần thường gặp khó khăn trong việc tuân thủ các quy định, dẫn đến việc thanh tra gặp nhiều trở ngại.

2.1. Khó khăn trong việc thu thập thông tin

Một trong những thách thức lớn nhất là việc thu thập thông tin chính xác và kịp thời từ các ngân hàng. Nhiều ngân hàng không cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết, gây khó khăn cho công tác thanh tra.

2.2. Thiếu nguồn lực cho hoạt động thanh tra

Cơ quan thanh tra ngân hàng thường thiếu nguồn lực về nhân sự và tài chính để thực hiện các cuộc thanh tra một cách hiệu quả. Điều này ảnh hưởng đến khả năng giám sát và phát hiện các vấn đề trong hoạt động ngân hàng.

III. Phương pháp thanh tra giám sát ngân hàng hiệu quả tại TP

Để nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng, cần áp dụng các phương pháp hiện đại và phù hợp với thực tiễn. Việc kết hợp giữa thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa là một trong những giải pháp khả thi.

3.1. Thanh tra tại chỗ

Thanh tra tại chỗ là phương pháp kiểm tra trực tiếp hoạt động của ngân hàng. Phương pháp này giúp phát hiện nhanh chóng các vi phạm và vấn đề trong hoạt động của ngân hàng.

3.2. Giám sát từ xa

Giám sát từ xa cho phép cơ quan thanh tra theo dõi hoạt động của ngân hàng thông qua các báo cáo và dữ liệu. Phương pháp này giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực, đồng thời vẫn đảm bảo được tính chính xác trong việc giám sát.

IV. Ứng dụng thực tiễn của thanh tra giám sát ngân hàng tại TP

Hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng tại TP.HCM đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Các ngân hàng thương mại cổ phần đã có những cải tiến đáng kể trong hoạt động của mình nhờ vào sự giám sát chặt chẽ từ cơ quan chức năng.

4.1. Cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng

Nhờ vào hoạt động thanh tra, nhiều ngân hàng đã cải thiện chất lượng dịch vụ của mình, từ đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng và bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền.

4.2. Tăng cường tính minh bạch trong hoạt động ngân hàng

Hoạt động thanh tra giám sát đã giúp tăng cường tính minh bạch trong hoạt động của các ngân hàng, từ đó tạo niềm tin cho người gửi tiền và nhà đầu tư.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của thanh tra giám sát ngân hàng tại TP

Hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng tại TP.HCM sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn và ổn định của hệ thống tài chính. Trong tương lai, cần có những cải cách và đổi mới để nâng cao hiệu quả của hoạt động này.

5.1. Đề xuất cải cách trong hoạt động thanh tra

Cần có những cải cách trong quy trình thanh tra để phù hợp với thực tiễn và yêu cầu của thị trường. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thanh tra sẽ giúp nâng cao hiệu quả công việc.

5.2. Tăng cường hợp tác quốc tế trong thanh tra ngân hàng

Hợp tác quốc tế trong lĩnh vực thanh tra ngân hàng sẽ giúp TP.HCM học hỏi được nhiều kinh nghiệm và áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế vào hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH BÙI NGUYỄN HOÀNG LINH HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH BÙI NGUYỄN HOÀNG LINH HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNTRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính –Ngân hàng Mãsố: 60340201 Người hướng dẫn khoa học: PGS. BÙI KIM YẾN TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LỜI CAM ĐOAN   Tôi xin cam đoan số liệu nêu trong luận văn này được thu thập từ nguồn thực tế, được công bố trên các báo cáo của các cơ quan nhà nước; được đăng tải trên các tạp chí, báo chí, các website hợp pháp. Những thông tin và nội dung nêu trong đề tài đều dựa trên nghiên cứu thực tế và hoàn toàn đúng với nguồn trích dẫn. Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 Người cam đoan Bùi Nguyễn Hoàng Linh TIEU LUAN MOI download : [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LUẬN VĂN . Tính cấp thiết của đề tài . Mục tiêu nghiên cứu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận văn . Phương pháp nghiên cứu của luận văn . Những đóng góp mới về khoa học và ý nghĩa của luận văn . Kết cấu luận văn .3 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG . HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG . Khái niệm thanh tra, giám sát ngân hàng . Sự cần thiết của hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng . Các công trình nghiên cứu liên quan. Các chuẩn mực quốc tế về Thanh tra, giám sát ngân hàng . Các nguyên tắc cơ bản của Ủy ban Basel (gồm 25 nguyên tắc) . Các chỉ tiêu an toàn theo CAMELS . PHƯƠNG THỨC HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 8 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Thanh tra tại chỗ (Thanh tra trực tiếp) . Nội dung chính của thanh tra tại chỗ . Quy trình tiến hành một cuộc thanh tra tại chỗ . Giám sát từ xa (Thanh tra gián tiếp) . Nội dung giám sát từ xa . Kết hợp giữa thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa. LỢI ÍCH CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG. Đối với quản lý Nhà nước trong lĩnh vực thị trường tiền tệ và hoạt động ngân hàng . Đối với các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế . Đối với các NHTM và các TCTD khác . Đối với toàn hệ thống ngân hàng và nền kinh tế.19 Kết luận chương 2 .19 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC II ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH . TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP. TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC. Tổ chức hoạt động Cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng .25 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Tổ chức hoạt động Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP.Hồ Chí Minh . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP. Thực trạng hoạt động thanh tra tại chỗ của Cục II . Thực trạng giám sát từ xa các NHTM trên địa bàn TP. HCM của Cục II . Kết hợp giữa thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP. Về công tác thanh tra tại chỗ . Về công tác giám sát từ xa . Về kết hợp thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa trong công tác TTGSNH . HẠN CHẾ VÀ NHỮNG NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ TRONG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN CỦA CỤC II . Thanh tra tại chỗ. Hạn chế của hoạt động thanh tra tại chỗ . Nguyên nhân của các hạn chế đối với hoạt động thanh tra tại chỗ . Giám sát từ xa . Hạn chế của hoạt động giám sát từ xa. Nguyên nhân hạn chế của hoạt động giám sát từ xa . Kết hợp thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa . Hạn chế của việc kết hợp thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa . Nguyên nhân của những hạn chế của việc kết hợp thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa .49 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Kết luận chương 3 .49 CHƯƠNG 4: KHẢO SÁT NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA CỤC II. Quy trình khảo sát: . Thông tin về khảo sát: . Kết quả khảo sát: . Bình luận về kết quả khảo sát .54 Kết luận chương 4 .56 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH CỦA CỤC II . ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC ĐỔI MỚI HOẠT ĐỘNG TTGSNH . GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM CỦA CỤC II . Hoàn thiện và phát triển đội ngũ cán bộ TTGS về số lượng, chất lượng . Hoàn thiện quy trình tiến hành một cuộc thanh tra tại chỗ . Hoàn thiện phương thức thanh tra theo hướng chuyển dần từ thanh tra tuân thủ sang thanh tra trên cơ sở rủi ro . Cải tiến và nâng cao hiệu quả của công tác giám sát từ xa . Nâng cao hiệu quả thu thập thông tin liên quan hoạt động ngân hàng phục vụ công tác TTGS . Tăng cường phối hợp với các đơn vị, cơ quan chức năng có liên quan trong việc trao đổi, cung cấp thông tin có liên quan .64 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Đối với Chính phủ . Đối với Ngân hàng Nhà nước . Đối với các NHTMCP.71 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt An Binh Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần ABBank Stock Bank An Bình Ngân hàng thương mại cổ phần ACB Asia Comercial Bank Á Châu Association of Southeast Asia Hiệp hội các quốc gia Đông ASEAN Nations Nam Á Ngân hàng trung ương Nhật BOJ Bank of Japan Bản CN Chi nhánh Dong A Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần DAB Stock Bank Đông Á Deposit Insurance Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi DICJ Corporation of Japan Nhật Bản Vietnam Export Import Ngân hàng thương mại cổ phần EIB Commercial Joint Stock Bank Xuất nhập khẩu Việt Nam First Joint Stock Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần FCB Bank Đệ Nhất Cơ quan giám sát Tài chính FSA Nhật Bản Ho Chi Minh City Ngân hàng thương mại cổ phần HDBank Development Joint Stock Phát triển thành phố Hồ Chí Commercial Bank Minh MAS Cơ quan tiền tệ Singapore MOF Bộ Tài chính Nam A Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần NABank Stock Bank Nam Á NCB National Citizen Bank Ngân hàng thương mại cổ phần TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Quốc Dân (được đổi tên từ Ngân hàng TMCP Nam Việt) NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Orient Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần OCB Stock Bank Phương Đông Southern Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần PNB Stock Bank Phương Nam SaiGon Bank For Industry and Ngân hàng thương mại cổ phần SaiGonBank Trade Sài Gòn Công Thương Ngân hàng thương mại cổ phần SCB SaiGon Commercial Bank Sài Gòn SaiGon Thuong Tin Ngân hàng thương mại cổ phần STB Commercial Joint Stock Bank Sài Gòn Thương tín TCTD Tổ chức tín dụng Vietnam Tin Nghia Ngân hàng thương mại cổ phần TinNghiaBank Commercial Joint Stock Bank Việt Nam Tín Nghĩa TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TTGS Thanh tra, giám sát TTGSNH Thanh tra, giám sát ngân hàng Cục Thanh tra, giám sát ngân Cục II hàng TP. Hồ Chí Minh Vietnam - Asia Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần VAB Joint Stock Bank Việt Á VietCapital Viet Capital Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần Bank Stock Bank Bản Việt TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Mạng lưới hoạt động của các NHTMCP trên địa bàn TP.2: Quy mô về tài sản và vốn của các NHTMCP trên địa bàn TP.3: Công tác thanh tra tại chỗ của Cục II .4: Tình hình cơ cấu, tỷ lệ sở hữu cổ phần của NHTMCP tại TP.5: Kết quả chấm điểm xếp loại các NHTMCP tại TP.1: Kết quả khảo sát . 52 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DANH MỤC HÌNH Hình 3.1: Mức thay đổi tổng tài sản, vốn điều lệ, vốn huy động, dư nợ cho vay cá nhân và tổ chức kinh tế giai đoạn 2010-2015 . 233 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 1 CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LUẬN VĂN 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngân hàng được coi là huyết mạch của nền kinh tế, hoạt động ngân hàng bao trùm lên tất cả các hoạt động kinh tế xã hội như nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán,…, đây là hoạt động trung gian gắn liền với sự vận động của toàn bộ nền kinh tế. Bên cạnh đó, hoạt động ngân hàng luôn gắn liền với rủi ro và tiềm ẩn rủi ro như rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro hoạt động,…. Nếu một ngân hàng bị rủi ro thanh khoản dẫn đến phá sản, điều này sẽ ảnh hưởng dây chuyền và lan rộng đến các ngân hàng khác trong hệ thống. Nhất là rủi ro xuất phát từ một ngân hàng lớn, có uy tín thì mức độ ảnh hưởng càng nhanh và mạnh hơn, có thể dẫn đến đổ vỡ có hệ thống các ngân hàng. Như vậy hoạt động ngân hàng có ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế, chính trị và xã hội của bất kỳ quốc gia nào. Do đó, hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước ngày càng được thể hiện rõ hơn trong việc quản lý, giám sát các tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu an toàn và hiệu quả trong hoạt động, bảo vệ lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, góp phần vào sự phát triển chung của đất nước. Thành phố Hồ Chí Minh là một trung tâm kinh tế lớn và phát triển nhất Việt Nam nên nhu cầu vốn đáp ứng cho phát triển kinh tế là rất lớn.Với số lượng 2.