Tăng trưởng nguồn vốn huy động thông qua phát triển các sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh lâm đồng

Tăng trưởng nguồn vốn huy động tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng thông qua phát triển sản phẩm dịch vụ hiệu quả.

• Tác giả: Võ Văn Phượng
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Kim Phụng
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Tăng Trưởng Nguồn Vốn Huy Động Thông Qua Phát Triển Các Sản Phẩm Dịch Vụ Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh Lâm Đồng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tăng Trưởng Nguồn Vốn Huy Động VietinBank

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính quốc gia. Nguồn vốn huy động là yếu tố then chốt, quyết định khả năng hoạt động và phát triển của ngân hàng. Việc tăng trưởng nguồn vốn này không chỉ đảm bảo thanh khoản mà còn tạo điều kiện mở rộng tăng trưởng tín dụng và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Bài viết này sẽ đi sâu vào phân tích các khía cạnh liên quan đến tăng trưởng vốn huy động VietinBank, từ thực trạng đến giải pháp và kiến nghị. Theo Nguyễn Văn Thọ và Nguyễn Ngọc Linh (2019), nguồn vốn huy động thường chiếm hơn 90% tổng nguồn vốn của NHTM, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.

1.1. Vai Trò Của Nguồn Vốn Huy Động Đối Với VietinBank

Nguồn vốn huy động là nền tảng để VietinBank thực hiện các hoạt động cho vay, đầu tư và thanh toán. Một cơ cấu nguồn vốn huy động VietinBank ổn định và đa dạng giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro thanh khoản và tận dụng cơ hội sinh lời. Tăng trưởng nguồn vốn huy động VietinBank còn góp phần nâng cao thị phần huy động vốn VietinBank và khẳng định vị thế cạnh tranh trên thị trường. Việc quản trị hiệu quả nguồn vốn này là yếu tố then chốt để đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng.

1.2. Các Kênh Huy Động Vốn Chính Của Ngân Hàng VietinBank

VietinBank huy động vốn từ nhiều kênh khác nhau, bao gồm tiền gửi từ dân cư và tổ chức, phát hành giấy tờ có giá, và vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác. Mỗi kênh huy động có ưu và nhược điểm riêng, ảnh hưởng đến chi phí vốn và rủi ro huy động vốn VietinBank. Việc đa dạng hóa các kênh huy động vốn VietinBank giúp ngân hàng giảm sự phụ thuộc vào một nguồn vốn duy nhất và tăng cường khả năng thích ứng với biến động thị trường.

II. Thách Thức Trong Tăng Trưởng Vốn Huy Động Ngân Hàng VietinBank

Mặc dù VietinBank đã đạt được nhiều thành tựu trong huy động vốn, ngân hàng vẫn đối mặt với không ít thách thức. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác, biến động lãi suất, và thay đổi trong quy định pháp luật đều có thể ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn VietinBank. Ngoài ra, môi trường kinh doanh và tăng trưởng kinh tế cũng tác động đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Các cuộc chạy đua tăng lãi suất huy động giai đoạn trước cho thấy một thực tế là các NHTM Việt Nam đang phải đối mặt với rất nhiều khó khăn trong việc mở rộng nguồn vốn huy động đáp ứng yêu cầu kinh doanh ngày càng tăng lên nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế.

2.1. Cạnh Tranh Trong Huy Động Vốn Ngân Hàng Hiện Nay

Thị trường ngân hàng ngày càng cạnh tranh, với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong và ngoài nước. Các ngân hàng liên tục đưa ra các sản phẩm và dịch vụ mới để thu hút khách hàng, gây áp lực lên thị phần huy động vốn VietinBank. Để duy trì và tăng trưởng thị phần, VietinBank cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và đưa ra các chính sách lãi suất huy động VietinBank cạnh tranh.

2.2. Ảnh Hưởng Của Biến Động Lãi Suất Đến Huy Động Vốn

Lãi suất huy động là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Khi lãi suất biến động, VietinBank cần điều chỉnh chính sách lãi suất huy động VietinBank một cách linh hoạt để thu hút và giữ chân khách hàng. Tuy nhiên, việc tăng lãi suất quá cao có thể ảnh hưởng đến NIM VietinBank và lợi nhuận của ngân hàng.

2.3. Tác Động Của Quy Định Pháp Luật Về Huy Động Vốn

Quy định pháp luật về huy động vốn ngân hàng có thể thay đổi theo thời gian, ảnh hưởng đến hoạt động của VietinBank. Ngân hàng cần tuân thủ các quy định này và điều chỉnh chiến lược huy động vốn cho phù hợp. Việc không tuân thủ có thể dẫn đến các hình phạt và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.

III. Giải Pháp Tăng Trưởng Nguồn Vốn Huy Động Tại VietinBank

Để vượt qua các thách thức và đạt được tăng trưởng nguồn vốn huy động VietinBank bền vững, ngân hàng cần triển khai các giải pháp đồng bộ. Các giải pháp này bao gồm phát triển sản phẩm và dịch vụ mới, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng, và tăng cường hoạt động marketing và quảng bá. Ngoài ra, VietinBank cũng cần chú trọng đến việc quản trị rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động.

3.1. Phát Triển Sản Phẩm Huy Động Vốn Mới Hấp Dẫn

Để thu hút khách hàng, VietinBank cần liên tục phát triển sản phẩm huy động vốn VietinBank mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của thị trường. Các sản phẩm này có thể bao gồm tiền gửi có kỳ hạn với lãi suất ưu đãi, các gói tiết kiệm tích lũy, và các sản phẩm đầu tư kết hợp bảo hiểm. Việc nghiên cứu thị trường và khách hàng huy động vốn VietinBank là yếu tố then chốt để phát triển các sản phẩm phù hợp.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng Huy Động Vốn

Chất lượng dịch vụ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. VietinBank cần đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình và am hiểu về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng cũng cần đầu tư vào công nghệ để cung cấp các dịch vụ trực tuyến tiện lợi và nhanh chóng.

3.3. Tăng Cường Marketing Và Quảng Bá Thương Hiệu VietinBank

Để tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng, VietinBank cần triển khai các chiến dịch marketing và quảng bá hiệu quả. Các chiến dịch này có thể bao gồm quảng cáo trên các phương tiện truyền thông, tổ chức các sự kiện khuyến mãi, và tham gia các hoạt động xã hội. Việc xây dựng hình ảnh một ngân hàng uy tín và đáng tin cậy là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Tăng Trưởng Vốn Huy Động Tại Lâm Đồng

Chi nhánh VietinBank Lâm Đồng có thể áp dụng các giải pháp trên để tăng trưởng nguồn vốn huy động. Việc phân tích đặc điểm thị trường địa phương và nhu cầu của khách hàng là yếu tố quan trọng để triển khai các giải pháp phù hợp. Ngoài ra, chi nhánh cũng cần phối hợp chặt chẽ với trụ sở chính để đảm bảo sự đồng bộ và hiệu quả trong hoạt động huy động vốn. Theo tìm hiểu của tác giả, sau khi trao đổi với một số khách hàng của ViettinBank Lâm Đồng thì một số khách hàng của Chi nhánh đã chuyển sang sử dụng dịch vụ của các ngân hàng này.

4.1. Phân Tích Thị Trường Huy Động Vốn Tại Lâm Đồng

Thị trường Lâm Đồng có những đặc điểm riêng, ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của VietinBank. Chi nhánh cần phân tích kỹ lưỡng các yếu tố như thu nhập bình quân đầu người, cơ cấu kinh tế, và mức độ cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Việc hiểu rõ thị trường giúp chi nhánh đưa ra các chính sách và sản phẩm phù hợp.

4.2. Triển Khai Các Giải Pháp Huy Động Vốn Phù Hợp

Dựa trên phân tích thị trường, chi nhánh VietinBank Lâm Đồng cần triển khai các giải pháp huy động vốn phù hợp. Các giải pháp này có thể bao gồm phát triển các sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho người dân địa phương, tăng cường quảng bá trên các phương tiện truyền thông địa phương, và tổ chức các sự kiện khuyến mãi tại các khu vực trọng điểm.

4.3. Đánh Giá Hiệu Quả Và Điều Chỉnh Chiến Lược

Sau khi triển khai các giải pháp, chi nhánh VietinBank Lâm Đồng cần đánh giá hiệu quả và điều chỉnh chiến lược cho phù hợp. Việc theo dõi các chỉ số như tăng trưởng tiền gửi VietinBank, tăng trưởng số lượng khách hàng gửi tiền VietinBank, và thị phần huy động vốn VietinBank giúp chi nhánh đánh giá được mức độ thành công của các giải pháp và đưa ra các điều chỉnh cần thiết.

V. Kết Luận Tương Lai Của Tăng Trưởng Vốn Huy Động VietinBank

Tăng trưởng nguồn vốn huy động VietinBank là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự nỗ lực không ngừng. Với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng, VietinBank cần liên tục đổi mới và cải tiến để duy trì vị thế cạnh tranh và đạt được tăng trưởng bền vững. Việc áp dụng công nghệ mới và phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến sẽ là xu hướng tất yếu trong tương lai.

5.1. Vai Trò Của Công Nghệ Trong Huy Động Vốn Tương Lai

Công nghệ đóng vai trò ngày càng quan trọng trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực huy động vốn. VietinBank cần đầu tư vào các nền tảng công nghệ hiện đại để cung cấp các dịch vụ trực tuyến tiện lợi và an toàn cho khách hàng. Các dịch vụ này có thể bao gồm mở tài khoản trực tuyến, gửi tiền trực tuyến, và quản lý tài khoản qua ứng dụng di động.

5.2. Phát Triển Kênh Huy Động Vốn Trực Tuyến

Kênh huy động vốn trực tuyến ngày càng trở nên phổ biến, đặc biệt là trong bối cảnh đại dịch Covid-19. VietinBank cần phát triển các kênh huy động vốn trực tuyến hiệu quả, như website, ứng dụng di động, và các nền tảng mạng xã hội. Việc tích hợp các kênh này với hệ thống ngân hàng giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.

5.3. Quản Trị Rủi Ro Trong Huy Động Vốn Trực Tuyến

Việc huy động vốn trực tuyến mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, như rủi ro bảo mật, rủi ro gian lận, và rủi ro thanh khoản. VietinBank cần xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả để giảm thiểu các rủi ro này và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG CHƯƠNG 4. GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG 10 CHƯƠNG 2.

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2. Khái quát chung về NHTM 2. Tổng quan về NHTM 2.1 Khái niệm NHTM Theo Luật Tổ chức tín dụng (2010) và Luật sửa đổi Luật các tổ chức tín dụng (2017), Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm NHTM, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.

NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận Tóm lại, hiểu chung nhất thì NHTM là một tổ chức kinh tế, hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng và ngược lại nó nhận tiền gửi của khách hàng với các hình thức khác nhau. Nghiệp vụ kinh doanh của NHTM rất đa dạng cùng với sự phát triển của nhu cầu khách hàng, kinh tế và xã hội, khoa học kỹ thuật, hoạt động của NHTM cũng có nhiều phương pháp mới, nhưng các nghiệp vụ kinh doanh về cơ bản là nhận tiền gửi và hoạt động cho vay, đầu tư.2 Các hoạt động của NHTM Huy động vốn: Theo Lê Văn Tú (2014), Ngân hàng kinh doanh dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động của NHTM. Hoạt động huy động vốn là “hoạt động thường xuyên của NHTM.

Một NHTM bất kì nào cũng bắt đầu hoạt động của mình bằng việc huy động nguồn vốn. Đối tượng huy động của NHTM là nguồn tiền nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế, dân cư. Nguồn vốn quan trọng nhất, và chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM là tiền gửi 11 của khách hàng. Các NHTM nhận tiền gửi của các cá nhân, các tổ chức kinh tế xã hội, thậm chí cả nguồn tiền của các Ngân hàng khác.

Hoạt động nhận tiền gửi của Ngân hàng có ý nghĩa với người gửi tiền, nền kinh tế, cũng như bản thân Ngân hàng. Thông qua nghiệp vụ này, ngân hàng tập hợp được các khoản tiền nhàn rỗi, phân tán, tạm thời chưa sử dụng với các thời hạn hết sức khác nhau, để hình thành nguồn tiền lớn, đảm bảo cung cấp cho nền kinh tế, cho các cá nhân có nhu cầu sử dụng. Ngân hàng sử dụng các khoản tiền gửi có thời hạn rất khác nhau để cho vay những món có thời hạn xác định, do đó Ngân hàng phải kiểm soát tốt thời hạn của các nguồn vốn của mình thì mới đảm bảo được hoạt động có hiệu quả, tránh được những rủi ro về khả năng thanh toán”. Việc tập hợp được những nguồn tiền nhàn rỗi trong dân chúng để đưa vào kinh doanh đã góp phần tiết kiệm và sử dụng có hiệu quả nguồn lực của nền kinh tế.

Ngoài ra, hoạt động nhận tiền gửi của Ngân hàng cũng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thông tiền tệ, đặc biệt trong nền kinh tế phát triển nếu dân chúng có thói quen gửi tiền vào Ngân hàng. Sử dụng vốn: Theo tác giả Nguyễn Thị Mùi (2008), khi đã huy động được vốn rồi, vấn đề đặt ra là các NHTM phải tìm cách để những khoản tiền này được đầu tư đúng nơi, đúng chỗ, có hiệu quả, an toàn, đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng bằng những cách sau: “Thứ nhất, ngân hàng tài trợ vốn cho nền kinh tế dưới hình thức cấp tín dụng cho các thành phần kinh tế. Thứ hai, ngân hàng đóng vai trò đầu tư trực tiếp, tham gia góp vốn kinh doanh hoặc cho thuê tài sản; gửi tiền tại các Ngân hàng khác, tại Ngân hàng Nhà nước, những tổ chức tín dụng khác; đầu tư trên thị trường chứng khoán, nắm giữ chứng khoán.

Những đối tượng tài trợ không chỉ có các tổ chức kinh tế thực hiện hoạt động trong lĩnh vực thương mại mà còn có cả các cá nhân tiêu dùng, thậm chí Chính phủ cũng được Ngân hàng tài trợ dưới những hình thức: NHTM mua tín phiếu kho bạc, trái phiếu của chính phủ. Do hoạt động cho vay của Ngân hàng chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro nên cần áp dụng các nguyên tắc hoạt động và quản lý tiền vay chặt chẽ. Kinh tế ngày càng phát triển, lượng cho vay của NHTM ngày càng tăng nhanh và loại 12 hình cho vay cũng trở nên vô cùng phong phú và đa dạng”. Tại hầu hết các nước công nghiêp trong nhóm những nước hàng đầu thế giới, cho vay của các NHTM đã chuyển dần từ cho vay ngắn hạn sang cho vay dài hạn.

Ngược lại, ở các nước đang phát triển, cho vay ngắn hạn vẫn chiếm bộ phận lớn hơn cho vay dài hạn, xuất phát từ chỗ thiếu an toàn cho các khoản đầu tư dài hạn. Hoạt động đầu tư của Ngân hàng thường có quy mô và tỷ trọng nhỏ hơn trong mục tài sản sinh lời của NHTM. So với hoạt động cho vay, hoạt động đầu tư đem lại thu nhập cao hơn nhưng rủi ro cao hơn do thu nhập từ hoạt động đầu tư không được xác định trước vì phải phụ thuộc vào hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp mà Ngân hàng đầu tư vào. Thứ ba, bên cạnh hoạt động cho vay và đầu tư, Ngân hàng “tham gia vào thị trường chứng khoán.

NHTM tham gia cung cấp hàng hoá cho thị trường chứng khoán hay đóng vai trò là nhà đầu tư, mua bán chứng khoán vì mục tiêu kiếm lời cho chính Ngân hàng, hoặc thực hiện kinh doanh chứng khoán thông qua uỷ thác của khách hàng”. Hoạt động dịch vụ Theo Nguyễn Thị Mùi (2008), ngoài các hoạt động cơ bản thì NHTM đóng vai trò thực hiện các dịch vụ trung gian tài chính cho khách hàng của mình. Khi đó, ngân hàng không đứng vai trò là con nợ hay chủ nợ mà đứng ở vị trí trung gian để thoả mãn nhu cầu khách hàng về dịch vụ mà khách hàng cần. Các dịch vụ của Ngân hàng ngày càng phát triển cả về số lượng và chất lượng, các dịch vụ ngày càng đa dạng.

Hoạt động trung gian gồm rất nhiều loại dịch vụ khác nhau: “dịch vụ thu hộ chi hộ cho khách hàng có tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng, dịch vụ chuyển khoản từ tài khoản này từ tài khoản này đến tài khoản khác ở cùng một Ngân hàng, hoặc hai Ngân hàng khác nhau; dịch vụ tư vấn cho khách hàng các vấn đề tài chính, dịch vụ giữ hộ các chứng từ, vật quý giá dịch vụ chi lương cho các doanh nghiệp có nhu cầu; dịch vụ khấu trừ tự động. Đây là những khoản chi thường xuyên trong tháng, nếu không có dịch vụ này khách hàng sẽ tốn nhiều thời gian và phiền toái khi thanh toán các khoản này, cung cấp các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt”. 13 Các lĩnh vực hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay, trung gian tài chính là các hoạt động cơ bản của NHTM. Nó có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy nhau phát triển, tạo uy tín cho Ngân hàng.

Huy động vốn được thì mới có nghiệp vụ cho vay, cho vay có hiệu quả phát triển kinh tế thì mới có nguồn vốn để huy động vào, đồng thời muốn cho vay và huy động vốn tốt thì Ngân hàng phải làm tốt vai trò trung gian, chính sự kết hợp đồng bộ đó tạo thành quy luật trong hoạt động của Ngân hàng và tạo thành xu hướng kinh doanh tổng hợp của các NHTM. Tổng quan về hoạt động huy động vốn của NHTM Khái niệm Theo Nguyễn Văn Lộc, Hà Minh Sơn (2014) thì nguồn vốn chủ yếu mà NHTM sử dụng trong kinh doanh là vốn huy động từ bên ngoài, trong khi đó vốn chủ sở hữu của ngân hàng lại chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn kinh doanh. Để có vốn thực hiện các hoạt động này, ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng. Đây là nghiệp vụ giải quyết yếu tố đầu vào cho ngân hàng.

Như vậy, huy động vốn là việc mà ngân hàng được phép sử dụng những công cụ mà luật pháp cho phép để huy động các nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội để thực hiện nghiệp vụ cho vay và các nghiệp vụ kinh doanh khác của ngân hàng, đồng thời có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ, đúng hạn cả gốc và lãi cho chủ sở hữu các nguồn tiền đó. Vai trò của hoạt động huy động vốn Cũng theo Nguyễn Văn Lộc, Hà Minh Sơn (2014) thì vai trò của hoạt động huy động vốn như: - Thứ nhất, tạo nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh. Nguồn vốn chủ sở hữu chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng nguồn vốn của NHTM, và chỉ đủ để trang bị cơ sở vật chất cho hoạt động ngân hàng. Còn nếu muốn cho vay, kinh doanh các dịch vụ ngân hàng để sinh lời thì ngân hàng phải huy động, sử dụng các nguồn tiền nhàn rỗi bên ngoài.

- Thứ hai, ảnh hưởng đến quy mô hoạt động và quy mô tín dụng của ngân hàng. So với các ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn thì các ngân hàng huy động nhỏ sẽ có phạm vi và khối lượng cho vay nhỏ hơn, khoản mục đầu tư và cho vay 14 kém đa dạng hơn. Trong khi các ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn cho vay được ở thị trường trong nước, ngoài nước thì các ngân hàng có nguồn vốn huy động nhỏ lại bị giới hạn trong phạm vi hẹp, mà chủ yếu trong cộng đồng. - Thứ ba, ảnh hưởng khả năng cạnh tranh của NHTM.

Ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn sẽ chứng tỏ được ngân hàng có quy mô lớn, trình độ nghiệp vụ tốt và phương tiện kỹ thuật hiện đại. Đồng thời, nguồn vốn huy động lớn sẽ giúp ngân hàng tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả nhằm giữ chữ tín, vừa nâng cao vị thế của ngân hàng. - Thứ tư, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của các ngân hàng trên thị trường trong nền kinh tế. Để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động, đòi hỏi ngân hàng phải có uy tín trên thị trường.